Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО

В какие инстанции следует обратиться с жалобой?

Сегодня гражданам предложено несколько вариантов подачи жалобы. То есть, население, пострадавшее от нарушений со стороны компании-страховщика, может обращаться в следующие инстанции:

  1. Центробанк РФ, который наделен полномочиями наложить штраф и применить иные санкции в отношении выплаты ущерба гражданину, а также, оформить полис без дополнительных услуг.
  2. ФАС, которая регулирует соблюдение действующего законодательства, а также осуществляет контрольную функцию в отношении продаж товаров.
  3. Коллективные и индивидуальные жалобы, которые активно принимает Российский союз автостраховщиков. Здесь выплаты, обычно осуществляются по страховщикам, утерявшим лицензию.

Куда пожаловаться?

Жалоба пишется так же, как и любое заявление. В ней должна быть вступительная, основная и заключительная часть.

Причины жалоб на страховую компанию по ОСАГО и КАСКО — куда и как правильно пожаловаться на страховую компанию?

Оформление – не такая уж и сложная процедура, главное – следовать таким правилам написания документа:

  1. В «Шапке» указывайте полную информацию о инстанции, в которую обращаетесь, а также о себе.
  2. Обязательно укажите полное наименование страховой компании, ее точный адрес, так как копия документа будет направлена и ей.
  3. Посередине листа, без точки и кавычек далее следует написать название документа. В нашем случае – «Жалоба на нарушение страхового законодательства». Можно дописать название организации, которая нарушила закон.
  4. Затем распишите всю ситуацию. Помните, что жалобы в Центробанк должны касаться финансовой, материальной сферы.
  5. Подготовьте доказательства указанного нарушения. Укажите подтверждающие документы, материалы в конце заявления-жалобы списком.
  6. В конце документа следует поставить дату и подпись с расшифровкой.
  7. Жалоба должна быть написана без ошибок, опечаток, помарок. Исправления запрещены.
  8. Документ можно напечатать на ПК, но помните – дописывать информацию вы уже не сможете. Жалоба должна быть написана либо от руки, либо напечатана на компьютере.
  9. Содержательная часть должна быть краткой, четкой и понятной.
  10. Всю информацию, указанную в заявлении перепроверяйте. Исправить потом данные будет невозможно. Особое внимание уделите реквизитам, сведениям о банковской организации.

Документ должен быть составлен в 3 экземплярах: один вариант подается в основной офис ЦБ РФ, другой – региональный офис банка, еще один – страховой компании.

Чтобы иметь представление о том, как выглядит жалоба-заявление на страховую по ОСАГО и КАСКО, представляем пример документа.

Жалоба в РСА оформляется практически так же, как и в Центробанк.

Придерживайтесь указанных правил написания, тогда оформление заявления не составит для вас труда.

Заранее обдумайте, как кратко и понятно изложить суть проблемы, какие доказательства у вас имеются, какие материалы и документы необходимо предоставить для подтверждения нарушений.

Лучше, чтобы об этих вопросах вы подумали ранее, чтобы при написании не отвлекаться на поиски нужных бумаг.

Обращение в ФССН будет примерно таким же, только меняется содержание документа – проблема, с которой обращается гражданин.

Бланк жалобы за заниженную выплату по ОСАГОможно скачать здесь в формате WORD

Пример заявления по КАСКОможно скачать здесь

Исковое заявление в судебную инстанцию подается в том случае, если вам не помогли решить проблему все вышеперечисленные организации.

Жалоба в суд не пишется, вместо нее оформляется заявление, в котором прописывается не только суть проблемы, но и выдвигаются требования.

При написании документа придерживайтесь требований, указанных в статье 131 ГПК РФ. А статья 132 ГКП РФ поможет определиться, какие документы необходимо будет подать вместе с заявлением.

Не забывайте, что все документы должны быть перечислены списком в конце искового заявления.

Приведем несколько примеров обращения в суд.

Бланк искового заявления о взыскании страхового возмещенияможно скачать здесь в формате WORD

Бланк искового заявления о занижении суммы страховой выплатыможно скачать здесь в формате WORD

Образец заполненного искового заявления в судможно скачать здесь в формате WORD

Пример заполненного искового заявления о затягивании сроков выплатыможно скачать здесь в формате WORD

Теперь, имея образцы и бланки документов, вам не составит труда написать свое заявление или жалобу в надзорные органы.

Множество автовладельцев уже сталкивалось со случаями, когда страховые компании не исполняли в должной степени свои обязательства по таким продуктам автострахования, как ОСАГО и КАСКО.

На сегодняшний день есть несколько органов, которые осуществляют контроль над деятельностью страховых организаций:

  1. Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Написать жалобу в Российский Союз Автостраховщиков — самый логичный выход из ситуации, когда проблема со страховой компанией касается оформления страховки ОСАГО . По сути, РСА – это объединение страховых компаний, и оно, конечно, может оказывать влияние на своих членов и по КАСКО. Но перед тем как подать жалобу в РСА на страховую компанию, взвесьте, насколько она будет эффективна по вашему вопросу. Если страховщик не продает вам полис ОСАГО или задерживает по нему выплату, если в страховой компании вам присвоили неправильный КБМ , то обращение в РСА будет наиболее эффективным. По КАСКО РСА не обладает столь же вескими законными основаниями осуществлять надзор за страховщиками, как по ОСАГО. Также на сайте РСА есть возможность подачи жалобы в электронном виде.
  2. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). До 2011 года Страхователи могли обратиться в Федеральную службу страхового надзора, но в 2011 году она была включена в ФСФР. Эта организация является одним из основных органов надзора, кому жаловаться на страховую компанию по КАСКО можно и даже необходимо. ФСФР выдает лицензии на осуществление страховой деятельности, имеет официальное право на проверку, и любая страховая компания обязана представить отчет по своей работе при запросе ФСФР.
  3. Центральный Банк РФ. Именно Банк России является регулятором на страховом рынке нашей страны. Он не только разрабатывает новые законопроекты, но и применяет санкции к страховым компаниям, которые нарушают закон или обходят условия страхования, в том числе прописанные в договоре. Поэтому, если страховщик нарушает какое-либо из правил страхования, закрепленных на законодательном уровне или в договоре страхования, вы можете написать жалобу на страховую компанию в Центробанк. В интернет-приемной Банка России есть форма электронного обращения по жалобам. Рассмотрение такого обращения длится не более 30 дней.
  4. Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Этот орган следит за тем, чтобы у гражданина России была свобода выбора обращения к разным страховым компаниям. Поэтому пожаловаться в ФАС на страховую компанию имеет смысл тогда, когда вам навязывают страховые услуги ограниченного числа Страховщиков (иногда с этим можно столкнуться при покупке КАСКО на кредитную машину ), отказываются продавать полис обязательного страхования или навязывают услуги дополнительно к ОСАГО .


Если проблема со страховой компанией касается выплаты по КАСКО в Москве или другом регионе (например, занижение суммы или отказ в выплате), то имеет смысл сначала написать досудебную претензию в страховую компанию.

Страховщик обязан рассмотреть это обращение за срок не более 14 дней. A после – дать аргументированный ответ.

Если ответа не было или он вас не устроил, прежде всего, стоит написать жалобу в РСА, ФСФР и Центробанк. При этом к каждому обращению необходимо приложить копию претензии и как можно более точно изложить обстоятельства вашей проблемы и то, что вы хотите получить в итоге.

Желательно привести конкретные пункты законодательства или договора страхования, которые не соблюдает Страховщик.
.

Особенно эффективно жаловаться на действия автостраховщиков, когда они не дают аргументированного ответа на претензию. Ваш запрос через РСА или Центробанк переправляется опять этой же страховой компании, но теперь проигнорировать обращение ей будет куда сложнее.

Ведь контролирующий орган, в случаях таких нарушений, может отобрать у страховщика лицензию.
.

Если ваши жалобы в проверяющие органы не помогают, то, возможно, стоит собрать все документы и подать иск в суд. Большинство дел в суде решается в пользу Страховщиков.

Не забудьте при этом приложить к иску договор страхования и ваш экземпляр досудебной претензии, который будет являться важным документов при подтверждении вашей правоты.

Перечислить все причины невозможно, однако есть основные, то есть встречающиеся чаще всего. Если знать их заранее, то порой можно избежать ошибок еще на этапе заключения договора.

Причины жалоб

Обжаловать работу страховой компании можно в следующих случаях:

  1. Страховщик отказывается заключать договор обязательного страхования, ссылаясь на надуманные резоны (кончились бланки или компьютеры не работают). По этой причине отказывают, например, водителям категории «повышенного риска», которые уже получали страховое возмещение несколько раз.
  2. Страховщик утверждает, что купить страховой полис можно только вместе с дополнительными услугами (ДСАГО).
  3. Страховщик отказывается выплачивать возмещение, мотивируя тем, что «случай не страховой».
  4. Нарушены сроки рассмотрения заявления клиента о страховой выплате.
  5. Страховщик требует у потерпевшего лишние документы.
  6. Страховая компания завышает тарифы на обязательные страховые услуги.
  7. Пункты урегулирования убытков расположены неудобно – страхователю приходится преодолевать значительное расстояние, чтобы посетить ближайший пункт.

О том, куда жаловаться на страховую компанию по ДМС, читайте в следующем разделе.

Прежде чем идти писать жалобу, нужно точно узнать, куда ее лучше написать. Опытные юристы предлагают несколько мест, куда можно обратиться:

  1. Сама страховая компания
  2. Российский союз автостраховщиков. Правда, обращаться сюда можно только по вопросам, связанным с ОСАГО
  3. Федеральная служба по финансовым рынкам
  4. Федеральная антимонопольная служба
  5. Федеральная служба страхового надзора

Вот те места, где на самом деле предпримут какие-то действия. Многие считают, что лучше сразу написать в отдел по защите прав потребителей. Но это организация устроена немного сложнее, чем вышеперечисленные и занимается множеством других вопросов. И поэтому дело может затянуться.

Согласно современному законодательству, в судебном и прокурорском порядке обжалования не имеется запретов, относительно предметов спора и обращающегося лица.

То есть, жалоба может быть подана кем угодно, и это абсолютно не повлияет на порядок ее рассмотрения. Предмет жалобы при этом может быть каким угодно, четких ограничений по этому поводу не имеется.

Кроме того, вместе с жалобой можно подать прошение о принуждении страховщика к заключению договора ОСАГО и полной оплате причиненного вреда.

Чтобы не упустить сроки и не запутаться в сложном порядке подачи жалобы, необходимо следовать данному алгоритму.

  1. Подается заявление с комплектом необходимой документации (подать заявление можно в любой филиал, причем как при личном контакте, так и по почте с обязательным наличием уведомлением о вручении).
  2. Согласно действующему законодательству, страховщик обязан заключить договор в течение одного месяца (если договор не будет заключен, то обязательно наличие обоснованного отказа исключительно в письменной форме), при этом необходимо соблюдение условий, контролируемых Законом «Об ОСАГО».
  3. Если вы получили оформленный по всем правилам отказ, то возможна подача жалобы в любой из вышеперечисленных органов. К жалобе необходимо приложить доказательства, свидетельствующие о наличии определенного дохода у заявителя. Заявление может рассматриваться в течение 30 дней с момента подачи. Результаты рассмотрения и принятии каких-либо мер должны быть отправлены к заявителю по почте (строго в письменном виде).

Помните, что важно не только знать, как подать жалобу на страховую компанию, но и как именно ее оформить. В этом вам может помочь квалифицированный юрист.

Попустительствуя страховым и оставляя ситуацию как есть, водители способствуют укреплению чувства безнаказанности со стороны СК. Знание, куда пожаловаться на страховую компанию, поможет водителю адресно подать претензию.

Каждый страхователь должен знать, что существует ряд государственных органов и надзорных служб, которые уполномочены восстановить справедливость и наказать нарушителя.

Страховые компании, привлекая многочисленных клиентов, обещают максимум содействия при наступлении страхового случая, однако на практике задача организации — сделать выплаты по полису минимальными, либо иным способом ущемить права своих клиентов для извлечения собственной выгоды.

Страхователь вправе обратиться с жалобой в различные инстанции. Места, куда можно жаловаться на страховую компанию по ОСАГО или КАСКО, представлены следующими инстанциями:

  • Фирма, с которой заключен договор;
  • Центробанк;
  • РСА;
  • ФАС;
  • Роспотребнадзор;
  • Прокуратура.

В страховую фирму

По действующему законодательству страховщики наделены полномочиями самостоятельно решать проблему ошибочного определения КБМ («бонус-малус»).

Если организация отказалась разбираться по претензиям, клиент обращается в надзорные службы.

Большинство претензий вполне возможно разрешить на уровне компании, выдавшей полис, если обратиться к руководителю конкретного филиала или подразделения, либо в головной офис.

Общение с СК может вестись как непосредственно, при визите лично, так и посредством почты. Многие крупные страховщики имеют собственный образец онлайн-формы для обращения клиентов, либо принимают претензии на КБМ по электронной почте.

В ЦБ РФ

Главный орган, кому даны полномочия оказывать самое непосредственное влияние на страховщика, это Центробанк РФ. В его полномочиях:

  • разрешать или запрещать деятельность СК;
  • выдавать/отзывать лицензии;
  • формировать тарифы ОСАГО;
  • вести контроль финансов юрлица.

Если организация отказывает в выплатах и имеет большие задолженности, мощное государственное ведомство приостанавливает или отзывает лицензию.

Обращение в Центральный банк достаточно сложный процесс, однако он является самым действенным способом восстановить справедливость, если грамотно изложить проблему и дать веское обоснование своих требований.

Государственный орган отвечает на обращения граждан, сообщая о принятых мерах по отношению к нарушителю. Ввиду особо крупного размера штрафа, страховщик предпочитает пойти навстречу клиенту, чем иметь дело с проверкой ЦБ.

Очень часто достаточно одного упоминания о своем намерении пожаловаться в ЦБ на страховую компанию, чтобы добиться исправления ситуации.

РСА представляет собой объединенное учреждение российских страховщиков. В стандартном бланке претензии предусмотрена возможность выбора причины обращения:

  • отказ в выплате;
  • затягивание сроков выплаты;
  • занижение суммы возмещения.

Если подать жалобу на страховую компанию в РСА, вряд ли можно добиться серьезного наказания одного из обществ, имеющих в ней членство, ведь ее цель поддержка и защита интересов страховщиков. Тем не менее, можно добиться исправления некоторых ошибок в расчетах и понижающих коэффициентах КБМ по ОСАГО.

В Роспотребнадзор

Чтобы быстрее решить вопрос, рекомендуется сразу обращаться непосредственно в местное подразделение службы. В любом случае, рассматривать конкретные претензии будет местное отделение.

Можно отправить сообщение на электронный ящик или направить обычным письмом. В последнем случае период рассмотрения – 30 дней, для электронных обращений срок короче — 3 дня.

В прокуратуру

Любое нарушение закона может являться основанием для обращения в прокуратуру. Однако данному поступку должна предшествовать безуспешная попытка решения проблемы в других организациях.

Если обратиться в прокуратуру до этого, скорее всего, разбирательство буде переведено на уровень Роспотребнадзора или в Центробанк.

Оснований для требований страхователей предостаточно: отказ от подписания договора по надуманным причинам (компьютерный сбой, дефицит бланков). К другим основаниям для разбирательств могут быть отнесены:

  1. Договор автострахования возможен только при оплате других услуг.
  2. Отказ в возмещении без каких-либо веских причин.
  3. Отклонения в процедуре выплаты компенсации.
  4. Установленный факт завышения тарифов.

Навязывание доп. страхования

Одним из распространенных нарушений прав потребителя является принуждение к подписанию договора на дополнительные опции. Основаниями для подачи претензии служат нарушения ГК России и закона «О защите прав потребителя».

Навязывание опций как минимум является поводом обратиться к руководству страховой компании. А в случае отказа страховщика от продажи полиса без оплаты дополнительных услуг, автовладелец подает претензию в Роспотребнадзор и Центробанк.

Ошибки в полисе

Случайные ошибки обычно исправляют сразу, по месту покупки оформленного полиса. Если же автомобилисту отказывают, обращаются к руководству СК. Когда отказ поступит и от руководителя компании, страхователю следует обращаться в ЦБ, РСА и, в конечном итоге, в прокуратуру.

Отказывают в продаже полиса

Данный случай является административным правонарушением, регулируемым статьей 15.34.1 КоАП. Претензию контролирует Центробанк, куда страхователь и направляет жалобу.

Придать обоснованности заявлению помогут письменные, аудио и любые другие документальные доказательства. Возможно, потребуется привлечение свидетелей.

Даже, если компания игнорирует первое обращение клиента, рекомендуется направить ее по почте с уведомлением. Это позволит подтвердить, что автомобилист пытался решить проблемы мирным путем, но потерпел фиаско.

Невозможно приобрести е-ОСАГО

Одно из распространенных явлений – претензия на невозможность приобрести онлайн-полис. С 2017 года, если страховку не получается оформить через интернет, налицо невыполнение обязанностей компанией.

Дело в том, что страховщик предоставляющий услугу онлайн-страхования, обязан оформлять электронное ОСАГО в течение круглых суток. Если сайт отключается надолго, как минимум, за 1 сутки накануне организация предупреждает своих клиентов о данном событии.

СК может перенаправить своих клиентов на интернет-пространство других компаний, однако если ошибки при оформлении появляются постоянно, то это уже повод для обращения в органы. Если подается жалоба в ЦБ, то фирма в большинстве случаев будет строго наказана.

Жалоба на неправильный КБМ

Если автомобилист не согласен с расчетом КБМ (коэффициент «бонус-малус»), первым делом, он обращается с вопросами к компании. Показатель проверяется в базе РСА, а если решить проблему с полисом по автогражданской ответственности не удается, жалуйтесь непосредственно в РСА или ЦБ.

Проблемы со страховыми выплатами

Самая популярная проблема – несогласие относительно размера выплаты или с отказом в выплате. Претензия рассматривается в ЦБ и РСА. Автомобилист, имеющий обязательный полис ОСАГО, вправе обратиться в Роспотребнадзор как потребитель услуг коммерческой структура или направить заявление к прокурору.

Это некоммерческая организация, которая была создана с одной целью – контролировать деятельность страховых компаний. Многие думают, что это государственная компания и что первым делом нужно бежать в нее и она уже накажет обидчика! НО это не так.

РСА представляет собой некоммерческую организацию, учрежденную страховиками и имеющую правовой статус. Цель создания союза – обеспечение взаимодействия страховщиков с их клиентами, контроль за осуществлением страховой деятельности.

Обращение в РСА поможет тем людям, которые хотят решить вопрос с получением страховых выплат в досудебном порядке. Организация имеет право контролировать деятельность страховщиков по части ОСАГО и выявлять допущенные нарушения, а также выдавать обязательные для выполнения предписания и выписывать штрафы.

РСА может оказывать влияние на своих членов. Если какая-либо компания будет исключена из союза автостраховщиков – она не сможет продавать полисы ОСАГО, так как именно РСА выдает бланки полисов по этому виду страхования и решает сколько бланков получит каждый страховщик.

Объединение рассматривает претензии, связанные с нарушением прав потерпевших автовладельцев в рамках договора ОСАГО. Для осуществления надзора по КАСКО у РСА нет веских законных оснований.

Лишение лицензии недобросовестных страхователей находится вне компетенции РСА, но он вправе исключить нарушителей действующего законодательства из числа своих членов.

А это автоматически накладывает запрет на осуществление деятельности страховиков.

Далее будет рассмотрено, как и куда жаловаться пострадавшим.

Страховщики очень не любят совершать страховые выплаты, несмотря на то, что обещают это делать, когда берут с Вас деньги при заключении договора. Куда пожаловаться на страховую компанию, когда выплата настолько мала, что нельзя вести речи даже о покупке запасных частей, не говоря уже об оплате всей стоимости ремонта?.

Законодатель не дает точного ответа на этот вопрос – определенного органа, в круг полномочий которого входит именно рассмотрение жалоб на действия страховых компаний, не существует. Именно поэтому жаловаться можно в любой из нижеперечисленных контролирующих субъектов:

  • Роспотребнадзор;
  • Российский союз автостраховщиков;
  • Центробанк России;
  • Федеральная антимонопольная служба;
  • Прокуратура РФ;
  • Суды РФ.

Очевидно, что выбор контролирующего органа должен осуществляться, исходя из обстоятельств конкретной сложившейся ситуации. Так, при нарушении порядка оказания страховых услуг стоит жаловаться в Роспотребнадзор; при навязывании страховщиком дополнительных услуг – в Центробанк РФ или ФАС и т.д.

Причин, которые являются веским основанием для подачи жалоб на страховые компании, может быть очень много. Но некоторые типичные нарушения недобросовестными страховщиками допускаются наиболее часто.

Бесспорными лидерами по количеству всевозможных споров со своими клиентами выступают компании, которые занимаются автострахованием. Итак, люди, которые оформляют страховку ОСАГО, в основном недовольны следующими ситуациями:

  • Навязывание дополнительных совершенно ненужных клиенту услуг.
  • Отказы в оформлении соглашений либо выплате финансового возмещения.
  • Чрезмерное увеличение сроков выплаты возмещений.
  • Отказы в выдаче либо приеме пакета документов.
  • Неудобное расположение пунктов, которые занимаются урегулированием убытков.
  • Значительное снижение суммы финансового возмещения по страховке.
  • Неправильное применение скидок на безаварийную езду, то есть так называемый КБМ.
  • Отказы в выплате компенсаций при наступлении страховых случаев.
  • Увеличение периода ремонта.
  • Ремонтные работы ненадлежащего качества.

Игра в монополию

Жалобы в другие органы

Итак, деятельность страховщиков в России контролируют две организации: РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и, ФССН (Федеральная Служба Страхового Надзора).

РСА занимается контролем непосредственно в области ОСАГО, это компетенция данной организации. Российский Союз Автостраховщиков принимает жалобы на действия страховых организаций, занимающихся оформлением полисов ОСАГО.

В Российском Союзе Автостраховщиков работает телефон «горячей линии» и специальный отдел по работе с обращениями граждан.

ФССН занимается контролем всей страховой деятельности. При подаче жалобы на страховщика и выявлении нарушений эта организация выдает предписание выявленные нарушения устранить. За невыполнение предписаний страховым компаниям грозят санкции, начиная со штрафов, заканчивая отзывом лицензии.

Жалоба или претензия составляется также, как и при обращении в страховую компанию, только в этом документе уже должно быть указание на обращение к страховщику и приложен ответ на него.

Если все обращения не возымели действия, а вы все еще считаете ваши претензии обоснованными, то следующий шаг — это обращение в суд с иском. Очень важно грамотно составить исковое заявление, указав основания для его удовлетворения.

Если ваши познания законодательства недостаточны, то лучше обратиться к юристу для составления документа. Возможно, и для ведения дела в суде стоит воспользоваться услугами адвоката, знающего все хитросплетения законов или направить по доверенности, другое компетентное лицо.

Главного органа, который бы осуществлял надзор за соблюдением страхового законодательства, нет – субъектами контроля считаются:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *