АО СОГАЗ страхование жизни по ипотеке в 2019 году

Последствия отказа от страховки

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
  • разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
  • широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
  • быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Все прекрасно знают, что денежные средства на приобретение жилплощади, как правило, выдаются на довольно большой срок (до 30 лет). Такие долгосрочные кредиты очень не выгодны банкам, так как за этот период времени с клиентом может случиться все, что угодно.

Если рассматривать проблему с этой стороны, то в этом случае речь идет о выгоде для кредитной организации. Есть ли какие-то преимущества получения подобного сертификата для самого заемщика? Разумеется, они существуют.

Для заключения страхового договора от клиента потребуется следующий базовый пакет документации:

В той или иной страховой компании могут потребовать дополнительную документацию, справки, выписки в зависимости от степени риска наступления страхового случая.

При наступлении страхового случая клиенту потребуется обратиться с соответствующим заявлением и предоставить в компанию подтверждающую документацию. После того как будет проведена проверка представленных сведений, именно фирма-страховщик возьмет на себя обязанность по дальнейшему погашению ипотеки.

Сроки, отведенные на проверку и принятие решения, разнятся в зависимости от организации и конкретно взятого случая и составляют в среднем 1-1,5 месяца.

Однако компания может и отказать, если вследствие произведенной проверки будут выявлены нарушения или умысел клиента использовать полис в качестве средства погашения ипотечного займа.

Вопреки бытующему мнению, банки не вправе отказать заемщику в выдаче кредита исключительно по причине отказа застраховать жизнь, так как законодательство предусматривает лишь один обязательный вид страхования при ипотеке – само залоговое имущество.

Однако для клиентов, отказавшихся от добровольного страхования собственной жизни, применяется более высокая процентная ставка, и по этой причине сэкономить заемщику не удастся.

Отказ от страховки чреват куда более серьезными последствиями при наступлении ситуации, которая могла бы считаться страховым случаем.

Сбербанк-страхование

Оформление страховки — 1% от ссуды. Сбербанк не требует обязательного страхования, но, по сути, это ничего не стоит для клиента.

Например, ставка при ипотеке составляет 15,9%, то банк снизит ее на 1%. то есть 14,9%.

Это одна из немногих компаний, которая не требует комплексного страхования, то есть не требуется, например, титульное страхование.

В данной кредитной организации можно не только получить довольно приличную денежную сумму на приобретение новой жилплощади, здесь также оформляют страховые полисы. В этом случае получить документы имеет право любой клиент банка, который оформил ипотеку в размере до 11 млн рублей.

Если говорить о размере оплаты страхования жизни и здоровья при ипотеке в «Сбербанке», то взнос составляет 130 тыс. рублей. Однако все опять же зависит от индивидуальных параметров заемщика. Также стоит рассмотреть и другие организации, предоставляющие подобные программы.

При этом заемщик вправе отказаться от предложенных страховых опций, однако в этом случае банком предусматривается увеличение процентной ставки на 1% по ипотечному кредиту.

Клиент может застраховаться в иной организации, при условии, что компания-страховщик аккредитована в Сбербанке. Процедуру аккредитации в 2018 году прошли 37 компаний.

Прекратить действие страхового полиса возможно по заявлению клиента, которое будет рассмотрено в течение двухнедельного срока.

Где дешевле стоимость страхования ипотеки?

Исходя из общедоступных данных, можно сделать вывод, что страхование объекта ипотеки обойдется вам дешевле всего в Сбербанке, а страхование жизни и здоровья в СОГАЗ. Однако это лишь приблизительные данные, поскольку все зависит от особенностей конкретного случая.

Выгоднее всего оформлять страхование в том банке, в котором вы берете ипотеку, т. к. обычно это значительно понижает % ставку по договору кредита.

Кроме того, важно учитывать не только размер страховых взносов, но и условия предоставления страховки. Иногда страховщики обещают большие выплаты, но механизм их получения крайне сложен.

Страхование в Сбербанке

Сбербанк – признанный лидер в банковском секторе по всем пунктам, сочетающий одни из самых низких процентных ставок и самое строгое отношение к кредитной истории клиентов.

Главным достоинством Сбербанка является самый обширный перечень страховых компаний-партнеров – 34.

Кроме того, дочернюю страховую компанию Сбербанка отличают невысокие ставки.

Например, размер страховой суммы для квартиры стоимостью 3 000 000 рублей на 1 год от 8 видов страховых случаев обойдется вам в 6 750 рублей в год. Однако стоит отметить, что не осуществит Сбербанк страхование квартиры и дома с деревянными перекрытиями, а также построенные до 1955 года.

Страхование в ВТБ 24

Данный банк отличает высокая лояльность по отношению к другим страховым компаниям. Банк сотрудничает с 22 страховыми компаниями, вы можете сами выбрать ту, которая удовлетворяет всем вашим требованиям.

Кроме того, очень удобно, что вы можете обратиться к компании, не являющейся партнером банка. Если она будет удовлетворять условия банка, то он добавит ее в список своих партнеров, и вы сможете заключить договор страхования именно с ней.

Стоимость страховки зависит от того, с кем из партнеров банка вы будете сотрудничать. На сайте компании «ВТБ страхование» информация о ставках отсутствует. Информацию можно получить лишь в офисе или по телефону.

Страхование в СОГАЗ

СОГАЗ предлагает своим клиентам в процессе оформления страховки учесть их дополнительные пожелания. К примеру, сумма страхового покрытия может включать в себе любой дополнительный вид страховки на выбор.

Также допустимо увеличение ее размера по желанию клиента.

Итак, какими же достоинствами обладает эта страховая компания?

  • Она сотрудничает с большим количеством банков, в которых клиенты оформляют ипотечные договоры;
  • СОГАЗ гарантирует максимально индивидуальный подход к каждому обратившемуся за консультацией;
  • Специалисты СОГАЗ оперативно подготовят и оформят все необходимые документы.
  • Гибкая тарифная политика

Страховой тариф по договору страхования формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования.

  1. страхование жизни и здоровья — от 0,17%
  2. страхование имущества — от 0,12%
  3. страхование титула — от 0,08%
  4. страхование ответственности в случае невозврата кредита — от 1,17%
  5. страхование гражданской ответственности — от 0,12%.

Страхование в ВСК

При страховании жизни и здоровья процентные ставки зависят от пола и возраста застрахованного лица. Самый маленький годовой тариф – 0,6, а самый высокий – 5,33.

При страховании ответственности ставки колеблются от 5 до 20% от стоимости жилья. Они зависят от суммы и сроков кредита. Вызывает большое доверие тот факт, что компания не скрывает размеры страховых ставок, их можно найти в свободном доступе в интернете.

Если говорить о расчете трафика страхования жизни и здоровья при ипотеке, то все зависит от индивидуальных обстоятельств. Процентная ставка может составлять от 0,5 до 2,5% от суммы остаточного долга по ипотечному кредитованию.

Разумеется, даже сотая доля от довольно крупного займа будет сильно бить по карману клиента.

Клиент может оформить страховой полис непосредственно в банке, выдающем ипотечный кредит, либо обратится туда, где дешевле, если страхователь, предложенный банком, указывает достаточно высокую стоимость оплаты страховки.

На стоимости страхования сказываются различные факторы, главными из которых являются:

  • возраст клиента;
  • общее состояние здоровья;
  • род деятельности клиента;
  • половая принадлежность.

Мужчинам придется заплатить немного больше, чем женщинам из-за разницы в коэффициентах.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки?

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

  1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
  2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
  3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Гражданин может оформить отказ от страховки, если она не является обязательной. В соответствии с положениями ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» лицо обязано застраховать заложенную квартиру.

Комплексная страховка не требуется, ставка — около 0,55%, зависит от вышеописанных факторов. При смене компании те же условия, но есть дополнение — если после заключения контракта и, соответственно, начала действия страховки, прошло не более 5 дней, премия выплатится в объеме по расчету не истекшего срока страхования.

Договор действует год и затем пролонгируется, компания предлагает скидки для долгосрочных полисов.

Как уже было сказано ранее, перед подписанием договора его нужно детально изучить. Условия выплаты в нем обязательно должны быть детально прописаны. При этом важно проследить, чтобы был обозначен размер суммы, которая будет выплачиваться при наступлении того или иного страхового случая.

В договоре прописываются обязанности страхователя и самого страховщика. Это очень важно, так как если какие-то нюансы не были указаны в бумагах, то в этом случае компания может очень легко отказаться от выплат.

Как правило, для получения компенсации необходимо собирать необходимые документы. Данная обязанность ложится на страхователя. Отказаться от выплаты СК имеет право в том случае, если произошло происшествие, которое не может быть отнесено к категории страховых случаев.

«ВСК» страхование является одним из самых востребованных в сфере ипотечного кредитования. Основана компания в 1992 году и по сегодняшний день занимает лидирующие позиции в этой области. Основными преимуществами «ВСК» являются:

  • аккредитация в большинстве финансово-кредитных учреждениях, выдающих ипотечные кредиты;
  • различные конкурентоспособные тарифы;
  • обширный список обеспечиваемых рисков.

«ВСК» предлагает программы страхования жизни и здоровья как основного заемщика, так и для каждого из возможных созаемщиков. Для данной разновидности страхования страховым случаем является смерть лица или назначение нерабочей группы инвалидности (1 или 2).

Расчет страховой суммы производится индивидуально, с учетом специальных коэффициентов, используемых в зависимости от пола, возраста клиента и общего состояния его здоровья.

Если страхование осуществляется на сумму, превышающую 4 миллиона рублей, то от заемщика дополнительно потребуется предоставление медицинской справки.

РЕСО-Гарантия

У организации различные ставки для банков: если для Сбербанка можно оформить только страхование жизни в пределах 1%, то для, например, Райффайзинг-банка или ВТБ процент тот же, но требуется комплексное страхование.

В этом случае речь идет о комплексном страховании, которое включает в себя жизнь, здоровья и многое другое. Кроме этого, клиент СК будет защищен в случае потери работоспособности или получения инвалидности.

Благодаря этому страхование жизни и здоровья при ипотеке в «РЕСО» обладает большим преимуществом и выгодой для заемщиков.

Последствия отказа от страховки

Иногда случается так, что клиенты оформляют страховой бланк, но внезапно осознают, что они слишком много переплачивают. В этом случае они действительно могут произвести возврат полученного полиса по ипотеке.

Однако нужно учитывать, что на это дается очень небольшой срок. Обычно он составляет не больше нескольких дней.

Более точные сроки можно узнать в договоре, там они обязательно должны быть прописаны.

Также стоит обратить внимание на пункты в контракте, которые касаются расчета страхования и возможности возврата денежных средств. СК вправе составлять договор на свое усмотрение, поэтому там вполне могут быть пункты, согласно которым клиент не имеет права рассчитывать на какие-либо компенсации.

Стоит проявить внимательность и лишний раз задать вопрос менеджеру.

Без каких-либо последствий отказаться от страхового полиса могут только военные, так как их жизнь и здоровье итак уже страхуется по роду деятельности.

«Росгосстрах»

Здесь также разнятся тарифы для банков. В большинстве — для мужчин 0,56%, для женщин — 0,28%. Для Сбербанка — 0,6 и 0,3 соответственно.Если кредит еще не выплачен, но происходит расторжение долгосрочного договора, премия не выплачивается.

Данная страховая организация также пользуется огромной популярностью у населения. Она предлагает очень низкие ставки.

Если жилище застраховывается в СК по комплексной программе, то в этом случае стоимость сертификата составит не более 0,2% от общей стоимости. Однако в этом случае будет обязательно рассматриваться банк, в котором была оформлена ипотека.

Также учитывается размер кредитования, процентные ставки, тип недвижимости и многое другое. Все заемщики обязательно проходят детальную проверку.

Тем не менее, в «Росгосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обходится довольно дешево, поэтому обязательно стоит рассмотреть данную организацию.

«Ингосстрах»

Компания не дает цифр, все высчитывается в зависимости от конкретной ситуации. При расторжении договора — те же условия, что и в других организациях, но если клиент решил перейти к ним, то предоставляется скидка от 5 до 15%.

Данная компания входит в пятерку лучших страховщиков РФ. Тут можно оформить довольно дешевый страховой полис жизни по ипотечному кредитованию.

Если денежная сумма займа составит не более 11 млн. рублей, то за заказ бланка страхования и обслуживания клиента нужно будет заплатить около 16,5 тыс. рублей.

Таким образом, в «Ингосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обойдется примерно в 0,22% от общей стоимости выбранного жилья. Это более чем выгодные условия для клиентов, желающих снизить процентную ставку по общему займу.

Ставки страхования ипотеки

По итогам 2015 года компания заняла 10-е место среди российских страховых организаций в сегменте ипотечного страхования, собрав 295 250 тыс. руб. премий и выплатив 71 194 тыс. руб. по страховым случаям.

Уставной капитал АО «СОГАЗ» составляет 25 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А »со стабильным прогнозом.

Страховые обязательства компании гарантируются крупнейшими перестраховочными организациями, такими как Hannover Re, Swiss Re, Partner Re, Lloyds of London, SCOR.

К преимуществам ипотечного страхования в «СОГАЗ» следует отнести:

  • оперативное рассмотрение и подготовка необходимой документации;
  • бесплатное прохождение медицинского обследования;
  • гибкая тарифная политика;
  • возвращение части уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита.

Основные виды ипотечного страхования:

  1. страхование предмета ипотеки;
  2. страхование жизни и здоровья лица, оформившего ипотеку;
  3. титульное страхование;
  4. страхование гражданской ответственности;
  5. страхование в случае невозврата кредита.

Узнайте, где дешевле застраховать жизнь для ипотеки в Сбербанке.

Ставки страхования ипотеки зависят от нескольких факторов:

  1. возраст гражданина (чем ста рше гражданин, тем дороже будет страхование его жизни);
  2. пол (страхование мужчин обходится дороже страхования женщин, т. к. уровень смертности среди них выше);
  3. состояние здоровья;
  4. сумма кредита;
  5. род занятий;
  6. срок кредита;
  7. уровень дохода клиента.

Эта компания предлагает одно из наиболее выгодных условий — 0,17%. Возврат страховой премии осуществляется только при отказе клиента при долгосрочной выплате ипотеки.

Данный банк также предоставляет своим клиентам возможность оформить полис сразу же при получении денежных средств. Однако в этом случае условия будут намного выгоднее, чем в «Сбербанке».

В этом случае клиент, который оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке в «ВТБ», должен будет заплатить порядка 0,21% от общей стоимости выбранного жилища.

Однако большинство граждан РФ все же предпочитают обращаться в СК, которые уже давно находятся на рынке и за это время собрали огромное количество положительных отзывов.

Стоит рассмотреть их подробнее.

Главное преимущество этой организации заключается в том, что клиенты могут обратиться не только в отделение компании, но и получить деньги через официальный сайт. Как правило, после оставления заявки пользователю перезванивает менеджер организации и обговаривает условия.

Еще один немаловажный момент оформления страхования жизни и здоровья для ипотеки в «Согаз» заключается в том, что в этом случае медицинское обследование, которое является обязательным условием, производится абсолютно бесплатно.

Ипотечное страхование заемщика одинаково необходимо и для банка, выдавшего кредит на недвижимость, и для самого клиента, приобретающего жилье. Ипотека представляет собой целевой кредит, выданный на покупку жилья, где залогом по займу является приобретаемый дом или квартира.

Несмотря на присутствие залога, подобные сделки наделены высокими рисками ввиду того, что банком выдается значительная сумма денежных средств на длительный период времени.

Таким образом, невозможно прогнозировать все подводные камни, с которыми могут столкнуться стороны договора на протяжении срока исполнения кредитного договора заемщиком.

Для того чтобы максимально обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, банки инициируют страхование жизни и здоровья ипотечных клиентов. Подобное дополнительное обеспечение ипотечного договора необходимо и заемщикам – при наступлении страхового случая выплачивать кредит будут страховые компании.

При данной форме страхования таких ситуаций всего две:

  1. Смерть клиента.
  2. Потеря трудоспособности (полная или частичная).

Согаз является востребованным страховщиком, практически ежегодно занимая второе место по совокупности получаемых страховых взносов. Компания аккредитована в большинстве банков, имеет порядка 22 миллионов клиентов среди физических и юридических лиц.

По направлению ипотечного кредитования Согаз предлагает комплексную программу включающую в себя следующие услуги:

  • страхование ипотечного жилья;
  • титульное страхование;
  • страхование жизни заемщика.

Обязательным из списка является первый пункт, поэтому клиент может не использовать пакет «Согаз-Ипотека» целиком. При выборе страхования жизни дополнительно придется заплатить около 1 — 1,5% от стоимости кредита, плюс 10%.

Стоимость страхового полиса будет ежегодно снижаться по мере исполнения заемщиком обязательств перед кредитором. Согаз гарантирует возврат части уплаченной стоимости полиса за неиспользованный период при досрочном погашении кредита заемщиком.

Ренессанс страхование

Стоимость страхового полиса — 0,18%, что также является выгодным условием.

Главное направление деятельности этой СК заключается именно в оформлении полисов на жизнь и имущество заемщиков. Помимо основных страховых случаев клиент имеет право также указать свои собственные версии того, что может произойти с ним самим или его собственностью.

Если говорить о стоимости оформления в «Ренессанс» страхования жизни и здоровья по ипотеке, то в этом случае сумма рассчитывается исключительно индивидуально на основе конкретных данных определенного клиента. Однако минимальная стоимость выдачи бланка составит 2,5 тыс. рублей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *