КАСКО на год, рассчитать КАСКО на год, продлить КАСКО на год

От чего зависит

Стоимость страхового полиса будет зависеть от ряда факторов и рисков, которые будут входить в страховку по желанию владельца транспортного средства. Перечислим главные критерии, влияющие на стоимость КАСКО:

Стоимость страховки для автомобиля в России значительно выше, в отличие от европейских стран. Особенно сильно это заметно при сравнении доходов наших граждан и людей, проживающих за границей. Так почему же в России стоимость КАСКО выше, чем в Европе?

  1. Прежде всего, стоит обратиться к статистике. На тысячу автомобилей в России аварий происходит гораздо больше чем в Европе.
  2. Вторая причина – это угоны авто. В нашей стране такие ситуации, к сожалению, происходят очень часто.

Именно поэтому тарифы на КАСКО в России значительно выше. Но для страховщиков в нашей стране страховка транспортных средств считается убыточным сегментом. С чем это вызвано?

Предположим, что для автомобиля, стоимость которого составляет 650 тыс. рублей, страховка обойдется в 52 тыс.

На практике же, больше половины застрахованных транспортных средств в России попадают в ДТП за год хотя бы раз. Поэтому зачастую размер выплат страховой компании клиентам превышает размер страховой премии. И это, если не брать во внимание количество угонов транспортных средств.

Цена полиса КАСКО на разные автомобили может существенно отличаться. В любом случае, это немаленькая сумма, которую владелец транспортного средства должен будет выплачивать страховой компании каждый год.

Поэтому многие автовладельцы ищут способы сэкономить на этом. Во сколько же обойдется КАСКО в каждом конкретном случае?.

Какой процент от стоимости автомобиля?

Стоимость страхового полиса будет напрямую зависеть от марки автомобиля, но в разных страховых компаниях процентная ставка этого показателя может изменяться в большую или меньшую сторону.

Так, в «Ренессанс-Страхование» чтобы застраховать «Форд Фокус», стоимость которого составляет приблизительно 650 тыс. рублей, нужно заплатить 3,5% от этой суммы, то есть около 23 000 рублей.

Стоимость КАСКО будет также зависеть и от региона. Рассмотрим на примере того же «Форд Фокус».

Для жителей столицы полис обойдется дороже, чем для других регионов. Его цена будет составлять примерно 62 тыс. рублей, когда для жителей Нижнего Новгорода КАСКО примерно обойдется в 56 тыс. рублей.

Тарифы на страховой полис разные. Тарифы на КАСКО обычно рассчитываются на один год, и их сумма зависит от рыночной цены транспортного средства, обычно ее колебания от 4 до 12%.

На окончательную цену страховки КАСКО влияют следующие факторы:

  • количество рисков, который клиент включил в договор страхового полиса;
  • возраст автомобиля (чем старее транспортное средство, тем дороже обойдется страховка);
  • возраст водителя (для клиентов от 21 до 65 лет применяют повышенный коэффициент);
  • основные характеристики машины (модель, марка, класс);
    наличие в транспорте технологий противоугонной системы (наличие такого рода системы безопасности
  • снижает риск от хищения, а также снижает цену на общую стоимость страховки);
  • опыт водителя (большое количество лет, проведенных за рулем, может снизить стоимость полиса);
    установленная в страховом договоре франшиза – это сумма, которую страховая компания в случае ДТП возмещать не будет. Выбрав высокую сумму франшизы, клиент тем самым уменьшает расходы на страховку;
  • если транспортное средство куплено в кредит, то полис будет стоить дороже;
  • цена КАСКО увеличивается, если включить в договор дополнительные услуги (к примеру, услуги эвакуатора);
  • если в страховку вписано несколько водителей, то ее стоимость увеличивается с каждым вписанным человеком в нее.

Сколько стоит КАСКО на самые популярные модели 2015 года?

Поскольку цена автостраховки может очень сильно варьироваться в каждом отдельном случае, она предварительно рассчитывается в процентном соотношении от стоимости авто. Эта цифра обычно составляет от 4% до 12%, а среднее значение — 7-8%.

От чего еще зависит итоговая сумма?

  1. Марка и стоимость автомобиля. В страховых компанях есть списки часто угоняемых и попадающих в аварийные ситуации марок. Если выбранное вами авто будет из их числа, страховка обойдется дороже. На дорогие автомобили КАСКО стоит дешевле в процентном соотношении, но итоговая сумма выходит выше, чем для бюджетных марок.
  2. Новая или подержанная машина. КАСКО на новую машину, конечно, обойдется дешевле. Защита подержанного автомобиля может быть настолько дорогой, что за несколько лет набежит его полная стоимость. Вряд ли хоть одна компания возьмется застраховать транспортное средство, которому уже больше десяти лет.
  3. Стаж водителя. Здесь все просто: чем значительней ваш водительский опыт, тем приятнее цена на КАСКО.
  4. Возраст. Молодым водителям возрастом до 25 лет страховка КАСКО всегда стоит дороже, чем лицам старшего возраста. Но для пенсионеров, которым больше 65 лет, цена опять повышается.
  5. Количество допущенных к управлению лиц. Если водитель машины не один, цена повышается.
  6. Количество аварийных случаев за предыдущий год. Если их не было, то при перезаключении договора можно рассчитывать на скидку.
  7. Хранение автомобиля в ночное время и наличие противоугонных систем. Если ваш автомобиль хорошо защищен от угона и ночует в гараже или на охраняемой автостоянке, то цена КАСКО легко может сзнизиться.
  8. Услуги и риски, включенные в пакет. Каждая страховая компания предлагает разные программы, стоимость которых существенно отличается. Есть пакеты, в которые включено максимальное количество рисков и услуг вплоть до консультаций с психологом и оплаты такси. А есть пакеты эконом класса, которые включают лишь необходимый минимум услуг.
  9. Другие факторы. Это срок, на который заключается страхование, способ получения денежных средств, способ оплаты услуги и даже семейное положение.

Когда вы заключаете договор с условием франшизы, то в случае аварии должны будете оплачивать ущерб самостоятельно на сумму, зафиксированную в договоре.

Например, вы укажете франшизу в 10 тысяч рублей. Если авто получит урон на 25 тысяч рублей, то компания компенсирует лишь 15 из них, а 10 вы оплатите сами.

Если же ущерб будет менее 10 тысяч, то и обращаться к страховщику смысла нет.

Разница в цене обычно превышает ту сумму, которую вам придется оплатить при наступлении страхового случая. Но если вы попадете в серьезное ДТП дважды за год, то окажетесь в убытке.

Можно найти такие программы, где франшиза начинает действовать только со второго раза. При страховании подержанных авто франшиза часто бывает обязательным условием.

Хотя стоимость КАСКО высока, с каждым годом эта услуга становится все популярнее. Она позволяет водителю чувствовать себя уверенно и не бояться непредвиденных расходов на автомобиль.

Внимательно изучайте программы страховых компаний, выбирайте оптимальные для вас пакеты, и все расходы будут оправданы.

Полная стоимость полиса Каско называется Брутто-премия, которая складывается из нетто-ставки, нагрузки связанные с работой отделения страховой компании, где оформляется страховой полис, выплатой вознаграждения страховым агентам за продажу полисов, а также другие административные затраты.

Также не стоит забывать что в стоимость полиса обязательно вкладывается прибыль страховой компании.

Не стоит забывать, что при расчете полиса страхования от угона и ущерба учитываются различные коэффициенты риска, которые рассчитываются на основании статистики, которую ведет страховая компания.

Каждая модель автомобиля имеет свою индивидуальную статистику страховых случаев. Так, к примеру, автомобили Мазда или Лада имеют увеличенный риск угона (согласно статистике угонов), поэтому при расчете окончательной стоимости полиса прибавляется повышенный коэффициент риска.

Или, например автомобили такси или Газели имеют увеличенный риск ущерба, так как согласно статистике ДТП процент попадания в аварии этих категорий транспортных средств намного выше.

Как правило, нетто-ставка тарифа Каско составляет основную сумму стоимости полиса страхования. Дело в том, что на основе этой ставки, любая страховая компания формирует специальный фонд для выплаты ущерба по страховым случаем.

* Стоимость рассчитана для водителей старше 23 лет, и имеющих стаж больше 5 лет

Стоимость полиса страхования КАСКО складывается из различных факторов. Если сфера страхования ОСАГО подлежит тщательному законодательном регулированию, то тоже самое невозможно сказать о страховке КАСКО.

В первом случае все факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования, предусматриваются в соответствующем законодательном акте.

А при страховке КАСКО каждая страховая компания самостоятельно определяет свои страховые риски и факторы, которые влияют на стоимость полиса.

Но все же многие из этих факторов стандартные и применяются большинством страховых компаний.

Например, практические все страховщики учитывают стоимость транспортного средства.

Если автомобиль новый и был недавно приобретен из автосалона, то определение его стоимости не составит особого труда: она указана в договоре купли-продажи транспортного средства.

Если же автомобиль старый, то для определения его стоимости, необходимо прибегнуть к помощи соответствующего эксперта.

Если автомобиль новый, то стоимость полиса страховки КАСКО для него будет стоить намного больше. Это в первую очередь обусловлено тем, что ремонтные работы и запасные части будут стоить намного дороже.

Страховка обойдется также дороже для тех транспортных средств, которые больше не производятся. Это также обусловлено со сравнительно высокой стоимостью запасных частей.

Кроме того на стоимость полиса КАСКО влияет также возраст и стаж водителя. Чем моложе владелец транспортного средства и чем меньше у него опыта вождения автомобиля, тем больше ему придется заплатить.

Некоторые страховые компании принимают во внимание также мощность двигателя транспортного средства. Чем выше данный показатель, тем дороже полис.

Кроме данных факторов при определении цены полиса также учитываются:

  • срок приобретения;
  • техническое состояние машины;
  • цели использования автомобиля (например, страховка для такси будет стоить намного дороже);
  • регион эксплуатации транспортного средства и т.д.

Это – далеко не все факторы, которые влияют на стоимость страхового полиса КАСКО. Каждая страховая компания определяет их самостоятельно.

Но выше были указаны основные факторы, которые используются всеми страховыми компаниями и которые влияют на стоимость полиса КАСКО.

Как уже говорилось выше, каждая страховая компания самостоятельно определяет стоимость предоставляемых клиентам услуг по страхованию КАСКО.

А сама цена полиса складывается из нескольких параметров, которые определяются для каждого клиента в индивидуальном порядке. Ниже приведены примерные цены полисов КАСКО от разных страховых компаний.

На 3 месяца

Если раньше страховые компании предлагали своим клиентам оформить полис КАСКО на 1 год, то сегодня ситуация на рынке изменились, и многие страховщики готовы предоставить услуги и на более короткий промежуток времени.

В частности, многие владельцы транспортных средств предпочитают оформить полис КАСКО всего на 3 месяца.

В основном данной услугой пользуются те водители, которые намерены эксплуатировать транспортное средство на короткий промежуток времени или собираются его продать.

Стоимость страхового полиса зависит от выбранных водителем параметров, а также от суммы страхового возмещения. Например, если страховать транспортное средства только от угона, то страховой полис обойдется намного дешевле.

На полгода

Следующий вариант страхования – приобретение полиса КАСКО на полгода. Это – один из способов экономии, учитывая, что приобретение полиса КАСКО на год – довольно дорогое удовольствие, особенно новых и дорогих моделей транспортных средств.

Именно поэтому многие владельцы автомобилей предпочитают покупку полиса КАСКО на полгода.

Практически все страховые компании предлагают своим клиентам подобную услугу. При этом необходимо помнить о том, что многие страховщики готовы предоставить скидки своим постоянным клиентам.

Соответственно, оформляя полис КАСКО на 6 месяцев, можно получить значительную скидку при продлении срока его действия у того же страховщика.

Ниже приведена таблица с примерной стоимостью полиса КАСКО на полгода у ведущих страховых компаний РФ.

На год

Приобретение полиса КАСКО на 1 год является, наверное, самым распространенным видом страхования.

Данный факт в первую очередь обусловлен тем, что изначально все страховые компании предлагали своим клиентам оформление полиса КАСКО исключительно на 12 месяцев. А страхование на более короткий срок был введено сравнительно недавно.

Кроме того многие владельцы транспортных средств предпочитают оформлять полис КАСКО один раз в году, так как это – более удобно.

Ниже приведена таблица с примерно стоимостью полиса КАСКО на 1 год. Как и в предыдущих случаях, расчет был осуществлен для той же марки машины при условии, что она будет использоваться одним водителем, возраст которого составляет 23 года, а стаж вождения – 1 год.

Выше были приведены лишь примерные стоимости полисов КАСКО. А конкретная стоимость страхового полиса определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке и зависит от многих различных факторов.

При этом владелец транспортного средства может самостоятельно рассчитать стоимость полиса страхования. Практически на сайте любой страховой компании имеется специальный онлайн калькулятор.

Многие владельцы транспортных средств задаются вопросом о том, как можно уменьшить стоимость страхового полиса и оформить дешевое КАСКО.

На самом деле каждый может оформить полис по довольно низкой цене. Для этого необходимо лишь выбрать исключительно те параметры и условия, которые необходимы владельцу транспортного средства.

Покупка нового автомобиля подразумевает оформление множества документов. Большинство граждан приобретают дополнительно страховой полис КАСКО, чтобы максимально обезопасить дорогостоящую покупку.

При приобретении транспортного средства на кредитных условиях КАСКО автоматически включается в стоимость и это условие банка. Предоставляется выбор страховой компании из нескольких предложенных.

Процесс достаточно прост. Однако, при покупке автомобиля за наличные есть возможность выбрать страховую компанию самостоятельно, что более практично.

Клиенты перед оформлением полиса должны внимательно ознакомиться с расчетом стоимости договора КАСКО. Важно выделить условия, которые могут привести к снижению или увеличению стоимости полиса.

Точная цена КАСКО в 2018 году остается неизвестной. Это обусловлено тем, что стремительно меняется курс валют. При этом нестабильность началась с 2014 года и продолжается по настоящее время.

В 2013 году полис рассчитывался, исходя от полной стоимости автомобиля. Страховщики называли значение, равное 6,5–7% от рыночной цены транспортного средства.

В 2014 году наблюдался рост стоимости автомобилей. Прибавка составила 40% и более. Такая тенденция отмечалась даже при неизменной цене автозапчастей агрегатного типа, привозимых в Россию. Поставки проводились с учетом старого курса.

С 2018 года наблюдается рост тарифов. Поэтому полис КАСКО дорожает ежедневно. В какой момент отметится предельный уровень стоимости прогнозировать нереально с учетом нестабильной экономической обстановки.

Что страхуется?

В договоре АВТОКАСКО перечислены такие риски:

  • ДТП (столкновение автомобилей);
  • наезд на неподвижные предметы;
  • пожар, взрыв;
  • падение какого-либо предмета;
  • стихийные бедствия;
  • действия третьих лиц;
  • угон.

Договор также включает такие исключения:

  • умысел выгодополучателя и членов его семьи;
  • использование неисправного автомобиля (нарушения в работе тормозов, рулевого управления, стеклоочистителей, приборов освещения, изношенность протекторов);
  • вождение в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  • хранение и перевозка опасных веществ;
  • вождение автомобиля без прав;
  • использование транспортного средства в целях обучения, если это не оговорено в договоре;
  • воздействие ядерной энергии;
  • военные и террористические действия.

Разновидности каско

КАСКО может быть полным или частичным. Рассмотрим каждый вариант более подробно.

Если сравнивать их, то полное КАСКО гораздо лучше, так как при такой страховке вы сможете обезопасить себя от любого несчастного случая.

От того, какой тип страхования по КАСКО выберет клиент, будет зависеть окончательная стоимость страхового полиса. Существует несколько таких типов, их мы сейчас и рассмотрим.

1. Полное, или КАСКО, которое не имеет ограничений. Позволяет застраховать транспортное средство практически от всего. Специфичность такого пакета услуг автострахования:

  • Стоимость напрямую зависит от водительского стажа клиента и от того, в каком регионе страны эксплуатируется автомобиль.
  • Предоставляется большой список рисков.
  • Учитывается статистика дорожных происшествий за предыдущие годы для постоянных клиентов.
  • Предоставление дополнительных услуг (эвакуатор, аварийный комиссар и другие).
  • Возможность оформления франшизы для каждого из страховых случаев.

Полное КАСКО — ещё называют КАСКО без ограничений (не путать с франшизой). Данный вид страхования позволяет обезопаситься от всех страховых случаев сразу, а именно:

  • от угона
  • хищения
  • столкновения
  • опрокидывания
  • взрыва
  • пожара
  • падения авто
  • падения тяжелых предметов на авто
  • стихийных бедствий

Частичное (неполное) КАСКО — вид страхования, в котором авто страхуется только от определённых страховых случаев. Чаще всего таковыми случаями являются угон и ущерб (например, вследствие ДТП).

Цена такого страхования всегда меньше, поскольку у страховщика есть возможность найти лазейку в выявленном страховом случае.

Также КАСКО можно поделить на агрегатное и неагрегатное. Агрегатное КАСКО — страхование, при котором выплаты по каждому последующему страховому случаю согласно договору будут уменьшаться.

Неагрегатное КАСКО — вид страхования, при котором стоимость страховых выплат не зависит от количества наступивших до этого страховых случаев.

Сколько стоит КАСКО на год?

На цену полиса влияет много факторов:

  • марка авто;
  • год выпуска транспортного средства
  • мощность и состояние авто;
  • водительский стаж лиц, имеющих право управлять машиной;
  • условия хранения;
  • класс транспортного средства;
  • регион использования авто;
  • характер использования;
  • величина страховой суммы;
  • дополнительные условия страховки.

Традиционно эта цифра колеблется в пределах 4-12 % от рыночной стоимости автомобиля. Почему так дорого? В России самое большое количество аварий на тысячу автомобилей, машины угоняют чаще, чем в других странах.

Но на небольшую скидку могут рассчитывать постоянные клиенты компании с чистой страховой историей. Дело в том, что в стоимость тарифа включены надбавка за посреднические услуги агентов и премия компании.

Например, платеж составляет 10 % от цены машины. Из них 7 % — сама страховка, 3 % — надбавки.

Постоянный клиент может получить скидку в пределах этих 3 %. Стоимость полиса снизится на 15-20 %.

Почему КАСКО в России стоит так дорого?

Сколько стоит КАСКО в год и выгодно ли покупать полис за такие деньги?

Дело в том, что в первый год водительского стажа порядка 80% водителей попадает в ДТП (пусть по большей части и не серьёзные). А ведь это четыре человека из пяти. Так насколько ли дорого стоит страховка КАСКО, если сравнить расходы на страхование с потенциальными рисками при отсутствии полиса?

Полное и частичное каско — что выбрать

Каждый второй клиент, который хочет приобрести полис, в первую очередь интересуется вопросом о том, сколько стоит страховка КАСКО. Предприимчивые маркетологи специально для таких случаев разработали две схемы, названия которых позволяют преодолеть психологический порог при выборе: полное и легкое.

Цена вопроса может отличаться в разы. А вот условия интересны будут не всем.

Особенности легкого КАСКО:

  • сильно ограничена максимальная сумма выплаты;
  • полис действует до наступления первого страхового случая;
  • обязательным условием является именно столкновение автомобилей. Если повреждения были нанесены в результате наезда на столб, бордюр, другой предмет, то рассчитывать на компенсацию не стоит;
  • ограниченное количество СТО-партнеров, на которых может обслуживаться авто.

Сколько стоит КАСКО на «Гранту» (Lada) на таких условиях? Тариф может быть в два раза ниже обычного, то есть составлять 3-7 % от рыночной цены авто.

Особенности полного полиса:

  • цена сильно зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля. В Москве и Петербурге тарифы будут на 30-40 % выше, чем других областях;
  • наличие отдельной франшизы для каждого случая;
  • широкий список СТО-партнеров;
  • для постоянных клиентов будет учитываться статистика по ДТП за прошлые годы;
  • расширенный список рисков.

Также все договоры каско делятся на полные и частичные:

  • Полное каско. В таком случае договор покрывает много страховых случаев –угон, нанесение ущерба, хищение, ДТП , падение на транспортное средство тяжелых предметов, акт вандализма, пожар и стихийные бедствия. Договоры такого типа обычно стоят очень дорого, поскольку они покрывают большое количество случаев, а полное каско могут позволить себетолько зажиточные люди.
  • Частичное каско. В таком случае договор определяет лишь ограниченное количество страховых случаев. Такие страховки могут стоить как дешево (когда покрывают небольшое количество страховых случаев), так и дорого (когда покрывают большое количество страховых случаев).

Целесообразно ли покупать «КАСКО только от ущерба»?

Главные детали

Договор обычно заключается на год. Такой вариант выгоден в первую очередь для водителя.

Страховая ставка большинства компаний уменьшается не пропорционально сроку действия документа. Сумма, на которую страхуется машина, должна соответствовать рыночной стоимости транспортного средства.

Она может быть установлена в инвалюте. Но все платежи будут осуществляться только в рублях РФ по курсу Центробанка.

Есть еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, — франшиза. Это та сумма, которую платит сам страховщик. Она обязательно прописывается в договоре в виде фиксированной цифры или в процента от стоимости ремонта.

Оформление КАСКО для нового автомобиля – максимальный способ обезопасить свое имущество.

Однако, не стоит уходить в этот процесс с головой и помнить о главном:

  • не рекомендуется оформлять полис сразу на несколько лет, потому что выгода таким образом теряется – спустя год транспортное средство перестанет быть новым, что позволит продлить полис по более низкой цене, в отличие от той, которую придется заплатить сразу за новый автомобиль на несколько лет вперед;
  • внимательно изучить пункт о сумме максимальной страховой выплаты – она должна быть не меньше стоимости транспортного средства;
  • изучить момент вступления в силу страхового полиса – если дата значится с момента подписания договора, то следует быть крайне внимательным при эксплуатировании автомобиля до этого дня, иначе возмещение ущерба при ДТП не полагается;
  • при желании имеется возможность застраховать дорогостоящее оборудование автомобиля, которое не предусмотрено заводской комплектацией (мультимедийная система, камера заднего вида, дополнительное освещение), иначе при повреждении авто компенсация за это не полагается.

Варианты предоставления услуги

В зависимости от компании и выбранных услуг полис КАСКО может иметь следующие варианты возмещения компенсации:

  • причинение ущерба ТС при ДТП, включая случаи, когда авто не подлежит восстановлению;
  • причинение ущерба автомобилю третьими лицами;
  • угон или кража транспортного средства;
  • причинение ущерба из-за стихийных бедствий;
  • иные случаи повреждения, указанные в договоре индивидуально.

В договор можно вносить дополнительные пункты, которые могут быть причиной повреждения автомобиля.

Необходимые документы

Как сэкономить на каско

Чтобы сэкономить на каско, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  • Оформите неагрегатную страховку. Вероятность наступления одного и того же случая в течение года не слишком высока, поэтому брать агрегатную страховку имеет смысл только в том случае, если у вас есть лишние деньги.
  • Оформите страховку с франшизой . Пусть страховая компания возмещает ущерб только в том случае, если машине нанесен серьезный урон.
  • Оформите частичное каско. Выберите только те страховые случаи, с которыми вы действительно можете столкнуться в жизни. Например, если вы живете в небольшом городе, то вряд ли когда-нибудь на машину упадет что-то тяжелое, поэтому свое ТС можно не страховать от падения на него тяжелых предметов. В большинстве случаев водители страхуют свое авто лишь от ущерба и угона.
  • Не покупайте новые автомобили (можно конечно вообще отказаться от авто, тогда и страховать ничего не нужно) – их чаще угоняют, поэтому страховка будет стоить дороже.
  • Не включайте в страховку жену – лучше сами возите ее туда, куда ей нужно (или вообще не женитесь — тогда можно сэкономить не только на каско:).
  • Предоставьте страховой компании документы, которые подтверждают вашу платежеспособность.

После того, как вы начали интересоваться стоимостью КАСКО, вы должны были заметить, что тарифы могут отличаться на одну и ту же услугу в разных фирмах.

Чтобы не тратить лишних денег:

  • проанализируйте тарификацию от разных страховщиков;
  • воспользуйтесь услугой франшизы;
  • когда подписываете договор, не включайте в него полный пакет предоставленных услуг;
  • обращайте внимание на проведенные акции от компаний, возможно, среди них вы сможете найти предложение, подходящее для вас.

Существуют компании, которые предлагают клиентам воспользоваться довольно выгодными предложениями:

  • «Голое КАСКО» — это, наверное, самый дешевый вариант страховки. В этот пакет входят основные услуги, необходимые для финансовой безопасности клиента. Наполнение программы может отличаться, в зависимости от того, какая компания предоставляет этот продукт.
  • «50/50» — данная программа очень похожа на услугу использования франшизы. Суть в ее в том, что когда наступит страховой случай, страховая компания выплатит компенсацию в размере 50% от общей стоимости всего ущерба.
  • «Смарт» — является одним из новых услуг на страховом рынке. Такой пакет был разработан благодаря новым технологиям телематических устройств и приложению для современных смартфонов. Получается, что клиенты сами могут зарабатывать свой рейтинг безопасности, тем самым получают скидки на страховку.
  • «Все включено» — клиент самостоятельно выбирает наполнение списка всех рисков и может не беспокоиться о своей безопасности. Страховая компания к основному договору может добавить свои обязательные условия для выполнения.

Способов снизить стоимость страхования много. Многие из них вытекают из всех тех условий, из которых складывается цена услуги. Вот 10 советов, как уменьшить расходы на полис.

Примеры вычисления

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу. Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.

Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.

DaewooMatiz

  • Транспортное средство: DaewooMatiz, 2014 года выпуска; мощность 51 л.с.; объявленная ценность 300 000 рублей. Регион проживания и заключения договора – Краснодарский край, город Анапа.
  • Водители: Количество людей не ограничено.

Базовая ставка (9,07%) * страхование на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,3) * неограниченная страховка (1,5) * мощность (1) * бонус-малус (1)

27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей

В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.

LadaVesta

  • ТС: LadaVesta, 2016 года выпуска; мощность двигателя 106 л.с.; объявленная ценность 658 000 рублей. Машина новая, не бывала в ДТП.
  • Водители: 2 человека (35 лет со стажем вождения 10 лет и 31 год со стажем 5 лет). Оба проживают в Иркутской области, город Ангарск.

Страховая премия уплачивается двумя выплатами.

Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей

В процентном соотношении — 7,97 %.

Hyundai ix35

  • ТС: Hyundai ix35, мощность 132 л.с.; объявленная ценность 1 300 000 рублей. Машина 2012 года выпуска.
  • Водители: 1 мужчина; 21 год; стаж вождения 1 год; проживает в городе Москва.

Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)

52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей

В процентном соотношении 23,53%.

Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).

Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.

Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.

Именно поэтому легче воспользоваться специальным онлайн калькулятором для расчета стоимости полиса или лично посетить офис страхового агентства.

Рассчитать стоимость полиса добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно. Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании.

На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.

Давайте попробуем сами рассчитать каско на год. Для этого мы воспользуемся специальной формулой на основе поправочных коэффициентов:

  • Пусть у нас имеется LadaVesta. Это авто выпущено в 2017 году, мощность двигателя –106 лошадиных сил, рыночная цена составляет 700000 рублей.
  • Пусть у нас имеется 2 водителя (стаж первого – 5 лет, второго – 10 лет), а премия уплачивается двумя платежами; срок действия страховки – 1 год. Водители живут в Иркутской области.
  • В таком случае базовая ставка составит 5,22%.
  • Строк страхования – 1 год, значит, соответствующий поправочный коэффициент будет равен 1.
  • Стаж – 5 и 10 лет, соответствующий коэффициент равен 1.
  • Водители проживают в Иркутской области, соответствующий коэффициент равен 1,2.
  • Мощность – 10 лошадиных сил, соответствующий коэффициент равен 1,2.
  • Премия уплачивается двумя платежами, соответствующий коэффициент равен 1.
  • Пусть БКМ будет равен 1.
  • Произведем расчет. Размер каско = 700000 * 0,0522 * 1 * 1 * 1,2 * 1,2 * 1 * 1 = 52617,6 рублей.

Большинство страховых компаний предлагают клиентам воспользоваться услугами онлайн-калькуляторов для расчета стоимости полиса КАСКО и суммы страхового покрытия. Далеко не всегда итоговое значение расчета соответствует действительности. Причины такого несоответствия могут заключаться в следующем:

  • незначительное занижение итогового тарифа даже на несколько десятых единицы может предоставить дополнительное преимущество по сравнению с аналогичными страховыми продуктами конкурентов;
  • далеко не каждый сервис в полной мере учитывает факт продления действия полиса именно в этой компании, хотя данный параметр существенно влияет на итоговую стоимость автострахования для конкретного клиента;
  • несвоевременное обновление данных онлайн-сервиса по сравнению с реальными тарифами компании.

Уменьшение расходов

Очень часто клиенты, узнав, сколько стоит КАСКО на машину, считают сумму слишком большой и хотят ее уменьшить. Вариантов немного, но они все же есть.

  1. Уменьшить размер франшизы. Чем больше расходов страховщик берет на себя, тем меньший тариф он будет платить.
  2. Застраховать транспортное средство не на полную стоимость, а только на сумму кредита. Но такой вариант более выгоден только банку, так как выплаты будут осуществляться пропорционально размеру кредита, за вычетом франшизы. Пример. Клиент приобретает транспортное средство за 100 тыс. долларов. Авансовый платеж за кредит составляет 20 %. Франшиза — 10 %. Сколько стоит КАСКО на рассмотренных условиях? Все зависит от региона и класса авто. Но в целом тариф колеблется в пределах 7 % от цены авто. Клиент может рассчитывать на 80 тыс. долларов при полном уничтожении автомобиля. Если транспортному средству потребуется ремонт стоимостью 1000 долларов, то расчеты будут проводиться таким образом: (1000 * 0,8) * 0,9 = 720 долларов.
  3. Крайне редко, но все же банки предлагают приобрести автомобиль в кредит без обязательного страхования КАСКО.

Страховка на подержанные автомобили

Принято считать, что КАСКО для б/у автомобиля – это невыгодно. Но многие страховые компании предлагают своим клиентам КАСКО на иномарки, возраст которых не превышает 10 лет, и отечественные автомобили не старше 7 лет.

При этом для них предусмотрены полноценные программы страхования, такие же, как и для новых ТС.

Для автомобилей с пробегом клиент может выбрать способ выплаты по риску причинения ущерба: с учетом или без учета износа. Для б/у автомобилей выгодней будет именно второй вариант.

Сколько примерно будет стоить КАСКО на б/у автомобиль? Как уже говорилось ранее, чем старше авто, тем дороже владельцу обойдется полис КАСКО.

Рассмотрим изменение цены страховки на примере KIA Rio.Новый автомобиль стоит примерно 600 тыс. рублей. КАСКО для нее, при условии, что водителю 25 лет, а его водительский стаж составляет 5 лет, обойдется в 55 тыс. рублей – 9% от стоимости ТС.

Точно такой же автомобиль, но уже 2008 года выпуска, будет стоить вдвое дешевле нового – 300 тыс. рублей, однако полис уже обойдется владельцу в 42 тыс. рублей, что составляет 14% от стоимости авто.

Дело в том, что затраты на ремонт подержанного автомобиля, а также стоимость деталей, не на много отличаются от затрат на восстановление нового. Таким образом, в случае страхования машины б/у, компания платит гораздо меньше только за риск угона и окончательной ее гибели.

Много людей на сегодняшний день покупают себе с помощью автокредита не новые машины, а б/у, с пробегом. Это намного дешевле. Однако цена страховки КАСКО на такой транспорт может быть намного выше, чем на такой же новый автомобиль.

Что же делать в такой ситуации? Мы считаем, что логичнее всего было бы оформление потребительского кредита. Возможно, ставки будут чуть выше, но оформление автокредита тянет за собой некоторые обязательные условия, одним из которых является страховка КАСКО.

Получается, что Вы, как бы платите чуть меньше за кредит, однако с оплатой страховки окончательные расходы получаются практически одинаковыми.

Для банка гарантией послужит сам купленный автомобиль. Если у заемщика не получиться выплатить свой долг, то банк вернет свои деньги продажей залогового имущества, в нашем случае – автомобиля.

Если автомобиль новый, то продать его не сложно и можно довольно по высокой цене. Получается, что для кредитора это не такой уж и высокий риск. Касательно КАСКО, то здесь он служит в качестве инструмента, который позволит вернуть цену транспорта, если вдруг он будет поврежден.

К страховке автомобилей, которые старше 8 лет, страховщики берутся с небольшим энтузиазмом. Связано это с тем, что риск не возврата денежных средств намного больше. Цена страховки КАСКО в таком случае будет тоже больше.

В России автострахование стоит существенно дороже, чем в развитых странах Европы. Для этого есть несколько причин, вот три основные.

  1. Ремонт автомобилей после аварии обычно осуществляется у официальных дилеров, расценки которых традиционно весьма высоки. Также нередко приходится заказывать необходимые запчасти за границей.
  2. Условия российского рынка таковы, что важный для страховщиков показатель РВД (расходы на ведение дела) примерно в два раза выше, чем в среднем по Европе.
  3. Случаи мошенничества тоже довольно часты по сравнению со многими другими государствами. Страховые компании включают риск мошенничества в итоговую стоимость полиса КАСКО.

Среди множества компаний всегда можно найти проверенные и дорогие или же те, которое предлагают услуги по более низкой стоимости. Во втором случае предложения выглядят более привлекательно, но здесь следует соблюдать осторожность.

Часто такие компании могут позволить себе выплаты по страховым случаям лишь за счет привлечения новых клиентов. Но как только их поток иссякнет, денег может не хватить.

Тогда в лучшем случае вам придется долго ждать выплат, а в худшем страховшик обанкротится. Но даже при обращении в дорогую компанию есть способы снизить расходы на КАСКО.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *