Cтоимость каско в 2019 году » СИБСО 2019

Зависимость от вида страхования

Стоимость полиса непосредственно будет зависеть от типа выбранного КАСКО для автомобиля.

Полное КАСКО

Дает возможность получить страховку на автомобиль на любые случаи в жизни:

  • Чрезвычайных происшествий.
  • Стихийных бедствий.
  • Падения тяжелых предметов.
  • Возгорания.
  • Взрывов.
  • Переворачивания.
  • Дорожных происшествий.
  • Угона.

Неполное КАСКО

Включает несколько определенных случаев, при которых владелец машины получит компенсацию. Наиболее популярной практикой частичного КАСКО является страхование от ущерба в ДТП, угона, так как это наиболее вероятные случаи, которые могут быть с автомобилем.

Страхование КАСКО не обязательно, но позволяет предотвратить много разных трудностей при попадании в дорожные происшествия по вине автовладельца, либо в других ситуациях.

Одним недостатком этого договора является значительная его стоимость. При этом есть несколько разных методов ее уменьшения, например, с помощью неполного страхования КАСКО.

Если внимательно проанализировать сегодняшнюю ситуацию, то анализ динамики изменения цен на КАСКО по отдельно взятым регионам страны в среднем увеличилось на 35% и это только за 1 год.

При этом стоит отметить, что такой рост стоимости по всей территории страны является неравномерным. Если внимательно изучить представленный статистические данные, то, прежде всего и в большей степени пострадали такие регионы и области страны, как Владивосток.

Сочи и Ульяновск. Где стоимость полюсов увеличилась в два.

А то и в три раза. А вот в таких крупных мегаполисах страны, как Москва и Санкт-Петербург удорожание оказалось не слишком заметным и существенным.

В чём же заключается основная причина ежегодного роста стоимости КМССКО в России?

  • Во-первых, расходы на запчасти, которые составляют почти 80% от общей стоимости ремонта авто. Стоить отметить, что в связи с нестабильным курсом национальной валюты, то есть рубля, все запчасти, приобретаемые для иномарок за границей существенно и резко подорожали. И именно эта причина и особенность послужила своего роста катализатором, который и дал толчок к росту страховых полюсов.
  • Во-вторых, инфляция, которая также является одним из основных и ведущих причин. Как утверждают эксперты и специалисты, именно этот показатель спровоцировал рост стоимости услуг по ремонту авто и запчастей для авто отечественного производства, что в свою очередь снизило рентабельность автострахования.
  • В-третьих, затратность и ущербность. Как это понять? Всё просто, так как даже в течение прошлого года страховщикам пришлось выплачивать ущербы при тотальном повреждении автомобиля без учёта износа. При этом им также пришлось оплачивать компенсацию за «утрату товарной стоимости авто».

Сколько в среднем стоит КАСКО в 2018 году

Для нахождения оптимального варианта, среди множества страховых компаний, достаточно использовать онлайн калькулятор, ввести все критерии и личные параметры.

Конечно, результат цены полиса будет приблизительно точным, ведь конкретную стоимость или дополнительную скидку на покупку, можно уточнить непосредственно только у продавца.

А вот какие именно данные потребуются для расчета, мы дальше и разберем:

  • Тип страховки: КАСКО или КАСКО ОСАГО. Выбрав КАСКО, следуем далее
  • Год выпуска вашего транспортного средства, к примеру, 2013
  • Марка вашего автомобиля, к примеру, Toyota
  • Модель автотранспорта, к примеру, Camry
  • Модификация авто, к примеру, 2.5 at (181 л.с.)
  • Параметры транспортного средства, к примеру:
  1. Куплено в кредит – Да/Нет, к примеру, нет
  2. Пробег более 10 км – Да/Нет, к примеру, да
  3. Тип двигателя, к примеру, бензиновый
  4. Объем двигателя, к примеру, 2494см3
  5. Мощность двигателя, к примеру, 181 л.с.
  6. Коробка переменных передач, к примеру, АКПП
  7. Тип кузова, к примеру, седан
  8. Количество дверей, к примеру, 4
  9. Количество мест, к примеру, 5
  • Примерная стоимость автотранспортного средства на сегодняшний день, к примеру, 925 000р – переходим в следующий блок.
  • Информация о водителе, если вы не один имеете право управления транспортом, указываем обязательно всех. К примеру, один:
  1. Возраст – 40
  2. Стаж, указывается от момента получения прав – 20
  3. Пол – мужчина
  • Вводим свой номер телефона, для смс-подтверждения, что вы не робот и нажимаем рассчитать страховку, ждем появление предложений. Некоторые сайты используют калькулятор КАСКО онлайн без номера телефона и еще, какого либо подтверждения поиска.

Обычно такой поиск занимает не более пары минут. По результатам поиска, вам будет предложено несколько вариантов от страховых компаний, вы можете ознакомиться с их условиями и подобрать самый оптимальный вариант.

Более детальную интересующую информацию, можно получить, непосредственно позвонив или подъехав в компанию. Таким образом, вы экономите массу времени при выборе достойного пакета КАСКО и компании, которая вам предоставит, возможно, скидку при покупке.

Оформление франшизы при выборе полиса КАСКО — это, безусловно, экономия стоимости страховки. Для получения скидки, при оформлении, можно указать любой уровень франшизы в «коридоре» от 10 до 75%.

Таким образом, если в страховом случае сумма ущерба составит 100 000р, а при этом франшиза будет 20%, то страховая компания выплатит вам только 80 000р.

В таком вопросе решение принимаете сугубо вы. Ведь если вы хотите сэкономить на приобретении полиса, франшизу указать стоит.

От размера франшизы напрямую зависит стоимость полиса: чем выше процент, тем меньше цена. Если вы уверены в своих водительских навыках и крайне внимательны на дороге, можете оформить КАСКО с максимальной франшизой.

Это сэкономит более 50% стоимости самого полиса.

Конкретные цены, на полис КАСКО, можно узнать только у компании страховщика, а вот примерные, есть возможность посчитать исходя из параметров с помощью онлайн калькулятора.

Средняя стоимость полиса автострахования КАСКО в 2017 году, для физических лиц по территории Российской Федерации варьируется в диапазоне 55 000 — 60 000р.

Данная сумма уже с учетом среднего уровня экономии с помощью франшизы или договора составленного только от тотал ущерба.

Большинство страховых компаний предлагают клиентам воспользоваться услугами онлайн-калькуляторов для расчета стоимости полиса КАСКО и суммы страхового покрытия. Далеко не всегда итоговое значение расчета соответствует действительности. Причины такого несоответствия могут заключаться в следующем:

  • незначительное занижение итогового тарифа даже на несколько десятых единицы может предоставить дополнительное преимущество по сравнению с аналогичными страховыми продуктами конкурентов;
  • далеко не каждый сервис в полной мере учитывает факт продления действия полиса именно в этой компании, хотя данный параметр существенно влияет на итоговую стоимость автострахования для конкретного клиента;
  • несвоевременное обновление данных онлайн-сервиса по сравнению с реальными тарифами компании.

ТОП 5 лучших компаний КАСКО

В настоящее время есть множество страховых фирм, предлагающих услугу по неполному КАСКО. Однако к подбору страховщика следует подходить ответственно. При этом нужно учитывать следующие факторы:

  • Наличие действительной лицензии.
  • Рейтинг по экспертному агентству.
  • Соотношение прибыли, выплат и зарегистрированных случаев страховки.
  • Репутация фирмы.

Следует по возможности обходить стороной разные проблемные компании. Этот фактор можно выяснить, по отзывам клиентов в интернете.

Лучшим решением будет обратиться в компанию, у которой рейтинг по информации экспертного агентства равен значению «А» или выше. Необходимо также выяснить, не является ли данная компания банкротом.

В каждом определенном случае цена договора КАСКО рассчитывается в индивидуальном порядке. Обычно затруднений при этом не бывает. Если необходимо приобрести такой полис, то лучше обратиться сразу в несколько организаций. Так можно предотвратить разные сложности.

В настоящее время частичное КАСКО является одним из методов экономии значительной суммы на покупку полиса. Поэтому этот вариант оформления страховки постоянно набирает популярность.

Среди населения КАСКО постепенно становится известным. Большинство автовладельцев стали задумываться о страховании после недавно прошедших событий в столице Российской Федерации. Вследствие неблагоприятных погодных условий многие автомашины были испорчены.

Так как популярность КАСКО постоянно растет, главное — выбрать надежного страховщика с более выгодными тарифами. На данный момент такие услуги оказывают более 200 компаний.

Стоит заметить, что количество не всегда переходит в качество. Довольно часто у владельцев машин образуются проблемы при получении компенсации.

Ниже будут представлены организации, которые являются самыми крупными и более надежными:

  1. РЕСО — Гарантия.
    2. СОГАЗ — страхование.
    3. Ингосстрах.

Большая часть рынка принадлежит именно этим компаниям.

Не у каждого автовладельца найдется время и желание на изучение множества предложений от разных страховых компаний. Лучше всего изучить рейтинг страховщиков, который составляется по данным Федеральной службы страхового надзора.

В этом списке будет представлена информация самых лучших страховых компаний КАСКО:

  1. «Ингосстрах» является самой надежной страховой компанией КАСКО на данный момент и занимает первое место в рейтинге самых лучших. Она заключила более 442 тысяч договоров добровольного автострахования. Предоставляет VIP — обслуживание, если стоимость полиса будет превышать 80 000 рублей. Также страховщик предлагает бесплатную рассрочку на 3 месяца, в случае если страховая премия будет оплачена на половину.
    2. На втором месте находится компания «РЕСО — Гарантия». Предоставляется VIP — обслуживание при стоимости полиса от 100 000 рублей. Рассрочка имеется платная, если клиент оплатит половину страховой премии.
    3. «Росгосстрах». Данной компанией применяется неагрегатная страховая сумма. Есть возможность оформить рассрочку в размере стоимости полиса на 3, 6 и 9 месяцев.
    4. Страховая компания «Согласие» применяет агрегатную или неагрегатную страховую сумму. Есть возможность оформления бесплатной рассрочки на 3 месяца, если клиент оплатит половину стоимости полиса.
    5. Военно — страховая компания ВСК предлагает агрегатную или неагрегатную страховую сумму. Предоставляется платная рассрочка стоимости полиса на 4 месяца.

Самая лучшая компания КАСКО в 2018 году — это «Ингосстрах». Является одним из самых востребованных и известных страховых полисов, которые предоставляют выгодные условия покупки и оформления как на официальном сайте, так и в офисе страховой компании.

Приобретение полиса КАСКО на официальном сайте компании «Ингосстрах» допускается только для населения Москвы и Московской области, для других регионов предоставляется бесплатная доставка.

Стоимость годового КАСКО

Часто из-за нехватки денег или по другим причинам перед владельцем автомобиля предстает выбор – частичное или полное КАСКО оформить? Каждый способ такого страхования автомобиля имеет свои преимущества и недостатки.

Эти виды страхования имеют перечень значительных отличий, которые необходимо учитывать, чтобы не попасть в неприятную ситуацию в дальнейшем.

Преимуществами неполного страхования КАСКО являются:

  • Нет различий в процедуре получения возмещения по сравнению с обычным КАСКО.
  • Стоимость неполного КАСКО значительно ниже, по сравнению с полным.
  • Возможность самому выбрать список страховых рисков, от которых нужно застраховать определенное транспортное средство.

Имеется также много различных недостатков, которые связаны с оформлением частичного полиса. К ним относятся:

  • Некоторые услуги КАСКО предлагают необходимость покупать вспомогательные услуги, при отказе вам откажут в оформлении полиса.
  • Если страховой случай не состоял в договоре, то получить компенсацию по нему не получится.
  • Многие страховые компании не предоставляют возможность заключения договора на неполное КАСКО отдельных видов случаев, поэтому не всегда есть возможность пойти к страховщикам, у которых данный водитель показал себя с хорошей стороны.

Важным моментом является то, что перед заключением договора, следует тщательно ознакомиться с его разделами, ничего не пропустив. Чаще всего различные затруднения, а также спорные моменты появляются ввиду обычного недопонимания водителем условий страховки.

Все конфликтные ситуации нужно после этого решать только в суде, без исключений.

В настоящее время стоимость неполного страхования КАСКО зависит от стандартного списка разных факторов, которые учитываются при проведении расчета в страховой фирме. К этим факторам относятся:

  • Оплата в рассрочку.
  • Снижение числа рисков.
  • Наличие противоугонных систем.
  • Телематическая система.
  • Франшиза.
  • Вождение без аварий.

Если история по ОСАГО положительная, то есть, нет выплат по полису, не было аварий, то многие страховщики предлагают хорошую скидку около 10% на покупку полиса КАСКО.

Это правило распространяется чаще всего в случае, когда в договор записано больше одного человека. Максимальные скидки даются, если фактор бонус-малуса равен 4-му классу, причем он больше всех остальных водителей полиса.

Применение франшизы является одним из методов уменьшить стоимость КАСКО. Его допускается использовать также к неполному страхованию.

При этом важным моментом является то, что процедура оформления имеет некоторые особенности, которые связаны с индивидуальными требованиями именно этой страховой фирмы.

Часто бывает, что применение только франшизы позволяет сделать экономию около 70% цены договора.

Телематические приборы, регистрирующие передвижение автомобиля и режим вождения определенного водителя стали хорошим способом уменьшить цену полиса страхования.

В некоторых ситуациях разрешается уменьшать цену вдвое. Часто бывает, что достаточной суммы для приобретения полиса по КАСКО не хватает.

Тогда лучшим решением этой задачи будет обращение в страховую компанию, где есть услуга рассрочки.

Но необходимо знать, что при попадании в дорожное происшествие для получения компенсации нужно будет заплатить все задолженности перед страховщиком. Иначе будет нельзя обращаться в судебные органы с иском о выплате компенсации.

Этот фактор всегда выделяется в договоре страховки. Имеются некоторые нюансы, которые связаны с этим оформлением.

Стандартная категория цен для полиса страхования равна 4-12% от рыночной цены на автомобиль. Повышенные тарифы определены статистикой, по которой в нашей стране осуществляется максимальное число аварий и угонов.

Однако бывают и различные исключительные случаи. Водители, имеющие чистую историю страхования, могут получить выгодные условия.

Имеются специальные таблицы, где приводится стоимость КАСКО за один год для популярных недорогих автомобилей. Если автомобиль стоит больше 2,5 миллионов рублей, то стоимость полиса будет от 4 до 7% от рыночной цены на автомобиль.

Цена такого страхового полиса складывается из множества факторов, и формула определения стоимости страховки КАСКО даже сложнее, чем формула стоимости ОСАГО.

В частности, на цену полиса влияют:

  • Возраст водителя — в большинстве случаев КАСКО обойдется дороже водителям младше 21 года и старше 65 лет.
  • Возраст автомобиля — страховые компании любят страховать новые автомобили и очень неохотно страхуют те транспортные средства, которые старше 10 лет.
  • Продолжительность безаварийного стажа — очевидно, чем дольше водитель демонстрирует безаварийную езду, тем выше доверие к нему у страховой компании.
  • Наличие автосигнализации и других противоугонных систем — автомобиль так или иначе должен быть защищен от угона сигнализацией, иммобилайзером и т.п. устройствами.
  • Марка и модель автомобиля — даже если новые автомобили различных марок стоят примерно одинаково, стоимость страховки для них может отличаться разительно.
  • Другие факторы — страховые компании могут учитывать и прочие моменты, вплоть до того, сотрудничали ли вы раньше с конкурентами данной страховой компании.

Действительно, если вы попросите страхового агента рассчитать стоимость полиса КАСКО для двух различных моделей автомобилей с примерно одинаковой стоимостью и одинаковыми прочими факторами (возраст водителя, его безаварийный стаж и т.

д.), то зачастую можете обнаружить, что цена КАСКО отличается в разы.

Первая причина, которая на это влияет — популярность конкретных моделей автомобилей среди угонщиков.

Считается, например, что чаще прочих угоняют японские автомобили. Поэтому стоимость КАСКО для них изначально будет выше — риск для страховой компании, что ей придется выплачивать вам страховку, заведомо выше, если вы страхуете “японца”.

Вторая причина — различная стоимость запчастей и их доступность. Если ваш полис КАСКО учитывает риск попадания в ДТП, то страховой компании нужно учитывать примерную стоимость восстановления вашего авто, а она в разных случаях отличается очень сильно.

Одно дело — автомобили российского производства, запчасти на которые доступны и дешевы. Другое дело — тот же японский автопром.

Еще одна причина, которая также принимается во внимание страховщиками — как много станций техобслуживания в вашем городе в принципе возьмется за ремонт вашего автомобиля и по какой цене.

Бывает так, что ремонт доступен только у официального дилера, который устанавливает монопольно высокие цены на свои услуги.

Выше мы отметили, что модель автомобиля — важный, но далеко не единственный фактор, который влияет на цену полиса КАСКО. Стоимость страховки зависит также от самого водителя и от того, насколько аккуратно он соблюдает правила дорожного движения и требования страховой компании.

Тем не менее, если взять средние по страховому рынку значения, то стоимость КАСКО для той или иной модели авто в 2018 году определяется как некоторый процент от стоимости нового автомобиля.

КАСКО позволяет возместить убытки, связанные с ущербом, нанесенным транспортному средству владельца страховки, а не только с повреждением чужого автомобиля или причинением вреда его пассажирам.

Данный вид страхования является добровольным, водители могут самостоятельно выбрать те случаи, при которых подлежит возмещению урон, нанесенный машине.

От видов КАСКО перейдём к примерной стоимости конкретно взятого договора. Рассмотрим, от чего зависит средняя стоимость, какие факторы увеличивают стоимость КАСКО и, наоборот, какие факторы снижают стоимость КАСКО.

  1. Возраст водителя. Стандартным является возраст от 21 до 65 лет. Если водитель не подпадает под эти условия, стоимость КАСКО будет увеличена.
  2. Водительский стаж. Данный фактор наоборот будет понижающим — чем больше стаж водителя, тем меньше стоит страховка.
  3. Срок эксплуатации и год выпуска авто. Чем старше авто, тем больше цена договора. На практике страховые компании практически не заключают договор, если авто выпущено более 10 лет назад. И, наоборот, стоимость КАСКО на новый автомобиль будет минимизирована.
  4. Технические характеристики авто — класс, марка, модель. Всё это влияет на стоимость запчастей и соответственно коррелирует стоимость страховки. Также данный фактор учитывается в таком ключе — какие модели более популярны у автогонщиков, что также складывается в стоимости договора.
  5. Сигнализация (противоугонная система) — понижающим фактором будет не только наличие таковой системы, но и её технологичность.
  6. Франшиза — определённая сумма, которая выплачивается не страховой компанией, а владельцем авто (чаще всего это определённый процент). Наличие пункта про франшизу обычно значительно снижает цену страховки.
  7. Дополнительные факторы — не обязательные факторы, однако их наличие или отсутствие в некоторых случаях может повлиять на стоимость договора:
    • охраняемая стоянка либо личный гараж
    • каким образом был приобретён автомобиль — наличными либо в кредит
    • был ли водитель прежде клиентом других страховых компаний. Обычно наличие такого фактора может снизить стоимость договора до 30 процентов.

К сожалению, привести точную стоимость КАСКО в 2018 году для каждой категории не представляется возможным. Причиной этому стало изменение курса валют, начавшееся в 2014 году и продолжающееся до сих пор.

Так, на 2013 год средняя стоимость КАСКО на год составляла 6. 5 — 7 процентов от стоимости авто.

За 2014 года цена договора выросла на 40 и более процентов, и это при том, что в том году агрегатные части авто поставлялись в нашу страну по старой цене.

С 2015 года эти тарифы естественно поднялись И сейчас, в 2018 году стоимость составляет 6-12% от стоимости автомобиля. Возможно что дальше цена КАСКО будет расти и предугадать на каком уровне она остановится не представляется возможным.

Почему стоимость КАСКО для разных моделей автомобилей отличается

Оба вида страхования автотранспортного средства возмещают установленную сумму ущерба, только:

  • КАСКО — вид добровольного страхования, возмещает определенную сумму ущерба от нанесенного вам урона;
  • ОСАГО — вид обязательного страхования, возмещает полную сумму нанесенного ущерба вами другой стороне.

Таким образом, многие владельцы транспортных средств делаю полную страховку одновременно двумя полисами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *