Договор страхования жизни — Договор страхования жизни, страхование на случай смерти

Важная информация

В Российской Федерации существует несколько видов страхования, которые предусматривают разные ситуации применения.

Кроме того, застраховать жизнь бывает необходимо для обеспечения надежности заемщика — это позволяет банку быть уверенным в том, что у человека будут средства выплачивать долг даже при получении какой-либо травмы.

Важно понимать, что страховая система работает на взносах и это обязательное условие любого договора.

Но бывают те компании, которые накапливают средства вкладчика, а есть те, которые берут более низкие сборы и не возвращают средства в случае не наступления страхового случая.

Бывают ситуации, когда человеку отказывают в страховке — и это отсутствие страхового случая. Поэтому при заключении сделки стоит предусмотреть все возможные варианты травм и болезней.

Поскольку пакет страховки может быть не рассчитан на покрытие всех условий. И необходимо уточнить, какой процент оплачивает страховая компания от всех трат.

В связи с тем, какие условия предоставляет страховая, формируется и стоимость полиса. Чем меньше покрытие страховки — тем она дешевле. Поэтому стоит отталкиваться не от стоимости, а от потребностей.

Что это такое

Договор страхования жизни представляет собой важный документ. Он отвечает за то, чтобы сформировать:

  • правовую базу, на которой основывается предоставление страховых услуг;
  • детали заключенной сделки — все нюансы получения выплат в случае наступления страхового случая;
  • условия проведения страховки — платежи и штрафы.

Все эти моменты располагаются в одном документе, который связывает обычного гражданина и страховую компанию.

Стоит отметить, что страхование жизни по своей природе отличается от других видов страховки.

В данной области каждая компания выделяет для себя перечень заболеваний и ситуаций при которых она оплачивает лечение пользователя.

Кто выступает субъектом

Субъектом страхования могут выступать разные лица. В первую очередь, субъект — это страховая компания она занимается проведением всех страховых операций и составлением документации.

Существенные условия договора

Условия соглашения о страховании жизни зависят от выбранной программы и объема рисков, от которых заявитель намерен защититься — в зависимости от этих двух условий стоимость полиса страхования жизни может отличаться в разы.

Типовые условия страхования жизни разрабатываются либо самим страховщиком — в этом случае оформляется типовой полис страхования, либо персонально со страхователем — обычно к этой схеме прибегают при формировании индивидуальных пакетов.

В момент составления индивидуального договора страхователю необходимо убедиться в том, что все пункты условий страхования ему понятны и он понимает ограничения, действующие в отношении каждого из условий.

Дело в том, что после подписания, каждый пункт договора будет являться неотъемлемой частью соглашения, нарушение которого будет налагать штрафные санкции.

Основные условия страхования жизни, разработанные страховой компанией обычно перечислены в приложении «Правила страхования жизни» к договору. Тем не менее, по требованию заявителя некоторые из этих пунктов могут быть изменены — для этого страхователю необходимо заполнить заявление установленного образца на предоставленном бланке и передать его на рассмотрение представителю страховщика.

Стандартные условия договора включают в себя следующие пункты:

  • срок действия соглашения — период страхования может носить временный или постоянный характер, либо действовать до определенной даты/наступления страхового события;
  • перечисление всех застрахованных лиц и рисков, от которых они защищены;
  • суммы страховых выплат по каждой категории риска;
  • перечисление страховых и нестраховых случаев, выплаты по которым не производятся;
  • сведения о выгодоприобретателе, имеющем право на получение выплат при кончине застрахованного лица (при страховании на дожитие, на случай смерти и т.п.);
  • инструкция о порядке действий при наступлении страхового случая;
  • условия расторжения договора страхования;
  • реквизиты и подписи обеих сторон.

При оформлении страхования жизни основные положения договора формулируются в зависимости от условий программы и особенностей страхования. К основным таким программам относятся:

  1. Пожизненное страхование — такой полис обычно действует на протяжении всей жизни застрахованного лица, а страховая сумма выплачивается после кончины клиента. При оформлении от клиента может потребоваться медицинское освидетельствование для уточнения состояния здоровья страхователя, отсутствия острых и хронических заболеваний, опасных для жизни.
  2. Срочное страхование — такой полис обычно заключается на определенный временной промежуток сроком от 1 года. Выплата страхователю выплачивается в случае, если застрахованное лицо до окончания срока действия полиса погибнет или получит вред здоровью, повлекший наступление инвалидности.
  3. Смешанное страхование — такой полис заключается на определенный срок, а компенсация выплачивается при условии дожития застрахованного человека до указанного возраста или смерти застрахованного до этого срока.

Страховые компании обязаны в полном объеме отразить все ключевые условия договора страхования жизни. Перед подписанием такого соглашения страхователь в обязательном порядке должен ознакомиться со следующими условиями:

  1. Страховая сумма — определяет размер компенсации, предусмотренной при наступлении страхового случая, либо при окончании периода действия договора (зависит от условий страхования жизни). В договоре должна быть указана максимальная сумма, а также порядок и условия ее выплаты.
  2. Страховой взнос — представляет собой размер премии, которую уплачивает страхователь единовременно или с определенной периодичностью в период действия соглашения.
  3. Срок действия — период действия соглашения, в течение которого страхователь должен уплачивать взносы, а при наступлении страхового события имеет право получить возмещение.
  4. Условия страхования — ключевой пункт, в котором перечисляются основные условия соглашения, разрабатываемые страховщиком совместно со страхователем.
  5. Случаи, не являющиеся страховыми — в этом пункте договора обычно приводится перечень случаев, выплаты по которым не производятся. Часть из них могут устанавливаться законодательными актами, другие разрабатываются страховщиком самостоятельно. Например, причинение вреда своему здоровью или наступление смерти в результате суицида не будет признано страховым случаем.
  6. Права и обязанности сторон — в данном пункте должны быть подробно описаны права страхователя и страховщика, а также условия изменения соглашения.
  7. Порядок получения выплаты — в данном пункте договора должны быть описаны пошаговые инструкции о порядке действий страхователя при наступлении страхового случая.
  8. Условия расторжения — перечисление ключевых условий, при которых обе стороны вправе расторгнуть договор. В данном пункте следует особое внимание уделить условиям, позволяющим компании расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, например в случае просрочки уплаты взносов страхователем.
  9. Период охлаждения — в данном пункте указывается право страхователя расторгнуть договор и вернуть выплаченную премию в течение 5 дней с момента оформления.

Нюансы оформления договора

Для оформления полиса страхования жизни страхователь должен обратиться в выбранную компанию с паспортом и написать заявление по установленному образцу. Также для оформления договора можно обратиться к страховому брокеру.

Сама процедура заполнения заявления требует больших затрат времени и сил. Однако при заполнении анкеты необходимо ответить на ряд вопросов, от которых будут зависеть условия программы страхования.

В частности необходимо дать максимально полные ответы на вопросы о себе, месте работы, вредных привычках и особенно имеющихся заболеваниях. Умышленное или неумышленное сокрытие фактов может привести к сложностям при получении страховых выплат.

«Для того чтобы страховой договор был составлен корректно и качественно, работал на защиту вашей жизни и здоровья, необходимо правдиво ответить на все вопросы страхового консультанта при заполнении заявления», – советует Наталья Мартынова из компании «ЭРГО Жизнь».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *