Как страховая компания может отказать вам в страховой выплате

Перемена лиц в обязательстве по выплате

Документы и заключения, необходимые для решения вопроса о выплате страховых сумм по договору обязательного страхования, предоставляются по запросам страховщика бесплатно, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Актуальные проблемы выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая по договорам страхования грузов

В течение двух-трех дней после наступления страхового события необходимо представить в компанию письменное заявление о требовании выплатить возмещение.

Возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, что следует из п. 2 ст. 961, п. 1 ст. 963 и ст.

964 ГК РФ. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Предмет обязательства по выплате

Обязательство страховщика, принятое им на себя по договору страхования, имеет условный предмет. Иными словами, при заключении договора предметом обязательства страховщика является «платить при наступлении страхового случая», и он зависит от обстоятельства, которое может наступить, а может и не наступить.

Именно это обязательство обеспечивает страховую защиту, и именно его поэтому разумно называть страховым обязательством.

Замена страхователя в обязательстве по выплате

2. Правила страхования

6.2. Для оформления
договора могут быть затребованы
документы, характеризующие действительную
стоимость имущества.

6.3. Договор
страхования заключается с обязательным
осмотром имущества.

6.4. Договор
оформляется на бланке полиса в соответствии
со ст. 940 ГК РФ с обязательным приложением
перечня застрахованного имущества,
который является неотъемлемой частью
договора.


6.5. Договор, если
в нем не оговорено иное, вступает в силу
с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем
поступления страхового платежа (или
его первого взноса) в кассу Страховщика
или на его расчетный счет.

6.6. Страховой полис
с приложением Правил страхования, на
основании которых заключен договор
страхования, и перечня имущества
вручается Страхователю в течение 5 дней
после уплаты страховой премии или ее
первого взноса, если иное не предусмотрено
договором.

6.7. В случае
утраты полиса Страховщик на основании
заявления Страхователя выдает дубликат
полиса, после чего утраченный полис
считается недействительным и выплаты
по нему не производятся.

При
повторной утрате полиса в течение срока
действия договора страхования Страховщик
взыскивает со Страхователя денежную
сумму в размере стоимости изготовления
полиса.

6.8.
При заключении
договора страхования Страхователь и
Страховщик могут договориться об
изменении или исключении отдельных
положений настоящих Правил и о их
дополнении в соответствии со с п. 3 ст.
943 ГК РФ.

35,4%-страхование
имущества юридических лиц и граждан
(огневое) страхование грузов

1,8%-страхование
воздушного транспорта

1,3%-страхование
водного транспорта

0,3%-страхование
железнодорожного транспорта


Страхование жизни
по-прежнему не в чести среди россиян.
Имущество страхуют чаще и ценят его
дороже. Соответственно и премий
выплачивается больше именно по страхованию
имущества. В последнее время особую
популярность приобретает страхование
от взрывов.

Главная задача
страхования помочь людям сохранить
уровень жизни, к которому они привыкли.
Уровень жизни – это не только та зарплата,
которую приносят все члены семьи, это
еще и всё то имущество, которое наживается
годами и десятилетиями.

Всё, что есть у
семьи – это деньги, вложенные в постройку,
или покупку когда-то. Людям и предприятиям
постоянно приходиться сталкиваться с
непредвиденными неблагоприятными
событиями, наносящими ущерб имущественным
потерям.

Их перечень очень
широк. Это и погодные неприятности
(ураганы, наводнения, засухи), ошибки
самого человека (неосторожное обращение
с огнём, небрежное отношение), поломки
оборудования и механизмов, враждебные
или непредсказуемые действия других
людей и многое другое.

Ослабляя, а то и
ликвидируя элемент риска во многих
сферах жизни – и в бытовой, и в
хозяйственной, в предпринимательской
деятельности, страхование дает большую
уверенность в завтрашнем дне, в своем
будущем.

Уверенность же порождает
большую активность деятельности, более
быстрое развитие всех составляющих
нашего общества, а соответственно и
самого общества.

Таким образом, страхование
способствует и социальному, и экономическому
подъему нашей страны, делая положение
граждан и предприятий более устойчивым
и независимым от различного рода
случайностей.

При подписании договора большинство клиентов страховой компании в первую очередь задумываются над тем, сколько им будет стоить страховка, а уже потом обо всем остальном.

Но, как правило, если вы сэкономили на страховке и произошел страховой случай, компания может не покрыть вам все те затраты, на которые вы рассчитывали.

Поэтому первое и самое главное правило – внимательно читайте договор страхования, вас должны интересовать все нюансы, которые присутствуют в этом договоре.

Размер страховой суммы и размеры выплат определяются по договоренности между страховщиком и страхователем при заключении договора страхования или внесения изменений в договор страхования, или в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

А. О заключении договоров вообще

Уже несколько раз мельком упоминалось о налоговых вопросах в страховании. Остановимся теперь на них специально.

А. Что такое Правила страхования

А. Общее понятие об обязательном медицинском страховании

А. Пенсии — вид накопительного страхования

Проблемы расчета страховых убытков

По договору личного страхования страховщик выплачивает обусловленную договором сумму (п. 1 ст. 934 ГК РФ). На первый взгляд представляется, что какие-либо проблемы с расчетом суммы выплаты здесь отсутствуют. Однако это не совсем так.

Возмещение убытков в личном страховании

Если в имущественном страховании убытки подлежат возмещению в силу закона (п. 1 ст. 929 ГК РФ), то в личном страховании норма п.

1 ст. 934 ГК РФ устанавливает императивное правило, в силу которого страхователю (выгодоприобретателю) выплачивается указанная в договоре сумма. Другими словами, ни о каком возмещении убытков нет и речи.

Однако уже было показано, что и в личном страховании защита иногда предоставляется именно путем возмещения убытков.

В § 3 гл. 4 настоящей работы уже рассматривались такие случаи.

Это прежде всего медицинское страхование, а также страхование туристов, выезжающих за рубеж. И несмотря на то что страхование туристов оформляется как страхование финансовых рисков, истинная природа его как личного страхования от этого не меняется.

Медицинское же страхование — это возмещение медицинских расходов застрахованного лица. До отмены Закона «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» правила гл.

48 ГК РФ распространялись на медицинское страхование, если иное не было установлено специальным законом (ст. 970 ГК РФ). Но при отмене специального закона в отношении обязательного медицинского страхования был принят другой специальный закон, а в отношении добровольного медицинского страхования такого закона нет.

И на все добровольное медицинское страхование стали распространяться правила гл. 48 ГК РФ.

Но медицинское страхование существенно отличается от обычного прежде всего своим субъектным составом. Одним из субъектов отношений по медицинскому страхованию (как обязательному, так и добровольному) является медицинское учреждение.

Кроме того, по договору медицинского страхования возмещаются расходы застрахованного лица, т.е. убытки. Имеются и другие существенные отличия.

В период написания настоящей работы все добровольное медицинское страхование осуществляется в противоречии с законом. Будем надеяться, что какой-либо выход из этого недопустимого положения будет найден в ближайшее время.

Условия о расчете суммы выплаты в договорах накопительного страхования жизни бывают довольно разнообразны. Может выплачиваться оговоренная договором сумма, а могут осуществляться периодические выплаты (называемые аннуитетами, рентой, пенсией и проч.) — такие возможности предусмотрены в п.

1 ст. 934 ГК РФ. Срок периодических выплат может варьироваться: выплаты производятся в течение определенного договором периода либо пожизненно.

Отказ в страховых выплатах

Страховщик имеет право отказать в выплате по страховке, если вред имуществу или здоровью клиента (в зависимости от того, что именно застраховано) не является страховым случаем.

В таком случае представитель страховой компании не только может отказать, но и обязан это сделать.

Но даже если страховой случай доказан, то страховая компания не всегда обязана произвести выплату.

Что делать, чтобы получить достойную страховую выплату своевременно?

Если вас не устраивает сумма, которую вам планирует выплатить страховая компании в связи со страховым случаем, первым делом необходимо сделать независимую оценку.

Если вы уже начали ремонт вашего автомобиля или недвижимости, то независимая оценка делается по акту осмотра, который был оставлен оценщиком вашей страховой компании.

Но лучше всего, если вы сделаете независимую оценку до того, как начнете какие-либо манипуляции со своим имуществом.

Когда независимый оценщик будет производить осмотр вашего имущества, обязательно должен присутствовать представитель страховой компании.

Недостаточно будет просто сообщить представителю страховой компании о времени и месте, где будет производиться оценка вашего имущества.

Дело в том, что страховщики часто просто не приезжают на осмотр.

Поэтому оправьте в компанию заказное письмо или телеграмму.

Сообщить можно в любом виде, но чтобы потом вы смогли доказать, что страховая компания была в курсе и преднамеренно не оправила своего представителя.

Однако самым надежным способом заставить представителя страховой компании присутствовать на независимой оценке вашего поврежденного имущества – это самостоятельно отвезти уведомление в свою страховую компанию.

Лучше всего сделать уведомление в двух экземплярах, чтобы представитель компании сделал отметку на вашем экземпляре, что его приняли.

Как правило, самым действенным путем решения этой проблемы является обращение в суд.

Среди доказательств, с которыми вы должны обращаться в суд, следует отметить отчет независимого оценщика, страховой акт, а также свою копию уведомления, в котором вы вызывали представителя компании на независимую оценку.

Страховые компании, как правило, массово отказывают в выплатах, надеясь на то, что мало кто из пострадавших обратится в суд.

Лучше всего перед тем, как вы подадите в суд, посоветоваться с юристом, который поможет собрать все необходимые документы, а также даст совет, есть у вас шанс получить то, что вы заслуживаете, или нет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *