Калькулятор ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году, рассчитать сумму кредита

Стоимость услуги

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

Страховая сумма = Остаток задолженности (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.
  • Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

    Большинство кредитных учреждений предлагает комплексные страховки. Помимо самого объекта сделки (жилья), страхуется жизнь и здоровье кредитополучателя.

    Некоторые банки требуют оформления полиса не только на заемщика, но и на поручителей. ВТБ 24 страхование жизни осуществляет это на случай непредвиденных обстоятельств с заемщиком:

    • Уход из жизни в результате заболевания либо несчастного случая;
    • Утрата трудоспособности (получение I или II группы инвалидности).

    Обычно период ипотечного кредитования очень долгий, как правило, 15-25 лет. За это время с любым человеком может случиться всё что угодно.

    Поэтому многие клиенты банка безоговорочно соглашаются на страхование жизни для ипотеки. Несмотря на то, что это увеличивает количество выплат по кредиту, и вообще, по законодательству не является обязательным.

    Чтобы ответить на вопрос, сколько стоит страхование при ипотечном кредитовании, надо знать размер страховой суммы. Стоимость полиса зависит от таких критериев:

    • Период действия страховки;
    • Состояние здоровья и возраста страхователя;
    • Количество сделок с недвижимыми объектами, осуществляемыми в прошлом;
    • Техническое состояния ипотечного объекта.

    Приведем следующий пример:

    1. Ипотека оформляется на жилье стоимостью 1 миллион рублей.
    2. Собственных средств кредитополучатель не имеет.
    3. Срок действия кредитного договора — 60 месяцев (5 лет).
    4. Процентная ставка — 12% годовых.

    При заданных условиях усредненный размер ежемесячного взноса по страховке составляет 280 рублей. За 5 лет общая сумма переплаты — 16 тысяч 800 рублей, то есть 1,5% от размера самого кредита.

    Этот пример усредненный. По результатам аналитических исследований установлено, что оформление полиса на жизнь и здоровье ипотечного кредитополучателя варьируется от 1,4 до 1,6% от общей суммы займа.

    Предложений ниже 0,5% не обнаружено, выше 2,2% тоже.

    Как и во всех банках, обязательная страховка при ипотеке в ВТБ 24 – имущественная. При этом страховке подлежит сам объект ипотеки от частичного повреждения конструктивных элементов или полного уничтожения.

    Комплексное страхование при ипотеке в ВТБ

    При желании оформить страховку жизни при ипотеке в ВТБ 24, лучше обратиться к комплексной программе ВТБ Страхование или иной компании, которая включает обязательные и наиболее необходимые риски для ипотечных заемщиков:

    • страховка квартиры;
    • жизни;
    • права собственности.

    Обязательно ли оформлять страховку при получении ипотеки

    В действующих законодательных актах получатели ипотечных продуктов обязаны оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Однако, банк ВТБ Cтрахование жизни рассматривает как обязательное условие выдачи кредита (как, впрочем, и любое другое кредитное учреждение).

    В этом они убеждают и своих клиентов. С несогласными и владеющими реальной информацией поступают так:

    1. Отказывают в выдаче кредита.
    2. Выдают кредит, но под более жесткие условия. Чаще всего, это повышенная процентная ставка или меньший период погашения.

    Страхование вкладов в ВТБ24

    Страхованием вкладов занимается не банк и не страховые компании. Депозиты населения защищаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

    Происходит этот так: с каждого вклада банк отчисляет в фонд АСВ небольшой процент. На счетах накапливается значительная сумма средств, из которой выплачивается страховка клиентам банков, у которых отзывается лицензия.

    Напомним, каждый вкладчик имеет право на получение до 1,4 млн руб. Если в банке было размещено больше денег, то недостающую часть можно получить в ходе продажи имущества банка.

    Правда шанс на это не слишком высокий, поэтому клиентам лучше не размещать в каждом банке больше 1,4 млн руб. Но с другой стороны, банк ВТБ24 принадлежит государству, поэтому Центробанк вряд ли когда-нибудь отзовёт у него лицензию.

    Где страховаться

    В первом случае банк имеет свой немаленький процент от суммы страхования, во втором и вовсе — вся прибыль достается банку. Можно сделать вывод, что кредитное учреждение заинтересовано в оформлении страховки на месте. Но так ли это выгодно для его клиента?

    Конечно, не всегда. Компании-контрагенты должны перечислять банку процент за каждого клиента.

    Естественно, что это они делают не за собственный счет, а за счет увеличения страховых тарифов для страхователя. Поэтому, при желании клиент вправе подыскать другого страховщика, как минимум для того, чтобы сравнить предлагаемые условия.

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке

    Помимо комплексного страхования в компании ВТБ Страхование жизни при ипотеке предлагаются отдельные программы защиты жизни и здоровья. Их можно приобрести в дополнение к комплексному страхованию либо отдельно.

    Управляй здоровьем

    Компания «ВТБ страхование» через офисы ВТБ24 предлагает пять программ защиты жизни и здоровья:

    • Управляй здоровьем! – страхование от онкологических заболеваний, инсультов, инфарктов, паралича, почечной недостаточности и трансплантации органов.
    • ОтЛичная защита – страхование от несчастных случаев, госпитализации, инвалидности и ухода из жизни.
    • ДМС для мигрантов – медицинская страховка для иностранных граждан, которые законно находятся на территории России. Она включает: амбулаторно-поликлиническую помощь, стоматологическую помощь, скорую медицинскую и стационарную помощь.
    • Страхование от клещей – амбулаторно-поликлиническая помощь при укусе клеща, стационарная помощь при экстренных показаниях.
    • Физкульт-привет! – страховка жизни и здоровья, которая приобретается для родных и друзей.

    Страховка жизни при ипотеке в ВТБ 24 обязательной не является.

    Ее рекомендуют оформить для получения таких преимуществ:

    • понижение ставки по ипотеке;
    • при уходе из жизни заемщика, его родные освобождаются от его долгов (страховщик выплачивает полную задолженность по ипотеке);
    • при получении травмы, инвалидности, наступлении заболевания, компания выплачивает оговоренную в договоре сумму в счет ипотеки.

    Стоимость страховки жизни для ипотеки в ВТБ 24, зависит от набора включенных в нее рисков.

    Минимальный пакет содержит все ситуации, произошедшие непредвиденно, под влиянием неучтенных обстоятельств:

    • смерть;
    • потеря трудоспособности;
    • получение инвалидности.

    Также могут включаться временные ситуации, когда клиент не может оплачивать по ипотеке, например, из-за болезни, приведшей к госпитализации. На стоимость также влияют индивидуальные параметры.

    Например, несколько большие взносы будут у человека, имеющего проблемы со здоровьем, старше среднего возраста или работающего на опасном производстве.

    Но для таких ситуаций возрастает не только стоимость страховки, но и страхового покрытия.

    Страхование каско в ВТБ24

    При покупке автомобиля в кредит одним из условий часто является приобретение полиса каско. Его отсутствие обычно приводит к подорожанию займа сразу на несколько процентных пунктов.

    Полис каско стоит в среднем 10% от стоимости автомобиля, но защищает владельца от риска угона и повреждения. Например, если во время выплат кредита купленный автомобиль будет угнан, то заёмщику не нужно будет гасить оставшуюся часть долга – это сделает страховая компания.

    При повреждении автомобиль будет отремонтирован у автодилера также за счёт страховщика.

    Сроки уплаты

    Исчисленный страховой взнос подлежит перечислению страхователем в сроки, оговоренные в соответствующим соглашением. Существует несколько вариантов:

    • Ежемесячная уплата вместе со взносом по основному кредиту;
    • Ежеквартальное перечисление денег;
    • Уплата по страховке 1 раз в году.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *