Какие существуют виды страховых несчастных случаев

1. Сущность имущественного страхования

Имущественное
страхование
— это отрасль страхования,
в которой объектом страховых отношений
выступают имущество
в различных видах и имущественные
интересы.

Как
и любое другое страхование, имущественное
страхование бывает
добровольным и обязательным.

Обязательное
имущественное страхование предусмотрено
для страхования
имущества и имущественных интересов
сельскохозяйственных
предприятий (государственных, коллективных,
арендных и фермерских), арендованных
предприятий.

По
страхованию
урожая
действует наиболее широкий объем
страховой ответственности от засухи,
недостатка тепла, вымерзания, бури,
нападения
насекомых, вредителей и других болезней.

Объектом
страхования является основная продукция
культуры. Культуры,
дающие два-три вида основной продукции,
считаются застрахованными.

В
государственных и коллективных
предприятиях страховая оценка
урожая определяется на основе средней
урожайности 1 га за предшествующие
5 лет и действующих цен.

* среднего урожая
за 5 лет;

* трех средних
лет из пяти;

* урожайности,
предусмотренной в договоре аренды.

В
государственных и коллективных
предприятиях уровень возмещения
потерь определен в размере 70%. Арендные
и фермерские хозяйства самостоятельно
определяют уровень страхового возмещения
при
заключении договора страхования.

Животные
подлежат страхованию в размере
70% их балансовой стоимости.

Страхование
строений, других основных
и оборотных фондов осуществляется от
пожаров, взрывов, аварий
и стихийных бедствий. Оборотные
фонды
страхуются в размере балансовой
стоимости, а основные
фонды
— по остаточной стоимости (балансовая
стоимость минус износ).

Страхование
хозяйств граждан
производится следующим образом.

* аварии
отопительной и водопроводной систем;

* другие
страховые случаи.

Страхование
имеющегося у граждан в домашнем хозяйстве
крупного
рогатого скота и лошадей производится
на тех же условиях, что и страхование
хозяйств.

Однако оценка их стоимости
производится по государственным
закупочным ценам. Страхование
скота и лошадей производится
на случай падежа, гибели и вынужденного
убоя от болезней,
стихийных бедствий, несчастных случаев
и пожаров.

Мелких
сельскохозяйственных животных (овцы,
козы, свиньи, семьи
пчел) можно застраховать добровольно
в полной стоимости вместе
с домашним имуществом и строением по
отдельно проводимому страхованию
имущества на подворье.

Добровольно
можно застраховать
по согласию страховой компании кошку,
собаку и т.п.

По
условиям страхования
домашнего имущества
его можно застраховать
на полную стоимость со скидкой на износ:
мебель, носильные вещи,
посуду, электроаппаратуру и другие
предметы личного потребления и удобства,
имеющиеся в семье.

Страховая стоимость
такая же, как и по добровольному
страхованию строений. Средства
транспорта
подлежат
страхованию в сумме до их полной стоимости
со скидкой на износ
на случай стихийного бедствия, аварии
или угона.

При
страховании
имущества индивидуальных предпринимателей
страхуются
соответствующее оборудование, инструменты,
готовая продукция
и другие материальные ценности.

Оценка
арендованного имущества
производится по балансовой стоимости
со скидкой на износ.
Объем страховой ответственности следует
определить на случай
пожара, стихийных бедствий, аварий,
хищений, грабежа и других случаев
(в том числе и повреждений).

Срок
страхования — от 3 мес. до
1 года.

Добровольное
имущественное страхование
охватывает имущество хозяйствующих
субъектов, общественных организаций,
страхование граждан,
занимающихся индивидуальной трудовой
деятельностью, страхование
домашнего имущества и средств транспорта.


Срок страхования
— 1 год или неопределенный период, если
перед окончанием очередного
срока страхователь вносит страховые
платежи вновь. Страховое обеспечение
рассчитывается по балансовой стоимости
без скидки на износ в отношении
собственного имущества и со скидкой на
износ имущества,
принятого со стороны или арендованного.

Страховая
компания имеет право на регрессный
иск.

Регресс(лат.
regressus
— обратное движение) — это обратное
требование
о возмещении уплаченной суммы,
предъявленное одним хозяйствующим
субъектом или гражданином другому
субъекту или гражданину.

Регрессный
иск представляет собой право требования
страховщика к
хозяйствующему субъекту или гражданину,
ответственному за причиненный
ущерб.

Так,
уничтожение или повреждение домашнего
имущества может произойти
в результате событий, в наступлении
которых имеется вина третьего
лица, т.е. не самого страхователя.

По
историческим данным, страхование
личности появилось в XI-XII
вв. В некоторых странах Западной Европы
уже в ту пору предусматривалась
страховая выплата пособий не только в
случае смерти, но
и в случаях инвалидности, болезни
(проказа, слепота и другие заболевания).

В
нашей стране сегодня личное страхование
(индивидуальное) — это
отрасль страхования, с помощью которой
осуществляется страховая
защита семейных доходов граждан или
укрепление достигнутого ими
семейного благосостояния.

Личное
страхование
включает в себя:

страхование от
несчастных случаев и болезней,

Что такое страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастного случая – это добровольный вид страхования, который помогает компенсировать расходы при наступлении несчастного случая.

На практике выделяют 3 основных вида страхования. Перед визитом в офис страховой компании, следует внимательно их изучить и выбрать тот вид, который подходит именно вам.

В данном случае у страхователя есть полная свобода выбора, поскольку он обращается в компанию за продуктом по собственному желанию.

При добровольном страховании клиент сам выбирает:

  • Срок страхования;
  • Размер покрытия;
  • Пакет рисков;

Преимущество этого вида заключается в том, что с клиентом работают в индивидуальном порядке и обговаривают все условия. Приобрести защиту можно как на одного человека, так и на всех членов семьи.

При этом необязательно приобретать защиту на каждого человека, поскольку можно оформить один договор и указать всех застрахованных.

Что касается обязательного страхования от несчастных случаев, то в ФЗ строго оговорены профессии, для которых это требование является обязательным.

Подобное страхование является относительно недорогим, так как оно покрывает малый перечень рисков. Основными пунктами относительно застрахованных лиц вследствие несчастного случая являются:

  • смерть;
  • установление полной трудоспособности;
  • установление временной трудоспособности;

То есть при таком страховании страховой случай – это резкое ухудшение здоровья или смерть застрахованного лица. Не всё так просто, страховые компании нельзя легко обмануть и заключать договор, зная о своих проблемах со здоровьем.

Если подобный страховой несчастный случай наступил в результате хронических болезней или других болячек, о которых клиент знал, но не сообщил в момент заключения договора, то он не будет признан из-за укрытия фактов, влияющих на суммы страховых выплат.

Подобное страхование также называют социальным, так как такие же риски входят в обязательное социальное страхование.

Обычно такое страхование доступно держателям пластиковых карт уровня MasterCard Standart и выше. К перечню покрываемых рисков относятся:

  • потеря/кража пластиковых карт;
  • потеря/кража кошелька;
  • потеря/кража товара, купленного с помощью данной карты;
  • потеря/кража документов.

Зачастую наступление страхового случая по этим пунктам ограничено во времени – около 2-4 часов с момента происшествия. Это означает, что если вы не заявили о пропаже в течение этого времени, то выплату вам не осуществят. Кроме этого, нужно обязательно сообщить о краже в полицию.

Тарифы по страховке

Стоимость договора страхования – то, что волнует практически каждого, кто решил обратиться в офис страховой компании для приобретения полиса.

Что касается страховой суммы, то клиент сам принимает решение на какую стоимость приобрести защиту. А тариф устанавливают страховщики исходя из пакета рисков.

Чем больше рисков вы включите в договор, тем выше будет размер тарифа.

На практике размер тарифа составляет от 0,10% до 10%.

Делая расчет, представитель страховой компании учтет следующие факторы:

  1. Чем занимается застрахованный гражданин, его вид деятельности. При этом стоит учитывать, что чем опаснее вид деятельности, тем дороже получится страховка. К примеру, рабочий на стройке будет вынужден больше заплатить за бланк договора, чем обычный менеджер.
  2. Образ жизни. В данном случае страховщика интересует, какими видами спорта занимается застрахованный гражданин. Во внимание принимаются не только профессиональные увлечения, но и любительские.

Пример. Если по договору установлено, что застрахованный гражданин не занимается спортом и сломает ногу во время катания на лыжах или велосипеде, то компания откажет в выплате компенсации. Поэтому стоит все хорошо продумать и при необходимости включить этот риск в договор страхования.

Как уже говорили, тариф на страхование рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. В среднем размер тарифа с хорошим пакетом рисков составляет примерно 0,7% от страховой суммы.

Если вы захотите приобрести защиту на 1 000 000 рублей, то потребуется заплатить 7000 рублей. Получается, за минимальную плату можно обеспечить себе миллионную защиту.

Каждая компания делает расчеты на основании тарифного руководства и правил страхования. На практике в условиях большой конкуренции, компании предлагает практически одинаковые цены на услуги страхования от несчастного случая.

Страхование от несчастного случая – довольно полезный страховой продукт, который защитит каждого от непредвиденных ситуаций. Рассмотрим, как правильно приобрести договор добровольной защиты.

  1. Выбор страховой компании.

Это самое основное, с чего следует начинать оформление договора. На рынке страховых услуг довольно большое количество компаний, которые заманивают интересными условиями и выгодными продуктами. Однако, не стоит выбирать компанию по цене договора, поскольку это совершенно неправильно.

Для получения качественной защиты следует обратить внимание на предложения трех крупных компаний. Только лидеры рынка страхования могут обеспечить качественной защитой.

При выборе компании обязательно обратите внимание на:

  • Возраст компании;
  • Наличие лицензии на данный вид деятельности;
  • Рейтинг;
  • Отзывы клиентов;
  • Количество партнеров (данная информация доступна на официальном сайте);
  • Ассортимент страховых продуктов.

Вы должны получить как можно больше полезной информации о страховых компаниях и только после этого делать выбор.

При выборе программы вам нужно решить, какие задачи должен решить договор страхования. Вы должны четко понимать, какой пакет рисков включить. Можно оформить договор как от несчастного случая, так и от заболеваний.

Отбирая риски, обязательно учитывайте свой возраст и род занятий. При заключении договора каждый фактор необходимо принять во внимание.

Также стоит учитывать, что чем больше рисков вы включите в защиту, тем больше будет страховая премия. Поэтому не стоит включать по принципу, что может пригодиться. Включайте только актуальные для вас риски!

Если вам необходим полис на ограниченный срок (на время поездки), то обязательно уточните, с какого дня договор вступает в силу.

По добровольным видам страхования существует период охлаждения. Это срок, в течение которого можно вернуть договор и забрать оплаченные за него денежные средства в полном объеме. Поэтому срок действия страховой защиты в большинстве случаев начинается с 5 или 10 дня после уплаты страховой премии.

Прежде чем согласится с условиями документа и поставить подпись, не поленитесь внимательно все изучить.

Особое внимание уделите таким пунктам, как:

  • Персональные данные застрахованного лица;
  • Срок действия страховой защиты;
  • Размер страховой суммы;
  • Страховая премия и начисление взносов при оплате в рассрочку.

К договору в обязательном порядке должны быть приложены правила, в которых четко сказано как будут производиться выплаты при наступлении несчастного случая.

Только после того, как все пункты договора будут понятны, можно вносить оплату в кассу страховой компании и ставить подпись в договоре.

По итогам обращения у клиента на руках должно остаться:

  • Договор страхования;
  • Квитанция об оплате;
  • Правила страхования.

Некоторые компании дополнительно предоставляют таблицу выплат, в которой четко указано, какую компенсацию получит застрахованный при наступлении страхового случая. В таблице указан процент, который берется от страховой суммы по договору.

Чтобы помочь вам сделать правильный выбор, рассмотрим страховые компании, которые предлагают качественные страховые продукты и годами доказали свою стабильность.

Рисковый взнос

По характеру риска

Предназначен
для
покрытия риска в определенный промежуток
времени по различным видам страхования
и
равен рисковому взносу

Это средняя величина, которая по
отношению к фактору времени остается
неизменной

По форме уплаты

Плата взноса страхователем страховщику
вперед за весь период страхования,
определяемая к моменту заключения
договора страхования

Плата части взноса от общих обязательств
страхователя по отношению к страховщику

Плата, производимая сразу, или вносимая
на срок в один год

Часть годового взноса, которая
уплачивается страхователем в рассрочку
по заключенному договору

По времени уплаты

Плата страхователя страховщику заранее
до наступления срока уплаты, указанного
в заключенном договоре

Предоставление страхователю права
внести полностью или частично
причитающийся к уплате взнос до
наступления срока уплаты

По отражению в балансе

Часть страхового взноса распределяется
после календарного года на следующий
год

Разность между суммами платежей
переходящего текущего года и годовой
нетто-ставкой, отнесенными на следующий
год

Общая сумма переходных и результативных
платежей, резервированных в календарном
году и не переходящих на следующий
год

цильмеровский или резервный

Общая сумма затрат по заключению
договоров страхования данного вида
и нетто-ставки за год

Взнос, передаваемый страховщиком
перестраховщику по заключенному между
ними договору перестрахования

По величине взноса

Достаточная величина платежей,
позволяющая страховщику произвести
выплаты страховых сумм

Взнос отражает равноценность
обязательств между сторонами по
договору страхования

Взнос, позволяющий страховщику
привлекать максимально большее число
возможных страхователей

По способу исчисления

Среднеарифметическая величина платежа,
рассчитанная для всей страховой
совокупности

Платеж, при определении которого
учитывается величина риска объекта,
включенного в страховую совокупность

Платеж для конкретного объекта
страхования

По
характеру риска
страховой взнос подразделяется на
натуральный
и постоянный.

Натуральный
взнос представляет
собой взнос, предназначенный для
покрытия риска в определенный промежуток
времени. Натуральный
взнос в данный отрезок времени равен
рисковому взносу, но с течением
времени он изменяется и по различным
видам страхования выражается
через различные ставки.

Натуральный
взнос может увеличиваться или уменьшаться
в зависимости
от характера риска. В договорах страхования
жизни вследствие
их продолжительного срока натуральный
взнос увеличивается.

Учет
изменчивости натурального взноса в
договорах страхования жизни
имеет большое значение как для финансовых
результатов операции
данного вида, так и адекватности актуарных
расчетов тарифных ставок.

Тенденция
к росту натурального взноса отражается
на прочих компонентах
страхового взноса.

По
форме уплаты
страховой взнос подразделяется на:

Взнос,
который страхователь уплачивает
страховщику вперед за весь
период страхования, называется
единовременным
взносом. Сумма
этого взноса определяется к моменту
заключения договора страхования.
В единовременном взносе выражается
равноценность обязательств страховщика
и страхователя.

Текущий
взнос есть
часть от общих обязательств страхователя
по отношению
к страховщику. Сумма текущих взносов
по данному виду страхования
всегда будет больше единовременного
взноса, что объясняется потерями
прибыли страховщика при рассроченных
текущих взносах.

Годовой
взнос —
это единовременный взнос, вносимый на
срок один год.
Годовой страховой взнос неделим и, по
теории актуарных расчетов,
всегда больше единовременного взноса.

В
личном страховании выделяют срочные и
пожизненные годовые страховые взносы.
Срочными называются взносы, которые
выплачиваются в течение определенного
промежутка времени. Пожизненные страховые
взносы уплачиваются ежегодно в течение
всей жизни страхователя.

Единовременные
страховые взносы подразделяются на
годовые, а годовые,
в свою очередь, — на полугодовые,
квартальные и месячные. Часть годового
взноса, которая уплачивается страхователем
в рассрочку по заключенному договору,
называется рассроченным
страховым взносом.

По
теории актуарных расчетов, сумма
рассроченного страхового
взноса всегда больше суммы годового
взноса в связи с потерей прибыли
страховщиком по договорам с рассроченным
взносом.

В
зависимости от последовательности
уплаты выделяют первый и последующий
рассроченные страховые взносы.

По
времени уплаты
страховые взносы подразделяются на:

Авансовыми
платежами
называются платежи, которые страхователь
уплачивает страховщику заранее до
наступления срока их уплаты,
указанного в заключенном договоре
страхования.

Постоянный
взнос
представляет собой страховой взнос,
который не меняется
с течением времени. Постоянство этого
взноса вызвано неизменностью
во времени риска, который он отражает.

Постоянный
взнос является средней величиной,
которая по отношению
к фактору времени остается постоянной.

Постоянные
взносы применяются в большинстве
договоров имущественного
страхования. Договоры имущественного
страхования заключаются
обычно сроком на один год.

Принято
считать, что за этот период
не могут произойти резкие колебания в
поведении страхового риска и величина
взноса останется постоянной.

Предварительный
взнос
представляет собой взнос сберегательного
характера,
поступивший страховщику. Страховщик
может предоставить страхователю право
внести полностью или частично причитающиеся
к уплате взносы до наступления срока
уплаты.

На внесенные предварительные
суммы начисляется соответствующий
процент по вкладам.
При наступлении страхового случая до
истечения срока договора
страхователь получает не только страховую
сумму, но и страховые
взносы, по которым не наступил срок
уплаты.

Этим отличается предварительный
взнос от авансового платежа.

По
отражению в балансе
страховщика страховые взносы подразделяются
на:

Переходящий
взнос
представляет собой часть страхового
взноса, который
распределяется на следующий после
календарного год.

Договор
страхования заключается на один год
или на несколько лет, что ведет к
несовпадению календарного и страхового
годов. В том случае,
когда годовой страховой взнос уплачивается
в текущем году, но относится
на период, который включает в себя
последующий год, часть взноса,
распределенная на последующий год, есть
переходящий взнос.

Результативный
взнос
— это разница между годовой нетто-ставкой
и
переходящим взносом текущего года,
отнесенным на следующий год. Величина
результативного взноса прямо
пропорциональна периодичности
уплаты страховых взносов.

Чем меньше
период рассроченного взноса,
тем меньше величина результативного
взноса.

Эффективным
взносом
является сумма результативного и
переходящего взносов, резервированных
в текущем году и переходящих на следующий
год. Эффективный взнос — это вся сумма
наличных страховых платежей,
которыми располагает страховщик в
данном текущем году.

Резервный
взнос
(он же цильмеровский) состоит из суммы
нетто-ставки
и расходов по заключению договоров
страхования данного вида за
год. Этот взнос содержит определенные
резервы, за счет которых возмещаются
расходы по заключению договоров
страхования.

В этой связи аквизиционные
расходы представляют собой активы
страховщика.

Перестраховочный
взнос
представляет собой взнос, который
страховщик
передает перестраховщику по условиям
заключенного между ними
договора перестрахования.

По отношению
к ответственности, принятой
перестраховщиком по договору страхования,
перестраховочный
взнос может быть пропорциональным и
непропорциональным.

По
величине
страховые взносы бывают:

Необходимый
взнос
отражает величину страхового взноса,
который
будет достаточным и позволит страховщику
произвести выплату страховых сумм и
возмещения. Величина необходимого
взноса зависит
от величины риска и закономерности его
появления.

Справедливый
взнос
показывает равноценность обязательств
сторон
по договору страхования.

Конкурентный
взнос
— это взнос, который позволяет страховщику
привлекать максимально возможное число
страхователей.

По
способу исчисления
страховые взносы подразделяются на:

Средний
взнос
представляет собой среднеарифметическую
величину,
рассчитанную для всей страховой
совокупности. При исчислении средних
взносов используют также расчеты средних
взвешенных, где в
качестве «весов» выступают временной
фактор и индивидуальные натуральные
взносы для отдельных объектов, включенных
в страховую
совокупность.

Степенной
взнос
— это взнос, при определении которого
принимается
во внимание величина риска объекта,
включенного в страховую совокупность.

Индивидуальный
взнос
— это взнос для отдельного объекта
страхования.

Страховые
взносы бывают основные
и дополнительные.
Основной
страховой взнос
определяется при заключении договора
страхования.

В
зависимости от индивидуальных особенностей
объекта основной страховой
взнос может быть увеличен или уменьшен.
Скидки и надбавки
к основному взносу называются добавочными
или дополнительными
взносами.

Рисковый взнос

Что касается страховых выплат, то они зависят от страхового случая и суммы, на которую оформлен договор. Как правило, для определения ущерба существует своя таблица выплат, в которой четко прописано, сколько необходимо выплатить в процентном соотношении от страховой суммы.

Такую таблицу должен получить каждый застрахованный при оформлении добровольного страхования.

Что касается профзаболевания, то там существует особая система выплаты компенсации, которая оговаривается в индивидуальном порядке при оформлении договора и прописывается в нем же.

Получить компенсацию можно:

  • При временной нетрудоспособности. В этом случае страховая компания будет вести строгий учет нетрудоспособных дней и за каждый производить выплату в % соотношении. Однако, некоторые компании устанавливают ограничения по сроку, в течение которого будут производить выплату при наступлении этого риска. Обычно срок не превышает 100 дней.
  • При инвалидности. В данном случае размер страховой выплаты будет напрямую зависеть от полученной группы инвалидности. Как правило, за I группу выплачивают 100% страховой суммы, за II группу 75% и за III группу 50%.
  • В случае смерти застрахованного лица. Выплата компенсации происходит выгодоприобретателю по договору, в размере 100% от страховой суммы.

Такую страховку часто предлагают при оформлении потребительского кредита в торговых точках. Это вид страхования позволяют покрыть следующие страховые случаи:

  • заводской брак;
  • поломка электронных механизмов;
  • механические повреждения товара, связанные с доставкой товара к клиенту.

Такие повреждения достаточно трудно доказать, поэтому стоит протестировать товар при покупке в магазине, а также сразу после его доставки к месту назначения (домой).

Просто наступления страхового случая недостаточно для осуществления гарантированного возмещения ущерба – необходимо заявить о случившемся страховщику, который пришлёт аварийного комиссара для фиксации события.

Кроме этого, страховая компания проведёт расчёт ущерба, который был понесён второй стороной договора, чтобы выплатить страховое возмещение.

На этом моменте и попадаются многие люди, желающие получить большой перечень покрываемых страховых случаев за гроши. Ведь этот список не будет гарантировать полную защиту, а может быть только лишь уловкой.

Очень часто автовладельцы страхуют свои автомобили по программе КАСКО в надежде, что малейшая царапина будет возмещена. Для экономии денег страховая компания может предложить высокий уровень франшизы.

Самое главное – поставить в известность страховую компанию. И сделать это нужно как можно быстрее. Только в таком случае вы сможете гарантировано получить возмещение. Иначе страховщик вам сможет отказать, руководствуясь разными пунктами договора, говорящие о необходимости моментального извещения.

Как правило, это пожар, в том числе задымление, гарь и даже залив имущества при тушении пожара. Кроме того, к данному виду можно отнести взрыв газа, отопительных котлов и другого оборудования, которое может в последствие вызвать пожар.

Некоторые виды страховок включают защиту от поломки электроприборов в результате резкого перепада электрического тока в сети, например во время удара молнии. Ведь такие перепады могут испортить не только электроприборы, но и спровоцировать пожар.

1. Понятие актуарных расчетов

Стоимость
услуг, оказываемых страховщиком
страхователю, определяется
с помощью актуарных расчетов.


Свое название
актуарные расчеты получили от слова
«актуарий».

Актуарий(англ.
actuaru,
лат.
actuarmus
— скорописец, счетовод) — специалист
по страхованию, занимающийся разработкой
научно обоснованных
методов исчисления тарифных ставок по
долгосрочному страхованию
жизни.

Актуарные
расчеты
представляют
собой систему статистических и
экономико-математических методов
расчета тарифных ставок и определения
финансовых взаимоотношений страховщика
и страхователя.

Актуарные
расчеты отражают механизм образования
и расходования страхового фонда в
долгосрочных страховых операциях,
связанных
с продолжительностью жизни населения
(т. е. в страховании жизни
и пенсии).

На
основе актуарных расчетов определяется
доля участия каждого
страхователя
в создании страхового фонда (т.
е.

Актуарные
расчеты связанны с образованием резервов
страховых взносов,
выкупных сумм и редуцированных страховых
сумм.

Редуцирование(нем.
reduktion
— уменьшение, сокращение) — это уменьшение
размера первоначальной страховой суммы
по договору долгосрочного
страхования жизни или пенсии. Оно связано
с досрочным
прекращением уплаты месячных взносов,
когда страхователь имеет
право на выкупную сумму.

Выкупная
сумма
— это подлежащая выплате страхователю
часть образовавшегося по договору
долгосрочного страхования жизни резерва
взносов на день прекращения уплаты
месячных страховых взносов.


Если страхователь в период действия
договора прекратил уплату месячных
взносов, то договор теряет силу. При
этом он имеет право на получение
части накопившегося резерва взносов
по договору за истекший
период времени, которая и является
выкупной суммой.

Размер
выкупной суммы зависит от продолжительности
истекшего периода
страхования и срока, на который заключен
договор.

Пример.
Так, при пятилетнем сроке страхования
выкупная сумма через 6 месяцев страхования
составит 75% от образовавшегося по
договору резерва взносов,
а через 4 года 6 месяцев — 98,5%.

При страховании жизни и здоровья от несчастных случаев (социальный страховой случай)

*
смешанное страхование жизни;

* страхование к
бракосочетанию;


* страхование
дополнительной пенсии;

* семейное страхование
жизни.

Смешанным
страхованием
является такой вид страхования жизни,
который объединяет в одном договоре
несколько самостоятельных
видов. Оно же охватывает страхование
на дожитие до окончания срока
страхования, страхование на случай
смерти застрахованного, страхование
от несчастных случаев.

По
окончании договора застрахованному
выплачивается полная страховая
сумма, на которую был заключен договор,
независимо от того, что в период
страхования выплачивались страховые
суммы за последствия
несчастных случаев.

В
случае смерти застрахованного в период
страхования страховая сумма
указывается в договоре в момент его
заключения. Страхователь одновременно
является застрахованным.

За оговоренные
последствия несчастных
случаев, наступивших в период действия
договора, застрахованный может получить
определенный процент от страховой суммы
в
зависимости от степени потери здоровья.


Договоры
смешанного страхования жизни заключаются
с гражданами
в возрасте от 16 до 77 лет на срок 3, 5, 10, 15
и 20 лет. Размер страховой
суммы определяется страхователем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *