Как это работает: новые правила ОСАГО

Что такое ОСАГО на простом языке, как работает?

Каско – страхование транспорта от различных видов чрезвычайных ситуаций. В полис могут быть включены перечень пунктов о защите от страхового случая и защите некоторых частей автомобиля (по договоренности).

Не обязательный вид страхования. Покрывает риски, связанные с угоном автомобиля, ДТП, потерей авто или его уничтожения в результате стихийных бедствий или иных ЧС.

Чем выделяется каско:

  1. Этот тип страховки может быть добровольным, за исключением ситуации, когда транспортное средство покупается в кредит . Именно поэтому, для того чтобы купить машину в кредит , придется обязательно потратиться на каско.
  2. Организация предлагает рассрочку на платеж по каско, есть специальная линейка бонусов для клиентов, скидки.
  3. Выплаты производятся только по «железу», на причинение вреда здоровью не распространяются.
  4. Страховой договор полностью перечисляет все вероятности, при которых выплаты возможны или не возможны. Система максимально прозрачна, подводных камней нет.

При специальном нанесении вреда автомобилю владельцем или создании постановочного ДТП страховка не выплачивается. Также на страховку не стоит надеяться, если во время чрезвычайной ситуации, водитель был не трезв. Полис действует зонально, если авария произошла вне зоны, о страховке можно забыть.

ОСАГО – это полис, который страхует автогражданскую ответственность автовладельца. В народе, он имеет название «автогражданка».

Данный полис действует на территории Российской Федерации.

Зачем нужен полис ОСАГО

Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Цену на полис ОСАГО определяют водительский стаж, марка и мощность транспортного средства, регион, в котором вы используете автомобиль и другие расчётные параметры.

На каждый из показателей устанавливается свой повышающий или понижающий коэффициент, величина которого жестко регламентирована правительственными постановлениями.

О том, как устанавливается цена на полис, вы узнаете в статье Путеводителя «От чего зависит стоимость ОСАГО», а рассчитать и оформить сам полис сможете с помощью калькулятора ОСАГО.

Обязательно ли иметь страховку на машину в РФ?

Для ОСАГО стоимость страхования может зависеть от ставок государства. Для того, чтобы рассчитать конкретную сумму, государственная ставка рассчитывается с учетом сумм различных коэффициентов, в зависимости от того или иного транспортного средства.

Для всех страховых организаций ставки и коэффициенты едины, поэтому, метод расчета будет одинаковым по всем регионам.

Что может повлиять на итоговую стоимость, кроме базовых коэффициентов:

  • марка транспортного средства;
  • стаж водителя;
  • регион, в котором производится страхование.

Как правило, различия по итоговой стоимости ОСАГО незначительны. С каско в этом плане все намного сложнее и стоимость может зависеть от многих факторов.

Например, страхование водителя, чей возраст меньше 21 года или больше 65 лет будет стоить дороже. Это обусловлено статистическими данными, в которых говорится, что эти возрастные группы чаще попадают в аварии, чем люди, чей возраст между этими числами.

Кроме того, на цену будут влиять:

  • страховая организация, которой вы отдадите предпочтение: каждая из них может изменять цену страхового полиса;
  • наличный расчёт, безналичный или рассрочка оплаты (возможна не везде);
  • наличие автосигнализации, других систем противоугона;
  • чем больше водительский стаж, тем дешевле обходится каско;
  • модель и марка автотранспорта, а также статистические данные уровня угоняемости таких машин;
  • год выпуска машины: чем старше, тем больше стоимость.

Полис ОСАГО – это вид страхования, который является обязательным для каждого лица, владеющего транспортным средством. Поэтому, можно с уверенностью ответить на поставленный вопрос, нужен ли полис ОСАГО – однозначно, да. Наличие полиса прописано в законодательстве РФ. Что же это означает?

Если такой вид страховки не оформлен, то передвигаться на транспортном средстве, автовладельцу нельзя по закону. Такой тип страховки имеет свои положительные и отрицательные стороны, о которых вы узнаете дальше в данной статье, но выбирать владельцам авто не приходится, поэтому каждый гражданин, после покупки нового или поддержанного авто в обязательном порядке страхует его.

Как уже упоминалось, управлять автомобилем без страхования автогражданской ответственности запрещено Законом РФ – это правило распространяется на всех владельцев ТС, и за его несоблюдение предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Страховой полис ОСАГО должен оформлять владелец транспортного средства, это логично. Но в жизни, встречаются ситуации, когда у автовладельца нет возможности это сделать (он находится далеко, нет возможности посетить отделение ГИБДД и т.

д.). В таком случае, страховку может получить доверенное лицо, которое использует транспортное средство, но не является его законным владельцем.

По Закону РФ, страхователь и владелец транспортного средства могут быть совершенно разными людьми, как часто бывает на практике.

На вопрос, сколько стоит ОСАГО и КАСКО на машину, самый точный ответ можно получить, если воспользоваться специальными онлайн калькуляторами, расположенными на всех официальных ресурсах компаний-страховщиков.

Тарифы на полисы зависят от многих факторов и значительно отличаются друг от друга. Главное показатели для расчета – это марка ТС, объем двигателя, год выпуска, ваш водительский стаж и так далее.

Что делать, если случилось ДТП

Оформить полис можно в любой страховой компании, явившись в нее лично или создать заявку на получение через интернет. Первый вариант оформления более привычен, второй – более удобен, так как оформление полиса можно произвести, не выходя из дома.

Список страховых компаний, предоставляющих данную услугу, можно найти на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (www. autoins).

Сколько стоит ОСАГО

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как в различных страховых компаниях цены варьируются. На цену полиса влияют следующие факторы:

  • количество лиц, допущенных к управлению данным ТС;
  • водительский стаж этих людей и их возраст;
  • регион прописки страхователя;
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • промежуток времени безаварийной езды.

Исходя из вышеперечисленных факторов, рассчитывается реальная стоимость полиса, с учетом всех скидок и надбавок.

Скидка предоставляется в размере 5% от общей стоимости страховки, если в период ушедшего года по вашему полису не производились страховые выплаты.

Данная скидка имеет накопительный характер, суммируясь, каждый последующий безаварийный год, но не может превышать 50 %.

Другими словами, если вы пользуетесь услугами одного и того же страховщика и не попадаете в аварии, то стоимость полиса каждый год, при его продлении, будет обходиться вам дешевле на 5%.

Реальную стоимость вы можете уточнить на сайте вашей страховой компании или в их офисе, явившись туда лично. Льготы, при оформлении полиса, предоставляются следующим категориям лиц:

  1. Ветераны Великой Отечественной Войны.
  2. Инвалиды всех групп.

Данные категории граждан имеют право на получение 50% скидки при оформлении полиса ОСАГО – это прописано в законодательстве РФ.

Процедура оформления

Неважно, впервые или в очередной раз вы делаете страховку на автомобиль, процедура оформления выглядит неизменно. Первое, что необходимо сделать – это собрать нужный пакет документов. Пакет необходимых документов выглядит следующим образом:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (для физлица); свидетельство о государственной регистрации (для юрлица).
  • Документ регистрации транспортного средства (ПТС, техталон, техпаспорт, свидетельство о регистрации).
  • Водительское удостоверение всех лиц, которые будут управлять данным ТС (или их копии).
  • Карта диагностики ТС, подтверждающая, что оно соответствует требованиям безопасности эксплуатации.
  • Заявление от страхователя (в письменном виде).

Если данный пакет собран, то страховая компания не имеет право отказывать заявителю в получении полиса ОСАГО. Если отказ последовал, то необходимо взять письменное разъяснение причин и обратиться с ним в Банк России, где можно составить жалобу на необоснованный отказ.

Страховые выплаты по ОСАГО

Закон об ОСАГО регламентировал стандарты компенсации ущерба стороне, понесшей убытки в результате ДТП или наступления другого страхового случая. К ним относится и верхняя граница выплат по ОСАГО, в пределах которой страхования компания должна перечислить потерпевшему денежную компенсацию или произвести восстановительный ремонт имущества до его первоначального вида.

Подробнее о принципах формирования компенсационных выплат по полису ОСАГО читайте в статье Путеводителя «Выплаты по ОСАГО».

Законодательством также предусмотрен ряд условий, когда ущерб, нанесенный по вашей вине, при помощи полиса ОСАГО компенсировать нельзя. Полный список ограничений по полису ОСАГО можно прочитать в статье Путеводителя «От чего не защищает ОСАГО».

В текущем, 2018 году выплаты по ОСАГО осуществляются с учетом следующих факторов:

  • компенсация за восстановление ТС после аварии включает расходы на амортизацию и транспортировку эвакуатором;
  • если стоимость авто меньше стоимости ремонта, то выплачивается максимально возможная сумма.

Сумма максимальной выплаты на 2018 год по полису ОСАГО составляет:

  • при имущественном ущербе – 400 тысяч рублей;
  • при нанесении вреда жизни и здоровью – 500 тысяч рублей.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО).

Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.
.

    Без учета износа

При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.

Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы – 12 месяцев.

Предельный срок ремонта – 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации.

В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Спорные моменты

  1. Раньше, рассмотрение случая ДТП с автомобилем, которым управляло лицо, не вписанное в страховку, не рассматривалось компаниями на предмет возмещения ущерба. По новым правилам, не важно, кто находился за рулем ТС, главное, чтобы он имел доверенность на управление ТС, был трезв и имел водительское удостоверение.
  2. Отказ от выплаты представителями компании, основывается на том, что договор был заключен, но деньги еще не поступили на счет страховщика. Теперь, данное основание не имеет силы, так как по новым правилам, страховой случай рассматривается даже, если денежные средства не поступили на расчетный счет компании-страховщика.

КАСКО без проблем – возможно ли такое

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Существует ли обязательное КАСКО? Казалось бы, такое невозможно, но в реальности, многие банки, выдающие потребителям ссуды на приобретение машины, заставляют оформлять полис КАСКО.

В противном случае, они просто отказывают в кредитовании, не поясняя причину отказа. Определенный резон в требовании банка заключать договор автострахования КАСКО существует.

До того времени, пока клиент не расплатится полностью по кредиту, транспортное средство считается собственностью банка. Именно машина будет гарантом погашения взятого кредита.

Если транспортное средство будет повреждено либо полностью уничтожено, заемщик часто просто прекращает платежи автокредита.

Банк может теоретически попытаться через длительные судебные тяжбы взыскать весь долг по кредиту. Но часто заемщики приносят в суд справки, согласно которым размер их заработной платы не превышает 10 тысяч рублей, а потому, банку придется долго ждать погашения кредита.

Для того, чтобы обезопасить себя, банк настоятельно «рекомендует» заемщику покупать полис автострахования КАСКО. Если клиент отказывается, его шансы на получение автокредита существенно снижаются.

Если же вам предложат выбор страховых компаний, с которыми у банка есть договор, и скажут, что вы можете выбрать только одну из них, это можно оспорить.

Обратитесь к юристу, который поможет вам справиться с подобной проблемой, оформить договор КАСКО в той компании, которую выберете вы.

Для чего автовладельцам КАСКО

Не стоит сравнивать между собой страховые полиса ОСАГО и КАСКО, так как это не совсем корректно. Нужно ли приобретать КАСКО, если уже оформлен вариант ОСАГО? Профессионалы советуют покупать оба полиса, чтобы избежать неприятностей.

Стоимость полиса КАСКО на первый взгляд кажется «заоблачной», но, до первого серьезного ремонта машины. При самостоятельной оплате рихтовки, покраски машины, замены дорогостоящих деталей, вы заплатите намного больше.

Оптимальным вариантом будет изучение сайтов страховых компаний, советы знакомых, друзей, которые уже воспользовались услугами определенных автостраховщиков.

Можете самостоятельно разобраться в особенностях автострахования? В таком случае заключайте договор напрямую с компанией, вы сможете существенно сэкономить на оплате агентского сбора.

Внимание! Если вы не хотите получить массу проблем в будущем, не пренебрегайте осторожностью.

Заключение

Многие российские автовладельцы стараются выбирать компанию, в которой они уже страховали свое транспортное средство по ОСАГО. Страховой калькулятор подтверждает дороговизну КАСКО.

Страховые компании мечтают о новых клиентах, которые не будут попадать в аварийные ситуации. Страховщики, проводя расчет КАСКО, ориентируют потенциальных клиентов на «динамические скидки» за безаварийные годичные периоды: 2 процента скидки за первый год без ДТП, 3 % за езду без аварий за 2 года, 5 процентов за трехлетний безаварийный опыт вождения.

Автолюбитель, который на протяжении нескольких лет страхуется в одной страховой фирме, не попадающий в аварии, может рассчитывать на 10-15 % скидки при оформлении полиса.

Часть страховых фирм разработала специальные скидки и для новых клиентов, «заманивая» подобным образом к себе страхователей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *