Каско по франшизе на кредитный автомобиль

Основные понятия

КАСКО – страхование автомобиля от хищения, угона или ущерба, нанесенного третьими лицами. Именно поэтому банки требуют ее наличия при оформлении автокредита. В сделке страхуется само ТС вне зависимости от того, кто нанес ущерб.

Выписывая полис, страховой агент обязательно предложит оформить франшизу, рассказав обо всех преимуществах сделки и, конечно, о скидке, которую получит клиент.

Но снижение первоначальной стоимости может вылезти боком в последующем. Франшиза – денежная сумма, которая не будет оплачена клиенту при наступлении страхового случая.

Она может быть выражена в % от суммы по договору или в денежных единицах. Ее размер заранее фиксируется в договоре.

То есть отнести ее к непредвиденным затратам невозможно. Вот что такое франшиза при КАСКО в упрощенном виде.

Дополнения

Страхование КАСКО с франшизой безусловной бывает двух видов. Часть затрат, которые клиент будет восстанавливать самостоятельно, может быть выражено конкретной суммой или в процентах. Во втором случае учитывается износ автомобиля. Объем франшизы и срок использования изменяются прямо пропорционально.

Пример: в полисе установлена страховая франшиза КАСКО в размере 15% от суммы ущерба. На восстановление авто потребуется 50 тыс. руб. Из компании (СК) клиент получит 50*(1-0,15) = 42,5 тыс. руб. А остаток — 7,5 — заплатит самостоятельно.

Вот как работает франшиза в КАСКО.

Другие варианты

По поводу вариантов оформления страхования КАСКО можно сказать, что они напрямую связаны с величиной страховой премии, то есть стоимости КАСКО. Поэтому, стремясь сэкономить на страховке, автовладельцы выбирают индивидуальные варианты:

  1. Для расчета берется не полная стоимость автомобиля, а стоимость меньше, чем рыночная, которая оговаривается в договоре страхования.
  2. В договоре указываются не все страховые случаи, подлежащие возмещению,
  3. Страхование КАСКО с франшизой: условной или безусловной.

Это основные условия оформления полиса КАСКО.

Для примера, если в договоре будет указана не полная стоимость автомобиля, а меньшая, то выплаты после ущерба составят сумму, пропорционально меньшую.

Что касается условий КАСКО с франшиза или без, то здесь следует остановиться подробней, так за этим «заморским» термином, для большинства автовладельцев, кроется что-то загадочное.

Невычитаемая франшиза в страховании КАСКО означает, что все выплаты, которые превышают ее размер, будут полностью компенсированы страховой компанией (СК).

Но если сумма затрат на восстановление авто будет небольшой, то клиенту придется компенсировать ущерб самостоятельно. Поэтому данную франшизу и называют «условной».

Пример

Размер франшизы составляет 5 тыс. руб. Если ущерб будет оценен в 4,5 тыс. руб., то эти деньги клиенту придется заплатить самостоятельно. Но если на восстановление ТС потребуется 7 тыс. руб, то покрывать убытки в полном объеме будет компания.

Безусловная франшиза в страховании КАСКО вычитается из суммы компенсации. То есть при любом страховом случае часть затрат клиенту придется погашать из своего кармана.

На условиях предыдущего примера это означает, что при ущербе в 7 тыс. руб, человек получит только: 7 — 5 = 2 тыс. руб. Но если экспертизная оценка составит 4,5 тыс. руб, то все затраты клиенту придется компенсировать самостоятельно.

Существуют и другие виды франшиз, которые предусмотрены для определенной категории клиентов, но чаще всего используются эти два. Более выгодна безусловная, так как в случае с вычитаемой сумма затрат может быть искусственно увеличена застрахованным лицом.

Кроме рассмотренных традиционных франшиз, СК предлагают другие полисы. Они предназначены для определенных групп клиентов.

Динамическая франшиза КАСКО, или выплата со второго случая. Суть данного предложения состоит в том, что первый по счету ущерб возмещает СК в полном объеме.

Со второго начинает действовать франшиза. Иногда ее процент возрастает с каждый обращение клиента в СК.

При этом изменяться она может в геометрической прогрессии.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Франшиза, как одно из основных условий договора добровольного автострахования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

В зависимости от конкретной ситуации, опыта вождения, потребностей и возможностей клиентов такие полисы имеют несколько преимуществ.

  1. Экономия на покупке. Полис с безусловной франшизой всегда стоит дешевле, чем без нее. Обычно снижение составляет двукратную величину фиксированной суммы. Особенно это будет заметно при калькуляции затрат для молодых водителей (до двух лет). Для них обычно устанавливаются повышающие коэффициенты. Скидка растет пропорционально фиксированной сумме. Просчитать приблизительную стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании. Но, приобретая такой продукт, стоить быть готовым к тому, что часть затрат в любом случае придется компенсировать самостоятельно.
  2. Экономия времени. При небольших царапинах на кузове или других повреждениях клиенту вообще не придется обращаться в компанию для получения компенсации. Возмещение франшизы по КАСКО в таких случаях не предусмотрено.
  3. По статистике, автомобили с франшизой меньше попадают в аварии. Действует психологический фактор. Водитель понимает, что хоть автомобиль и застрахован, но часть затрат ему придется компенсировать самостоятельно. Можно сказать, что франшиза заставляет людей управлять ТС более осторожно.

Компании России

Теперь давайте рассмотрим особенности выбора банка и страховой компании при покупке авто в кредит.

Забудьте про очень популярную, но ложную схему «банк – это главное».

Ни в коем случае, так как основная часть возможных проблем имеет корни в страховой компании.

Поэтому и начинать следует с нее; только потом, когда вы найдете идеальный вариант, нужно узнавать, с какими банками они сотрудничают и какие кредитные условия в этих банках.

Хотите узнать как проверить страховой полис ОСАГО на действительность?Или же почитать ТУТ почему компании навязывают страхование жизни при оформлении ОСАГОА в этой статье можно увидеть в какие случаях страховые компании выставляют регрессные иски:http://strahovkunado.ru/auto/pay/regressnyjj-isk.html

Забудьте про страховых брокеров в автосалонах. Совсем.

Как бы сложно это ни было.

Эта минутная экономия времени, связанная с выбором «самого выгодного предложения в городе», будет так сильно бить по кошельку, что вы сто раз пожалеете о том, что вообще купили авто.

Дело в том, что брокер тоже будет получать свою комиссию, а вот комиссия остальных звеньев цепи, которым он будет передавать деньги, от этого не изменится.

Вывод: «самое выгодное предложение» еще и самое дорогое.

Размер страховой суммы должен быть равен стоимости автомобиля.

Но ни в коем случае не быть меньше ее.

Да, конечно, взносы в данной ситуации тоже будут немного ниже, но и компенсации, которую вы получите в случае аварии, скорее всего, хватит только на расчет с банком, а вот ремонтировать авто придется уже вам самим.

Если вы твердо решили, что собираетесь приобретать автомобиль в кредит с КАСКО, то вам наверняка пригодится список требований, выставляемый к таким автомобилям:

  • новизна автомобиля. Большинство страховых компаний отказываются страховать авто, которому больше 6–8 лет, либо же значительно увеличивают тарифы. Если вашему автомобилю мечты больше десяти лет – это почти стопроцентная гарантия отказа в страховке;
  • установка на автомобиль противоугонной системы, сертифицированной банком и/или страховой компанией (подробнее указано в вашем кредитном или страховом договоре, так как в разных связках банк-страховщик условия отличаются). Зачастую такие системы действительно полезны и актуальны, хотя из-за их широкого распространения не настолько эффективны, как хотелось бы. Впрочем, это довольно нужное вложение, так что не стоит считать это недостатком;
  • требование (возможное) страховой компании о проверке условий хранения автомобиля, а конкретно, наличия гаража и/или охраняемой стоянки. Иногда добавляют пункт о том, что страховым случаем не является угон авто с неохраняемой стоянки, однако законность данного пункта под вопросом и суды трактуют его неоднозначно, создавая прецеденты обоих видов. Зачастую наличие или отсутствие стоянки и гаража влияет на сумму страхового взноса.

Осталось ответить на последний вопрос – кто получит деньги в случае, если с автомобилем что-то случится во время выплаты кредита?

Точного ответа нет, так как его определяет ваш договор с банком, однако можно разобрать этот случай по типовому договору.

Человек или организация, которые получат деньги при наступлении страхового случая, называются выгодоприобретателями.

В случае с кредитным авто и типовым договором КАСКО возможны три варианта.

  • Если автомобиль угоняют или разбивают в пыль сразу после покупки – страховые выплаты идут в банк, а клиенту возвращается первый взнос за вычетом комиссии банка.
  • Если автомобиль был угнан или уничтожен после выплаты основной части кредита – основную сумму получите уже вы, а банку вернутся только недовыплаченные вами деньги.
  • В случае ущерба, а не угона вам еще на этапе заключения кредитного договора выпишут доверенность, по которой вы и будете ремонтировать автомобиль. Банки мало интересуются такими мелочами, поскольку автомобиль и так наполовину ваш, а деньги банку вы исправно платите (и это главное).

Напомним, что всё это – условия ТИПОВОГО договора!

Поэтому при заключении договора с банком отдельно обсудите этот вопрос и убедитесь в том, что условия вас устраивают.

Можно ли вообще обойтись без получения страховки на автомобиль, дадут ли без полиса кредит в банке на приобретение автомобиля? Также нужно разобраться, какое КАСКО наиболее выгодное, каким образом можно максимально сэкономить затраты на страхование.

Узнав все ключевые моменты, подводные камни страхования кредитного автомобиля, мы сумеем выбрать наиболее эффективные решения.

В настоящее время большинство страховых компаний охотно соглашаются на оформление полисов добровольного автострахования с франшизой.

Данное действие помогает расширить клиентскую базу страховщика и получить максимальный размер прибыли с данного вида страхования.

В таблице приведена стоимость КАСКО в наиболее популярных компаниях с франшизой в разных размерах. Для примера расчет производится для автомобиля Киа Рио 2015 года выпуска. Транспортное средство приобретено без автокредита.

На автомобиле установлен штатный иммобилайзер. К управлению допускается неограниченное число водителей (минимальный возраст 30 лет, а водительский стаж составляет 10 лет).

Франшиза – это инструмент, при помощи которого можно существенно снизить стоимость полиса КАСКО.

Однако при выборе франшизы рекомендуется учитывать личные способности к вождению и наличие свободных денежных средств для проведения мелкого ремонта автотранспортного средства в случае получения повреждений.

Однозначного ответа на вопрос, стоит ли приобретать полис с франшизой, нет. Здесь многое зависит от конкретной ситуации, опыта вождения водителя, его финансовых возможностей. Страховка КАСКО с франшизой может быть полезна, если:

  • Клиент хочет сэкономить деньги на покупке полиса. При включении в договор любой франшизы стоимость сделки заметно снизится. Особенно это относится к водителям без опыта вождения. В таких случаях СК в расчетах используют повышенные коэффициенты. Чем больше франшиза, тем дешевле полис. При этом клиенту нужно быть готовым к тому, что возмещение от компании он получит только при значительных повреждениях авто. Мелкие царапины ему придется устранять за свой счет.
  • Человек хочет сэкономить время. При наступлении страхового случая в компанию нужно предоставить целый пакет документов: от ксерокопии паспорта до справок из ГАИ. Хорошо, если эти документы были оформлены сразу на месте происшествия. Но часто клиентам приходится ехать за документами на экспертизы. Если сумма ущерба небольшая, то есть смысл компенсировать ее самостоятельно. Так можно выиграть время и деньги.

Наличие франшизы избавляет ее от необходимости запускать бюрократическую волокиту, чтобы выплатить небольшое возмещение в 2-3 тысячи рублей. Механизм оформления документов всегда одинаков.

Но затраты на эту процедуру могут сильно превышать сумму самой выплаты. КАСКО с франшизой экономит затраты на делопроизводство.

Это же преимущество касается самого клиента. Человеку не приходится каждый раз готовить пачку документов, чтобы получить возмещение в СК.

Особенно есть учесть, что процесс оформления бумаг, если автомобиль нуждается в ремонте, может затянуться на несколько месяцев.

Кому стоит приобретать полис?

Сам термин «франшиза» давно знаком автолюбителям, но не все до конца понимают значение сего термина. Попросту сказать, это величина скидки при оформлении полиса, оговоренная в твердой сумме.

В результате того, что последствия такой скидки не до конца понятны, автомобилисты напрочь отказываются от франшиза в КАСКО или, что гораздо чаще, соглашаются оформить более дешевый полис с использованием франшиза. Как будут рассчитываться выплаты при франшизе в 20 000 руб?

Пример: если ущерб составит 10 000, то выплат не будет. В случае ущерба 30 000 рублей выплаты будут следующие: при условной франшизе — полный ущерб 30 000, а при безусловной франшизе — 10 000 руб.

Почему такая разница при расчете выплат с использованием франшиза? Это происходит из-за выбора разных критериев использования франшиза при комплексном автостраховании:

  1. КАСКО условная франшиза,
  2. КАСКО безусловная франшиза.

Сама по себе скидка в виде франшиза подразумевает согласие автовладельца с тем, что часть затрат на ремонт поврежденного автомобиля ему придется оплачивать самостоятельно, в зависимости от условий договора.

Если франшиза безусловная, то при любом ущербе автомобиля ниже суммы франшизы, бремя оплаты ремонта ложится на страхователя. И только в случае оценки ущерба более оговоренной суммы франшизы, страховая выплатит разницу.

Пример: безусловная франшиза 20000, ущерб 19000 — выплаты нет. Ущерб 30000 — выплата составит 10000.

В том случае, если оформляется условная франшиза, то автовладелец будет из собственных средств оплачивать ремонт при ущербе менее стоимости франшиза. Но если ущерб будет оценен в сумму, превышающую франшиза, то страховая должна выплатить всю сумму ущерба.

Пример: условная франшиза 20000, ущерб 19000 — выплаты нет. Ущерб 30000 — выплата составит 30000.

Какую выбрать франшизу при оформлении КАСКО — каждый решает для себя сам. Если автовладелец аккуратный водитель и, дорожит своим временем, а мелкий ремонт не вызывает затруднений, то подойдет условная франшиза.

Безусловная франшиза, при категории мелких и средних ущербов — не выгодна для владельца автомобиля. Но безусловная франшиза всегда выгодна страховщику. Поэтому страхователю — условную франшизу зачастую «забывают» предложить.

Ограниченный список потенциальных страховщиков.

Как правило, в банке принимают во внимание не полисы КАСКО вообще, а только полисы определенных компаний, которые являются партнерами данного банка.

Зачастую это компании вполне достойные, особенно в отношении тех, кто заключает полноценные договоры КАСКО, но все равно сам факт подобного ограничения малоприятен.

Высокая цена полноценного страхового полиса.

Существует несколько типов КАСКО – страховка от ущерба (этот пункт можно разделить еще на несколько – по видам ущерба) и страховка от угона (можно разделить на страховку от угона и страховку от хищения).

Причем, если, скажем, страховку от ДТП можно потянуть без всяких проблем, то вот полноценное КАСКО, включающее в себя все эти пункты, представляет собой крайне дорогостоящую функцию.

Как вы уже, наверное, догадались, подавляющее большинство банков принимает в расчет только полный пакет.

Повышенные тарифы на каско.

Благодаря тому, что цены на КАСКО компании ставят самостоятельно, в некоторых из них действуют повышенные расценки для кредитных автомобилей.

Сниженные процентные ставки по кредиту.

Наиболее популярный аргумент российских банков, впрочем, от этого он не становится менее актуальным.

Конечно, сильно вам их не снизят, однако в контексте того, что кредит на авто берется на 5-7 лет (подробнее мы расскажем немного ниже), такая скидка выливается в серьезную сумму.

Увеличение срока выплат по кредиту.

Как мы уже говорили в предыдущем пункте, средний срок кредита на авто составляет 5-7 лет, однако в случае со страхованием по каско банки часто идут на увеличение срока, иногда даже до 9 лет.

Конечно, переплата за это время составит достаточно большую сумму, однако если обычный кредит на авто для вас слишком тяжел, это может стать решением проблемы.

Сниженный размер первичного взноса, а то и вовсе его отсутствие.

Данное решение практикуется не во всех банках, однако оно может стать отличным аргументом при выборе связки банк-страховщик.

В конце концов, оно позволяет вам получить автомобиль сразу, а не после сбора довольно внушительной суммы.

Поэтому если ваша ситуация срочная – это может стать хорошим выходом, хотя и требует некоторых дополнительных документов, например, чеков из магазинов для доказательства платежеспособности (особенно если кредит дается вообще без взноса).

Возможность страховки в кредит.

В этом случае вы приобретаете в кредит не только авто, но и страховку на него, что позволит более равномерно распределить затраты на его содержание.

Однако нужно вовремя платить взносы, так как иначе банк может заявить о недействительности страховки во время страхового случая.

Если взносы снимаются с вашего счета в том же банке автоматически (некоторые банки предлагают такой вариант), то это может стать очень хорошим выходом.

С другой стороны, такая ситуация поставит вас в зависимость от банка и не позволит сменить страховую компанию, что, в свою очередь, сделает вас уязвимыми перед их требованиями.

Что ж, с основными плюсами и минусами мы разобрались.

Сейчас мы рассмотрим два отличных варианта оформить полис КАСКО на максимально выгодных условиях. Это хорошее решение, поскольку вы будете иметь страховку, оградите себя от возможных санкций, но вложите в полис минимальную сумму.

Франшиза

Как правило, она колеблется в пределах от 5 000 до 50 000 рублей. Кроме как на стоимость страхового полиса, франшиза ни на что не влияет.

Она является хорошим способом экономии, ведь чем больше франшиза, тем дешевле обходится страховка.

Так, безусловная франшиза идеальная для опытного водителя, уверенного и аккуратного на дорогах, который очень редко попадает в различного рода аварии и хранит свой автомобиль не во дворе дома, а в гараже или на хорошо охраняемой стоянке.

При этом любые повреждения, которые не выходят за ее пределы, будут полностью оплачиваться автовладельцем.

В связи с этим более популярной является безусловная франшиза, при которой все расходы, равные указанной сумме, будут всегда оплачиваться клиентом, а все остальные траты уже берет на себя страховая компания.

Приобретение такой франшизы является актуальным в том случае, если вы аккуратно ездите и имеете достаточно большой опыт, чтобы не попадать ни в какие неприятные истории, а также предпочитаете хранить транспортное средство только на стоянке или в гараже.

Разобравшись с тем, что такое франшиза при КАСКО, переходим к вопросу о том, кому следует заключить такой договор. Итак, потенциальный покупатель должен отвечать нескольким параметрам:

  1. Наличием свободных денежных средств. Незначительные ущербы клиенту придется компенсировать самостоятельно. Но страховой случай может и не наступить. Тогда экономия на покупке полиса будет оправдана.
  2. Длительный стаж безаварийного вождения. Если человек качественно управляет ТС и чувствует себя за рулем как рыба в воде, то франшиза при КАСКО поможет сэкономить бюджет и при этом сохранить чувство защищенности, так как автомобиль будет защищен от угона или полного уничтожения.
  3. Стремление оформить полис только на один вид риска. Полное КАСКО включает защиту от повреждений и угона. Но если человек уверен в своих навыках вождения и на мелкие царапины обращать внимания не будет, то стоит купить полис с большой франшизой (от 7%) по риску «Ущерб». «Угон» редко предлагается клиентам отдельно. Чаще всего он идет в комплекте с другими услугами. Но если клиент обслуживается в компании уже длительный период, то большая франшиза при КАСКО может стать выгодным приобретением.
  • При условии наличия свободных средств для самостоятельного покрытия части расходов. Скидка, предоставленная при покупке полиса, как раз и будет потрачена на ремонт. Но страховой случай может и не наступить. Тогда выгода очевидна.
  • Уверенность в водительском мастерстве и наличие длительного безаварийного стажа. Если водитель чувствует себя как рыба в воде за рулем, то полис КАСКО с франшизой поможет сэкономить деньги. Вероятность попасть в аварию существует всегда. Но если безопасный стиль вождения доказан многолетним опытом, то франшиза поможет сберечь часть семейного бюджета.
  • Полное КАСКО включает «Ущерб» и «Угон». Допустим, клиент хочет застраховаться только от первого риска, поскольку он уверен в своих навыках и на мелкие царапины на кузове не будет обращать внимание. Тогда стоит приобрести полного КАСКО с большой франшизой (7% и более), компенсирующей «Ущерб». «Угон» можно застраховать не во всех компаниях, точнее, эта услуга предоставляется в пакете с другими. Поэтому в таких случаях стоит приобретать полный полис.

Согласно статистике, данная услуга невыгодна клиентам, которые часто попадают в ДТП. В частности, это касается неопытных водителей и тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем.

Таким людям лучше приобрести полис по полной цене, с учетом всех коэффициентов. Мелкие ДТП с такими клиентами происходят несколько раз в месяц.

На рынке существуют разные виды полисов, которые могут подойти тем или иным клиентам. Опытным водителям лучше приобретать полное КАСКО, которое полностью возмещает ущерб, нанесенный третьими лицами.

Людям, которые недавно получили права, стоит обратить внимание на страховку с динамической франшизой. Большая скидка по ним не предусмотрена, но психологический фактор все равно будет действовать.

Водителям, у которых основной риск составляет возможность угона или уничтожения, лучше приобретать КАСКО с максимальной суммой франшизы, например, программу «50 на 50».

Рекомендации

Так кому выгодна безусловная франшиза по КАСКО? Опытным водителям, которые не зацикливаются на мелких царапинах и готовы компенсировать их за свой счет. Таким клиентам стоит покупать полис с франшизой в пределах 0,5-2% от стоимости авто.

Водители с длительным опытом безаварийного вождения могут заключить договор, по которому будут компенсироваться только большие затраты на восстановление ТС. Обычно по ним предусмотрена франшиза в размере 7%.

Новичкам лучше забыть о таком понятии, как «франшиза в КАСКО», что значит — купить сразу полис с повышенными коэффициентами. Хоть сэкономить деньги не получится, но психологический фактор все же сработает: водитель будет более осторожно эксплуатировать ТС.

КАСКО» с франшизой при автокредите

Так ли это на самом деле? Фактически, беспроцентный кредит на автомобиль, не что иное, как понятие «Факторинг». Поскольку данный термин, появившийся на российском рынке в конце 20 века, не совсем понятен для среднестатистического покупателя, то автосалоны предлагают более понятным языком оформить автокредит без процентов.

Почему обычно автосалоны предлагают беспроцентный автокредит под 0%? Потому, что данная финансовая операция происходит между тремя сторонами:

  1. Фактор (банк)
  2. Кредитор (автосалон)
  3. Дебитор (покупатель)

Схема операции факторинга, скрытая от глаз покупателя автомобиля, следующая:

  • Банк и автосалон заключают договор об уступке прав долга покупателя.
  • Покупатель обращается в автосалон за покупкой автомобиля, при этом внеся сумму первоначального взноса от 30 до 50%.
  • Банк выкупает у автосалона долг покупателя автомобиля за меньшую сумму. В дальнейшем данная разница составит доход банка от факторинга.
  • После оформления покупки автомобиля в автосалоне, покупатель выплачивает оставшуюся сумму банку, которому автосалон передал право требовать выплату долга.

Так выглядит схема покупки автомобиля в автосалоне путем беспроцентного автокредита. Данная схема хороша для покупателя тем, что не нужно высчитывать проценты по кредиту, делать сложные расчеты, а всегда будет известна твердая сумма долга (или кредита), которую будет необходимо заплатить в банк.

Как получить беспроцентный автокредит

Автокредит без процентов можно получить как в автосалоне, так и непосредственно в банке:

  • на не популярные модели автомобилей,
  • на автомобили минувшего года выпуска,
  • во время акции автопроизводителя на определенные модели машин, как правило, прошлых лет выпуска.

Например, большая вероятность получить беспроцентный автокредит в 2013 году на автомобили 2012 года выпуска.

Таким образом, перед потенциальным покупателем открывается скудный выбор моделей авто, которые можно приобрести в кредит без процентов. Но поскольку речь идет об экономии на процентах по кредиту, то данный способ покупки нового автомобиля будет для многих привлекательным и выгодным кредитом.

Для оформления беспроцентного автокредита покупатель должен будет представить основные документы:

  • Паспорт,
  • Удостоверение водителя,
  • Справка от постоянного работодателя,
  • Справка о размерах доходов.

Кроме основных документов при оформлении кредита на автомобиль, без которых могут отказать в кредите, будет обязательное требование первоначального взноса — от трети до половины стоимости автомобиля.

Что касается величины возможного автокредита, то его сумма будет различная в банках, но верхняя граница может доходить до 3 млн. рублей со сроком погашения 5 лет.

Тем, кто решит оформить автокредит без процентов, не следует забывать, что до полного погашения стоимости автомобиля, он будет находиться в залоге у банка. Залог автомобиля не позволит владельцу:

  • Продать автомобиль,
  • Обменять автомобиль,
  • Подарить автомобиль
  • Завещать автомобиль.

Если вы законопослушный покупатель и, не планируете нажиться на мошенничестве с продажейкредитного автомобиля, то вам этого не стоит опасаться.

Как бы заманчиво не выглядело предложение получить автокредит под 0 %, потенциальные покупатели машины в кредит помнят про сыр в мышеловке и понимают, что за таким формальным предложением могут скрываться определенные суммы, которые предстоит выплатить.

Для кого-то это будет просто обман с автокредитом.

Какие же скрытые платежи могут ожидать счастливого обладателя автомобиля по беспроцентному автокредиту:

  • Плата за открытие или обслуживание счета, на который покупатель будет вносить сумму долга в банк,
  • Процент с каждого платежа покупателя в банк,
  • Возможна ежегодная плата за обслуживание счета в банке,
  • Возможно оформление кредитной карты для погашения долга, за обслуживание которой также взимается плата,
  • При досрочном погашении суммы долга не исключен повышенный процент,
  • При задержке платежа, банк будет начислять процент штрафа,
  • Требование банка оформить страховку КАСКО , которая «выльется» в немалый процент от стоимости автомобиля,
  • Требование банка оформить страхование жизни и здоровья покупателя авто, что также является дополнительными затратами.

Это основные скрытые платежи, которые могут ожидать автовладельца, после покупки авто а кредит. Данные платежи могут варьироваться в зависимости от банка, с которым сотрудничает автосалон.

Если вы решили воспользоваться предложением автосалона или банка на оформление беспроцентного автокредита, то вначале следует узнать все условия предоставления и выплаты суммы стоимости автомашины, а потом самостоятельно сделать расчет кредита.

Теперь вы знаете все основные нюансы страхования кредитного автомобиля и можете выбирать наиболее выгодные варианты.

Год прошёл, требуется опять приобретать КАСКО.

Телефон разрывают разные менеджеры, предлагая «самые выгодные условия» в районе 40 тыс. Самое интересное, что когда я обратился в страховую ВСК, к менеджерам которой я собирался уже ехать, то оказалось, что у компании ВСК нет менеджеров с такими именами и по такому адресу.

Боясь купить подделку полиса, я поехал в офис ВСК. Можно ли оформить полис ещё дешевле?.

Можно! Для этого надо уменьшить стоимость страховой суммы .Разумеется, страховой агент в этом не заинтересован, им бы содрать с клиента по максимуму.

Пришлось сесть рядом с девушкой и вместе с ней «играться» в программе расчёта КАСКО. Программа позволила снизить стоимость автомобиля с 1 003 500 руб.

до 706 464 руб.Итого, стоимость КАСКО на второй год — 21 772,09 руб.

Предоставляя заемные средства на покупку ТС, банк может потребовать от клиента дополнительных гарантий. В данном случае это будет КАСКО.

При покупке новых автомобилей оформление этой услуги является обязательным условием сделки. Банки крайне редко заключают договора без страховки.

Чаще всего это происходит во время рекламных акций.

При покупке авто с пробегом КАСКО можно не оформлять. Некоторые банки на такую схему соглашаются, но при этом сильно завышают ставки.

Кредитное учреждение заинтересовано в возврате средств при любых обстоятельствах. Но если машину угнали, а страховки нет, то компенсировать затраты придется клиенту, впрочем, как и восстанавливать машину после ДТП.

Соотношение сумм

Каждая СК сама рассчитывает ограничения на возмещение убытков. Случаи, когда бы использовалась франшиза 0 или 100%, встречается крайне редко.

Но всегда действует одно и то же правило: чем ниже стоимость объекта, тем больше затрат придется компенсировать клиенту. КАСКО с франшизой в РЕСО предоставляется обычно на таких условиях: 0,5-1% затрат на восстановление ТС в результате ДТП, противоправных действий других лиц, и 5% по риску хищения компенсирует сам клиент.

Если эта статья затрат составляет 0%, то для дорогих машин цена полиса может достигать 6% от стоимости ТС, отечественных — 3,96%.

КАСКО: ищем наиболее выгодные решения

Однако в действительности дело обстоит иначе. Страховщик фактически передаёт банку залог, который остаётся в распоряжении банка на протяжении всего сотрудничества.

Порой вследствие такой заинтересованности банкиров в списке партнёров оказываются не слишком надёжные страховые компании.

Вот почему страхователям нужно сохранять бдительность даже при страховании залогового транспорта.

При выборе компании из списка банка стоит руководствоваться следующими критериями: В последнем случае следует в первую очередь обратить внимание на отзывы.

Водители советуют в таком случае застраховать авто на год (если это позволит банк) и экспериментальным путем определить, нужен ли вам полис вообще. Если такой возможности нет, то действовать следует по стандартной программе.

Опытные водители могут приобрести КАСКО с франшизой при автокредите, которая будет страховать только угон или полное уничтожение. Остальным стоит приобретать полис с небольшой суммой скидки.

Снизить стоимость полиса можно и другими способами:

  • Уменьшить срок выплаты с 5 до 2 лет.
  • Застраховав автомобиль только на сумму тела кредита, без учета авансового платежа. Тогда возврат франшизы по КАСКО будет выплачиваться в аналогичной пропорции:

(Выплата – франшиза) * (Первоначальная стоимость авто – аванс) / 100.

Для чего франшиза в страховании КАСКО

Данный полис подразумевает добровольное оформление. Но для тех, кто собирается купить автомобиль в кредит, вопрос оформления КАСКО часто «завязывается» на получение кредитных средств.

Почему так? Все довольно просто объяснить. Кредитный автомобиль находится в залоге у банка до погашения автокредита.

Конечно, многих заёмщиков волнует, можно ли отказаться от страхования, чтобы вообще не тратить деньги на получение КАСКО. Здесь есть один важный момент.

Если вы приобрели машину только что, вам в любом случае придётся платить КАСКО. Те, кто этого не делает, просто не получают одобрение заявки на кредит у банка.

Зато со второго года выплаты займа, эксплуатации машины уже есть другие варианты. Вы имеете право не платить за КАСКО.

Когда вы не предоставили сведения в банк-кредитор, не стали приобретать полис КАСКО, вы значительно сэкономите средства. Обязательно уточните, какие именно штрафные санкции предусмотрены у вашего кредитора, если выяснится, что страховку вы не оформили.

Обычно банки-кредиторы в таких случаях повышают процентную ставку на один процент в течение года. Зачастую итоговая переплата из-за отсутствия полиса составляет 3-6 тысяч рублей в среднем за весь год.

Безусловно, эта сумма не выглядит такой крупной, если сравнить её со средствами, которые приходится вкладывать в оформление полиса КАСКО.

Банки-кредиторы вообще далеко не всегда налагают штрафы на заёмщиков, не получивших страховку, поскольку данная информация до них просто не доходит. Тогда ваша экономия будет ещё больше.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *