Базовая ставка ОСАГО — с 12 апреля 2019 года, для юр лица, по регионам

Кем осуществляется регулирование

Каждый год размер базового тарифа по ОСАГО пересматривается и утверждается таким влиятельным учреждением как Центробанк РФ.

О том, что именно Банк России берется за установление окончательного тарифа ежегодно, говорится даже в ст. 8 и п. 1 ст. 9 стандартного законодательного положения №40-ФЗ от 25.04.02 г. (закон «Об ОСАГО»), действующего после последней редакции, проведенной 03.07.16 г. (далее – Закон).

Все выдвинутые ЦБ РФ тарифы ОСАГО базовые ставки выявляются и рассчитываются на основании определенных параметров.

От чего зависит стоимость?

Страховка транспортного средства, согласно закону Российской Федерации, является обязательной процедурой. Прежде чем использовать калькулятор для расчета стоимости полиса, необходимо изучить основные принципы расчёта.

Подробная схема, в которой изложены этапы формирования цены для всех представителей страховых компаний, прописана в Указании ЦБ РФ № 3384-У.

Основанием для подсчета цены ОСАГО является фиксированная ставка, зависящая от категории автотранспорта. Максимальная ставка предусмотрена для машин, перевозящих пассажиров (она варьируется от 3087р. до 6166р.).

Внимание! Категория транспортного средства указана в тех паспорте автомобиля.

1. Территориальный

При определении этого коэффициента учитываются степени риска ДТП. Для крупных мегаполисов с большим количеством автотранспорта этот коэффициент всегда выше.

Также этот коэффициент привязан к региону, где зарегистрирована машина или прописан ее владелец. Стоит обратить внимание на то, что прописка должна быть постоянной.

2. Коэффициент бонус-малус

Коэффициент БМ определяется в зависимости от наличия у водителя штрафов за нарушение ПДД. При первоначальном оформлении страховки КБМ равен 1.

При условии, что к моменту оформления следующего ОСАГО владелец автотранспорта не нарушал правила, предусмотренные ПДД, и им не было выплачено ни одного штрафа, КМБ уменьшается до 0.95.

В противном случае коэффициент составит 1. 4

Диапазон варьирования коэффициента –от 0. 5 до 2.45.

3. Тип страховки

Существует два типа страховки:

  1. Неограниченный вид –оформляется непосредственно на автомобиль.
  2. Ограниченный договор автострахования оформляется на определенное количество лиц, которые будут использовать автотранспорт.

Важно! Стоимость полиса ОСАГО при оформлении на ограниченное количество лиц не меняется. А в случае, когда количество лиц неизвестно, составляет 1.8.

4. Стаж вождения и возраст владельца авто

Если гражданин водит машину 3 года и более и ему больше 22-х лет – этот коэффициент (Квс) при подсчете стоимости ОСАГО равен 1. Во всех других случаях этот параметр может быть увеличен до 1,8.

5. Объем двигателя

Этот параметр уже утратил свою актуальность, так как не имеет влияния на вероятность попадания в дорожно-транспортное происшествие. Однако пока его не убрали из схемы расчета страховки.

Для показателей объема двигателя до 1600 куб. см коэффициент Км составляет 1.

В других случаях он может доходить до 1,82. Мощность двигателя прописана в техпаспорте автомобиля.

6. Наличие прицепа

Наличие такого фактора, как использование прицепа в схеме расчета стоимости ОСАГО вполне оправдано. Так как прицеп увеличивает вероятность ДТП. Диапазон варьирования коэффициента Кпр от 1 до 1.4, в зависимости от грузоподъемности.

7. Срок действия договора о страховании авто

В основном, страховой полис ОСАГО оформляют на 12 месяцев. Причиной этому является трата времени и стоимость страхования автомобиля.

Так как, при условии расчета страховки сроком более 10 месяцев, используется коэффициент Кс = 1. В случае приобретения страховки на более короткий срок коэффициент будет равен:

  1. Для девяти мес. — 0,95.
  2. Для восьми мес. — 0,9.
  3. Для семи мес. — 0,8.
  4. Для шести мес. — 0,7.
  5. Для пяти мес. — 0,65.
  6. Для четырех мес. — 0,6.
  7. Для трех мес. — 0,5.

Обращая внимание на данные параметры, стоит сделать вывод что, выгоднее оформлять полис ОСАГО на длительный срок.

Допустим, что необходимо оформить договор страховки на легковой автомобиль категории «В», мощность двигателя которого 75 л. с.

Полис оформляется на год, стаж водителя более 4 лет, возраст 26 лет. Машина зарегистрирована в Екатеринбурге.

В ДТП владелец не попадал, страховые выплаты не получал. Оформляется ограниченный полис.

Автомобиль используется без прицепа.

Расчет: БТ*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кпр*Кс*Кн = 2574*1.8*0.95*1*1*1.1*1*1*1 = 4841,70 руб.

Многие считают, что цена страховки не может быть уменьшена с помощью скидок и прочих льготных условий. Но в Указе №3384-У отмечено, что страховщик имеет полное право варьировать цену автостраховки в пределах 20%. Немало страховых компаний пользуются этим правом для привлечения новых клиентов.

Пролонгация договора страхования

При продлении полиса в одной и той же страховой компании предоставляются владельцам транспортного средства приличные скидки на базовую стоимость.

Безаварийное вождение

Если владелец автомобиля не нарушает правил дорожного движения и ему ни разу не были выплачены страховые выплаты, тогда есть возможность уменьшить коэффициент БМ.

Для того чтобы это осуществить, необходимо перейти от неограниченного типа страховки к ограниченному. В этом случае КБМ автомобиля переходит к водителю.

Разные акции

Чаще всего – скидка на прохождение техосмотра транспортного средства или оформление диагностической карты автомобиля дается в подарок.

Внимание! Прежде чем воспользоваться льготами и скидками, обязательно стоит проверить, нет ли подвоха.

Для того, что бы узнать сколько будет стоит ваш полис ОСАГО, посмотрите видео как рассчитать страховку самостоятельно на сайте РСА.

Самое масштабное увеличение стоимости ОСАГО произошло в 2015 году. Именно в указанном году автолюбители застали целых два повышения. В начале 2015 года Центральный Банк увеличил базовый коэффициент для легковых транспортных средств с 2 574 рублей до 3 432 рублей, а после и вовсе до 4 118 рублей.

В 2017 году базовая ставка по ОСАГО осталась неизменной и составила 4 118 рублей для легковых транспортных средств. На первую половину 2018 года запланировано повышение плавное повышение базовых тарифов и коэффициентов.

Произошедшие изменения стоимости в основном были связаны с большой убыточностью и повышением стоимости ремонтных работ в результате девальвации рубля. Поскольку страховые компании несли большие потери, Центробанк повысил тарифы, и привлек тем самым больше денежных средств в страховые компании.

Если верить исследованиям Аналитического КРА, то убыточность в 2016 году составила целых 73%. В 2017 году убытков было больше, и они составили 94%.

Высокие выплаты по ОСАГО в 2015-2017 гг. связаны не только с большой убыточностью, но и появлением огромного количества автоюристов, которые готовы за фиксированную плату взыскать со страховой компании больше денег.

Именно поэтому в 2017 году денежная выплата была заменена «натуральной», т.е. страховая компания должна выплачивать не деньги за ущерб, нанесенный авто, а оплачивать его ремонт в сервисном центре.

На начало 2018 года уже существовал предварительный перечень возможных изменений по договорам обязательного страхования, часть из которых активно обсуждаются и наиболее важные обязательно будут приняты в текущем году.

Предполагается, что полисы ОСАГО на неограниченное количество водителей сильно подорожают, то есть при расчете будет применятся не действующий сейчас коэффициент 1,8, а повышенный — 2,7.

Кроме того, Российский союз автостраховщиков выдвинул инициативу отменить территориальные коэффициенты или увеличить их а некоторых субъектах РФ, где страховой бизнес наиболее убыточен.

Было предложено в обязательном порядке увеличить коэффициент в Волгограде, причем сразу в 2-6 раз. Если такое изменение действительно произойдет, стоимость страховки с 5 500 рублей возрастет до 33 000 рублей.

Однако, как говорят эксперты, такое повышение не может произойти резко, скачком, реформы должны проводиться плавно, поэтапным расширением тарифного коридора.

В мае 2017 года ЦБ РФ выдвинул инициативу ввода в ОСАГО более подробной системы тарифных коэффициентов по двум параметрам — стажу и возрасту водителя. Так, для молодых водителей (20-24 года) со стажем вождения более 2 лет стоимость может повыситься на 55 %.

Для водителей от 49 лет с опытом вождения от 14 лет предложили ввести скидку до 34 %.

Будут ли реализованы все внесенные предложения в 2018 году неизвестно. Однако зампред ЦБ РФ В.

Чистюхин заявил, что нужно комплексно подходить к актуарным расчетам, и проводить все изменения в одно время, чтобы потом не ждать целый год из-за существующего законодательного ограничения.

Также Чистюхин уверил, что ценовая и физическая доступность страховки сохранится в 2018 году.

Стоимость ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от нескольких факторов. Итоговая цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной Вами страховой компании. Однако она не должна выходить за пределы, рассчитанные в калькуляторе.

Если Вам предлагают купить полис, цена которого превышает максимальное значение с этой страницы, то речь скорее всего идет о навязывании дополнительных услуг.

14. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.

Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.

В любом случае калькулятор ОСАГО 2018 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.

Следует отметить, что второй из представленных показателей, характеризующих тип транспорта (автомобили общего пользования или трактора и дорожно-строительные машины), колеблется от 0,5 до 2,1.

Так, для небольших городов и поселений Курганской области этот коэффициент будет составлять 0,6 (для всех ТС) и 0,5 (для тракторов), в Ненецком АО — 0,8 и 0,5 соответственно.

В крупнейших населенных пунктах как правило и автопарк насчитывает гораздо больше машин. Немаловажное значение для формирования этого коэффициента имеют данные статистики о том, где зарегистрировано наименьшее или наибольшее число ДТП.

Поэтому для крупных городов с высоким уровнем аварийности установлены максимальные значения этого показателя. Так, страховщики г. г. Москвы и Казани при расчете полисов применяют коэффициент 2,0 и 1,2 (для тракторов), Санкт-Петербурга — 1,8 и 1,0, Мурманска — 2,1 и 1,2, а Челябинска — 2,1 и 1,3 соответственно.

Но сэкономить на этом показателе, поехав ради этого в какую-нибудь глушь, не получиться. Так как принимается во внимание место регистрации и использования авто.

Как было сказано выше, размер платы за автостраховку включает в себя базу и поправочные коэффициенты, представленные определенными показателями.

Так, имея данные о мощности двигателя, можно определить значение этого показателя от 0,6 до 1,6 включительно, а именно:

  • 0,6 — для авто мощностью до 50 л. с.;
  • 1,0 — от 50 до 70;
  • 1,1 — от 70 до 100;
  • 1,2 — от 100 до 120;
  • 1,4 — от 120 до 150;
  • 1,6 — свыше 150.

Если в наличие имеется прицеп к транспортному средству, то его учитывают и стоимость увеличивается до 1,4 и зависит от типа и назначения этого ТС.

Что касается круга лиц, то здесь возможно лишь два варианта применения коэффициента:

  • 1 — с ограниченным списком людей, могущих водить данный вид транспорта;
  • 1,8 — при отсутствии ограничения количества водителей

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Основным фактором, влияющим на стоимость полиса является размер базовый ставки.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *