Что лучше при ДТП, КАСКО или ОСАГО в 2018 году

Что означают эти слова

Термины активно использует вся страна, но точное значение известно немногим. Оба слова означают страхование, но страхование разное.

Что такое ОСАГО

Понятие

Каждый год государство обязывает всех граждан России и иностранных лиц, временно пребывающих на территории Российской Федерации, приобретать страховой плис ОСАГО.

Что же страхует владелец этого документа? Прежде всего, следует отметить, что страхование по такому полису производиться не для самого автотранспортного средства, а для ответственности водителя.

Другими словами, при наличии ОСАГО мы страхуем гражданскую ответственность. Именно высокий процент аварийных случаев на дороге, который держится из года в год по тем или иным регионам страны, вынуждает

Правительство вводит в практику такую необходимость. Ведь автомобиль или грузовая машина, не важно, к какой категории относится автотранспорт, по праву признан средством передвижения повышенного класса опасности.

А стоит ли добровольно страховать автомобиль?

Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.

В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.

Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!

Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.

«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (проверить КБМ), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.

Цена страховок существенно различается. Стоимость ОСАГО определяет государство, изменить законодательно установленные тарифы страховые компании не могут.

От чего зависит цена ОСАГО

Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:

  • территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
  • вашего возраста и водительского стажа;
  • типа страхуемого транспортного средства.

Как складывается цена КАСКО

В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки. Основные показатели:

  • марка, возраст автомобиля;
  • вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
  • включения дополнительных услуг:
    • помощи в составлении документов в случае ДТП;
    • эвакуации автомобиля;
    • вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.

Какие страховые суммы предусмотрены

В ОСАГО эти суммы прописаны в законе: за причинение вреда здоровью и жизни – 160 тысяч, имуществу одного потерпевшего – 120 тысяч.В КАСКО эта сумма равна стоимости вашего автомобиля на тот день, в который вы заключили договор страхования.

Что выбрать: ОСАГО или КАСКО плюс ОСАГО

Когда водитель приобретает автомобиль, он уже сразу должен подумать о том, сколько он потратить должен на покупку страхового полиса. Причем вопрос о выборе не стоит – купить ОСАГО или КАСКО.

ОСАГО покупается в любом случае, ведь этот вид страхования является обязательным в России. А вот покупать КАСКО или нет, зависит от опыта вождения автомобилиста.

Новички рискуют часто попадать в аварию, и это будет обозначать, что стоимость такого полиса будет дороже. Но если задуматься, что дешевле КАСКО или ОСАГО, тогда всегда ответ будет однозначен – ОСАГО дешевле.

Для того чтобы в этом убедиться, достаточно лишь изучить критерии цен, страховых выплат и по расходам, затрачиваемым на оформление полиса.

По цене

Разница в ценах существует по той причине, что тарификация по обязательному виду страхования определяется на сегодня Центральным российским Банком.

Несмотря на то, что на 2020 год запланировано «отпустить» данный вид страхования в свободное плавание, и сделать его добровольным, тем не менее – это еще дело будущего.

А пока стоимость полисов ОСАГО определяется специальными расчетами и тарифными коридорами с подачи Центробанка России.

А тарифы по КАСКО имеют базовые ставки, определяемые Союзом страховщиков. Поэтому они совершенно оправдано могут быть выше, государственных тарифов.

При расчетах КАСКО учитывается всегда такие сложные обстоятельства как угон автомобиля, стоимость которого придется покрыть страховщику, а угоняются, как правило, недешевые модели авто.

Кроме тарифных ставок от Центробанка по ценовой политике полисов ОСАГО, существуют также и фиксированные коэффициенты, которые берутся во внимание страховщиками при расчетах.

Так, коэффициенты могут быть:

  • территориальными;
  • определяющими мощность марки авто;
  • исходящие от стажа воителя;
  • относящие к той или иной категории транспорта.

Но справедливости ради стоит отметить, что при продаже полисов или продлении его срока действия по программе ОСАГО всегда могут действовать обязательные скидки.

Такие скидки начисляются за каждый год безаварийности водительской практики. Такую скидку также относят к коэффициентам и называют его «Бонус-Малус» или сокращенно – КБМ.

По срокам и размерам выплат

Выплаты по ОСАГО регламентированы отдельным законом, специально изданным для этого вида страхования – закон № 40 от 25.04.02 г., побывавший в последней редакции 28.11.15 г.

При определении суммы выплат по полису КАСКО существует одно немаловажное правило – размер выплаты не должен быть больше, чем стоимость автотранспортного средства.

Срок осуществления выплат по полису ОСАГО не должен превышать 30 дней, в случае с действием полиса КАСКО – от 15 до 30 дней. Почему от 15 дней?

Потому что двухнедельный срок отводится на уголовное дело, открываемое по факту угона автомобиля, если наступил именно такой страховой случай.

В ситуации, если страховщик затягивает с перечислением денежных сумм на счет клиента, тогда он либо должен дать обоснованное письменное разъяснение, либо же ему придется отвечать по претензиям.

Потому как клиент будет иметь право направить требование сначала на имя директора компании. А затем, судебный иск с просьбой устранить нарушение со стороны страховщика в отказанном праве получить клиенту деньги вовремя.

По сложности оформления

Процесс самого оформления в обоих случаях также относится к одному из основных отличий между ОСАГО и КАСКО.

Чтобы понять, насколько вам необходимы обе страховки, ответьте на ряд вопросов:

  • насколько часто вы садитесь за руль;
  • живете вы в маленькой деревушке или мегаполисе;
  • как плотно загружены улицы и трассы, по которым вы ездите;
  • велик ли ваш стаж в качестве водителя;
  • сколько лет вашему автомобилю;
  • имеют ли доступ посторонние к вашей машине.

Если высоки шансы попасть в ДТП, передвигаетесь вы в плотном потоке транспорта, автомобиль дорогой – лучше потратиться на оба полиса.

Когда нужен КАСКО

Случаев, когда экономить на этом полисе не стоит, два:

  1. Покупка автомобиля в кредит.
  2. Приобретение новой и очень дорогой машины.

С полной уверенностью можно сказать, что отмены обязательного страхования ответственности в России не будет. Значит, что полис ОСАГО автовладельцы по-прежнему будут менять каждый год.

Теперь вы знаете разницу страховками, решайте, что важнее: экономия денег на КАСКО или уверенность в финансовом благополучии в случае ДТП.

Могут ли полисы заменить друг друга

Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.

Форма страховки

Возможны два варианта:

В первом случае в договоре предусматриваются все виды риска, от возможного пожара до угона. При страховании по второму варианту в полис прописываются те виды рисков, которые вы пожелаете.

Если машина ночует во дворе – включайте пункты о возможном угоне и хищении, ставите авто у подъезда – не забудьте о стихийных бедствиях (сосульках, сходе снега с крыши).

Частичное КАСКО гораздо дешевле полного.

Франшиза

Это еще одно средство удешевления страховки. Франшиза означает оплату не полной стоимости страховки, а лишь ее части.

К примеру, франшиза в 10 тысяч означает, что ремонт мелких повреждений автомобиля, который обойдется меньше, чем в 10 тысяч, вы оплатите самостоятельно.

Если машина пострадала сильно, и ее восстановление стоит дороже этой суммы, ремонт оплатит страховая компания.

Это различные виды страхования, и о замене не может быть речи. Езда без ОСАГО – нарушение закона, за отсутствие полиса полагается административный штраф. Сейчас это 500 рублей, но скоро сумму повысят.

Нужно ли ОСАГО при КАСКО

Ответ один – обязательно. ОСАГО – это первичная страховка, без нее обойтись нельзя.

А вот КАСКО – это своеобразное дополнение к ней. Поэтому нельзя ответить на вопрос, что лучше: ОСАГО или КАСКО.

Обе страховки – гарантия вашего финансового благополучия, только от вас зависит, купите вы лишь обязательную или приобретете обе.

Какие нужны документы

По ОСАГО необходим перечень документов в соответствии с ситуацией – при причинении вреда машине (пострадало имущество) и при нанесении вреда здоровью, а также жизни пострадавшей стороны.

При ущербе имуществу для предоставления по ОСАГО нужно иметь:

  • доверенность на управление ТС от физлица, если обращается не хозяин авто;
  • доверенность от юридического лица (если авто принадлежит организации);
  • документы на право собственности пострадавшего на его имущество, которое пострадало в результате происшествия;
  • если страховое возмещение будет выплачиваться лицу, не достигшему 18 лет (его законному представителю) необходимо предоставить согласие органов опеки;
  • с приложением справки о пострадавших (если таковые были);
  • протокол об админправонарушении с постановлением об админправонарушении (если оно было составлено);
  • извещение о произошедшем дорожно-транспортном происшествии;
  • если было составлено – определение-отказ от возбуждения дела об админправонарушении;
  • данные получателя выплат, если они будут осуществляться по калькуляции;
  • нотариально заверенная доверенность о передаче прав на получение возмещения (для получателя физического лица, не являющегося хозяином ТС).

С 20.10.2017 года справки о ДТП отменены новым Регламентом ДПС, утвержденным приказом МВД №664.

При составлении европротокола дополнительно нужно иметь:

  • бланк извещения – заполняется обоими водителями, участвовавшими в ДТП;
  • видео и фотоматериалы авто с повреждениями на месте происшествия, данные с навигационных устройств (ГЛОНАСС и др.).


Обращаясь по европротоколу, виновная сторона должна предоставить авто для осмотра страховщику, ему нужно направить также извещение о происшествии.

При причинении ущерба здоровью и жизни нужно предоставить:

  • паспорт получателя возмещения по страховке;
  • доверенность, предоставляющей право представлять интересы пострадавшего в СК;
  • при оформлении выплат законному представителю несовершеннолетнего лица — согласие органов опеки;
  • один из документов: протокол об админправонарушении, постановление об админправонарушении, определение с отказом в возбуждении дела или в возбуждении, постановление следователя, судебный приговор.

По КАСКО необходимо предоставить документы:

  • заявление в СК;
  • полис;
  • копию протокола об админправонарушении с постановлением;
  • копию определения о возбуждении или отказе в возбуждении дела;
  • результаты медосвидетельствования;
  • удостоверение водителя;
  • его паспорт;
  • доверенность на управление авто;
  • доверенность на передачу права получения страховых выплат;
  • доверенность на ведение дела в СК для юридических лиц.

Как для одного вида автострахования так и для другого необходимо подготовить определенные бумаги, чтобы предъявить их страховщику вместе с заявлением на приобретение полиса или обеих полисов сразу.

Если водитель хочет оформить оба вариант страхования сразу, то это даст ему преимущество – возмещение ущерба по ОСАГО и КАСКО одновременно, если наступит страховой случай по обоим страховым договорам.

Поэтому в любом случае пакет бумаг, которые требуется собрать заранее, действует практически одинаковый и к его перечню относятся следующие документы:

  • гражданский паспорт РФ (или паспорт гражданина другой страны, имеющий законное право временное проживать на территории России);
  • правовая документация, которая подтверждает право на собственность автомобиля (договор мены, купли-продажи, дарения, свидетельство о вступлении в права наследования);
  • ПТС – паспорта авто;
  • свидетельство регистрации авто ;
  • удостоверение водителя.

Для приобретения двух полисов просто копии документов множатся по количеству, заключаемых со страховщиком договоров. Этот весь пакет документов должен прилагаться к заявлению, которое письменно составляется по каждому полису отдельно.

Хотя многие правовые специалисты утверждают, что для приобретения полиса КАСКО и подписания его договора достаточно устного заявления.

Также при оформлении добровольного вида страхования могут попросить предъявить полис обязательного страхования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *