Как открыть страховую компанию

Страховой бизнес в цифрах

  • содержит детальный анализ
  • содержит все необходимые расчеты для получения кредита, субсидии и инвестиций
  • содержит важную информацию для запуска небольшого предприятия или фирмы
  • бизнес план выполнен в формате MS WORD

Первое, что можно сделать в самом начале работы — снизить тарифы и попробовать привлечь потенциальных клиентов предоставлением более выгодных условий страхования, большим спектром услуг, чем у своих конкурентов.

Рекомендуется предлагать не только программы обязательного страхования, но и программы добровольного страхования. Чем больше будет и тех, и других, тем лучше.

Обычно люди стараются застраховать свою жизнь и имущество, бизнес и вклады. Специалисты советуют не ограничиваться одним видом страхования, а использовать максимальное количество услуг.

Параллельно с этим можно предложить и разные виды экспертиз. Только их связь со страхованием обязательна.

Помимо расширения своих услуг и привлечения большего количества клиентов, у вас появится возможность дополнительного заработка. А инвестиции в этот бизнес достаточно большие.

По мнению тех же специалистов окупаемость страхового бизнеса не менее трех-четырех лет. Но это при условии, что процесс деятельности будет правильно организован.

Чем больше услуг вы сможете предложить, тем больше увеличится аудитория клиентов. Наиболее гибкие программы страхования позволят клиентам подобрать лучший вариант.

Страхование подразделяется на четыре официальных вида, которые имеют свои подвиды:

  1. Личное. Сюда входят все ситуации, где главный объект – человек. Несчастные случаи и здоровье, туризм и пенсии и так далее.
  2. Имущественное страхование. Объект – материальные ценности. Сюда входят и собственное жилье с автомобилем, и ценности личного предприятия.
  3. Страхование ответственности. Что подразумевает этот вид? Это финансовая защита, если обещания не соответствуют результату. В таких случаях производится выплата компенсаций при нанесении вреда экологии, при производстве товаров и другие примеры.
  4. И наиболее редко используемый вид – страхование политических рисков, финансовых рисков и специфических.

Благодаря современному темпу жизни людей, открытие собственной страховой компании стало достаточно прибыльным делом. И хотя конкуренция в этом сегменте рынка велика, при правильном построении бизнес-плана можно достичь успеха.

Можно рискнуть и заняться страховым бизнесом самостоятельно, но самым доступным и безопасным видом ведения предпринимательской деятельности с нуля считается франшиза страховой компании.

Ее покупка гарантирует получение проверенной модели бизнеса, которая сведет к минимуму финансовые риски и позволит получать доход на постоянной основе.

Франчайзинг уже давно укоренился во всех странах мира, не исключая и нашу. Предыдущий успешный многолетний опыт именно в таком русле позволяет сделать вывод, что франшиза страховой компании, купить которую можно сделав выводы на основании нашего каталога, имеет множество положительных сторон:

  • высокий доход в области страхового консалтинга;
  • право на использование имени широко известной компании;
  • предоставление рабочей модели ведения бизнеса, понятной даже начинающим франчайзи;
  • всесторонняя помощь франчайзера – от открытия юридического лица (для страхования подойдут ЧП, ООО, ЗАО, ОАО и общества с дополнительной ответственностью) и до конца первого совместного рабочего года;
  • допуск к общей базе клиентов сети;
  • помощь в подборе персонала и проведение обучающих тренингов;
  • открытие филиалов в короткие сроки и с минимальным вложением стартового капитала;
  • масштабные рекламные кампании за счет организации-франчайзера.

Взаимовыручка является главным аспектом успешной работы обеих сторон. Поэтому стоит внимательно подходить к выбору компании перед заключением договора с ними. На рынке страхования сегодня много вариантов, но не все они добросовестно относятся к своим франчайзи.

Поэтому, если вы не имеете подобного опыта, то не будет лишним воспользоваться юридическими услугами, который подробно объяснит вам все тонкости.

Приобрести в России можно франшизы импортных страховых корпораций, но это достаточно затратно с финансовой стороны, и способы ведения их бизнеса требует определенной адаптации к нашему укладу жизни.

Гораздо проще выбрать отечественного страховщика, который долго и успешно ведет свое дело и осваивает новые регионы страны. Такие модели стоят гораздо дешевле (начальный стартовый капитал может составлять всего 200 000 рублей), и их не нужно менять под особенности менталитета населения.

Страхование – это достаточно выгодная отрасль для бизнеса. Это объясняется большим количеством предоставляемых услуг.

Но здесь стоит сразу объяснить, что конкуренция на рынке очень большая. Пробиться сможет только грамотный и опытный бизнесмен, у которого есть немалый первоначальный капитал и квалифицированные кадры.

Прежде всего, будущему владельцу страхового бизнеса нужно определиться каким именно видом страхования он хочет или имеет возможность заниматься. Профессионалы рекомендуют предлагать клиентам не какой-то один вид страхования, а пробовать сразу несколько.

Это увеличит клиентскую базу, а вследствие, и прибыль.

Также разумно одновременно с классическим страхованием вводить в свою фирму услуги, связанные с различными экспертизами по страхованию. Это позволит занять сразу несколько направлений, заполучить больше клиентов, увеличить доход.

Последний пункт очень важен, так как расходы на открытие страхового бизнеса достаточно велики.

Руководство успешных страховых фирм предоставляет информацию о первоначальном капитале, который понадобится при открытии такого рода бизнеса. Чтобы покрыть все расходы на первое время нужно примерно полмиллиона долларов США.

Уставной капитал такой фирмы довольно высокий. Не все бизнесмены готовы внести такие деньги самостоятельно. Из-за этого им крайне необходимо найти инвесторов.

Инвестор может понадобиться только на начальном этапе, а может сопровождать жизнедеятельность компании все время ее существования. Конечно, могут быть и такие случаи, что у учредителей хватит денег самим и инвестор не понадобится.

Но страховой бизнес в начальной стадии своего развития требует больших расходов, иногда могут случаться непредвиденные ситуации, где без сторонней помощи не обойтись.

Чтобы компания процветала и приносила прибыль, в самом начале деятельности следует снизить цены, чтобы привлечь внимание клиентов выгодными условиями страхования.

Предлагайте им программы, как обязательного, так и добровольного страхования. Если вы не знаете, что нужно чтобы открыть страховую компанию, обратитесь к ведущим специалистам в этой области, которые смогут консультировать вас по разным вопросам.

Расходы на старт

Дальше покажем, каким примерно будет бизнес-план при открытии собственной страховой компании. Начнем со стартовых затрат:

  • Уставной капитал — 20 000 000 рублей;
  • Пошлина за регистрацию ООО — 5 000 рублей:
  • Аренда помещения — 80 000 рублей в месяц;

В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий.

С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.

Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством.

Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок.

Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.

Виды страхований

Из этого видео, вы узнаете основные правила на рынке страховых услуг.

С какими видами страхования можно будет работать? Купив франшизу «Госавтополис», Вы сможете зарабатывать по 27 видам страхования, в том числе по ОСАГО и КАСКО.

Сегодня существует достаточно большое количество видов страхования, среди них страхование жизни, своего имущества, банковских вкладов и так далее. Необходимо выбрать, какими видами страхования есть желание заниматься.

Рекомендуется не зацикливаться на каком-нибудь одном виде, можно предлагать своим клиентам максимальное количество различных услуг. Кроме предоставления страхования, можно иметь дополнительный доход с проведения различных видов экспертиз.

Помимо того, что будет возможность добавочного заработка, это позволит также расширить спектр предоставляемых услуг. Стоит знать, так как начальные вложения достаточно большие, что это вполне оправданно.

Бизнесменам, которые задумываются о том, чтобы открыть брокерское страховое агентство, стоит знать, что для открытия данного вида бизнеса может понадобиться до 500000 долларов.

Связано это с наличием некоторых моментов, которые требуют большого количества денежных средств. Срок окупаемости при этом может составить 3-4 года, но об этом позже.

В зависимости от различных факторов такие компании могут оказывать различные услуги. С оказанием услуг страхования нельзя совмещать другие виды деятельности, кроме экспертизы и аналитики, связанных с этим рынком. Если говорить в целом, существует 3 основных категории услуг страхования:

  • Личное.
  • Имущественное.
  • Страхование ответственности.

К первой категории относятся несчастные случаи и болезни, медицинское страхование, а также страхование жизни. Во второй группе различают различные виды услуг, связанные со страхованием транспорта и грузов, а также имущества от разных стихийных бедствий. Также сюда относятся финансовые риски.

Что касается последней группы, здесь объектом являются различного рода имущественные интересы. Это может быть страхование ответственности перевозчика, ответственности за ненадлежащее выполнение обязательств, профессиональной ответственности некоторых лиц (в частности, врача или адвоката) и т. п.

Страхование – это особенный вид экономической деятельности, который предоставляет гарантию страхования физлиц, юридических организаций и их интересов и их защиту от разного рода рисков, возмещая их при помощи денежных средств. Страховой фонд формируется со страховых взносов клиентов фирмы.

Страховой бизнес включает в себя несколько видов:

  • первичное страхование;
  • так называемое перестрахование, когда страховая фирма берет на себя все или часть обязательство перед другими страховщиками;
  • сострахование – выполняется двумя или несколькими страховыми фирмами одновременно.

Каждый из этих видов может быть интересен для руководителя страховой фирмы, как достаточно прибыльный. На сегодняшний момент в России можно найти страховые компании двух видов:

  • те, которые занимаются личным страхованием;
  • которые предоставляют услуги по страхованию имущества.

Несомненно, чтобы открыть какой-либо проект, нужно знать, какие услуги он вообще предоставляет. В случае со страховой компанией, основной услугой становится страховка определенного объекта. Это может быть:

  1. Имущество: дом, автомобиль, предмет мебели, драгоценность и прочее.
  2. Жизнь или только здоровье в случае ЧП на производстве, в поездке, в быту и т. д.
  3. Ответственность, чтобы, к примеру, компенсировать несоответствие требований и полученного результата.
  4. Остальное, куда относятся, например, политические риски.

Помните, что вы работаете в основном с не слишком платежеспособным населением. Поэтому некоторые виды страхования стали насколько популярными, что получили собственные направления.

Стандартно каждое агентство предоставляет наиболее популярные виды: ОСАГО, КАСКО, страхование здоровья, жизни и жилья, но и остальные услуги по желанию заказчика компания старается осуществить.

Кстати, именно ОСАГО и КАСКО сейчас, возможно, популярнее всего, ведь в стране в текущий момент рост покупок авто только усиливается, как и ухудшение ситуации на дорогах.

Данными услугами пользуется практически каждый автомобилист, хотя это и сугубо добровольное дело, потому стоит обязательно включить это в список предоставляемых услуг.

Здесь можно скачать бесплатно бизнес-план страховой компании в качестве примера.

Прежде чем рассмотреть вопрос, как открыть страховую компанию, разберемся, какие виды услуг такая организация может предоставить. Их довольно много, объектом страхования становится:

  • имущество: жилье, автомобили, мебель, драгоценности и др.;
  • жизнь и здоровье, в том числе, в туристических поездках, при несчастных случаях на производстве и в быту;
  • специфические, в том числе, политические риски и проблемы с исполнением финансовых обязательств;
  • ответственность; например, страховая компания может компенсировать несоответствие обещаний и результатов при производстве товаров.

Доходность компании напрямую зависит от количества предоставляемых услуг, поэтому в выигрыше остаются страховые организации широкого профиля.

Но не все виды услуг широко востребованы. Назовем самые популярные:

Число автомобилей в стране неуклонно растет, поэтому неслучайно расширяется и бизнес по выдаче полисов ОСАГО и КАСКО. Но надо знать особенности процесса, как открыть страховую компанию ОСАГО.

В частности, для этого потребуется получение лицензии в Федеральной службе по финансовым рынкам. Это обойдется будущим страховщикам в 120 000 рублей.

Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить.

Вариант 1. Создание страховой компании

Этот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководствоваться требованиями российского законодательства, а именно:

  • глава 48 ГК РФ;
  • закон «Об организации страхового дела в РФ»;
  • Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима государственная регистрация юр. лица в налоговой службе.

Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия. Лицензирующим органом с 2013 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ.

Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом.

Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.

Важно! Не разрешено вносить в уставный капитал заемные средства и имущество, находящееся в залоге.

В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:

  • минимальный опыт работы в сфере страхования КАСКО и ОСАГО – 2 года;
  • наличие в каждом из субъектов РФ уполномоченного представителя;
  • доступ к автоматизированной системе обязательного страхования;
  • членство в профессиональном объединении, которым является Российский союз автостраховщиков (РСА) и т. д.

Законом также установлены требования к страховому портфелю таких организаций. Размер страховых премий (взносов), которые приходятся на страхование ОСАГО и КАСКО в общем объеме не должен превышать 50%.

То есть, компания не может заниматься только страхованием транспортных средств и автогражданской ответственности, сфера ее услуг должна быть значительно шире для обеспечения финансовой устойчивости.

Из всего следует, что чтобы открыть свою страховую компанию, нужно обладать крупным стартовым капиталом и значительным опытом работы в сфере страхования. Но наряду с этим вариантом есть и другие, более доступные способы зарабатывать на автостраховках.

Вариант 2. Работа в качестве агентства

Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию.

Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний.

Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:

  • зарегистрировать ИП ;
  • выбрать компании, с которыми вы будете сотрудничать и сделать запрос на заключение агентского договора;
  • пройти собеседования и доказать свою полезность представителям страховых организаций, заключить договоры и при необходимости пройти обучение (требования к агентам могут различаться);
  • арендовать и оборудовать офисное помещение с возможностью выхода в интернет;
  • организовать рекламу своих услуг.

Регистрация

Чтобы подобная компания могла начать работу, необходимо зарегистрировать юридическое лицо. Это может быть как ООО, так и ОАО, ЗАО или так называемое общество взаимного страхования.

Минимальный размер уставного капитала для страховых организаций, в которых нет иностранных инвесторов, равен 25 минимальным размерам оплаты труда (на данный момент это около 2,5 миллионов рублей).

В случае страхования жизни размер увеличивается до 3,5 миллионов рублей. А при осуществлении исключительного страхования уставной капитал должен быть не менее 5 миллионов рублей.

Важно понимать, что регистрироваться нужно именно там, где вы будете осуществлять свою деятельность. Для того чтобы работать, необходимо подготовить следующие документы:

  • Документ о регистрации юридического лица.
  • Устав с указанием всех видов страхования в видах деятельности.
  • Бизнес-план.
  • Разработанные правила страхования.
  • Расчеты тарифов.
  • Подтверждение квалификации учредителя (оценивается профильное образование и опыт работы).
  • Документ об оплате госпошлины за лицензию.

После подготовки этих документов предприятие сможет получить лицензию, срок получения которой варьируется в пределах от полугода до года. После этого произойдет его внесение в Единый государственный реестр страховых организаций.

Перед тем как открыть страховую компанию, в первую очередь, нужно зарегистрироваться как юридическое лицо. Это может быть ООО, закрытое акционерное общество, либо общество взаимного страхования.

Важно для начала оформить и зарегистрировать юридическое лицо. Для этого спокойно подойдут ООО, ЗАО и ОАО. Вместе с регистрацией вписываются нужные коды ОКВЭД, и здесь рекомендуется выбрать каждый пункт со словом «страхование», чтобы избежать будущих проблем и ограничений.

Если в агентстве также станет проводиться экспертиза и оценка, то необходимо не выходить за пределы связанного со страхованием чего-либо. Кстати, если ваша организация имеет в перечне услуг страхование жизни, то придется найти крайне большую сумму – уставной капитал такой организации не должен быть меньше 20 миллионов рублей.

Допустим, уставной капитал в 20 млн рублей у организаторов бизнеса имеется, о рисках и сложностях они осведомлены. Что делать дальше? Подготовить ряд документов:

  • Документ, подтверждающий размер уставного капитала.
  • Документ, подтверждающий регистрацию юридического лица. Можно выбрать данные формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.
  • Утвержденный устав организации, где расписаны все виды предоставляемых услуг: по собственно страхованию, оценке и экспертизе в области страхования.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Документы гендиректора: копии паспорта и ИНН ; копия трудовой книжки; копия диплома о высшем специальном образовании.

Эти документы требуются, поскольку стаж работы гендиректора в данной сфере деятельности должен быть не менее 5 лет. Обязательно высшее профильное образование. Будет проверено также отсутствие судимостей, приводов в полицию и наличие иных правонарушений.

Как открыть страховую компанию на основании всех имеющихся бумаг? После выполнения всех вышеназванных процедур останется лишь получить лицензию от Министерства финансов.

Но надо помнить, что процесс проверки предоставленных заявителями данных довольно длителен: от 6 месяцев до года. только после этого выдается лицензия, внесение компании в Единый государственный реестр страховых организаций.

Вот тогда можно начать работу, открывать двери офиса.

Начинать следует с регистрации юридического лица. Это первый шаг в открытии собственного бизнеса. Выбор организационных форм собственности довольно широк: от общества с ограниченной ответственностью до закрытого и открытого акционерного общества.

Что указывать в графе «Вид деятельности»? Только услуги, связанные с самим страхованием, в частности, его виды.

Собирая сведения о том, как создать с нуля страховую компанию, важно знать о том, что уставный капитал предприятия может отличаться в зависимости от вида страховых услуг.

В частности, он не может составлять менее 20 миллионов рублей, а если вы собираетесь заниматься страхованием человеческой жизни, то и больше.
.

Регистрация

Если вы просчитали все плюсы и минусы и решили открыть страховое агентство, вы должны знать, что необходимо получить лицензию. Для этого вы обращаетесь в Министерство Финансов с готовым пакетом документов.

Это все учредительные документы организации, подробный бизнес-план. Сюда также входят правила страхования, вами разработанные.

Вы сами рассчитываете тарифы на каждую услугу страхования. Особое внимание обратите на выбор директора.

Конечно, это соответствующее образование и большой опыт работы в этой сфере.

Лицензия действует сроком до одного года. Такое длительное время объясняется очень тщательной проверкой всех документов.

В Государственный Страховой Надзор для получения лицензии нужно представить такие документы:учредительные бумаги;

  • бизнес-план;
  • правила страхования, которые будут разработаны до мелочей;
  • тарифы на услуги и их полный расчет;
  • сертификаты, которые смогут засвидетельствовать высокую квалификацию руководителя фирмы;
  • квитанции, которые подтвердят уплату пошлины.

После получения лицензии страховая компания сможет приступить к своей непосредственной деятельности.

Чтобы открыть собственную страховую компанию, также в обязательном порядке нужно получить лицензию в Департаменте страхового надзора Минфина РФ. Там проверяется уже созданная организация на несколько требований:

  • Регистрацию на территории нашей страны.
  • Соблюдение соотношения премий по страховке с текущими денежными средствами компании.
  • Сумма максимальной ответственности не больше одной десятой от всего личного капитала организации.
  • Размер уставного капитала равняется 25-ти тысячам минимальных зарплат в стандартном случае, 35-ти и более тысячам – в случае страхования жизни, 50-ти – в случае перестрахования.

Чтобы получить лицензию, придется оформить заявление с информацией о полном и сокращенном имени организации, его юридическом адресе и точном индексе, а также о типе страхования и контактах для связи.

Необходимо будет предоставить в дополнение некоторые документы:

  1. Полный и грамотно оформленный бизнес-план организации.
  2. Справку о внесении уставного капитала.
  3. Устав компании.
  4. Учредительный договор.
  5. Свидетельство, подтверждающее регистрацию бизнеса.
  6. Акт сдачи-приёмки внесенного имущества (если нужно).

На сбор полной документации и получение лицензии может уйти действительно много времени. Опытные предприниматели советуют новичкам нанять специалиста в юридических делах, чтобы ускорить процесс и правильно оформить бумаги.

Подобная деятельность обязательно должна быть лицензирована. Выдаёт лицензии на ведение страховой деятельности Министерство финансов. Примечательно, что вся документация для получения лицензии готовится отдельно для каждого вида страховых услуг.

Какие понадобятся основные документы? Самое главное – это так называемые учредительные документы. К ним относится детальный бизнес-план предприятия, правила предоставления страховых услуг, актуальные тарифы. Но и это ещё не всё.

Привлечение инвесторов к вашему бизнесу

Страховую компанию раскрутить на личные средства практически невозможно. Потому что инвестиций сюда понадобится очень много.

Уставный капитал, мы уже говорили об этом, не ниже 20 млн. рублей.

Плюс к этому текущие расходы, по мнению специалистов, не менее пятисот тысяч долларов. Такой суммой редко кто располагает.

Брать кредит нерентабельно, так как процент на большие суммы очень невыгодный. В этом случае большая вероятность того, что ваш бизнес потерпит крах.

Поэтому самый благоприятный вариант – поиск инвесторов.

Но для этого нужно приложить особые усилия. Здесь понадобится помощь юристов и специалистов по рекламе. Заинтересовать потенциальных инвесторов сможет только идеальное предложение, при котором они будут уверены в своем выигрыше.

Не отказывайтесь от людей, которые могут предложить небольшие вклады. Людей среднего достатка у нас гораздо больше, чем богатых.

Процесс проведения сделок, происходит, как правило, в офисе. Важно понимать, что офис – это лицо страховой фирмы.

Не нужно минимизировать затраты на аренду, так как внешний вид играет важную роль. Качественный и стильный дизайн поможет привлечь респектабельных и солидных клиентов.

Есть мнение, что для помещения потребуется площадь около 500 кв. м.

Информация не совсем точна, так как такую площадь можно заметить у профессионалов страховой деятельности на высшем уровне рыночных отношений. Поэтому для начинаний можно арендовать офис 200-300 кв. м.

В финансовой части бизнес-плана сэкономить не получится. Оценка затрат на офис зависит от конкретной фирмы. В среднем месячная стоимость площади составит от 80 000 рублей. Ещё стоит добавить затраты на оформление всего помещения. Сумма выходит далеко не маленькая.

Офис страховой компании состоит:

  • кабинет управляющего фирмой;
  • помещение для обслуживания клиентов;
  • площадь для размещения агентов;
  • подсобные помещения.

Как показывает опыт ведущих бизнесменов, в этой отрасли специалистов очень мало. Действующие университеты не выпускают профессионалов должного уровня.

Для новой фирмы очень важно вызывать доверие клиентов, поэтому особое внимание необходимо уделять тому, как выглядит офис, а также персоналу, который будет представлять компанию.

Первое требование заключается в том, что офис должен быть расположен в центре города в месте с хорошей транспортной доступностью.

Оборудование и мебель в офисе призваны подчеркивать статус фирмы и способствовать формированию положительного мнения о ней у клиента. Так, необходимо приобрести современную, качественную мебель.

В офисе и его филиалах должно быть выдержано единое оформление, которое будет соответствовать бренду компании.

Помещение компании должно быть разделено таким образом:

  • кабинет директора;
  • помещение для работы с клиентами;
  • кабинет, где будут располагаться агенты;
  • вспомогательные помещения.

Для работы компании также понадобится приобрести мебель, компьютеры с периферией и программные продукты для обеспечения их работы, печати, канцелярские принадлежности.

Общая сумма затрат на эти цели составит от 700 000 рублей. Разумеется, эта сумма будет зависеть от количества страховых агентов и общей площади помещения.

Брокер может ограничится минимальным офисным набором, включающим такие вещи:

  • стол;
  • стулья;
  • шкаф для документов;
  • вешалка;
  • офисный диван и кресла.

Для открытия собственного филиала предпринимателю нужно обратиться к непосредственному руководству будущей компании – компаньона с запросом на покупку франшизы и, в случае положительного ответа, вступить с ним в договорные отношения.

Офисное помещение

К выбору офиса франчайзеры имеют определенные требования. Помещение не должно находиться в удаленных районах или промышленных зонах.

Чем дальше от центра города будет располагаться офис, тем ниже вероятность того, что потенциальные клиенты во время длительной дороги не передумают воспользоваться вашими услугами.

Оптимальным вариантом для открытия страховой компании считаются первые и вторые линии города или бизнес-центры с умеренной арендной платой.

Для создания солидного образа лучше всего открыть главный офис в центре города с площадью не менее 500 м2 и несколько филиалов в разных районах с небольшой квадратурой (будет достаточно 150 м2).

Интерьеры помещений должны респектабельно выглядеть и быть выполненными в одном стиле. Франчайзер в этом случае может предоставлять свое оборудование и заниматься изготовлением соответствующих вывесок и указателей, что заметно сократит ваше время и деньги.

Снять помещение придется компании-франчайзи за свои деньги, поэтому не стоит думать, что открыть страховую компанию по франшизе – значит заплатить только за ее приобретение. Предпринимателя в любом случае будут ждать дополнительные расходы.

Франчайзер в этом случае может помочь только с подбором подходящего помещения, но аренду он за вас платить не будет.

Персонал

Поскольку официальные страховые компании отбирают для работы только высококвалифицированных специалистов и платят им хорошую зарплату, профессионалы не сидят без работы.

К тому же, приток новых кадров в этой сфере небольшой, поскольку по специальности «страхование» обучают только несколько вузов. Поэтому, чтобы подобрать персонал для страховой компании, следует обратиться в кадровое агентство.

Желательно набрать за год не менее 150 опытных страховых агентов.

Страховщики обычно арендуют помещения под офисы. В принципе, открыть офис страховой компании можно в любом районе. Самое главное, чтобы клиенты могли к вам легко добраться.

Не стоит снимать слишком дорогое офисное помещение в центре города. Для начинающей компании это непозволительная роскошь. Выберите приличное недорогое помещение, которое будет соответствовать всем установленным требованиям. Это самый простой и доступный вариант.

Главное правило, основываясь на котором и стоит искать офисное помещение – удобство для клиентов в транспортном плане. Площадка должна разместиться там, куда удобно подъехать на автомобиле, поставив его на стоянку, а также куда удобно приехать на общественном транспорте и не заблудиться, пытаясь добраться до пункта назначения.

Многие думают, что свою фирму стоит расположить ближе к центру, но, возможно, ввиду большой арендной платы, это не самый лучший вариант. Кстати, размеры площадки необязательно должны быть большими – 50 квадратных метров хватит для всех нужд максимально.

Внутри офиса станет храниться документация и капитал организации, а также располагаться и работать персонал. Кроме того, именно туда будут приезжать заказчики. Представительство стоит оформить достаточно официально, но приятно. Хватит легкого ремонта и удобной мебели.

Важно, чтобы потенциальным клиентам было удобно добираться до офиса компании. Поэтому приобретать либо арендовать помещение следует поближе к центру населенного пункта.

Поначалу достаточно будет помещения площадью около 50 кв. м.

На этапе становления порой даже офиса у фирмы нет, агенты выезжают к клиентам на дом либо в офис. Но какое-то минимальное помещение для должного хранения документации все же должно быть.

Потом, когда пройдет процесс адаптации к рынку, накопления клиентской базы, когда предприятие начнет получать первую прибыль, можно будет подумать и о расширении офисной площади.

Неплохо иметь головной офис в центре города (поселка), площадью порядка 600 кв. м.

Если населенный пункт большой, то открываются и несколько дополнительных офисов в разных районах.

Позаботьтесь о надлежащем оформлении офиса. Оно должно быть выдержано в солидном деловом стиле. Чтобы клиенты сразу видели: это серьезная компания, с ней стоит иметь дело.

Многие уже убедились: открытие собственного страхового агентства — дело очень хлопотное и затратное. Но можно пойти обходным путем: открыть филиал или офис от солидной и успешной страховой компании, заключив с ней договор о сотрудничестве.

В таком случае основным видом деятельности дочерней компании станет консультирование частных лиц и организаций по широкому спектру вопросов страхования, а также помощь при выборе оптимального варианта страхования.

Заработок при такой форме сотрудничества будет процентом от продаж. Зато страховой агент может параллельно представлять несколько компаний.

1. Выбрать страховые компании, интересы которых вы собираетесь представлять.

2. Подготовить пакет учредительных документов.

3. Пройти этап собеседования и заполнения анкет соискателя вакансии.

5. Написать заявление о приеме на работу.

6. пройти проверку службы безопасности.

7. Выбрать пакет страховых продуктов.

8. Получить полисы.

Главной задачей такого партнерства станет налаживание потока клиентов, сбор денег и своевременная сдача их компании-партнеру.

Офис страховой компании – это без преувеличения её лицо. А оно должно быть солидным и деловым.

Идеальный вариант – это аренда или покупка помещения в центре города, площадью около 400-600 квадратных метров. По мере развития бизнеса может потребоваться открытие отделений компании в других частях города, а то и в других городах и регионах.

Успех вашего бизнеса во многом зависит от специалистов, которых вы наймёте, а найти их не так-то просто. Можно попробовать переманить профессионалов из других компаний, заняться их поиском через знакомых, будьте готовы к тому, что придётся провести десятки, а то и сотни собеседований с кандидатами.

Услуги страховых агентств

Есть хороший вариант открыть филиал страховой компании в своем городе. Можно подобрать надежную компанию из числа российских или зарубежных.

Законом не запрещается деятельность страховых компаний других стран. Правда, для них есть особые условия.

Они должны соблюдать требования российского законодательства, иметь пятилетний опыт работы, содержать собственные филиалы, работающие на рынке пять и более лет.

Немаловажное значение придается и их финансовому активу. Условия – минимум пять миллиардов долларов.

Какие шаги необходимо предпринять для открытия филиала? Первый шаг – найти серьезную компанию и переговорить с ее руководством. В случае их согласия заключается договор.

В результате вы приобретаете франшизу, и выбранная вами компания дает вам пакет документов, разрешает использовать свой бренд, помогает в решении вопросов при открытии своего предприятия.

Хлопот при выборе такого варианта будет меньше, но за франшизу придется заплатить. А это дополнительные траты.

Поэтому решать вам.

В России существует практика, когда иностранные фирмы открывают собственные филиалы на территории нашей страны. Но как открыть филиал страховой компании в России начинающему предпринимателю? Основным здесь является, конечно же, соблюдение требований и норм, установленных законами РФ.

В случае появления противоречий между компанией-иностранцем и российским гражданином, дела будут решаться в отечественных судах по законам этой страны.

Конкретно в России работать позволяется организациям минимально с пятилетним опытом на рынке, а в случае страхования жизней, опыт минимально должен составлять восемь лет.

Финансовый же актив компании должен насчитывать хотя бы пять миллиардов долларов США.

С подобными организациями как раз и может сотрудничать ваша компания, если заключит договор об официальном представительстве. Организация станет дочерней компанией, консультирующей клиентов по вопросам страхования и получающей проценты от продаж.

Таким образом представлять возможно сразу несколько организаций, и это получается достаточно выгодно для фирмы. Чтобы работать по данному образцу, необходимо:

  • выбрать заинтересовавшие вас компании;
  • подготовить целый пакет документации;
  • пройти собеседование, заполнив анкету соискателя;
  • составить заявление о приеме на работу;
  • провериться у службы безопасности;
  • выбрать пакет стразовых услуг: медицинские, ОСАГО, КАСКО и т.д.
  • получить необходимые полисы.

Как уже упоминалось, можно открыть не собственное страховое агентство, а филиал уже существующей отечественной или зарубежной компании. Чтобы это сделать, следует выбрать подходящее страховое агентство, после чего вступить с его руководством в переговоры, а затем (при их положительном исходе) и в договорные отношения.

Результатом подписанного договора обычно является приобретение франшизы, страховая компания, в свою очередь, представляет филиалу все необходимые документы для регистрации, а также дает разрешение на использование своего бренда и помогает при оформлении документов и открытии филиала.

Таким образом, в плане подготовки и оформлении разрешительных документов при открытии филиала уже существующей страховой компании хлопот значительно меньше, чем при открытии бизнеса «с нуля».

Как только договор с компанией будет подписан, нужно будет зарегистрировать юридическое лицо, составить бизнес-план, получить лицензию Минфина, выбрать место для офиса, а также принять на работу персонал и организовать рекламную кампанию.

Месторасположение и офис для страховой фирмы

Страховая компания должна находиться строго в определенном месте. Это может быть отдельно стоящий корпус здания, а может быть аренда помещения в каком-нибудь крупном торговом центре.

Как правило, процесс проведения сделок происходит в офисе. Нужно понимать, что офис — это лицо Вашей компании, поэтому не стоит экономить на аренде, поскольку внешний вид играет важную роль.

Качественный и стильный дизайн сможет привлечь респектабельных и солидных клиентов. Некоторые утверждают, что для помещения потребуется площадь в 500 кв.

м, однако это не совсем так, такую площадь можно заметить у профессионалов страховой деятельности, на высшем уровне рыночных отношений. Для начала можно арендовать офис площадью 200-300 кв.

м.

Привлечение клиентов

Правовая форма для вида страховой деятельности – это открытые и закрытые акционерные общества. Капиталовложения в должны быть высоки при открытии фирмы.

В случаях страхования жизни и здоровья людей средств понадобится гораздо больше. Получение лицензии – первоначальный этап.

Нужно собрать необходимую документацию и передать её в министерство финансов. Длительность рассмотрения документации составит от полугода до года.

В этом случае придётся дождаться ответа и не торопиться. .

Страховая компания должна располагаться строго в определённом месте. Это либо отдельно стоящий корпус здания, либо аренда офиса в каком – нибудь крупном торговом центре.

Для создания клиентской базы нужно сначала определиться с целевой аудиторией. Опираясь на этот аспект, нужно организовывать рекламные кампании, проводить презентации в местах, где чаще всего бывают такие граждане.

В начале своей деятельности многие страховщики умеренно снижают тарифы на свои услуги. Это оправданные действия, так как таким образом они привлекают большое количество клиентов, которые потом не меняют место страхования.

Также клиентов привлекает широкий спектр услуг. Чем больше могут получить клиенты в одном месте, тем охотнее туда обращаются.

Документы, взносы, регистрация — это все дело решаемое. Но главное, что создает успешность этому виду бизнеса — объем клиентской базы. Если люди не идут в агентство, не оформляют договоры страхования, соответственно, компания не получает прибыли, может и попросту разориться.

Возможность открытия по франшизе

Услуга страхования сама по себе включает многозначный спектр сфер деятельности: личное, имущественное и т. п. Поэтому необходимо продумать, какую из этих сфер выбрать на первоначальном этапе. В условиях рынка нельзя ухватиться сразу за несколько веток предоставления услуг.

Профессионалы твердят, что инвестиции в рекламную раскрутку фирмы нужны, но и стабильного течения клиентов на постоянной основе, она вряд ли сможет обеспечить.

Таким образом, клиентуру вы обязаны будете привлекать самостоятельно и постоянно, а не ожидать, когда они появятся сами. Например, к замечательному результату приводит сотрудничество с банковскими организациями – при покупке авто в рассрочку либо кредит, будущий владелец в существующем порядке обязан оформлять страхование на весь срок кредитования.

Существует вариант партнерских отношений с компаниями, которые занимаются грузоперевозками. Эта ветка бизнеса постоянно пользуется услугами страхования, причём в этом случае реально может получиться отличный эффект. При открытии компании, нужно чётко понимать какие, услуги вы предлагаете и кому.

Приоритетные города открытия франшизы страховой компании:

  1. Санкт-Петербург
  2. Новосибирск
  3. Самара
  4. Челябинск
  5. Калининград
  6. Хабаровск
  7. Ростов-на-Дону
  8. Москва
  9. Саратов
  10. Нижний Новгород

Наш 10-летний опыт ведения страхового бизнеса будет служить Вашим интересам!

В некоторых случаях гораздо более выгодным вариантом ведения дел является не открытие собственной компании, а работа по схеме франчайзинга. Это позволяет использовать опыт организации, давно существующей на рынке.

Кроме того, учитывая кризисные тенденции в экономике, работа от имени известной компании позволяет гораздо быстрее привлечь клиентов и выйти на окупаемость.

Безусловно, у такой схемы работы существуют и минусы: франчайзи будет терять достаточно значительную часть собственной прибыли. Также, увеличивается размер первоначальных инвестиций за счет необходимости платить паушальный взнос.

Однако, если посмотреть в целом, франшизы в области страховых услуг продаются значительно дешевле, чем в других сферах: минимальная сумма паушального взноса составляет 150 тысяч рублей.

При этом франчайзи получает доступ к постоянному консультированию, маркетинговым материалам, инструкциям по организации бизнес-процессов и т.п.

Здесь вашему вниманию представлен пример бизнес-плана страховой компании. Как уже было сказано выше, для успешного вхождения в это дело, вам потребуются довольно серьезные инвестиции.

Для аренды офиса, оформления всех необходимых документов, набора персонала, маркетинга и рекламы потребуется вложения не менее 45 000 000 рублей.

В реалиях современного рынка ни одна крупная фирма, особенно страховая, не может существовать без привлечения сторонних инвестиций. Объясняется это просто – мало кто располагает подобным объемом финансов, а инвестирование обходится значительно дешевле, чем кредит в банке, при этом уровень ответственности значительно ниже.

Хорошей идеей станет привлечение в качестве инвесторов граждан с небольшим капиталом. Таких людей много, проценты по банковской ставке мизерны, а такое вложение средств может стать неплохим решением.

Работая с возможными инвесторами, вы должны быть готовы в любую секунду по требованию предъявить подробно расписанный бизнес-план.

Советы для успешной деятельности страховой компании

Для начала, следует отметить пару важных факторов страхового бизнеса. Первый, это сложность регистрации страховой компании с нуля.

Для этого, вам потребуется не менее 120 миллионов рублей уставного капитала. А также получение не одного десятка лицензий и разрешений.

Поэтому самым лучшим выбором будет, это работа по партнерскому соглашению. Заключается оно в получении права работы от имени организации.

Как можно работать:

  • зарегистрировать свое предприятие;
  • открыть брокера;
  • купить франшизу.

Мы постарались дать подробный ответ на вопрос, как открыть страховую компанию в России. А теперь рекомендации, которые помогут вам в начале вашей деятельности:

  • можно снизить тарифы, предоставить лучшие условия, и большее количество услуг по сравнению с конкурентами;
  • рекомендуйте разные программы страхования;
  • страховых агентов у вас должно быть сто и более человек. Найдите лучших специалистов, хотя бы человек пятнадцать, и предложите им лучшие условия. А они смогут организовать работу за короткое время.

Подсчет затрат и прибыли

Подсчитать точно сумму ваших расходов невозможно. Это зависит и от вашего города, и от выбора помещения и других видов расходов. Ориентировочная сумма расходов на открытие и первый год деятельности для большого мегаполиса, например, Москвы, такова:

  • аренда офиса – 3 млн руб;
  • сбор документов – полмиллиона рублей;
  • ремонтные расходы, покупка необходимой мебели и оборудования – 1 млн руб;
  • рекламная кампания – 2 млн руб;
  • расходы административного характера – полмиллиона рублей;
  • оплата работы агентам за год – 3 млн руб;
  • уставной капитал – 20 млн рублей.

Расходы предстоят большие. Все это требует внимательного изучения рынка страхования и тщательного анализа развития страхового бизнеса за последние годы. Рискуйте. Все зависит от вашего отношения к бизнесу и правильной организации вашего бизнеса. И тогда результат будет лучшим.

Открытие подобной компании является одной из самых затратных бизнес-идей. В зависимости от перечня оказываемых страховых услуг будут серьезно меняться расходы: в частности, это связано с размером уставного капитала.

Для повышения уровня прибыльности необходимо следить за теми тенденциями и изменениями, которые существуют на рынке страховых услуг. Только в этом случае можно грамотно разрабатывать маркетинговый план и корректировать перечень предоставляемых услуг и цены на них.

Срок окупаемости вложений достаточно велик и составляет от 3,5 до 5 лет. Для увеличения прибыли желательно не повышать тарифы, а напротив, снижать их при условии расширения спектра услуг: в этом случае клиенты будут оставаться лояльными к компании.

В общей сложности размер прибыли может составлять от 4 до 9 миллионов рублей в год.

В среднем, для того чтобы открыть страховую компанию, вам понадобится около 100-200 тысяч долларов. Сюда входят затраты на аренду офиса, фонд зарплаты, рекламу, получение лицензии. Окупается такой бизнес в течение 3-5 лет.

Открывая страховую компанию, помните о том, что подобных начинающих предпринимателей довольно много, а потому вам придётся приложить массу усилий, чтобы их обойти, и браться за работу нужно активно и даже местами агрессивно, продвигая свой бизнес.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *