КАСКО от угона, страховка от угона: Москва, СПб, Россия

КАСКО только от угона и полной гибели — что это?

Кроме случаев автокредита, приобретение полиса КАСКО обязательным действием не является. Тем не менее, программа имеет надёжные гарантии и пользуется большим спросом.

Стандартный договор КАСКО включает в себя страхование от ущерба, угона и полной гибели (т. н

полное КАСКО), существуют и другие пакеты договоров — частичное КАСКО. Одним из таких пакетов и является договор о страховании от угона и полной гибели (КАКСКО-Тотал и угон).

То есть, ущерб в данном случае не страхуется. Цена страхования в таком случае ниже, чем при полном пакете, и это обстоятельство привлекает клиентов.

Страхование от угона — довольно рискованная услуга для страховщика, поскольку многие несознательные граждане, оформив страховку, сами организовывали «угон» своего авто для получения денег.

Поэтому многие компании в качестве защитной меры приступают к выплате страховки лишь через 2 месяца после угона, в течение которых производятся розыскные меры.

По истечению 2 месяцев уголовное дело или приостанавливается, или прекращается, пострадавший получает на руки постановление, с которым он идёт в страховую компанию и подаёт заявление на получение страховки.

Иногда некоторые компании выплачивают некоторый процент сразу после угона, а потом, после закрытия уголовного дела, если транспорт не найден, сумма выплачивается по частям. При этом, если авто находится, то выплаченная сумма подлежит возврату.

Необходимо учитывать, что компания-страховщик начнёт отсчёт срока для выплат не с момента аварии или угона, а с момента предоставления ей документов об инциденте, поскольку законодательством сроки для таких случаев не определены. Поэтому тянуть с визитом к страховщикам не следует.

Под полной гибелью автомобиля подразумевается совокупность повреждений, при которых ремонт уже бесполезен. Примерами таких ситуаций можно назвать взрыв, пожар, серьёзное ДТП, вандализм и т.п.

Это особый вид страхования КАСКО, который позволяет получить выплаты только при угоне или краже автомобиля. Страховка от угона хорошо подходит опытным водителям, которые уверены, что не попадут в ДТП, но при этом хотят защитить свой автомобиль от риска угона.

Узнать стоимость полиса КАСКО только от угона в ведущих страховых компаниях вы можете прямо сейчас с помощью нашего калькулятора.

В 2013 году, по данным МВД России, было угнано и украдено 89 105 автомобилей. Со списком самых угоняемых машин вы можете ознакомиться на странице Самые угоняемые автомобили 2014 года.

Раскрываемость по этим уголовным делам составила лишь 40%. Эти данные показывают, что рынок страховых услуг имеет ярко выраженную потребность в страховании автомобиля только от угона и кражи.

data-redactor-tag=»strong»>Взгляд со стороны страховщиков

— во-первых, страховые компании опасаются мошенничества со стороны покупателей этого вида страхования. Ведь в 90-е годы прошлого века практика мошенничества, когда клиент сам угонял у себя автомобиль, чтобы получить полную выплату по КАСКО от угона, была частым явлением.

— во-вторых, хотя угон или кража автомобиля как страховой случай происходит гораздо реже, чем ущерб, выплаты по КАСКО при угоне обычно существенно больше выплат за ущерб.

А если еще и учесть, что на КАСКО от угона цена колеблется от 1,2 до 2,1% от стоимости автомобиля, то убытки страховых компаний при наступлении страхового случая угона выглядят весьма внушительными.

Например, вы купили автомобиль стоимостью 800 тысяч рублей. Цена КАСКО на угон за год в страховой компании составила 2%, т.е. 16 тысяч рублей.

Если ваш автомобиль угонят, то убытки страховой компании составят 784 тысячи рублей минус амортизационные выплаты за износ автомобиля, о которых мы расскажем далее.

Все это способствует тому, что страховые компании неохотно страхуют автомобиль от угона. На сегодняшний день наиболее известными страховыми компаниями, в которых можно застраховать автомобиль только от угона, являются: «Зетта», «Ресо Гарантия», «Intouch страхование».

Это страхование автомобиля от несчастных случаев, как на дороге, так и вне ее. Давайте рассмотрим оба страховых случая по отдельности.

КАСКО от кражи/угона

Особый вид страхования, позволяющий получить выплату только в случае угона автомобиля. Оформить такой полис можно в любой компании, так как он очень популярен на рынке.

Цена на такой полис значительно ниже, что не может не привлечь вас. Также можете самостоятельно рассчитать его в онлайн калькулятор и выбрать самую подходящую программу с экономией до 70%.

Стоит отметить, что такой полис очень актуален, если у вас большой стаж безаварийного вождения. Таким образом, вы страхуете только сам несчастный случай – кражу.

КАСКО от тотал гибели

Полная гибель авто — вид нанесенного ущерба, стоимость ремонта которого выше суммы страхования автомобиля по договору.

Таким образом, если вы попали в ДТП и по результату страховой компании принимается степень ущерба – тотал, выплата ремонта будет составлять не более 100% от стоимости автомобиля при заключении договора.

Такой полис очень актуален среди водителей с внушительным стажем, не менее 20 лет. Приобретая такой полис, вы полностью снимаете с себя финансовую упряжку при гибели транспорта, но полностью оплачиваете весь текущий ремонт, сумма которого не равна или не превышает сумму страховки.

Все компании предлагаю КАСКО от полной гибели или кражи. Покупая его, вы можете существенно сэкономить, включив максимальную франшизу.

Калькулятор КАСКО от угона

Если вас заинтересовало, сколько стоит страховка от угона, вы можете узнать цену прямо сейчас. Достаточно воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО от угона и тотала.

Ревизорро поможет вам быстро рассчитать стоимость КАСКО от угона и купить полис напрямую в страховой компании. Ваш запрос отправится в страховую компанию и вам перезвонит специалист..

На сайте компании нужно ввести всю требуемую для расчета информацию в соответствующие поля. После нажатия запроса на экране появится цена страховки.

В разных компаниях полис на одну и ту же машину может заметно отличаться. В среднем страховая премия составляет 1,5 — 4% от стоимости транспортного средства.

Но если оно входит в группу риска, то есть такие авто часто угоняют, цена может возрасти до 20 — 25%. Разброс значений бывает от 6000 р.

Преимущества покупки КАСКО от угона и тотала

Даже если вы очень опытный водитель и справляетесь со всевозможными трудными ситуациями на дороге, это еще не гарантирует сохранность вашего автомобиля. Как показывает статистика, если у вас украли машину, то вероятность ее нахождения полицией не так уж высока.

Для автовладельцев различные программы страхования КАСКО от угона дают хорошую возможность избежать рисков остаться и без транспортного средства, и без денег.

За вполне приемлемую цену в 1,2 – 2,1% от стоимости автомобиля вы можете купить полис КАСКО на случай угона или кражи, обезопасив себя от гораздо более больших финансовых потерь.

Дополнительным плюсом страхования от угона является и то, что в нем нет ограничений по стажу водителя.

Приобретая полис, сразу от уничтожения и угона, вы получите очень надежные преимущества для себя:

  • В отличие от полного полиса КАСКО такой стоит на порядок дешевле (до -65%)
  • Будучи опытным водителем, вы обезопасите себя от риска потери транспорта. Ведь такой класс владельцев фигурирует в авариях зачастую по чужой вине
  • Для приобретения полиса не обязательно иметь большой опыт вождения, за счет включения в полис риска «кража»

Особое внимание заслуживает ночное хранение автомобиля. Ведь по статистике, именно ночью зачастую угоняют автомобили. Если рядом нет круглосуточно охраняемой стоянки или попросту у вас нет гаража – такой полис просто необходим для спокойствия за свою машину.

Что такое полная гибель авто?

Разные компании подходят к вопросу по-разному. Страховщики составляют списки марок автомобилей, которые входят в «группу риска» как наиболее часто подвергающиеся угону. Также обычным требованием является наличие сигнализации.

Кроме того, компания-страховщик может предложить клиенту установку видеорегистратора, стоимость которой окажется значительно выше, чем в специализированных фирмах. При этом, есть риск потери гарантийного обслуживания автомобиля в салоне.

Надо знать, что термины «угон» и «хищение» в понимании страховщиков означают разные действия. Поэтому при заключении договора страхования стоит подробно и внимательно ознакомиться с условиями и уточнить все непонятные вопросы.

Какие ограничения существуют при таком страховании?

Общими моментами можно считать ограничения по возрасту или опыту водителя. Обычно можно застраховать машины не дороже 2 млн руб, возраст которых не старше 6 лет для иномарок и 3 года для отечественных автомобилей.

При этом, страховщик не учитывает ни стоимость остатков машины, которые можно как-то реализовать, ни амортизацию автомобиля. Действует такой вид только на территории России.

Это более распространенный и расширенный вид КАСКО страхования. Кроме рассмотренного выше страхования от угона, он включает в себя еще и страхование от полной гибели автомобиля, или КАСКО тотал.

Необходимо сразу определить, что в КАСКО означает полная гибель автомобиля. Под ней понимаются повреждения, стоимость ремонта которых экономически нецелесообразна, т.е. превышает стоимость самого автомобиля.

Полная гибель автомобиля может наступить в результате стихийного бедствия, пожара, действий третьих лиц, ДТП.

КАСКО от угона и полного уничтожения автомобиля более широко представлено на российском рынке автострахования. Соответствующие программы есть у таких страховых компаний, как «Ингосстрах», «Ресо Гарантия», «Zetta страхование», «Intouch страхование», «Ренессанс страхование», «Тинькофф» и др. Рассчитать стоимость страховки в данных компаниях вы можете прямо сейчас, открыв наш калькулятор КАСКО онлайн.

Обычно при страховании автомобиля от угона учитываются:

  • модель и марка машины;
  • территория эксплуатации;
  • место хранения ТС, на которое оформляется автострахование;
  • наличие противоугонной системы и ее тип.

Чтобы рассчитать стоимость страховки от угона, вы можете обратиться в ближайший офис продаж или воспользоваться калькулятором. Второй способ позволит сэкономить время, подобрать оптимальную программу и приобрести полис, не выходя из дома.

Все просто: узнайте, сколько стоит страхование КАСКО от угона в Москве, Санкт-Петербурге или другом регионе, введите необходимые данные, произведите оплату и получите полис на свой e-mail.

Обращаем ваше внимание: автострахование по риску «Хищение» возможно только совместно с риском «Повреждение». Отдельно риск «Хищение» посчитать невозможно.

Если у вас остались вопросы о том, как рассчитать КАСКО от угона посредством калькулятора на нашем сайте, позвоните нам: 7 (800) 333-0-999.

Онлайн расчет стоимости КАСКО от угона

Более популярно среди автомобилистов добровольное страхование от угона и разрушения ТС, после которого оно не может быть восстановлено (тотал). Такой полис будет стоить дороже, так как покрывает больше рисков.

Помимо угона есть шанс получить деньги, когда авто разрушено настолько, что ремонт экономически невыгоден. И неважно, по какой причине оно разбито, если в договоре нет их списка.

Полная гибель ТС имеет второе название — тотал. Полная гибель — это такое ДТП, при котором восстановление автомобиля оказывается дороже нового автомобиля

На что следует обратить внимание, когда вы покупаете КАСКО от угона

Список автомобилей, входящих в зону повышенного риска угона. Как правило, этот список в каждой конкретной страховой компании будет отличаться, но тарифы на эти марки будут выше.

Обязательное приобретение противоугонных систем вместе со страхованием по КАСКО на угон. Естественно, что общие затраты при этом повышаются.

Довольно часто страховые компании предлагают скидки на КАСКО от угона при приобретении противоугонных систем. Иногда скидка оказывается меньше, чем стоит сама система.

Также следует обратить внимание на то, что иногда кроме покупки системы, нужно еще платить за ее обслуживание. Затрудняет дело еще и то, что установка противоугонной системы может привести к тому, что ваш автомобиль больше не будет на гарантийном техобслуживании.

Лучше всего заранее уточнять у официального продавца возможность установки какого-либо нового оборудования в автомобиль.

Амортизационный износ автомобиля. Это сумма, которую страховая компания не выплачивает в случае наступления страхового случая, и которая зависит от срока, прошедшего с начала действия страхового полиса.

Например, вы купили полис КАСКО от угона, рассчитанный на выплату в 600 тысяч рублей в случае угона автомобиля. Амортизационный износ при подписании договора составил 12% в год, т.е. по 1% за каждый месяц.

Через 10 месяцев у вас угнали машину, и вы обратились по полису КАСКО в страховую компанию. В этом случае выплаты по КАСКО за угон составят 600 тысяч рублей – 10% (т.е. 60 тысяч рублей) = 540 тысяч рублей.

Дополнительный пункт в договоре о невозможности выплат по страховому случаю, если вы оставили в машине ключи зажигания или регистрационные документы. Обычно страховые компании мотивируют это тем, что такие действия увеличивают вероятность угона.

Хотя эти пункты договора противоречат гражданскому кодексу Российской Федерации, обычно страховщики добровольно отказываются делать выплаты по таким случаям.

Дело может помочь решить обращение в суд, который, как правило, принимает решение в пользу клиента.

Ограниченная территория действия страховки. В основном, страхование КАСКО от угона не действует вне территории России. Или же необходима покупка дополнительной услуги, чтобы страховка действовала и за границей.

Если вы собираетесь купить КАСКО от угона, то лучше внимательно прочитать договор и уточнить все непонятные моменты, чтобы избежать в дальнейшем неприятных неожиданностей.

В любой компании есть свои нюансы заключения договора страховки от риска угона, или можно так сказать условия продажи полиса. При выборе компании их стоит учесть и выбрать самую приемлемую для своего транспорта.

  • Зона повышенного риска. У каждого страховщика есть некий список автомобилей повышенной категории краж. Если марка вашего автомобиля там прописана – стоимость полиса в этой компании будет выше;
  • Противоугонное устройство. Большинство фирм требует установку противоугонного средства, а не требующие, ставят дополнительный процент стоимости, при отсутствии. Таким образом, можно сэкономить на полисе, но единожды потратиться на устройство.
  • Амортизационный износ. Имея такой пункт в договоре, компания выплачивает при страховом случае, сумму за вычетом % амортизации. На примере это выглядит так: сумма страховки от риска составила 600 000р, а амортизационный износ – 12%/год (1% в месяц). Таким образом, при наступлении страхового случая на 10 мес., вы получите не всю сумму, а 600 000р – 10%= 540 000р. Исходя из этого, делайте свой выбор, экономия на полисе или полное возмещение страховки;
  • Территория действия полиса. Страхование по КАСКО от угона не действует за пределами страны без дополнительно приобретаемого полиса;
  • Неосторожность. Подразумевает под собой невнимательность владельца, а именно если забыли в автомобиле ключи или документы регистрации. При наличии такого пункта страховая компания не будет возмещать ущерб. Но, если вы по неосторожности не заметили этот пункт, при отказе в выплате можете напрямую идти в суд. Как показала практика, решение будет в вашу пользу.

Если вы уже решили приобрести автостраховку от угона по КАСКО, то будьте крайне внимательны при подписании договора, а все непонятные пункты сразу уточняйте, дабы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.

Особенности страховой программы

Различие полного полиса КАСКО от КАСКО только от угона и гибели машины в том, что здесь ущерб от аварий, не повлекших уничтожение машины, вы будете оплачивать сами.

Зато в случае потери транспортного средства выплаты по страхованию КАСКО угон тотал покроют вам очень серьезные убытки, защитив от самых больших рисков.

Кроме того, цена страховки от угона и полной гибели автомобиля обычно существенно ниже полного полиса КАСКО, не превышает 3-4% от стоимости автомобиля. Узнать о других способах снижения стоимости полиса читайте в статье Где дешевле застраховать машину по КАСКО.

Сразу следует отметить, что в отличие от КАСКО на угон, здесь часто встречается ограничения по возрасту и стажу водителя, в зависимости от конкретной программы страхования.

Также в некоторых страховых компаниях гибель автомобиля по КАСКО считается в случаях, когда ремонт машины составит большую часть ее стоимости, например, 70%.

Что касается суммы выплат за КАСКО от угона и тотала, то здесь кроме вычета амортизационного износа, при полном уничтожении авто страховые компании вычитают еще и стоимость годных остатков.

Например, из 600 тысяч рублей стоимости автомобиля при расчете выплат за гибель машины страховая компания вычла 60 тысяч за амортизационный износ и 130 тысяч за оценочную стоимость годных остатков.

В итоге, сумма выплаты составит лишь 410 тысяч рублей. Иногда страховые компании с помощью стоимости годных остатков стремятся снизить выплаты клиенту.

Однако у клиента есть право обратиться в суд, чтобы отказаться от застрахованного имущества и получить выплату за КАСКО от угона и тотала в полном объеме.

В основном, КАСКО от угона и уничтожения будет полезен опытным водителям; владельцам автомобилей, которые недороги в ремонте (например, отечественные авто).

Тем, кто хочет оформить страховку от угона, компания «АльфаСтрахование» предлагает программу АвтоКАСКО 50х50. Она позволяет экономить 50 % от цены стандартного полиса КАСКО в том случае, если за время действия договора страховой случай не наступает.

Оформляя для своего авто КАСКО от угона, вы можете дополнительно сэкономить, установив противоугонную систему из рекомендованного перечня. Напомним, что наравне с кражей, грабежом и разбоем утрата ТС в результате угона входит в понятие риска «Хищение» согласно ст. 158, ст. 161, ст. 162 и ст. 166 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Автострахование КАСКО не регулируется на уровне государства. Каждая страховая фирма самостоятельно разрабатывает условия страхования и программы по системе КАСКО.

Поэтому кроме полного договора страхования КАСКО, обеспечивающего полную защиту автотранспорта, клиентам предлагают другие программы, включающие страхование только определенных рисков.

Как получить возмещение по КАСКО после угона

Если машину украли, потерпевшему следует:

  • сообщить в полицию, оставить в местном отделении заявление о событии;
  • позвонить страховщику, через установленное им время принести туда документы (справку из полиции, копию постановления о возбуждении уголовного дела, бумаги на машину, если они на руках, водительские права, полис);
  • передать в компанию также ключи от авто и устройство от сигнализации;
  • составить заявление с требованием выплаты (заполняется предложенный компанией бланк).

Как рассчитывается стоимость такого страхования

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

  • Марка, модель и класс автомобиля.
  • Год выпуска.
  • Возраст водителя, уровень вождения.
  • Регион проживания.
  • Способ хранения машины.
  • Наличие дополнительных услуг.
  • Число пользователей авто.
  • Способ выплаты.

Учёт всех этих данных в совокупности определяет стоимость всего пакета страхования. Полный подсчёт можно произвести самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором КАСКО.

* Автомобиль ценой 1.200.000 попал в аварию. 170.000 — вычет износа, 350.000 — цена годного остатка. Выплата клиенту составляет 680.000

Данный пример условен, конкретные суммы и тарифы следует уточнять в страховых компаниях. Вы также можете воспользоваться нашим калькулятор для рассчета КАСКО.

Страхование КАСКО от угона и полной гибели не является полным средством защиты от всех возможных проблем, но вполне работоспособным решением для самых насущных вопросов за меньшую плату. Поэтому такой пакет находит своих клиентов и достаточно востребован на рынке автострахования.

Сумма компенсации прописана в договоре и зависит от:

  • износа ТС (это может быть 12 — 20% в год);
  • франшизы;
  • размера осуществленных прежде выплат, если страховая сумма является агрегатной;
  • недоплаченных взносов, если полис приобретался в рассрочку.

Выплатят деньги далеко не сразу после оповещения компании о страховом случае и передачи документов. Обычно приходится ждать 2 — 3 месяца.

За это время уголовное дело об угоне приостанавливают, выписывая постановление об этом. Копию документа предъявляют страховщику, и через некоторое время лишившийся автомобиля клиент должен получить деньги.

Иногда угнанные машины находят. И у клиента страховой есть два варианта улаживания дела:

  • Вернуть фирме деньги и забрать ТС себе. Можно решиться на это, если машина передана владельцу в целости и сохранности, а не с перебитыми VIN и номером двигателя.
  • Не возвращать полученное возмещение, но передать машину компании. Автовладелец должен будет отказаться от права собственности. А если страховщик все же захочет получить назад деньги, а не ТС, соглашаться не обязательно.

Отзывы на КАСКО от угона

Сергей, водитель с 15-летним стажем: «Я уже давно за рулем. Обычно в дороге чувствую себя уверенно, в аварию попал только 1 раз, да и то не по своей вине.

А вот оставлять машину на ночь все время как-то опасаюсь. Сигнализация заработает у кого-нибудь, я ночью к окну бегу сразу.

На полный КАСКО денег всегда жалко было, отдавать по 40-50 тысяч в год, ведь в аварии то я не попадаю. А КАСКО от угона намного дешевле вышло, я доволен.

Хотя случая воспользоваться страховкой пока к счастью не представлялось, но теперь спокоен за свою машину».

Константин, водитель с 8-летним стажем: «2 года назад стал жертвой угона. Хорошо, что машина тогда была корпоративной и по моему карману не ударил этот случай. Но с тех пор постоянно страхую по КАСКО от угона и тотала. Тем более что теперь уже автомобиль свой».

Дмитрий. Стаж 8 лет.

«3 года назад у меня угнали из-под подъезда машину. Повезло только в том случае, что она была корпоративной.

Компания вернула себе стоимость через страховую фирму, а я отделался легким испугом. Купив вот себе машину, в первую очередь приобрел полис от угона и уничтожения.

Гаража нет, но сплю спокойно)».

Оксана. Стаж 15 лет.

«Давно за рулем и на дороге чувствую себя спокойно. В ДТП попала лишь один раз и то по вине второй стороны.

Но, что касается ночного отстоя машины – до сих пор побаиваюсь. Стоянки рядом нет и при каждом ночном звуке, даже чужой, сигнализации – подскакиваю к окну.

Купить КАСКО Classic всегда жалко денег, ведь вожу аккуратно, а платить около 60 000р в год. Вот купила КАСКО от угона и ночью стала со спокойной душой оставлять машину около дома.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *