Государственное регулирование страховой деятельности РФ

54)Страхование финансовых рисков.

На страховом
рынке действуют специализированные
страховые организации, подразделяющиеся
по форме собственности на государственные
и негосударственные и реализующие
страховой продукт по объему охвата
страховых рисков в форме обязательного
и добровольного страхования.

Сфера
деятельности страховых организаций
охватывает внутренний, внешний и
смешанный страховые рынки. Это
организационная классификация сферы
страхования как вида экономической
деятельности.

а)
Государственное страхование представляет
собой организационную форму, где в
качестве страховщика выступает
государство в лице специально
уполномоченных на это организаций.

В
круг интересов государства входит его
монополия на проведение любых или
отдельных видов страхования (определенных
законом о статусе страховой деятельности).

в) Взаимное
страхование — негосударственная
организационная форма, которая выражает
договоренность между группой физических,
юридических лиц о возмещении друг другу
будущих возможных убытков в определенных
долях согласно принятым условиям.

Реализуется через общество взаимного
страхования, которое является страховой
организацией некоммерческого типа,
т.е. не преследует целей извлечения
прибыли из созданного страхового
предприятия.

Это крупная организационная
форма проведения страхования. Общество
взаимного страхования выступает как
объединение физических или юридических
лиц, созданное на основе добровольного
соглашения между ними для страховой
защиты своих имущественных интересов.

Общество взаимного страхования является
юридическим лицом и отвечает по своим
обязательствам всем своим имуществом.

г) Кооперативное
страхование — негосударственная
организационная форма. Заключается в
проведении страховых операций
кооперативами.

— остановка
или сокращение объема производства в
результате оговоренных в договоре
событий;

— неисполнение
(ненадлежащее исполнение) договорных
обязательств контрагентом застрахованного
лица, являющегося с кредитором по сделке;

— понесенные
застрахованным лицом судебные расходы;
иные события.

Таким
образом, перечень событии, могущих
повлечь финансовый ущерб, от риска
наступления которого можно застраховаться,
достаточно широк. Страхование финансовых
рисков относится к имущественному
страхованию.

— Гражданский
и Налоговый кодексы РФ

— Специальные
законы по страховой деятельности

— Нормативные
акты правительства и министерств по
страховому делу.

Правовое
регулирование страховых отношений
охватывает права и обязанности
страховщика, страхователя, застрахованного
и выгоду потребителя. В страховании
участвуют контрольные, налоговые и
правоохранительные органы, органы
исполнительной и законодательной
власти.

Нормативная база по страхованию
включает несколько кодексов (гражданский,
таможенный, торгового мореплавания,
воздушный, налоговый, трудовой и др.) и
более 40 федеральных законов, достаточно
часто изменяется.

Основные законодательные
акты о страховании: гл. 48 ГК РФ и Закон
о страховании.

В России страховой надзор
осуществляет Федеральная служба
страхового надзора (Росстрахнадзор).

Страхование
по системе пропорциональной ответственности
– неполное, частичное страхование
объекта. В этом случае сумма страхового
возмещения уменьшается пропорционально
доле страховой суммы в действительности
стоимости объекта.

Страхование
по системе первого риска. В этом случае
страховое возмещение выплачивается в
размере ущерба, но в пределах страховой
суммы. Ущерб сверх страховой суммы
вообще не выплачивается.

1) для
возмещения ущерба по договорам
страхования;

2) для
финансирования собственных расходов
на ведение дела.

С 2012 года уставной капитал страховых организаций должен был возрасти в три раза. Следствием этого повышения будет укрупнение страховых компаний и уход с рынка мелких и средних по размеру компаний, которые не смогут найти средства для его увеличения.

Одним из путей увеличения капиталов стало их объединение компаниями, работающими либо в одной сфере деятельности, либо в разных отраслях. Для германских страховщиков концентрация в страховом деле определяется как процесс слияния или объединения предприятий, при котором они теряют свою хозяйственную самостоятельность и функционируют на основе всестороннего централизованного управления.

13. Страховое законодательство зарубежных стран.

Во Франции
законодательные документы сведены в
три кодекса:

Кодекс
социального страхования, применяющийся
к страхованию от несчастных случаев
на рабочем месте, профессиональных
заболеваний, медицинскому страхованию
и к системе выплат семейных пособий;

Кодекс
взаимного страхования, относящийся к
обществам взаимного страхования и
касающийся рисков и медицинского
страхования, оговоренных в Кодексе
соц. Страхования;

Страховой
кодекс, действующий в отношении страховых
компаний на территории Франции, не
попадающих под действие кодексов соц.
и взаимного страхования.

В Германии
действуют законы о государственном
страховом надзоре, Германское гражданское
уложение, Германское торговое уложение,
Закон о договоре страхования, Закон об
общих условиях заключения торговых
сделок.

Основы законодательства,
касающегося регулирования страховой
деятельности на федеральном уровне,
заложены в Акте страхового надзора
Германии от 1902 г..

Для
страхования важнейшим законодательным
актом является Федеральный закон «Об
организации страхового дела в Российской
Федерации». Он регулирует отношения
между лицами, осуществляющими деятельность
в сфере страхового дела, или с их участием
отношения по осуществлению государственного
надзора за деятельностью страхового
дела, а также иные отношения, связанные
с организацией страхового дела.

Эти
отношения регулируются также федеральными
законами, указами Президента РФ,
постановлениями Правительства РФ,
принятыми в соответствии с Законом о
страховании.

Действие
Закона о страховании распространяется
на отношения по обязательному страхованию
в части установления правовых основ
регулирования указанных отношений.

В соответствии
с требованиями п. 2 ст. 6 Закона о страховании
страховщики вправе осуществлять или
только страхование жизни, или только
страхование объектов имущественного
и личного страхования (страхование от
несчастных случаев и болезней, медицинское
страхование).

Ст. 28 Закона о страховании
содержит требования к страховщикам по
учету и отчетности.

Ст. 29 Закона о
страховании обязует страховщиков
публиковать в средствах массовой
информации годовые бухгалтерские отчеты
в порядке и в сроки, которые установлены
нормативными правовыми актами РФ.

Закон о
страховании ограничивает деятельность
страховщиков с участием иностранного
капитала.

15. Страховой тариф и страховая премия.

Страховой
тариф – плата страховой премии с единицы
страховой суммы с учетом объема
страхования и характера страхового
риска. Устанавливается, как правило, в
процентах по отношению к страховой
сумме.

Тарифная система построена так,
что есть диапазон ставок страхового
тарифа, есть система скидок, система
коэффициентов. Тариф рассчитывается с
помощью актуарных расчетов.

Страховая
премия – (брутто-премия, страховой
взнос, страховой платеж) – плата за
страхование, которую страхователь
обязан внести страховщику в соответствии
с договором страхования или законом.

Страховая премия зависит от страховой
суммы и брутто-ставки страхового тарифа,
иногда вычисляясь как произведение
последних с учётом поправочных
коэффициентов.

17. Страховые резервы

Страховые
резервы – денежные средства страхового
фонда, которые страховщик формирует из
страховых взносов, которые страхователь
по договору страхования.

Страховые
резервы предназначены для обеспечения
исполнения страховщиком и/или
перестраховщиком обязательств по
страхованию и/или перестрахованию.
Средства страховых резервов не подлежат
изъятию в федеральный бюджет и бюджеты
других уровней и используется только
для осуществления страховых выплат.

Страховщик вправе инвестировать и иным
образом размещать средства страховых
резервов в порядке, установленном
нормативным правовым актом органа
государственного страхового надзора.

18. Каско

Каско —
страхование автомобилей или других
средств транспорта от ущерба, хищения
или угона. Не включает в себя страхование
перевозимого имущества, ответственности
перед третьими лицами.

В страховании
каско активно используются различные
виды франшизы, часто правилами страхования
предусматривается возможность абандона.

В отличие
от ОСАГО, тарифы на автокаско не
устанавливаются государством, и у каждой
страховой компании есть свои программы
со своими собственными базовыми тарифами
и поправочными коэффициентами.

22) Морское страхование

В России
морское страхование регулируется ст.
334 Кодекса торгового мореплавания РФ
от 30 апреля 1999 г. № 81-ФЗ и законом о
страховании в части, не противоречащей
международному законодательству.

В морском
страховании выделяют риски, подлежащие
страховой защите, и нестрахуемые риски.
Основный критерий – неопределенность
события.

Случайный характер опасности
дополняется характеристикой воздействия
извне. Ущерб не должен быть вызван
естественными свойствами товара.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *