Какая разница между КАСКО и ОСАГО: таблица

Стоимость КАСКО

Цена страхового полиса КАСКО значительно отличается от полиса ОСАГО, причем в большую сторону. Стоимость страховки КАСКО и ОСАГО — отличия между ними заключаются еще и в этом.

Что же влияет на сумму страховки? Во-первых, технические характеристики транспортного средства: год выпуска, марка, модель и т.д. Во-вторых, тарифные опции, которые страхователь может выбрать на свое усмотрение.

Следует знать, что эти два полиса не являются взаимозаменяемыми, то есть если есть КАСКО, нужно ОСАГО обязательно. Поговорим подробнее о факторах, влияющих на стоимость КАСКО.

Немаловажным фактором является то, какой вариант страхования выбрал страхователь: частичное КАСКО подразумевает защиту или от хищения, или от ущерба. Полный вариант страхования КАСКО подразумевает защиту автомобиля и от того и от другого одновременно.

Также на стоимость полиса будет влиять и то, каким образом будет осуществляться выплата. Это может быть ремонт на станции технического обслуживания, выбранной страховой компанией; ремонт на станции, выбранной страхователем, или же денежная выплата.

Так же как и при расчете ОСАГО, на стоимость КАСКО влияет стаж и возраст водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Есть возможность оформить КАСКО «мультидрайв», то есть полис, не предполагающий ограничения по количеству водителей.

В некоторых случаях стоимость такого полиса может быть ниже, чем стоимость обычного КАСКО.

Для выбора оптимального варианта необходимо рассчитать КАСКО и ОСАГО во всех страховых компаниях, филиалы которых расположены в вашем населенном пункте.

Следующее важное отличие — порядок заключение страхового договора. Как было отмечено выше, страхование по программе ОСАГО жестко регламентировано законодательством.

Страховые тарифы, размер страховых возмещений и суммы взносов фиксированы. Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит только от следующих факторов:

  • Оценочная стоимость автомобиля;
  • Возраст и марка автомобиля;
  • Мощность двигателя;

В некоторых случаях учитываются и региональные ограничения. К примеру, в условиях крайнего севера стоимость полиса будет выше, чем в Москве. При этом сам полис всегда оформляется по одному из трех вариантов:

  • На конкретный автомобиль;
  • На конкретного водителя;
  • На конкретный автомобиль и конкретного водителя;

Стоимость полиса КАСКО может меняться в зависимости от страховщика. Размер страховой суммы также оговаривается в индивидуальном порядке.

Кроме того, в договоре можно прописать подключение дополнительных услуг. Сам полис КАСКО оформляется на конкретное транспортное средство, при этом в него могут быть вписано неограниченное число лиц, имеющих право управлять автомобилем.

Какие различия

Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки, который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены штрафы Данный термин появился еще в 1925 году в США.

Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным. Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас.

Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом.

Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.

Ни одна из систем страхования не является самодостаточной, чтобы покрыть все случаи, которые могут произойти. Наличие обязательного полиса помогает только в решении проблем с нанесением ущерба другим людям.

В случае с крупным ущербом можно не получить полное возмещение. Добровольный полис хоть и обходится дороже, но при этом сможет покрыть полную стоимость ущерба непосредственно клиенту, а не пострадавшим от него людям.

КАСКО и ОСАГО имеют существенные отличия. Далее будут рассмотрены основные параметры, по которым отличаются два вида автострахования.

Обязательность

Различий между ОСАГО и КАСКО больше, каждое следует рассматривать детально, чтобы понять, нужно ли приобретать тот или иной страховой продукт.

  1. КАСКО страхует автомобиль . ОСАГО — страхует ответственность водителя за ущерб, причиненный второй стороне.
  2. ОСАГО –обязательный вид страхования. КАСКО — добровольный вид страхования.
  3. ОСАГО – условия договора одинаковы у всех страховщиков. КАСКО – условия договора могут быть различными.
  4. ОСАГО – ущерб возмещается денежной суммой. Выплаты рассчитываются исходя из рыночной стоимости необходимых деталей, с учетом износа. При этом размер возмещения ограничен 400 тысячами рублей. КАСКО – ущерб можно возместить как денежной суммой, так и предпочесть ремонт автомобиля на станции технического обслуживания. Денежная сумма же рассчитывается с учетом реальной стоимости новых деталей для вашего автомобиля.
  5. ОСАГО – нет ограничения по году производства автомобиля. КАСКО – автомобили, старше 7 лет не страхуются.

Выплаты по КАСКО

Для того чтобы максимально полно рассказать все тонкости, касающиеся выплат по ОСАГО, потребуется немало времени. Мы расскажем, что необходимо сделать для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате.

Следует помнить, что все случаи индивидуальны, но если вы уверены, что вам должны компенсировать причиненный ущерб, но страховая компания отказывается это делать, то необходимо решать этот вопрос в судебном порядке.

Денежные выплаты по КАСКО и ОСАГО осуществляются с учетом износа автомобиля, который может достигать 80 %.

Первая редакция закона об ОСАГО включала единственный способ организации страховых возмещений. Право обратиться за получением выплаты имела только потерпевшая сторона, которая обращалась за этим в свою страховую компанию.

Сегодня этот способ возможен лишь в том случае, если вред нанесен только автомобилю, и ни у одной из сторон нет полиса КАСКО.

Размеры выплат по полису ОСАГО также жестко фиксированы:

  • Не более 500 тысяч рублей за причинение вреда здоровью или жизни;
  • Не более 400 тысяч рублей за причинение вреда имуществу;

Сроки выплат зависят от обстоятельств ДТП, но не более 20 рабочих дней с момента подачи заявления.

Полис КАСКО не имеет подобных ограничений: сумма возмещения прямо прописывается в договоре и выплачивается владельцу полиса при наступлении страхового случая. Есть и неприятный момент: сроки рассмотрения заявки на выплату могут достигать нескольких месяцев.

Из всех рассмотренных выше различий можно сделать простой вывод: полис КАСКО играет роль дополнительной страховки от любых имущественных рисков. В этом плане КАСКО органично дополняет ОСАГО, защищая автовладельца от большинства непредвиденных ситуаций.

В срок не более двадцати дней, не считая выходных и праздничных дней, со дня получения страховщиком требования о выплате возмещения страховая должна произвести необходимую выплату либо направить автомобиль на станцию технического обслуживания. Станция выбирается из списка, предложенных страховщиком.

Чем отличается — к чему «привязываемся»?

Во время оформления полиса клиенту предлагается не единый вариант, обязательный для всех. Даже при получении ОСАГО можно выбрать один из трех различных типов страховки:

  • Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
  • Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
  • Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

При оформлении ОСАГО привязка осуществляется как на транспортное средство, так и на водителей. Для служебных машин, которые находятся в собственности компаний или сдаются в аренду, оформляется страховка с привязкой на сам автомобиль, чтобы любой водитель, который бы ей управлял, был защищен.

Если транспорт используется для личных целей, а также управлять им могут по доверенности только члены семьи, то лучше выбирать привязку к одному человеку или ограниченной группе лиц.

КАСКО имеет схожую схему, но здесь привязка осуществляется исключительно к автомобилю. Это может быть только одно транспортное средство.

На каждую машину нужно покупать новый страховой полис КАСКО. Но при этом может иметься несколько водителей, для этого автомобиля, которые смогут получить страховые выплаты, если попали в ДТП.

На каждый из вариантов имеется своя стоимость услуги и с учетом того, что КАСКО обходится дороже, чем ОСАГО, разница может быть очень значительной. Изменить привязку после оформления договора невозможно.

Привязка к автомобилю здесь требуется для того, чтобы можно было осуществлять выплаты в тех случаях, когда машина могла пострадать без водителя. В нее могли въехать, когда она находилась на стоянке, кто-то повредил умышленно в отсутствие хозяина или просто угнали.

Благодаря привязке к автомобилю КАСКО обеспечивает намного больший спектр страховых случаев, чем ОСАГО.

Разница в ценообразовании

Стоимость страховых полисов устанавливается инстанциями, которые не связаны между собой. Это позволяет брать для ценообразования различные аспекты риска и прочие факторы, которые могут относиться к делу.

Каждая компания начисляет тарифы исходя из отдельно взятых ими пунктов. При покупке КАСКО итоговая стоимость определяется самим клиентом, так как он сам выбирает, что именно будет входить в его полис.

От количества включенных опций зависит сумма страховки. При добровольном страховании услуги компании могут заключаться не только в возмещении ущерба после аварии или угона.

Здесь еще включены такие дополнительные страховые услуги:

  • правовая поддержка юристами компании, если клиент попал в спорную ситуацию;
  • эвакуация транспортного средства, если у водителя случилась поломка и он не может починить ее самостоятельно;
  • прочие дополнительные страховые сервисы , которые зависят от самой компании.

Ценообразование ОСАГО производится по заранее определенным государством тарифам и имеет набор обязательных опций, от которых невозможно отказаться. Стоимость обязательной страховки значительно меньше, так как здесь нет столь широкого покрытия и имеются ограничения по количеству выплат.

«Обратите внимание. В отличие от КАСКО, в ОСАГО присутствует единый принцип ценообразования.

Проанализировав все сказанное выше, можно прийти к единому мнению. Если ОСАГО является действительно обязательным, то есть таким, что требуется законом, то насчет приобретения полиса КАСКО можно еще хорошенько подумать.

При покупке автомашины в кредит едва ли удастся избежать такой дополнительной траты. Банки считают кредитным залоговым имуществом как раз само автотранспортное средство, потому и пытаются защитить фактически свою собственность как можно лучше.

Давайте же проведем сравнительный анализ и разберемся, так ли разительны отличия КАСКО и ОСАГО.

  • Стоимость ОСАГО в любой страховой компании должна быть абсолютно идентичной, так как цена его регулируется по закону. В то же время КАСКО может включать в себя самые разнообразные опции и услуги, которые клиент может выбрать произвольно по собственному разумению. Потому цена полиса может заметно отличаться в разных «наборах» и у разных страховщиков.
  • При заключении КАСКО страхуется сам автомобиль, а в ОСАГО – ответственность водителя перед иными членами дорожного движения.
  • Для ОСАГО страховым случаем будет только ДТП, когда виновно как раз то лицо, что указано в полисе. При добровольном страховании, таким случаем может быть признано любое происшествие с автомашиной.
  • Компенсационные выплаты по обязательному автострахованию получает пострадавший. В случае полиса добровольного страхования КАСКО, возмещение получит его владелец.

Разбираться в «страховых перипетиях» стоит начать с законодательных основ. Здесь главное отличие между ОСАГО и КАСКО — характер страховых отношений.

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности, что полностью отражает предназначение данного вида страхования: без полиса ОСАГО автомобиль даже нельзя поставить на учет.

На законодательном уровне ОСАГО регулируется одноименным Федеральным Законом, который вступил в силу в 2003 году. В нем детально описываются все ключевые моменты данного вида страхования:

  • Субъекты страховых взаимоотношений;
  • Размер страховых тарифов;
  • Налоговые отчисления и страховые премии;
  • Порядок выплаты страховых возмещений;
  • Размеры выплат и взносов;

Фактически, полис ОСАГО всегда предоставляется на государственных условиях. Более или менее выгодных вариантов быть не может. С одной стороны — это ограничивает автовладельцев, с другой — оберегает их от возможных коммерческих манипуляций.

КАСКО, в свою очередь, играет роль дополнительного страхования: приобретение полиса КАСКО целиком и полностью зависит от желаний автовладельца. В отличие от ОСАГО, страхование по программе КАСКО не имеет столь жесткой законодательной основы.

Так, тарификация, размеры и порядок выплат, сумма страхования и сроки действия полиса отдаются на откуп страховым компаниям. К сожалению, подобная свобода почти не влияет на рынок: страховщики предпочитают предлагать полисы на почти идентичных условиях.

Из этой особенности проистекает один важный момент: при заключении договора КАСКО следует внимательно отнестись к его содержанию. Это касается, в особенности, следующих пунктов страхового договора:

  • Сумма страхования;
  • Периодичность оплаты страховых взносов;
  • Ограничения по истребованию выплат;
  • Сроки, в течение которых страховщик обязан выплатить положенное возмещение;

Кроме того, рекомендуется оговорить возможность страхования с франшизой, а также минимальные размеры возмещений. Это почти не влияет на стоимость обслуживания полиса, но может сэкономить много времени и сил, которые требуются для получения страховых выплат.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *