Как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП?

Как получить неустойку

Автостраховка предусматривает практически все возможные ситуации, в зависимости от видов страховых случаев КАСКО бывает двух типов:

  • полное: возмещение и при ущербе, и при угоне;
  • частичное: возмещение по КАСКО в виде выплаты или ремонта на СТО только при ущербе.

Помните, что способ возмещения по КАСКО зачастую (если ваше авто не куплено в кредит или не находится на гарантии) вы выбираете сами при заключении страхового договора. В зависимости от ваших желаний компенсация ущерба может быть следующей:

  • ремонт на СТО или в дилерском техцентре при наступлении страхового случая по риску «ущерб»;
  • денежная выплата, эквивалентная затратам на ремонт, который вам придется делать самостоятельно;
  • денежная компенсация при угоне или тотальной гибели авто.

Понятно, что в случае ДТП все ясно: ущерб налицо, говорить не о чем. А вот если ночью на крышу вашего автомобиля какой-то доброжелатель насыпал крошки и голуби знатно попировали, повредив все, что можно — будет ли вам положено страховое возмещение по КАСКО? Конечно.

Если дети играли на боку вашей железной красавицы в крестики-нолики ржавым гвоздем, если с крыши упала сосулька и оставила вмятину на капоте, внезапный ураган повалил на машину дерево — во всех этих случаях вам гарантированы страховые выплаты.

Получается, с этой страховкой можно чувствовать себя как у Христа за пазухой, горя не знать и чуть что получать возмещение по КАСКО? Так, но не совсем.

Жители Москвы и других крупных городов живут настолько насыщенной и суматошной жизнью, что часто выпускают из виду какие-то мелочи, от которых иногда зависит все.

Помните о сроке, на который заключен договор, и не забывайте вовремя его продлить. Если страховой случай наступил даже на следующий день после истечения срока действия полиса — страховая компания вам не поможет, и ни один суд мира не примет вашу сторону.

Внимательно читайте договор, ведь компания может прописать какие угодно условия. Например, некоторые компании заранее оговаривают, что страховым случаем не является повреждение автомобиля, находящегося на неохраняемой стоянке, также может быть отказано в выплате, если машину тянули на буксире.

Чаще всего внести дополнения в договор можно в любой момент в период его действия, например, чтобы вписать дополнительного водителя или уточнить какие-то данные.

Пользуйтесь этим правом, чтобы максимально обезопасить свою четырехколесную красавицу. Также не возмещает КАСКО ущерб, полученный из-за непредвиденных обстоятельств, например, внезапно начавшейся войны, радиоактивного или химического заражения, ядерной зимы и так далее.

Если вы считаете, что вам отказывают в выплате незаконно — обращайтесь в суд, известно немало прецедентов, когда страховщика обязывали выплатить причитающуюся страхователю компенсацию.

При тотальной гибели или угоне возмещение получает банк. При этом не имеет значения, есть ли у автовладельца долг по кредиту.

Дальнейшие отношения заёмщика и кредитора регулируются условиями кредитного договора. Страховщик не может разделить выплату на две части в зависимости от того, сколько автовладелец успел выплатить по кредиту.

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей.

Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь.

Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ. Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО.

Естественно, это должно быть подтверждено документально.

Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное.

Чтобы документально подтвердить наступление такого случая, необходимо обратиться в специализированные городские службы за справкой.

максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

После всех формальностей и подписания Акта расчета выплаты, вам предложат ремонт на СТОА или перечисление денег на банковский счет. Подавляющее число автовладельцев уже столкнулись с тем, как отремонтировать машину по КАСКО в автомастерской — это довольно удобный и рациональный вариант покрытия урона.

В случае перечисления денег на ваш расчетный счет, обратите внимание на то, как получить средства за повреждения машины. Во-первых, не проводите самостоятельный ремонт до получения денежного перевода. Во-вторых, если перечисленная сумма вас не удовлетворит, не снимайте деньги.

Возможно, вы решите подать судебный иск за недостаточно начисленный размер выплаты. В ином случае во время подписания Акта расчета неустойки, вы должны были ознакомиться с составленной сметой.

Страховые случаи по КАСКО делятся на две подгруппы:

  1. Хищение либо угон автомобиля.
  2. События или действия, в результате которых причинён ущерб автомобилю.

Такая градация практикуется для удобства, потому что вопросы хищения или угона регулируются уголовным кодексом, а причинение ущерба – гражданским законодательством.

КАСКО условно бывает «полным» или «частичным». Оформляя «полное» КАСКО, вы защитите свой автомобиль от:

  • повреждений при ДТП;
  • повреждений, нанесённых в результате стихийных бедствий (ураган, наводнение, попадание молнии);
  • возгораний или взрывов;
  • несчастных случаев;
  • действий хулиганов или вандалов;
  • хищения автомобиля или его отдельных частей (колес, зеркал, стёкол).
    «Частичное» КАСКО заключается в том, что выплаты будут осуществляться только при наступлении определённых страховых случаев, предусмотренных условиями договора.

Страхование автомобилей предусматривает практически все возможные проблемные ситуации, с которыми могут столкнуться владельцы машин. Исходя из этого, возмещение по КАСКО может быть двух типов:

  • Полное. Это выплата всей суммы страховой компенсации за причиненный ущерб машине.
  • Частичное. Это погашение части страховой суммы, или же оплата ремонта в СТО дилера.

Способ возмещения ущерба по КАСКО вы выбираете самостоятельно. Исключение составляют лишь те случаи, при которых машина приобретена в кредит, иди же у вас отсутствует гарантия. Исходя из ваших потребностей, компенсация может быть осуществлена в следующих формах:

  • денежная компенсация, которая равна той сумме, которую вы потратили на ремонт машины;
  • денежная страховая сумма в результате угона машины или же аварии с локальными последствиями, после которой машина стала неработоспособной;
  • ремонт машины в СТО дилера.

Что касается ДТП, то все ясно без слов. Если на вашей машине появились повреждения, то компенсация вам обеспечена.

Но что будет, если на вашу машину насыпали зерна, и птицы поцарапали краску, или же с крыши упала сосулька, которая пробила вмятину в авто? И в этих ситуациях вам будет выплачено некоторое денежное возмещение на ремонт транспортного средства.

Но не стоит сразу же думать, что оформив КАСКО, вы обезопасили себя от всех проблемных моментов. В некоторых случаях выплаты по страховке не осуществляются. Стоит изучить более подробно этот вопрос.

Под этим понятием скрываются любые обстоятельства, при наступлении которых СК обязана произвести выплаты по КАСКО. Полный перечень страховых случаев и условия покрытия ущерба оговариваются в договоре.

В результате ДТП

В понятие страхового случая по КАСКО с ДТП входит создание аварийной ситуации на дороге, приводящей к дорожно-транспортному происшествию. Что входит в эту группу?

  • столкновение машин и наезд их друг на друга;
  • переворачивание ТС;
  • попадание в кювет;
  • наезд на припаркованное ТС или ограждение.

Если в результате любой из перечисленных ситуаций автомобиль получает повреждения, они устраняются за счет оформленного полиса КАСКО, или же он подлежит полной утилизации (и в этом случае страхователю полагается возмещение).

Без ДТП

Не все страхователи знают, что делать, когда страховое происшествие произошло. А ведь от того, насколько четко и разумно действует водитель, зависит вероятность получения выплаты по КАСКО.

Правила и условия

У страховщика есть много возможностей отказаться от обязательств по договору.

Чтобы получить возмещение ущерба по КАСКО, нужно строго соблюдать все нюансы оформления страховых случаев:

  • Место происшествия: сразу вызвать ГИБДД, полицию или МЧС. Не перемещать и не трогать все участвовавшие в ДТП транспортные средства. Не нужно самостоятельно вступать в переговоры с оппонентом, поскольку страховщики могут квалифицировать эти действия как попытку обмана. Следует внимательно ознакомиться с протоколом инспекторов, проследив, чтобы в нем были отображены даже мелкие детали ДТП. Если происшествие было записано на дорожные камеры, то в протоколе обязательно должен быть указан этот факт.
  • После ДТП: сразу же обратиться к страховщику, рассказав о наступлении страхового случая. Предоставить ему полный пакет документов, включающий справки из ГАИ и других органов, представители которых присутствовали на месте ДТП. Все копии документов сохраняются у автовладельца, а страховая компания обязана проставить на них дату приема оригиналов. Представитель компании должен иметь доступ к пострадавшему ТС, это ускорит проведение экспертизы. Владелец имеет право знать какая организация будет выдавать экспертное заключение и как получить его копию на руки.
  • В процессе разбирательств: после получения всего комплекта документов делу должен быть присвоен порядковый номер, а также обязана быть дата регистрации и указан срок рассмотрения заявления. Нужно постоянно напоминать об ожидании решения, страховая может специально затягивать процесс.
  • Если есть несогласие: при наличии справки о нанесенном ущербе посредством суда реально оспорить решение эксперта. При заниженной (по мнению владельца) сумме компенсации обращаются в экспертные компании и перепроверяют ущерб. При выплате суммы меньше положенной — хозяин ТС вправе обратится в суд.
  • При задержках с выплатами: следует написать претензию к самому страховщику, в которой описать требование выдать компенсацию в указанный срок. А если должной реакции нет — смело обращаться в суд. Отлично работает и подача жалобы в госорганы, контролирующие работу страховщиков.

Важно: договор о страховке еще не является гарантией быстрого получения денежной компенсации.

Документы на получение возмещения

В различных компаниях одинаковый алгоритм действий, как возместить ущерб по КАСКО, Росгосстрах и другие организации требуют от клиентов аналогичный пакет документов и порядок действий.

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

Какие документы нужно подать в страховую компанию

Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию.

Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

  1. полис КАСКО;
  2. водительские права;
  3. талон о прохождении техосмотра;
  4. паспорт автомобиля
  5. свидетельство о регистрации автомобиля.

С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места.

Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях. Также нужно взять протокол об административном правонарушении.

Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление. Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

Страховая выплата по ОСАГО или КАСКО может быть осуществлена только в строгом соответствии с требованиями законодательства, поэтому чтобы избежать отказа следует быть предельно внимательным в своих действиях:

  1. не забывайте своевременно предупреждать страховщика о дорожно-транспортном происшествии;
  2. тщательно следите за заполнением всех бумаг, особенно на месте ДТП (любые ошибки в справке или протоколе могут повлечь отказ в выплате или существенно уменьшить ее размер);
  3. делайте копии всех документов, особенно оригиналов, которые необходимо отдать страховщику;
  4. требуйте проставление необходимой отметки о принятии уведомления о ДТП и документов на страховую выплату;
  5. если страховая компания отказала в выплате, требуйте предъявления письменной мотивировки, чтобы в последующем можно было обратиться в судебные органы для разрешения спора по существу.

При выборе выплаты в качестве компенсации ущерба по КАСКО тоже нужно помнить о ряде «подводных камней».

  • Необходимо максимально тщательно собрать весь пакет документов, проверить правильность оформления справок.
  • Нужно учитывать, какие именно условия выплат предусмотрены в договоре. Иногда их можно получать только два раза в год, в ограниченном размере.
  • Помните, что на автомобиль с большим износом, пробегом, страховые выплаты по КАСКО будут меньше, поскольку первоначальное состояние застрахованного объекта обязательно учитывается.

Внимательно изучите договор, проверьте, насколько адекватна выплата нанесённому ущербу.

Занижение выплаты

К сожалению, выплаты по КАСКО могут быть значительно занижены. Калькуляция возмещения ущерба далеко не всегда объективна. Владельцы автомобилей уже заметили, что при страховом случае чаще всего выплату занижают примерно на 30%.

Куда обратиться с претензиями по выплатам

Когда вы недовольны размером выплаты КАСКО, сроком выдачи денег, стоит оформить официальную претензию. Обращаться можно в разные организации.

  1. Логичнее всего сначала направить претензию в саму страховую компанию. К ней следует приложить результат независимой оценки ущерба.
  2. Обращаются с претензиями по выплатам КАСКО в ФССН.
  3. Если вам не удаётся доказать свои права, стоит подать исковое заявление в суд.

Обязательно помните все важные моменты, чтобы возмещение ущерба по КАСКО было максимально объективным. Отстаивайте ваши права и контролируйте процесс работы страховой компании.

Есть несколько важных правил, несоблюдение которых способно повлиять на решение о компенсации. Если случился страховой случай, следуйте таким советам:

  • Не эвакуируйте авто без согласования со СК.
  • Делайте копии со всех документов, подаваемых в органы.
  • Не делайте ремонт до получения выплат.
  • Предоставляйте авто на экспертизу своевременно, без задержек.
  • Требуйте, чтобы на заявлении ставили номер регистрации.
  • При наступлении случая без ДТП заранее уточните у СК список необходимых документов.
  • Не спешите принимать выплаты для ремонта, если они меньше необходимого размера для восстановления ТС.

При страховании ответственности по КАСКО значительно расширяется круг ситуаций, при наступлении которых автовладелец может получит компенсации. Вносить исчерпывающий перечень в договор необязательно (это стоит дорого).

Можно ограничиться тем кругом обстоятельств, которые могут наступить с большей долей вероятности именно с вашим автомобилем (оформить частичное КАСКО).

Для того, чтобы получить выплату по КАСКО (деньгами или ремонтом), прежде всего, необходимо правильно заявить о событии, которое может быть признано страховым случаем.

Страховщик, как Вы помните, обязан выплатить возмещение, только если событие, в результате которого поврежден автомобиль, является страховым риском. То есть, если Ваша машина повреждена в результате ДТП, так и пишите в своем заявлении – повреждена в результате ДТП.

Если в результате ПДТЛ, так и пишите – повреждена в результате противоправных действий третьих лиц.

Забудьте такие словосочетания, как машина повреждена в результате «не знаю, чего», «не знаю, когда», «не знаю, кем». Также забудьте слова «пришел и увидел повреждения».

Конечно, бывают ситуации, когда Вы просто выходите на улицу и обнаруживаете вмятину или царапину на двери или след от удара. Что делать в таких ситуациях?.

Для проведения оценки ущерба автомобиля нам необходимы следующие документы (или их копии)

Вы подали заявление. Что дальше?

Если клиент правильно и в срок заявил страховщику о страховом случае, принес надлежащим образом заполненные документы компетентных органов, которые подтверждают обстоятельства, изложенные в заявлении о страховом случае.

Что дальше? Теперь нужно открыть правила КАСКО, которые были получены клиентом при подписании полиса.

Особенности ремонта

При тесном общении со страховщиком по поводу компенсации автовладелец может столкнуться со следующими проблемами:

  • занижение суммы выплат;
  • полный отказ в выплате.

Для получения денег необходимо провести следующую работу:

  • отправить запрос страховщику для получения официального ответа о размере суммы выплат, который определили специалисты;
  • пройти независимую оценку ущерба и получить заключение о стоимости необходимых работ по восстановлению и замене запчастей авто;
  • предъявить страховой компании претензию о выплате с учетом данной независимой экспертизы;
  • если в ответ придет отказ в выплате, тогда можно обращаться в суд со всей накопленной документацией и перепиской.

По итогам судебных разбирательств чаще всего можно получить недостающую сумму компенсации, поскольку страховщики нередко незаконно урезают эти суммы, а суд встает на защиту автолюбителя и удовлетворяет его исковые требования в разумных пределах.

Интересно, что нужно знать в случае ДТП за границей? Читайте другую нашу статью.

Размер страховой выплаты при возмещении ущерба по КАСКО и ОСАГО – самая болезненная тема. Больше всего судебных процессов связано именно с тем, что страховая компания заплатила слишком мало.

Из чего складывается размер страховой выплаты

Из двух элементов:

  • возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью – не более 500 000 рублей на каждого потерпевшего (статья 7 Закона об ОСАГО);
  • возмещения вреда, причинённого имуществу каждого потерпевшего — не более 400 000 рублей на каждого потерпевшего (статья 7 Закона об ОСАГО).

Как страховая компания принимает решение о том, сколько платить

На основании предоставленных документов. Аргументировать размер причинённого вреда здоровью и размер имущественного вреда необходимо документами. Без них требовать возмещения ущерба после ДТП по ОСАГО, как и по КАСКО, не получится.

По части вреда здоровью страховая выплата должна:

  • возместить расходы, связанные с восстановлением здоровья;
  • возместить утраченный заработок (статья 12 Закона об ОСАГО).

Какие нужны документы

Закон об ОСАГО говорит следующее: «медицинские документы, представленные медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего».

Существуют нормативы, по которым высчитывается сумма, подлежащая выплате. Эти нормативы устанавливаются Правительством.

Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены.

Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу.

Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор.

Это и хорошо, и плохо одновременно. Страховщики зачастую злоупотребляют такой свободой, прописывая невыгодные для заявителя условия.

Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

При взаимодействиях со страховыми компаниями нужно учесть тот факт, что тарифы различных страховщиков могут существенно отличаться друг от друга.

Чтобы узнать все о тарифах данной СК, можно произвести расчеты самостоятельно. Для этого в режиме онлайн работают специализированные сервисы, называемые калькуляторами КАСКО. Практически все страховщики предоставляют такую услугу, а сам процесс займет всего несколько минут.

Тарифы страховщиков колеблются от 2% до 6 % от стоимости автомобиля. Например, при стоимости авто 100 000 руб. и при ставке 2% вам необходимо будет вносить в кассу СК 2 000 руб. ежегодно.

Естественно, что максимальная выплата по КАСКО это мечта любого автомобилиста. Но для того чтобы её получить нужно знать некоторые нюансы деятельности СК.

Как ни прискорбно, но максимальная выплата по КАСКО клиенту СК «не грозит» в любом случае. По крайней мере, страховые менеджеры приложат для этого все усилия.

Наверняка максимальная сумма выплаты по КАСКО будет уменьшена на процент амортизации автомобиля, который рассчитывается каждый месяц. Даже если автомобиль попал в аварию на следующий день после подписания договора, все равно месячный взнос будет снят.

Условия такого страхования компании регламентируют сами без вмешательства со стороны Государства. А это значит, что на рынке не может быть идентичных условий страхования.

Страховщики разрабатывают правила страхования исходя из своих возможностей и маркетинговой стратегии. В правилах описывают все условия, на основании которых действует страховой договор. Там же и описаны срок выплаты страхового возмещения по КАСКО.

От вида происшествия:

  • Средний срок выплат по КАСКО сегодня составляет 15 рабочих дней. За этот срок страховая компания производит рассмотрение представленных ей документов и принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказе.
  • Сроки выплат по КАСКО при угоне составляет не менее 2 месяцев, столько отводится на розыск машины после угона.
  • СрокивыплатыпоКАСКОпри«тотале» составляют от 2 до 4 недель.

Сроки выплат по КАСКО в зависимости от страховой компании:

  • сроки выплат по КАСКО в ВКС: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
  • сроки выплат по КАСКО в Ингосстрах: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
  • сроки выплат по КАСКО в Росгосстрах: по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 20 рабочих дней после завершения судебного дела;
  • сроки выплат по КАСКО в Согласие; по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела; проведение ремонт до 45 календарных дней

Срок начинает свой отсчет не с даты получения повреждений автомобилем, а с момента осмотра машины и передачи в страховую компанию полного пакета документов:

  1. Заявление о наступлении страхового случая;
  2. Копия страхового полиса и квитанции о его оплате;
  3. Копия паспорта владельца автомобиля;
  4. Документы, подтверждающие владения транспортным средством (СТС или ПТС);
  5. Справки из компетентных органов (МВД, ГАИ, пожарная охрана, росгидрометеоцентр и др.).
  1. Договор страховки недействителен:
  • действие страхового полиса КАСКО не распространяется на территории, где произошло ДТП (за границе);
  • сильно превышена скорость, в результате чего произошло ДТП;
  • вождение автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.

В случае, если страховой компанией дан письменный отказ в удовлетворении вам следует оформить исковое заявление в суд. В заявлении вы должны указать, какой именно страховой случай имел место быть: ДТП или нет. Также, следует изложить все обстоятельства вашего дела со страховой компанией.

Желательно, чтобы исковое заявление составлял опытный юрист, благодаря чему, он может привести отсылки на те или иные законы, которые регулируют данные процессы и могут помочь в вашем случае выиграть дело.

Кроме искового заявления вам нужно приложить следующие документы:

  • претензия о выплате страховой компенсации, направленная в адрес СК (копия);
  • документы, подтверждающие что имел место страховой случай;
  • СТС или ПТС на вашу машину;
  • заявление с просьбой о возмещении ущерба;
  • договор с оценочным бюро, где проводилась автоэкспертиза;
  • акт оценочного бюро, с суммой ущерба;
  • договор КАСКО, к которому нужно приложить копию страхового полиса;
  • расписку о получении страховой компании всего комплекта документов.

Желательно подавать документы в суд лично, поскольку почтовые пересылки не надежны.

Владелец автомобиля может выбрать тип возмещения ущерба по КАСКО. Рассмотрим особенности обоих вариантов.

Определяя тип возмещения ущерба, важно внимательно читать страховой договор и учитывать все нюансы.

Когда автомобиль уже имеет хороший пробег, определённый износ деталей, выгоднее выбрать именно ремонт, а не страховую выплату. Размер денежного возмещения ущерба будет заметно уменьшен из-за износа застрахованного объекта.

Порядок, размер страховых выплат тоже необходимо тщательно изучить. Если владелец автомобиля видит заманчивое предложение о быстрых выплатах без справок, не стоит принимать необдуманных решений.

Обычно такие выплаты имеют больше ограничений, а не преимуществ. Нужно прочесть условия выплат, иначе можно остаться без возмещения ущерба, например, исчерпав готовой лимит компенсаций.

В каждом отдельном случае нужно определять наиболее удачный способ возмещения ущерба по КАСКО индивидуально, учитывая все тонкости.

Одно и то же дорожное происшествие может быть страховым случаем сразу по всем страховым полисам (КАСКО и ОСАГО). Например, выезжая со второстепенной дороги вы сталкиваетесь с автомобилем, идущим по главной магистрали.

В этом случае на основании договора КАСКО вам выплатят компенсацию за ремонт машины (или осуществят его за счет страховщиков), а по условиям ОСАГО будут произведены компенсационные выплаты по возмещению ущерба от ДТП.

Полис КАСКО дорогая страховка. Гражданин, который заплатил приличную сумму, не хочет неприятностей при возврате денег по ущербу.

В свою очередь страховая компания также желает вернуть свои деньги за счет клиента. В этом случае идут в суд.

Но прежде, чем сделать такое обращение обе стороны спора должны пойти на мировую, то есть попытаться все решить без суда. Иногда это удается, а в основном нет.

Разбирательство в суде начинается с подачи иска в суд. Если стоимость ущерба без морального вреда составляет менее 50 000 рублей, то рассмотрение дела проходит в мировом суде, если больше в районном суде.

Заявление подается по месту нахождения страховой компании или ее представительства. Она в короткий срок должна провести экспертизу, также пострадавший имеет право провести свою независимую экспертизу.

Это очень важные документы, на их основании суд примет решение или заставит провести судебную экспертизу. По всем вопросам спора должно предоставляться обоснование, причем решение может быть принято положительным для любой стороны.

В суде проходит состязательность сторон, чем активнее защищает интересы адвокат по ДТП свою сторону, тем больше вероятность выигрыша дела. После вынесения решения судом, получают исполнительный лист, который направляют в банк страховой компании.

По нему банк может списать часть денежных средств со счетов страховой компании. Если у компании нет средств, то взыскание проводят приставы, они накладывают арест на имущество страховой компании.

Если страховая компания лишилась лицензии или стала банкротом, то выплаты производит Союз Автостраховщиков.

Юридическая помощь при ДТП

В отличие от ОСАГО полис КАСКО имеет расширенные условия страхования. Каждая компания сама предлагает условия страхования, они могут отличаться по разным страховым компаниям.

По КАСКО страхование производится от угона, хищения, от всевозможных повреждений, стихии. Чем больше условий, тем дороже стоимость полиса.

Кроме этого на стоимость влияет стоимость машины, срок эксплуатации, возраст водителя, водительский стаж. На основании этого рассчитывают стоимость полиса.

Преимущество КАСКО в том, что при получении полного пакета услуг получить можно полную сумму по ущербу. По угоне машины будет выплачена стоимость этой машины не момент угона, также возвращают ущерб при полной утрате собственности, например пожара или наводнения.

Теперь, получив от страховщика на руки расписку о получении бумаг, можете просто отсчитать положенный срок на получение возмещения и получить страховку в том или ином виде. Для пущей уверенности можете навещать страховую компанию с периодичностью раза два в неделю и напоминать о себе.

Если выплату в срок не произвели, тогда ни в коем случае не ждите и не тешьте себя надеждами. Они обязаны сделать это в срок, установленный в правилах или прислать автовладельцу мотивированный отказ.

В случае, когда ни то ни другое не произошло – берите лист бумаги, пишите претензию и относите ее в страховую компанию, а позже – в суд.

Помните: страховщики относятся к клиенту так, как он себя поставит в самом начале диалога. Поэтому изучайте правила страхования и желаем Вам не гвоздя ни жезла ни страховых событий!

Сумма страхового возмещения по КАСКО

Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей.

Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей. Все остальное придется платить из своего кармана.

В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.

Все, казалось бы, хорошо в КАСКО. Автовладелец защищен со всех сторон.

Страховщик всегда придет ему на помощь. Но есть в этом страховом продукте одна, но очень болезненная точка, проблемная тема – низкие выплаты.

По статистике основное число судебных исков против страховых компаний связаны именно с выплатами.

А к ним приводит документальное обоснование требований компенсации за ущерб, поскольку любой страховщик,рассчитывая страховую премию, руководствуется документами, представленными ему страхователем.

Если хотите получить достойную выплату, то нужно свои требования нужно обосновать, подкрепив неопровержимыми документальными доказательствами своей правоты. В противном случае у вас ничего не получится. Выплата будет, но небольшая.

Если был нанесен вред здоровью, страховщик должен будет полностью возместить затраты на его восстановление, включая лечение, реабилитационный период, а так же и утраченный заработок.

Затем уже по результатам проведенных мероприятий определяется размер ущерба, рассчитывается величина выплаты. Считается, что специалисты страховщика расчет выплат производят так, чтобы полученных денег хватило на полное восстановление, в нашем случае, автомобиля.

Не всегда, правда, это заявление соответствует истине.

Порядок проведения оценки следующий:

  • Пять дней отводится страхователю, чтобы он подготовил документы. Передал автомашину страховщику для осмотра и оценки ущерба;
  • После этого в течение пяти дней страховщик проводит экспертизу. Составляет акт по ее результатам;
  • Акт представляется страхователю для ознакомления и замечаний по нему;
  • Если нет возражений со стороны потерпевшего, производится расчет компенсации;
  • Далее выплата.

Но потерпевший может быть и не согласен с выводами экспертизы и с оценкой ущерба. В этом случае проводится независимая оценка (экспертиза). Ответственность за ее организацию и проведение возлагается на страховщика.

Стоимость этого мероприятия относится на счет страховщика и списывается им в убытки. Поэтому если есть сомнения в качестве проведенной специалистами страховщика экспертизы, настаивайте на повторной оценке независимым экспертом. Вам за это удовольствие платить не придется.

К тому же страхователь в данном случае вправе сам выбрать эксперта, пригласив на проведение осмотра представителей страховщика. Возразить против такого решения страхователя страховая компания не сможет, поскольку у нее нет права предлагать потерпевшему только своего, якобы независимого оценщика.

Если выплата не произошла в срок

Перед тем, как выплатить страховку СК определяется с двумя основными моментами:

    Является ли страховым случаем убыток, который был заявлен страхователем, и нужно ли в принципе оплачивать этот убыток. Договор содержит несколько пунктов в которых прописано, что та или иная ситуация не попадает под определение «страховой случай». Перед тем как страховая отказала в выплате по КАСКО, представители СК должны убедиться, что данное событие не попадает ни под одну трактовку, которая предусматривает этот отказ.

Документальной составляющей при данной проверке являются официальные протоколы, документы правоохранительных органов и прочие официальные бумаги.

  • Оценка стоимости ремонта, осмотр повреждений, их экспертная оценка и расчет размера убытка, который нужно возместить по КАСКО. Полученные данные будут существенно влиять на срок страховой выплаты.
  • Возмещение ущерба по КАСКО бывает двух видов:

    • денежная компенсация;
    • направление на ремонт автомобиля на станцию техобслуживания.

    Оформив документацию по правилам, и соблюдая все необходимые манипуляции, Вы можете рассчитывать на максимальную выплату по КАСКО.

    Сроки

    Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО и КАСКО страховая должна будет выплатить в течение 20-ти календарных дней — за вычетом нерабочих праздничных дней — с момента принятия к рассмотрению заявления о страховой выплате. Что интересно, остальные сроки исчисляются только рабочими днями.

    Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

    Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации.

    Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

    Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

    Установленных сроков возмещения по КАСКО нет. Каждый страховщик устанавливает свои.

    Поэтому перед приобретением полиса нужно обговорить их и внести отдельным положением в договор.

    Обычно страховщики выплачивают компенсацию по КАСКО в срок от 10 суток до 30 дней. Возможны задержки.

    Чаще всего они случаются из-за большого числа получающих возмещение или, например, отсутствия запчастей.

    Не желают выплачивать компенсацию чаще всего мелкие компании.

    Случись,что срок выплат в договоре не указан, то руководствуйтесь ГК, в котором установлены пределы всех возможных выплат компенсаций.

    В случае,если и эти сроки страховщиком сорваны, т. е. время прошло, а выплаты нет, требуйте от страховщика выплату, а так же неустойку за просрочку. Сначала направляем досудебную претензию. Результат – отрицательный, обращаемся в суд.

    Срок, в течение которого выплачивается компенсация,исчисляется со дня, когда страхователь представил страховщику пакет документов на выплату. Если, конечно, в договоре не проставлены иные условия.

    Как правило, сроки выплат по КАСКО прописываются в договоре, либо в правилах СК на которые ссылается договор.

    Отсчет времени начинается с того дня когда в страховую компанию были предоставлены все необходимые документы. Как показывает практика, сроки выплаты страховки колеблются от 15 дней до одного месяца.

    В случае если через месяц страховка так и не была выплачена, клиент вправе направить в суд досудебную претензию о компенсации ущерба. Если эти манипуляции не решат проблемы, то можно уже в суде дополнительно требовать оплатить неустойку.

    Натуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.

    Направление — это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

    Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно.

    Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.

    Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:

    • Очередь на СТОА. Зачастую владельцы автомобилей хотят получить направление в определенных техцентр. Популярные СТОА частенько бываю сильно загружены, особенно дилеры и особенно в сезон аварий (зимой, например). Кроме того, страховая компания не может повлиять на время, которое проходит с момента выдачи направления на ремонт до даты записи страхователя на СТОА.
    • Наличие запчастей на складе техцентра. В зависимости от степени и локализации повреждений автомобиля, для его ремонта могут потребоваться различные запасные детали. Не все они постоянно есть на складе СТОА. Если запчасть приходится заказывать у поставщика или с завода-производителя, это может значительно увеличить время ремонта автомобиля. Станции технического обслуживания стараются искать выходы из таких ситуаций в пользу клиента. Если повреждения не влияют на возможность передвижения, машину отдают владельцу и приглашаю на ремонт уже после поступления заказанных запчастей на склад.

    В текущий момент есть две основных формы выплат по КАСКО: денежная компенсация или ремонт поврежденного ТС.

    Сроки ремонта по КАСКО

    Если говорить коротко — все. Начать с того, что осуществляет его официальный дилер вашего автомобиля, поэтому все запчасти будут оригинальными и качественными, но существует другая проблема — долгое ожидание решения страховой.

    Чтобы получить выплаты по КАСКО, придется изрядно попотеть. Нужно собрать пакет документов, зафиксировать повреждение, провести осмотр аварийным комиссаром.

    Все это требует времени, а потом еще придется ждать, когда же в автосервис придут нужные детали, все это время оставаясь «безлошадным». Заключение договора класса «VIP» или «Люкс» поможет минимизировать эти трудности, сведя время ожидания к минимуму.

    Некоторые компании предлагают мелкий ремонт, такой, как замена стекла по КАСКО, без предоставления справок из ГИБДД.

    Вместо ремонта можно получить денежную компенсацию, тогда вы сможете сами выбрать автосервис, которому доверяете. Обратите внимание на два момента: аварийный комиссар может не заметить какие-то внутренние повреждения, и тогда выплата будет меньше той суммы, которая реально необходима.

    Во-вторых, если страховые выплаты по КАСКО значительные, в следующем году стоимость полиса для вас серьезно увеличится. Таким образом, иногда выгоднее получать возмещение ущерба не живыми деньгами, а отдать автомобиль в ремонт по КАСКО.

    Здесь тоже есть свои нюансы, о которых мы уже поговорили.

    Почти все страховые компании в нашей стране сейчас предлагают такую дополнительную опцию к полису добровольного автострахования, как выплата или ремонт КАСКО без справок из внутренних органов.

    Любой водитель знает, что при аварии или повреждении автомобиля, чтобы получить страховое возмещение, порой необходимо стоять в огромных, несколько часовых очередях за справкой из ГИБДД.

    • Обращение по КАСКО без справки обычно распространяется на строго ограниченное количество страховых случаев. Во-первых, это повреждения стеклянных элементов. Причем, в зависимости от страховщика и принятых им правил страхования КАСКО, здесь возможны исключения. Например, почти у всех страховщиков ремонт по КАСКО без справки не предусмотрен при повреждениях стеклянных элементов крыши (люка). Во-вторых, обычно возмещение ущерба по КАСКО без справки предусмотрено при небольшом ущербе кузовных элементов автомобиля (например, повреждения лакокрасочного покрытия при выбросе мелких камней (гравия) из-под колес машины, едущей перед вами). КАСКО без справок из ГАИ может применяться при повреждении только одной детали кузова или при повреждении двух смежных деталях. Страховщики, как правило, устанавливают ограничение выплат в таких случаях до 2-5% от стоимости авто. То есть, если размер ущерба машине, застрахованной на 500 000 рублей, составил 10 000 рублей, при условии в договоре страхования выплаты по КАСКО без справки из ГАИ до 2% от цены машины вы получите страховую выплату. В случае, когда ущерб составит больше, то придется собирать стандартный набор документов из внутренних органов для предоставления их в страховую компанию.
    • Кроме того, обычно существуют ограничения и на количество обращений по КАСКО без справки. При повреждении стеклянных элементов, при разных программах страхования у различных страховщиков, количество выплат по КАСКО без справок из ГИБДД может варьироваться от одной выплаты до неограниченного их числа. При повреждениях кузова или лакокрасочного покрытия количество обращений по КАСКО без справки обычно составляет 1-2 раза.
    • В случае ДТП, когда вы не были виновны в аварии, выплата или ремонт по КАСКО без справки не предусматриваются страховщиками. В данных случаях страховщики по КАСКО взимают со страховой компании водителя, по чьей вине произошло ДТП, выплату по страховому полису ОСАГО , чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому, даже если вы получили какое-то незначительное повреждение автомобиля в результате такого происшествия, все равно придется брать справки из ГИБДД, чтобы получить страховое возмещение, иначе вы просто можете остаться без денег на восстановление авто.
    • Одной из ключевых проблем обращений по КАСКО без справок является вопрос определения размера ущерба. В некоторых случаях может оказаться, что вроде бы совсем незначительный на первый взгляд ущерб оборачивается куда более серьезными денежными затратами, чем казалось сначала. Поскольку большинство водителей не являются профессиональными оценщиками стоимости восстановительного ремонта, сами они не могут точно оценить размер нанесенного ущерба. В итоге может оказаться, что водитель решил обратиться по КАСКО без справки из ГАИ, поскольку решил, что ущерб был в пределах прописанного в договоре размера, но при оценке оказывается, что размер ущерба выше. В этом случае водителю могут вообще отказать в страховой выплате, либо возместить только ту часть ущерба, которая прописана в договоре при обращении по КАСКО без справки.

    В качестве вывода можно сказать, что при любом сомнении в том, вписывается ли ваш случай в условия выплат или ремонта по КАСКО без справок, лучше все-таки обратиться в ГИБДД, дабы обезопасить себя от дальнейших проблем с получением страховой выплаты.

    Также важно тщательно читать и проверять договор страхования, где должны быть детально прописаны все точные условия получения страховой выплаты по КАСКО без справок из ГАИ.

    Сейчас полис с возмещением ущерба по КАСКО без справок можно купить практически в каждой страховой компании. Другое дело, что условия и особенности у каждого страховщика могут отличаться.

    Например, КАСКО без справок у Согласия предусматривает неограниченное количество обращений по стеклянным элементам (кроме стеклянной крыши и люка) и 2 обращения при повреждении одного из элементов кузова.

    В компании РЕСО КАСКО без справок можно использовать при повреждении кузова только один раз (на сумму до 6 000 рублей для отечественных авто, и до 15 000 для иностранных).

    При КАСКО без справок у МСК допускаются повреждения кузова на сумму до 5% от стоимости машины.

    A вот обращение по КАСКО без справок у Ингосстраха возможно лишь по стеклянным элементам и при повреждении лакокрасочного покрытия одной детали.

    Страховое возмещение без учета износа

    При оформлении страховки КАСКО водителю могут предложить две опции – с учетом износа и без учета. При этом первый вариант зачастую оказывается значительно дешевле.

    При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше.

    При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа. Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

    Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

    Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

    Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

    Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная.

    Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО.

    Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *