Где дешевле страхование ипотеки Сбербанка?

Страховые компании – партнеры Сбербанка

Страхованию подлежат кредиты разного назначения, ипотека, страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика, автострахование.

Если вы выбираете в качестве страховщика компанию, не сотрудничающую со Сбербанком, то при оформлении кредита надо предоставить документы из списка «Обязательные требования к страховым компаниям».

Они будут свидетельствовать о надежности страхующей организации, о ее статусе (не банкрот), не отрицает требования Сбербанка по страхованию автомобиля.

Из обширного списка рекомендованных Сбербанком компаний можно выбрать страховку с наиболее выгодными для каждого автовладельца условиями. В этом случае от заемщика по автокредиту потребуется меньший перечень документов.

Цена на полис КАСКО, который является обязательным при автокредитовании, может значительно отличаться в разных компаниях в зависимости от характеристик автомобиля.

При оформлении кредита на автомобиль, вы, фактически, оставляете его в залог банку до полного расчета. Банк должен иметь гарантии, что заложенное имущество будет в сохранности.

Без полиса кредит на покупку машины Сбербанк не дает.

В страховые случаи включаются похищение, гибель в аварии автомобиля или частичный ущерб. В случае полной утраты транспортного средства возмещение производится в пользу банка – кредитора.

Сумма долга возвращается банку, а остаток по сумме страховки переходит к заемщику. В случае частичного ущерба, по полису КАСКО производится выплата владельцу транспортного средства.

В оформлении страховки на автомобиль учитывается много нюансов. Выбирайте страховщика, который не требует определенных условий хранения машины в ночное время. То есть, если машину «разули» на несанкционированной стоянке возле дома, страховку вы не получите.

Закон и страхование кредитов

Индивидуальный договор страхования подразумевает получение полиса на индивидуальных условиях. По потребительским кредитам это страхование от утраты работы, жизни и здоровья.

Согласно приведенным выше нормативным актам, а также условиям Сбербанка, покупка полиса не является обязательной, и клиент банка вправе отказаться от дополнительной услуги.

Но на практике заемщикам навязывают страхование, аргументируя тем, что отказ приведет к отклонению заявки по кредиту.

Если страховка была оформлена, то расторгнуть договор можно в любой момент, а вот вернуть потраченные деньги только в течение четырнадцати дней после заключения сделки. Если срок «периода охлаждения» прошел, то возврат уплаченной премии осуществляется на условиях, прописанных в договоре.

Банк не вправе отказать в возврате страховой премии, если прошло менее 14 дней с момента покупки полиса.

Чтобы расторгнуть договор страхования и забрать премию, необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Изучить договор страхования. Если в графе «Страхователь» указаны Ф.И.О. заемщика, то это говорит об индивидуальных условиях страхования. Значит, возврат страховки возможен и после окончания «периода охлаждения», если это предусмотрено настоящим договором.
  2. Обратиться именно в страховую компанию, т. к. банк здесь не является одной из сторон сделки, и написать заявление по образцу, приложив копию страхового договора и номер банковского счета для перевода денег.
  3. Дождаться рассмотрения заявления в течение 10 дней.
  4. Получить денежный перевод.

При коллективном договоре страхования выгодоприобретателем выступает банк. А заемщикам остается довольствоваться стандартными условиями, которые распространяются на всех клиентов.

Страхование кредита в Сбербанке осуществляется дочерней компанией «Сбербанк Страхование». И если требуется расторгнуть договор и вернуть выплаченные деньги, то и обращаться нужно в банк.

А вот вернет ли страховщик уплаченную премию, зависит от прописанных в договоре условий. Согласно правилам участия в Программе коллективного страхования, возврат премии возможен в нескольких случаях:

  1. В течение 14 дней с момента заключения страхового договора возвращается 100% выплаченной премии (пункт 4.1.1).
  2. При досрочном погашении плата за присоединение к программе возвращается на индивидуальных условиях (пункт 4.4).

Чтобы вернуть страховку, нужно написать два заявления: на расторжение договора и на возврат премии, и направить их с документами в банк.

При досрочном погашении кредита страховка по программе коллективного страхования может быть возвращена при условии, что за время действия кредитного договора не наступил страховой случай.

Но вернуть выплаченную премию можно не всегда. Согласно правилам Сбербанка (пункт 4), после истечения 14 дней с момента заключения договора деньги возвращаются на индивидуальных условиях.

Это означает, что банк сам регулирует данный вопрос и имеет законное право отказать в возврате выплаченной заемщиком премии.

При участии в программе комплексного страхования ситуация аналогичная. После выплаты кредита заявление на возврат премии рассматривается в индивидуальном порядке.

И если банк соглашается на выплату денежных средств, то сумма высчитывается пропорционально оставшемуся, до окончания страхового периода, времени.

Если при получении кредита страховка была оформлена человеку, которого нельзя было страховать, то вернуть выплаченную премию и расторгнуть договор можно согласно пункту 4.1.2 правил страхования, в случае если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

К ограничениям относится:

  • несовершеннолетний возраст;
  • возраст более 65 лет (у мужчин) и 60 лет (у женщин);
  • недееспособность;
  • психические заболевания;
  • клиент состоит на учете в психоневрологическом, венерологическом, противотуберкулезном диспансере.

Заявление составляется по стандартному образцу с указанием требования о расторжении сделки.

Понятие аккредитации включает в себя 2 основных свойства, которыми наделяются прошедшие указанную процедуру юр. лица, в нашем случае страховые компании, это:

  • Оказание доверия со стороны проверяющего органа на осуществление уставной деятельности.
  • Признание деятельности компании надежной, соответствующей нормам и правилам, существующим на рынке оказания страховых услуг.

В список СК, аккредитованных Сбербанком, включаются организации, изъявившие желание сотрудничать с указанным кредитором, представившие ему полный пакет необходимой документации и прошедшие проверку внутренними службами банка.

Ипотека берется на долгий срок – ссуду могут выдавать на 20 и более лет. Есть вероятность, что с заемщиком или имуществом может случиться что-то плохое – займополучатель потеряет здоровье или умрет, имущество будет повреждено или утеряно по форс-мажорным обстоятельствам.

Чтобы снизить риски, финансовая организация настаивает на страховании имущества и здоровья заемщика. Для оформления сделок предлагаются определенные аккредитованные Сбербанком страховые компании.

Если компания аккредитована финансовым учреждением, то это значит, что ее деятельность вызывает доверие банка, и все процедуры проверки соответствия ее работы уставным положениям были пройдены.

Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке велик – некоторые занимаются страхованием имущества, другие оформляют договора по страховке жизни займполучателей.

Имея множество ипотечных продуктов, СБ РФ заинтересован в добросовестности страховщиков, поэтому все страховые агентства, предлагающие свои услуги, проходят обязательную проверку деятельности.

При соответствии требуемым стандартам, Сбербанк считает компанию аккредитованной, и предлагает клиентам воспользоваться ее услугами. Заемщик может и самостоятельно найти страховую фирму, однако, банк проведет тотальную проверку ее работы, требуя множество документов, список которых указан в отдельном перечне.

На рассмотрение заявки в такой ситуации уходит около месяца.

Обязательное страхование кредита объясняется необходимостью минимизации финансовых рисков самого банка и заемщика при получении займа. Действительно, неустойчивое положение мировой экономики отражается и на России, в результате чего растет количество невозвращенных ссуд в целом по стране.

Однако банк скромно умалчивает, что таким способом он зарабатывает за счет:

  • комиссионных при оформлении страхового полиса;
  • процентов, начисленных на сумму страховки;
  • прибыли, которой делится аффилированная страховая компания с компаньоном.

Для подтверждения высказанных тезисов разберем примерный случай оформления полиса с цифрами. Ссуда оформляется на следующих условиях:

  • сумма – 200 000 руб.;
  • срок – 3 года;
  • годовая ставка по кредиту – 12,5%.

Банк не выдает заем без полиса страхования жизни. Предполагается, что страховка будет оформлена под 2,49% в год от величины ссуды, что составляет 14940 руб. (200000х2,49х3.100).

Эта сумма, что важно, добавится к телу основного кредита. Дебитору придется платить проценты уже за 214940 руб. В течение трех лет они составят 80 602 руб. 50 коп.

Подводим итоги. Взяв 200 000 руб., банку придется возвращать 295 542 руб. 50 коп. (200 000 14 940 80 602,5). Это только по телу займа. Сюда следует добавить оплату:

  • комиссионных за оформление договоров;
  • ведения кредитного счета.

За 3 года это 5-10 тыс. руб. Получается, что придется заплатить в 1,5 раза больше. Поэтому, прежде чем оформлять ссуду, следует семь раз подумать.

Естественно, что все банки крайне заинтересованы в оформлении страховых полисов. В них даже разработали систему бонусов для менеджеров, уговоривших клиента застраховать свою жизнь или имущество при получении кредита.

Сделать это довольно просто – отказывать в выдаче ссуды без оформления страхового договора, в нарушение ст. 958 ГК РФ, прямо запрещающей принудительный порядок страхования потребительских займов.

Учитывая абсурдность сложившейся ситуации, Центральный банк России ввел с 1.06.2016 период охлаждения, равный 5 дням. В это время заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть 100% внесенной суммы.

Борясь за клиентов, отказаться от страхового полиса и вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк разрешает в полном объеме за 14 дней после подачи заявления о страховании, чем вводит их в заблуждение.

Ссылаясь на внутреннюю инструкцию, менеджеры банка отказываются даже разговаривать с дебиторами, просрочившими указанный срок.

В этом случае нарушается главенство законов.

Ст. 958 ГК РФ дает право отказаться от страховки в течение 30 дней после получения ссуды и вернуть полную стоимость страхового полиса. Если указанный срок пропущен, но договор страхования действует, возвращается 50% или производится пересчет пропорционально оставшимся дням.

Взаимоотношения Сбербанка и заемщика в сфере страхования займов регулируются ст. 958 ГК РФ и ст. 31 ФЗ №102. По закону страхование залога обязательно, все остальные виды полисов приобретаются только на добровольной основе.

На практике сложилось противоречие между законодательной базой и реальностью. Все финансовые учреждения, Сбербанк не исключение, требуют оформления договоров страхования жизни и здоровья абсолютно при всех видах кредитов: потребительском, автокредите и ипотеке.

При том, что залог автомобиля или квартиры уже служит обеспечением выдаваемой ссуды.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Прежде всего, следует четко понимать значение и наименование ссуд, виды и формы страховок. Чтобы в дальнейшем не путаться в терминологии, присвоим им цифровые и буквенные индексы.

Основными видами страхования при получении займа являются:

  • личное страхование (А);
  • страхование имущества (В);

Личное страхование заемщика предусматривает возврат полной суммы кредита или его непогашенной части страховой компанией в результате:

  • потери работоспособности (получение инвалидности I или II группы);
  • болезни (туберкулеза, онкологического заболевания и др.);
  • потери работы;
  • смерти.

При страховании имущества страховщик возмещает банку непогашенный заем в случае порчи или безвозвратной потери залогового имущества:

  • угон, для транспортных средств;
  • гибель в результате транспортного происшествия, пожара, наводнения, урагана и т.д., для всех видов имущества, движимого и недвижимого.

При выдаче автокредита кредиторы могут потребовать один или два вида страховки из трех возможных:

Добровольное страхование построено на принципе обоюдного согласия страхователя и страховщика заключить договор о страховании жизни, здоровья или имущества без принуждения со стороны третьих лиц или закона.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка, в случае отказа от полиса, начинается с написания заявления. Сбербанк требует заполнять типовую форму.

Образец заявления можно получить в любом отделении Сбербанка или в офисе СК «Сбербанк страхование жизни» (скачать можно здесь или здесь, если вы страховались через СК «Сбербанк страхование жизни»).

Заполнение не вызывает сложности, кроме пункта, требующего указать номер страхового договора. По нехорошей традиции менеджеры банка не выдают дебитору второй экземпляр на руки, а обязаны.

Решить проблему можно после повторного посещения отделения банка, выдавшего кредит или в течение нескольких минут, зарегистрировав в Сбербанк Онлайн личный кабинет.

В нем находятся все необходимые реквизиты. Заявление оформляется в 2-х экземплярах.

Второй экземпляр необходим для отметки о приеме заявления, на случай «утери» оригинала.

Бланк заявления на возвращение страховки по кредиту (ссылка на скачивание выше).

Берете паспорт, кредитный договор или их копии (паспорт иметь при себе обязательно), заявления и лично посещаете отделение банка, выдавшего кредит или офис страховой компании. Требование личного присутствия оговорено в инструкции.

Инструкция ЦБ России предусматривает несколько способов подачи заявления:

  • лично;
  • заказным письмом;
  • по электронной почте через личный кабинет.

Почему Сбербанк требует личного присутствия? Потому, что менеджеры пытаются менять оговоренные законом сроки возврата страховки по кредиту. При внимательном изучении инструкции, можно найти один очень интересный пункт.

Он утверждает, что при превышении срока в 14 дней возврат страховки решается в индивидуальном порядке. Это означает, что в течение периода охлаждения возврат денег производится без вопросов.

А при превышении банк их возвращает, только в случае знания заемщиком законов, регулирующую данную сферу финансовых отношений (ст. 958 ГК РФ). Грамотно составленные иски, с привлечением юристов, судами удовлетворяются.

Можно попытаться решить вопрос на месте, апеллируя к оппонентам возможностью обращения в ЦБ РФ или Роспотребнадзором. Помогает.

Вывод: на вопрос, как правильно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке при упущенных сроках охлаждения, единственный ответ – опираясь на знание законов, ведите борьбу до полного признания своих прав.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Кредитор возвращает страховку после погашения кредита в полном объеме раньше оговоренного договором срока.

Порядок оформления тот же, что и при возврате страховки в период охлаждения. Единственное отличие – к пакету документов прилагается справка из банка о досрочном погашении ипотеки и отсутствии на момент ее выдачи задолженности.

Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • необязательность данной услуги — если клиент не желает оформлять страховку он может от нее отказаться, но это не распространяется на страховку залогового имущества;
  • при желании страховку можно вернуть полностью или частично, если не дожидаться окончания срока действия договора;
  • если все-таки страховой случай наступил, за вас погашать кредит будет страховщик;

К минусам отнесем следующие моменты:

  • банк может пойти на принцип и отказать в одобрении займа без приобретения страховки;
  • если страховой случай не наступил, вы впустую потратили деньги;
  • вернуть деньги после окончания срока страховки невозможно.

Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.

— Потребительский кредит — предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях.

Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы.

Заполняют его в 2 экземплярах, одно для компании, одно для вас, и требуете поставить отметку у менеджера о принятии вашего заявления. В случае отказа страховой от исполнения своих обязанностей со своим экземпляром можно обращаться в суд.

— Ипотечный — он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ.

Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.

— Автокредит — по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию. Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права.

А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.

Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности. Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу.

Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.

Если в страховой вам откажут в возмещении уплаченных страховых взносов, и это противоречит условиям договора подписанного вами, вы можете в судебном порядке требовать возврата уплаченных средств.

После оформления займа в Сбербанке, если вам было навязано страховое соглашение вы вправе от него отказаться без потерь для себя на протяжении 14 дней.

То есть, если вы успели в этот срок подать заявление на расторжение страхового полиса, то банк гарантирует вам возврат уплаченной страховой премии в полной мере.

Однако, если страховка была оформлена в компании-партнере, то у них может быть предусмотрено удержание из страховой премии в размере 13-20%.

Этот список не является неизменным, одни компании могут добавляться туда, другие пропадать, если по каким-либо причинам утратят аккредитацию (например, не смогут соблюдать всех назначенных условий).

Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга. Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания.

Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика. Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.

Многие заемщики невнимательно читают договор, или попросту не знают, что заключение договора страхования не является неотъемлемым условием предоставления кредита.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ обязательным является страхование только предмета залога, все остальные виды страхования — добровольные, Вы имеете право от них отказаться при получении кредита.

Но, немногие знают, что от страховки по кредиту можно отказаться даже после заключения договора. Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова.

Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.

Для начала, рассмотрим ситуации, когда возврат страховой части кредита невозможен:

  • Вы полностью выплатили кредит в соответствии с ежемесячными платежами.
    В таком случае, считается, что срок договора страхования завершился вместе с Вашим последним платежом. То есть, прошел весь срок кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. По выплаченному кредиту Сбербанка, вернуть страховку нельзя.
  • В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно.
    Да, такое тоже бывает. Это означает, что страховая компания «слукавила», а Вы невнимательно ознакомились с условиями договора.

А теперь, подробно рассмотрим ситуации, когда заемщик может забрать уплаченную премию за страховку:

  • Вы заключили кредитный договор и договор страхования. Но, через несколько дней поняли, что страховку Вам навязали, или осознали, что она Вам не нужна.
    Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает, что Вы можете вернуть полную стоимость страховки по кредитному договору, заключенному в Сбербанке, в течение четырнадцати дней после его подписания.
  • Вы досрочно погасили полную стоимость кредита.
    Это означает, что и срок страхования по кредиту, который Вы брали, должен быть уменьшен пропорционально. То есть, если погасили кредит на 2 года в два раза быстрее, Вам обязаны вернуть 50% от страховой премии. Важно знать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее, чем 50% страховки невозможен.

В любом случае, точно понять какую часть страховки Вы можете вернуть можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора. Если Ваша ситуация подходит под одно из вышеперечисленных условий — читайте о порядке возврата далее.

Готовим необходимые документы. Если прошло менее 14 дней с момента заключения кредитного договора, Вам понадобятся:

  • паспорт
  • договор о предоставлении кредита
  • полис страхования

Если Вы уже досрочно погасили кредит, то дополнительно к перечисленным документам:

  • квитанции, чеки, подтверждающие ежемесячные оплаты по кредиту
  • справку о досрочном погашении займа
  • Заполняем заявление на возврат страховой части кредита. Пример заявления прикреплен к статье ниже.
  • С подготовленными документами и заполненным заявлением обращаемся в отделение Сбербанка. Менеджер по кредитованию обязан принять заявление и завизировать его подписью, печатью и датой. Если менеджер отказывает в приеме заявления — требуйте письменный мотивированный отказ. Срок рассмотрения составляет не более 30-дней. Когда по заявлению будет принято положительное решение, неиспользованная премия будет перечислена по указанным в нем реквизитам.
  • Для того, чтобы загрузить документ на Ваш компьютер, пожалуйста перейдите по ссылке скачать образец в формате MS Word

    Также, заявление на возврат можно скачать в формате PDF

    Если Страховщиком по Вашему кредитному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то необходимо заполнить специальную форму заявления о расторжении договора страхования. Скачать форму в формате PDF.

    Содержание.

    1. Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний, участвующих в страховании имущества, являющегося предметом залога.

    2. Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний, участвующих в страховании жизни и здоровья заемщиков — физических лиц.

    ПАО Сбербанк предлагает страховым компаниям принять участие в страховании имущества, являющегося предметом залога.

    Для участия в отборе страховая компания должна предоставить пакет необходимых документов в Управление продаж продуктов благосостояния ПАО Сбербанк для проверки соответствия обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

    Срок рассмотрения документов составляет не более 60 рабочих дней, с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.

    Перечень страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества, размещается на сайте Банка.

    Страховым компаниям, соответствующим требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, предлагается заключить Соглашение о сотрудничестве.

    Принятие страховой защиты залогового имущества в страховой компании, не входящей в перечень страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества

    Заемщик/залогодатель имеет право страховать залоговое имущество в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

    Страховая защита принимается по обращению заемщика/залогодателя после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ПАО Сбербанк к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

    Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.

    ООО СК «Сбербанк страхование»;

    ООО «Абсолют Страхование»;

    ООО СК «ВТБ Страхование»;

    ООО «Зетта Страхование»;

    Либерти Страхование (АО);

    ООО «СК «Независимая страховая группа»;

    АО «СК «РСХБ-Страхование»;

    ООО «СО «Сургутнефтегаз»;

    ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

    * Страховые компании, заключившие с Банком Соглашение о сотрудничестве.

    Как сообщили Sberchek в СБ РФ, в приведенных выше списках все страховые компании Сбербанком аккредитованы. Наличие допсоглашения подразумевает более четкий выработанный регламент взаимодействия между Сбербанком и аккредитованной страховой компанией.

    Это внутренний документ, который не влияет на аккредитацию.

    ПАО Сбербанк предлагает страховым компаниям принять участие в страховании рисков смерти застрахованных лиц по любой причине и постоянной утраты трудоспособности (установление застрахованным лицам I или II группы инвалидности) в рамках кредитных продуктов для физических лиц.

    Перечень страховых компаний, участвующих в страховании рисков смерти и постоянной утраты трудоспособности (установление застрахованным лицам I или II группы инвалидности) в рамках кредитных продуктов для физических лиц, размещается на сайте Банка.

    Принятие страховой защиты страховой компании, не входящей в перечень страховых компаний, участвующих в страховании рисков смерти и постоянной утраты трудоспособности (установление застрахованным лицам I или II группы инвалидности) в рамках кредитных продуктов для физических лиц

    Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

    Страховая защита принимается по обращению заемщика после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ПАО Сбербанк к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

    ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

    ООО СК «ВТБ Страхование»

    ООО «Зетта Страхование»

    Либерти Страхование (АО)

    ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

    Наличие страховой компании в перечне участвующих в страховании жизни и здоровья не гарантирует соответствия условий договора страхования обязательным Требованиям Банка. Перед подписанием договора страхования жизни и здоровья необходимо убедиться, что он соответствует, указанным Требованиям.

    Заключая договор ипотечного кредитования, заемщик сталкивается с условием, содержащимся в тексте договора предоставляемого кредитором ОАО «Сбербанк», в котором в качестве условия выдачи кредита выдвигается требование о страховании жизни на весь период действия договора.

    В большинстве случаев заемщику рекомендуется заключить подобный договор с аффилированной со Сбербанком страховой компанией (СК) «Сбербанк Страхование».

    Информация о возможности застраховать жизнь в других аккредитованных Сбербанком СК либо не предоставляется, либо наталкивается на противодействие со стороны менеджеров, которые выполняют план по дополнительным услугам и не заинтересованы в потери денег головной компанией.

    Определяясь, где выгоднее страховать ипотеку Сбербанка, перед визитом в офис, следует зайти на региональный сайт кредитного учреждения и ознакомится со списком аккредитованных компаний, которые страхуют жизнь в связи с заключением договора ипотечного кредитования.

    В большинстве случаев условия и процентная ставка в этих СК будет отличаться от ставки СК «Сбербанк Страхования» в сторону понижения, а условия страхового покрытия могут оказаться более выгодными.


    Приведены только наиболее крупные аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке, где дешевле всего можно оформить страхование жизни.

    Поскольку требовать обязательного страхования от клиента Сбербанк не вправе, был найден выход. Отныне оно считается добровольным, и заемщик вправе не страховать жизнь. Отказать на этом условии в выдаче кредита банк не вправе. Но за такой отказ придется платить.

    В отношении не застраховавших свою жизнь заемщиков действуют повышенные ставки по кредиту. Обычно это условие называется « 1». Иными словами, к выбранной вами программе ипотечного кредитования Сбербанка добавляется 1% к ставке программы льготного кредитования.

    В момент выдачи стандартного потребительского займа, страхование жизни может производиться по желанию клиента. Во многих случаях, представители банка предлагают оформить полис, который сможет обеспечить утвердительное решение по поданной заявке.

    Важная информация при оформлении страховки.

    После полной выплаты займа, можно взыскать некоторую сумму, если период действия полиса еще не завершен. Сумма для выплат устанавливается, исходя из срока после оформления страховки.

    Зависимость срока и размера выплат:

    1. Около 30 дней. Стоимость полиса должна возвращаться полностью.
    2. Около полугода. Сумма устанавливается, исходя из предоставленных страховщику расходных документов, которые подтверждают цель и размеры расходов. Максимально могут быть возвращены 50% от выплаченной стоимости.
    3. Более полугода. На подобные заявки чаще всего предоставляется отрицательный ответ. Доказать правильность своих требований можно в судебных инстанциях, если расходы подтверждаются строго по назначению, а начисленная сумма будет несущественной.

    Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке доступен для любого клиента. Но представители Сбербанка не считают нужным об этом говорить. Потому данный вопрос следует изучить самостоятельно.

    Порядок взыскания страховки:

    • посещение офиса страховщика или отделения банка;
    • составление заявки в свободной форме с указанием номера полиса и кредитного договора, а также даты погашения последнего взноса;
    • предоставление выписки из Сбербанка об отсутствии долга;
    • передача справки и заявки представителю организации, а также уточнение периода рассмотрения (копию с отметкой представителя банка лучше оставить себе);
    • повторное посещение офиса, если нет ответа в установленный период и подача жалобы на слишком длительный срок.

    Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке требует запастись настойчивостью и выдержкой. Порядок взыскания суммы страховки:

    • посещение офиса на протяжении 30 дней после получения положительного ответа о выдаче займа;
    • составление заявки с обязательным указанием номера полиса и договора с банком, а также с требованием его расторгнуть (можно не указывать причину);
    • подача заявления представителю организации с сохранением для себя зарегистрированного экземпляра;
    • уточнение периода рассмотрения и установление даты для получения решения.

    Сбербанк должен сделать возврат суммы, исходя из стоимости полиса. В случае подачи заявки по истечении 30-дневного срока, ее размер будет снижен в несколько раз.

    Расчёт стоимости страховки кредита

    Стоимость страхового полиса зависит от программы кредитования. Стандартный вариант равен 1% от суммы покрытия.

    Стоимость других вариантов страховок:

    • страховка жизни и работоспособности (в случае получения инвалидности) — 1,99%;
    • комбинированное предложение, которое охватывает различные риски — 2,5%;
    • обычные риски и потеря рабочего места (не по собственной воле) — 2,99%.

    Отказ от страховки на выгодных условиях возможен на протяжении 30 дней. Период действия страховки составляет один год, после чего она может продлеваться необходимое количество раз.

    Несмотря на это, подобный договор можно расторгнуть в любой момент. Но возврат денежных средств возможен до полугода после срока продления.

    После того, как кредит будет в полной мере погашен, можно сдать страховку и получить выплату. Если выбран вариант оставить полис, есть смысл изменить в нем выгодоприобретателя. В другой ситуации, размер страховки будет перечислен в банк для погашения займа, который уже отсутствует.

    Правильный порядок действий:

    • посещение офиса страховщика;
    • составление заявки. Надо подтвердить отсутствие обязательств по кредиту (выписка из банка), а также указать желание использовать страховые услуги до завершения периода действия;
    • рассмотрение других вариантов, предложенных представителем банка;
    • оформить новый договор.

    Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf

    Кредиты по ипотеке бывают весьма долгосрочными и большими по сумме, как и стоимость страховки, которую предлагают приобрести вместе с ними. Разумеется, возвращать страховку банку невыгодно, однако условия возврата все же есть:

    • В первые 14 дней, если вы обратились с заявлением на расторжение договора страхования.
    • После 14 дней, если банк не успел заключить этот договор со страховой.

    Пишется в произвольной форме на имя ООО «Сбербанк страхование жизни»:

    1. Шапка – укажите, кому и от кого заявление, включив все доступные реквизиты.
    2. В тексте приводите номер договора по кредиту, даты заключения, размер страховой суммы.
    3. Расписываете свое желание расторгнуть договор или сделать возврат оплаченных страховой средств. Нужно привести причины такого решения (можно сослаться на законы).
    4. Обязательно приведите номер счета – сюда должны поступить деньги.
    5. Подписываетесь и расшифровываете подпись.
    6. Ставите дату.

    Экземпляров заявления нужно два – один обязательно подписывается менеджером Сбербанка в качестве гарантии того, что ваш запрос приняли. Сохраняйте этот экземпляр у себя до разрешения ситуации в вашу пользу.

    Если в договоре прописан возврат и вы в свою очередь выполнили все условия, но страховая прислала отказ, можно:

    • Пожаловаться в Роспотребнадзор на предоставление некачественной услуги и обман.
    • Отправить жалобу в Центральный банк, с приложением всех копий и указав грамотные доводы.
    • Обратиться в суд.

    Если же в договоре не прописаны условия некоторых возвратов, доказать можно лишь то, что страховка вам была навязана. Делается это только в суде и справедливость ваших заявлений будет проверяться – нелишним будет иметь доказательства о том, что вас поставили в условия, когда вы не могли отказаться от страховки (не выдадут кредит и т.

    д.) Для этого можно предоставлять записи диктофона или видеоролики, но только, если они были добыты законно с предупреждением человека о факте записи.

    Все кредитные организации, в том числе и Сбербанк, стараются свести к минимуму свои риски при выдаче ипотечных кредитов. Поэтому заемщикам рекомендуется страховать недвижимость, свою жизнь и здоровье, титул лишь в тех страховых компаниях, которые сотрудничают с кредитором в рамках заключенного договора.

    Как правило, это крупные страховщики, с хорошей репутацией. В их числе:

    • ОАО «АльфаСтрахование»;
    • СОАО «ВСК»;
    • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
    • ОСАО «Ингосстрах»;
    • ОАО «Росгосстрах»;
    • ОСАО «РЕСО-Гарантия» и др.

    Ознакомиться с полным перечнем страховых компаний-партнеров Сбербанка, участвующих в страховании залоговой недвижимости, можно на официальном сайте банка. Список компаний, участвующих в страховании жизни и здоровья заемщиков можно посмотреть здесь.

    Какую сумму возвращают заемщику?

    Условия возврата страховки часто созданы не в пользу заёмщика, и вернуть назад свои деньги в полном объёме будет не просто. Во многом все зависит от того, в течение какого времени заемщик подаст заявление на возврат страховки.

    Какая сумма будет возвращена заемщику в зависимости от сроков подачи заявления прописано в таблице.

    Вернуть обратно страховую часть, уплаченную за договор страхования, разрешено если договор оформлялся индивидуально. Если же заёмщик подписал договор на участие в программе добровольного коллективного страхования, то забрать деньги у банка и страховой компании будет очень сложно.

    Часто банковские служащие или страховщики пытаются ввести в заблуждение человека множеством законов, пунктов, параграфов и так далее. Но заемщик, желающий вернуть страховку по кредиту Сбербанка, должен и сам хорошо разбираться в законах.

    Статьи, помогающие вернуть деньги по страховке:

    • Статья 958 ГК РФ — в ней говорится, что если договором кредитования предусмотрен возврат страховой премии, то заемщик имеет полное право потребовать ее обратно при расторжении договора. В договоре кредитования Сбербанка в пункте 4.0 именно это и прописано.
    • Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей» может помочь вернуть деньги, если Сбербанк обманом заставил человека оформить страховой полис.
    • Статья 29 того же закона позволяет отказаться от страховки после подписания договора, если заемщиком выявлены недостатки в оказанной услуге.
    • Статья 359 ГК РФ гласит, что при отказе возвращать положенные деньги и незаконном удерживании их у себя, на эту сумму начисляются проценты, и страховая компания должна будет возместить клиенту сумму, крупнее изначально уплаченной.
    • Статья 1102 ГК РФ позволяет вернуть страховую премию, уплаченную компании, если Сбербанк не передал ее страховщикам, а взял себе в качестве комиссии за оказание услуг. Такие действия являются необоснованным обогащением банка и через суд можно добиться их возврата.
    • Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей» гласит, что клиент может вернуть ту часть средств, потраченную на услуги, которые ему не предоставлялись и уплатить только за время пользования страховкой.

    Оформление страховки предусматривается и условиями ипотечного кредитования, предоставляемого Сбербанком. Данная страховка покрывает основные риски, а именно:

    • Смерть клиента;
    • Инвалидность;
    • Устойчивое ухудшение здоровья.

    Разумеется, основную выгоду от подобной страховки получает именно банк. Ведь смерть или значительное ухудшение здоровья заемщика в 90% случаев ведут к проблемам с возвратом кредитных средств, а значит – к убыткам.

    Однако и кредитуемое лицо получает определенные выгоды от оформления страховки. Ведь страхование жизни и квартиры при ипотеке в сбербанке позволяет минимизировать проблемы в случае, когда зарабатывать достаточное количество средств для комфортного погашения кредита не представляется возможным в связи с резким ухудшением здоровья.

    Все дело в том, что многих заемщиков лишают их фундаментального экономического права, являющегося основным преимуществом свободного рынка, а именно – права выбора.

    Даже выбор наиболее выгодного из имеющихся на рынке страховых предложений подразумевает дополнительные затраты.

    Учитывая длительность периода, в течение которого клиент банка будет вынужден выплачивать взносы, получается приличная сумма. Можно ли вовсе отказаться от страховки при банковском кредите?По условиям предоставления ипотечного кредита, принятым в банке, подобное решение клиента возможно.

    Ведь поставить возможность предоставления одной услуги с обязательным заказом не связанной с ней напрямую другой услугой нельзя – это нарушает права потребителя и прямо оговорено в законодательстве.

    Однако данное решение повлечет за собой дополнительные затраты.

    Стремясь обезопасить капитал, отданный заемщику в качестве ипотечного кредита, Сбербанк вводит надбавку стоимости займа.

    Заемщик, не воспользовавшийся услугами страховой организации, выплачивает дополнительно 1 процент годовых.

    Так что в большинстве случаев клиенту выгоднее пойти на заказ дополнительной услуги и застраховаться, чем платить увеличенную процентную ставку. К тому же, не стоит забывать – при заключении страхового соглашения заемщик получает за свои средства дополнительную достаточно полезную услугу.

    Ведь личное и имущественное страхование становится популярным в нашей стране, а за рубежом подобная практика и вовсе давно распространена.

    Отметим, что Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке у аккредитованных банком страховых обществ неодинакова. Все предложения можно разделить на три группы, сообразно с предлагаемыми услугами — средняя цена страховки, цена выше средней и цена ниже средней.

    В первую группу входят компании, за услуги которых необходимо оплачивать 0,5-0,6 % страховой суммы ежегодно. Это САО “ВСК”, Ингосстрах, «Зета», «РЕСО-Гарантия».

    Отличия в предложении данных предприятий – в десятых долях процентов в год. В компании ВСКставка – «плавающая», зависит от суммы кредита – большие суммы страхуются по несколько более низкой ставке.

    А вот страховые учреждения «Сбербанк», ВТБ и «Согаз» оценивают собственные услуги ощутимо дороже. Две первых компании устанавливают выплату страхового взноса в 1 процент ежегодно.

    А наиболее высоки ставки «Согаза», требующего 1,17 годовых процентов. «Дешевое» страхование жизни для ипотеки сбербанка предоставляет «Ренессанс Страхование».

    Годовая ставка взноса при заключении договора с данной страховой организацией составляет менее 0,33 %.

    На данный момент это наиболее выгодное предложение среди аккредитованных банком компаний.


    Особенностью страхования жизни при заключении договора ипотечного кредитования является то, что выгодоприобретателем, в случае наступления предусмотренного договором события, является не сам страхователь, а третье лицо – кредитная организация, то есть Сбербанк.

    • смерти заемщика;
    • стойкой утраты нетрудоспособности, повлекшей инвалидность I или II группы.

    Сам застрахованный денег по страховым выплатам не получает. Вся сумма страховки уходит на погашение его обязательств перед банком.

    Стоимость страхования, сроки

    Самый первый вопрос — какова стоимость страхового полиса? Ведь единой цены на данную услугу нет. Все зависит от компании, которую вы выберете страховщиком.

    Главный нюанс — срок страхового полиса априори равен сроку оформляемого кредита. То есть, если вы оформили займ на 1 год, то и за страховку придется платить в течение года.

    Беря кредит в Сбербанке вы можете оформить страховой полис как у собственной СК Сбербанк Страхование, так и привлечь страховщика-партнера, их у Сбербанка около 30. А также можно привлечь собственную фирму, но она должна соответствовать стандартам, которые устанавливает банк.

    Если рассматривать усредненные расценки, то стоимость полиса будет составлять за год:

    • от 0,3 до 1% (от стоимости займа) — страхование от несчастного случая (без учета дополнительных услуг к стартовому пакету);
    • от 0,3 до 4% — страховка жизни;
    • от 0,7% — страховка на залоговое имущество;
    • от 0,1 до 1,7% — на случай онкозаболеваний.

    Страхование ипотеки в Сбербанке

    Такой распространенный вид кредита, как ипотека представляет собой долгосрочный займ, который заемщику придется выплачивать несколько лет подряд. За это время могут случиться самые разные события, негативным образом влияющие на дальнейшее погашение финансовой задолженности перед банковским учреждением.

    Чтобы минимизировать риски, Сбербанк требует осуществить мероприятие по страхованию ипотеки, ведь именно этот шаг поможет при преодолении всевозможных трудностей и обеспечит финансовую безопасность.

    Условия страхования

    Вариантов страхования предостаточно. Ниже мы предлагаем рассмотреть самые основные из них:

    • Заемщик сможет застраховать здоровье, а также трудоспособность;
    • Можно застраховать практически любое заложенное имущество, причем как движимое, так и недвижимое;
    • При подписании договора, клиент может продолжать использовать заложенное имущество и т.п.

    Все риски вы сможете застраховать комплексно. Такой подход обеспечит не только высокий уровень надежности, но и окажется выгодным. Переплата по договору составит не более одного процента в год.

    На законодательном уровне, страхование кредита на ипотеку не является обязательным мероприятием, однако Сбербанк, как и многие другие компании, настаивает на выполнении этого пункта.

    Если заемщик при ипотеке отказывается от страхования жизни и здоровья и это требование банка не будет не выполнен потенциальным заемщиком, вполне возможно, что рассмотренная заявка на ипотеку будет иметь отрицательный результат или повысится процентная ставка

    Также стоит знать, что страховую компанию выбирает за человека кредитор, а это лишает возможности найти более подходящее для себя предложение.

    Список страховых компаний

    По состоянию на август месяц 2017 года в Сбербанке получили аккредитацию более 30 страховых компаний. Именно они осуществляют деятельность по страхованию заемщиков. Также, можно застраховаться от утраты трудоспособности. Итак, вот только самый основный список аккредитованных учреждений:

    • Компания «Абсолют Страхование»;
    • Страховая организация «СФ «Адонис»;
    • Один из самых успешных страховщиков — СК «ВТБ Страхование»;
    • СПАО «Ингосстрах»;
    • «Группа Ренессанс Страхование»;
    • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» и многие другие.

    Ознакомьтесь с полным списком фирм, получивших аккредитацию Сбербанка

    При заключении договора ипотеки требование Сбербанка об оформлении страховки на закладываемую квартиру или дом является обязательным.

    Во всех ипотечных продуктах Сбербанка указано, что личное страхование здоровья и жизни займополучатель оформляет добровольно, имея возможность отказа от этой процедуры.

    Однако, если страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке, заключают такое соглашение с заемщиком, ставка комиссионных процентов уменьшается на 1% годовых.

    Так банк стимулирует клиентов взаимодействовать с аккредитованными страховыми фирмами.

    Страхование объекта недвижимости

    Любая недвижимость, передаваемая СБ РФ в залог, проходит процедуру оценки и застраховывается. Аккредитованные организации имеют стандартный список обстоятельств, при которых наступает страховой случай. К ним относятся такие ситуации:

    • стихийные бедствия – пожары, наводнения, ураганы, торнадо;
    • повреждение имущества от неправомерного действия других лиц;
    • катастрофы урбанистического характера – пожары, взрывы, теракты, подтопления, падения самолетов;
    • любые финансовые риски по утере квартиры или дома;
    • утрата или повреждение имущества от стороннего вмешательства.

    Страхование жизни и здоровья заемщика

    Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке заключают договора с займополучателями, касающиеся их собственной жизни и здоровья. Если клиент оформит такой документ, то его родным и близким не вменится в обязанность выплата выданной ипотеки при наступлении страховых случаев, все покроют деньги, полученные от аккредитованного страховщика.

    В документе оговариваются следующие случаи:

    • смерть заемщика;
    • инвалидность, повлекшая утрату платежеспособности;
    • тяжелые хронические болезни;
    • получение травм, несовместимых с дальнейшей работоспособностью.

    Как уже сказано, страхование при оформлении ипотечного кредита является обязательным. Жилье чаще всего страхуется на полную его стоимость, но иногда это сумма, на 10% большая, чем сумма кредита. Размер ежемесячного страхового взноса – 02 – 05% от суммы кредита.

    Страховка оплачивается заемщиком из своих денег ежегодно единым платежом. Получателем выплат при страховом случае является банк. Средства направляются на погашение долга по кредиту.

    Договор может включать дополнительные пункты по условиям наступления страхового случая, по условиям выплаты страховой суммы. Сам перечень рисков нужно подробно изучить перед подписанием страхового соглашения. Например, случай разрушения дома в связи с нарушением целостности фундамента.

    Совершенно другие условия возврата страховки предусматриваются при получении ипотечного займа. Период выплат по данным программам может достигать 20 лет.

    Сбербанк предлагает уменьшенную на 1% ставку для застрахованных плательщиков. Перед тем, как согласиться на этот шаг, необходимо выполнить расчет данного предложения для определенного кредита.

    При ипотечном кредитовании риски считаются более обширными:

    • потеря рабочего места против собственной воли;
    • изменение семейных обстоятельств, которые повлекли ухудшение материального положения;
    • временная утрата работоспособности в результате получения травмы, болезни или несчастного случая.

    В период выплаты ипотечного займа, необходимо застраховать объект кредитования в обязательном порядке. Данное условие зафиксировано законом.

    Перечень причин для страховки дома или квартиры:

    • банк гарантирует выплаты кредитных средств;
    • в ситуации полного уничтожения дома или квартиры долг погасит страховщик;
    • клиенту перечисляется сумма определенного размера в случае повреждения жилья, с помощью которой можно сделать ремонт или выплатить долг.

    Список стандартных рисков для обеспечения объекта страхования:

    • кража;
    • взрыв, пожар;
    • природные катаклизмы;
    • затопление;
    • повреждение или полное уничтожение жилого объекта другими лицами.

    Договор составляется на год и в обязательном порядке должен продлеваться до наступления полной выплаты (досрочной или срочной). Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен в случае использования жилищной страховки, т.к. сумма покрытия весьма крупная.

    Ее размер устанавливается, исходя из общей стоимости квартиры или дома. В некоторых вариантах можно ее изменить, чтобы она соответствовала размеру оставшегося долга перед банком.

    Тогда она будет снижаться каждый месяц.

    Заявление на возврат

    Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:

    • в шапке заявления прописываются название учреждения, адрес и ФИО управляющего банком или страховой, а также данные застрахованного (ФИО, адрес и номер телефона);
    • в основном заявлении указываются основания для возврата страховой суммы;
    • паспортные данные заемщика;
    • реквизиты платежной карты для зачисления на нее денежных средств;
    • номер договора займа и страхования, срок их оформления и окончания;
    • дата подачи заявления и личная подпись.

    Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.

    Какую сумму можно вернуть

    Возвращают ли страховку и деньги за нее уплаченные после оформления кредита — самый распространённый вопрос. В Сбербанке страхование часто навязывают заемщикам под предлогом того, что оформить кредит не получится.

    Когда встает такая дилемма, а потребность в потребительском кредите у человека велика, то с оформлением страховки приходится соглашаться, но любому хочется вернуть несправедливо потраченные деньги.

    И возвратить страховку и определенную часть денег действительно можно, но это касается только потребительского кредита.

    Страховая компания не возвращает страховку, оформленную при взятии ипотеки в Сбербанке. Страхование залогового имущества действительно является обязательным и в банке не дадут ипотеку без него.

    На потребительский кредит страховка в обязательном порядке не распространяется, и если вам ее навязали или только навязывают, то следует смело отстаивать свои права.

    Отсудить деньги можно у страховой компании, Сбербанк не является стороной страхового договора. Он может лишь предоставить необходимые документы, с которыми следует подавать заявление. И чтобы страховщик вернул уплаченный взнос, необходимо будет постараться, так как возврат страховки дело нелегкое.

    Порядок и правила действий заемщика всецело будут базироваться на том, когда он решил вернуть кредитную страховку.

    Так же нужно знать, в каких случаях возвращается полис:

    • В самом начале использования страховки, как «не подошедший товар».
    • В случае если договор страхования еще не заключен, а деньги уже уплачены.
    • При досрочном погашении кредита, когда необходимость в страховке отпадает.

    Расторгнуть договор трудно, если он уже подписан, но иное бывает крайне редко. Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.

    В течение первых 5 дней

    При получении кредита Сбербанк заставляет страховать жизнь всех клиентов. Если человек не застрахованный, то банк может отказать в кредите. По потребительскому кредиту страхование не является обязательным, но ведь банк не указывает причину отказа, и сделать человек ничего не сможет.

    Выход есть — застраховать свою жизнь, а после выдачи кредита обратиться за возвратом страховки. Лучше всего сделать это в течение пяти дней.

    Но есть важный момент, страховка должна быть оформлена индивидуально, на полис коллективного страхования это условие не распространяется и страховая не вернет деньги заемщику.

    Банковскую систему побороть проблематично, так как у них всегда имеется множество лазеек. Лучше всего обратиться к специалисту в вопросах страхования и вместе с ним изучить договор. Даже в самом документе может быть прописано отсутствие возврата страховки при досрочном расторжении договора.

    Если Сбербанк и страховая компания не идут на уступки, то нужно смело писать заявление в Роспотребнадзор, прокуратуру и дальше разбираться в суде.

    В зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, уплаченные в виде страхового взноса. Требовать выплату можно только в нескольких случаях:

    • на протяжении первых 14 дней после заключения договора можно подать заявление на полное возмещение страховой суммы ввиду отказа от страховки;
    • если срок оформления договора превышает 14 дней, тогда можно рассчитывать только на 50% от ранее уплаченной суммы страхового взноса;
    • при досрочном погашении кредита можно потребовать возврат страховки, но в сумме, рассчитанной на оставшийся срок страхования.

    Если вы успели обратиться в Сбербанк в течение 5 или 14 днейс момента одобрения и заключения договора кредитования, возврат будет в размере всей оплаченной суммы за страховку.

    Требования к условиям предоставления страховой услуги

    Страхование при оформлении любого кредита в Сбербанке защищает интересы как заемщика, так и кредитора. Оплачивает его всегда заемщик.

    Если вы хотите обезопасить себя от потери платежеспособности при наступлении непредвиденных жизненных обстоятельств, купите полис страхования. Особенно актуален он при долгосрочном кредитовании.

    Сбербанк выдвигает следующие требования к условиям страхования жизни и здоровья заемщика в рамках ипотечных продуктов:

    • Страхование смерти заемщика по любой причине;
    • Страхование постоянной утраты трудоспособности;
    • Выгодоприобретателем в части размера задолженности по кредиту является Сбербанк;
    • Размер страховой суммы не должен быть меньше остатка задолженности по кредиту по каждому застрахованному лицу;
    • Срок действия страхового полиса – не менее 1 года;
    • Территория страхового покрытия – весь мир, период действия – 24 часа в сутки;
    • Размер страховой выплаты должен составлять 100% страховой суммы, указанной в договоре.

    Какие документы необходимы?

    К заявлению обязательно прикладывается такой пакет документов:

    • паспорт;
    • договор кредитования (ксерокопия);
    • справка из банка о досрочном погашении кредита (если необходимо);
    • договор коллективного страхования.

    Эти документы в обязательном порядке должны подаваться вместе с заявлением. Сбербанк или страховая компания должны принять их и рассмотреть.

    Если они отказываются это сделать, ссылаясь на то, что вернуть страховку не получится, то следует немедленно обращаться к главе организации и писать заявление лично на его имя.

    Справка! Также понадобиться справка, что вы не состоите на учёте в наркологическом и психологическом диспансере.

    Оформление, как правило, будет недолгим и может произойти даже в день сделки.

    Когда составляется сделка, заёмщику нужно оформить страховку приобретаемой им квартиры или жилого дома. Немало коммерческих учреждений требуют страхования, куда входит следующее:

    1. Риск ограничения законного права на собственность.
    2. Риск, прямо связанный со смертью или причинение тяжкого вреда жизни и здоровья человека, получившего ипотечный кредит.
    3. Риск, прямо связанный со случаями порчи или повреждения имущества.

    Сбербанк требует от заёмщика в такой ситуации прохождения процедуры страхования от каких бы то ни было рисков. Это даст коммерческому учреждению, которое выдаёт заёмщику какие-либо деньги по ипотеке, снизить риски до минимума, в первую очередь имеется в виду возможность невозврата им денег.

    Чтобы вернуть страховку, нужно:

    1. Написать заявление на имя страховой.
    2. Предоставить копию общегражданского паспорта.
    3. Предоставить копию договора кредитования.
    4. Предъявить справку, что нет долга – если пытаетесь вернуть при досрочном погашении.

    Аргументы для защиты своих прав

    Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: «Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги».

    Самыми весомыми будут:

    • Навязанность услуги — если клиент сможет доказать, что его не уведомили о возможности отказаться от оформляемой страховки, или насильно заставили ее оформить для одобрения необходимого займа;
    • Если банк включил услугу подключения к программе страхования в общую сумму кредитования, тем самым умышленно увеличил сумму комиссионного вознаграждения. Это является нарушением прав потребителей и подлежит судебному опротестованию;
    • Если заемщик выплатил кредит, он вправе отказаться от других предоставляемых слуг (в нашем случае страхование), если их срок еще не закончился на момент полного погашения задолженности.

    Страхование кредита в Сбербанке

    Понятно, что при оформлении кредитного займа или ипотеки с любым клиентом, каждая финансовая организация всеми силами стремится к тому, чтобы свести к минимуму возможные риски утраты выданной суммы займа.

    Для этого, компания кредитор подбирает для обеспечения процедуры страхования имущества, а также здоровья и жизни заемщика, проверенных и надежных партнеров, которым можно доверять.

    Что предлагает банк в 2018 году

    С 2017 года Сбербанк готов порекомендовать своим клиентам несколько состоявшихся фирм, с которыми можно подписывать контракт о сотрудничестве. Финансовая компания должна быть уверена в том, что заемщик обеспечит выполнение взятых на себя обязательств, а вот гарантией этому являются справки о доходе, либо заложенное имущество.

    Заметим, что с 2017 года страхованию подлежат самые разные кредиты, и ипотека, не зависимо от их назначения. Это могут быть ссуды для приобретения жилого помещения, в том числе дома, квартиры, комнаты, а также движимого имущества, например автомобиля.

    Если решите начать сотрудничество с компанией, которая не аккредитована Сбербанком в качестве страховщика, то при проведении мероприятия по оформлению договора займа потребуется предоставить весьма солидный список дополнительной документации.

    Именно они станут свидетельствовать о том, что страхующая организация надежна, имеет достаточный финансовый фундамент и не станет отрицать законные требования Сбербанка при наступлении страхового случая.

    Вообще, Сбербанком в 2018 году предлагается довольно широкий список рекомендованных компаний, поэтому у человека будет выбор.

    Вы можете выбрать другую страховую компанию, не из списка, которая не аккредитована Сбербанком. Для того, чтобы застраховать жизнь и здоровье в такой компании, нужно соблюдать специальные требования банка.

    Как правило, лучше всего заключать соответствующий договор с тем страховщиком, который аккредитован и способен предложить наиболее выгодные условия. В этом случае банку понадобиться предоставить минимальный перечень документов.

    Если же вы хотите выбрать страховую компанию, которая не находится в списке аккредитованных Сбербанком, то потребуется предоставить следующие документы.

    Какие новшества появились

    Если Сбербанк отказал в возврате страховки по кредиту, то в первую очередь нужно изучить условия страхования. Жаловаться в надзорные инстанции имеет смысл, если соглашением предусмотрена выплата уплаченной страховой премии, за исключением случаев, когда с момента сделки прошло менее 14 дней.

    При нарушении законодательства обращаться следует в надзорные органы:

    • Центробанк РФ;
    • Прокуратура;
    • Роспотребнадзор;
    • Федеральная антимонопольная служба.

    При обращении следует направить пакет документов:

    • жалоба (образец заявления в Роспотребнадзор можно скачать здесь );
    • копия и оригинал паспорта;
    • копия кредитного договора;
    • копия страхового договора;
    • письменный ответ банка об отказе в расторжении договора и/или возврате уплаченной премии.

    После рассмотрения документов осуществляется проверка, по результатам которой заявителю направляется ответ.

    В 2018 году вернуть страховку по кредиту можно при условии, что прошло не более 14 дней с момента заключения сделки. Если истек «период охлаждения», то возврат осуществляется на усмотрение банка с учетом условий, прописанных в договоре и его вида.

    Сбербанк может отказать заявителю или выплатить только часть суммы. На основании отзывов в интернете, одобрение заявления на возврат – редкий случай в Сбербанке.

    Компании, занимающиеся страховкой имущества

    Компании, страхующие здоровье и жизнь займополучателя

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *