Договор КАСКО, заключение договора страхования КАСКО образец, условия договора РЕСО, Росгосстрах

Типовой договор страхования КАСКО

Все условия по договору страхования КАСКО узнаны в правилах и специальных приложениях к договору. Если страховщик утверждает, что правила находятся в свободном доступе на официальном сайте компании и не предоставляются страхователю, стоит попросить распечатать их и заверить.

В противном случае стоит отказаться от услуг компании, которая отказывается в предоставлении важной документации.

Главное условие при оформлении полиса КАСКО — внимательно изучить заполненный документ и только после этого вносить оплату и подписывать договор. В течение года в полис можно вносить изменения путем составления дополнительного соглашения и внесения дополнительной премии.

Во-первых, страховые компании, предоставляющие КАСКО, всегда устанавливают свои правила относительно тех транспортных средств, которые могут быть застрахованы по договору страхования КАСКО.

Обычно такие требования касаются года выпуска автомобиля, технических моментов (установка сигнализации и т. п.).

Полные правила страхования КАСКО прописаны в специальном документе и учитывают различные нюансы страхования. Мы остановимся на основных правилах КАСКО:

  • При заключении договора транспортное средство оценивают и определяют общую сумму страховки. Именно эта сумма может быть полностью выплачена при угоне автомобиля. При заключении КАСКО вы должны выбрать агрегатную или неагрегатную страховую сумму. Т.е. если изначально общая сумма страховки была 400 000 руб., а после первого ДТП вам выплатили 50 000 руб., то при агрегатной страховой сумме общая страховая сумма уменьшится до 350 000 руб. И так далее при каждом обращении в страховую компанию. При неагрегатной страховой сумме она всегда остается на уровне изначальной. Договор страхования КАСКО с неагрегатной суммой всегда дороже, чем с агрегатной.
  • В КАСКО есть такое понятие, как «тотальная или конструктивная гибель автомобиля». Оно подразумевает такие повреждения автомобиля, при которых его выгоднее уже не ремонтировать. Обычно порог такого повреждения установлен на уровне 65% от общей стоимости автомобиля.
  • По условиям договора КАСКО при причинении ущерба вашему автомобилю сумма страховой выплаты будет рассчитана без учета износа, т.е. фактически все поврежденные детали будут заменены на новые. Но в случае угона автомобиля нормы износа все-таки будут учтены. При таком страховом случае после первого года действия договора КАСКО страховая компания отнимет 20% от стоимости автомобиля, а в последующем после 2 лет и далее будет отнимать по 12% за каждый год.
  • Если ваш застрахованный автомобиль получил ущерб, то вы должны сообщить об этом в течение 1 дня. Достаточно сделать это путем звонка в вашу страховую компанию. После этого в течение 5 рабочих дней вы должны подать письменное заявление.
  • Если ваш застрахованный автомобиль угнали, то вы должны сообщить об этом сразу же, и в течение 3 рабочих дней написать письменное заявление.
  • Страховая компания обязана выплатить вам возмещение за ущерб вашего автомобиля в течение 25 рабочих дней.
  • Страховая компания обязана выплатить вам возмещение за угон вашего автомобиля в течение 80 рабочих дней.

Это базовые правила страхования КАСКО. Безусловно, у каждой страховой компании они прописаны более подробно. Вы также можете запросить у вашей компании образец заключения договора КАСКО, чтобы более подробно изучить возможные условия.

Какие нужны документы для договора КАСКО?

Чтобы заключить договор КАСКО, вам понадобятся следующие документы:

  • ваш паспорт;
  • если вы являетесь военнослужащим, то военный билет;
  • паспорт вашего автомобиля;
  • свидетельство регистрации вашего автомобиля;
  • ваше водительское удостоверение и водительское удостоверение всех лиц, кого вы собираетесь допускать до управления автомобилем (жена, дети и т.п.);
  • если вы брали свою машину в кредит или под залог, то все соответствующие документы;
  • договор купли-продажи вашего автомобиля.

Таким образом, договор КАСКО всегда поможет вам застраховать свое имущество при различных страховых ситуациях причинения ущерба или угона вашего автомобиля. Всегда внимательно изучайте договор КАСКО и все условия договора КАСКО у конкретной страховой компании.

По КАСКО можно застраховать легковой или грузовой автомобиль, прицеп и тягач, мотоцикл, трактор и автобус. Страховка может быть полной, когда возмещается убыток от повреждений и угона (срок действия — от полугода до года), или частичной, которая покрывает только некоторые расходы в отдельных случаях, заключается на срок от 1 месяца до 5 лет.

  • Ремонт в техцентре дилера или на СТО.
  • Денежная сумма, эквивалентная затратам на восстановление и ремонт с учетом износа автомобиля, определенными экспертами.
  • Возмещение цены машины при угоне либо полной утрате.

Действие полиса не распространяется на транспортируемое имущество и ответственность перед сторонними лицами. В компенсации откажут, если угон или повреждения стали следствием управления в алкогольном опьянении или без водительского удостоверения, противозаконных действий заинтересованного лица, поездки вне пределов покрытия полиса.

Перечень исключений представлен в правилах страхования.

Договор расторгается, если страхователь подал заявление (страховщику придется частично вернуть страховую премию) либо объект утрачен полностью, по причине, не являющейся страховым случаем.

Как выбрать страховую компанию для КАСКО?

Обращаясь в страховую компанию, автовладелец выбирает ту или иную программу страхования. Как только он принимает решение, страховая компания оформляет с ним договор.

Несмотря на то, что он официально не регламентируется законодательством, его оформление обязательно. Это определяется правилами страхования КАСКО.

Условия оказания услуг

Условия добровольного страхования прописываются в страховом договоре и определяют все нюансы, с которыми придется столкнуться страхователю на протяжении действия полиса. В соглашении также используются специальные понятия, которыми страховщик и страхователь будут в дальнейшем оперировать.

Одним из таких важных терминов являются существенные условия договора. С их помощью можно отразить основные детали соглашения, имеющие отношение к автомобилю, срокам действия страховки и тому, какие методы страхования будет использовать страховщик.

Помимо существенных условий, являющихся одновременно и обязательными, выделяют также дополнительные условия.

Что содержится в документе?

Внутри договора, а именно в его условиях прописывается самая важная информация:

  • Предмет страхования. Предоставляется полная информация о транспортном средстве.
  • Страховые риски. Каждая компания предоставляет страхователям свои списки страховых рисков, которые могут быть включены в договор.

Встречаются как наиболее распространенные, так и менее распространенные страховые риски. Как только осуществляется страховой риск, наступает страховой случай, за который предоставляется компенсация.

  • Параметры, которые оказывают влияние на компенсационные суммы.
  • Срок действия полиса и, соответственно, договора страхования. Учитывается фактический и юридический срок.
  • Для снижения риска возможного мошенничества рекомендуется обратить внимание на выбор страховой компании. Здесь должны учитываться следующие критерии:

    1. компания работает на рынке страховых услуг более 7 лет;
    2. среди акционеров есть крупные и известные юридические лица;
    3. уставной капитал превышает 300 млн. руб.;
    4. есть служба контроля качества обслуживания;
    5. уровень выплат не превышает 37% (отношение выплаты-сборы);
    6. компания не имеет ограничений или предупреждений от РСА или Центробанка.

    Что может входить в страховку

    • Хищение – утрату транспорта по причине кражи, разбоя, грабежа, угона.
    • Ущерб – повреждение или утрату объекта в случае:
      1. Дорожно-транспортного происшествия.
      2. Пожара, взрыва.
      3. Стихийного бедствия.
      4. подземных толчков, града, сильных ветров, ливней, наводнений, проседания грунта, удара молнии.
      5. Падения отдельных вещей (камней, льда и пр.).
      6. Порчи от животных.
      7. Противоправных действий иных лиц.

    Часто предлагают особые опции:

    • Разрешение вопросов без привлечения ГИБДД – это касается, в основном, мелких повреждений (сколов, трещин, царапин).
    • Эвакуация с места ДТП.
    • Франшиза, снижающая цену страховки , но вводящая лимиты на компенсацию. Ее виды:
      1. Условная, устанавливающая минимальный размер убытков, который не компенсируется. Если потери превысили определенную сумму – выплаты произведут полностью. Если франшиза равна 9 тыс. руб., а ущерб – 6 тыс. руб., то компенсации не будет. Если урон – 10 тыс. руб., то к выплате назначат 10 тыс. руб.
      2. Безусловная – рассчитанная величина компенсации будет уменьшена на данную сумму. Если франшиза равна 9 тыс. руб., а ущерб — 15 тыс. руб., то к выплате останется 6 тыс. руб.
    • Иные спецпредложения, которые реализуются с целью активизации продаж некоторого оборудования, автокредитования, автомобилей конкретных марок. Льготы предлагают людям с идеальной страховой историей и т.д.

    Оборудование, не относящееся к оригинальной комплектации транспорта, необходимо страховать отдельно, описывая каждый прибор. Это могут быть сигнализация, музыкальные колонки, плейер.

    Процедура оформления полиса КАСКО

    При оформлении договора КАСКО особое внимание стоит уделить перечню страховых случаев, который включает страховой продукт. Страхователь должен четко понимать, за какие повреждения он сможет получить компенсацию.

    Также важно знать, как действует страховка в ночное время суток. В большинстве случае данные условия прописаны в правилах страхования, а не в полисе.

    Клиент должен четко знать, куда необходимо обращаться при наступлении страхового случая и какие документы потребуются для получения страховой выплаты. На полисе должны быть указаны все возможные способы связи со страховой компанией.

    Документы

    Страховщику нужно предъявить:

    • Паспорт.
    • Доверенность на автомобиль и на право заключения договора страхования.
    • Регистрационные бумаги транспортного средства.
    • Водительские удостоверения всех, допущенных к управлению, если только договором не предполагается неограниченный круг таких лиц.
    • Последний полис КАСКО (при наличии).
    • Документы от противоугонных устройств, смонтированных на машине.

    Осмотр автомобиля

    Срок действия

    Стандартный срок, на протяжении которого действует договор, равняется одному году.

    Этот период достаточно долгий для того, чтобы страхователь мог определенное время не беспокоиться о продлении страховки. И достаточно короткий, чтобы владелец полиса смог при желании как можно скорее сменить страховую компанию.

    Либо сменить условия страхования на более привлекательные и выгодные.

    Продлевая страховку в одной и той же компании, страхователь может рассчитывать на скидки. Например, если на протяжении всего предыдущего года застрахованный автомобиль не попадал в аварии, и в принципе не получал ущерба, за который страховой компании потребовалось бы предоставлять компенсацию в пользу клиента.

    Расторжение контракта

    Окончание срока действия договора будет считаться его автоматическим расторжением, если страхователь не позаботился заранее о продлении срока действия полиса. Обычно в большинство компаний для этого потребуется обратиться за несколько дней до окончания действия соглашения.

    Страхователь может также самостоятельно разорвать договор со страховой компанией. Один из вариантов, который зачастую используется автовладельцами при получении автокредитов — отказаться от договора в течение 5 дней с момента оформления.

    В этом случае страхователь, который приобретал полис для защиты автомобиля от ущерба, получает обратно первую страховую премию, которую он перечислял на счет компании.

    Оформление договора КАСКО в большинстве случаев не занимает совсем много времени. И если отнестись к процессу с достаточной внимательностью и ответственностью, можно в дальнейшем исправно получать возмещение ущерба от страховой компании без необходимости в обращении в судебные органы и вынужденного ожидания просрочек.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *