Будьте осторожны! Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Как давно существует?

Подписание совершается между Страховщиком (страховая компания) и Страхователем (физическое лицо, имеющее право подписания подобных документов: дееспособный человек, проживающий на территории страны).

  1. Возрастная категория: 18-75 лет (на момент прекращения действия договора, возраст не должен превышать 90 лет).
  2. Подача оговорённого пакета документов, включая предоставление паспорта, идентификационного кода, прочих данных.
  3. В силу соглашения вступает после первого внесения суммы.

При подписании заключения дистанционно – Страховщику высылают почтой копии документов, подтверждающих личность подтверждение работодателем о занятости и доходах Страхователя.

Обычно, клиенты выбирают вид ИСЖ с оформлением страхового полиса (сертификат), который отдают страхователю вместе с правилами страховки.

Сумма напрямую зависит от условий конкретно взятой программы: величина взносов, длительность действия полиса, прочих требований. По усреднённым данным, минимальный взнос не опускается ниже 100 000 руб.

Лидеры на рынке страхования:

  1. Росгосстрах.
  2. Согаз.
  3. Альфастрахование.
  4. Сбербанк.
  5. Ингосстрах.

Программы ИСЖ и стоимость полиса при страховании жизни:

  1. СК «Росгосстрах» – «Управление капиталом МН». Инвестиции связаны с московской недвижимостью.
  2. «Согаз» – «Индекс доверия»: паи, акции предприятий из аграрной сферы, области здравоохранения, недвижимости.
  3. «Альфастрахование» – «Forward».
  4. «Сбербанк» – «Смарт Полис». Минимальный срок – пять лет. Инвестиции направляются в 2 фонда.
  5. «Ингосстрах»– программой «Вектор» теперь можно воспользоваться через сеть компании Ингосстрах — Жизнь (раньше оформлялся только в банке).

Все, кроме Сбербанка, предлагают минимальный срок действия на три года. Стоимость варьируется в пределах 500-10 000 руб., в зависимости от вложенного капитала, дополнительно включенных рисков и прочих факторов.

Для участия физических лиц в программах инвестиционного страхования жизни страховые компания ставят следующие условия:

  • такой тип страхования не включает в себя доходы, полученные от участия в торговых операциях;
  • величина страховой суммы может зависеть от различных факторов, и в обязательном порядке обсуждается с клиентом;
  • застрахованному лицу разрешается досрочно вернуть свои денежные средства (некоторые страховщики штрафуют страхователей за расторжение договора);
  • величина минимальных страховых взносов (в большинстве страховых компаний) установлена в диапазоне от 100 000 рублей;
  • страхователь может выступать в качестве застрахованного лица;
  • выплаты осуществляются только после наступления страхового случая и т. д.

Страховщик может оформлять полис накопительного страхования жизни двумя способами. В первом случае данный документ выписывается на период проведения пенсионных выплат.

Во втором случае страховой полис будет действителен на протяжении всего срока накопления капитала.

Как работает инвестиционное страхование жизни

Страхование жизни на длительный период одновременно с инвестированием защищает страхователя от риска потери накоплений, инфляции и прочих неприятностей на финансовом рынке страны.

Выгоды при заключении ИСЖ:

  1. Клиент сам выбирает, куда инвестировать.
  2. Накопления гарантировано сохраняться в полном объёме 100% возврат вложенных средств после окончания действия договора.
  3. Возможность увеличивать размер инвестиций (одновременно увеличиться доход от инвестирования).
  4. Страхование жизни на весь период, включая дожитие, прочие страховые случаи.
  5. Льготы: не облагается налогом; не делится при разводе, не конфискуется, не подлежит аресту.

Страховые случаи

Страховщик обязан выплатить Страхователю компенсацию в размере, указанном в полисе.

Перечень страховых случаев программы ИСЖ:

  1. Несчастный случай, приведший к летальному исходу:
    • Лица, которого застраховали (выплачивается выше 200% от указанной страховой суммы проценты от вложений).
    • Страхователя (выгодоприобретателям выплачивают 100% первичной суммы доход от инвестиций на момент подачи свидетельства смерти).
  2. Инвалидность: потерпевшему выплачивается определённый процент от накоплений.

Для получения компенсации, Страховщику предоставляют пакет документации:

  1. Полис.
  2. Договор.
  3. Медицинская справка о потере дееспособности (в случае инвалидности).
  4. При летальном исходе – свидетельство смерти.
  5. Заявление.

После рассмотрения страховой компанией документов, лицу, подавшему заявление, выплачиваются страховые выплаты, указанные в соглашении.

Инвестиционное страхование жизни предусматривает ряд страховых случаев, при наступлении которых застрахованным лицам будут выплачены денежные компенсации.

К ним можно причислить следующее:

  • кончина застрахованного лица в результате несчастного случая – выплачивается более 200% страховой суммы, к которой прибавляются проценты, полученные в результате вложений в фондовый рынок;
  • смерть клиента страховой компании – выплачивается 100% страховой суммы, к которой прибавляется полученный инвестиционный доход;
  • потеря застрахованным лицом дееспособности (должно быть документальное подтверждение инвалидности) – выплачивается страховая сумма, указанная в соответствующем договоре (обычно данная величина исчисляется в процентном соотношении к накопленному капиталу);
  • причинение клиенту страховой компании вреда здоровью – выплачивается определённая сумма денежных средств, исчисляемая в процентном соотношении к страховой сумме.

Чтобы получить страховые выплаты, застрахованные лица должны обратиться в компанию, в которой оформлялся полис, и предоставить следующую документацию:

  • справка, полученная в медицинском учреждении, подтверждающая факт получения увечья;
  • если выплаты будут получать выгодоприобретатели, вследствие кончины застрахованного лица, им необходимо будет предоставить свидетельство о смерти;
  • заявление, установленного образца;
  • страховой полис;
  • договор, заключённый между страховщиком и страхователем.

Направление на освидетельствование травмы.Заявление о страховом случае.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *