Что надо знать о Е-ОСАГО: разбираемся в электронном ОСАГО

Ошибки при оформлении

Так как ОСАГО покупается на сайте компании, вам не потребуется предоставлять оригиналы всех документов. Чтобы оформить ОСАГО онлайн достаточным будет просто заполнить поля электронной формы следующими данными:

  • Паспортные данные владельца ТС.
  • Сведения о автомобиле, включающие марку, модель, мощность двигателя и год производства автомобиля.
  • Госномер ТС.
  • Серия, номер и дату выдачи СТС или ПТС.
  • Данные о прохождении ТО.
  • Возраст и стаж всех водителей.

Получив всю требуемую информацию, система автоматически запросит в РСА присвоенный вам Кбм и рассчитает стоимость ОСАГО. После чего можно приступать к оплате.

Оформление электронного полиса – процедура достаточно новая, а поэтому и пугающая для некоторых автовладельцев, которые зачастую не знают, с чего начать. Однако процедура очень проста, а алгоритм заполнения интуитивно понятен. Итак, чтобы оформить электронное страхование авто онлайн, необходимо:

  • Перейти на сайт выбранной вами страховой компании, которая предоставляет данную услугу.
  • Произвести заполнение бланка заявления, в котором необходимо указать такие данные, как Ф.И.О., имеющийся стаж вождения, количество лошадиных сил вашего автомобиля, тип его кузова, электронный адрес, на который следует выслать полис, и так далее.
  • Данная форма договора должна закрепляться подписью. В случае если страхование осуществляет физическое лицо, то подпись простая электронная, и для этого допускается возможность использования индивидуального номера СНИЛС. Если электронное страхование авто осуществляет юридическое лицо, то необходимо иметь квалифицированную цифровую подпись.
  • Дождаться ответа от системы. Будет произведен расчет стоимости полиса на основании тех данных, которые были введены в форму, сделан запрос в единую базу для сверки данных. Страховая компания оставляет за собой право на запрос дополнительных сведений, если таковые требуются для завершения процедуры заключения договора.
  • Оплатить страховой полис любым удобным для вас способом. Как правило, страховые компании предоставляют широкий выбор способов оплаты: например, при электронном страховании в «Ингосстрахе» оплату можно произвести посредством банковской карты, электронных платежных систем или иных.
  • Проверить свой электронный ящик и сохранить полученный страховой полис. Сам полис затем необходимо распечатать, так как правила дорожного движения предусматривают наличие у водителя бумажного экземпляра.

При заполнении бланка на сайте следует быть предельно внимательным, так как наличие различного рода ошибок или опечаток может повлечь за собой неприятности.

Все эти сведения доступны для страховых компаний в вышеозначенной специализированной базе данных. Поэтому если водитель не имеет прав или его автомобиль не проходил технический осмотр, то оформить электронную страховку просто не удастся.

К мелким недостаткам относятся следующие:

  • скептическое отношение потребителей к услугам, предоставляемым через Сеть;
  • отсутствует полная информация об услуге; это связано с тем, что страховая компания отказывается от рекламы ввиду перехода на режим работы онлайн;
  • мелкие страховые компании снижают стоимость страховки для того, чтобы привлечь клиентов; а заниженная стоимость вызывает подозрение у потребителей, в связи с чем они отказываются от подобных услуг.

Однако мелкие недостатки не так критичны, и на них можно закрыть глаза. Но данный вид страхования имеет еще ряд значительных недостатков, которые, по отзывам об электронном страховании, могут стать причиной отказа потребителя от данной услуги.

Правительство уверяет, то жизнь водителей станет проще и легче без большого количества документов. Ведь каждый из них обязан иметь при себе водительское удостоверение, документы на свое транспортное средство и полис.В теории оформление электронного полиса ОСАГО должно занимать не более 10-15 минут и не вызывать вопросов у автовладельца. Практически же система ещё очень «сырая». Многие онлайн-формы страховых компаний испытывают сбои, особенно в самые часы «пик» многочисленных подключений пользователей.

Не каждый страховщик сумел обзавестись системным администратором для своевременного решения проблем, поэтому водители сталкиваются с отказом в обслуживании по причине технических неполадок.

Подобная ситуация негативно сказывается и на мнении страховых компании о данном нововведении, которое лишает их дополнительных бонусов в виде расширенных допсоглашений с навязанными услугами, а также выливается в разочарование автовладельцами в системе государственных услуг.

Электронный полис (далее е-полис) – это документ, подтверждающий факт проведения операции страхования, имеющий законную силу, занесенный в специальные реестры РСА, и возможный к выведению на электронный носитель.

Правомочность документа проверяется определением записи в реестре баз данных.

При необходимости электронный полис ОСАГО может выводиться на печать или его изображение может передаваться всеми способами связи.

Эта возможность прописана в ст. 15 Закона об ОСАГО No 223-ФЗ, от 01.07.2015 г.

Е-полис имеет ту же структуру, что и бумажный документ.

Для того, чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО и КАСКО можно воспользоваться специальным онлайн сервисом.

Хотя электронный полис и непривычен большинству россиян, они смогут оценить очевидные достоинства такого документа:

  • его невозможно потерять, испортить или забыть – при необходимости распечатывать документ можно сколько угодно раз;
  • при необходимости проверки факт покупки легко подтверждается записью в реестре, и вывести документ на экран можно при помощи смартфона или планшета;
  • не нужно тратить время на поиск страховой компании – продажа полиса осуществляется прямо в сети, для этого необходимо просто пройти регистрацию;
  • покупку полиса можно осуществить из любой точки страны при наличии выхода в глобальную сеть и имея смартфон или компьютер;
  • удобный электронный сервис позволит мгновенно рассчитать тарифы и сумму оплаты за страховку;
  • оплата покупки может проводиться любым способом – картой, электронными деньгами, перечислением с банковского счета;
  • купить электронный полис ОСАГО можно у любого страховщика;
  • вам не будут говорить, что нет бланков;
  • вам не навяжут дополнительные услуги;
  • вам не продадут электронный полис ОСАГО дороже, чем следует.
  • россияне не имеют еще массового опыта работы с электронными документами;
  • есть возможность мошеннических операций с поддельными сайтами.

Внимание! Перед тем, как перейти к процедуре покупки е-полиса следует определить ситуации, когда сделать это невозможно. Это связано с процедурой автоматической проверки данных введенных в заявление о продаже полиса с базой информации РСА с записями о ранее продававшихся ОСАГО.

Этап 1.

Для оформления электронного документа нужно пройти регистрацию на сайте СК, для этого следует ввести в базу данных:

  • ФИО;
  • номер, дату выдачи и серию паспорта;
  • полную дату рождения покупателя;
  • контактный телефон;
  • е-почту;
  • адрес.

Данные проходят проверку в информационной базе данных ОСАГО, покупатель получает на телефон или е-почту по выбору пароль захода в личный кабинет (зарегистрироваться и получить пароль можно в офисе СК). Пароль заменяет подпись и передаче третьему лицу не подлежит.

Этап 2.

Зарегистрировавшись, следует зайти в кабинет на сайте и начать оформление покупки:

    • в поля шаблона электронного заявления вносятся данные о полисе ОСАГО – даты начала и окончания;
    • информация о страхователе вводится вручную, но может копироваться с данных, введенных при регистрации;
  • вносятся данные о машине – модель, объем двигателя, данные техпаспорта, данные карты диагностики, регистрационного свидетельства;
  • прописывают паспортные данные на лиц, которые будут вписаны в документ.

Заявление сверяется с информационной базой ОСАГО. Если информация подтверждается, то в личный кабинет покупателя отправляется:

  • сумма к оплате;
  • возможные варианты и пути оплаты;
  • адреса для получения электронного варианта документа.

Важно! Если данные, введенные на сайте, не прошли сверку, на экран выводится уведомление об ошибке.

Этап 3.

Производится оплата покупки. Именно оплата документа является конечным этапом в оформлении. Удобно проводить оплату картой.

Сразу же после списания средств (с обычной дебетной или кредитной карты) на е-адрес клиента будет выгружен файл с электронным документом.

Визуально полис не отличается от бумажного аналога, серия документа ХХХ.

Внимание! При оплате наличными покупатель должен явиться в офис компании, которая производит продажу.

Главный плюс оформления полиса через интернет – это возможность удаленного получения страховых услуг. Автовладелец освобождается от необходимости сбора документов и посещения офиса страховщика, что особенно актуально для занятых граждан.

Еще более ощутимую пользу электронное ОСАГО приносит жителям сельской местности, для которых посещение страховой компании выливается в серьезные временные и материальные затраты.

Может получиться так, что при расчете итоговой суммы электронного полиса ОСАГО, вы будете не согласны с порядком расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), по тем или иным причинам.

Напоминаем вам, что стоимость электронного полиса должна быть точно такой же, как и при заключении договора страхования обязательной автогражданской ответственности в офисе страховой компании (при оформлении ОСАГО на защищенном бланке).

В случае, если вы не согласны с итоговой суммой электронного страхового полиса, то, скорее всего, это связано с коэффициентом бонус-малус (КБМ), применяемый к базовым тарифам страхования гражданской ответственности.

Вполне возможно, что по каким-то причинам коэффициент бонус-малус в системе РСА указан не правильно.

Вы можете оспорить коэффициент КБМ, обратившись непосредственно с заявлением в страховую компанию или в Российский союз автостраховщиков. Подробнее о коэффициенте бонус-малус можно прочитать здесь.

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, необходимо зайти на официальный сайт страховой компании и зарегистрироваться. После регистрации будет доступен личный кабинет, через который проводится идентификация клиента и проверка персональной информации.

После проверки данных осуществляется выдача электронного ключа подписи.

1) На официальном сайте страховой компании. Для этого в личном кабине потребуется ввести фамилию, имя, отчество, паспортные сведения, мобильный телефон и адрес электронной почты.

После проверки данных будет направлен секретный код на мобильный телефон, который будет служить ключом электронной подписи, позволяющим оформить электронный полис ОСАГО.

Отзывы клиентов, которые покупали полис таким образом, свидетельствуют о том, что это очень простой и быстрый вариант приобретения страховой защиты.

2) Лично в офисе страховой компании. Для получения электронной подписи в компании клиенту необходимо предварительно зарегистрироваться на официальном сайте и обратиться в ближайшее отделение, имея при себе паспорт.

1) Главное преимущество — быстрое оформление договора. Оформить электронный полис ОСАГО можно в любое удобное для себя время. Для получения договора необходим персональный компьютер и 15-20 минут свободного времени.

2) Не нужно переплачивать за дополнительные услуги, без которых многие страховые компании отказывают в страховании.

3) Готовый документ можно хранить в электронном виде и при необходимости скачать с сайта.

Те автолюбители, которые пытались приобрести электронный полис ОСАГО, отзывы отставили во Всемирной паутине и рассказали про все недостатки.

1) Нельзя купить полис на новый автомобиль, который не поставлен на учет. Все дело в том, что при оформлении полиса необходимо ввести государственный регистрационный знак машины. Без страховки нельзя получить номера. Получается, страхование для новых машин доступно только в офисе продаж.

2) Не всегда отображается скидка, которую накапливает водитель за каждый безаварийный год вождения. Получается, что, приобретая полис через интернет, вы переплачиваете и теряете скидку.

3) Страховые компании могут настраивать меню заявления по своему усмотрению и ставить автоматически галочки напротив пунктов дополнительного страхования. При оформлении очень сложно заменить данные пункты и снять галочки. Получается, что есть риск приобретения ненужных дополнительных услуг.

4) Если вы допустите ошибку при заполнении заявления, внести изменения не получится. Придется заново его заполнять.

Если вы зарегистрируете полис и после обнаружите ошибку, необходимо будет лично обращаться в офис страховой компании, писать заявление и ждать, пока внесут изменения и предоставят новый полис ОСАГО.

Электронный полис ОСАГО компания «Альфастрахование» сначала начала продавать только клиентам «Альфа-банка», которые оплачивали договор его картами. Однако после услугой электронного страхования смогли воспользоваться многие граждане.

Весь процесс оформления состоит из трех этапов:

  • регистрация на сайте;
  • заполнение анкеты и оплата полиса;
  • заказ курьера для доставки бланка.

Покупать в компании «Альфастрахование» удобно электронный полис ОСАГО. Отзывы клиентов свидетельствуют о том, что это единственная компания, которая предоставляет бланк не только в электронном виде, но и в бумажном (при необходимости).

При этом стоить отметить, что в настоящее время не все автолюбители могут воспользоваться удобной услугой. В мелких городах она недоступна, поэтому остается по-прежнему обращаться в отделение страховой компании, ждать своей очереди и приобретать бланк.

В будущем электронное страхование будет доступно каждому, независимо от территории проживания.

Для начала нужно определиться, в какой СК покупать полис. Список страховых компаний, которые оказывают услуги по страхованию ОСАГО, можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

С 1 января этого года возможность оформления Е-ОСАГО стала обязательной для всех СК, работающих на рынке «автогражданки», и тех, кто условие не выполняет, штрафуют.

Далее на сайте выбранной страховой компании следует пройти регистрацию. Это можно сделать, авторизовавшись через портал госуслуг либо указав свой адрес электронной почты или номер телефона в форме на сайте.

Основанием для появление поддельных документов является повышение тарифов страхования. Это стало причиной для подделки важного для каждого автомобилиста документа.

Новый полис был представлен вниманию в начале 2017 года. Официально в документооборот они полисы вступили 1 июля.

Право заключения электронного договора страхования

Использование действующих электронных полисов ОСАГО все прочнее входит в обычную жизнь, а основу этому положили еще в 2015 году, полностью регламентировав процедуру его оформления.

Все данные, которые используются при получении документа, основываются на информации, полученной в единой базе РСА, включая о заключаемых ранее страховках, произошедших ДТП и выплатах по ним, КБМ, водителе и его ТС.

Право владельца транспортного средства на заключение договора ОСАГО в электронном виде прописано в 2 документах:

  • в пункте 7.2 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40 -ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО)
  • в пункте 1.11 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П

Недостатки онлайн-страхования

Неточности в заполнении могут послужить причиной для невыплаты страховой компенсации. Зачастую страховщики преднамеренно увеличивают срок ожидания выплаты по страховке, ссылаясь на банальные опечатки, допущенные при оформлении договора.

К сожалению, ошибку также могут истолковать как предоставление неверной информации, а это уже влечет за собой абсолютно другие проблемы.

Электронное ОСАГО удобно не только тем, что выполняет функции стандартного страхового полиса. С переходом на использование информационных технологий значительно оптимизировался процесс получения компенсации после попадания в ДТП.

Современные страховые компании прилагают максимум усилий, чтобы сделать процесс перечисления средств комфортным, быстрым и безболезненным. Электронный полис также удобен возможностью в любой момент проверить статус выплатного дела или подать заявление с целью зафиксировать страховой случай.

Независимо от типа носителя (физического или электронного) страховой полис рассчитывается в соответствии с утвержденными Центральным Банком тарифами для страхования автогражданской ответственности.

На текущий момент базовая ставка не должна выходить за рамки установленного коридора в 3432-4118 рублей для легковых автомобилей.

Президент Владимир Путин подписал закон о натуральном возмещении ущерба по ОСАГО. Закон вступит в силу 28 апреля 2017 года.

С 1 января 2017 года вступили в действие поправки в закон «Об Осаго», которые обязали все без исключения страховые компании, которые занимаются страхованием обязательной автогражданской ответственности, продавать полисы ОСАГО онлайн через свои официальные сайты в сети Интернет.

В случае отказа страховой компании в оформлении полиса ОСАГО онлайн страховщика ждет штраф в размере от 100,000 до 300,000 рублей. Также возможна приостановка деятельности страховой компании за нарушение нового закона «Об Осаго» с 1 января 2017 года.

В настоящий момент большинство ведущих страховых компаний, согласно новому законодательству предоставили гражданам возможность приобретать электронные полисы ОСАГО онлайн, на специальных разделах своих официальных сайтах.

И так давайте узнаем, как же можно приобрести электронный страховой полис в Интернете.

К сожалению, внести изменения в полис ОСАГО, оформленный на оригинальном защищенном страховом полисе можно только в офисах страховой компании. Согласно правилам страхования обязательной автогражданской ответственности, внести изменения в полис ОСАГО можно только при оформлении страховки через онлайн-сервис по продаже электронных страховых полисов ОСАГО.

Как мы уже сказали, что после заполнения специальной формы в личном кабинете страховой компании в Интернете, данные будут проверены с помощью онлайн-базы Российского союза автостраховщиков и в случае недостаточности информации в базе, вам будет отказано в приобретении электронного полиса ОСАГО.

В этом случае вам необходимо будет загрузить в личный кабинет копии документов, не достающих в базе данных РСА, для завершения покупки страховки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *