Как правильно оформить ДТП, чтобы не получить отказ по КАСКО?

Перечень документов

В отличие от ОСАГО, по КАСКО страхование страховые случаи имеют более длинный список.

  • ДТП;
  • повреждения машины при движении, включая и мелкие (наезд на столб, дерево, дорожный знак);
  • ущерб автомобилю вследствие непредвиденных обстоятельств (падение дерева, снега, отдельных частей фасада здания, прочих предметов);
  • угон машины или пожар в ней.

Более подробный перечень страховых случаев может быть прописан в договоре со страховой компанией. Следует при этом помнить, что чем шире список, тем дороже водителю обойдётся страховка.

Водитель может одновременно иметь на руках оба страховых полиса: ОСАГО и КАСКО. При этом первый из них обязательный и за его отсутствие полагается штраф.

В случае с КАСКО порядок действий зависит от конкретного страхового случая. Однако в любой ситуации понадобится заявление о страховом случае КАСКО. Оно пишется в сроки, предусмотренные договором страхования. Само собой, прикладываются и все собранные документы в отношении события.

Бывают на дороге и такие ситуации, которые формально не подпадают под ДТП. Речь идёт о мелких царапинах и других не особо значительных повреждениях.

Тогда страховой случай по КАСКО без ДТП оформляется путём вызова представителя страховой компании на место для того, чтобы он все зафиксировал документально.

Если вы попали в ДТП, первым делом позвоните в службу поддержки вашей страховой компании. Эта служба зарегистрирует страховой случай и, если необходимо, поможет вызвать эвакуатор или скорую помощь.

Иногда в договоре страхования КАСКО прописано, что вы должны также сразу позвонить в страховую компанию и вызвать аварийного комиссара. Если выезд комиссара обязателен, то он может подсказать, что делать при ДТП дальше.

Для обладателей КАСКО прибытие ГИБДД предусмотрено условиями страхового полиса и чаще всего вызова не избежать. К тому же, это упростит процесс получения материальной компенсации от страховой компании за ущерб (повреждения) автомобиля.

Однако по условиям вашего полиса может быть доступна опция получения компенсации без предоставления справок от компетентных органов. Уточнить наличие данной опции вы можете в условиях полиса КАСКО или позвонив в свою страховую компанию и назвав серию, номер полиса.

Если пострадавшие в ДТП пассажиры застрахованы от несчастного случая, то обычно помимо документов относительно самого несчастного случая нужно предоставить дополнительные документы – результаты обследования в ходе медицинской экспертизы.

В случае возбуждения уголовного дела прилагается копия соответствующего постановления.

Подведем краткий итог. При наступлении любого страхового случая необходимо осуществить три основных действия:

  1. оперативно известить страховую компанию,
  2. сообщить о случившемся в соответствующие органы (ОВД, ГИБДД, пожарная служба) для получения документальных свидетельств происшествия,
  3. своевременно подать письменное заявление в страховую компанию.

Что делать после оформления страхового случая? Необходимо обратиться в страховую компанию за выплатой по КАСКО

Чтобы получить страховые выплаты по каско при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

В течение суток с момента страхового происшествия страхователю необходимо собрать предусмотренный договором пакет документов и предоставить их в страховую компанию. Как правило, для разрешения страховых случаев по КАСКО необходимы:

  • удостоверение личности;
  • водительские права;
  • регистрация на автомобиль;
  • страховой договор;
  • заявление на выплату страховой компенсации;
  • схема ДТП или ЧП, заверенная уполномоченным органом.

Также страховая компания может потребовать дополнительные документы, не предусмотренные в вышеперечисленном списке. Так, например, при угоне, для получения компенсации необходима копия документа о возбуждении уголовного дела, а при пожаре – справка из МЧС.

Следующий этап после сбора и передачи документов в страховую компанию – экспертиза повреждений автомобиля для оценки ущерба. Это один из самых важных моментов, так как именно от суммарной стоимости ущерба будет зависеть размер страховых выплат.

Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика. При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.

Если же сумма компенсации, рассчитанная страховой, устраивает страхователя, остается лишь согласиться с решением страховой компании и дождаться получения выплат.

При хорошем стечении обстоятельств возмещение ущерба по КАСКО можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в страховую компанию.

Практически в каждой страховой компании полис КАСКО отличается индивидуальными условиями и особенностями, поэтому фиксированного списка страховых случаев не существует. Однако практически все полисы КАСКО покрывают следующие категории рисков:

  • дорожно-транспортные происшествия;
  • повреждения от стихийных бедствий;
  • повреждения от противоправных действий иных лиц;
  • повреждения, нанесенные иными лицами по неосторожности;
  • повреждения от столкновений с животными/птицами;
  • повреждения от падения тяжелых предметов;
  • повреждения от самовозгорания;
  • угон, хищение и грабеж.

Также договорами КАСКО предусмотрены «нестраховые случаи», которые могут стать причиной в отказе выплат даже при страховом случае. К наиболее распространенным нестраховым случаям относятся:

  • хищение автомобиля, в котором был оставлен паспорт, свидетельство о регистрации транспорта или ключи зажигания;
  • незначительные повреждения с минимальным ущербом;
  • ДТП в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • ДТП на участках, не предназначенных для движения транспортных средств (леса, пляжи, замерзшие водоемы и т. д.);
  • предумышленное причинение повреждений с целью получения страховой компенсации.

При заключении полиса КАСКО важно ознакомиться с полным перечнем нестраховых случаев и исключений. Одной из наиболее распространенных причин отказа в страховых выплатах является неосведомленность во всех аспектах имеющегося на руках договора.

Поэтому прежде чем заключать полис, рекомендуется предоставить страховой договор опытному юристу, чтобы проверить его на наличие двусмысленных условий и избежать курьезных ситуаций.

Перед оформлением договора важно изучать правила, а именно раздел, в котором прописаны исключения, согласно которым компания не выплатит средства на восстановительный ремонт.

Очень часто водители интересуются: в какие сроки, согласно закону, страховая компания обязана перечислить средства застрахованному? На самом деле точных сроков не установлено, однако каждая компания прописывает их в правилах или внутреннем регламенте.

Как правило, страховщики обязаны выплатить средства в течение 30 рабочих дней. Если компания задерживает выплату, то можно обращаться в суд и требовать неустойку.

Для получения компенсационной выплаты важно правильно зафиксировать страховой случай и своевременно обратиться в офис страховой компании. Важно понимать, что некоторые страховщики предлагают такие условия, как:

  • обращение за выплатой по стеклянным элементам без справок из ГИБДД
  • обращение без справок 1 раз в год по кузовному элементу, если сумма убытка не более 5% от стоимости машины

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей.

Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь.

Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ. Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО.

Естественно, это должно быть подтверждено документально.

Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное.

Чтобы документально подтвердить наступление такого случая, необходимо обратиться в специализированные городские службы за справкой.

максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

Определение понятия «страховой случай» одинаковое для любого типа страхования. Речь всегда идёт о каком-либо событии, в результате которого страховщик обязан сделать выплату.

Какое это событие? Интересно, что многие отвечают: ДТП/угон, и даже не рассматривают иных вариантов. На деле список гораздо шире, а сама ситуация со страховыми случаями весьма сложна. Далее будет представлен перечень страховых случаев, когда возможны выплаты по КАСКО.

Что относится к нему

Очень важно знать и не забывать: событие, которое прописано в правилах страхкомпании, в законах, в договоре – это и есть страховой случай. Ситуаций может быть просто масса.

  • К самым известным действительно относятся ДТП и угоны.
  • Но ведь бывает, что машину просто повреждают хулиганы – обливают краской, бросают камни (итог – вмятины на кузове, разбитые фары). Сюда же можно добавить всевозможные происшествия вроде тех, когда во время бури на автомобиль валится кусок металлического сайдинга с ближайшей стройки или дерево.

Теперь вы знаете, что входит в страховой случай по КАСКО при ДТП и без него, узнаем, и что не является таковым.

Что не относится

Отталкиваясь от предыдущего пояснения, можно сделать вывод. Всё, что не прописано в законах, правилах/тарифах страховщика и в законе, не может быть определено как страховой случай.

КАСКО в некоторых случаях является обязательным видом страхования, который должен оформить автовладелец. Допустим, приобретая транспортное средство посредством оформления кредита, некоторые банковские учреждения требуют оплатить именно страховой полис КАСКО.

Помимо всего прочего, данный вид страхования следует оформлять гражданам с небольшим опытом вождения автотранспорта, а соответственно и достаточно высокая степень риска попадания в ДТП.

Для того, чтобы вовремя получить выплаты и не получить в них отказа от компании страховщика, следует четко знать какой из случаев является страховым, а какой нет. Допустим, вследствие ДТП на лобовом стекле появился скол.

Страховка по КАСКО предусматривает две основные группы покрытия:

  • Повреждения автомобиля;
  • Угон (кража, хищение) автотранспорта.

Как правило, страховые компании оформляют полисы КАСКО со стандартными условиями, в перечень которых входят:

  • Все виды дорожно-транспортных происшествий, которые произошли на проезжей части, прилегающей к ней территории общественного пользования;
  • Угнанный автомобиль;
  • Неумышленный наезд на препятствие, в результате которого, автомобиль был поврежден. Под препятствием следует понимать бордюр, открытый канализационный люк, столб и так далее;
  • Разрушения, причиненные автомобилю вандалами, хулиганами, угонщиками и иными преступными лицами;
  • Урон, нанесенный дополнительно установленному на автомобиле оборудованию посредством наезда его на препятствие или при участии преступных лиц;
  • Повреждения боковых или лобового стекла или фар автомобиля по причине удара камнем вылетевшего из-под колеса с дорожного покрытия при движении автомобиля;
  • Урон, нанесенный стихийными бедствиями, такими как наводнения, ураган и так далее;
  • Урон, полученный в результате воздействия несчастного случая, например, удар молнии или падение снега с крыши зимой;
  • Урон, причиненный автомобилю животными или птицами по каким либо причинам;
  • Ущерб, причиненный автомобилю, в результате, например, ДТП или стихийного бедствия, после которого восстановить его уже невозможно.

Однако обязательно следует знать, что страховой случай будет распространяться исключительно на ущерб, причиненный автомобилю неумышленно.

В случае подозрения страховой компанией в преднамеренности действий владельца автомобиля, например, не случайный наезд на препятствие, последний выплат может вовсе не получить, так как компания откажет в погашении ущерба нанесенного водителем специально.

Не исключается и возможность занесения недобросовестного клиента в базу данных с негативной страховой историей и отзывами о грубых нарушениях правил договора.

Что касается пункта видов ДТП, то каждая компания определяет свой список ситуаций на дороге, которые будут подлежать возмещению вреда по КАСКО. Так же на рынке страховок существуют такие компании, которые оформляют договор на тех же условиях ДТП по КАСКО, как и по ОСАГО.

Однако получить ущерб автомобиль может не только в результате дорожно-транспортного происшествия на проезжей части. Здесь подразумеваются такие повреждения, как небольшие царапины и трещины.

В этом случае при наличии страхового полиса КАСКО и если результатом нанесенного вреда не являлось ДТП, следует на место вызвать ответственное лицо страховщика, которое оформит происшедшее документально.

Ниже перечисляется перечень последовательных действий, которые водитель должен выполнить, чтобы покрыть расходы при помощи КАСКО, полученные при ДТП:

  • Досконально прочесть и максимально запомнить договор на оказание страховых услуг, который был ему выдан при оформлении КАСКО. Это даст возможность в будущем определить будет ли случай являться страховым или нет;
  • После того как выяснено, что случай является страховым, на место пришествия следует вызвать инспектора ГИБДД, аварийного комиссара либо обоих сразу;
  • Зафиксировать на фото или видеокамеру результат происшествия. Перемещать или трогать объекты происшествия не нужно, чтобы не исказить факты;
  • Далее следует совершить звонок страховщику и сообщить о полученном ущербе на словах;
  • Полностью все бумаги на месте происшествия оформит аварийный комиссар и далее самостоятельно сдаст их в ГИБДД. Забрать необходимый перечень справок и бумаг, предназначенных для страховщика, гражданин должен лично, как и передать их в страховую компанию;
  • Если у сторон ДТП разногласий по поводу причиненного вреда нет, то составить документацию они могут самостоятельно, без привлечения третьих лиц;
  • Все бумаги, составленные на месте ДТП, следует предоставить страховщику и составить заявление о желании получить возмещение убытков;
  • Документацию представитель страховой компании принимает под роспись, обязательно указывает дату, когда он их получил, а также указывает свою фамилию и инициалы;
  • Далее представитель страховой компании должен провести собственное расследование, чтобы убедиться лично, что случай является страховым. Эксперт выезжает на место пришествия исследует его и осматривает непосредственно машину;
  • Потом представитель страховой компании контролирует правильность переданных ему бумаг по факту аварии и производит начисление денежной суммы на счет получателя указанный в заявлении, либо предоставляет автовладельцу документ, позволяющий произвести восстановительные работы.

Установленной формы заявления на выплату страховки государством нет, следовательно, каждая страховая компания имеет право применить личную разработку заявления.

Однако структура документа должна все-таки содержать некоторые обязательные пункты:

  • Шапка должна нести информацию о том к кому обращается клиент с указанием должности и ФИО, а так же данные о самом клиенте;
  • Наименование документа;
  • В содержании должна быть описана ситуация, по которой наступил страховой случай, просьба о проведении выплаты, номер счета, куда деньги следует перевести;
  • Отдельным пунктом должен быть обозначен перечень приложенных документов;
  • В итоге нужно поставить дату, завизировать документ и расшифровать подпись клиента.

Образец заявления в страховую компанию при наличии КАСКО.

После принятия решения о проведении выплаты по КАСКО и составлении соответствующего акта страховая компания должна перечислить деньги в течение 15-30 дней. Клиент имеет право получить копию акта, для четкого контроля сроков исполнения обязательств.

В случае угона автомобиля, материальный ущерб будет возмещен исключительно после окончания уголовного дела и документального подтверждения от органов того, что вернуть автомобиль невозможно, и преступное лицо не определено.

Как правило, после подачи верно оформленных бумаг и в отсутствии у страховщиков сомнений, выплата производится в течение 14 дней. Максимальный срок, в который должна уложиться страховая компания составляет 90 дней.

Если по его прошествии, денежная компенсация так и поступила на счет клиента, последнему следует обратиться в общество по Защите потребительских прав, либо заявить в суд.

Денежные средства по КАСКО перечисляются исключительно на банковский счет получателя, номер которого должен быть зафиксирован в заявлении.

Стоит учитывать такие особенности:

  1. При наличии полиса КАСКО компенсацию выплачивают в случае любого ущерба. При этом не имеют значения условия повреждения ТС.
  2. Фирмы не вправе отказывать в перечислении, уверяя в виновности заявителя.
  3. Денежные суммы выдаются при необходимости провести ремонтные работы.
  4. После наступления страхового случая машина осматривается специалистом.
  5. До момента обращения к страховщику стоит собрать все необходимые справки.

Документы

При наступлении страхового случая КАСКО вам нужно подготовить:

  • паспорт;
  • водительские права, регистрационные документы на транспортное средство (ПТС, свидетельство о регистрации , талон техосмотра);
  • сам договор добровольного страхования, а также договор ОСАГО (проверяется, какой срок действия он имеет);
  • схему аварии, которую заверит инспектор;
  • при угоне представляются ключи, чип, сигнализационный брелок, а также образец заявления о возбуждении уголовного дела.

За страховой компанией остается право истребовать дополнительные документы.

Заявление

  • шапка (указывается адресат заявления, заявитель);
  • название документа;
  • основной текст (описывается происшествие, излагается просьба о возмещении);
  • дата и подпись.

Образец заявления о выплате страхового возмещения.

Оформление

А теперь выясним, как действовать в случае страхового происшествия.Сначала перечитайте договор, разберитесь с вашими правами, рассчитайте сумму, которая может быть выплачена. Ведь многие страховые ищут пути, как не платить компенсации.

Под этим понятием скрываются любые обстоятельства, при наступлении которых СК обязана произвести выплаты по КАСКО. Полный перечень страховых случаев и условия покрытия ущерба оговариваются в договоре.

В результате ДТП

В понятие страхового случая по КАСКО с ДТП входит создание аварийной ситуации на дороге, приводящей к дорожно-транспортному происшествию. Что входит в эту группу?

  • столкновение машин и наезд их друг на друга;
  • переворачивание ТС;
  • попадание в кювет;
  • наезд на припаркованное ТС или ограждение.

Если в результате любой из перечисленных ситуаций автомобиль получает повреждения, они устраняются за счет оформленного полиса КАСКО, или же он подлежит полной утилизации (и в этом случае страхователю полагается возмещение).

Без ДТП

Не все страхователи знают, что делать, когда страховое происшествие произошло. А ведь от того, насколько четко и разумно действует водитель, зависит вероятность получения выплаты по КАСКО.

Обычно страховая компания в своих Правилах устанавливает перечень страховых случаев, по которым возлагает на себя обязательства осуществления выплат.

Однако они схожи во всех компаниях и сводятся к:

  • полная непригодность автотранспорта к эксплуатации. Порядок процедуры урегулирования при тотале кредитного автомобиля осуществляется по условиям договора КАСКО;

Страховая компания оставляет годные к эксплуатации детали себе либо отдает страхователю, тогда при расчете размера страховой суммы вычитает их стоимость из общей.

  • значительные повреждения, нанесенные автомобилю и дополнительному оборудованию вследствие дорожно-транспортного происшествия, наезда на сооружения;
  • падения автомобиля в воду, овраг, пропасть;
  • воздействие на него стихийных бедствий, например, ураганного ветра;
  • незаконные действия сторонних лиц, приведших к порче автомобиля;
  • разбойное нападение на автомобиль, его кража, угон.

Законодательными актами утвержден специальный бланк заявления унифицированной формы. Обычно бланк печатается с оборотной стороной. Он заполняется вручную, синими чернилами, разборчиво.

В нем нельзя писать с ошибками, потому что записи в бланке нельзя исправлять. Его необходимо заполнить грамотно, не допуская ошибок, соблюдая правила.

Хотя во многих ситуациях страховые агенты пытаются отказаться от выплат незаконно, есть ситуации, когда они имеют на это полное право. Чтобы избежать неприятных ситуаций при получении выплаты, важно сразу внимательно читать договор и самому не нарушать его пунктов.

Итак, требуется разобрать основной перечень нарушений, при которых страховая компания может полноправно отказать в страховой выплате.

  1. Водитель, управляющий автомобилем, нарушил следующие пункты:
    • был нетрезв (сюда относится не только алкогольное, но и наркотическое опьянение);
    • не был включен в полис страхования;
    • не имел водительских прав;
    • не соответствовала категория управления;
    • принимал лекарства, которые запрещено принимать перед тем, как сесть за руль.
  2. Нарушения в правилах управления автомобилем: водитель не поставил автомобиль на ручной тормоз перед тем, как покинуть машину.
  3. Из-за неправильного использования огня в автомобиле произошло возгорание, и автомобиль загорелся.
  4. Автомобиль совершал движение не по проезжей части, а, например, вблизи озера или даже по льду.
  5. Были допущены нарушения по техническому обслуживанию автомобиля: к примеру, внесены изменения в работу следующих важнейших элементов:
    • двигатель;
    • тормозная система;
    • рулевое управление;
    • топливная система.
  6. Были совершены мошеннические действия, и вред был причинен умышленно с целью получить выплаты.

Если одна из категорий подходит под ваш случай, получить страховые выплаты не представляется возможным. Дело в том, что большинство этих нюансов прописывается в страховых договорах и, если вы не выполнили свою часть договора, этого вполне законно не сделает и страховая компания.

Вы хорошо ознакомлены с условиями страхования. Однажды вы понимаете, что ваш автомобиль поврежден и наступил страховой случай по КАСКО. Что делать? Как правильно действовать, чтобы получить все причитающиеся выплаты?

Ваши действия будут отличаться в зависимости от сложившихся обстоятельств, и от того, какой именно страховой случай произошел. Следует рассмотреть несколько часто встречающихся категорий.

Те, кто раньше были застрахованы полисом ОСАГО, привыкли к строго регламентированным срокам возмещения ущерба. Однако срок рассмотрения страхового случая по КАСКО может несколько отличаться.

В данном случае эти сроки устанавливаются каждой отдельной компанией. При заключении договора со страховиками вы оговариваете эти сроки в документе.

Большинство клиентов страховых компаний не знают, что сроки выплаты прописываются не в конкретных договорах, а в предлагающихся к договору правилах. Кроме того, там есть небольшой нюанс, который развязывает страховым компаниям руки, и они могут очень долго тянуть время, приводя клиенту все новые и новые причины, чтобы не заплатить.

В вышеупомянутых правилах обычно указывается срок, в течение которого компания обязана осуществить все необходимые выплаты. Однако есть одно «но».

Этот срок начинает отсчитываться с того момента, когда принято решение о признании вашего конкретного случая страховым. При этом срок, за который должно быть принято это решение, нигде не прописан.

Этот небольшой нюанс создает честным клиентам большие проблемы.

Нередко сроки расчета страховых компаний с клиентом могут напрямую зависеть от обстоятельств, при которых произошел конкретный страховой случай. При этом учитывается и то, как было оформлено заявление на выплаты.

Если там были описаны некоторые условия, к примеру, проведение независимой экспертизы, то нужно ее заключение, чтобы компания увидела необходимую сумму компенсации и начала процесс по ее выплате.

Следовательно, некоторые нюансы могут требовать дополнительного времени, и процесс может затянуться совершенно оправданно.

Чтобы получить все положенные компенсации, необходимо знать, что входит в пакет документов для страховой компании. О некоторых бумагах необходимо позаботиться заранее. Далее рассказывается, на что стоит обращать внимание, чтобы выплаты получить своевременно.

Когда произошло ДТП, на фоне стресса может быть трудно сразу все сделать правильно. Однако именно от самых первых действий может зависеть, получите ли вы страховую выплату, или нет.

Когда на место происшествия приехал отряд полиции необходимо получить такие бумаги:

  • копию протокола об административном нарушении;
  • справка о ДТП с точно описанными повреждениями автомобиля;
  • если было изъято удостоверение водителя, нужно не забыть получить временный бланк на право управления.

Если случилось ДТП, то алгоритм действия понятен: нужно вызвать ГИБДД, предварительно зафиксировав положение автомобиля и все следы аварии. Но что делать при страховом случае без ДТП? Для того, чтобы получить возмещение, нужно соблюдать следующую инструкцию:

  • Внимательно ознакомиться с условиями договора;
  • Сообщить о случившемся в страховую компанию;
  • Собрать необходимые документы и подать в СК заявление на получение компенсации;
  • Предоставить свой автомобиль для осмотра повреждения и оценки ущерба;
  • Ожидать решение страховщика.

Страховой случай всегда наступает неожиданно, поэтому в этой ситуации стоит незамедлительно принимать меры. Но не стоит забывать о списке документов, которые понадобятся при обращении в СК. Итак, для получения компенсации при страховом случае без ДТП вам понадобятся:

  • Паспорт;
  • Оригинал полиса КАСКО;
  • Квитанция об оплате полиса;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Документ о праве владения ТС;
  • Диагностическая карта техосмотра.
  • в седьмой приводятся сведения о свидетелях, их личные данные, полиса, если имело место ДТП;
  • восьмая должна содержать информацию об органах, в которые направлено сообщение о страховом случае, например, о ОВД, ГИБДД, Пожарной службе;
  • в девятую занести перечень повреждений, который получил автотранспорт.

Если в заявлении при его оформлении были допущены незначительные ошибки, то надо их исправить. Рядом с исправлением сделать пометку: «исправленному верить» и закрепить ее подписью.

Заявление о страховом событии. Вдобавок, полис КАСКО обладает преимуществами, которые гарантируют покрытие некоторой части ущерба, являющегося результатом воздействия неприятных, непредвиденных событий.

Страховая компания совершит платежи согласно положениям заключенного договора, по желанию страхователя выдаст назначение в технический центр, где отремонтирует автомобиль.

Автомобиль использовался на испытаниях или гонках, без предварительной договоренности со страховой компанией.

Страхователю при заключении договора КАСКО выдается на руки:

  • полис, подтверждающий права владельца автомобиля;
  • Правила страхования КАСКО, в содержании которого разъясняется порядок действий при наступлении случая, который может быть признан как страховой;
  • памятка страхователю, содержащая сведения о страховой компании, контактных данных.

Обычно сочетается со взломом машины, что может быть приравнено к попытке угона ТС с соответствующими последствиями и переносом ответственности на страховую компанию в силу случая, предусмотренного полисом КАСКО).

  • Кража номерных знаков с застрахованного ТС третьими лицами (при условии, что автомобиль и его детали не повреждены).
  • Виды ТС, на которые распространяется полис КАСКО
  1. Легковые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки не более 8 человек и требующие водительских прав категории «B».
  2. Грузовые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки грузов до 3,5 тонн, требующие водительских прав категорий «D», «C».
  3. Прицепы и полуприцепы, колесное ТС без мотора, буксируемое тягачом (легковое, грузовое авто, тракторы и т.

Страховые случаи могут быть различными. Клиенту необходимо знать, как вести себя при нанесении ущерба, повреждений транспортного средства, а также угоне автомобиля.

Нанесение ущерба

Нередко бывает, что владелец утром обнаруживает транспортное средство, поврежденное хулиганами.

Действовать в таких случаях нужно в соответствии с алгоритмом:

  1. Владельцу необходимо внимательно осмотреть автомобиль.
  2. Стоит зафиксировать повреждения с помощью технических устройств.
  3. Необходимо удостовериться, что ущерб стал результатом неправомерных действий, а не столкновения транспортных средств.
  4. Нельзя трогать, очищать место происшествия, убирая улики. Нужно максимально сохранить обстановку, в которой находилось авто при обнаружении.
  5. Стоит отыскать очевидцев происшествия. Если таковые имеются, нужно записать их личные и контактные данные.
  6. Важно определить и зафиксировать точное расположение транспортного средства, адрес.
  7. К месту происшествия нужно вызвать полицию.

Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая. Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром).

Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ. Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить.

В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере.

Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Это важноОставленные в салоне документы на машину или ключи зажигания повышают вероятность угона, но в суде обычно выносится решение в пользу страхователя, и страховой компании приходится выплачивать страховую сумму.

От чего зависит цена на полис каско

Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис каско.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса каско. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по каско или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т.

д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по каско полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

Если автомобилю нанесен ущерб в результате противоправных действий третьих лиц – следует написать заявление в территориальное ОВД. Это может сделать владелец авто или лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность. В заявлении следует указать:

  • Принять меры к розыску лиц, ответственных за повреждение (уничтожение) моего имущества (марка и модель ТС, регистрационный номер).
  • Привлечь виновных лиц к ответственности по факту повреждения (уничтожения) моего имущества.

    Материальный ущерб моему имуществу, причиненный в результате противоправных действий третьих лиц, для меня является значительным.»

    Нюансы выплат

    Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

    После того, как определён ущерб, и были предоставлены все необходимые документы, страховая компания рассматривает ваше дело и принимает решение о выплате. Выплата производится в установленные сроки и может осуществляться несколькими путями.

    На руки она может выплачиваться, если повреждённое авто не залоговое, или, если ваш банк дал разрешение на выплату именно таким способом. Следует заметить, если не предоставить акт выполненных работ с СТО и чек или квитанцию об оплате ремонта автомобиля, вам выплатят сумму ущерба без НДС.

    Второй вариант выплаты страхового возмещения – оплата по счету на СТО, где ремонтировалась или собирается ремонтироваться автомобиль. Такой вариант возможен, если банк его разрешил или, для машины купленной без банка, вы сами так захотели.

    Если регулярно выплачивается кредит за автомобиль, то можете поговорить с банком, чтобы они разрешили сделать выплату по предпочтительному для вас варианту.

    И, наконец, третий способ осуществления выплаты по КАСКО, определяет ваш банк. Это перечисление средств на ваш счёт в данном банке для погашения задолженности по кредиту. Практикуется такой способ довольно часто, хотя о его законности спорят.

    В различных компаниях одинаковый алгоритм действий, как возместить ущерб по КАСКО, Росгосстрах и другие организации требуют от клиентов аналогичный пакет документов и порядок действий.

    При тесном общении со страховщиком по поводу компенсации автовладелец может столкнуться со следующими проблемами:

    • занижение суммы выплат;
    • полный отказ в выплате.

    Для получения денег необходимо провести следующую работу:

    • отправить запрос страховщику для получения официального ответа о размере суммы выплат, который определили специалисты;
    • пройти независимую оценку ущерба и получить заключение о стоимости необходимых работ по восстановлению и замене запчастей авто;
    • предъявить страховой компании претензию о выплате с учетом данной независимой экспертизы;
    • если в ответ придет отказ в выплате, тогда можно обращаться в суд со всей накопленной документацией и перепиской.

    По итогам судебных разбирательств чаще всего можно получить недостающую сумму компенсации, поскольку страховщики нередко незаконно урезают эти суммы, а суд встает на защиту автолюбителя и удовлетворяет его исковые требования в разумных пределах.

    Интересно, что нужно знать в случае ДТП за границей? Читайте другую нашу статью.

    При любом ДТП страховую компанию следует известить о происшествии не позже 2 дней от даты события. Желательно по возможности сразу связаться с СК и уточнить последующие действия.

    Для получения компенсации по КАСКО после оповещения в СК подаются:

    • заявление, оповещающее о наступлении страховой ситуации и намерении претендовать на компенсацию ущерба;
    • документ о подтверждении личности заявителя (удостоверение, паспорт);
    • паспорт транспортного средства (свидетельство о регистрации ТС);
    • извещение о дорожно-транспортном происшествии, которое было оформлено на месте аварии;
    • документ об административном правонарушении (копия протокола, постановления);
    • документ о ДТП с перечислением повреждений ТС;
    • справка о лицах, участвовавших в ДТП и нарушителе ПДД.

    После рассмотрения заявления СК выносит решение. Если принято положительное решение, то в установленные сроки страховые выплаты по КАСКО будут произведены.

    Клиент получает компенсацию на руки, если автомобиль не является предметом залога или если банком-залогодержателем предоставлено разрешение на подобную выплату.

    Если сумма ущерба оплачена без учета НДС, то клиентом может быть не предоставлен акт выполненных работ (от СТО), чек или квитанция об оплате ремонта.

    Выплата возмещения может производиться на счет СТО, где было отремонтировано или предполагается ремонт транспортного средства. Такой вариант используется и для заложенных в банке автомобилей.

    Страховая компания – это коммерческая структура, ориентированная на получение дохода (прибыли) в качестве главной цели своей деятельности. Поэтому обоснованный отказ в выплате по КАСКО часто присутствует в практике СК.

    Страхованию по соглашению КАСКО подлежат только повреждения транспортного средства, которые указываются в полисе и прилагаемых документах (Правилах страхования, дополнениях).

    Текст документа содержит перечень оснований для разного рода отказов в уплате или занижении ее итоговой суммы. Данный раздел договора должен быть изучен с особым тщанием, чтобы в дальнейшем избежать разочарований при обращении за выплатами при ДТП.

    Наиболее часто при обращении за выплатами страхователи сталкиваются со следующими проблемами:

    • СК отказывает в выплате в связи с признанием происшедшей ситуации не страховой. Страховая компания права, если данный случай указан в договоре или приложениях к нему. Но часто СК пытается признать не страховым происшествие, не имеющее четкого определения в документах. В таком случае единственным решением для страхователя будет обращение в суд.
    • Компанией не выполняется выплата страхового возмещения по КАСКО на основании того, что водитель не вписан в полис. Если автомобиль по документам зарегистрирован на одного водителя, оформившего полис КАСКО, но во время ДТП за рулем находился другой водитель, не указанный в этом полисе, СК должна произвести оплату возмещения ущерба. В разъяснении Верховного суда РФ (2013) оговорена обязательность выплат в такой ситуации, так как производится страхование от ущерба самого транспортного средства, но не физического лица, находящегося за рулем в момент ДТП. Теперь в полис КАСКО можно вписать одного самого опытного водителя с большим безаварийным стажем из числа тех, кто пользуется автомобилем. Но не стоит забывать, что все остальные должны быть вписаны в полис ОСАГО.
    • По мнению клиента размер оплаченной СК суммы компенсации занижен. Величина страхового возмещения чаще рассчитывается на основе калькуляции автосервиса (по направлению СК) либо иным способом, при этом может учитываться франшиза, износ деталей, стоимость годных элементов и другие факторы. При несогласии с размером компенсации ущерба необходимо подать документы на выполнение независимой экспертизы по оценке причиненного автомобилю ущерба и предъявить отчет СК. Если страховщик не меняет решения, остается подать иск в суд.
    • СК нарушает сроки выплат по КАСКО. Важно точно определить дату начала отсчета дней для рассмотрения вопроса в СК. Иногда клиенты ошибочно ведут отсчет с даты ДТП или со дня передачи в компанию некоторых документов, касающихся страховой ситуации. Но для принятия решения требуется полный пакет документов. Поэтому следует считать именно с момента его предоставления или от даты принятия решения, уточнив продолжительность рассмотрения в Правилах страхования. Если не соблюдается именно установленный правилами страховой компании период, выходом является обращение в судебные органы.

    Полис КАСКО нельзя назвать дешевым, но его наличие позволяет решить многие вопросы при проблемах с автомобилем благодаря компенсации ущерба. От страхователя требуется лишь предварительное внимательное ознакомление с подписываемыми им документами и выяснение у менеджеров СК всех малопонятных нюансов и ситуаций.

    В таком случае размер и сроки страховых выплат по КАСКО могут получиться вполне удовлетворительными.

    Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем.

    К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения.

    Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.
    .

    Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по каско из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

    Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. Каско от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

    Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

    Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

    После всех формальностей и подписания Акта расчета выплаты, вам предложат ремонт на СТОА или перечисление денег на банковский счет. Подавляющее число автовладельцев уже столкнулись с тем, как отремонтировать машину по КАСКО в автомастерской — это довольно удобный и рациональный вариант покрытия урона.

    В случае перечисления денег на ваш расчетный счет, обратите внимание на то, как получить средства за повреждения машины. Во-первых, не проводите самостоятельный ремонт до получения денежного перевода. Во-вторых, если перечисленная сумма вас не удовлетворит, не снимайте деньги.

    Возможно, вы решите подать судебный иск за недостаточно начисленный размер выплаты. В ином случае во время подписания Акта расчета неустойки, вы должны были ознакомиться с составленной сметой.

    Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию.

    Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

    Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

    1. полис КАСКО;
    2. водительские права;
    3. талон о прохождении техосмотра;
    4. паспорт автомобиля
    5. свидетельство о регистрации автомобиля.

    С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

    Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места.

    Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях. Также нужно взять протокол об административном правонарушении.

    Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление. Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

    Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

    Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

    Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей.

    Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей. Все остальное придется платить из своего кармана.

    В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.

    При оформлении страховки КАСКО водителю могут предложить две опции – с учетом износа и без учета. При этом первый вариант зачастую оказывается значительно дешевле.

    При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше.

    При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа. Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

    Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

    Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

    Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная.

    Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО.

    Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

    Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены.

    Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу.

    Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

    Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор.

    Это и хорошо, и плохо одновременно. Страховщики зачастую злоупотребляют такой свободой, прописывая невыгодные для заявителя условия.

    Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

    Помните, что действия, описанные в данном разделе, необходимо соотносить с правилами страхования и требованиями страховщика. Тем не менее, можно выделить два возможных алгоритма действий при урегулировании ДТП по КАСКО.

    Процесс возмещения вреда происходит одним из следующих способов:

    • перевод денег на личный счет клиента;
    • перевод денег на целевой счет клиента, предназначенный для оплаты восстановительных работ;
    • перевод денег на счет СТО, которое займется восстановительными работами автомобиля страхователя.

    Есть несколько важных правил, несоблюдение которых способно повлиять на решение о компенсации. Если случился страховой случай, следуйте таким советам:

    • Не эвакуируйте авто без согласования со СК.
    • Делайте копии со всех документов, подаваемых в органы.
    • Не делайте ремонт до получения выплат.
    • Предоставляйте авто на экспертизу своевременно, без задержек.
    • Требуйте, чтобы на заявлении ставили номер регистрации.
    • При наступлении случая без ДТП заранее уточните у СК список необходимых документов.
    • Не спешите принимать выплаты для ремонта, если они меньше необходимого размера для восстановления ТС.

    При страховании ответственности по КАСКО значительно расширяется круг ситуаций, при наступлении которых автовладелец может получит компенсации. Вносить исчерпывающий перечень в договор необязательно (это стоит дорого).

    Можно ограничиться тем кругом обстоятельств, которые могут наступить с большей долей вероятности именно с вашим автомобилем (оформить частичное КАСКО).

    Некоторые страховые компании по договору КАСКО осуществляют выплаты, не требуя справку с ГИБДД, если автомобиль подвергся незначительным повреждениям, в число которых входит разбиение стеклянных элементов, деталей освещения, несущественная порча кузова.

    Повреждения кузова должно состоят из двух сопряженных деталей, например, правое крыло и дверь. Но в договоре должно быть оговорено об осуществление их замены.

    Часто встречаются случаи, когда компания готова оплатить возмещение либо помочь с производством ремонта при падении на автотранспорт камней различного диаметра, выбросе гравия из-под колес идущего впереди автомобиля, наезда на препятствие.

    Если автотранспорт пострадал в результате перечисленных случаев, то владельцу необходимо обратиться в страховую компанию для подачи заявления с просьбой покрыть понесенный ущерб.

    К заявлению прилагается:

    • паспорт владельца автотранспорта;
    • полис КАСКО;
    • квитанция о производстве оплаты страхового взноса;
    • документы на автотранспорт.

    В Правилах страхования они предусматриваются, поэтому вполне возможно обратиться в страховую компанию с заявлением для получения возмещения.

    Правила КАСКО предусматривают неограниченное число обращений в течение года для получения такого рода покрытия ущерба, хотя страховые компании вводят ограничения на число обращений. Величина покрытия назначается в среднем по страховым компаниям не более 500 долларов.

    Также компании не оплачивают за ущерб, нанесенный стеклянному люку, крыше. Что касается наружных зеркал, то оплачивают остекление, в некоторых компаниях производят выплату полностью за комплект.

    Многие страхователи компаний сталкиваются с проблемой, когда по тем или иным причинам задерживают производство выплаты по КАСКО.

    Единый срок осуществления выплат по договорам не утвержден, каждая компания назначает свой срок, он предусмотрен внутренними Правилами.

    Однако в нормах, указанных Гражданским кодексом, а именно в статье 314 приводится понятие «разумного срока». Согласно применению данного положения в судебной практике он составляет 30 календарных дней, хотя точного количества дней не указано в кодексе.

    Следуя гражданскому кодексу по истечению вышеприведенного срока можно обращаться с исковым заявлением по отношению к компании в суд, предварительно поставив в известность страховую компанию.

    Ситуация расценивается как пересечение прав сторон, допустим страховая компания требует дополнительные сведения, а страхователь в свою очередь совершение выплаты.

    Претензия страхователя заключается в исполнении прав в разумные сроки. В заявление необходимо отметить требование об осуществлении конкретной суммы по выплате.

    По решению Верховного суда обязаны в рамках добровольного страхования по КАСКО возместить утрату товарной стоимости, потому что она относится к одному из видов ущерба, таких как вмятина на крыле, утечка масла.

    Утратой товарной стоимости понимается как разница между стоимостью автомобиля, не попадавшего в ДТП и восстановленного после него. Стоимость автомобиля, попавшего в происшествие, существенно снижается на рынке при его продаже.

    ВС обязал компании производить оплату за УТС автомобиля, так как она является реальным ущербом, подлежащим возмещению по добровольному страхованию вне зависимости от существования в договоре условий по ней.

    Отказ может быть обоснован совершением грубого нарушения со стороны водителя. Однако ВС считает, что в договоре оно должно быть отмечено, иначе компания обязана возместить ущерб.

    Верховный суд испустил официальное разъяснение, по которому страховые компании обязаны выплатить компенсацию по КАСКО вне зависимости от того кто находился за рулем в момент попадания автотранспорта в дорожно-транспортное происшествие.

    Данное положение приобрело законную силу с начала 2014 года. По нему возмещение выплачивается страхователю, вписанному в полис КАСКО.

    Условия такого страхования компании регламентируют сами без вмешательства со стороны Государства. А это значит, что на рынке не может быть идентичных условий страхования.

    Страховщики разрабатывают правила страхования исходя из своих возможностей и маркетинговой стратегии. В правилах описывают все условия, на основании которых действует страховой договор. Там же и описаны срок выплаты страхового возмещения по КАСКО.

    От вида происшествия:

    • Средний срок выплат по КАСКО сегодня составляет 15 рабочих дней. За этот срок страховая компания производит рассмотрение представленных ей документов и принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказе.
    • Сроки выплат по КАСКО при угоне составляет не менее 2 месяцев, столько отводится на розыск машины после угона.
    • СрокивыплатыпоКАСКОпри«тотале» составляют от 2 до 4 недель.

    Сроки выплат по КАСКО в зависимости от страховой компании:

    • сроки выплат по КАСКО в ВКС: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
    • сроки выплат по КАСКО в Ингосстрах: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
    • сроки выплат по КАСКО в Росгосстрах: по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 20 рабочих дней после завершения судебного дела;
    • сроки выплат по КАСКО в Согласие; по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела; проведение ремонт до 45 календарных дней

    Срок начинает свой отсчет не с даты получения повреждений автомобилем, а с момента осмотра машины и передачи в страховую компанию полного пакета документов:

    1. Заявление о наступлении страхового случая;
    2. Копия страхового полиса и квитанции о его оплате;
    3. Копия паспорта владельца автомобиля;
    4. Документы, подтверждающие владения транспортным средством (СТС или ПТС);
    5. Справки из компетентных органов (МВД, ГАИ, пожарная охрана, росгидрометеоцентр и др.).
    1. Договор страховки недействителен:
    • действие страхового полиса КАСКО не распространяется на территории, где произошло ДТП (за границе);
    • сильно превышена скорость, в результате чего произошло ДТП;
    • вождение автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.

    Денежное возмещение ущерба по КАСКО страхователи выбирают значительно реже, нежели направление на ремонт. Связано это с опасениями потребителей получить меньше денег, чем потребуется для восстановления автомобиля. Многие страховые компании сегодня даже не вносят такой способ выплат в свои полисы.

    Если вы все-таки выбрали такой способ возмещения, обратите внимание на скрытые повреждения. При осмотре машины страховщик фиксирует только видимые повреждения. Их вносят в акт осмотра, по которому впоследствии производится расчет выплаты страхового возмещения.

    Получив выплату и приехав на ремонт в выбранную мастерскую, клиент может столкнуться с тем, что мастер обнаружит дополнительные повреждения, которая страховая компания в выплату не включила.

    В этом случае необходимо обратиться к страховщику и пригласить его представителя на дополнительный осмотр машины в условиях СТОА. Где страховая компания сможет зафиксировать выявленные дефекты, чтобы произвести доплату.

    Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО регламентирован правилами страхования. В большинстве случаем сроки выплат при ДТП по закону не превышает 15 рабочих дней. Этого времени страховщику хватает на рассмотрения страхового дела и выплаты страхового возмещения.

    Наступление страхового случая всегда происходит неожиданно, но если он имел место, то необходимо предпринять вовремя меры для получения возмещения.

    Страхователь, независимо от категории случая, обязан подать пакет документов, укомплектованный:

    • заявлением на выплату страховки;
    • паспортом;
    • водительским удостоверением;
    • регистрационными бумагами на ТС;
    • оригиналом договора;
    • квитанцией (копией), подтверждающей оплату полиса;
    • генеральной доверенностью (следует оформлять, если переговорами занимается представитель);
    • справками о наступлении события.

    Информация, какой срок отводится владельцу полиса на обращение с заявлением, содержится в Правилах страхования, условиях соглашения, не регулируется законодательством. Этот период устанавливается каждой компанией индивидуально.

    1. Обратитесь в орган полиции по телефону 112.
    2. 2) Если на ТС установлена поисковая система, незамедлительно её активизируйте. Известите о случившемся организацию, обслуживающую данную систему (устройство).
    3. Справку с указанием перечня повреждений ТС (если повреждения автомобиля не указаны в постановлении (определении) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении).

    Следующим Вашим действием должно быть своевременное уведомление страховой компании о случившемся. Некоторые Страховщики обязывают владельцев полиса КАСКО уведомлять о наступлении страхового события сначала устно (по телефону), а затем в письменной форме.

    В других компаниях достаточно только письменного уведомления. Для этого можно приехать в офис урегулирования убытков страховой компании, либо воспользоваться услугами аварийного комиссара (если эта опция включена в Ваш пакет КАСКО).

    Точный перечень зависит от характера происшествия. Для его уточнения обратитесь к своему страховому консультанту, либо позвоните непосредственно в страховую компанию.

    Представителям страховой компании нужно будет так же предъявить поврежденный автомобиль. Далее следует дожидаться результата рассмотрения Вашего дела Страховщиком.

    Специалисты отдела урегулирования убытков проверят, является ли заявленное событие страховым случаем и соблюдены ли с Вашей стороны все обязательства после его наступления.

    Если Вы не допускали нарушения условий правил страхования по КАСКО, то Вам в установленные сроки будет выдано направление на ремонт или осуществлена выплата денежной компенсации (в зависимости от программы страхования).

    Самостоятельно восстанавливать автомобиль и затем требовать от Страховщика оплаты восстановительных работ недопустимо, если такой вариант не предусмотрен Вашей программой КАСКО.

    Одним из преимуществ оформления полиса КАСКО через kasko-prosto является консультационное сопровождение наших клиентов в течение всего срока страхования.

    Мы подскажем Вам алгоритм действий при страховом случае и убережем от нарушения правил страхования, тем самым исключив возможность правомерного отказа страховой компании в возмещении ущерба.

    Компенсация после подачи документов проводится в течение 15–30 дней. Сумма рассчитывается в зависимости от условий договора. Страховщики нередко затягивают с выплатами, а также могут уменьшить размер компенсации или полностью отказать клиенту.

    В среднем выплата производится в течение двух недель. Однако превышение сроков может не считаться нарушением. Главное, чтобы страховщик перечислил деньги в не позднее, чем через 3 месяца после подачи документов. Если все сроки прошли, то страхователь может подать иск в суд.

    В ходе судебного разбирательства со страховой компании взимается штраф за нарушение сроков выплат. О них сообщается клиенту при оформлении полиса, а также информация размещается на сайте компании.

    Компенсацию можно получить двумя способами. Страхователь вправе получить деньги на ремонт автомобиля. Также ему предоставляется возможность восстановления транспортного средства в СТО, которая сотрудничает со страховой компанией.

    Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными.

    В таком заявлении должны содержаться такие факты:

    1. Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
    2. Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
    3. Номер ПТС.
    4. Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
    5. Показания спидометра.
    6. Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
    7. Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
    8. Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
    9. Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством.

    Если автомобиль куплен в кредит, по которому еще имеются долговые обязательства, нелишним будет уведомить и кредитную организацию. Если сумма компенсации, которую предложила страховая, занижена или владельца не устраивает, то такое ее решение можно обжаловать в судебном порядке.

    Как оформить КАСКО без ГАИ?

    Согласно Правилам о добровольном страховании авто, для получения выплаты владелец обязан предоставить в страховую компанию выданную ГИБДД справку о случившимся ДТП. Однако могут быть нюансы, указанные в договоре КАСКО. Иногда возможно оформление аварии по евпропротоколу.

    В договоре может быть указано, что не обязательно обращаться автовладельцу в ГИБДД, если размер нанесенного ущерба не превышает определенную сумму. В случае КАСКО желательно не рисковать выплатой, изучить договор или обратиться в страховую компанию за консультацией.

    Нюансы выплат

    Ниже мы приводим примерный алгоритм действий, которые нужно предпринять, чтобы добиться выплаты по страховому случаю КАСКО. Разберём ситуацию на примере с ДТП.

    Оповестить правоохранительные органы и страховую о факте происшествия

    В первую очередь необходимо известить службу ГИБДД или ОВД о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия – составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая.

    Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.

    Страховая компания, предлагая оформить КАСКО, не всегда четко освещает перечень случаев, которые попадают в рамки условий договора.

    Нередко страховые компании отказывают в осуществление выплаты по КАСКО, ссылаясь на различные причины. Отказ не будет иметь законную силу, если он не обоснован.

    В реальной жизненной ситуации встречаются следующие виды причин, по которым страховая компания отказывается осуществить выплаты:

    • наиболее распространенной причиной является не признания произошедшего случая в качестве страхового. Зачастую суд признает правила КАСКО, введенные конкретной страховой компанией незаконной, вынося постановление в пользу застрахованного;
    • иногда страховая компания мотивирует отказ, ссылаясь на результаты технической экспертизы. Если она проводится в одностороннем порядке, то не может служить доказательством при судебном разбирательстве;
    • несвоевременное обращение в страховую компанию, то есть дата подачи заявления было просрочено. Но в суде компания должна привести обоснованное доказательство, иначе в результате рассмотрения суд признает ее отказ неправомерным;
    • не представлен полный пакет документов. При подаче иска в суд страхователем существует вероятность положительного результата, если будет представлен документ, подтверждающий несвоевременность подачи;
    • не было установлено лицо, которое нанесло повреждение автотранспорту. Отказ расценивается противоречащим нормативам законодательства.

    Если имел место страховой случай, то необходимо ориентироваться на правила, следовать его требованиям, чтобы без лишней «бюрократии» получить причитающуюся выплату.

    В соответствии с вышеуказанным документом необходимо:

    • незамедлительно поставить в известность страховую компанию о произошедшем страховом случае, сообщить контактные данные, номер договора страхования, данные об автомобиле;
    • своевременно подать в страховую компанию заявление, заполненное на специальном бланке, к нему приложить потребные документы;
    • поврежденный автомобиль предоставить для осуществления осмотра в день подачи заявления, принять участие в нем. При невозможности транспортирования автотранспорта к назначенному месту, то он производится в том месте, где находится уполномоченным страховой компанией лицом;
    • в самое короткое время необходимо подать заявление в компанию, где был обретен полис КАСКО. В нем описать подробно произошедшее событие, попросить об осуществлении выплаты в соответствии с условиями договора, привести ссылки на нормы законодательных актов, положения, закрепленные в Правилах страхования.

    Ожидание решения, которое выносит страховая компания, согласно нормам действующего законодательства составляет 20 календарных дней.

    По окончанию установленного срока она обязана дать положительный ответ или отказать в удовлетворении требований страхователя, который должен быть аргументирован.

    Если ответа от страховой компании нет, то для выяснения необходимо позвонить в отдел прямого урегулирования убытков или на линию прямой связи.

    Сроки рассмотрения

    Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

    Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации.

    Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

    Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

    Непосредственно само Российское законодательство не очерчивает четких рамок, в которые должен вложиться владелец страхового полиса. Однако существуют Правила страхования и подписанные сторонами договорные обязательства, где ясно оговаривается срок подачи документов и заявления.

    Страхующая сторона может единолично выставить данный промежуток времени в договоре, однако, если данного замечания нет, то на это обязательно нужно заострить внимание представителя компании страховщика.

    Помимо всего прочего, страховая компания может самостоятельно продлить промежуток времени обращения, но о данном факте нужно письменно уведомить вторую сторону сделки. Однако, что касается непосредственно рассмотрения дела, то здесь страховая компания не имеет права затягивать сроки.

    Сроков рассмотрения страховой ситуации для страховых компаний не установлено. Поэтому СК вправе сама определить, когда и как будет заниматься урегулированием вопросов.

    Установленные сроки могут продлеваться, и процедура возмещения ущерба становится затяжной.

    Натуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.

    Направление — это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

    Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно.

    Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.

    Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:

    • Очередь на СТОА. Зачастую владельцы автомобилей хотят получить направление в определенных техцентр. Популярные СТОА частенько бываю сильно загружены, особенно дилеры и особенно в сезон аварий (зимой, например). Кроме того, страховая компания не может повлиять на время, которое проходит с момента выдачи направления на ремонт до даты записи страхователя на СТОА.
    • Наличие запчастей на складе техцентра. В зависимости от степени и локализации повреждений автомобиля, для его ремонта могут потребоваться различные запасные детали. Не все они постоянно есть на складе СТОА. Если запчасть приходится заказывать у поставщика или с завода-производителя, это может значительно увеличить время ремонта автомобиля. Станции технического обслуживания стараются искать выходы из таких ситуаций в пользу клиента. Если повреждения не влияют на возможность передвижения, машину отдают владельцу и приглашаю на ремонт уже после поступления заказанных запчастей на склад.

    По истечении 20 дней компания обязана рассмотреть ваше заявление и принять соответствующее решение. За это время она должна произвести осмотр поврежденного автомобиля, рассчитать сумму возмещения и компенсировать ущерб.

    Если страховщик не уложился в данные сроки, ему придется выплачивать неустойку в размере 1% от суммы возмещения.

    Антистраховой — стандартный блок

    При отказе СК выполнять свои обязательства по выплате компенсации у вас есть право на независимую экспертизу. Экспертные компании проведут процедуру в течение 3-5 рабочих дней и по его итогам выдадут вам заключение.

    Можете проводить ремонт машины сразу после того, как получите этот документ на руки. Более того, вы имеете право подать на страховщика исковое заявление в суд.

    В этом случае ему придется не только возместить вам причиненный ущерб, но и оплатить все судебные расходы.

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *