Калькулятор каско 2017, онлайн-расчет и оформление полиса от Интач Страхование

Что влияет на стоимость полиса

В целом тариф по КАСКО на год составляет 4-12% от рыночной стоимости машины.

На стоимость полиса влияет:

  • набор рисков, включенных страхователем в страховой договор;
  • возраст водителя (до 21 года и после 65 лет — применяется повышающий коэффициент);
  • год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка);
  • стаж водителя (большой опыт понижает стоимость страховки);
  • марка, модель, класс машины (в расчете страховки от ущерба учитывается средняя стоимость ремонта; на часто угоняемые по статистике марки страховка выше);
  • оснащение технологичной противоугонной системой снижает стоимость по страховке «риск от хищения»;
  • франшиза — утвержденная страхователем доля, которая не компенсируется в результате ущерба. Франшиза больше — цена полиса ниже;
  • дополнительные услуги также увеличиваю стоимость (эвакуация и т.д.);
  • полис дороже, если автомобиль куплен в кредит;
  • чем больше водителей вписано в страховку, тем она дороже.
  • возраст авто;
  • стоимость транспортного средства;
  • вид страхового случая.

Если возраст транспорта превышает 7 лет, проблематично найти компанию-страхователя, при этом стоимость полиса будет намного выше, чем у авто с возрастом 2-3 года.

Приведем несколько примеров условий, которые желательно избегать при страховании по КАСКО автомобиля:

  • Неполное страхование (страхование на часть стоимости). Чаще всего встречается при страховании машины приобретенной по автокредиту. Банк настаивает на договореКАСКО такогоавтомобиля на сумму автокредита . К примеру, машина стоимостью 500000 руб., страхуется на сумму 250000 руб. В случае материального ущерба 10000 руб., выплата составит 5000 руб, или половину необходимой для ремонта суммы.
  • Износ на заменяемые запчасти. В случае применения, такое условие подразумевает вычет из стоимости заменяемых запасных частей размера износа, зависящего от года выпуска автомашины и величины пробега.
  • Франшиза по КАСКО – невозмещаемая часть убытка. При применении ее размер, заданный в рублях, вычитается из страхового возмещения. Важным моментом является то, что скидку за применение франшизы страхователь получает один раз, вычитаться же она будет из каждой наступившей страховой выплаты.
  • Условия хранения. Еще одним немаловажным условием договора по КАСКО автомобиля является условие хранения в период ночного времени суток, где обязательным условием может быть нахождение в гараже, либо на территории охраняемой стоянки. При ночном угоне с неохраняемой территории наступает отказ в выплате.

Способы возмещения

Важным моментом договора является способ выплаты страхового возмещения. Выплата может производиться: по калькуляции восстановительного ремонта, на автосервис выбранный клиентом, на автосервис по выбору страховой компании.

Лучшим, является выплата на автосервис по выбору страхователя, здесь клиент сам может выбрать любой понравившийся сервис. Наихудшим является способ выплаты по калькуляции восстановительного ремонта, рассчитанной СК или независимым экспертом по ее направлению.

Здесь приведены основные моменты, с которыми придется столкнуться автовладельцу при страховании по КАСКО автомобиля. Внимательный подход к выбору страховой компании, условий страхований поможет надежно защитить свою автомашину от различных неприятностей.

Основные критерии для расчета стоимости страховки КАСКО на машину включает:

  • Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
  • Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
  • Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
  • Марки, модели и года выпуска машины;
  • Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
  • Доп. опций автомобиля;
  • Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
  • Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
  • Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).

Страховой договор КАСКО заключаются, в основном, на 1 год. Причиной тому служит условие, что сумма страховки машины должна быть сопоставима с ее рыночной стоимостью. Устанавливать ее могут как в российской, так и в иностранной валюте, но выплаты происходят только в рублях по курсам Центробанка.

Виды страхования КАСКО

Стоит отметить, что отсутствие автостраховки грозит штрафом в 20 МРП. В этом случае гораздо проще и значительно дешевле оформить полис ОС ГПО ВТС, чтобы избежать негативных последствий при встрече с дорожными полицейскими, а также обеспечить пострадавшей стороне выплату ущерба, в случае вашей виновности при совершении ДТП.

Цена автостраховки

Стоимость полиса обязательного автострахования конкретного автомобиля в разных страховых компаниях будет одинаковой. Существует единый метод расчета размера страховой премии, который определяется законодательством РК.

Поэтому при выборе страховой компании для оформления автополиса нет смысла искать, где выйдет дешевле.

Например, для алматинского водителя старше 25 лет со стажем вождения более 2 лет страховой полис на легковой автомобиль старше 7 лет обойдется в 13 712 тг.

Однако, идти в первую попавшуюся фирму тоже не стоит. Можно сэкономить время, обратившись в одну из крупных страховых компаний, которые предлагают своим клиентам покупки онлайн и бесплатную доставку страхового полиса.

Поскольку обязательная автостраховка покрывает ущерб только потерпевшей стороне в ДТП, некоторые автовладельцы задумываются о заключении со страховой компанией договора добровольного страхования для своего «железного коня», причем от всех напастей сразу.

Вид и размер франшизы напрямую влияют на стоимость полиса и последующие выплаты по АВТОКАСКО, поэтому подойти к её использованию следует серьезно. Франшиза позволит существенно сэкономить аккуратному и опытному водителю.

Если же клиент не уверен в себе, вписанных водителях, хотел бы получать полное возмещение за любой, даже самый незначительный ущерб, лучше купить полис без франшизы.

В любом случае разумнее рассчитать на калькуляторе цену полиса без франшизы и с франшизой.

КАСКО – вид страхования, который предусматривает ответственность страховой компании при наступлении оговоренных страховых случаев. Страхование КАСКО обязательно для новых машин.

Под категорию «страховой случай» попадают не все ситуации, происходящие с автомобилем. В список случаев, при которых страховой полис будет действовать, попадают следующие ситуации:

  • ДТП с участием других автомобилей по вине владельца застрахованного транспортного средства или по вине другого водителя, а также опрокидывание авто.
  • Столкновение с какими-либо объектами вследствие ДТП. Потеря управления автомобилем из-за технических неполадок или погодных условий, внезапного появления животных.
  • Повреждение автомобиля предметами и объектами, которые упали на автомобиль (деревья, ветки, снег, грузы при погрузо-разгрузочных работах) либо были отброшены движущимся впереди или сбоку автомобилем (камни, осколки, мусор и т.п.). А также в случае попадания в ДТП по этим причинам. Если есть возможность предупреждать такие случаи, это нужно учитывать, например, не ставить машины под кровлей зимой, подальше от деревьев в плохую погоду.
  • Уход автомобиля под воду, причиной которого является затопление местности, стихийные бедствия, обвал дороги, провал под лед при игнорировании предупреждающих об опасности знаков или случайный съезд в водоем.
  • Возгорание либо взрыв, которые оказывают разрушительное воздействие на автомобиль или вовсе уничтожают его. Сюда не входят случаи самовозгорания автомобиля по причине технической неисправности или перевозке огне-/взрывоопасных веществ, если это не предусмотрено договором страхования. Если человек по причине профессиональной деятельности занимается перевозкой таких веществ, то в договоре страхования должно быть прописано это как страховой случай; хотя здесь все зависит от страховой компании, т.к. у некоторых условия полиса КАСКО фиксированные.
  • Преднамеренное или непреднамеренное повреждение или уничтожение автомобиля, угон или хищение третьими лицами. За такие деяния третьим лицам грозит административная или уголовная ответственность в виде штрафов или лишения свободы.

Хищение колес, магнитолы, номерных знаков, повреждение ЛКМ и дисков, а также авто третьими лицами в ситуации, когда управление было передано добровольно (в остальных случаях расценивается как угон), не являются страховыми случаями.

В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.

1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Несмотря на то, что данный вид страхового полиса имеет более высокую стоимость, он становится все более популярным, поскольку:

  • при подписании контракта водитель быть уверен в том, что ему будет компенсирован ущерб, в случае уничтожения, угона, повреждения автомобиля;
  • в полисе учитываются максимальное количество рисков, поскольку он обладает широким спектром услуг;
  • полис возмещает ущерб, даже если виновные лица ДТП или угона не выявлены;
  • он дает возможность компенсирования ущерба в случае ошибки владельца авто;
  • компенсация зачисляется не третьим лицам, как при страховании «автогражданки», а владельцу авто — выплаты производятся наличными или на карту;
  • при желании владельца возможна передача документов на станцию технического обслуживания и оплаты ремонта транспорта за счет страхователя.

Случаи возможного отказа выплаты компенсации компанией-страхователем:

  • нарушение контракта автовладельцем;
  • намеренное нанесение вреда транспортному средству самим владельцем или членами его семьи;
  • использование неисправной машины;
  • несоблюдение требований безопасности: противопожарной или при перевозке опасных грузов;
  • управление транспортом лицами без водительского удостоверения, кроме случая угона;
  • нетрезвое состояние за рулем;
  • если страховой случай произошел за границей;
  • повреждения транспорта в результате терактов, решения властей, военных действий, массовых волнений.

Различия в оформлении в разных компаниях касаются следующих моментов:

  • список требуемых документов;
  • условия выезда аварийного специалиста;
  • бонусные и дополнительные услуги;
  • франшиза и ее виды;
  • уменьшение или сохранение размера компенсации при наступлении страхового случая.

Чтобы избежать в будущем проблем и получить справедливое возмещение ущерба по КАСКО, следует разобраться в разновидностях и определиться по главным моментам договора страхования.

Полис полной страховки КАСКО

Отличается высокой стоимостью, которая компенсируется гарантиями возмещения в максимальном количестве страховых случаев, от всех неприятностей, при ДТП любого вида, а также предоставлением бонусных услуг. Он предусматривает страхование от основных рисков или различных их комбинаций:

  • угон;
  • взрыв,
  • хищение;
  • возгорание;
  • ущерб;
  • вандализм;
  • поджог;
  • опрокидывание;
  • столкновение с препятствием;
  • затопление;
  • наезд на препятствие;
  • провал под лед;
  • падение с высоты;
  • переворачивание.
  • вызов юриста;
  • такси;
  • психологическое консультирование;
  • услуги эвакуатора;
  • пользование машиной на время ремонта собственной.

Обычно полное КАСКО заключается на 1 год. Также возможно его заключение на 6 месяцев, но это невыгодно для автовладельца, поскольку разница в стоимости составляет лишь 30% .

Частичное страхование КАСКО

По данному виду страхования владелец транспорта может выбрать только главные риски. В большинстве случаев оно включает и подразумевает страхование только от ущерба, а страхование от угона и хищения не предусмотрены. В результате сужения спектра услуг значительно снижается стоимость самого полиса.

Термин «ущерб» предусматривает повреждение или уничтожение транспорта в результате всех остальных рисков.

Частичное КАСКО подходит для транспортных средств, хорошо защищенных от угона — если они хранятся на надежно охраняемой стоянке или гараже, оснащены системами защиты и не входят в список самых угоняемых машин. Страхование только от хищения и угона встречается нечасто.

Компании предлагают уже готовые варианты частичного страхования, поэтому стоит продумать и выбрать наиболее подходящий для конкретного транспорта и владельца. Частичный вид договора страхования предусматривает срок от одного месяца до нескольких лет.

Виды полисов КАСКО по способам выплаты

Условия хранения автомобиля при КАСКО

Важным моментом при страховании КАСКО является выбор варианта возмещения ущерба. Расчет КАСКО на калькуляторе онлайн, как и при обращении непосредственно в офис, происходит по двум основным вариантам: полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба).

Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС. Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек.

А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба.

Страхование от обоих рисков рассчитано на тех, кому необходимо защитить свое имущество на все случаи жизни. Купить полис только от угона предлагают единичные компании, одна из которых – СК РЕСО.

Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.

Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.

Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.

Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.

Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.

Прежде чем заключить договор по КАСКО вашего автомобиля стоит подумать о его целесообразности. Большинство страховых организаций страхует машины не старше 10 лет, фактически имеет смысл оформлять КАСКО на автомашину не старше 5 лет.

Если у новых автомашин страховые тарифы начинаются от 3% от его стоимости, то у машин преклонных годов они могут легко перевалить за 10%. Условия договора на старые автотранспортные средства предусматривают выплату с учетом износа на детали (нуждающиеся в замене при ремонте).

При серьезном ДТП это приведет к необходимости доплачивать разницу самому автовладельцу.

Сколько стоит КАСКО на машину? Расчет стоимости полиса КАСКО производится под каждый автомобиль индивидуально.

Основные виды

Водителям для страхования автомобиля доступны следующие виды КАСКО.

Полное и частичное. Полное страхование КАСКО предполагает защиту от всех перечисленных выше страховых случаев. Его плюсы: защита от всех рисков, предложение доступно во всех страховых компаниях. Главный минус состоит в том, что КАСКО – это довольно дорогостоящий вид автострахования.

Учитывая то, что частичное страхование позволяет сэкономить, такие предложения есть не во всех компаниях, также страхователь рискует прогадать с указанием возможных страховых случаев.

Агрегатное и неагрегатное. Агрегатным страхование называется, когда после страхового случая величина страховой суммы меняется соответственно стоимости ремонта.

Преимущества агрегатного вида в том, что можно немного сэкономить на страховом полисе, а также есть возможность восстановления страховой суммы. Но выгодно такое страхование только при аккуратном вождении, а при угоне сумма возмещается только при первом страховом случае.

К тому же сумма выплат каждый раз уменьшается. При неагрегатном страховании сумма не меняется в любом случае, что является преимуществом.

Но такое страхование обойдется владельцу авто дороже, чем агрегатное.

Условия оформления полиса КАСКО

Для оформления страхового полиса КАСКО обычно необходимы следующие документы:

  • Заявление по образцу.
  • Паспорт гражданина РФ/ военный билет (для военнослужащих).
  • ПТС.
  • Свидетельство о регистрации машины в МРЭО ГИБДД, если страхование не первичное.
  • Водительские права страхователя и лиц, которых он хочет вписать в полис для возможности управления ТС.
  • Если транспортное средство взято в кредит или заложено — документы, подтверждающие это.
  • Документ, подтверждающий право собственности.
  • Предыдущий страховой полис, если страхование не является первичным.

Стоимость страхования КАСКО

Стоимость страхового полиса зависит от нескольких факторов:

  • Статус лица, которое страхует имущество. К примеру, физическое лицо заплатит за полис меньше, чем юридическое.
  • Модель машины влияет на цену запчастей, их доступность, стоимость ремонта, а также частоту угона, а значит, на возможное обращение и обслуживание автомобиля страховой компанией.
  • Мощность авто (чем больше л/с, тем дороже будет страховой полис. Стоимость изменяется после 100, 150, 200, 250 л/с и т.д.).
  • Возраст автомобиля: застраховать ТС по КАСКО можно только в случае, если это иномарка не старше 7 лет, отечественное авто не старше 10 лет.
  • Стоимость автомобиля на рынке.
  • Вид страхования: агрегатное или неагрегатное (описывалось выше).
  • Возраст и водительский стаж страхователя. Страховой полис будет стоить дороже, если возраст страхователя не превышает 21 года или более 65 лет, а также если стаж вождения менее 3 лет.
  • Количество лиц, допущенных к управлению машиной. Если страхователю необходимо вписать в полис еще несколько человек, то это обойдется гораздо дороже указания лишь одного водителя. В таком случае выгоднее оформить страховку «без ограничений», когда количество возможных водителей не регламентируется.
  • Наличие дополнительных охранных систем. Особенно касается автомобилей, стоящих на первых местах по частоте угона. Если охранные системы, как GPS-отслеживание, на авто не установлено, то страховой полис будет стоить дороже, т.к. вероятность угона и последующих выплат выше.
  • Способ использования автомобиля: для личных нужд (передвижение по городу, туристические поездки, семейные нужды и т.п.), работы в такси, коммерческих перевозок (общественный транспорт). Для первой категории КАСКО обойдется дешевле, чем для человека, занимающегося коммерческими перевозками.

Откуда пошло или как расшифровывается «КАСКО»?

Прежде, чем прочитать правильный ответ, попробуйте сами выбрать правильные вариант расшифровки термина «каско». Когда-то давно в шутку для своих студентов я подготовил эти филологические варианты ответов на вопрос «Откуда пошло или как расшифровывается КАСКО?»:

  1. КАСКО — Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности
  2. КАСКО — от фр. Casque — каска, в нач. XIX века полис каско представлялся дополнительной защитой для автомобилиста, как каска (шлем).
  3. КАСКО — от исп. Casco — череп. На первых автомобилях рисовали череп, чтобы предупредить пешеходов об опасности (такие же черепа изображали и на первых полисах каско).
  4. КАСКО — от ит. Casco — борт. По полисам каско страхуются только сами перевозочные средства (борта) — суда, самолеты, автомобили, а не люди или грузы.
  5. КАСКО — от анг. Cascade — прием акробатической имитации падений. С полисом каско автомобиль лишь «имитирует» повреждения, т.к. он восстанавливается благодаря страховке.

Сразу скажу, чтобы лишний раз не интриговать читателя, что правильный ответ — четвертый. Правильный, хотя и не полный, как и почти любое краткое определение.

Вообще с расшифровкой термина «каско» творится форменное безобразие.

Сегодня страховые агенты предпочитают расшифровывать термин каско, как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности.

Во-первых, термин каско применяется не только к автомобильному страхованию, но также к страхованию любых транспортных средств (судов, самолетов и т.п.)

Во-вторых, комплексность каско вовсе не является обязательной — существует множество страховых продуктов, в которых застрахованные риски могут быть значительно сокращены.

Каско не является аббревиатурой, большими буквами его пишут ошибочно по аналогии с ОСАГО (Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности).

Что такое спецпредложения по КАСКО и как они работают?

Обязательное автострахование

Российские автовладельцы отдают предпочтение определённым моделям ТС. Именно такие автомобили чаще всего страхуют по КАСКО.

При этом особенности страхования разных моделей авто отличаются. Например, некоторые машины пользуются популярностью у угонщиков, а другие чаще попадают в аварии.

Эти факторы напрямую влияют на формирование страхового тарифа, потому актуален вопрос, какие страховые компании предлагают самые выгодные расценки для определённых моделей.

Как можно сэкономить на страховке? Сводные данные по наиболее популярным авто России представлены в таблицах.

В каждой страховой компании эти случаи могут разниться, да и вы сами можете внести в договор только те пункты, которые вас устраивают. Итак, обычно в договор КАСКО включаются следующие риски.

1) Конечно, это ДТП. Как правило, под этим понимается столкновение застрахованного средства с другим автомобилем.

2) Нанесение ущерба автомобилю в результате пожара, взрыва, самовозгорания. 3) Нанесение ущерба автомобилю в результате падения различных предметов (например сосульки).

4) Ущерб, полученный в результате наезда на неподвижные предметы. 5) Ущерб, в результате стихийного бедствия.

Здесь подразумеваются последствия ураганов, землетрясений, оползней, обвалов, града, удара молнии, обильного снегопада. 6) Ущерб, нанесенный третьими лицами, по неосторожности или умышленно.

7) Угон или хищение автомобиля.

Что говорят словари

Страхование Каско — страхование, объектом которого являются средства транспорта.

Каско — от ит. casco борт транспортного средства: речного, морского, воздушного судна или автомобиля — вид страхования средств транспорта.

Страхование каско предполагает возмещение ущерба только от повреждения или конструктивной гибели транспортного средства. Такое страхование автомобиля называется авто-каско.

Словарь бизнес терминов

Страхование каско — страховой термин, применяемый для обозначения страхования средств транспорта (судов, самолетов, вертолетов, автомашин и т. п.).

Страхование каско подразумевает страхование именно только самих средств транспорта и не включает в себя страхование связанных с перевозочными средствами имущественных интересов (фрахт, ответственность перед третьими лицами в связи со столкновениями и т.

Большой юридический словарь

Корпус судна (каско): hull. В авиационном страховании: фюзеляж, двигатели, крылья, хвостовой стабилизатор, шасси и прочие основные элементы оборудования, а также важнейшие комплектующие узлы самолета.

В страховании океанских и морских перевозок: каркас или корпус судна, исключая оснастку (мачты, паруса, реи и такелаж).

Полис по страхованию корпуса судна (каско): hull policy. В страховании океанских и морских перевозок: договор страхования, обеспечивающий возмещение от убытков, вызванных повреждением или связанных с повреждением морского (речного) судна страхователя.

Есть сомнения…

В итальянском языке слово «casco» означает — каска, шлем:

  • casco d’aviatore — лётный шлем
  • casco spaziale / di astronauta — шлем космонавта
  • casco da motociclista — шлем мотоциклиста
  • casco coloniale — пробковый шлем

А «корпус» по-итальянски будет:

  • корпус самолёта — corpo dell’aereo
  • корпус судна — scafo della nave

А вот в испанском языке «casco» имеет очень много разных значений, среди которых есть и корпус, остов (судна).

Из-за этой неразберихи в рунете все чаще появляется информация, что каско пришло к нам из испанского, а не итальянского языка. Хотя большинство исследователей сходятся, что первые договоры морского страхования (каско судов) были заключены именно в Средневековой Италии.

Читателям также стоит иметь в виду, что современная российская экономическая наука очень мало внимание уделяет фундаментальным исследованиям вопросов страхования и истории страхования — фактически последнее серьзеное исследование на эту тему было лпубликано еще в 1947 году (В.

К. Райхер «Общественно-исторические типы страхования»).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *