Что дает КАСКО, что включает, как действует что такое КАСКО на машину википедия

Преимущества КАСКО с франшизой

Эксперты считают КАСКО самым эффективным на сегодня способом защиты интересов автовладельцев. Давайте разберёмся, почему и выявим 5 наиболее явных преимуществ добровольного автострахования.

Преимущество 1. Страхование большого количества рисков

Практически все причины, по которым может пострадать ваш «железный конь», при желании можно включить в договор страхования. Некоторые компании предлагают VIP-программы для очень дорогих и новых авто, другие торгуют экономными вариантами страховок.

Перечислим главные страховые риски, которые покрывает полная страховка КАСКО:

  • повреждения при ДТП;
  • поломки, требующие профессионального ремонта;
  • угон;
  • хищение;
  • повреждения, связанные со стихийными бедствиями;
  • повреждения, вызванные вандализмом, преступными действиями третьих лиц.

Понятно, что увеличение количества рисков отражается на стоимости услуг страховщика, но зато и уровень спокойствия автовладельца повышается. Чувствуешь себя за рулём гораздо увереннее, когда знаешь, что находишься под надёжной защитой.

Хотите знать больше о страховке на машину, читайте соответствующий материал на нашем портале.

Преимущество 2. Страховая сумма приравнивается к рыночной стоимости авто

К преимуществам такого вида страхования относятся:

  • Возможность снижения стоимости страхового полиса. В зависимости от вида франшизы и размера фиксированной суммы, установленной условиями договора, выгода может составить 50-60%; в пересчете на рубли размер экономии может варьироваться в пределах от 3 до 20 тысяч рублей в зависимости от стоимости авто, года его выпуска и марки, водительского стажа его владельца и ряда других факторов.
  • Экономия времени из-за отсутствия необходимости обращения в страховую компанию при попадании в мелкое ДТП. В том случае, если повреждение оказалось незначительным (например, в результате неудачной парковки водитель повредил зеркало или поцарапал лакокрасочное покрытие на двери), собирать справки и посещать страховую компанию не придется. При этом сведения об аварии не поступят в базу данных Российского союза автостраховщиков, что позволит сохранить статус водителя с безаварийной ездой и, как следствие, в будущем получить право на использование понижающего коэффициента при расчете стоимости страхования.
  • Возможность приобретения страховки от угона на условиях франшизы. Договоры страхования автомобиля только от угона заключают далеко не все страховые компании, именно поэтому приобретение полноценного пакета страхования от ущерба, понесенного в результате ДТП, и от угона, позволяет автовладельцу не только сэкономить средства, но и получить дополнительную защиту для своего транспортного средства.
  • Возможность установления нулевой франшизы на отдельные детали авто. Как правило, чаще всего повреждения при ДТП приходятся на бампер и лобовое стекло. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам возможность установления дифференцированного размера франшизы в зависимости от того, какая часть транспортного средства будет повреждена.
  • Упрощение работы страховых компаний. Оформление договоров КАСКО с франшизой выгодно не только автовладельцам, но и страховщикам. В том случае, если сумма ущерба , причиненного владельцу авто, является незначительной (2-3 тысячи рублей), запуск процедуры по выплате денежных средств становится экономически неэффективным. Для того чтобы перечислить компенсацию владельцу авто в соответствии со всеми нормами действующего законодательства, потребуется проделать ту же самую работу, что и при осуществлении выплат в размере 200-300 тысяч рублей. Продажа полисов КАСКО с франшизой позволяет снизить нагрузку на персонал организации-страховщика, оптимизировать процесс ее работы, а также сэкономить средства на ведении делопроизводства в компании.

Разновидности страховок при страховании авто: КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности)

Основное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в отсутствии установленной на уровне государства тарифной сетки. Любое страховое учреждение, предлагающее своим клиентам оформить страховой полис КАСКО, устанавливает свои собственные тарифы на предоставление такой услуги.

Такое отличие позволяет клиенту дождаться скидок и получить страховой договор по привлекательной цене, значительно ниже рыночной.

Практически каждая страховая компания имеет на своем сайте специальный онлайн-калькулятор, где каждый клиент может увидеть примерную стоимость полиса КАСКО на свой автомобиль.

Еще одно отличие данных программ страхования заключается в том, что ОСАГО является обязательным видом страховки. Следовательно, автомобилист, желающий получить полис КАСКО, должен также зарегистрировать свой автомобиль и по обязательной программе.

Многих интересует вопрос — что такое КАСКО и ОСАГО? Давайте рассмотрим, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Теперь, когда вы разобрались с вопросом — что такое КАСКО и ОСАГО, и узнали о явных преимуществах первого, хотелось бы поговорить о полном и частичном КАСКО, дабы полностью раскрыть тему «Полис КАСКО».

Это такое страхование автомобиля, которое гарантирует выплату денег после нанесения такого ущерба как:

  • столкновение;
  • наезд;
  • опрокидывание;
  • падение предметов;
  • стихийные бедствия;
  • пожар;
  • падение;
  • взрыв;
  • вандальные действия 3-х лиц;
  • страхование автомобиля от угона.

2. Частичное Каско

Тут уже приходится выбирать самое главное, так как частичное КАСКО страхование страхует лишь в определенных случаях, которые повлекли ущерб. Чаще всего водители страхуются от хищения и ущерба.

Отметим, что страховой случай по КАСКО в частичном страховании (в плане ущерба) подразумевает полное уничтожение авто (по причине вандальных действий 3-х лиц, аварии, взрыва/пожара, стихийного бедствия и т.д.).

Сколько стоит полис КАСКО?

Страхование по КАСКО может быть осуществлено несколькими различными способами. Все страховые учреждения принимают во внимание пожелания своих клиентов, что позволяет каждому автомобилисту выбрать оптимальные для него условия страхования.

К примеру, если водителю требуется застраховать свой автомобиль только от угона, он может выбрать страховой полис от гона и ущерба.

Оформить КАСКО можно за 1 день. И несмотря на то, что договор КАСКО у каждого страховщика индивидуален, существуют общая процедура и обозначены в ней такие этапы.

1. Предоставление страхователем необходимой документации (основные и дополнительные документы для КАСКО указаны выше).

2. Предстраховой осмотр. Страхование автомобиля КАСКО предусматривает обязательный осмотр машины, если это она не приобретена в салоне официального дилера.

3. Определяется стоимость полиса КАСКО.

4. Вручение полиса. К оригиналу полиса так же прилагается перечень правил страхования и квитанция об оплате им определенной страховой премии или же ее 1-го взноса.

Каждого водителя интересует вопрос — сколько стоит КАСКО? Однозначно ответить сложно, так как в каждой компании предусматриваются свои определенные коэффициенты. В общем, цена может варьировать в пределах от 50 тысяч до 2х млн. рублей и выше.

Узнать, сколько стоит КАСКО, можно из расчета базовых страховых тарифов, которые зависят от марки машины и, конечно же, ее возраста.

Кроме того, подсчитывая, сколько стоит КАСКО, следует помнить, что на стоимость страховки влияют так же и условия хранения авто в ночное время.

Стоимость оформления КАСКО

Стоимость Каско зависит как от параметров самого автомобиля, так и от личности страхователя. Определённое влияние на цену оказывает и регион проживания. В больших городах вероятность аварии или угона выше, значит, и тарифы будут увеличиваться согласно коэффициентам.

Перечислим все факторы влияния на стоимость страховых услуг.

Фактор 1. Срок страхования

Чем выше срок страхования, тем больше размер страховой премии. Время действия полиса каждый страхователь выбирает сам, руководствуясь личными соображениями.

Однако страховаться на короткий период всё же менее выгодно, чем на длительный срок. Например, стоимость полугодовой страховки составляет примерно 70% от цены годового договора.

Фактор 2. Количество страховых рисков

Больше страховых рисков в договоре – выше цена. Это вполне логично, поскольку вероятность наступления страховой ситуации с увеличением количества рисков неизбежно повышается.

При желании клиент вправе включить в договор почти любые виды ущерба, вплоть до царапин на кузове и естественной коррозии металлических частей. Но такая страховка обойдётся автовладельцу на порядок дороже.

Фактор 3. Страховая история страхователя

Чем меньше страховых выплат получал клиент в прошлом, тем лояльнее отношение к нему страховщика.

Хорошая страховая история свидетельствует в пользу автовладельца. Это значит, что он ездит аккуратно и заботится о своём имуществе. Такие водители платят меньше и за ОСАГО, и за полис добровольного страхования.

Фактор 4. Наличие противоугонных систем

Хотите сэкономить – поставьте самую современную противоугонную систему. Вероятность похищения авто сразу снизится, а с нею упадёт и цена на страховые услуги.

Правда, не забывайте, что хорошая «сигналка» сама по себе стоит недешево. Кроме того, у каждой компании свои требования к противоугонным системам.

Фактор 5. Возраст и водительский стаж страхователя

Процесс приобретения страховки не представляет особой сложности для водителей, у которых полный порядок с личными и техническими документами.

Большая часть современных страховых фирм предлагает оформить полис в режиме онлайн, не выходя из дому. Для этого нужно всего лишь зайти на сайт страховщика и заполнить форму. Готовый полис вам доставят на дом или даже пришлют на e-mail в виде файла для распечатки.

Купить КАСКО будет ещё проще, если следовать пошаговому руководству.

Этап 1. Выбор страховой компании

Каждая из сотен компаний, действующих на рынке автострахования, предлагает пользователям свои эксклюзивные условия и программы. Клиентам остаётся лишь выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

Делая выбор, клиентам следуют обращать внимание на следующие параметры:

  • опыт работы компании;
  • показатели платежеспособности (суммы выплат по страховым ситуациям, активы компании);
  • репутация фирмы;
  • рейтинг от авторитетных и независимых агентств;
  • отзывы реальных пользователей.

Не стоит обращаться в контору, название которой вы слышите в первый раз. Лучше иметь дело с именитым и известным партнёром.

Этап 2. Выбор тарифа

Заранее решите для себя, от каких рисков вы хотите застраховать свой транспорт. Обычно приходится выбирать между полной страховкой КАСКО и частичной.

Первый вариант предполагает покрытие всех возможных рисков, второй – работает в случае повреждений при ДТП и других поломках, но не защищает от угона.

Этап 3. Подготовка документов

Неважно, каким способом вы оформляете договор – в офисе или через сайт – вам придётся заполнить форму и предоставить страховщику пакет документов.

Понадобятся данные паспорта, права, свидетельство о регистрации авто, техпаспорт. Думаю, нет нужды упоминать, что вносить сведения нужно максимально внимательно.

Если вы случайно ошибетесь или сообщите заведомо ложную информацию, вам либо не выдадут документ, либо он будет недействительным.

Сказанное касается и оформления ОСАГО онлайн (об этом на сайте есть подробный материал).

Этап 4. Оплата полиса

Услуги оплачиваются наличными (при оформлении в офисе), переводом с карты и электронными деньгами (при покупке полиса через сайт). В некоторых фирмах можно оплачивать страховку в рассрочку, выбрав наиболее удобный график регулярных отчислений.

Этап 5. Заключение договора

Страховые фирмы – это коммерческие, а не благотворительные организации. Если по закону они могут отказать клиенту в выплатах, они делают это с чистой совестью.

Рассмотри основные причины законного отказа страховщиков от компенсации.

Причина 1. Серьезное нарушение правил дорожного движения страхователем

А теперь о том, как можно сэкономить на покупке полиса.

Совет 1. Установите противоугонные системы

Если на авто установлена современная противоугонная система, страховка обойдётся вам дешевле. Экономия будет более ощутимой, если заключить договор на максимальный срок.

Совет 2. Водите аккуратно

Чем меньше страховых ситуаций и выплат по ним, тем ниже тарифы страховых компаний. За несколько лет безаварийной езды водитель получает ощутимую скидку как при покупке КАСКО, так и при оформлении автогражданки (ОСАГО).

Совет 3. Участвуйте в акциях

Каждый крупный страховщик периодически проводит маркетинговые акции с целью привлечения новых пользователей и поощрения новых клиентов. Грех не воспользоваться выгодными предложениями от компаний – иногда такие мероприятия дают реальную экономию в 10-50%.

Совет 4. Покупайте страховку через Интернет

Безусловно, для неопытного водителя, часто попадающего в мелкие аварии, страховка с франшизой не подойдёт. Она станет идеальным вариантом именно для ответственного автолюбителя, который отлично ездит, но при этом хочет иметь хорошие гарантии на случай серьёзной аварии.

Преимущество также состоит в минимальных вложениях в приобретение полиса КАСКО. Преимущества страхования КАСКО с франшизой:

  • за отсутствие убытков франшизу продлят;
  • когда ущерб незначительный, заметно экономится время. Страхователь возмещает убытки самостоятельно. И он уже успел сэкономить на покупке страховки;
  • неопытный водитель, который приобрёл полис с франшизой, будет стараться ездить максимально аккуратно, чтобы не тратить много денег на устранение мелкого ущерба;
  • тех, кто умело избегает аварий, ждёт впечатляющий калейдоскоп скидок;
  • когда машину угнали, она уже не поддаётся восстановлению, франшиза поможет решить вопрос и возместить убыток.

Такая страховка имеет множество преимуществ, если правильно вести себя, не допускать аварий, мелких повреждений.

В целом, стоимость оформления договора КАСКО на один год варьируется от 4 до 12 процентов от рыночной стоимости авто. На стоимость договора влияют следующие обстоятельства:

  1. Набор рисков, которые были внесены страхователем в договор.
  2. Возраст автомобилиста (к водителю до 21 года и старше 65 лет применяются повышенные коэффициенты).
  3. Год, в который был приобретен автомобиль (чем авто старше – тем дороже обойдется страховка).
  4. Марка транспортного средства.
  5. Стаж автомобилиста.
  6. Модель авто.
  7. Класс авто.
  8. Наличие на автомобиле противоугонной системы (если водитель страхует транспортное средство от угона или причинения ущерба).
  9. Франшиза – доля, которая не компенсируется в результате причинения авто или владельцу авто ущерба. Чем больше франшиза – тем ниже устанавливается цена полиса.

Для того, что заключить договор КАСКО, необходимо собрать определенный пакет документов.

• свидетельство о регистрации авто;

• доверенность (в том случае, если страхователь — не владелец ТС);

• доверенность на человека, допущенного к управлению его авто;

• копия договора безвозмездного пользования/аренды (для юр. лиц);

• талон о пройденном техосмотре;

• предыдущий страховой полис (если есть и необходимо его продлить);

• платежные документы, которые подтверждают стоимость дополнительных установок в авто.

Перечисленные выше документы для КАСКО рекомендуется подготовить заранее, дабы оформить КАСКО в кратчайшие сроки.

Вряд ли кого-то из водителей не интересовал вопрос — как сэкономить на КАСКО? И этот вопрос действительно заслуживает внимания.

На стоимость полиса КАСКО влияет, в первую очередь, надежность компании, ведь кому хочется «выкидывать деньги на ветер?». Однако, знаменитые компании в настоящее время предлагают наиболее высокие тарифы. И все же, как сэкономить на КАСКО?

В общем, все существующие ныне страховые компании можно разделить на 3 группы:

  • низший эшелон;
  • надежные (или так называемые брендовые);
  • компании среднего уровня.

1. Верно выбрать компанию

2. Определить для себя основные и отсеять ненужные опции.

3. Оплатить страховку единым платежом.

4. Применить при необходимости и возможности франшизу.

Как оформить КАСКО

Что оформление страхового полиса КАСКО, автомобилист должен представить специалисту страхового учреждения определенный пакет документов, куда входят:

  1. Специальный бланк, который может быть выдан только в страховой компании. Так как бланк необходимо заполнить без ошибок, лучше всего сделать это заранее.
  2. Свой паспорт.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Паспорта и доверенности на тех лиц, которые допущены к управлению авто.
  5. Паспорт транспортного средства.
  6. Свидетельство о регистрации транспортного средства, выдачей которого занимается ГИБДД.

Страхование по КАСКО для такси

В РФ действует два основных вида автострахования – ОСАГО и КАСКО. Первый вариант – это защита гражданской ответственности. Полис вступает в действие, если по вашей вине нанесён ущерб третьим лицам в результате ДТП. Такая страховка обязательна для каждого автовладельца.

Вторая разновидность – добровольное страхование, направленное на защиту именно вашего транспортного средства. Страховка КАСКО защищает от любых видов ущерба, включая угон и полную утрату автомобиля в серьёзной аварии.

Пик популярности добровольного автострахования в РФ пришёлся на последние 5-10 лет. Во-первых, всё больше граждан осознали необходимость защиты своего имущества.

Во-вторых, для людей, которые желают приобрести авто в кредит, оформление страховки КАСКО – необходимое условие для положительного решения по выдаче займа.

Приобретение полиса КАСКО – удовольствие недешёвое, однако только так автовладельцам можно обезопасить свои финансы и имущество. Выбор каждый водитель делает самостоятельно – либо восстанавливать ущерб за свой счёт, либо – за счёт страховой компании.

Очевидно, что в первом случае для быстрого и полноценного устранения серьёзных повреждений вам понадобятся свободные денежные средства, иногда весьма значительные.

Если собственные расходы вас не волнуют – тогда всё хорошо, страховка вам не нужна. Если вы ответственно относитесь к своим финансам, то полис КАСКО – лучший способ обезопасить бюджет от внезапных трат.

При страховом происшествии компенсация ущерба проводится одним из следующих способов:

  • ремонт или восстановление проводятся в мастерской, которая принадлежит страховщику или имеет с ним партнерский договор;
  • пострадавшему выдаются деньги на ремонт, которые страхователь тратит на своё усмотрение.

Лучший способ выбрать надёжного и платежеспособного страхового партнёра – обратиться в известную компанию с безупречной репутацией и солидными активами.

Франшиза действительно позволяет значительно экономить на страховании автомобиля. Особенно актуальна данная страховка для тех, кто желает вкладывать минимальные средства на этапе получения полиса.

Интересно, что частичное взятие расходов на себя даже выгодно для застрахованного. Можно экономить время, не обращаясь за возмещением ущерба, если причинён незначительный вред..

Определяют франшизу в виде конкретного процента от цены застрахованного автомобиля или суммы, в которую оценен нанесённый вред. Также можно установить для франшизы денежный эквивалент.

Когда автолюбитель заключает договор страхования, ему необходимо внимательно читать условия. Ознакомьтесь со всеми правилами страхования, а уже потом заверяйте вашей подписью договор.

Помните, что экономия при покупке полиса имеет обоснование. Вы будете частично брать расходы при наступлении страхового случая на себя.

Страховые компании уже подсчитали и точные размеры выгоды приобретения страховки с франшизой. Оказывается, можно сократить расходы, уменьшив стоимость КАСКО на 60%! В соответствии с условиями договора, маркой машины можно получить выгоду от 3-х до 20-ти тысяч рублей.

Обратите внимание, что на мелкий ущерб такая страховка уже не распространяется. Все незначительные последствия несерьёзных аварий, неудачных парковок владелец автомобиля будет устранять самостоятельно.

В этом и заключается суть экономии на полисе с франшизой. Автолюбитель не обращается в страховую компанию каждый раз, получая помощь только при серьёзном причинении ущерба.

При этом сам владелец хорошо экономит, приобретая полис по значительно сниженной цене.

Кому же не стоит брать страховку с франшизой? Безусловно, владельцу дорогостоящей машины лучше не останавливаться на подобных полисах, так как ему каждый раз желательно получать достойное возмещение причинённого вреда.

Неопытным водителям, которые довольно часто попадают в мелкие аварии, невыгодна страховка с франшизой. И определить конкретное её выражение им тоже будет сложно.

Многих интересует, в каком случае франшиза принесёт наибольшую выгоду. Оказывается, оптимальным вариантом такая страховка станет для тех, кто ездит максимально аккуратно и мастерски избегает мелких аварий, незначительных повреждений автомобиля.

У опытных ответственных водителей практически не бывает случаев, когда, например, кузов царапается из-за неправильной парковки.

Кроме того, страховые компании поощряют водителей, способных ездить без аварий. Специально для них создана система бонусов.

Можно ездить 4 года без аварий, чтобы стать обладателем скидки в 20%. Это рекордный бонус.

За три года убавят оплату на 15%, за два года – на 10%. Один год безаварийной езды позволит получить бонус в 5%.

Зачем это страховщикам? Всё просто. Компании выгодно поддерживать, стимулировать первоклассных водителей, так как они практически не попадают в аварии.

В результате и компании не придётся делать страховые выплаты.

Как правило, к страхованию КАСКО чаще всего прибегают водители такси. Для этого существует несколько причин:

  1. Автомобили, используемые для перевозки пассажиров, используются гораздо интенсивнее, чем обычные легковые авто.
  2. Основное предназначение авто – перевозить пассажиров, чье здоровье и жизнь выступают в качестве приоритета.

А вот страховые учреждения не заинтересованы в оформлении страховых полисов на автомобили, используемые для такси. Основная причина – большое количество дорожно-транспортных происшествий, в которые попадают такие авто. В такой ситуации договор страхования становится для страховщика убыточным.

1. КАСКО на полгода/сезонное страхование.

Этот вариант подходит тем, кто пользуется автомобилем в определенный сезон, предположим, использует авто только для поездок на дачу или в командировку.

2. КАСКО на выходные.

Такой полис подойдет тем, кто использует свою машину только в выходные дни, например, для поездок в супермаркет за продуктами.

3. КАСКО до 1-го страхового случая

Данное страхование автомобиля КАСКО покрывает лишь одно страховое событие, после которого договор теряет свое действие.

Действия при продаже авто

Так как в российском законодательстве есть норма о том, что страховая организация имеет право самостоятельно устанавливать коэффициенты для подсчета стоимости страхового полиса КАСКО для владельца такси.

Однако в такой ситуации автомобилисты вынуждены переплачивать, так как для законной работы им необходима лицензия, выдача которой не производится без страховки.

Помимо этого, страховое учреждение принимает во внимание марку транспортного средства и год его выпуска. Именно поэтому, если авто приобретается для работы в такси, при его выборе необходимо обратить особое внимание именно на эти факторы.

Наибольшая стоимость КАСКО установлена в Санкт-Петербурге и Москве. Однако в этих городах есть большое количество разнообразных страховых компаний, предлагающих заключить договор на выгодных для автомобилиста условиях.

Чтобы правильно выбрать страховщика, нужно внимательно изучить все отзывы об организациях, проконсультироваться у своих друзей и знакомых.

Когда необходимо продать свою машину, обычно водители сталкиваются с вопросом – как быть с оформленным страховым полисом? На самом деле, можно исключить потерю денег, которые были затрачены на страховку.

Ее можно продать вместе с машиной. Только этот путь является возможным лишь в том случае, если страховая компания согласится на заключение с вами еще одного договора (дополнительного) — аддендума.

Если же компания не желает идти на уступки, и в вашем договоре не обозначена возможность дальнейшего переоформления полиса, следует просто расторгнуть договор, после чего компания выплачивает часть взноса за так называемый неиспользованный период оплаченного вами полиса.

Такая услуга, как «Автокредит без КАСКО», представляет собой кредит для приобретения новых и б/у легковых машин.

В рамках услуги «Автокредит без КАСКО» не требуется страхование от таких рисков, как утрата и полная гибель

Такая услуга, как КАСКО в кредит, значительно упрощает покупку автостраховки и имеет свои преимущества:

  • оплата автостраховки осуществляется на протяжении 12-ти месяцев. Так, полис КАСКО в кредит, стоящий 60 тыс. рублей, обходится водителю лишь в 5 тыс. рублей /мес.;
  • действовать полис начинает сразу после того, как подписывается кредитный договор.

КАСКО в рассрочку

Конечно, у всех страховых компаний оформляется КАСКО в рассрочку в зависимости от их личных условий. Но зачастую страховые компании своим клиентам предлагают такие условия:

  • рассрочка в 2 взноса: 1-ый сразу оплачивается, 2-ой – в течение 3-х мес.;
  • КАСКО в рассрочку в виде двух взносов: 1-ый взнос платится сразу, а 2-ой – в течение 6-ти мес.;
  • рассрочка на 3 взноса: 1-ый взнос платится сразу, 2-ой – в течение первых 3-х мес., 3-ий – в течение следующих 3-х мес.;
  • поквартальная рассрочка: 4-ре равных взноса с одинаковым интервалами в

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *