Как вернуть деньги за полис ОСАГО после продажи машины?

Документы

Написать данное заявление довольно просто, взяв за основу наш образец приведенный ниже. Само заявление нужно составить в двух экземплярах, один из которых вы оставите у себя. Но перед этим нужно поставить входящий номер страховой компании и дату получения.

Надо четко понимать, что требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются не только необоснованными, но и абсолютно незаконными.

Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанным вашим КБМ. Это рассчитано на идиотов по принципу «А вдруг?».

Более того, вы, как страхователь, не обязаны даже хранить полисы договора страхования ОСАГО с истекшим сроком действия.

Расторжение договора ОСАГО допустимо в любой момент времени. При этом возврат неистраченных средств осуществляется не всегда. Чтоб инициировать возмещение денег нужно подать в ингострах пакет документов, которые подтверждают достоверность причины для возмещения.

Деньги по ОСАГО вернут при продаже, дарении, передаче по наследству, утилизации машины.

Случаи, в которых при расторжении полиса не предусмотрен возврат денег:

  1. В период действия автогражданки страховщик смог распознать неправдивые, недостоверные, лживые сведения, заявленные в свое время клиентом. Речь идет об информации относительно количества лошадиных сил, стаже водителя, иных факторов.
  2. Страхователь отменяет страхование автогражданской ответственности из-за длительного отсутствия, неиспользования автомобиля.
  3. Банкротство страховой фирмы. Договор будет аннулированным с момента признания банкротства.

П. 4. ст. 10 об обязательном страховании оговаривает особенности расчета возмещения в период досрочного прекращения ОСАГО. Компенсация включает в себя часть страховой суммы, та доля, что отведена за неиспользованный период действия договора/сезонной эксплуатации.

СВ – сумма возврата;

ПСП – полная стоимость полиса;

N – количество неиспользованных месяцев;

Право обратиться к страховщику за возвратом средств закреплено за каждым страхователем, у которого есть веское основание. Что касается сроков обращения, то инициировать расторжение можно на любом этапе действия договора при изменении ситуации.

Правила страхования также предусматривают 14 дневной срок для выплаты неиспользованной страховой суммы. Отсчет начинают с момента подачи заявления.

При наличии всей необходимой документации у клиента и необходимой суммы в кассе страховщика, деньги выплачивают сразу при обращении. В иных случаях средства переводят на счет претендента в установленные законом сроки.

При несоблюдении сроков выплаты, с наличием других нарушений со стороны страховой фирмы, страхователь может подать в суд. Помимо ходатайства на принятие мер к страховой компании понадобится предоставить в суд само заявление на возврат, квитанцию о погашении госпошлины, копию полиса.

Правилами обязательного страхования предусмотрено, что страховщик осуществляет выплату неиспользованных средств на основании заявления страхователя, при наличии у второй стороны требуемого пакета документов.

страховой полис (копии всех страниц);паспорт заявителя (оригинал копии);квитанция о погашении стоимости полиса.

договор купли-продажи;свидетельство о наследственном праве на объект;генеральная доверенность;справка о снятии объекта с регистрационного учета;документы, подтверждающие ликвидацию предприятия;акт утилизация ТС.

Как вернутьденьги за неиспользованную страховку ОСАГО после продажиавто мы рассмотрели выше. А теперьрасскажем, как происходитрасчетсуммы к возврату.

При оформлениистраховкикаждыйчеловекуплачиваетстраховуюпремию. Этасумма не всяидет на возмещениестраховыхвыплат, а только 77% из общегообъема, 20% идут на возмещениерасходоворганизации при работе с клиентами и 3% направляются в РСА для созданиярезервногофонда.

Вернутьденьги за ОСАГО страховательможетисключительно из этих 77% от общегообъемастраховойпремии. Суммабудетпропорциональна оставшемуся периодудействиястраховки.

Рассмотрим на примере:Суммастраховки при оформлениисоставила 10 тыс. рублей, период — 365 дней. Через 100 днеймашинабыла продана, и приняторешениевернутьоставшиесяденьги по страховке (оставшийся неиспользованный периодравен 265 дней).

Расчетсуммы:(10000–23%).365*265 дней. Получается в сумме 5590 рублейстраховательполучитвозмещение по страховке после продажимашины.

Каждый, кто продалавто, перед тем как отправиться в офис СК можетсамостоятельнопроизвестирасчет полагающейся ему суммы. Для этого необходимознатьстоимостьполиса и период его действия.

Необходимо обратиться с письменным заявлением в страховую компанию, которая застраховала Вас с неправильным классом. Они обязаны сами всё исправить и произвести перерасчет.

ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ КАК ВОССТАНОВИТЬ КБМ В СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

1. Пишите заявление в 2-х экземплярах на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить КБМ на основании либо предыдущего полиса, либо справки об отсутствии страховых выплат с прежней страховой компании.

ЗАЯВЛЕНИЕ на восстановление КБМ (образец)

2. Отнесите заявление на перерасчет кбм и копию справки, либо предыдущего полиса, в свою страховую компанию. Самое главное — ваш договор на момент подачи заявления, должен быть действующим.

3. Секретарь обязана зарегистрировать ваше заявление в страховую компанию о восстановлении кбм и присвоить ему порядковый номер. Второй экземпляр с штампиком страховой компании, датой и порядковым номером, оставляете себе.

ПОМНИТЕ! Если в страховой компании отказываются принимать Ваше заявление, направьте его по почте заказным письмом с уведомлением.

4. Заявление на восстановление КБМ рассматривается — 10 дней. Данный срок предусмотрен п.1 ст. 16.1 закона «Об ОСАГО», абзац 2.

По истечении 10 дней, можете проверить свой КБМ. Если КБМ не изменился, то необходимо звонить в страховую компанию. Обычно страховая компания нормально отрабатывает данные заявления.

ПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ В РСА О ВОССТАНОВЛЕНИИ КБМ БЕСПОЛЕЗНО, ОНИ НЕ ИМЕЮТ ПРАВА ВНОСИТЬ ИЗМЕНЕНИЯ КБМ В БАЗУ.

Если страховая компания не реагирует на заявление пишите в Центробанк или РСА.

Для получения части вложенных в страховку ОСАГО средств необходимо обращаться в страховую компанию, с которой был заключен полис страхования. Главный документ для возврата средств — заявление особы, которая заключала договор.

Без заявления особы страховая компания не сможет начать рассмотрение ситуации.

Если страхователь не может по каким либо причинам посетить страховую компанию (например, находится в другом городе) , он может составить нотариально заверенную доверенность на другое лицо, которое напишет заявление и предоставит все необходимые страховщикам документы.

Расторжение договора ОСАГО возможно только после предоставления страхователем полного пакета документов, который предусмотрен нормами закона. Одного заявления недостаточно.

Часть документов с возможностью донесения потом в компании не примут, так как закон предоставляет страховой 14 дней для выплаты компенсации после написания заявления.

В таком случае приняв часть документов и предоставив возможность донести какие-то недостающие бумаги через определенное количество дней, СК может нарушить закон, так не успеет рассмотреть заявку со всеми документами и выплатить деньги.

Если внимательно изучить закон, то станет ясно, что в рамках закона можно расторгнуть бланк договора и получить деньги за неиспользованный срок страхования.

В правилах четко сказано, что возврат полагается только в некоторых случаях:

  • когда транспортное средство продается
  • если авто сдается в утилизацию
  • в случае смерти владельца автомобиля

Также финансовая организация обязана выплатить часть денег за оставшийся период, в случае банкротства или ликвидации. Но как показывает практика, забрать часть своих денег в таком случае крайне сложно или невозможно.

Поскольку автолюбители активно приобретают электронный договор ОСАГО, рассмотрим, как вернуть средства по договору, если финансовая организация находится в другом городе.

В таком случае вам потребуется:

  • сделать копию паспорта
  • приложить копию договора купли-продажи
  • приложить бланк договора с оригинальной подписью
  • написать заявление на имя руководителя или директора (данные можно узнать по бесплатному телефону службы поддержки клиентов)
  • приложить реквизиты, на которые просите отправить средства

Заявление заполняется в свободной форме, все, что вам следует в нем указать, это:

  • фамилию, имя и отчество
  • данные паспорта
  • номер договора и дату выдачи
  • причину, по которой происходит расторжение
  • реквизиты, на которые перечислить сумму
  • весь список документов, который отправляете вместе с заявлением

Все документы следует отправить по почте, заказным письмом с уведомлением.

Прежде чем посещать офис страховщика, вы можете самостоятельно узнать сумму к возврату. На самом деле формируется расчет быстро и просто. Согласно закону утверждена специальная формула, в которую вам следует подставить свои значения и произвести небольшой расчет.

Возврат = (Страховая премия -23%)*((365-количество дней действия договора)/365)

В формулу 23% — это РВД. Данный процент утвержден и зафиксирован на законодательном уровне. Все организации взимают его, даже если клиент будет расторгать защиту в день оформления.

РВД – это работа менеджера, его заработная плата и оплата за выпуск бланка.

Каждый водитель должен знать как, происходит процедура расторжения, что для этого необходимо и какие документы следует предъявить.

Сбор пакета документов

Новый владелец авто не сможет пользоваться прежней страховкой, поэтому ему придется в любом случае оформлять свой полис. А вот прежний хозяин может вернуть деньги за страховку при продаже авто. Чем больше дней осталось до окончания действия полиса – тем больше размер компенсации.

Правовые основы для возврата

Правовая основа здесь такова: наличие автомобиля, застрахованного по договору ОСАГО, является обязательным условием договора. Если транспортного средства больше в собственности водителя нет, то он может претендовать на возврат неиспользованной части страховки.

Срок подачи заявления

Важно подать заявление как можно раньше, поскольку страховая компания будет осуществлять возврат только со дня регистрации обращения, а не со дня продажи транспорта.

Рекомендуется заранее уточнить у страховщика список документов, чтобы заявление у вас гарантированно приняли.

Изучить заявление и заполнить его, перед тем, как предоставить страховщику, можно дома. Для этого предлагаем скачать бланк документы сейчас Заявление о возврате ОСАГО при продаже авто.pdf

Алгоритм действий владельца авто

Алгоритм действий, как вернуть деньги страховки после продажи автомобиля, таков:

  • вы продали машину, подписали договор купли-продажи и приемо-передаточный акт;
  • с данными бумагами вы обращаетесь к страховщику и оформляете заявление;
  • компания принимает документы;
  • в течение 14 дней вы получаете возврат.

Когда ждать денег за ОСАГО

Если компания практикует выплату наличными и сумма не слишком велика, то ее могут отдать сразу же в офисе. В ином случае надо будет указать в заявлении реквизиты счета любого банка – деньги придут туда.

Заявление не принимают — что делать

Если страховщик не желает принимать заявление, либо принял бумагу, но не торопиться платить компенсацию, нужно писать жалобу в Российский союз автостраховщиков. Как правило, этого бывает достаточно для разрешения проблемы. На крайний случай остается обращение в суд.

Наряду со стандартными личными документами потребуется написать заявление. Рассказываем, как это сделать.

Паспорт, полис, договор купли-продажи

Следует знать каждому автовладельцу, что в случае продажи своего автомобиля и стремления вернут свои деньги, которые были уже уплачены за страховку ОСАГО, необходимо заявление в компанию подавать самолично.

Такую рекомендацию дают практически все грамотные правовые специалисты:

  1. Во-первых, в этом случае есть возможность задать страховому агенту все вопросы, касающиеся специфики досрочного прекращения договора.
  2. Во-вторых, при подаче заявления можно лично убедиться в его регистрации входящим документом.

При этом желательном заявителю иметь на руках копию своего заявления с проставленным на нем входящим номером и датой страховой компании.

В заявлении следует указывать имя страховщика, к которому направляется такая заявка. Затем пишется Ф.И.О. страхователя и обозначается номер и дата договора, который следует расторгнуть.

Одного заявления в данном случае мало. Необходимо в обязательном порядке документальным подтверждением доказать причину, по которой досрочно клиент собирается расторгнуть с компанией договор.

Возвращать денежные суммы будут только лишь при наличии уважительной причины, которая входит в перечень таких оснований, указанных в пунктах 33 или 33.1 Правил ОСАГО.

Если же причины иные, тогда договор расторгнуть – расторгнут, но выплаты не произведут. Возвращаются не все деньги, которые были выплачены страховщику, а только те, которые приходятся на дни, отсчитанные, начиная со дня подачи заявления и до конца действия страхового соглашения.

Фактически оплатят период, когда невозможно воспользоваться страховкой по уважительной причине – продаже автомобиля.

На случай ликвидационного процесса, начавшегося в страховой компании, например, когда у нее отбирают лицензию, предусмотрены свои расчеты выплат, предусмотренных Правилами регулирования автострахования.

В этой ситуации клиентам полагается не 100-процентная выплата неиспользованной страховки, а возвратная выплата, пропорциональная тем дням, когда полис ОСАГО не был использован с момента прекращения страхового соглашения.

При этом еще вычитается 23% из части суммы, которая выявилась при вычислении по дням неиспользования полиса.

Таким образом, находится часть суммы, полагающейся к выплате клиенту в связи с ликвидацией страховой компании.

Следует отметить, что когда прекращается действие страхового договора, то автоматически перестает быть действительным также и сам страховой полис. Также правительство РФ учредило определенную структуру касательно тарифов по ОСАГО.

Итак, увеличить значение коэффициента могут:

  • ДТП, совершенные по вине застрахованного лица. В настоящее время увеличение Кбм официально может происходить исключительно по этой причине;
  • недобросовестные страхователи. Здесь может быть несколько ситуаций:
    • произошла ошибка при вводе данных в базу. Поскольку информация вводится обычными людьми, то быть полностью застрахованным от человеческих факторов не возможно;
    • водитель сменил страховую компанию по ОСАГО. Прежний страхователь умышленно внес в базу недостоверную информацию;
    • в страховой компании автогражданка оформляется только при единичном значении Кбм, ссылаясь на отсутствие полисов и иные причины. В последнее время данные факторы приравниваются к мошенничеству и пресекаются надзорными органами;
    • в период действия полиса страховая компания лишилась лицензии и не произвела необходимые действия.
  • замена прав. Коэффициент бонус-малус привязан к конкретному водителю и проверяется на основании предоставленного водительского удостоверения. При смене документа может произойти небольшая путаница.

Здесь представлены исключительно наиболее вероятные причины завышения скидки за безаварийную езду. В реальной жизни данный список можно продолжать до бесконечности, так как предусмотреть все ситуации не возможно.

Как вернуть Кбм ОСАГО в Росгосстрахе? В первую очередь необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию и выяснить причины снижения скидки за безаварийную езду. К обращению прилагаются все подготовленные документы.

Для этого необходимо заполнить предложенную форму, в которой указать:

  • данные страхового полиса, в котором расчет произошел с ошибкой;
  • информацию о владельце полиса (или человека, по которому требуется провести проверку);
  • подробную информацию о застрахованном автотранспортном средстве.

На рассмотрение жалобы отводится 30 дней, по истечении которых страховая компания обязана изменить данные о значение Кбм или направить на адрес электронной почты мотивированный отказ.

При получении отказа можно обращаться в вышестоящие (надзорные) организации, список которых представлен выше.

Если страховая закрылась

Что делать, если страховая компания закрылась, не внеся в базу РСА актуальную информацию? В этом случае необходимо обращаться непосредственно в союз автостраховщиков.

При оформлении нового полиса автогражданки страховая компания обязана учитывать информацию, полученную из РСА.

При замене прав

Как вернуть Кбм по ОСАГО через РСА или иные организации? В первую очередь необходимо собрать документы, удостоверяющие требуемые факторы.

К ним относятся:

  • копии паспорта и водительского удостоверения. На основании этих документов удостоверяется личность водителя;
  • при наличии все страховые полиса за предыдущие периоды.

Если оригиналы документов не сохранились, то потребуется направить запрос через форму обратной связи на сайте страховой организации (можно лично обратиться в любой из офисов компании) с просьбой предоставить выписку по заключенным договорам, к которой приложить информацию о страховых выплатах.

Данная справка должна оформляться страховщиком в течение 5 дней с момента получения запроса (обычно на эту процедуру требуется не более суток при запросе онлайн и 5 – 10 минут при личном обращении).

Справка предоставляется бесплатно. Страховая компания не имеет права отказать в выдаче этого документа.

При страховании гражданской ответственности ошибки допускают не только служащие СК — неверные сведения могут внести и сами водители, если оформляется электронное ОСАГО.

В большинстве случаев база РСА, выполняя проверку переданных страхователем сведений, выдаст ошибку из-за несовпадения сведений с имеющимися записями об авто в информационной базе либо из-за полного отсутствия каких-либо данных.

То есть подавляющее большинство ошибок при заполнении электронного полиса выявляется уже на стадии заполнения онлайн-анкеты. Водитель сразу видит, что данные, переданные в заявке, не совпадают с записью в базе (как правило, ошибочные места подсвечены другим цветом для привлечения внимания страхователя).

После корректировки данных, база разрешит дальнейшее оформление ОСАГО. Подобная схема исправления действует не всегда. Причина может крыться в несовпадении данных, занесенных в базу РСА и верной информацией из документов на водителя и авто. В этом случае без визита к страховщику уже не обойтись.

Ошибки в полисе, оформленном онлайн, практически невозможны, в силу того, что сведения, отправленные автомобилистом, тщательно проверяются базой.

Некоторые страховые компании, в целях создания максимально комфортных электронных услуг для пользователей автогражданки, размещают на своих официальных ресурсах специальный раздел для отправки запроса на внесение исправлений ошибок через интернет.

Например, обнаруженная в страховке опечатка в написании ФИО может быть откорректирована страховщиком автоматически, с дальнейшей отправкой владельцу нового электронного бланка с достоверной информацией.

Если в полисе ОСАГО есть ошибка, это может привести к серьезным проблемам при общении с ГИБДД, или при попадании в ДТП и обращении за выплатой. Чтобы исключить риск признания полиса, а значит и права на выплату, недействительным, внимательно проверяйте все заполненные поля бланка и исправляйте ошибки сразу.

Положен ли возврат денег за ОСАГО при продаже авто? Возможность досрочного прекращения ОСАГО касается любой полномерной страховки, включая ограниченную по сезонному параметру (ФЗ № 40 ст.10 п. 4).

При этом по сезонной страховке с исчерпанным периодом использования не могут быть предъявлены претензии по возврату уплаченных средств, так как лимит ответственности СК в этом случае считается завершённым.

Если же автовладелец лишь частично воспользовался страховым периодом, то лимит ответственности страховщика считается не исчерпанным.

Необходимо подготовить документы и лично обратиться с заявлением в страховую компанию.

Практически всегда требуются оригиналы и копии представляемых документов. Перечень документации, который понадобится при расторжении ОСАГО по причине продажи ТС и затребовании возврата, необходимо уточнить у своего страховщика.

Указание ЦБ № 3384-У 2014/19/09 Приложение 3

Возвратная сумма по договору ОСАГО в случае его досрочного прерывания по уважительной причине исчисляется на базе нетто-ставки ЦБ, составляющей 77 % от страховой премии (стоимости ОСАГО).

Именно из этой части средств осуществляются выплаты в случае создания аварийной ситуации на дороге с печальными последствиями.

«Отрезанные» 23 % дробятся на обязательные взносы в РСА, зарплату, формирование внутренних резервов и прочие текущие расходы, связанные с деятельностью компании.

Пс х 77% х До/365,

здесь Пс — полная стоимость ОСАГО, уплаченная клиентом;

До — количество оставшихся дней, не использованных клиентом по договору (некоторые компании рассчитывают оставшийся процент не в днях, а в месяцах Мо/12, что не противоречит правилам).

Пример 1. Полная стоимость страховки составляет 8960 рублей. Использование без временных ограничений. Машина продана за 120 дней (4 месяца) до окончания действия ОСАГО.

8960 х 77% х 120/365 = 2268,23 рубля подлежат возврату

8960 х 77% х 4/12 = 2299,73 рубля подлежат возврату

Возвратный процент в первом случае составляет 120/365 = 32,9 %, во втором 4/12 = 33,3 %. Выгода поденного расчёта возвратной суммы для страховщика очевидна.

Пример 2. Полная стоимость страховки 4600 рублей. Сезонность — с мая по сентябрь включительно (31 30 31 31 30 = 153). Машина продана в последний день июля. Заявление подано 2 августа, то есть возвратный период составляет 60 дней (с момента подачи заявления).

4600 х 77% х 60/153 = 1389 рублей возврата.

Ход расчёта может быть иным:

  • рассчитывают номинальный процент возврата (по дням или месяцам);
  • рассчитывают фактический процент возврата (первый результат умножают на 77 %);
  • рассчитывают возвратную сумму (фактический процент умножают на стоимость полиса).

Итоговая сумма не изменится от хода мыслей, но она изменится в не благоприятную для СК сторону, если расчёт будет осуществляться помесячно, а не поденно.

23 % могут быть оспорены в суде, так как ни в одном документе не закреплена подобная сумма изъятия при расторжении договора.

Итак, возврат ОСАГО при продаже авто довольно прост и не вызывает противодействия страховщика, если представлен договор купли-продажи. Сам же факт переоформления полиса с затребованием возврата средств не всегда выгоден клиенту, так как при досрочном расторжении ОСАГО его КБМ на следующий страховой период «заморозится».

Дорогие читатели, данная статья могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией в форме ниже.

Большинство клиентов, выполняющих возврат денежных средств за ОСАГО при продаже авто, интересует именно сумма. Она не фиксирована, и рассчитывается по специальной формуле. Узнать размер компенсации можно самостоятельно, выполнив всего несколько простых действий:

  1. От общей суммы страховки отнимите 23% – эта часть средств направляется на обслуживание договора и клиенту не возвращается ни при каких обстоятельствах (кроме как по решению суда, и то крайне редко);
  2. Определите день возврата страховки, с этим вам поможет список ниже;
  3. Поделите оставшиеся 77% от стоимости страховки на количество дней, на которое она была оформлена в целом. Так вы получите вашу компенсацию за день;
  4. Умножьте полученную цифру на количество оставшихся дней.

Для того, чтобы вернуть деньги за ОСАГО при продаже авто, вам потребуется минимальный пакет документов для проведения аннулирования договора. В него входят:

  • Ваш паспорт или иное удостоверение личности, на основании которого оформлялся договор страхования ОСАГО;
  • Ваш действующий полис ОСАГО;
  • Договор страхования;
  • Документ – основание для возврата денег за страховку. В нашем случае это договор купле – продажи;
  • Документ, содержащий реквизиты для перевода денежных средств.

Заявление на возврат

Многие интересуются тем, как именно выглядит заявление на возврат, как его правильно подготовить и подать в страховую при возврате денег за ОСАГО при продаже авто.

Спешим вас порадовать – самостоятельно это заявление писать не придется – бланк вам выдадут прямо на руки в отделении страховой компании, у каждой страховой компании он разный.

Если после продажи авто осталась страховка можно ли вернуть часть денег? Этот вопрос сегодня актуален, ведь страхование является недешевой услугой. Часть цены полиса может быть возвращена при следующих условиях:

  • произошла гибель автомобиля;
  • человек, заключавший договор, умер;
  • состоялась продажа авто;
  • некоторые другие ситуации по законодательству.

Так что после продажи авто не затягивайте, а сразу обратитесь к специалистам Ресо, Росгосстрах, Ингосстрах или другой компании, с которой у вас соглашение.

Подайте заявление по нужной форме и приложите копии документов, подтверждающих ваш случай. Страховым компаниям дается ровно четырнадцать суток на то, чтобы убедиться в достоверности указанной информации, после чего вернуть деньги за период, за который страхователь уже не будет пользоваться полисом ОСАГО.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

В некоторых компаниях алгоритм возврата денег за страховку на авто может отличаться. Однако в целом и Ресо, и Ингосстрах, и Росгосстрах можно рассматривать вместе.

После продажи сохраняйте оставшиеся копии договора по купле и техпаспорту, где будет уже записан сменившийся владелец. С ними, а также с паспортом гражданина и оригиналом полиса ОСАГО придите в офис страховой компании и составьте заявление по образце на бланке, который выдаст вам консультант.

Рекомендуется настаивать на возврате денег до конца, ведь есть вероятность, что менеджеры будут предлагать оставить эти средства на вашем имени и учесть их в будущем, если вы будете страховать авто позже.

При расчете суммы учитывайте, что день подачи бланка-анкеты с просьбой вернуть деньги является той датой, когда заканчивается ОСАГО, поэтому и рекомендуют делать это пораньше.

После подачи осталось лишь подождать 14 дней, и деньги вернут вам на банковскую карточку, номер которой должны запросить менеджеры компании.

Что нужно, чтобы вернуть деньги от Росгосстрах, Ресо, Ингосстрах при продаже автомобиля?

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля Росгосстрах, Ресо, Ингосстрах? Стоит понимать, что и в Ресо, и в Росгосстрах, и в Ингосстрах действует один и тот же порядок.

Обратить внимание нужно на то, что с собой при визите в отделение любой из компании требуется взять копию техпаспорта, где есть отметка о смене владельца, а также договор купли-продажи.

На сделке о купле-продаже стоит сделать акцент, ведь автомобилисты его путают с договором о сдаче на продажу. С последней вам не вернут деньги ни в одной страховой организации за вашу страховку на автомобиль.

Зато если собран весь пакет документации и подано заявление, то компания, застраховавшая автомобиль, не имеет права отказать.

Во-первых, при заключении договора страхования его нужно всегда внимательно читать, особенно если человек предполагает, что будет продавать автомобиль в течение срока действия страховки.

При страховании ОСАГО шансы вернуть деньги за страховку выше, т.к. это регламентируется государственными положениями, а вот с КАСКО могут быть проблемы.

Возможно, сумма возврата будет ничтожно мала.

Во-вторых, нужно учесть сроки, после которых возврат денег невозможен. Некоторые страховые компании отказываются принимать заявления за месяц до окончания срока действия договора, а некоторые – за 3 месяца. Обычно это тоже указывается в договоре.

В-третьих, при полисе КАСКО остатки денег за неиспользованные месяцы могут и вовсе не вернуть, если страхователь обращался за выплатами в течение срока действия данного договора.

т.е. если он попал в ДТП незадолго до продажи, а страховая выплатила ему хотя бы 5 000 руб., то в случае наличия такого пункта в договоре даже с помощью юристов изменить ситуацию не получится.

Расчет размера суммы возврата по страховке

С КАСКО опять же все сложнее. Сумма будет зависеть от процента, который компания берет за услуги (он может составить как те же 20%, так и 50%), от страховых взносов и наличия выплат по страховым случаям.

Для того чтобы вернуть деньги за страховку, после продажи машины и оформления всех сопутствующих документов нужно приехать в офис страховой компании и составить заявление, в котором необходимо указать сразу 3 взаимосвязанных просьбы.

  1. Расторгнуть страховой договор по причине продажи машины и смене владельца;
  2. осуществить возврат двух видов сумм – выкупной при покупке страхового полиса, которым так и не успел воспользоваться до конца водитель, а также – сумму в размере уже внесенных водителем страховых взносов, если таковые имеются;
  3. перечислить возвратные деньги по тем реквизитам, которые указывает в заявлении страхователь (обязательно привезти бумагу с полным оформлением реквизитов, которую можно получить в отделении банка, т.к. одного номера банковской карты в данном случае будет недостаточно).

При этом обязательно подавать заявление, лично посетив страховую компанию, т.к. можно будет уточнить необходимые нюансы, а также проконтролировать регистрацию заявления в специальных базах данных. Заявление оформляется по образцу, который можно найти в офисе страховщика, либо в интернете.

ВАЖНО. Заявителю необходимо проследить, чтобы под заявлением правильно указали дату его подачи.

Тогда избежать срыва сроков возврата денег будет проще (срок составляет 14 календарных дней, по истечении которых заявитель имеет право обратиться к юристу для составления письменной претензии или подачи иска в суд).

Если страхователь собирается покупать или уже купил новый автомобиль, то можно указать в заявлении просьбу не вернуть деньги на банковский счет, а засчитать их как часть нового страхового полиса.

Какие документы нужны для возврата денег

Для прекращения договора по заявлению страхователя (по факту продажи машины) правила ОСАГО предписывают подавать страховщику следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (оригинал и копия);
  • полис ОСАГО или КАСКО, которые должны быть в обязательном порядке возвращены страховщику при расторжении договора (оригинал и копия для себя, которая понадобится в случае обращения в суд);
  • договор купли-продажи машины (оригинал и копия);
  • ПТС автомобиля с данными нового владельца (он может быть необязателен, но некоторые страховые компании принципиально требуют оригинал или хотя бы копию);
  • квитанции, подтверждающие осуществление страхователем взносов в прошлом (оригиналы и копии);
  • справка-счет, если машина еще находится в продаже или переоформлении;
  • реквизиты текущего банковского счета страхователя, на который можно перечислить деньги, если в компании нет такой практики как выдача средств наличными.

ВАЖНО! При страховании ОСАГО после продажи машины деньги вернуть обязаны. С этим проблем не будет даже с более мелким пакетом документов (паспорт, ПТС, полис страхования, договор купли-продажи, дарения и т.п.).

(п. 4 введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

Вопрос: Можно ли получить компенсацию за неиспользованные месяцы по страховке ОСАГО?

Ответ: Да, но за вычетом примерно 23 процентов?

Вопрос: Может ли получить выплату за неиспользованные месяцы ОСАГО не страхователь или если водитель дальше не будете ездить на машине?

Ответ: Нет, компенсация выплачивается только при условии расторжения договора и только непосредственно страхователю.

ОСАГО является обязательной страховкой, при этом ее цена в состоянии привести в недоумение любого, даже самого опытного водителя.

Еще большее удивление может вызвать тот факт, что на одну модель транспортного средства, страховка будет стоит по-разному.

Основная причина подобной разницы заключается в том, что в процессе расчета стоимости используется одновременно несколько параметров и определенных факторов. Одним из самых важных является водительский стаж.

В обязательном страховании используется два специальных коэффициента, напрямую связанных с водительским стажем. Один из них принимает во внимание возраст водителя.

На размер КБМ влияет страховой стаж, который начисляется за полный год непрерывного вождения, если при этом не было зарегистрировано дорожно-транспортных происшествий.

Если водитель делает перерыв более чем на 12 месяцев, то его все накопленные баллы, которые учитываются при расчете КБМ, полностью сгорают. Помимо этого, баллы не начисляются водителю при оформлении страхового полиса, срок действия которого составляет менее 12 месяцев, а также при внесении в него изменений.

Итак, мы рассмотрели основные ошибки, которые могут повлиять на размер КБМ при оформлении ОСАГО. Далее выясним, как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО.

Росгосстрах станет отличным решением. Сначала рассмотрим основные случаи, при которых скидка может не учитываться.

При этом в единую электронную базу может быть внесена актуальная информация о водителе, но при оформлении полиса ему придется оплатить его полную стоимость.

Чаще всего причина этой проблемы заключается в следующем:

  • Перерыв страхового стажа или внесение корректировок в страховой полис. Скидка увеличивается по мере того, как водитель непрерывно водит автомобиль, не попадая в аварии. Если перерыв страхового стажа превышает 12 месяцев, то все накопленные балы автоматически обнуляются. Это касается и тех случаев, когда страховка была оформлена менее чем на год или в полис были внесены какие-либо изменения. Например, было вписано еще одно лицо, имеющее право водить машину. В этом случае нет ни единого способа того, как восстановить КБМ по ОСАГО, поскольку законодательство не предусматривает подобную возможность.
  • Оформление страховки, предполагающей управление автомобилем неограниченным количеством лиц. В этом случае учитывается скидка, указанная в последнем страховом договоре. Помимо этого, она действует только в том случае, если полис оформляется на ту же машину.

Чтобы было понятнее, давайте приведем небольшой пример. Гражданин купил новую машину и при оформлении страховки захотел указать в полисе неограниченное число лиц.

В этом случае он не имеет права на скидку, и стоимость ОСАГО будет полной. Однако если бы страховка оформлялась на старое транспортное средство, то КБМ был бы учтен страховщиком при заключении договора ОСАГО.

Как восстановить КБМ за прошлые годы в этом случае? Об этом и пойдет речь далее.

Чтобы максимально ускорить процедуру восстановления скидки, рекомендуется сначала выявить причину проблемы и подготовить необходимый пакет документов. С первым придется изрядно повозиться, а вот что касается второго, то вам необходимо сделать ксерокопии и сканкопии следующих документов:

  • паспорта гражданина РФ;
  • водительских прав;
  • всех полисов, которые есть у вас на руках.

При этом очень важно, чтобы у вас были как ксерокопии, так и электронные версии перечисленных выше документов, поскольку вам придется не только лично обращаться в различные инстанции, но и подавать множество запросов по электронной почте.

Если старые полисы вы не сохранили, то не стоит отчаиваться, поскольку их можно восстановить. Каждая страховая компания хранит договоры со своими клиентами.

Вам всего лишь потребуется обратиться в офис компании и запросить выписку о том, что у вас отсутствуют страховые выплаты. Займет это не более пяти рабочих дней, поэтому долго ждать вам не придется.

Итак, теперь вы знаете причину обнуления КБМ и уже подготовили все необходимые документы. Но как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО?

Существует три основных способа, позволяющих восстановить размер скидки на услуги страхования транспортного средства. Для этого вам нужно обратиться в одну из следующих организаций:

  • Страховая компания.
  • Центральный банк РФ.
  • Российский союз автостраховщиков.

Почему происходит изменение размера скидки по ОСАГО?

Не вся уплаченная за ОСАГО сумма возвращается клиенту. Во-первых, будут удержаны расходы страховщика и средства, направленные им на создание резервов. Это 23 % от уплаченных автовладельцем денег (см. прил. 3 N 3384-У от 19.09.2014).

Во-вторых, возвращается только часть премии, приходящаяся на неиспользованный срок страхования.

Самостоятельно рассчитать размер неиспользованного остатка несложно. Вам нужно знать:

  • сумму премии;
  • срок действия полиса;
  • сколько дней осталось до окончания полиса.

Вся информация о страховых периодах и водителе, на основании которой рассчитывается стоимость услуг автомобильного страхования, заносится в единую электронную базу.

Однако в результате системного сбоя или человеческого фактора может быть допущена ошибка, которая повлияет на размер скидки при продлении автомобильной страховки.

Существует и ряд других причин, зависящих исключительно от водителя и приводящих к обнулению КБМ. Прежде чем выяснять, как можно восстановить КБМ по ОСАГО, необходимо сначала узнать, какие причины могут стоять за изменением коэффициента бонус-малуса.

Пример расчета

Допустим, вы уплатили 3000 рублей. Вычитаем из них безусловные расходы компании – 23 %.

2310 рублей используется организацией на страховое возмещение. Ее используют, как базу для расчетов.

Срок страхования 1 год = 365 дней. Ежедневно на возмещение по страховым случаям приходится 6 рублей 32 копейки.

Вы пользовались полисом 120 дней, с 01.01 по 01.05. Следовательно, до конца срока осталось 245 дней.

Умножаем количество неиспользованных дней на величину ежедневной суммы, направляемой на страховое возмещение.

Итог: автовладельцу, уплатившему за полис 3000 рублей, использовавшему страховку в течение 120 дней из 365, страховая компания должна вернуть 1548 рублей 40 копеек.

На заметку! Вернуть деньги должны в течение двух недель.

Многие практикующие юристы по страховому праву советуют поспешить с подачей заявления о возврате ОСАГО, но перед этим лучше провести расчет суммы компенсации. Практики прекрасно понимают, что страховая может выплатить сумму в меньшем размере, чем причитается по правилам.

Структура страховых тарифов, утвержденная Банком России, определяет правила компенсации по договорам ОСАГО, действие которых прекращается. Во-первых, компенсации не подлежит 23% от первоначальной стоимости договора страхования.

Получается, что расчет суммы компенсации можно вести от 77% стартовой стоимости полиса (это один из вариантов расчета).

Пример 1

Клиент оформил в страховой компании полис ОСАГО на 365 дней (1 год) на сумму 4365,00 28 октября 2016 года. Заявление о расторжении договора поступило 26 июня 2018 года. На какую сумму компенсации человек может рассчитывать?

  1. 4365,00 Х 0,23 (23%) = 1003,95 (сумма, которая не возвращается).
  2. 125 (количество неиспользованных дней)/ 365 (срок действия договора ОСАГО) = 0,3424.
  3. 4365,00 Х 0,3424 =1494,58 р. (сумма компенсации).

Пример 2

Компенсация = (сумма полиса — 23%)Х (количество месяцев до окончания действия страховки/12).

(4365 — 1003,95)Х(4/12)= 1120,34 (сумма компенсации при данном способе произведения расчета).

Как видно, при разных формулах получаются разные результаты. Именно поэтому советуем при заключении договора ОСАГО интересоваться по поводу ситуации расторжения и порядка компенсации страховой премии.

Самостоятельно вам не придется высчитывать сумму возврата – всё сделает страховщик. Однако прикинуть, сколько получиться вернуть деньги за страховку после продажи авто, можно. К тому же знание примерной суммы позволит опротестовать решение компании, если она решит перечислить на счет не все деньги.

Максимальный возврат денег за ОСАГО

Перед расчетом необходимо учесть, что вернуть удастся только 77% от внесенной суммы:

  • 20% остаются у страховщика по условиям досрочного расторжения договора;
  • 3% перечисляются в РСА, они переводятся сразу же после уплаты страхового взноса.

Формула для расчета

В = (С * 0,77 ) / 365 * Д, где

  • В – сумма возмещения;
  • С – стоимость полиса за год;
  • Д – число дней, оставшихся до конца страховки.

К примеру, стоимость ОСАГО составила 30 тыс. рублей, до конца действия полиса осталось 100 дней. Подставив значения в формулу, получаем: (30000 * 0,77) / 365 * 100 = 6328 рублей 76 копеек. Стоимость страховки за один день в приведенном примере составила 63,28 рублей.

Безаварийный стаж вождения – это понятие, которое не отражает настоящего положения дел относительно стоимости страхового полиса.

Он используется в качестве одного из основных факторов, которые служат для расчета скидки, положенной за управление авто без аварий.

Обязательно ли расторгать

Процедура возврата остатка по ОСАГО элементарна. Достаточно обратиться к страховщику с письменным заявлением и приложить документы, подтверждающие причину расторжения договора.

Отметим, что стремголов бежать в страховую компанию получать компенсацию стоит не всегда. Если до конца срока действия договора остается еще немного, то лучше дождаться окончания срока действия договора.

Почему? Потому что при заключении следующего договора будет начислен бонус- малус (скидка при приобретении страховки). Компенсация в таком случае может быть меньше, чем скидка.

Именно поэтому в некоторых случаях лучше не спешить, а подождать.

Коэффициент стажа и возраста водителя имеет четыре основных значения:

  1. Максимальны его уровень составляет 1,8 и используется для водителей, не достигших возраста 23 лет со стажем вождения не больше 3 лет.
  2. Менее 1,7 характерно для получивших права относительно недавно, то есть три года и немного меньше, но кому уже есть 23 года.
  3. Следующей ступенью будет показатель 1,6 для тем, кто уже достиг возраста 22 года и меньше. Общее время вождения у них должно превышать три года.
  4. Показатель, равный единице, характерен для всех остальных, кто имеет опыт вождения более 3 лет и, кто достиг полных 23 лет.

Больше нет изменений данного параметра. На основании представленных показателей можно сделать вывод, что стоимость страховки для не имеющего стаж вождения будет примерно на 80% выше, чем для опытного водителя.

Если человек имеет достаточный опыт вождения, он может рассчитывать на то, что стоимость полиса не будет увеличена или снижена.

Если в страховом полисе будет обозначен молодой возраст водителя, опыт вождения которого составляет меньше четырех лет, цена страхового полиса будет такой же, как у страховки, не имеющей ограничений по внесенным в нее лицам. При этом стаж для бонуса малуса у водителей не будет засчитываться.

Если во время подписания страхового договора были допущены какие-либо ошибки, то в электронную базу будет занесена заведомо неверная информация. Это приведет к тому, что АИС будет воспринимать одного водителя как совершенно другое лицо и при расчете стоимости ОСАГО выдаст полную стоимость полиса без учета размера накопленной скидки.

Задать вопрос юристу

Вопрос первый: Если деньги не выплачивают в течение 14 дней, как повлиять на страховую компанию? Сразу идти в суд?Ответ: Если деньги не выплачены в 14-ти дневной срок по вине страховой фирмы, то можно написать жалобу на исполнителя, адресуя ее руководителю организации.

Если реакции не последовало, следующий шаг – обращение в Прокуратуру, дальше только суд. Вопрос второй: Если с момента продажи авто прошло полтора месяца, то выплатят ли мне остаток страховых средств?Ответ: За неиспользованными страховыми средствами нужно обращаться не позднее 14 дней с момента продажи авто или утилизации (угона).

Если сроки превышены, то могут отказать в компенсации. Вопрос третий: Страховка стоит 20 000 рублей, а период использования полиса – 215 дней.

Сколько могут вернуть?Ответ: Итак, цена полиса составляет 20 тысяч. Сразу отнимаем от суммы 23 процента.

Из оставшихся 16 тысяч 400 рублей высчитываем стоимость одного дня страховки, это будет 44 рубля 93 копейки. Договор действует 215 дней со дня подписания сделки, оставшийся период — 150 дней.

Значит, неиспользованная часть средств достигла отметки 6 тысяч 739 рублей. Это и есть возвратная сумма.

Но выплата будет только в том случае, если разрыв сделки произошел по причинам, предусмотренным ПС (правилами страхования).

Акция. Консультация юриста 500 рублей БЕСПЛАТНО до 31 мая☎ для Москвы и МО: 7 (499) 350-83-27☎ для Санкт-Петербурга и ЛО: 7 (812) 309-74-39☎ для регионов России: 8 (800) 333-45-16 доб. 947

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Заключение

Готовя этот материал, мы хотели дать вам ответы на два вопроса:

  1. Можно ли вернуть страховку после продажи автомобиля?
  2. Действует ли страховка при продаже автомобиля? И какую пользу можно из этого извлечь.

Таким образом, вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля более чем реально. Бывшему обладателю полиса достаточно оформить заявление в свободной форме с приложением всех необходимых документов.

Возврат осуществляется в течение 2 недель после подачи заявления, многие компании предпочитают рассчитываться на месте. При расчете выплаты используется простая формула, учитывающая число дней до окончания полиса и стоимость страховки за один день.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *