Где дешевле застраховать машину по ОСАГО в 2019 году

Где осаго дешевле

Обычно страхование требуется после приобретения транспорта. К исключению относят случаи, когда возраст машины больше 10 – 12 лет: есть компании, которые отказываются работать с ними. Сейчас используется 2 типа полисов:

  • КАСКО – страхование своей машины от угонов, повреждений.
  • ОСАГО – покрытие убытков чужой машины.

Существует один важный принцип: при страховом случае выплаты не могут производиться по 2 полисам одновременно. Поэтому при ДТП надо определить, где требовать возмещения.

При выборе страховки владельцу машины надо найти выгодные условия, цены услуг. Поэтому при заключении договора необходимо изучить все нюансы.

Сейчас есть много компаний, где можно застраховать машину на выгодных условиях.

Многие автолюбители, не желая долго искать страховщика, просто покупают полис там, где его наиболее дешево продают. Такой метод нельзя считать самым хорошим и правильным.

Но есть вероятность, что и случайно подобранная организация может обеспечить полную защиту гражданской ответственности владельца транспорта. Однако специалисты не рекомендуют при страховании автомобиля наугад выбирать самую дешевую компанию, так как можно найти достойную компанию за небольшую стоимость.

Многие водители считают, что обязательное страхование ОСАГО задается государственными нормативными актами и с его стоимостью абсолютно ничего нельзя поделать.

И при этом думать, как купить ОСАГО дешевле – совершенно бесполезно. Конечно, частично они правы, на тот же
базовый тариф автогражданки фактически нельзя повлиять.

Однако есть некоторые хитрости, которые помогут вам получить самый дешевый полис ОСАГО из возможных для вас вариантов. Это конечно не значит, что с помощью этих приемов вы сможете сделать ОСАГО дешевле сразу во много раз.

Но они вполне способны при удачных условиях сократить стоимость автогражданки на существенную сумму.
.

В каждом городе и другом населенном пункте России действует свой территориальный коэффициент ОСАГО. Поэтому рассмотрите все варианты и выясните, где дешевле оформить ОСАГО.

Точнее, где дешевле быть прописанным, так как территориальный коэффициент зависит от того, в каком населенном пункте зарегистрирован владелец авто. Дешевое автострахование ОСАГО можно встретить в таких регионах, как например, в республике Дагестан, Чечня, Тыве, Забайкальском крае и т.д. Там коэффициент за регион проживания автовладельца равняется 0,6.

А вот купить дешевое ОСАГО в Челябинске и Мурманске будет сложно, там самый высокий региональный коэффициент размером 2,1.
.

Кроме того, важен и момент, живете ли вы в столице области или в небольшом населенном пункте. Обычно в небольших городках и поселках купить дешевое ОСАГО проще, чем в крупных областных центрах.

Поэтому, если хотите получить самый дешевый полис ОСАГО, имеет смысл подумать о том, чтобы зарегистрироваться в маленьком населенном пункте. Ведь купить дешево полис ОСАГО в Москве, Екатеринбурге и в Санкт-Петербурге будет проблематично, а если вы прописаны в каком-нибудь ближайшем небольшом городке — то шансов намного больше.

Помимо низкого территориального коэффициента для жителей маленьких населенных пунктов есть еще одна хорошая новость. С октября 2015 года многие СК предоставляют возможность
заказать ОСАГО через интернет.

А это значит, что каждый водитель теперь может выбрать страховую компанию по своему предпочтению, независимо от того, есть ли в его городе ее офис.
.


Дешевое страхование ОСАГО будет зависеть и от того, сколько водителей вписано в полис, и какой у них
стаж вождения. В идеале, самый дешевый полис ОСАГО можно купить, если в автогражданку вписано не более 5 водителей со стажем более 3 лет и возрастом более 22 лет.

Тогда коэффициент за стаж и возраст будет равняться 1.
.

Если же вам необходимо вписать в полис автогражданки неопытного и молодого водителя, то можно оформлять полис сразу на неограниченное число водителей, так как в обоих случаях коэффициент составит 1,8, но при неограниченном количестве водителей скидки сохранятся.

Читайте подробнее о том, как вписать нового водителя в полис ОСАГО.
.

Сейчас базовый тариф ОСАГО представляет собой коридор из двух сумм: от 3 432 до 4 118 рублей. В этом коридоре страховые компании и устанавливают базовую цену на автогражданку.

А разница в результате выбора страховщиком того или иного базового коэффициента может достигать 20%. Следовательно, логичным будет сначала изучить предложения на рынке страхования, позвонить в несколько страховых компаний и узнать их базовый страховой тариф, а затем уже принять решение,
где сделать ОСАГО в Москве и регионах.

Ответ на вопрос о том, где дешевле застраховать машину по ОСАГО является далеко не однозначным. Сначала стоит присмотреться к рынку страховщиков.

Предлагают дешевое ОСАГО страховые компании Москвы, Санкт-Пертербурга и Екатеринбурга, такие как СК «Альфастрахование», «Ингосстрах» и «МАКС». Они приняли самую низкую ставку базового коэффициента автогражданки.

Калькулятор дешевого ОСАГО поможет вам подобрать выгодный вариант для вашего автомобиля и узнать точную стоимость полиса автогражданки.

Нормативным актом на сегодняшний день под понятием «ОСАГО» подразумевается предотвращение последствий дорожно-транспортных происшествий путём защиты автовладельца от дополнительных расходов в случае выявления его вины по факту расследования причин ДТП.

При наступлении такого момента страховщик обязан будет возместить оговоренную в договоре сумму пострадавшему гражданину.

Если же оказывается, что водителем договор ОСАГО не заключался либо просто просрочен, тогда по требованию закона физлицо теряет право на управление собственным автомобилем.

Сейчас действует сложившаяся общепринятая методика оценки нанесённого ущерба. Но нарекания в её сторону, вернее, на действия страховых компаний в процессе оценки становятся предметов постоянных дискуссий и непрекращающихся жалоб.

Связано это скорее с фактическими действиями лиц, осуществляющих оценку ущерба, а не с несовершенством сложившейся системы.

Вопрос о том, где делают и выдают недорогие полисы на авто, какой полис выбрать актуален каждый день. При этом, выбирая из компаний, практикующих автострахование, необходимо отталкиваться от ряда данных.

Для начала нужно понять, какие есть страховые компании, какие страховщики лучшие и где быстро можно застраховаться. Это связано с тем, что государством предоставлена возможность продавцам предлагать полисы ОСАГО в некотором ценовом диапазоне.

При этом компании могут как повышать расценки на страховки, так и понижать, демпингуя и набирая себе клиентов.

Все эти меры увязаны с рядом рисков для приобретателя, о которых пойдёт речь ниже. В нижней таблице показаны самые выгодные страховые компании пропорционально ценам на полисы в пределах установленного Центрабанком России тарифного коридора.

Это минимальная стоимость, от которой страховщики отталкиваются, предлагая свои услуги потребителям. При этом в ряде случаев страховку можно оформить и подешевле.

Таблица 1. «Выгодные страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО»Самый дешёвый полис ещё не гарантирует надёжность компании.

Поэтому, задаваясь вопросом о том, в каких страховых компаниях выгоднее делать документ, нужно отталкиваться о от рейтинга надёжности. Он постоянно меняется.

Одни организации уходят с рынка, не выдержав конкуренции. Другие просто разоряются, ошибившись в стратегии касательно несоразмерно недорогих полисов.

Таблица 2. Рейтинг надёжности самых известных страховых компаний России Конечно, в ряде случае стоит доверять отзывам и мнениям успевших приобрести страховки у популярных страховых организаций.

В том числе и недорого, ведь запросы у всех клиентов разные. Нужно помнить, что отзывы о фирмах бывают как накрученные, проплаченные самими компаниями, так и излишне негативные.

Поскольку раздражённому, обманутому клиенту на волне эмоционального срыва проще и быстрее будет написать нелестный отзыв, чем поделиться хорошими впечатлениями довольному автолюбителю.

Последние, как правило, предпочитают отмалчиваться, справедливо полагая, что раз получили отличный сервис за деньги, то так оно и должно быть.

Согласно законодательства автовладелцам предоставляется возможность покупки полиса через интернет. Электронный документ, оформленный, оплаченный онлайн имеет тут же юридическую силу, что и приобретённый обычным путём.

Теоретически он по стоимости не должен отличаться от своего бумажного аналога. Но на деле может оказаться гораздо дешевле.

Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:

  1. С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
  2. С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.

Причины покупок полисов онлайн владельцы автомобилей называют самые разнообразные:

  • То они не могут взять выгодную страховку рядом с домом или местом пребывания.
  • То ли просрочили полис, и теперь есть потребность купить страховку как можно быстрее. То ли просто не хотят толкаться в очередях.

А некоторых водителей пользоваться интернетом заставляют сами страховщики опять же по причине наличия текущих проблем с обслуживанием клиентуры.

Причём иногда доходит до того, что, чтобы не терять клиента, его перенаправляют по протекции к другому продавцу полисов. Такие случаи нередки и имеют место быть с некоторой долей периодичности.

Одними из устоявшихся реализаторов полисов ОСАГО онлайн на рынке страховых услуг являются нижеприведенные фирмы:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Альфа страхование;
  • Страхования компания Гайде;
  • Евтоинс;
  • Московия;
  • Уралсиб Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • Страховое акционерное общество ВСК;
  • Либерти Страхование;
  • Страховая группа ХОСКА и ряд других.

Правила везде одни и те же:

  • Автовладелец выбирает компанию на своё усмотрение.
  • Осуществляет обращение в заявительной форме согласно утверждённого образца.
  • Предъявляет свои документы:
    • паспорт или аналогичный взаимозаменяемый документ;
    • удостоверение на вождение с отметкой о присвоенном классе;
    • техпаспорт;
    • свидетельство об учёте в ГИББД;
    • копию диагностической карты.

Олег Курилов, 57 лет: Была необходимость в оформлении страхового полиса ОСАГО именно в электронном виде, поскольку проживаю в другом регионе, а страховые компании по этой причине отказывали мне с оформлением документа.

Среди нескольких фирм я попробовал оформиться через сайт «Альфа Страхования», и мне сделали полис уже за 3 минуты. Спасибо им огромное за сэкономленное время.

Андрей Жирнов 45 лет: Хочу выразить огромную благодарность за профессиональную помощь при внесении изменений в мой полис ОСАГО филиалу из Тюмени из страховой компании «Югория». Отдельное спасибо за внимательность и профессионализм старшему менеджеру организации. Успехов вам и всяческих благ!

Таблица 1. Базовые ставки ОСАГО, действующие в 2017 году

Вы уже знаете, какие есть страховые компании, и какие полисы они предлагают. Теперь нужно уточнить, сколько стоят их услуги. Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

  • Мощность автомобиля.
  • Регион, в котором проживает его владелец (в каждом действует свой тариф).
  • Возраст водителей, которые допущены к управлению. Чем старше и опытнее водитель, тем дешевле будет страховка ОСАГО.
  • Количество водителей. Чем большее количество водителей имеет допуск к управлению машиной, тем дороже обойдется оформление страховки.
  • Сезонность. ОСАГО выдают на 3,6 или 12 месяцев. Чем меньше срок действия полиса, тем дешевле его стоимость.

Чтобы купить страховку ОСАГО вам понадобится взять следующие документы:

  • Паспорт владельца авто.
  • Диагностическую карту.
  • Документы на машину.
  • Права всех водителей, которые допущены к вождению автомобиля.

На заметку! Данные аспекты регламентируются государством и являются одинаковыми во всех страховых компаниях.

Выяснить, какие организации предлагают недорогие страховые полисы ОСАГО можно несколькими способами – поискать информацию на форумах, расспросить своих знакомых или позвонить в офис фирмы.

Важно! Некоторые компании самовольно меняют правила оформления страхового полиса – заявляют об отсутствии бланка, страхуют только определенные машины, ссылаются на большую очередь и т.д. От таких организаций лучше держаться подальше!

Законодательство России разрешает покупать страховой полис через интернет. Кто покупал его онлайн, тот знает, насколько это удобно.

Электронный полис ОСАГО обладает той же правовой силой, что и обычный. К тому же страховка онлайн будет стоить гораздо дешевле.

Перед вами список фирм, предлагающих Е-ОСАГО:

Важно! Откажитесь от услуг малоизвестных страховщиков, особенно если они предлагают самые дешевые услуги. Чтобы не попасть впросак, войдите на сайт РСА или Банка России и проверьте, есть ли у страховой фирмы лицензия на работу.

Если вы ищите самую дешевую страховку ОСАГО, воспользуйтесь одной из 5 хитростей, позволяющих значительно снизить стоимость полиса:

  1. Выберите компанию с небольшим базовым тарифом.
  2. Сократите срок – самый недорогой полис делают на 3 месяца.
  3. Оформите страховку на водителя, возраст которого превышает 22 года, а стаж вождения составляет хотя бы 3 года.
  4. Используйте 5% скидку КБМ за безаварийную езду.
  5. Зарегистрируйте авто в регионе с самым маленьким коэффициентом.

На заметку! По данным 2017 года самые лучшие тарифы предлагают в Ингосстрахе и СОГАЗе.

Тарифы на 2018 год держатся в определенном коридоре. Ниже, вы сможете ознакомиться с таблицей, которая дает ответ на вопрос, где дешевле застраховать машину ОСАГО.

Базовые тарифы ОСАГО 2018

(для физических лиц)

Согаз и Ингосстрах — дешевые страховые компании ОСАГО. Мы работаем со второй из них. Её тариф наиболее приемлемый. Ингосстрах — надежная и удобная в работе компания.

Чтобы посчитать точную цену автостраховки нужно учесть несколько факторов. Решающую роль играют следующие параметры:

  • география использования автомобиля;
  • опыт водителя и его возраст;
  • уровень мощности мотора;
  • страховая статистика.

Процедура расчетов ОСАГО состоит в умножении поправочных коэффициентов на базовую ставку. Сделав эту процедуру, можно узнать точную стоимость страховки.

На законодательном уровне страховщики имеют право подвергать изменению базовые тарифы. Но делать это можно не чаще одного раза в год.

При этом их значение должно соответствовать определенному коридору. Значение коэффициентов неизменно для всех страховщиков.

На базовую ставку влияет также тип и назначение машины. Из представленной выше таблицы видно, что при осуществлении страхования физ. лиц страховщик имеет возможность устанавливать базовый тариф в диапазоне от 3432 до 4118 руб. Причем большинство компаний придерживается максимально больших ставок.

Страховые компании обязаны размещать на своих страничках в интернете документы, в которых будет указана информация о базовой ставке в конкретных населенных пунктах Российской Федерации. Страховщик также должен передавать эти данные в Центробанк.

В разных населенных пунктах значение базового тарифа может существенно отличаться у разных страховщиков. В некоторых городах приобрести недорогую страховку практически нереально.

Но если вам нужно купить ОСАГО дешево, в Москве это сделать вполне реально. Столица достаточно неблагополучна в отношении количества аварий.

Плюс многие страховщики имеют серьезную заинтересованность в том, чтобы присутствовать на московском рынке. Еще одна причина наличия недорогих автостраховок в столице связана с тем, что большинство москвичей вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО.

Такой подход является очень выгодным для страховщиков.

Если вас интересует самая дешевая страховка ОСАГО, существуют методы снижения цены автостраховки. Для решения этой задачи можно:

  • остановится на страховщике с самым небольшим базовым тарифом;
  • сократить длительность страховки;
  • вписать себя в полис водителя со стажем более 3, и возрастом более 22 лет;
  • применить скидку КБМ за безаварийность;
  • зарегистрировать машину в регионе с низким территориальным коэффициентом.

Выше вы имели возможность ознакомиться с базовыми ставками разных страховщиков. Если вы заинтересованы в приобретении недорогого полиса, выбирайте для страхования компанию с наиболее низким тарифом. Это самый простой способ снизить стоимость автостраховки.

Важно! Еще один метод уменьшить расходы на приобретение полиса — это купить страховку с небольшим сроком действия.

Страховщики предлагают полисы с разным значением этого параметра. Он существенно отражается на стоимость автостраховки.

Если вы будете оформлять полис на десять и более месяцев коэффициент периода использования составит единицу. Наименьшее значение этого показателя при оформлении автостраховки на три месяца.

Оно равняется 0,5.

Важно! Снизить стоимость полиса можно посредством применения скидки за безаварийную езду.

Для покупки полиса автогражданской ответственности необходимо иметь в наличии пакет документов:

  • паспорт страхователя для частных клиентов, свидетельство о регистрации для юридических лиц;
  • документы на авто (свидетельство о регистрации ТС, техпаспорт и технический талон, паспорт на машину);
  • действующее водительское удостоверение;
  • диагностическая карта;
  • старый полис ОСАГО (если есть);
  • сведения о страховых выплатах за предыдущий год (если были);
  • характеристики страховых случаев (при наличии).

Для оформления полиса потребуется указать все сведения о страхователе и его транспортном средстве в калькуляторе, который сделает расчет и покажет цену страховки.

В программе указаны обязательные для заполнения поля. Некоторые из них предполагают выбор необходимой информации из списка (коэффициенты).

Для покупки ОСАГО надо обязательно указать:

  • категорию ТС;
  • технические сведения об автомобиле;
  • место регистрации владельца авто (регион);
  • данные паспорта страхователя;
  • другие обязательные данные.

Заполнение полей калькулятора обычно у пользователей не вызывает вопросов. Если появились затруднения с оформлением полиса страхования, решить их помогут менеджеры компании. Они дадут клиенту консультацию, помогут в заполнении формы расчета.

Если вы еще сомневаетесь, в какой компании купить полис ОСАГО, если вы не знаете, где дешевле ОСАГО или вам нужна консультация, то наш страховой брокер Авто-услуга придет вам на помощь.

Мы гордимся, что при широком спектре услуг их стоимость остается доступной, а также некоторые из наших услуг предоставляются совершенно бесплатно. В течение многолетнего опыта работы в Москве мы:

  • Открыли несколько точек выдачи полисов, а также офис в центре Москвы.
  • Добились сотрудничества с самыми лучшими компаниями; общее число наших компаний-партнеров — 33.
  • За последний год успешно заключили более 2000 договоров страхования по ОСАГО и Каско и помогли пройти техосмотр и получить диагностическую карту .
  • Выработали стратегию, согласно которой способны подобрать для каждого клиента лучшую страховую компанию с выгодными ценовыми условиями и индивидуальными опциями.
  • Помогаем своим клиентам заключать договора с нами как при личной встрече в офисе, так и на выезде. Также, оговаривая условия, мы можем застраховать вас по меньшей цене, чем предлагает страховая компания.

Абсолютно бесплатно мы доставляем документы домой либо в офис, а также проверяем их. При наступлении страхового случая, мы можем курировать ваш случай до получения страховой суммы.

Если вы еще не решили, где дешевле страховаться по ОСАГО в 2018, обращайтесь в нашу компанию, где мы вам с радостью поможем.

  • просчитываем стоимость полиса;
  • согласуем с заказчиком детали, оформляем полис;
  • передаем документ в отдел доставки.

Гарантируем доставку полиса через два часа или на следующий день после его оформления. Клиент подписывает представленные курьером договор и две квитанции с оплатой на месте. Подписанную копию полиса ОСАГО и заявления мы передаем страховой компании.

В последнее время страховые компании предлагают такую выгодную услугу – как формирование расчета через специальный калькулятор по ОСАГО. Благодаря калькулятору каждый владелец «железного друга» может:

  • узнать стоимость договора сразу от всех компаний, которые представлены на рынке в регионе нахождения
  • сравнить условия
  • получить информацию за считанные минуты совершенно бесплатно
  • отправить заявку на оформление

Для получения информации потребуется воспользоваться калькулятором от портала Сравни.ру и указать:

  • характеристики автомобиля
  • персональные сведения
  • данные водителей: возраст и стаж
  • дополнительные сведения: срок использования, прописку владельца и т.д.

В полученном отчете от портала Сравни.ру будет указано:

  • размер страховой премии от каждой компании
  • какие коэффициенты использовались во время расчета
  • размер скидки (КБМ) по каждому допущенному водителю

Подводя итог, следует отметить, что бланк ОСАГО следует выбирать правильно. Перед оформлением необходимо внимательно изучить предложения всех страховщиков, узнать по какой ставке происходит расчет и только после этого сделать решение.

Также не стоит забывать, что от дополнительных услуг страхователь может отказаться в момент оформления.

Некоторые нововведения предстоящего 2018 года уже известны. К примеру, планируется введение специального кода, который будет присутствовать на всех бланках ОСАГО.

Благодаря ему данные о страхователе можно будет получить прямо в режиме онлайн. Вместе с тем вся информация будет надежно защищена.

Страховые эксперты утверждают, что из-за этого правила цена полиса значительно увеличится.

Сведения о том, что цена полиса ОСАГО в 2018 году изменится, подтверждены. Стоимость услуги обязательного страхования будет увеличена следующим образом:

  • на 55% для лиц от 22 до 24 лет, имеющих водительский стаж от 5 до 6 лет;
  • на 31% для лиц возрастом от 25 до 29 лет со стажем от 5 до 6 лет;
  • на 22% для лиц того же возраста, чей стаж не превышает отметку в 9 лет.

Водители старше 49 лет, управляющие ТС от 14 лет и выше, смогут рассчитывать на скидку до 34%.

Обратите внимание, что цена полиса будет варьироваться в зависимости от тарифов, установленных в каждом из регионов отдельно. Аккуратность водителя и его опыт вождения (наличие или отсутствие ДТП в прошлом) по-прежнему будут играть ключевую роль в определении стоимости.

К примеру, если водитель, имеющий солидный стаж управления автомобилем, решит вписать в свою страховку неопытного лица, которое ранее уже участвовало в аварии, скидка не будет действовать.

Все это связано с тем, что тарифы применяются к конкретным лицам, а не к автомобилям.

Свежие изменения, ожидаемые уже в январе 2018 года, коснутся юридических лиц и организаций вроде автопарков. Для них будет использован средний коэффициент, из-за чего стоимость полиса возрастет.

Чем больше страхуется автомобилей, тем выше вероятность наступления страхового случая. Это будет играть роль при определении стоимости страховки ОСАГО.

Коэффициент будет увеличен и для безответственных водителей: начиная от 1,86 за 5-9 нарушений и заканчивая тройным повышением за более чем 35 нарушений.

Водитель, не имеющий при себе полиса, обязан заплатить штраф. В этом году за отсутствие ОСАГО водители штрафуются на 800 рублей.

При этом сумма санкции может быть увеличена до 8000 рублей (при серьезном правонарушении). Если обладатель полиса просто забыл страховой документ дома, он выплачивает 500 рублей.

То же самое происходит при предъявлении просроченного полиса. Возможен штраф до 5000 рублей (зависит от характера нарушения).

Альтернатива любому из этих вариантов – предупреждение. Все эти нормы вводятся для того, чтобы приучить водителей к дисциплине и уменьшить количество невыплаченных компенсаций.

Если человек выплачивает штраф в течение 20 дней с момента его наложения, он получает 50% скидку. Вопрос об отмене этого правила еще не решен точно.

Предполагается, что все штрафы останутся теми же. Скорее всего, водители также смогут пользоваться скидкой.

Это делается с целью стимулирования водителей.

Полис ОСАГО, приобретенный онлайн на сайте страховщика, обладает полноценной юридической силой. Это правило вступило в действие в январе 2017 года.

Электронный полис юридически равен бумажному варианту. В 2018 году процесс его оформления останется тем же. Чтобы получить страховой документ, необходимо будет:

  • выбрать страховую компанию и перейти на ее сайт;
  • пройти процесс регистрации;
  • отправить заявку на получение полиса;
  • проверить, насколько правильно были внесены все данные;
  • подождать, пока информация пройдет проверку (будет отправлено SMS);
  • авторизоваться на сайте;
  • выбрать требуемую услугу (оформление нового полиса или продление старого ОСАГО);
  • получение документа на электронный адрес (полис необходимо будет распечатать и иметь с собой при управлении авто).

Сегодня на территории РФ более 80 региональных субъектов. В каждом из них представлена большая часть крупных страховых компаний.

Причем нередко на каждый крупный город приходится сразу несколько офисов. Но при этом далеко не во всех регионах ценовая политика одинакова.

Сказывается на стоимости ОСАГО как региональный коэффициент, так и множество самых разных других моментов.

В Москве

Вопрос поиска недорогого полиса ОСАГО на территории Москвы чрезвычайно актуален. Так как в столице наиболее высокий в Российской Федерации региональный коэффициент.

Потому выгоднее всего владеть транспортным средством с мощностью двигателя менее 100 л.с.

В Санкт-Петербурге

Стоимость полиса ОСАГО в Санкт-Петербурге несколько меньше, чем в Москве. Но, тем не менее, все же обойдется несколько дороже чем в большинстве остальных городов России.

Именно поэтому стоит внимательно ознакомиться с базовыми ставками страховой компании, в которую будет иметь место обращение.

В остальных страховых компаниях цены приблизительно такие же. Стоимость полиса колеблется в зависимости от остальных немаловажных факторов. В первую очередь это касается мощности самого транспортного средства, а также некоторых других.

В Екатеринбурге

В Екатеринбурге достаточно высокий региональный коэффициент, применяемый при вычислении ОСАГО. Что является причиной необходимости поиска ОСАГО невысокой стоимости.

Отличительной чертой данного региона является относительно ровный порядок цен. Разница в различных страховых компаниях на полис ОСАГО отличается минимально.

В Воронеже

Основное достоинство данного города для автомобилистов — относительно невысокая стоимость полисов ОСАГО. Так как величина регионального коэффициента тут минимальна.

Стоимость полисов колеблется опять же в зависимости от перечня стандартных факторов. Это стаж вождения, а также множество иных.

В Саратове

Саратовская область славится своими плохими дорогами. Возможно именно по этой причине имеет место минимальная величина регионального коэффициента.

Стоимость полиса в отдельных страховых может составлять всего 3.5 тыс. рублей — при мощности двигателя менее 100 л.с. Но подобное возможно только лишь если имеется только 1 водитель.

В Ярославле

В Ярославле присутствует большое количество различных страховых компаний. Все без исключения учреждения имеют тут свои офисы.

В Волгограде

Волгоград, как и Саратов, имеет минимальный региональный коэффициент. Потому приобрести полис ОСАГО по минимальной цене не составит труда

Каждая компания, работающая на рынке автострахования, имеет свой рейтинг надежности, статистику страховых выплат, отзывы людей, которые уже воспользовались услугами данного страховщика.

Избежать проблем в случае наступления страхового случая позволит предварительная оценка, в какой страховой компании предлагаются выгодные условия и лояльное отношение, с обязательным анализом на предмет достаточного опыта, степени лояльности, финансовой устойчивости на рынке.

ВАЖНО! Наиболее безопасно обращение к компаниям, работающим на страховом рынке не первый год. Рекомендации знакомых и друзей помогут определить страховщика, с которым наиболее комфортно и выгодно сотрудничать.

Итак, страховую компанию целесообразнее подбирать, ориентируясь на следующие наиболее важные с точки зрения специалистов, аспекты:

  • цена страхового полиса. Каждый человек желает получить максимальный набор услуг за минимальную цену, что вполне целесообразно и оправданно;

Для привлечения большого числа клиентов многие страховщики идут на определенные риски, предоставляя различные скидки. С одной стороны действия организаций оправданы, а с другой могут привести к разорению компании. Поэтому дешевый страховой полис не всегда является оптимальным выбором.

  • рейтинг страховщика. Присвоением рейтинга занимаются квалифицированные специалисты, досконально изучившие деятельность организации. Различные оценки можно найти в интернете. Для определения надежности компании используются такие параметры как:
      • уставной капитал организации. Для оптимального обеспечения надежности минимальный размер составляет 30 000 000 рублей. Если уставной капитал ниже указанной цифры, то страховая компания не имеет права работать на рынке и не может обеспечить выплаты в случае чрезвычайных обстоятельств;
      • соотношение между полученными и выплаченными деньгами. Показатель рассчитывается в отношении определенного вида страхового продукта.

    По исследовательским данным, проведенным в 2018 году, наиболее популярные страховые компании имеют следующий рейтинг надежности:

  • наличие разветвленной сети филиалов. Необходимо для обеспечения максимального удобства клиентов;
  • предоставление дополнительных услуг, входящих в состав страхового полиса. Для привлечения клиентов многие, особенно крупные и стабильные компании, могут позволить применять различные акции, скидки и включать в страховой пакет дополнительные услуги.

Например, широко распространена услуга, имеющая название «аварийный комиссар» или бесплатный эвакуатор. Совместно с полисом ОСАГО по минимальной цене можно застраховать жизнь и здоровье водителя.

Однако многие страховщики идут на всевозможные уловки, не включая дополнительные услуги в стоимость полиса, а навязывая их дополнительно. Такая деятельность не законна и влечет наложение штрафа на организацию в размере 50 000 рублей;

  • срок работы страховщика. Чем больше компания предоставляет свои услуги, тем больше опыт работы, и тем больше степень надежности. В большинстве случаев внезапному развалу подвергаются молодые организации, не имеющие навыков работы;
  • наличие положительных отзывов от благодарных клиентов. Последний показатель надежности страховой компании – это отзывы реальных людей, которые лично сотрудничали с организацией. Важно, чтобы количество положительных отзывов значительно превышало количество отрицательных мнений.

При желании можно обратить внимание и на другие факторы, например порядок выплаты ущерба, правила определения ущерба и так далее. Однако большинство крупнейших страховых организаций работают приблизительно по одним правилам.

Разница может заключаться в незначительных деталях, например, срок, в который необходимо сообщить страховщику о дорожном происшествии (от 3 до 7 дней).

Новый полис в электронном варианте юридически равен бумажному варианту. В 2018 году будет упразднена процедура его оформления.

Как видим, законодательство для страховых компаний и страхователей – одно, а стоимость оформляемых полисов может быть разной — больше или меньше.

Причем зависеть это может от СК. Это означает, что до оформления полиса следует обзвонить все страховые компании, услугами которых можно воспользоваться.

Нужно узнать сумму базового тарифа, с которым работает компания. Компании могут предельно снижать БТ, чтобы привлечь клиентуру.

Тогда как СК тариф может необоснованно задираться до максимального уровня. Тариф, репутация компании, отзывы автовладельцев можно проверить с помощью интернета.

Естественно, дешевле страховка обойдется в компании, у которой не самый большой базовый тариф. На стоимость полиса также влияет территориальный коэффициент.

Список самых популярных компаний

Популярность той или иной страховой компании определяется в соответствии с позицией в рейтинге.

Согласно рейтингу, составленному по количеству запросов или упоминаний о СК в интернете на первом месте – Росгосстрах, на втором – ВСК, на третьем – Ингосстрах.

Кстати, «бронзовый» призер рейтинга – официальный страховщик Олимпийских игр в Сочи. Далее, по списку популярности идут разные компании, работающие на рынке страховых услуг.

Но объективность рейтингов, в том числе и вышеуказанного, может оказаться сомнительной из-за предмета рейтинга.

Ведь запросы СК могут быть связаны с необходимостью пожаловаться на компанию, а не оставить положительный отзыв о ее работе или воспользоваться ее услугами.

Сколько это стоит

Основа для расчета стоимости автострахования – базовая ставка (БС), зависящая от категории страхуемого транспорта.

Максимальным значением пользуются при расчете страховки для транспорта, который перевозит пассажиров, минимальным – для трамваев.

Данные о категории указаны в техпаспорте каждого автомобиля. Ставка умножается на коэффициенты. Их величина изменяется в зависимости от:

  • региона регистрации автотранспорта;
  • коэффициента, называемого бонус-малус или КБМ;
  • типа самого полиса (ограниченный или неограниченный);
  • стажа, возраста водителя и его статуса;
  • характеристик двигателя;
  • наличия прицепа;
  • периода и срока использования ОСАГО.

Все эти параметры увеличивают или уменьшают базовую ставку. Информация по ним открыта. Последним параметром, оказавшимся в открытом доступе, стал КБМ.

Коэффициент указывается в базе данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и ранее выдавался только по запросам страховых компаний. Ныне КБМ есть и в открытом доступе.

Как можно уменьшить стоимость

Практика расчета автогражданки – одна для всех СК в России. Однако в одной СК полис стоит дороже, а в другой дешевле. Почему так происходит и как самому снизить стоимость полиса?

Наилучшим решением, для того чтобы оформить ОСАГО дешево, будет обращение к страховому агенту. Опытный специалист в этой сфере сделает за вас следующее:

  • рассмотрит различные предложения страховых компаний;
  • рассчитает наименее дорогое ОСАГО именно в вашем случае (автомобиль, стаж вождения, список водителей и т.д.);
  • вычтет стоимость дополнительных услуг и сделает так, чтобы Вам их не навязывали;
  • предоставит готовый результат работы, а именно, самое дешевое ОСАГО, какое Вы только сможете получить;
  • а также предоставит приятные скидки и бонусы. Так, например, в нашей компании мы предоставляем, при оформлении ОСАГО в Москве, скидку на полис, бесплатную доставку, а при покупке ОСАГО и диагностической карты – прохождение техосмотра или бесплатно, или всего за 500 рублей.

При этом Вы сэкономите свое время, а время порой бывает ценнее тысяч и сотен тысяч. Поэтому выгода выбора страхового брокера при оформлении автостраховки (в том числе в денежном эквиваленте) очевидна.

Правила ОСАГО не предусматривают оплату гражданского автострахования в рассрочку. Но водитель может оплатить страховку поэтапно следующим образом: внести первичную оплату за 3 месяца (0,5 годовой страховки), продлить полис на 3 месяца (0,2 годовой страховки), а затем доплатить за оставшиеся 6 месяцев 0,3 от годовой суммы.

Не забывайте заранее продлевать период использования страховки. В противном случае, вас ждет штраф с повышающим коэффициентом срока (Кс).

Штраф за управление ТС в период использования, не предусмотренный полисом ОСАГО

За управление автомобилем в не предусмотренный полисом ОСАГО период, вас могут оштрафовать на 500 руб. Более строгое наказание следует за невыполнение требования застраховаться по ОСАГО. За отсутствие договора ОСАГО вас оштрафуют на 800 рублей.

Если в нестраховой период произойдет дорожно-транспортное происшествие — страховая компания выплатит пострадавшему часть ущерба, после чего предъявит недобросовестному страхователю регрессное требование и потребует возмещения своих расходов.

Они зависят от возраста и стажа водителя, параметров автомобиля, страховой истории, региона проживания и т.д. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному.А жителю Московской области дешевле, чем жителю столицы. Чтобы оформить ОСАГО недорого в Москве, воспользуйтесь нашим калькулятором. С помощью бесплатного расчета онлайн видно, в какой страховой компании самые выгодные предложения.

Цены в столице В Москве, тремя ведущими страховыми организациями России, были установлены минимально допустимые ставки. Это фирмы:

Все из трёх перечисленных ведут активную деятельность на рынке столицы и имеют тесную конкуренцию, а также в расчёт берутся стратегические действия компаний в пользу увеличения продаж полюса КАСКО.

Компания «Рессо» также предлагает приемлемую расценку в столице, хотя не предельно минимальную 3.604 рубля. Цены в Санкт-Петербурге Одни из самых крупных игроков на страховых рынках поставили самые большие цены на тарифы для автовладельцев Питера.

Однако, организации МАКС и Ресо предоставляют базовые полюса приемлемее остальных организаций. Первая фирма, рассчитывая ОСАГО, применяет минимальные ставки базовых тарифов, а вторая установила такой же базовый тариф, как в Москве.

таблица скроллится вправо №

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки.

Стоимость автостраховки в регионах Почти все крупные компании не могут предоставить автомобилистам крупных регионов недорогие полисы. Если говорить о Ростове-на-Дону, самый дешёвый тариф ОСАГО предоставляет фирма «РГС», а вот для жителей Самары, будет удобнее заключить договор «автогражданки» с Росгострахом или же с Альфастрахованием.

Интересно то, что ни одна из крупных страховых компаний не снизила стоимость тарифа до минимума в городе Челябинске, хотя причиной может быть, такой фактор, как регион с повышенной аварийностью.

Для Челябинска, как для промышленного цента Урала, Центробанком был установлен достаточно высокий коэффициент расчёта страховки. В Дальнем Востоке четыре компании поставили высокую стоимость на тарифы, но другие четыре организации продают страховку по приемлемой стоимости.

Низкие расценки на тарифы предоставляют Альфастрахование и Макс, следом идёт Росгосстрах и заканчивает четвёрку Ресо. Вероятно, стратегии данных организаций строятся на статистиках по выплатам, а также данные тарифы могут быть установлены с целью привлечения клиентов.

Полезные советы для жителей других городов В Тарифном руководстве по автострахованию неуказанны все населённые пункты страны, в связи с этим отпадает возможность описания стоимости тарифов на некоторые города.

Каждый из желающих приобрести страховку, может без особого труда произвести расчёт стоимости самостоятельно.

Для этого нужно:

  1. Посчитать минимальные и максимальные цены полиса в интернете, на онлайн-калькуляторе ОСАГО. Некоторые из недобросовестных страховщиков, могут дать предложение о покупке дешёвого страхового полиса, но в большинстве случаев, давать согласие на это не нужно.

Где осаго дешевле

В большинстве случаев страховщики не готовы предложить жителям городов дешевые полисы «автогражданки». Ниже представлены организации, которые больше всего пользуются спросом у граждан страны.

Они имеют филиалы практически по всем регионам, их тарифную политику можно назвать самой оптимальной в нынешнее время.

Автовладельцы часто сталкиваются с проблемой выбора страховщика, поскольку список страховых компаний ОСАГО, которые имеют соответствующие лицензии, постоянно меняется.

Чтобы не ошибиться, на момент покупки полиса обязательно «проконсультируйтесь» на сайте Центрального банка. Раздел «Реестры субъектов страхового дела» содержит актуальный перечень компаний, где застраховать авто по ОСАГО безопасно и законно.

Также стоит проверить, чтобы страховщик был среди членов Союза автостраховщиков. Уточненный список доступен по ссылке.

Напомним, что у автовладельцев есть возможность покупать страховки не выходя из дома. Поэтому можно сначала изучить в Интернете информацию, где застраховать машину по ОСАГО, а потом, при необходимости, посетить офис подобранной компании.

Если выбрать все равно сложно, предлагаем ознакомиться с рейтингом «Лучшие страховые компании ОСАГО», который регулярно обновляет агентство Эксперт РА. Рейтингами этого агентства пользуются, в том числе, в Центральном банке РФ и на Московской бирже, поэтому его исследованиям можно доверять.

Список из 10 наиболее надежных страховщиков по ОСАГО, где лучше заказывать полис, от Экперта РА выглядит так:

  1. ВТБ Страхование.
  2. СПАО «Ингосстрах».
  3. СОГАЗ.
  4. Либерти Страхование.
  5. РЕСО-Гарантия.
  6. САО ЭРГО.
  7. АльфаСтрахование.
  8. ВСК.
  9. МАКС.
  10. Энергогарант.

Отметим, что рейтинг составлен исключительно на базе финансовой надежности организаций. Причем оценка дается всей деятельности компании, а не только работе в сфере автострахования.

То есть учитываются все финансовые обязательства организации, данные по бухгалтерскому балансу, сведения о сделках и привлеченных средствах.

Сейчас было бы логично привести другой рейтинг, который бы основывался на решенных вопросах или положительных отзывах о страховщиках. Но что он даст? Одному повезет больше, и его проблема решится за сутки, другому вообще не повезет, и страховая откажется оформлять ему полис.

А купить несколько десятков положительных отзывов о себе в Интернете сегодня вообще не проблема. Поэтому извините, уважаемые читатели, других рейтингов не будет: только один, но официальный.

Вернее, их должно быть два — от агентства Эксперт РА (выше) и от Агентства АКРА. Но второе не размещает его в открытом доступе, так что посмотреть его нельзя.

Поэтому мы не знаем, действительно ли существует второй рейтинг от АКРА или он пока не ведется.

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального.

На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т. д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант.

Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное.

Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки.

Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают онлайн-калькуляторы расчета стоимости полиса. Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Для оценки их деятельности в том же интернете создаются базы лучших страховщиков с возможностью написания отзывов от клиентов. У таких рейтинговых порталов с хорошим статусом предоставляется возможность написания текущей жалобы с перенаправлением последней в соответствующую страховую компанию для разбирательства.

И часто жалобы от клиентов удаётся таким образом урегулировать. Также предусмотрена возможность проверки сомнительной компании путём отправки запроса на наличие лицензии у страхователя.

Эта функция работает на сайте Банка России или РСА.

Для определения надёжности компании ещё можно использовать такие параметры как величина уставного фонда фирмы и соотношение между полученными и выплаченными деньгами.

Таблица 3. Рейтинг страховых компаний по сборам ОСАГО за 2016-й год

Какие критерии влияют на окончательную сумму полиса, позволяя выбрать самое лучшее страхование для тех, кто хочет купить страховку. Их всего не так много, чтобы застраховать выгодно автомобиль:

  • мощность двигателя машины. Чем больше этот показатель, тем, соответственно, больше расчётный коэффициент, увеличивающий сумму страховки;
  • место, где ставится на учёт транспортное средство. В каждом регионе свои коэффициенты. В городах, где аварийность выше больше расчётные показатели;
  • возраст владельца авто, его стаж и опыт. Чем больше стаж и лучше опыт, тем коэффициент ниже, поскольку к такому водителю заведомо больше доверия;
  • стаж вождения без создания ДТП. Пользуясь эти параметром можно скинуть страховую сумму ОСАГО до минус 50% (как максимум);
  • предоставлена возможность страховаться по системе, предусматривающей допущение к вождению нескольких лиц. В этом случае полис обойдётся дороже;
  • срок действия страховки. Лучшая дешёвая страховка получается при оформлении ОСАГО на 10 месяцев. Это текущая тенденция. В дальнейшем она может измениться.

В дальнейшем при расчёте платежа базовый тариф умножается на полученный коэффициент согласно правил методики расчёта.

Максимальная стоимость при самых «неблагоприятных» для плательщика условиях может вырасти в несколько раз, перешагнув отметку в 20 тысяч российских рублей.

Рынок страховых услуг максимально насыщен различными предложениями. Каждая компания стремится предоставить самые выгодные условия для потенциальных клиентов, предлагая два основных вида страховки:

  1. ОСАГО – это вид страхования, носящий обязательный характер. ОСАГО защищает автовладельца в ситуациях, когда он в виноват в ДТП, а также согласно договору возмещает в полной мере ущерб, нанесенный пострадавшему. При этом считается самой дешевой страховкой.
  2. КАСКО – вид добровольного страхования автомобиля от хищения, угона. Важно отметить, что цены для конкретного случая у компаний-конкурентов могут существенно отличаться. Тем не менее купить полис по бюджетным расценкам возможно. Для этого нужно исключить некоторые услуги, включенные в пакет, а затем лишь оформить соответствующий договор.

Тарифы на ОСАГО напрямую зависят от стажа водителя и его возраста, срока страхования, типа машины, мощности силового агрегата и территориального фактора.

Средняя цена данной страховки составляет 5 тыс. руб. Немаловажно, что с 2014 г. стоимость полиса ОСАГО увеличилась, а компании получили право изменять расценки в рамках 30%-го коридора.

Инфографика сравнения цен на ОСАГО в разных странах

Для того чтобы обезопасить свой автомобиль от различного рода ущерба или угона, следует купить страховку КАСКО. Она будет защищать имущество при ДТП, бедствиях стихийного характера, повреждениях посторонними лицами и так далее.

Цены на КАСКО могут достигать 10% от стоимости транспортного средства, а в некоторых случаях и более. Если говорить о средних показателях, то – это примерно 7% (не превышает 50 тыс. руб.).

С июля 2015 г. у автовладельцев появилась возможность купить полис прямо не выходя из дома. Чтобы сделать онлайн-покупку, нужно выбрать надежную компанию с хорошей репутацией. Затем пройти процедуру регистрации на ее официальном сайте и оплатить текущий платеж.

Приобретение автомобиля в кредит в специализированном салоне в обязательном порядке предусматривает оформление КАСКО. Купить такую страховку необходимо для того, чтобы в случае повреждения транспорта, агентство компенсировало стоимость ремонта.

Цена КАСКО на новый автомобиль ниже в несколько раз, нежели на подержанную машину.

Нередки случаи, когда салоны могут сделать подарок в виде бесплатного полиса ОСАГО или КАСКО покупателю транспортного средства. Кроме того, можно оформить услугу и по специальной цене, поучаствовав в акции салона.

Перед тем как сделать страховку, следует тщательно промониторить рынок предложений, детально изучив перечень услуг различных страховых компаний. Именно такой подход позволит купить наиболее дешевый полис и сэкономить ваши деньги.

Где застраховать автомобиль осаго? Существует несколько агентств, которые занимаются оформлением страховых полисов. К числу самых популярных и наиболее надежных можно отнести такие.

Входит в ТОП-10 лучших страховщиков России. Производит быструю выдачу более 100 видов полисов организациям и частным лицам. Отличается самыми радикальными ценами. Имеет около трехсот представительств и около 9 млн. клиентов.

Более 20 лет входит в число лучших фирм, занимающихся автостраховкой. Предоставляет услуги более 5 млн. физических лиц и более 100 тыс. предприятий. Предоставляет около 100 видов страховых услуг. Деятельность компании обеспечивают полтысячи офисов и почти сто филиалов.

Согласие

Еще один неизменный лидер, на счету которого находится более 9 млн. застрахованных автомобилей. Выдает страховые полисы различных направлений (около 90 видов). Имеет большую сеть, включающую более 600 подразделений, разбросанных по всей стране. Головной офис расположен в Москве.

Ренессанс страхование

Молодая, но очень надежная организация, позволяющая застраховать машину на выгодных для себя условиях. Предлагает 60 видов страхования, обладает большой региональной сетью, включающей в себя 35 филиалов. Входит в 10-ку самых больших российских страховщиков.

Единственная государственная компания, позволяющая оформить страхование космических рисков. Лидер по количеству получаемых страховых премий. Компания представлена 83 филиалами и 400 пунктами. Процент отказов выплат – больше 3%, суммы выплат — выше среднерыночных.

По результатам прошлого года получила наиболее высокий показатель надежности. Отказы в выплатах не превышают 0,5%. Предлагает недорогую реализацию полисов самых разных видов.

Один из самых больших российских страховщиков, уставной капитал которого составляет около 25 млрд. рублей. Еже несколько лет занимает 2-е место по сумме полученных страховых премий. Ведет самую выгодную ценовую политику.

Страхованием автомобилей занимается с 1947 года. Стабильно входит в 10-ку самых надежных российских организаций. Уставной капитал составляет около 17 млрд. рублей. Ингосстрах оказывает широкий список услуг. Имеет несколько дочерних предприятий и 220 региональных представительств.

Системообразующая фирма, занимающаяся страхованием машин с 1991 года. Обладает широкой сетью, в состав которой входит 800 филиалов и офисов.

ВТБ Страхование

Крупное предприятие, входящее в рейтинг лучших страховщиков по выплатам ОСАГО. Предоставляет широкий перечень услуг. Действует во всех регионах страны, имеет 39 филиалов.

Относится к тем страховым компаниям, которые предлагают самые выгодные полисы. Начиная с 2004 года, регулярно получает высочайший класс надежности. Имеет низкий показатель отказов по выплатам денежных компенсаций.

Уралсиб

В 2015 году компании был присвоен уровень А . Отказ по выплатам — 1,9%. Средняя сумма выплаты компенсаций значительно превышает среднерыночные значения.

Транснефть

Занимается предоставлением разнообразных страховых услуг. Имеет множество филиалов. Отказ от выплат не превышает 2,4%. Позволяет сделать покупку полиса по выгодной стоимости.

Энергогарант

Еще один представитель самого высокого класса надежности. Главным преимуществом этой компании является низкий уровень отказа по выплатам – всего 1,5 % (данные за 2015 год).

Имеет около 300 представительств, которые позволяют страховаться в любом уголке России. Чтобы понять, в каких страховых компаниях выгоднее, ознакомьтесь с данными по средней страховой выплате.

Таблица 4. Аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях

Данный вид страхования осуществляется с помощью компаний, у которых имеется лицензия и если они входят в состав ОСАГО. На рынке довольно много таких организаций, которые быстро появляются и также незаметно исчезают.

Исчезают они по одной простой причине — лишение лицензии, банкротство, исключение из системы.

Для того, чтобы избежать таких ситуаций была создана рейтинговая система в помощь владельцам авто, не ошибиться в выборе и определить страховщика с более высокими гарантиями выплат. На текущий год такой рейтинг уже составлен.

В рамках полиса задействованы 4 субъекта:

  • профессиональное объединение, которе занимается регулированием отношений между субъектами, ведет контроль над резервацией средств для выплат и соблюдает свои обязанности;
    ⦁ заключающий договор со страховой организацией граждан;
    ⦁ лица, которые понесли потери в ДТП;
    ⦁ страховщик.

Рейтинговые агентства составляют список как неблагоприятных, так и более надежных страховых организаций. Они берут данные из результатов проделанной работы за последние несколько лет и определенные критерии. Автомобилисты делают свой выбор, опираясь на следующие факты:

  1. Уровень обслуживания клиентов.
    2. Число клиентов.
    3. Интенсивность выплаты компенсаций страховой компанией.
    4. Отзывы от клиентов, которые уже работали с той или иной организацией.

Лучшей страховой компанией по итогам голосования является РосГосСтрах. Владельцы автомобилей не задумываясь заключают с ней договор и оформляют полисы. Данная компания имеет уставной капитал в размере 1,2 миллиарда рублей.

Все автомобилисты хотят купить самый дешевый полис, но нужно грамотно выбирать страховщика. Многие компании предлагают ОСАГО недорого.

Но не все из них могут предложить компетентное оформление автогражданки водителям. Мы делаем точный расчет страховки, который будет максимально выгодным для водителя.

Дополнительный плюс сотрудничества с нами – у нас не только автостраховка ОСАГО онлайн дешево стоит, мы гарантируем полную конфиденциальность всех вносимых клиентом сведений.

Вы можете быть уверенными в том, что ваши персональные данные не будут доступны третьим лицам.
.

Во-первых, для страхователя услуги страхового брокера бесплатные – их оплачивает страховщик через комиссионное вознаграждение.Выяснив, сколько стоит ОСАГО в 2018 году, и как выбрать страховщика, разберемся с преимуществами обращения к страховому брокеру.

Во-вторых, брокер гарантирует надежность каждой из страховых компаний, с которыми сотрудничает. Страховой брокер находится в каждодневном контакте со страховыми компаниями и знает у каких из них проблемы с выплатами, а какие в самые короткие сроки разрешают все страховые случаи.

Брокеры одними из первых узнаю какая компания скоро уйдет с рынка.

В-третьих, при оформлении КАСКО брокер предложит лучший вариант по соотношению цена/надежность компании, убережет от переплаты за ненужные опции. Т.е., оформить автостраховку дешевле, чем в самой компании – реально.

В-четвертых, брокер курирует клиентов при наступлении страхового случая.

В-пятых, его услуги обычно можно получить как в офисе, так и с доставкой. Например, страховой брокер«Авто-услуга» обладает офисом в центре Москвы и несколькими точками выдачи в столице, но при этом предлагает бесплатную и быструю доставку клиенту всех документов.

И наконец, страховой брокер бесплатно, объективно и квалифицированно проконсультирует клиента по всем вопросам.

Раньше владельцы полисов рассчитывали на крайне ограниченные компенсации при наступлении страховых случаев. Предел выплаты составлял 160 000 рублей.

В 2018 году ситуация изменится. Поскольку цена полиса ОСАГО повысится, увеличится и предел компенсации.

Официально известно, что максимальная сумма, на которую смогут рассчитывать страхователи, достигнет отметки в 1,5 миллиона рублей. Однако важно помнить, что это коснется лишь особо тяжелых повреждений, а также аварийных ситуаций с летальным исходом.

В среднем же владельцы полисов смогут рассчитывать на страховую сумму в размере 400 000 рублей. При этом обладатель полиса будет сам решать, что ему выбрать: получить деньги или же полный ремонт ТС.

Правила касательно выплат в 2018 году ужесточатся:

  • страховая компания будет обязана покрыть весь ущерб в течение 20 дней с момента получения всех необходимых документов от страхователя;
  • если обязательство не будет выполнено в срок, сумма страховой компенсации повысится на 0,5%;
  • если клиент страховой компании не предоставит нужную документацию в назначенный срок, ему будет грозить пеня в размере 1% от суммы страховой компенсации.

Обновленное законодательство также предусматривает важные изменения, касающиеся ремонта автомобилей. В этом плане страхователи получают видные преимущества:

  • состояние ТС будет оцениваться единым объективным способом, на основании чего и будет производиться расчет страховой компенсации;
  • при ремонте автомобили будут комплектоваться исключительно новыми запчастями;
  • крайний срок проведения ремонтных работ будет составлять 30 дней;
  • авто будут восстанавливаться на станциях, которые сотрудничают со страховыми компаниями, или же предварительно договариваются с ними.

Приведем пример на всем известной страховой компании Росгосстрах – многочисленные жалобы клиентов в Центробанк привело к тому, что ей запретили продавать полисы ОСАГО, а все потому, что она не оформляла полисы без дополнительного пакета услуг.

На что необходимо обратить в первую очередь внимание, если решили купить полис ОСАГО?

  1. Убедитесь в наличие обязательной лицензии именно на этот вид деятельности от Центробанка.
  2. Определите финансовые возможности компании – попросите предоставить сведения об уставном капитале, если получаете отказ или сумма менее 30 миллионов, то такая компания нарушает российские законы, и выбирать ее не следует.
  3. Проверьте степень удовлетворенности по выплатам – сделайте запрос в интернете, прочтите отзывы – чем больше оставленных отрицательных высказываний, тем больше вероятность получить слишком маленькие выплаты, которые не смогут покрыть даже самые минимальные запросы на восстановление авто.
  4. Проконсультируйтесь с опытным страховым брокером – человеком, который имеет дело со многими страховщиками, и его мнение может быть решающим при выборе страховщика.
  5. Обратите внимание на офис – если он расположен в заброшенном районе, а его интерьер желает лучшего, то может быть не стоит обращаться в эту компанию, которая даже не заботится об элементарном имидже?

Напоминаем о возможности оформить электронный полис ОСАГО. Следуя подробной инструкции вы сможете купить страховку в режиме онлайн, избежав очередей и навязывания дополнительных услуг.

Если открыть сайт автостраховщиков России, то можно увидеть рейтинг компаний, которые вошли в десятку самых надежных страховщиков – это АльфаСтрахование, Альянс (РОСНО), ВТБ, Ингосстрах, весь перечень перечислен на официальном сайте, и если есть заинтересованность, то доступ открыт для всех желающих.

Анализируя имеющиеся данные, следует делать основные выводы исходя из следующих критериев выбора:

  • Рейтинг страховых компаний (обращение к сайту РСА)
  • Время работы на рынке страхования
  • Финансовая устойчивость (уставной капитал компании)
  • Уровень компенсации
  • Сеть филиалов страховой компании (в случае попадания в ДТП в ином регионе)

Обо всем подробно рассказано на страницах сайта РСА, и любая информация доступна в свободном виде.

Ежегодно приблизительно 42 млн. человек приобретают полисы ОСАГО. В то же время по полису КАСКО страхуется в разы меньше автовладельцев — порядка 5 млн. человек.

При этом во время наступления страхового случая возмещение будет осуществлять только лишь та компания, в которой имеет место приобретение полиса.

На территории страны действует большое количество разных страховых компаний. Порой водитель попросту теряется от этого обилия, выбор в пользу ОСАГО какой-либо сделать действительно сложно.

Сегодня работу страховых компаний оценивают как простые водители, пользователи услуг, так и специализированные агенты, целые международные агентства. Составляется специальный рейтинг надежности и выгодности по ОСАГО.

Наиболее существенным критерием, на который следует обратить внимание в первую очередь, является именно сумма выплат по полису в течение 1 года. Чем она существеннее — тем выше вероятность избежать проблем с начислением выплат.

Наиболее выгодные предложения на данный момент фактические делает именно «Ингосстрах». Причиной тому является необходимость расширения страхового портфеля, а также сумма выплат в течение года.

За счет небольшого снижения стоимости полиса ОСАГО компания привлекает большое количество клиентов. Это позволяет существенно увеличить годовую прибыль.

Чуть более дорогие полисы ОСАГО от «АльфаСтрахование». Данная страховая отличается от своих собратьев меньшими сложностями при оформлении денежной компенсации.

Остальные страховые также могут предложить достаточно выгодные условия страхования. Но далеко не во всех регионах это действует.

Например, на территории Москвы и области наиболее дорогие полисы ОСАГО вне зависимости от типа авто и страховой компании.

ОСАГО – это обязательное страхование транспортного средства.Именно потому стоимость его в абсолютно всех компаниях будет одинакова. Что же касается КАСКО или ДСАГО, то цены на него устанавливают сами организации.

В настоящее время существует целый ряд агентств, занимающихся автострахованием. Однако, не все из них будут являться надёжными. Согласно опросам среди владельцев транспортных средств лучшими из всех страховых организаций будут следующие:

  1. « Альфастрахование ». Данная компания входит в десятку лучших страховых организаций. Она осуществляет выдачу всех видов полисов. Кроме того, именно здесь присутствуют самые радикальные цены.
  2. « ВСК ». Она лидирует на рынке страховых услуг уже 23 года. Кроме того, данная компания осуществляет страховочные услуги в более 100 тысяч предприятий, а также около 5 миллионов обычных граждан.
  3. « Согласие ». Она, также, осуществляет свои услуги уже более 20 лет. Данная компания выдаёт страховки различного направления. На её счёту уже около 9 миллионов застрахованных машин.
  4. « Ренессанс страхование ». Это более молодая компания, которая, однако, уже успела завоевать доверие граждан.
  5. « Росгосстрах ». Эта организация – единственная, которая осуществляет страхование космических рисков. Кроме того, она государственная, а значит более надёжная.

Перечисленные выше компании отвечают всем требованиям своих клиентов. Кроме того, они занимают на рынке страховых услуг лидирующие позиции.

Самым немаловажным вопросом для автовладельцы будет: «Сколько стоит ОСАГО и КАСКО?» Стоимость обязательного страхования определяется государством. Для этого утверждённый базовый тариф умножается на коэффициент. Таким образом, цена ОСАГО на разные виды транспортных средств будет следующей:

  1. Мотоциклы либо мопеды – 870 рублей.
  2. Автомобили с массой от 3500 килограммов – для простых граждан: 2575 тысяч рублей; для предпринимателей — от 3400 до 3700 тысяч рублей.
  3. Транспортные средства категории C – от 2800 до 6200 тысяч рублей. Такая разбежка происходит из-за общей массы авто, а также количестве груза, разрушенного к перевозке.
  4. Троллейбус – 3400 тысяч рублей.
  5. Трамвай – 2100 тысяч рублей.
  6. Трактор – 1150 тысяч рублей.

При определении стоимости на КАСКО компании используют следующие показатели:

  1. тип транспортного средства;
  2. марка авто;
  3. год выпуска;
  4. многие из компаний используют франшизу , то есть какую-то часть ущерба, который они не будут выплачивать при нанесении вреда.

Таким образом, при подборе нескольких знаменитых марок машин, проходящих ДСАГО, самыми лучшими и недорогими были признаны следующие организации:

  1. « Ресо Гарантия ». Здесь самый низкий тариф. Всего 11, 5% от всей страховочной суммы из ОСАГО.
  2. «ВСК».Тариф равняется 12,5%.
  3. «Росгосстрах». Тариф здесь составляет 15%.

Компании, введшие франшизу:

  1. «Альфастрахование» – до 15 тысяч рублей.
  2. «Ингосстрах» – около 10 тысяч.
  3. «Эрго русь» – от 10 до 15.

Получить и оплатить ОСАГО и КАСКО можно не только в офисе компании, но и в режиме онлайн. При оформлении полиса онлайн необходимо ввести следующие пункты:

  1. Город.
  2. Тип авто.
  3. Общая масса.
  4. Год выпуска.
  5. Все технические характеристики авто.
  6. Свой электронный адрес.
  7. Примерную дату оформления.

При оформлении КАСКО и ОСАГО самое главное – это определиться с лучшей компанией, а также все оформлять своевременно.

В Москве и области представлены практически все страховые компании, занимающиеся оформление полисов ОСАГО. Этот город считается наиболее аварийным в России, поэтому при покупке полиса применяются повышающие коэффициенты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *