Какой ущерб возмещает страховой полис КАСКО

Какие факторы влияют на стоимость КАСКО? Как добиться оптимальной цены?

Стоимость страховки зависит от множества факторов: возраста автомобиля, его стоимости, условий хранения, срока страхования, опыта водителей, наличие франшизы и пр.

Каждый из них влияет на цену полиса как в лучшую, так и в худшую сторону, и оговаривается в условиях договора. Также нужно сообщать страховщику о важных изменениях, которые были внесены в автомобиль и повысили его стоимость: например, смена летних шин на зимние, установка дополнительного оборудования, нанесение аэрографии.

Видео: Возмещение ущерба по КАСКО

Автостраховка предусматривает практически все возможные ситуации, в зависимости от видов страховых случаев КАСКО бывает двух типов:

  • полное: возмещение и при ущербе, и при угоне;
  • частичное: возмещение по КАСКО в виде выплаты или ремонта на СТО только при ущербе.

Помните, что способ возмещения по КАСКО зачастую (если ваше авто не куплено в кредит или не находится на гарантии) вы выбираете сами при заключении страхового договора. В зависимости от ваших желаний компенсация ущерба может быть следующей:

  • ремонт на СТО или в дилерском техцентре при наступлении страхового случая по риску «ущерб»;
  • денежная выплата, эквивалентная затратам на ремонт, который вам придется делать самостоятельно;
  • денежная компенсация при угоне или тотальной гибели авто.

Понятно, что в случае ДТП все ясно: ущерб налицо, говорить не о чем. А вот если ночью на крышу вашего автомобиля какой-то доброжелатель насыпал крошки и голуби знатно попировали, повредив все, что можно — будет ли вам положено страховое возмещение по КАСКО? Конечно.

Если дети играли на боку вашей железной красавицы в крестики-нолики ржавым гвоздем, если с крыши упала сосулька и оставила вмятину на капоте, внезапный ураган повалил на машину дерево — во всех этих случаях вам гарантированы страховые выплаты.

Получается, с этой страховкой можно чувствовать себя как у Христа за пазухой, горя не знать и чуть что получать возмещение по КАСКО? Так, но не совсем.

Если говорить коротко — все. Начать с того, что осуществляет его официальный дилер вашего автомобиля, поэтому все запчасти будут оригинальными и качественными, но существует другая проблема — долгое ожидание решения страховой.

Чтобы получить выплаты по КАСКО, придется изрядно попотеть. Нужно собрать пакет документов, зафиксировать повреждение, провести осмотр аварийным комиссаром.

Все это требует времени, а потом еще придется ждать, когда же в автосервис придут нужные детали, все это время оставаясь «безлошадным». Заключение договора класса «VIP» или «Люкс» поможет минимизировать эти трудности, сведя время ожидания к минимуму.

Некоторые компании предлагают мелкий ремонт, такой, как замена стекла по КАСКО, без предоставления справок из ГИБДД.

Вместо ремонта можно получить денежную компенсацию, тогда вы сможете сами выбрать автосервис, которому доверяете. Обратите внимание на два момента: аварийный комиссар может не заметить какие-то внутренние повреждения, и тогда выплата будет меньше той суммы, которая реально необходима.

Во-вторых, если страховые выплаты по КАСКО значительные, в следующем году стоимость полиса для вас серьезно увеличится. Таким образом, иногда выгоднее получать возмещение ущерба не живыми деньгами, а отдать автомобиль в ремонт по КАСКО.

Здесь тоже есть свои нюансы, о которых мы уже поговорили.

Нередко на «угон» приходится незначительная доля тарифной ставки по КАСКО . Соответственно, скидка за исключение данного риска может оказаться минимальной, например, 1 000 рублей.

Вместе с тем, по часто угоняемым моделям отдельные страховщики готовы существенно снизить цену на КАСКО при условии страхования только от ущерба. В отдельных случаях скидка превышает 30% от стоимости «полного КАСКО».

Практически все компании, работающие с ОСАГО, предоставляют свои пакеты в виде продуктов КАСКО.

Нередко, значительную сложность несёт в себе не процесс оформления продукта, а выбор правильной и наиболее подходящей под свои запросы страховой организации.

Здесь также нужно уделить внимание полису ОСАГО, поскольку многие страховщики, после оформления обязательного страхования, предлагают водителям получение КАСКО, стоимость которого ниже на 30%.

Если говорить о самой цене, то нередко она поднимается до нескольких тысяч рублей. Поэтому получение такой скидки водителям приходится весьма кстати.

Процесс оформления страховки не имеет каких-либо существенных трудностей. Обычно, вся процедура занимает минимальное время.

Оформить полис можно двумя способами:

  • в офисе страховой компании;
  • на официальном интернет-портале выбранного страховщика.

В последнем случае, готовый полис предоставляется клиенту либо через почтовое отделение, либо высылается на электронную почту клиента. При этом водителю даже не придётся ехать в офис страховщика.

В отличие от случаев с отказом по продукту ОСАГО, здесь оспорить отказ в выдаче по КАСКО попросту не реально. Это происходит потому, что данное предложение не навязывается, а предоставляется на добровольной основе и каким-либо специальным законодательством не управляется.

Важным моментом при страховании КАСКО является выбор варианта возмещения ущерба. Расчет КАСКО на калькуляторе онлайн, как и при обращении непосредственно в офис, происходит по двум основным вариантам: полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба).

Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС. Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек.

А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба.

Страхование от обоих рисков рассчитано на тех, кому необходимо защитить свое имущество на все случаи жизни. Купить полис только от угона предлагают единичные компании, одна из которых – СК РЕСО.

При выборе выплаты в качестве компенсации ущерба по КАСКО тоже нужно помнить о ряде «подводных камней».

  • Необходимо максимально тщательно собрать весь пакет документов, проверить правильность оформления справок.
  • Нужно учитывать, какие именно условия выплат предусмотрены в договоре. Иногда их можно получать только два раза в год, в ограниченном размере.
  • Помните, что на автомобиль с большим износом, пробегом, страховые выплаты по КАСКО будут меньше, поскольку первоначальное состояние застрахованного объекта обязательно учитывается.

Внимательно изучите договор, проверьте, насколько адекватна выплата нанесённому ущербу.

Занижение выплаты

К сожалению, выплаты по КАСКО могут быть значительно занижены. Калькуляция возмещения ущерба далеко не всегда объективна. Владельцы автомобилей уже заметили, что при страховом случае чаще всего выплату занижают примерно на 30%.

Куда обратиться с претензиями по выплатам

Когда вы недовольны размером выплаты КАСКО, сроком выдачи денег, стоит оформить официальную претензию. Обращаться можно в разные организации.

  1. Логичнее всего сначала направить претензию в саму страховую компанию. К ней следует приложить результат независимой оценки ущерба.
  2. Обращаются с претензиями по выплатам КАСКО в ФССН.
  3. Если вам не удаётся доказать свои права, стоит подать исковое заявление в суд.

Обязательно помните все важные моменты, чтобы возмещение ущерба по КАСКО было максимально объективным. Отстаивайте ваши права и контролируйте процесс работы страховой компании.

Параметры страхования

Вид и размер франшизы напрямую влияют на стоимость полиса и последующие выплаты по АВТОКАСКО, поэтому подойти к её использованию следует серьезно. Франшиза позволит существенно сэкономить аккуратному и опытному водителю.

Если же клиент не уверен в себе, вписанных водителях, хотел бы получать полное возмещение за любой, даже самый незначительный ущерб, лучше купить полис без франшизы.

В любом случае разумнее рассчитать на калькуляторе цену полиса без франшизы и с франшизой.

Традиционным сроком страхования считается один год. Он наиболее рационален с финансовой точки зрения, так как страховой тариф компаний практически всегда снижается непропорционально уменьшению срока действия полиса.

Таким образом, нельзя быть уверенным в том, что каско на 5 лет будет стоить в 10 раз дороже, чем каско на полгода. Тем не менее существуют и другие сроки действия страховки, среди которых каско на 1 месяц, 3 месяца, полгода, 3 года и 5 лет.

Полисы на 3 или 6 месяцев также получили широкую популярность в связи с сезонностью использования некоторыми автовладельцами своих транспортных средств.

Если автомобиль будет угнан, то страховщик вправе затребовать у пострадавшего «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Желательно исключить подобный пункт из договора, поскольку получение такого постановления процесс очень длительный, и оно может быть вовсе не вынесено решением суда.

Очень часто, страховые компании продают полис страхования от несчастного случая только вместе с полисом КАСКО и/или ГО, но встречаются страховщики, продающие полис страхования от НС отдельно.

Размер выплаты определяется в процентном отношении от страховой суммы в зависимости от характера заключенного договора (по системе мест или по паушальной системе). Величину страховой суммы клиент выбирает самостоятельно, лишь ограниченный правилами страхования конкретного страховщика.

Система местПри заключении договора по системе страхования мест в страховом договоре (полисе) отдельно оговаривается страховая сумма на каждое застрахованное место в ТС, которая является лимитом ответственности страховщика по одному застрахованному лицу.

Паушальная система Страхуется весь салон автомобиля: водитель и его пассажиры. Лимит ответственности страховой компании распределяется между всеми людьми в зависимости от травм, полученных в результате ДТП и числа людей, но не превышающие число посадочных мест.

Что такое спецпредложения по КАСКО и как они работают?

Какие нужны документы

В классическом варианте, формирование полиса КАСКО происходит на основе следующего пакета документов:

  1. Заявление, написанное в свободной форме либо по формату, действующему в конкретной страховой организации.
  2. Паспорт российского образца либо иной документ, который может подтвердить личность водителя.
  3. Если страхованию подвергается машина, которая является собственностью конкретной компании, требуется свидетельство о регистрации юридического лица.
  4. Регистрационные бумаги на автомобиль:
    • паспорт авто — ПТС;
    • договор купли-продажи ;
    • свидетельство о прохождении регистрации транспортного средства;
    • квитанция-справка;
    • любые таможенные справки и другие бумаги.

Выше обозначенный перечень считается стандартным, но может отличаться. Так компания пытается уберечь себя от рисков, связанных с мошенничеством.

В список таковой документации входят следующие бумаги:

  • два комплекта ключей и брелков;
  • соглашение об аренде, подразумевающее возможность проведения страховых действий с конкретным транспортом;
  • водительские права владельца ТС в оригинале, включая ксерокопии удостоверений людей, которые, помимо хозяина авто, будут также допущены к управлению;
  • когда страховой полис КАСКО имелся и ранее, он также предоставляется, поскольку часто постоянным клиентам страховщики продают страховые продукты на особых условиях;
  • если в автомобиль монтированы противоугонные механизмы, на них также предоставляются соответствующие справки.

КАСКО на популярные модели авто

Жители Москвы и других крупных городов живут настолько насыщенной и суматошной жизнью, что часто выпускают из виду какие-то мелочи, от которых иногда зависит все.

Помните о сроке, на который заключен договор, и не забывайте вовремя его продлить. Если страховой случай наступил даже на следующий день после истечения срока действия полиса — страховая компания вам не поможет, и ни один суд мира не примет вашу сторону.

Внимательно читайте договор, ведь компания может прописать какие угодно условия. Например, некоторые компании заранее оговаривают, что страховым случаем не является повреждение автомобиля, находящегося на неохраняемой стоянке, также может быть отказано в выплате, если машину тянули на буксире.

Чаще всего внести дополнения в договор можно в любой момент в период его действия, например, чтобы вписать дополнительного водителя или уточнить какие-то данные.

Пользуйтесь этим правом, чтобы максимально обезопасить свою четырехколесную красавицу. Также не возмещает КАСКО ущерб, полученный из-за непредвиденных обстоятельств, например, внезапно начавшейся войны, радиоактивного или химического заражения, ядерной зимы и так далее.

Если вы считаете, что вам отказывают в выплате незаконно — обращайтесь в суд, известно немало прецедентов, когда страховщика обязывали выплатить причитающуюся страхователю компенсацию.

Российские автовладельцы отдают предпочтение определённым моделям ТС. Именно такие автомобили чаще всего страхуют по КАСКО.

При этом особенности страхования разных моделей авто отличаются. Например, некоторые машины пользуются популярностью у угонщиков, а другие чаще попадают в аварии.

Эти факторы напрямую влияют на формирование страхового тарифа, потому актуален вопрос, какие страховые компании предлагают самые выгодные расценки для определённых моделей.

Как можно сэкономить на страховке? Сводные данные по наиболее популярным авто России представлены в таблицах.

Далеко не всегда права застрахованного лица ущемлены по вине страховщика. В первую очередь владельцу автомобиля необходимо сделать всё возможное для исключения любых ошибок при обращении в страховую компанию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *