КАСКО для начинающих водителей — как выбрать полис?

КАСКО для подержанных авто

При оформлении страхового полиса компании учитывают несколько факторов, влияющих на стоимость КАСКО:

  1. год выпуска транспортного средства (а/м старше 10 лет к оформлению КАСКО не принимаются, а чем новее автомобиль, тем дешевле будет страховка);
  2. возраст водителя (от 21 года до 65 лет действует повышающий коэффициент в обязательном порядке);
  3. марка, модель автомобиля (рассчитывается с учетом стоимости ремонта при наступлении страхового случая: запчасти, кузовные работы и т. д.);
  4. стаж водителя (чем выше стаж, тем ниже стоимость страхового полиса, а при вождении без аварий с каждым годом КАСКО становится дешевле).

ВНИМАНИЕ! На окончательную стоимость страховки влияет класс автомобиля: если ТС относится к наиболее востребованным среди угонщиков, то цена на полис возрастает.

Список часто угоняемых автомобилей постоянно меняется. В 2014 году в зону риска входили:

  • Mazda 3;
  • Ford Focus;
  • Hyundai Solaris;
  • Mitsubishi Lancer;
  • ВАЗ Лада Приора;
  • Kia Rio;
  • Toyota Camry;
  • Toyota Corolla;
  • Daewoo Nexia;
  • Nissan Teana.

В 2015 году список видоизменился:

  1. Lada Priora;
  2. Toyota Highlander;
  3. Toyota Corolla;
  4. Lada Granta;
  5. Toyota Camry;
  6. Daewoo Nexia;
  7. Renault Logan;
  8. Hyundai Solaris;
  9. Mazda 6;
  10. Nissan Teana.

В 2016-2017 годах в зону риска попали следующие автомобили:

При оформлении полиса КАСКО страховые агенты не могут закрыть глаза на то, что автомобиль входит в зону риска (то есть находится в списке наиболее угоняемых марок), но готовы рассчитать стоимость страховки с существенной скидкой.

Основные условия: водитель ни разу не попадал в аварию, а также не менял страховую компанию.

ВАЖНО! На окончательную стоимость страхового полиса влияет наличие противоугонной системы (чем дороже автосигнализация, тем ниже КАСКО). Большинство компаний не осуществляет оформление страховки, если транспортное средство не оборудовано противоугонной системой.

Сумму за страховой полис можно значительно уменьшить, если при заключении договора оформить франшизу, которую особенно выгодно приобретать, если автомобиль новый.

При наступлении страхового случая автовладелец получает выплату в разнице между страховым возмещением и франшизой.

Посчитать примерную стоимость страховки можно самостоятельно, ведь на многочисленных ресурсах в интернете, принадлежащих страховым компаниям, можно найти калькулятор расчета онлайн.

Если ввести в форму все необходимые данные (марку ТС, мощность двигателя, стаж и возраст водителя и т. д.), можно без труда узнать точную стоимость страхового полиса.

Если нет возможности воспользоваться калькулятором, то можно рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО самостоятельно.

Цена страховки складывается, в том числе, и из расчета определенного процента от стоимости транспортного средства.

Этим основным показателем можно воспользоваться при расчете.

Если предположить, что новый автомобиль стоит 500 тысяч рублей, то, взяв за основу базовый коэффициент в 7% от цены ТС, можно вывести примерную стоимость полиса КАСКО на 1 год: приблизительно 45 тысяч рублей.

ВАЖНО: Для начинающего водителя полис КАСКО будет стоить дороже в сравнении в опытным водителем. Ведь риск попадания в аварию у неопытного автомобилиста выше, чем у водителя со стажем.

Соответственно, к новичку будет применен более высокий коэффициент, то есть цена на страховой полис будет выше на 50%.

Итак, правила говорят, что есть водители:

  • «молодые» начинающие возрастом до 22 лет, с опытом вождения не превышающим 3 года;
  • «взрослые начинающие старше 23 лет с водительским стажем до 3х лет.

Эти категории конечно не отображают всех нюансов, но именно они влияют на стоимость полиса, так как даже имея одинаковые машины и стаж вождения молодой водитель заплатит за ОСАГО немного больше своего взрослого коллеги.


Бытует мнение, что страхование КАСКО – это прерогатива владельцев новых автомобилей, а КАСКО на бу авто считается невыгодным из-за дороговизны и завышенных требований страховых компаний к машине.

Вместе с тем, именно подержанные машины чаще всего покупают водители в России. А ввиду последних экономических событий, вероятнее всего, цены на новые автомобили будут только расти, в то время как продажи – падать.

Кроме всего прочего, когда-то новые автомобили, купленные в середине первого десятилетия 21 века и позже во времена экономического роста и высокой покупательской способности населения, сейчас как раз подпадают под понятие подержанного автомобиля.

И хотя сам автомобиль является подержанным, стоимость ремонта в случае аварии бывает практически такой же, как при ремонте нового автомобиля. Ввиду этих причин в России сейчас сложилась большая потребительская аудитория, для которой КАСКО на бу автомобиль является весьма актуальным продуктом.

Если вы являетесь обладателем автомобиля с пробегом и хотите рассчитать стоимость КАСКО на него в разных страховых компаниях, просто воспользуетесь калькулятором от Ревизорро.ru

Большинство страховых компаний предлагает КАСКО для подержанных авто возрастом до 10 лет на иномарки и возрастом до 7 лет на отечественные машины. Для таких машин при покупке КАСКО на бу автомобиль предусматриваются полноценные программы страхования, как и на новую машину.

То есть, можно застраховать машину от таких рисков, как хищение, полная гибель автомобиля и ущерб. При этом в КАСКО для авто с пробегом можно выбрать тип выплаты по риску ущерб: или выплата без учета износа, или выплата с учетом износа.

Стоит отметить, что в большинстве случаев при покупке КАСКО для бу машин выгоднее выбирать выплаты без учета износа. Полис страхования обойдется вам при этом дороже примерно на 15%, чем полис с учетом износа.

Но износ, особенно при КАСКО для подержанных авто, иногда достигает 30, 40 и даже 50%. А если вы все же хотите сэкономить на покупке страховки, мы рекомендуем ознакомиться с информацией на странице Как купить КАСКО дешевле.

Чтобы ответить на вопрос, сколько стоит КАСКО на бу автомобиль, нужно понять, как в целом формируются цены на КАСКО. Напомним, что для того, чтобы определить точную цену полиса, страховая компания берет определенный процент от стоимости автомобиля (в зависимости от марки авто и года выпуска процент будет различаться) и умножает его на повышающие и понижающие коэффициенты.

Эти коэффициенты зависят от возраста водителя, его опыта вождения, семейного положения, условий хранения автомобиля, установленной противоугонной системы и т.д.
.

Этот процент от стоимости автомобиля, который берется в основу расчета цены, растет вместе с возрастом автомобиля. Так, если для нового автомобиля обычно берется 7-10% от его стоимости, то при расчете стоимости КАСКО на машину с пробегом он обычно больше, иногда он может достигать 15-20%.

Коэффициенты при этом учитываются так же, как и на новый автомобиль.
.

Например, новая машина KIA Rio сейчас стоит около 600 000 рублей в топовой комплектации. Полис КАСКО на нее колеблется в районе 55 000 рублей для водителя в возрасте 25 лет с пятилетним стажем вождения. Это примерно 9% от стоимости нового авто.

При такой же KIA Rio, но уже 2008 года выпуска и стоимостью 300 000 рублей для того же водителя, стоимость КАСКО на подержанный авто будет в районе 42 000 рублей, что составляет примерно 14% от рыночной цены машины.

Казалось бы, цена на машину уменьшилась за 7 лет эксплуатации в 2 раза, а стоимость КАСКО на автомобиль с пробегом оказалась меньше, чем цена
КАСКО на новую машину всего на 14%.

Дело здесь не в жадности страховых компаний, а в том, что ремонт подержанных автомобилей обходится не намного дешевле, чем на новые машины. Страховые компании также должны рассчитать стоимость новых деталей и материалов для ремонта, стоимость ремонтных работ.

По сути, страховщик платит значительно меньше за подержанный автомобиль только по рискам хищения и полной гибели транспортного средства.
.

Если вы не хотите настолько углубляться в расчеты, вы всегда можете упростить себе задачу и воспользоваться
калькулятором КАСКО онлайн от Ревизорро.ru

Что же касается выгоды водителю покупки КАСКО для подержанных авто, то здесь нужно учитывать то, опытный ли это водитель, и насколько часто он попадает в аварию.

Для водителя, который только начинает свой водительский стаж на бу автомобиле, страхование КАСКО для подержанных машин может оказаться очень полезным.

При ДТП на ремонт можно потратить большие суммы, даже при условии, что сама машина стоила недорого. КАСКО же покроет эти расходы.

Да, КАСКО на подержанный авто для начинающего водителя будет стоить дорого, поскольку для таких водителей действуют повышающие цену коэффициенты. В этом случае настоящей находкой может стать применение франшизы в страховке, так как оно нивелирует возрастные коэффициенты и, таким образом, сильно сократит стоимость КАСКО для автомобиля с пробегом.

Вы можете рассчитать КАСКО на подержанный автомобиль с помощью нашего калькулятора Ревизорро. Достаточно ввести несколько параметров и наш
калькулятор КАСКО онлайн на подержанный автомобиль выведет на экран наиболее выгодные предложения от ведущих страховых компаний России.

Это сэкономит вам много времени. Вместо того чтобы рассчитывать стоимость КАСКО на сайте каждой страховой компании и потом сравнивать их, просто нажмите на кнопку «рассчитать» и вся эта информация наглядно будет представлена с помощью нашего калькулятора КАСКО.

Также вы можете заказать звонок от страховой компании, если вас заинтересовало какое-то из предложений, достаточно просто нажать на одну кнопку.

Узнайте, подходит ли вам тот или иной автомобиль, рассчитав стоимость страховки КАСКО на него. Поможет вам в этом калькулятор от Ревизорро.ru

По статистике, новые автомобили занимают лидирующее положение среди всех транспортных средств, страхуемых по КАСКО. Это неудивительно, ведь всем водителям хочется сохранить свою машину в идеальном состоянии и при этом чувствовать себя безопасно при езде.

Учитывая довольно большой спрос на КАСКО для новых автомобилей и относительную аккуратность водителей при их вождении, страховые компании в большинстве случаев делают оформление КАСКО на новый автомобиль дешевле, чем на
подержанный.

Так, например, примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль KIA Rio оцененный в 500 000 рублей на водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет будет составлять в компании «Ренессанс Страхование» 65 532 рубля.

Цена на полис КАСКО для того же автомобиля уже 2011 года выпуска и того же водителя составит в этой же компании 75 645 рублей.
.

Возраст и водительский стаж

Очень важный фактор для формирования стоимости КАСКО для нового автомобиля. Чем больше возраст и стаж вождения, тем ниже цена.

Например, для того же нового автомобиля KIA Rio в компании «Росгосстрах» стоимость КАСКО для водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет составит 55 100 рублей.

В то время как КАСКО на новый автомобиль для водителя 20 лет без стажа вождения будет стоить 91 850 рублей.
.

Список водителей, допущенных к управлению автомобилем

Чем больше водителей допущено к управлению, тем выше будет стоимость КАСКО на новый автомобиль. При допуске к управлению любых водителей стоимость полиса КАСКО на новое авто может вырасти до двух раз.

Марка транспортного средства

Фактор, который лучше учитывать при выборе автомобиля, если вы планируете его застраховать по КАСКО. Дело в том, что некоторые марки автомобиля наиболее любимы угонщиками, соответственно и риски страховых компаний, что ваш автомобиль угонят, будут выше при страховании угоняемой модели.

Сравним, к примеру, примерную стоимость КАСКО на новые автомобили Honda Accord (одна из самых угоняемых по статистике марок) и Fiat Punto (мало угоняем в России).

Для одного и того же водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет стоимость КАСКО на новый автомобиль оценочной стоимостью в 900 000 рублей в компании «Согласие» составит: 64 530 рублей на редко угоняемый Fiat Punto; и 173 520 рублей на очень любимый угонщиками Honda Accord.

В целом, наиболее угоняемыми в России считаются марки автомобилей от компаний Honda, Toyota, Lexus, Mitsubishi, Mazda (полный список вы можете найти в статье
Самые угоняемые автомобили 2014 года).

Выбирая эти марки автомобилей, лучше заранее узнать, как ваш выбор повлияет на стоимость КАСКО для нового автомобиля.
.

Наличие противоугонной системы

Рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль можно с помощью различных калькуляторов КАСКО, которые можно найти как на сайтах самих страховых компаний, так и на сайтах, обозревающих страховые услуги.

Если вам необходимо рассчитать примерную стоимость КАСКО на новый автомобиль, вы можете воспользоваться
калькулятором КАСКО онлайн от Ревизорро. С помощью него вы сможете получить всю необходимую информацию о ценах КАСКО на новые автомобили.

Наш калькулятор учитывает все возможные нюансы, которые влияют на стоимость страховки.
.

Кроме того, заказав полис через наш сайт, вы получите у страховой компании скидку на стоимость КАСКО для нового автомобиля.


Решение о том, нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль, конечно же принимает сам водитель. Однако здесь нужно понимать, что на данный момент оформление КАСКО на новый автомобиль – является наиболее выгодным вариантом в страховании КАСКО.

Во-первых, потому что стоимость КАСКО на новые автомобиль несколько ниже, чем на подержанных собратьев. Во-вторых, потому что страховые компании прилагают массу усилий, чтобы заинтересовать своими предложениями покупателей новых авто.

Практически все акции с наиболее выгодными предложениями от страховых компаний направлены в первую очередь именно на страхование новых машин.
.

КАСКО на новый автомобиль может носить обязательный характер только в том случае, если вы приобретаете его через
автокредит. В этом случае большинство банков ставят обязательным условием получения автокредита оформление КАСКО на новый автомобиль.

Это делается потому, что кредитный автомобиль является формально залоговым имуществом банка и КАСКО на новый автомобиль в этом случае гарантирует сохранность этого имущества.

Тем не менее, многих автовладельцев волнует вопрос: Что будет, если
не делать КАСКО на кредитную машину?

КАСКО на новый автомобиль без номеров обычно можно оформить, даже не выезжая из салона. Вы заключаете страховой договор на новую машину, после чего вам дается 5 дней, чтобы поставить автомобиль на учет.

Если у вас КАСКО на новый автомобиль без номеров, и вы попали в аварию, то выплата по риску ущерб будет полной. Некоторые страховые компании выплачивают только 50% суммы по риску хищение, если у вас было КАСКО на новый автомобиль без номеров и машину угнали.

После постановки на учет необходимо заехать в страховую компанию и внести в договор гос. номер машины.


Обычно, при расчете примерной стоимости КАСКО на новый автомобиль, в основу берется определенный процент от стоимости авто. Но этот процент может сильно отличаться в разных страховых компаниях и зависеть как от объективных факторов (например, статистика страховых случаев по данной марке), так и от субъективных (наценка страховых компаний).

Рассчитать КАСКО на новый автомобиль самому – проблематично, поскольку необходимо учитывать действие повышающих и понижающих коэффициентов (таких как возраст водителя, стаж вождения, статистика по угону и ущербу для данной марки и т.д.).

Наиболее лучшим вариантом будет воспользоваться
калькулятором КАСКО онлайн и рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль в разных страховых компаниях, чтобы выбрать для себя наиболее лучшее предложение.

КАСКО позволяет возместить убытки, связанные с ущербом, нанесенным транспортному средству владельца страховки, а не только с повреждением чужого автомобиля или причинением вреда его пассажирам.

Данный вид страхования является добровольным, водители могут самостоятельно выбрать те случаи, при которых подлежит возмещению урон, нанесенный машине.

Отдать за страховку придется от 6 до 40 процентов стоимости машины. Компания, осуществляющая страхование, определяет самостоятельно, какую денежную сумму необходимо будет отдать за предоставляемую услугу.

Гражданину, который приобретает авто, удастся немного сэкономить – на новую машину цены полиса обычно значительно ниже. «Возрастной» транспорт не пользуется доверием страховщиков – слишком часто к ДТП приводят поломки внутренних деталей.

Может показаться, что полис подобного вида — это довольно дорогое удовольствие. Но это не совсем верно. Существует несколько способов, позволяющих заплатить за услугу намного меньше.

  1. Выбрать только те ситуации, которые случаются чаще всего. Частичное страхование является прекрасным выбором для граждан, не желающих расставаться с большими деньгами. Обычно хватает страховки от угона и ДТП – тяжелые вещи на машину падают намного реже. Однако необходимо учесть все тонкости, ведь если средство передвижения находится большую часть времени в гараже, то угон ему также не грозит;
  2. Оформить франшизу. Чем больше сумма, которую готов выплатить автовладелец при нанесении ущерба, тем менее дорогой будет услуга страховой компании. О том, как рассчитывается КАСКО с франшизой, мы делали отдельный обзор.

К тому же довольно часто можно попасть на проводимую какой-либо компанией акцию. С целью опережения конкурентов, фирмы идут на существенные уступки.

Переманивание клиентов таким способом, возможно, не является слишком честным, но играет на руку автолюбителям, желающим приобрести страховку по заниженным ценам.

Сколько стоит КАСКО на машину? Расчет стоимости полиса КАСКО производится под каждый автомобиль индивидуально.

Лучшим способом выбора будет взять несколько страховых компаний и сравнить стоимость их полисов страхования КАСКО на один и тот же автомобиль, при прочих равных условиях.

Так вы сразу же увидите, где дешевле. Правда низкая стоимость полиса может в дальнейшем и не сослужить вам хорошую службу, наверняка она ниже чем у конкурентов неспроста.

Автостраховые компании считают подобных водителей клиентами с высокой степенью риска. Однако оформление КАСКО для них является практически обязательным с точки зрения банальной финансовой защиты.

Молодые водители часто попадают в мелкие ДТП, а ремонт, связанный с рихтовкой и покраской кузовных деталей – штука довольно дорогая.

В случаях, если новый автомобиль будет храниться на улице, оптимальным является полное КАСКО, включающее в себя компенсацию ущерба практически во всех случаях получения автомобилем повреждений.

Так, полное КАСКО компенсирует потери от ДТП, угона, повреждения, переворота, падения автомобиля, оплачивает полную стоимость транспортного средства при его угоне или уничтожении в пожаре, во время стихийного бедствия.

Таким образом, молодой водитель оказывается полностью защищен финансово. Особое значение это имеет в тех случаях, когда автомобиль взят в кредит.

Есть у этой медали и другая сторона. Стоимость КАСКО для водителя новичка на новом автомобиле будет довольно высока.

Для отдельных премиум марок авто она может достигать трехсот – четырехсот тысяч рублей в год. Для бюджетных иномарок цены более демократичны, однако и здесь страхователю придется раскошелиться.

КАСКО для молодых водителей без опыта вождения лучше делать неагрегатным. Стоимость страховки увеличиться дополнительно, если возраст водителя не достигает двадцати одного года, или превышает шестьдесят пять лет, а также при страховании автомобиля старше трех – пяти лет.

Автомобили в возрасте старше десяти лет застраховать по КАСКО практически нереально.

От видов КАСКО перейдём к примерной стоимости конкретно взятого договора. Рассмотрим, от чего зависит средняя стоимость, какие факторы увеличивают стоимость КАСКО и, наоборот, какие факторы снижают стоимость КАСКО.

  1. Возраст водителя. Стандартным является возраст от 21 до 65 лет. Если водитель не подпадает под эти условия, стоимость КАСКО будет увеличена.
  2. Водительский стаж. Данный фактор наоборот будет понижающим — чем больше стаж водителя, тем меньше стоит страховка.
  3. Срок эксплуатации и год выпуска авто. Чем старше авто, тем больше цена договора. На практике страховые компании практически не заключают договор, если авто выпущено более 10 лет назад. И, наоборот, стоимость КАСКО на новый автомобиль будет минимизирована.
  4. Технические характеристики авто — класс, марка, модель. Всё это влияет на стоимость запчастей и соответственно коррелирует стоимость страховки. Также данный фактор учитывается в таком ключе — какие модели более популярны у автогонщиков, что также складывается в стоимости договора.
  5. Сигнализация (противоугонная система) — понижающим фактором будет не только наличие таковой системы, но и её технологичность.
  6. Франшиза — определённая сумма, которая выплачивается не страховой компанией, а владельцем авто (чаще всего это определённый процент). Наличие пункта про франшизу обычно значительно снижает цену страховки.
  7. Дополнительные факторы — не обязательные факторы, однако их наличие или отсутствие в некоторых случаях может повлиять на стоимость договора:
    • охраняемая стоянка либо личный гараж
    • каким образом был приобретён автомобиль — наличными либо в кредит
    • был ли водитель прежде клиентом других страховых компаний. Обычно наличие такого фактора может снизить стоимость договора до 30 процентов.

К сожалению, привести точную стоимость КАСКО в 2018 году для каждой категории не представляется возможным. Причиной этому стало изменение курса валют, начавшееся в 2014 году и продолжающееся до сих пор.

Так, на 2013 год средняя стоимость КАСКО на год составляла 6. 5 — 7 процентов от стоимости авто.

За 2014 года цена договора выросла на 40 и более процентов, и это при том, что в том году агрегатные части авто поставлялись в нашу страну по старой цене.

С 2015 года эти тарифы естественно поднялись И сейчас, в 2018 году стоимость составляет 6-12% от стоимости автомобиля. Возможно что дальше цена КАСКО будет расти и предугадать на каком уровне она остановится не представляется возможным.

Нелегкий выбор машины

Различные эксперты объясняют высокую стоимость страхового полиса стремительной девальвацией рубля. Его рост по отношению к основным валютам – евро и доллару привел к тому, что запчасти и расходные материалы, выкупаемые за границей на дорогие иностранные автомобили, существенно подорожали.

В далеком 2009-м году они стоили меньше, чем в 2017-м, оттого и сумма, которую сегодня надо выложить за КАСКО, гораздо выше.

Подорожали и услуги по ремонту автомобилей.

К примеру, в 2012-м кузовные работы по реставрации помятого крыла на Тойоту не превышали 50 тысяч рублей.

Сегодня за эту сумму не восстановить даже бампер. То есть одни и те же работы, по прошествии всего лишь нескольких лет, стали стоить в разы дороже.

Тарифы на КАСКО повышаются ежегодно. Возможно, это является одной из причин, по которой страховой полис от ущерба оформляет лишь каждый седьмой автовладелец из десяти.

Средняя цена в регионах

Полное КАСКО или страхование ТС без ограничений защищает автомобиль во время движения или нахождения на парковке (стоянке) от всех рисков (хищение, ущерб или угон, в том числе стихийные и пожарные бедствия).

Частичное или неполное КАСКО. Покрывает лишь часть полиса при наступлении таких страховых случаев, как угон или нанесенный урон автомобилю при движении (в том числе действия ущерба, причиненные ТС третьими лицами – акты вандализма).

Агрегатное и неагрегатное КАСКО. Входят в программу полного или частичного страхования.

В первом случае выбирается денежная компенсация по общему количеству страховых случаев за определенный период действия КАСКО. Во втором случае выплачивается неизменная сумма, независимо от того, сколько раз владелец автомобиля обращается за возмещением нанесенного ущерба.

Страховой полис КАСКО на подержанные автомобили рассчитывается, исходя из года выпуска ТС.

Причем, чем старше машина, тем дороже стоимость страховки и расход на ее содержание.

По этой причине невыгодно содержать иномарку, возраст которой превышает три года со дня выхода с конвейера.

Владельцу иномарки гораздо выгоднее избавиться от нее, чем оплачивать ежегодно полис, сумма которого за 5 лет пользования превысит стоимость приобретения автомобиля.

Цена на полис КАСКО в России превышает стоимость идентичной страховки за рубежом почти в три раза. На вопрос об увеличении тарифов в дальнейшем страховые компании отвечают утвердительно.

Это означает лишь одно – в ближайшие годы стоимость содержания автомобиля в России станет еще выше. Такова цена за безопасность и спокойствие.

Во-первых, это использование вышеупомянутой
франшизы в страховании. Так, использование франшизы в 6 000 рублей даст возможность снизить стоимость КАСКО на нашу семилетнюю KIA Rio с 42 000 рублей до 33 000 рублей.

В некоторых страховых компаниях использование франшизы позволит сократить цену и на большие суммы, например, с 65 000 рублей до 47 000 рублей. Кроме этого, при франшизе не будут действовать возрастные коэффициенты, если вы начинающий водитель.

А еще выплаты по таким рискам как хищение и полная гибель автомобиля будут полными. Если для вас важна сохранность машины именно по этим рискам, то франшиза в КАСКО на бу автомобиль будет отличным средством снизить цену полиса.

Следующий инструмент снижения цены на КАСКО для подержанных авто – это учет износа автомобиля при калькуляции страховой выплаты. При вычете износа из страховой выплаты за ущерб автомобилю будет вычитаться определенный процент за износ авто.

Этот процент может варьироваться в разных пределах. У бу автомобилей, если машине около года, этот процент обычно не меньше 10%.

Если машина более старая, возрастом от пяти лет, то он может достигать до 50%. Например, при износе в 20% страховая выплата за ущерб в 100 000 сократится до 80 00 рублей.

Учет износа в среднем сократит цену на КАСКО для подержанных машин на 15-20%.
.

Ремонт не у официального дилера также позволит несколько снизить стоимость КАСКО на автомобиль с пробегом. Экономия составит до 20%, но при этом помните, что такой ремонт может привести к снятию машины с тех обслуживания официального дилера.

Наконец, при неоплате ремонтных работ страховая компания выплачивает по риску ущерб только стоимость новых деталей, а ремонтные работы вы проводите на свои деньги.

Также вы самостоятельно выбираете, кто и за какую цену будет делать этот ремонт. Это позволит сократить цену за полис КАСКО еще на 40-45%.

Основные критерии для расчета стоимости страховки КАСКО на машину включает:

  • Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
  • Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
  • Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
  • Марки, модели и года выпуска машины;
  • Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
  • Доп. опций автомобиля;
  • Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
  • Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
  • Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).

Страховой договор КАСКО заключаются, в основном, на 1 год. Причиной тому служит условие, что сумма страховки машины должна быть сопоставима с ее рыночной стоимостью. Устанавливать ее могут как в российской, так и в иностранной валюте, но выплаты происходят только в рублях по курсам Центробанка.

Стандартная ценовая категория для страхового полиса составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости авто.

Высокие тарифы основаны на статистике, по которой в России происходит наибольшее количество угонов и аварий. Но бывают и исключения. Более выгодные условия могут получить водители с чистой страховой историей.

В таблице приведена стоимость полиса КАСКО на год для распространенных и бюджетных марок автомобилей. Стоимость страховки КАСКО для машин стоимость которых составляет более 2 500 000 рублей составит примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины.

Задуматься о полисе КАСКО желательно еще перед покупкой автомобиля. Потому что на некоторые модели цена страховки будет существенно больше чем на другие. Это зависит от статистики угоняемых машин, цен на них на рынке, стоимость их автозапчастей.

Особенно если вы хотите приобрести автомобиль в кредит, где скорее всего вам придется оформить КАСКО, хотите вы этого или нет, стоит подробно изучить и рассчитать стоимость КАСКО для нескольких моделей, которые попали в поле вашего зрения.

Возможно, именно цена на КАСКО поможет вам определиться с выбором. К выбору страховой компании стоит относиться не менее серьезно, чем к выбору своего автомобиля.

К счастью, изучить все условия страховых компаний сегодня можно прямо не выходя из дома, через интернет, и даже рассчитать стоимость страховки он-лайн.

Особенно тщательно стоит почитать отзывы клиентов о страховой компании, которые тоже желательно найти на независимых сайтах. Так же вы можете обратиться к независимому страховому агенту, в этом случае вы потратите больше, но зато будете более уверены, что не прогадали со страховой компанией.

Как сэкономить на полисе для новой машины

Рассчитывая стоимость КАСКО, вы заметили , что стоимость полиса отличается в зависимости от страховой компании. Что бы сэкономить на покупке страховки:

  • узнайте стоимость у нескольких страховщиков,
  • используйте франшизу,
  • выбирайте неполный пакет КАСКО,
  • акции страховых компаний или особые предложения

Некоторые страховые компании предоставляют собственные выгодные предложения.

  • «50/50», когда клиент и компания делят убытки пополам.
  • «Голое КАСКО» — один из наиболее дешевых вариантов.
  • «Смарт» — автовладельцу выплачивается полная стоимость ущерба, но не больше двух раз за год.
  • «VIP» или «Все включено» — к основному полису добавляются некоторые условия на усмотрение компании.

Стоимость полиса каско может стать серьезной финансовой преградой для начинающих водителей. Однако страховые компании идут навстречу молодым автомобилистам, предлагая интересные программы, скидки и бонусы.

Как правило, вы можете рассчитывать на скидку в следующих случаях:

  • вы аккуратный водитель, внимательны и осторожны за рулем — для вас существуют специальные страховые программы, возвращающие бонусом часть стоимости полиса;
  • у вас подержанный автомобиль, поэтому вы можете оформить страховку с конкретной формой возмещения убытка в виде ремонта у неофициального дилера. Таким образом цена полиса каско значительно снижается;
  • вы выбираете вид полиса с франшизой, и это ощутимо сэкономит ваши деньги в случае серьезного ДТП или даже тотальной гибели машины.

Так что найти подходящий именно вам вариант и купить каско по разумной цене вполне возможно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *