Калькулятор ОСАГО 2019: онлайн расчет стоимости полиса, Страхование машины осаго стоимость калькулятор

Варианты как рассчитать и купить ОСАГО самому

Ищете надежную страховую компанию? Оформить полис автострахования в «АльфаСтрахование» быстро и удобно. Вы
можете купить ОСАГО онлайн через интернет или в одном из наших офисов.

  • Услуга продления страховки ОСАГО онлайн доступна для всех клиентов компании по ОСАГО во всех регионах.

Что такое «страхование ОСАГО» в нашей компании? Это сервис высокого уровня, простая покупка полиса и быстрое
оформление, круглосуточная поддержка и удобное продление ОСАГО.

Модуль «Калькулятор ОСАГО» для сайта

При желании Вы можете самостоятельно обратиться к тексту данного нормативного документа и рассчитать стоимость страховки ОСАГО вручную. Последние изменения данного документа вступили в силу 12 апреля 2015 года. Калькулятор производит расчет ОСАГО по новым тарифам.

1. «Зарегистрировано» — данный пункт может принимать четыре значения:

  • В России — стандартная ситуация, используемая в 95% случаев.
  • В иностранном государстве — данный пункт нужно выбрать при страховании иностранного автомобиля , который временно въезжает на территорию страны из-за границы.
  • Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации — этот пункт нужно выбрать, если автомобиль не имеет действующей диагностической карты технического осмотра (она необходима для покупки полиса ОСАГО ). В этом случае Вы сможете приобрести временный полис, который действует 20 суток. За это время Вы сможете пройти техосмотр и купить полис на год.

2. «Категория» — данный пункт содержит перечень категорий транспортных средств. Вы всегда можете уточнить категорию в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства.

3. «С прицепом» — поставьте галочку, если автомобиль будет эксплуатироваться с прицепом, полуприцепом или прицепом-роспуском. Отдельный полис ОСАГО для прицепов в настоящее время не требуется.

Легковые автомобили категории B, принадлежащие физическим лицам, могут в любом случае эксплуатироваться с прицепом. Это не ведет к увеличению стоимости ОСАГО.

4. «Мощность (л.с.)» — мощность двигателя транспортного средства. Необходима только при расчете стоимости ОСАГО для автомобилей категории B. Мощность двигателя можно узнать в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации.

5. «Владелец» — физическое или юридическое лицо, которому принадлежит транспортное средство. Владелец указывается в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации.

6. «Регион» — регион, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства (физическое или юридическое лицо).

Место регистрации указано в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации. Для физического лица это место прописки, которое указано в паспорте гражданина РФ.

Для юридического лица это юридический адрес.

Обратите внимание на тот факт, что регион, где зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на автомобильных номерах. Это связано с тем, что регистрация транспортных средств в настоящее время возможна на территории любого региона.

При этом стоимость ОСАГО зависит только от региона, где зарегистрирован владелец автомобиля. Место постановки на стоимость не влияет.

7. «Населенный пункт» — населенный пункт, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.

Данный код можно установить на любую html-страницу. Рекомендуемая ширина для установки модуля — 640 пикселей. После установки на Вашем сайте появится полноценный калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса и включающий подробную таблицу коэффициентов.

Удачи на дорогах!

Выберите подходящее вам предложение, а затем в форме заказа введите имя и адрес электронной почты. После отправки заказа представитель страховой компании свяжется с вами в рабочее время – с 9 до 18 часов.

При отправке заявки после 18 часов, заказ будет обработан на следующий рабочий день. Полис ОСАГО приобретается напрямую в страховой компании без дополнительной платы.

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

ОСАГО калькулятор позволяет произвести расчет страховки на автомобиль в режиме онлайн. Чтобы узнать стоимость страховки, заполните онлайн-форму выше и дождитесь расчета цены.

Виды стоимости страховки

Чтобы изменить список водителей в полисе, следует обратиться в офис своего страховщика. Для регистрации дополнительных лиц потребуется:

  • оригинал полиса ОСАГО;
  • удостоверение личности и водительские права вписываемого водителя.

Оформить изменения автостраховки может лишь владелец полиса при личном обращении к страховщику, аналогичную процедуру можно провести силами 3-х лиц при наличии нотариальной доверенности. После проведения изменений вам выдадут новый полис, старый документ придется оставить в СК.

Страхование сегодня — отдельная область экономики. Клиент компании платит за то, что последняя обязуется принять на себя его риски. Тогда страхователь может спокойно спать и не переживать о возможных неприятностях.

Застраховать можно что угодно:

  • недвижимость;
  • ювелирные изделия;
  • автомобили;
  • жизнь и здоровье;
  • предпринимательские и финансовые риски;
  • туристическое страхование;
  • нематериальные ценности (произведения искусства);
  • земельный участок, другое.

Страхователь и его клиент имеют обоюдную выгоду от сделки. И если компания соблюдает «правила игры» на своем рынке, все больше и больше клиентов будет вкладывать в нее деньги.

Главное — достигнуть консенсуса между обеими сторонами в отношении суммы возмещения. Чтобы правильно ее рассчитать, необходимо провести оценку имущества, то есть определить страховую стоимость.

Оценка недвижимости обычно проводится в отделении Ростехинвентаризации или в любой частной оценивающей имущество фирме, имеющей лицензию.

На оценку стоимости влияет несколько факторов:

  • категория риска;
  • реальная стоимость;
  • длительность страховки;
  • тип срахуемого объекта.

Порядок расчета

Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России. С октября 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений, поэтому цена страховки в разных компаниях может отличаться.

Стоимость полиса рассчитывается по формуле: «Базовая тарифная ставка» умножается на «поправочные коэффициенты».

Базовая тарифная ставка

Базовая тарифная ставка (Тб) зависит от типа (категории) и назначения транспортного сре́дства.

Базовая тарифная ставка может устанавливаться страховой компанией (СК) отдельно по каждой категории транспортного средства (ТС) и территории его преимущественного использования.

Страхо́вщик может неоднократно изменять размер базовой ставки. Изменения не влекут увеличение стоимости уже оплаченных договоров ОСАГО.

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КС × КН × КПр, где КО = 1,8

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КН × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КС × КН × КПр, где КО = 1,8

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КМ × КП
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КМ × КП × КПр, где КО = 1,8

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КП × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КП × КПр, где КО = 1,8

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КП × КН
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КП × КН × КПр

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КП × КН × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КП × КН × КПр

С помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать стоимость и купить полис ОСАГО онлайн за 1 минуту

Вы можете купить полис ОСАГО онлайн на нашем сайте у нашего парнтера — компании «Ингосстрах». Для покупки полиса сделайте расчет в калькуляторе и нажмите кнопку «Оформить полис онлайн»

Мы оформляем полис ОСАГО без дополнительных услуг и страховок для любых регионов Российской федерации.

Ошибка

Подробнее про максимальный и минимальный тариф

С помощью нашего калькулятора ОСАГО вы можете рассчитать стоимость полиса ОСАГО с проверкой Кбм водителей по базе РСА для автомобиля или мотоцикла.

Расчет ущерба по ОСАГО проходит поэтапно.

Стоимость ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от нескольких факторов. Итоговая цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной Вами страховой компании. Однако она не должна выходить за пределы, рассчитанные в калькуляторе.

Если Вам предлагают купить полис, цена которого превышает максимальное значение с этой страницы, то речь скорее всего идет о навязывании дополнительных услуг.

14. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.

Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.

В любом случае калькулятор ОСАГО 2018 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.

Каждая страховая компания определяет свою стоимость полиса ОСАГО в пределах значений, установленных Центральным банком России. Онлайн-калькулятор ОСАГО рассчитывает по тарифам 2018 года точную стоимость полиса в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре и других городах России.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от многих факторов: страховой компании, типа транспортного средства, мощности двигателя, времени использования, региона регистрации и данных о лицах, допущенных к управлению автомобилем – все эти параметры учитывает онлайн-калькулятор ОСАГО.

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0. 6-2.

0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте.

То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму.

В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.

0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95.

Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ.

Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться.

Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Для расчета стоимости ОСАГО онлайн нужно выполнить несколько простых шагов.

Центральный банк России устанавливает максимальное и минимальное значение тарифа для ОСАГО.

Стоимость нового полиса ОСАГО состоит из базовой ставки и индивидуальных коэффициентов. (Согласно Указанию
Банка РФ № 3384-У от 19 сентября 2014 года, ред. от 20 марта 2015 года) устанавливается тарифный коридор, то
есть минимальные и максимальные значения базовой ставки ОСАГО.

Каждая страховая компания определяет свою стоимость полиса ОСАГО в пределах значений, установленных
Центральным банком России.

Стоимость страховки будет зависеть от следующих параметров.

Мощность
автомобиля

Для крупных и столичных городов полис ОСАГО обойдется дороже. Ведь используя автомобиль в таком
мегаполисе, как Москва, вы подвергаетесь большему риску попасть в аварию, чем на деревенской дороге.

Поэтому в столице России региональный k=2,0, а для Подмосковья – уже 1,7.

Возраст
и стаж водителя

Аварии
в прошлом

Государство поощряет аккуратных водителей: при осторожной эксплуатации ТС действует выгодная система
скидок – 5% за каждый год безаварийной езды. Максимальная скидка не может превышать 50% за 10 лет.

Число
водителей, допущенных к управлению

Цена полиса зависит от числа указанных в нем водителей. Для неограниченного списка внесенных водителей
применяется коэффициент k=1,8.

Если список ограничен, то все водители, допущенные к управлению
автомобилем, должны быть указаны в полисе ОСАГО. При ограниченном списке водителей применяется k=1.

Закон об обязательном автостраховании был принят в Росси в 2002 году. С тех пор порядок расчетов и тарифы, применяемые для формирования стоимости ОСАГО, претерпели существенные изменения.

Особенно сильно изменились тарифы в 2014 году. Именно с этого времени прекратили свое существование фиксированные ставки базового тарифа, лежащего в основе формирования цены на страховку ОСАГО.

Сегодня при расчетах используется «базовый ценовой коридор», устанавливаемый Центральным Банком России. Закон «Об ОСАГО» предусматривает его изменение не чаще одного раза в год.

На данный момент страховые компании используют при формировании цены тарифный коридор, установленный ЦБ РФ еще в 2015 году.

Чем ценовой коридор отличается от фиксированного базового тарифа, понять просто. На конец 2014 года в отношении физических лиц, владевших легковыми транспортными средствами, применялась фиксированная ставка 1980 рублей.

К ней применялись соответствующие надбавки и рассчитывалась окончательная цена полиса. После введения ценового коридора, страховые компании получили право самостоятельно определять размер базового тарифа в границах установленного ЦБ РФ предела от 2440 до 2574 рублей.

И уже к выбранному значению при расчетах применялись повышающие или понижающие коэффициенты.

До настоящего времени размер тарифного коридора несколько раз повышался, и сегодня для физических лиц, во владении которых находятся легковые автомобили, он находится в промежутке от 3432 до 4118 рублей.

В первую очередь, приступая к определению цены ОСАГО, автовладелец должен знать, что стоимость страховки складывается из нескольких составляющих:

  • базовый тариф;
  • регион использования автомобиля;
  • количество допущенных к управлению автомобилем водителей;
  • возраст и стаж вождения страхователя;
  • мощность двигателя авто;
  • показатель бонус-малус;
  • сезонность эксплуатации;
  • период действия страховки.

Если использовать расчетный калькулятор, предоставленный страховщиком, автовладельцу нужно лишь внести в соответствующие поля запрашиваемые сведения о себе и страхуемой машине.

При этом в ответ на запрос калькулятор может выдать сразу две стоимости. С учетом действия принципа ценового коридора одна из них будет рассчитана в соответствии с минимальным уровнем базового тарифа, а вторая будет учитывать его максимальную границу.

Если же владелец хочет своими силами сформировать стоимость страховки на автомобиль, ему нужно выяснить значение всех необходимых надбавок. Для этого можно воспользоваться специальными таблицами. Такими таблицами пользуются страховщики при определении стоимости страхового полиса.

Базовый тариф

Как уже было сказано выше, на сегодняшний день страховая компания может на свое усмотрение применять любой размер базового тарифа, который укладывается в интервал 3432-4118 рублей.

Отправляясь к страховщику, можно заранее выяснить, каков принцип применения им ценового коридора. Многие крупные игроки на рынке страхования используют минимальные значения ценового коридора, другие предпочитают использовать его максимально возможный уровень.

Чтобы не испытать разочарования после похода в страховую компанию, лучше в собственных расчетах применять верхнюю тарифную границу.

Регион использования автомобиля

Обязательный для расчета региональный коэффициент зависит от района, в котором преимущественно эксплуатируется страхуемое транспортное средство. Этот показатель способен варьироваться от 0,6 до 2 единиц. Его размер зависит от официального места проживания страхователя.

В данном случае во внимание будет принята либо постоянная прописка, указанная в паспорте владельца, либо документ, подтверждающий его временную регистрацию.

К регионам с низкой интенсивностью дорожного трафика применяются меньшие значения этого показателя, а в городах с высоким риском дорожно-транспортных происшествий его размер достигает максимального значения.

Например, жители Чукотки, Якутии, Дагестана, Хакасии могут рассчитывать на коэффициент 0,6. А вот автовладельцы из таких крупных городов со сложной организацией движения, как Москва, Казань или Челябинск и мечтать не могут о показателе ниже 2.

Однако водители, зарегистрированные всего в нескольких километрах от Москвы, хоть и ездят на своих авто по дорогам столицы, но при определении цены смело могут использовать коэффициент 1,7, утвержденный для Московской области.

Количество лиц, управляющих автомобилем

  • СП – страховая премия;
  • БТ – базовый тариф;
  • КР – региональный показатель;
  • КВ – количество допущенных к управлению водителей;
  • КСТ – стаж и возраст водителей;
  • КБМ – показатель бонус-малус;
  • КМ – мощность автомобиля;
  • КС – сезонность эксплуатации.

В качестве примера, рассмотрим расчет автострахования по следующим параметрам:

  • марка авто Тойота РАФ 4;
  • мощность 146 л. с.;
  • автовладелец — житель Москвы;
  • возраст автовладельца 30 лет;
  • стаж безаварийного вождения 10 лет;
  • машина эксплуатируется в течение всего года;
  • к вождению допущен только хозяин ТС.

СП = 4118 (максимальная базовая ставка)*2(региональный показатель для Москвы)*1(ограниченное количество управляющих лиц)*1(возраст свыше 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет)*0,50(показатель безаварийности)*1,4(мощность авто)*1(сезонность эксплуатации более 10 месяцев в году) = 5765,2 рублей

Срок страхования также влияет на окончательную цену полиса. Чем меньше период страхования, тем выше применяемый в расчетах коэффициент.

Разбег значений укладывается в промежуток от 0,2 до 1. Показатель 0,2 используется, если страховка оформляется на период от 5 до 15 дней.

Если страховка нужна на год, показатель будет равен единице.

Чаще всего страховые компании предлагают клиентам страховые периоды, равные 3, 6 и 12 месяцам. Если страховка оформляется на 3 месяца, дополнительно к страховой сумме будет применен коэффициент 0,5, при страховании авто на полгода используется показатель 0,7.

Рассчитать, во сколько обойдется страховка, сегодня под силу любому автовладельцу. Это умение поможет не только правильно рассчитывать свои финансовые возможности, но и контролировать действия страховщиков.

Для определения стоимости полиса ОСАГО решающее значение имеют установленные в законе коэффициенты.

В основе расчета – величина БТ (базового тарифа), единая для всех транспортных средств. Для легковых автомобилей он составляет от 3432 до 4118 рублей.

Постоянным также является коэффициент мощности двигателя – он зависит от модели и комплектации.

Хотите узнать, как возмещается ущерб при ДТП, если не хватает выплат по ОСАГО?Или почитайте ЗДЕСЬ об оценке повреждений автомобиля после ДТП.

При безаварийной езде и по мере увеличения водительского стажа стоимость страховки по ОСАГО уменьшается. Но стоимость ОСАГО для водителя, впервые севшего за руль или допускавшего в прошлом серьезные нарушения ПДД, будет максимальной.

Безаварийная езда – основной способ уменьшения стоимость полиса, но при оформлении полиса следует максимально использовать легальные способы снижения его стоимости:

  • если машина используется не круглый год, учесть это при оформлении полиса;
  • не покупать открытый полис ОСАГО с неограниченным числом водителей;
  • взять страховку на срок менее 10 месяцев.

Смена страховщика после аварии теперь не поможет снизить стоимость нового полиса. Коэффициент бонус-малус выставляется на основании данных, хранящихся в единой базе АИС РСА (Российского союза автостраховщиков).

С 1 января 2013 года закон запрещает страховщикам выдавать полис ОСАГО без внесения информации в эту базу данных.

Но на порядок проще рассчитать стоимость страховки ОСАГО, пользуясь онлайн калькулятором, в этом случае вы будете еще до посещения офиса страховщика знать, во сколько вам обойдется покупка полиса.

Видеосюжет о законопроекте по увеличению стоимости ОСАГО

В связи с прошлогодними ноябрьскими новшествами в Правилах ОСАГО, которые вступили в силу с начала января 2018 года, суммы выплат теперь будут рассчитывать несколько иным способом.

Размер компенсации теперь будет устанавливаться с учетом возраста автотранспортного средства, попавшего в ДТП и принадлежавшего потерпевшему в аварии автовладельцу.

Из-за этого прогнозисты и эксперты полагают, что есть риск занижения суммы страховых выплат на 15-30%.

Однако сегодня все еще пока держится в действии правило – право автовладельца решить, получить деньги или отремонтировать свое авто за счет страховой компании.

Расчет выплат страховки по страховому случаю, который именуется у страховщиков «имущественный ущерб», производится компаниями по специальной схеме, утвержденной Банком России.

При этом соблюдаются следующие правила:

  1. За основу при расчетах берется заключение (отчет) страхового экспертного оценщика, который оценивал степень повреждений авто.
  2. Еще одной базой для расчетов является документ – акт о страховом случае, где также будет указана сумма ущерба, выявленная в результате экспертной оценки.
  3. Третья база, принимаемая во внимание при вычислениях страховки – это лимит максимальной суммы выплаты по имущественному ущербу ОСАГО, который на сегодня составляет – 400 000 руб. ( ст. 7-12 Закона ).
  4. Четвертый критерий это обязательный учет износа деталей, которые были повреждены в аварии.
  5. Обязательно страховщик дожжен внести в сумму страховки УТС – утрату товарной стоимости автомобиля, побывавшего в аварии.
  6. Учитывается также расходы, потраченные клиентом на услуги эвакуаторщика, заправщика либо хранение на платной автостоянке машины потерпевшего.
  7. Когда выбирается клиентом ремонт авто за счет средств страховщика, и размер суммы ущерба будет равняться стоимости самого авто, тогда выплата страховки должна быть в полном объеме, но за вычетом годных остатков.

Учет износа деталей страховщиками при исчислениях размера страховки к выплате страхователю скоро может быть отменен, ко всеобщей радости автомобилистов.

Однако пока на этот счет нет утвердительных указаний со стороны законодателей, а потому пока еще страховые компании учитывают износ, что существенно снижает суммы страховки.

При расчете стоимости автогражданки учитывается базовый тариф и несколько индивидуальных коэффициентов.

Базовый тариф утверждается Банком России в соответствии с законом «Об ОСАГО». Постановление Центробанка было принято в сентябре 2014 года. Последние изменения в документ вносились в марте 2015 года.

Таким образом, тарифы на автогражданку, действующие в 2018 году были ведены с 12 апреля 2015 года.

Базовая ставка (тариф) определен законодательно не как конкретный показатель, а как диапазон значений. Каждая страховая компания вправе самостоятельно выбрать значение ставки в указанном диапазоне.

После принятия решения о базовой ставке страховщик обязан сообщить об утвержденном тарифе в Центробанк в течение 3 дней.

Чтобы самостоятельно рассчитать сумму ОСАГО необходимо:

  • знать формулу, по которой производится расчет;
  • исходные данные.

Какие данные необходимы

Как правильно рассчитать ОСАГО? Начальными данными для расчета стоимости автогражданки являются:

  • базовый тариф, установленный страховщиком;
  • коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспорта;
  • индивидуальный коэффициент безаварийной езды (бонус-малус);
  • коэффициент, который определяется на основании мощности страхуемого автомобиля;
  • коэффициент, определяющий соотношение возраста и водительского стажа;
  • параметр, зависящий от количества лиц, которые будут допущены к эксплуатации страхуемого автомобиля;
  • дополнительный коэффициент, применяемый при наличии со стороны водителя грубых нарушений правил страхования или дорожного движения;
  • сезонность использования автотранспортного средства;
  • срок действия страховки;
  • возможность использования страхуемого автотранспорта с прицепом.

Значения базовых тарифов представлены выше.

Параметр коэффициента территории (Кт) зависит от места регистрации автотранспорта и загруженности дорог в том или ином городе (регионе). Например, в Москве коэффициент составляет 2, а в Смоленске – 1,2.

Индивидуальный коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется по классу водителя. После получения водительского удостоверения человеку присваивается 3 класс (коэффициент 1).

Если к управлению автотранспортом допускается несколько водителей, то для определения стоимости страховки по обязательному автострахованию будет взято наибольшее значение коэффициента.

При допуске к управлению нескольких водителей для расчета будет взят наибольший параметр коэффициента возраст – стаж.

Если со стороны водителя, страхующего автомобиль или указанного в полисе как лицо, допущенное к управлению, в предыдущий страховой период допущены грубые нарушения, то стоимость автогражданки увеличится на 1,5.

Под грубыми нарушениями подразумеваются:

  • предоставление страховой компании при оформлении автогражданки ложной информации, которая привела к неправильному расчету страховой премии;
  • управление авто в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
  • сокрытие с места дорожного происшествия;
  • содействие в наступлении страхового случая;
  • завышение полученного ущерба для увеличения страховой компенсации;
  • эксплуатация автотранспорта в период, не предусмотренный действующим страховым полисом;
  • управление автомашиной без прав или без указания в страховке.

Многие автовладельцы используют автотранспорт только в определенный период (например, для посещения дачи весной и летом).

В этом случае стоимость автогражданки рассчитывается с учетом коэффициента сезонности (Кс), значение которого изменяется в зависимости от количества месяцев использования.

Стандартный полис автогражданки оформляется на 1 год, но могут быть ситуации, когда требуется полис меньшего срока действия (например, для перевозки автомобиля после покупки к месту регистрации).

Многие автотранспортные средства могут использоваться с прицепами. Данный фактор приводит к увеличению риска попадания в дорожное происшествие, а, следовательно, отражается на стоимости документа об обязательном автостраховании.

В приведенных выше примерах период использования застрахованного транспортного средства составляет 1 год. А как рассчитать страховую премию при эксплуатации автотранспортного средства, например, месяца из года.

В данной ситуации необходимо применить Кс, который для 3 месяцев использования составит 0,5.

Обычно при первом оформлении автостраховки клиент выбирает ближайшую официальную СК, то для последующего продления договора большинство клиентов начинают пересматривать предложения разных страховщиков с целью поиска оптимального варианта.

Чтобы рассчитать, сколько нужно будет заплатить за ОСАГО, необходимо обозначить несколько основных показателей, это:

  • владельца автомобиля – стоимость автостраховки для физического и юридического лица будет существенно отличаться;
  • место регистрации транспорта – чем ближе город регистрации авто к столице, тем выше будет цена страховки;
  • мощность двигателя – один из основных показателей, влияющих на конечную цену ОСАГО;
  • срок оформления договора – при стандартном оформлении полиса (на один год с возможностью дальнейшего продления) цена будет более выгодной, нежели при заключении краткосрочного договора на несколько месяцев;
  • возраст указанных в полисе водителей, и стаж их вождения — принимаются во внимание все лица, утвержденные для управления данным автомобилем. Если среди списка опытных взрослых мастеров вождения имеются молодые люди, недавно получившие водительские права, цена на обязательную автостраховку будет существенно увеличена, вплоть до увеличения конечной суммы на 30-40%.

Чтобы корректно рассчитать стоимость страховки гражданской ответственности автолюбителей, оптимальным вариантом станет использовать один из онлайн сервисов для расчета ОСАГО.

Интернет калькулятор предоставлен на официальных сайтах ведущих страховых компаний, такая услуга позволит вам примерно подсчитать цену страхования, не выходя из дома.

Стоит отметить, что конечная стоимость автостраховки будет немного отличаться в силу имеющихся у вас льгот и дополнительных моментов.

Чтобы рассчитать цену полиса ОСАГО используется стандартная утвержденная законом ставка, так называемая, база, к которой применяются соответственные индивидуальному случаю коэффициенты.

Для физических лиц минимальная ставка после 2014 года составляет 2 440 р. если же на автомобиле планируется таксовать, то применяется базовая ставка 3 654 р.

, для юр. лиц ставка будет еще большей.

Есть несколько основных коэффициентов, которые рассчитаны для определения конечной стоимости ОСАГО. Среди них коэффициент территории, он определяется по месту регистрации авто и городу проживания владельца транспорта.

В Москве данный показатель составит «2», по области применяется сниженный тариф «1,7», полный перечень коэффициентов ОСАГО по территориальному признаку можно узнать на официальном ресурсе страховщика.

Следующим важным показателем для расчета суммы оплаты за ОСАГО станет коэффициент по мощности мотора. Данные мощности указаны в регистрационном свидетельстве авто, если мощность представлена в кВт, ее можно перевести в л.

с. используя следующее равенство: 1 л.

Коэффициент для расчета цены ОСАГО, зависящий от мощности авто:

  • до 50 л.с. – 0,6;
  • от 50 до 70 л.с. – 1;
  • от 71 до 100 л.с. – 1,1;
  • от 101 до 120 л.с. – 1,2;
  • от 121 до 150 л.с. – 1,4;
  • свыше 150 л.с. – 1,6.

Не менее важным коэффициентом станет показатель зависимости от физического возраста и общего стажа за рулем. Он имеет 4 различных значений:

  • возраст до 22 лет стаж вождения меньше 3 лет – 1,8;
  • возраст до 22 лет стаж больше 3 лет – 1,6;
  • возраст старше 22 лет стаж вождения менее 3 лет – 1,7;
  • возраст старше 22 лет стаж более 3 лет – 1,0.

Когда договором ОСАГО ограничено количество лиц, которым разрешено управление авто, берется максимальный показатель из имеющихся в списке водителей, при заключении договора без ограничения числа водителей показатель будет на своем максимуме, т.е. равным 1,8.

Коэффициент бонус-малус – показатель, свидетельствующий о количестве аварий за определенный период времени, поможет вам сэкономить при заключении договора.

Чем меньше аварийных ситуаций и выплаченных страховых премий за конкретный период вождения у вас будет, тем высший класс вы получите, а вместе с ним и более выгодный коэффициент.

Определить свой коэффициент безаварийности можно по следующей таблице.

Все вышеперечисленные коэффициенты используются при расчете цены автостраховки, поэтому каждый из них имеет немаловажное значение.

Базовая тарифная ставка является постоянной величиной, установленной на текущий год. Остальные коэффициенты могут принимать различные значения.

Расчет величины страхового взноса зависит от существующих тарифов с учетом утвержденных коэффициентов.

Рассмотрим основные факторы, определяющие величину значения стоимости полиса:

  • регион регистрации автовладельца;
  • мощности автомобильного двигателя;
  • категория, к которой относится рассматриваемое транспортное средство;
  • возможность использования прицепа;
  • наличие ДТП и число аварийных выплат страховщиком;
  • количество, возраст и стаж вождения водителей, допущенных к управлению автомобилем;
  • срок эксплуатации транспортного средства;
  • срок действия страхового полиса.

Перечисленные факторы определяют величины переменных показателей, определяющих конечную стоимость страхового взноса.

Страховой полис ОСАГО, который является обязательным для каждого современного автомобилиста, имеющего права, является гарантированной защитой при появлении разных непредвиденных случаев.

Если нужно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, стоит использовать специальную формулу, как рассчитать стоимость ОСАГО в 2018 году. Она состоит из показателей, которые приняты современным государственным законодательством.

Чтобы не заниматься расчетными процессами самостоятельно и значительно сократить время проведенных операций, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы.

Найти их можно на ресурсах www.inguru.ru, www.autoins.ru.

Для получения максимально точных результатов в графы калькулятора потребуется ввести специальные информационные данные в строго определенном порядке.

Вот основные пункты, которые потребуется заполнить строго в перечисленной очередности:

  1. Параметры находящего в распоряжении транспортного средства. Обозначается тип автомобиля, количество человек, которые имеют доступ к управлению. В качестве дополнения вводятся показатели мощности транспортного средства и дата его выпуска.
  2. Вводятся данные о водителе. Здесь вводится название населенного пункта физического лица или место проведения регистрации авто для юридических лиц. Обязательно предоставляются данные относительно стажа вождения и возраста всех допущенных к управлению автомобилем водителей.
  3. Осуществляется подсчет коэффициента бонуса малуса. В этой графе обозначаются данные всех водителей и проводят по официальной базе РСА. Этот пункт может быть использован после проведения первичного подсчета.
  4. Обозначаются особые условия. Здесь потребуется указать, на какое время оформляется страховой договор и где была проведена регистрация транспортного средства.
  5. Далее выбирается программа.

После изучения всех доступных для расчета предложений, можно выбрать максимально комфортный вариант вычисления.

Желательно отдать предпочтение таким приложениям, полученные результаты от которых должны сохраняться в базе максимально долгое, предварительно указанное время.

Использование специальных методов расчет стоимости страхового полиса, заходя на электронные сервисы, можно не только получить максимально точную стоимость, но также можно провести сравнение одновременно нескольких страховых компаний.

Чтобы провести точные расчеты, потребуется заполнить специальную форму регистрации, затем произвести расчеты через специальный калькулятор, сравнить результаты и подобрать максимально выгодный вариант.

Применение подобных сервисов дает возможность не просто сэкономить личное время, избежать возможных ошибок в проведении расчетов.

Несмотря на то, что стоимость полиса рассчитывается строго автоматически, каждому водителю не помешает знать основной принцип расчета.

Одной из основных величин при расчете стоимости страхового полиса является информация о базовом тарифе, который является единым на территории всей РФ.

В страховой фирме в случае определения суммы компенсации учитываются следующие моменты:

  1. Степень износа. При проведении ремонтных работ, при замене запасных частей будет вычтена стоимость износа тех или иных деталей.
  2. Расчетом компенсации всегда занимаются оценочные фирмы. Когда автовладельца не устраивает сумма компенсации по оценке эксперта, нужно отксерокопировать оценочное заключение, а затем обратиться в другую фирму для независимой экспертизы после ДТП , чтобы снова рассчитать выплату по ОСАГО после оценки состояния автомобиля после ДТП.

На расчёт стоимости компенсации всегда оказывают влияние следующие факторы:

  1. номера деталей, либо название материала;
  2. экономический регион;
  3. дата, когда произошло дорожно-транспортное происшествие;
  4. причина появления повреждения на автомобиле;
  5. марка автомобиля, пострадавшего при ДТП.

Согласно законодательству РФ, при наступлении несчастного случая, указанного в полисе, страховщик обязан выдать клиенту определенную сумму. Эта сумма — ключевой момент заключения договора, она просчитывается компанией и после согласования с клиентом вписывается в договор личного или имущественного страхования.

Это и есть сумма страховки.

Однако страховая сумма и страховая стоимость — понятия не идентичные. Страховая стоимость может быть равной сумме, однако на практике то количество денег, что клиент может получить на руки, меньше чем реальная рыночная стоимость объекта.

Превышать стоимость сумма страховки не может, что установлено п. 2 ст. 10 Закона об организации страхового дела, поскольку страхование призвано возмещать ущерб, а не способствовать увеличению капитала.

Что же такое страховая стоимость? Она определяется после оценки имущества или оценки риска, который берет на себя страховая компания. Чаще всего это именно рыночная стоимость.

Надо учесть, что только при добровольном страховании сумма возмещения договорная. В том случае, когда подписание полиса носит обязательный характер, сумма будет установлена законодательными нормами.

Сумма страховки иногда имеет фиксированный размер. А бывает, она устанавливается исходя из определенного процента стоимости.

Для определения стоимости страховки нужно выбрать сначала метод оценки объекта страхования. Он может быть сравнительным, доходным или расходным.

В большинстве случаев применяют сравнительный метод. Стоимость выводят исходя из анализа предыдущих сделок и рыночной ситуации.

После этого определяется сумма возмещения.

После подписания полиса его условия нельзя изменять. Но есть и свои нюансы.

Страховую сумму может оспаривать сама фирма или налоговая, если есть сомнения в правильности расчета страховой стоимости. И когда в судебном порядке удастся страховщику доказать, что его обманули, он имеет право понизить сумму возмещения.

Другим нюансом является акцепт — внутренняя проверка в страховой организации. Если во время проверки обнаружено, что сумма возмещения завышена, страховщик сообщает об акцепте клиенту, и договор будет переписан и перезаключен.

Несомненно, в заключении полиса есть преимущества. Застраховавшись, физическое лицо или организация получает гарантию возмещения денежных средств.

Но принципы расчета слишком запутаны, и большинство страхователей не может разобраться в этой системе. Поэтому контролировать страхование должно государство.

Как сэкономить на ОСАГО в «Росгосстрахе» в 2016 году?

Расчет страховой стоимости

Расчет ущерба по ОСАГО осуществляется страховщиком на основе имеющихся сведений о ДТП, поданных заявителем.

Компенсация вреда имуществу – транспортному средству

Выплаты осуществляются на основе проводимого осмотра повреждений как видимых, так и скрытых, если об этом указал страхователь.

Непосредственный осмотр проводится специалистом, который:

  1. Изучает характер повреждения.
  2. Замеряет размер, глубину повреждения.
  3. Выявляет нерабочие элементы конструкции автомобиля.

Одновременно определяется способ устранения неисправности или повреждения. По результатам составляется акт осмотра.

Далее страховщик обращается к методике расчета ущерба по ОСАГО. Здесь соотносится элемент повреждения с новой деталью, имеющей свой артикул и стоимость. Подбор комплектующих производят по VIN-номеру автомобиля.

По итогам расчета выводится конечная сумма, подлежащая выплате.

Определение суммы для компенсации вреда жизни

Нормативные документы (источники)

  • Закон РФ № 40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Письмо Банка России от 20.04.2015 № 015-53/3495 «Об определении базовых ставок страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Сокращения, используемые в тексте

  • ТС — транспортное средство;
  • ПТС — паспорт транспортного средства;
  • л.с. — лошадиные силы.

Для оформления полиса ОСАГО вам потребуется приехать в офис страховой компании и предоставить страховщику пакет документов, который един для всех страховщиков.

Он включает в себя: заявление, паспорт или иное удостоверение личности, документ о регистрации ТС, талон техосмотра, документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством, водительское удостоверение и предыдущий полис ОСАГО, если таковой имеется.

  • Заявление о заключении договора по установленной форме.
  • Свидетельство о госрегистрации юрлица (для юридических лиц) или документ, удостоверяющий личность (для
    физических лиц).
  • Документы на автомобиль (паспорт, свидетельство о регистрации, СТС, технический талон).
  • Удостоверения водителей, допущенных к управлению ТС (если это прописано в полисе ОСАГО).
  • Диагностическая карта, талон ТО или государственного техосмотра (согласно ФЗ РФ № 170 от 1 января 2012
    года).

В России посчитать выплату по ОСАГО как правило можно на основании нормативных документов:

ДСАГО (РАСШИРЕННОЕ ОСАГО)

  • В отличие от ОСАГО, ваш полис добровольного страхования автогражданской ответственности не имеет
    установленных законом лимитированного размера выплат. Вы сами вправе выбрать лимит для своего полиса
    ДСАГО .
  • ДСАГО поможет расширить лимит ответственности при страховании автомобиля по ОСАГО, оно покрывает ущерб,
    нанесенный имуществу, жизни и здоровью третьих лиц (включая пешеходов), пострадавших в ДТП сверх лимита
    выплат по ОСАГО.
  • Стоимость и покрытие ДСАГО определяются индивидуально.

Страхование жизни водителя

Обращаем ваше внимание, что по договору ОСАГО ваша жизнь не застрахована.
Именно для вас, мы разработали продукт страхования от несчастного случая — «ДопЗащита» .
Подробнее с условиями можно ознакомиться тут.

Когда страхуется юридическое лицо, тариф избирается на основе величины предприятия. Для средних предприятий действуют одни тарифы, для крупных — иные. Во время проведения оценки стоимости учитывается все: основные фонды, оборотные, складские запасы, и даже стоимость тех построек, что недостроены.

При анализе рисков используется вся доступная информация, так как суммы в этом виде страхования большие. Обязательно учитывается вся статистика, имеющаяся у других компаний.

В России страхование предпринимательского риска не очень распространено. Нестабильное состояние экономики делает его непривлекательным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *