Купить ДГО (добровольное автострахование) на – Полис 24

Как уменьшить цену полиса

Два года назад 1.04. 2015 г. увеличен максимальный размер страхового возмещения.

При повреждении имущества компенсация составляет 400 тыс. рублей, при нанесении вреда жизни и здоровью – 500 тыс. рублей. Этого не всегда достаточно для покрытия ущерба от ДТП.

Агентство «Элемент» предлагает своим клиентам купить ОСАГО с расширением в Москве на выгодных условиях. Добровольное страхование ответственности увеличивает выплаты до 3 млн.

Существенное повышение лимита обеспечивает надежную защиту автовладельца от претензий пострадавшей стороны. Когда размер ущерба не больше максимальной выплаты по ОСАГО, компенсация выплачивается по обязательному полису.

При превышении этой суммы покрытие осуществляется в пределах норм, установленных договором добровольного страхования.
.

Данная разновидность автостраховки существует наряду с ОСАГО и обусловлена явными недостатками последней. Так, главный минус обязательного страхования — это наличие лимита возмещения, который по имущественному критерию составляет 50 тысяч гривен.

С учетом серьезного изменения курсов валют за последние годы, этой суммы может быть недостаточно для компенсации даже незначительных повреждений. Чтобы увеличить лимиты ответственности страховщика, может использоваться дополнительная добровольная страховка.

Стоимость данного полиса зависит от нескольких параметров, в том числе:

  • выбранной вами страховой суммы. Чем она выше, тем дороже будет стоить страховка;
  • марки авто и других его параметров (объёма силового агрегата);
  • места регистрации транспортного средства;
  • водительского стажа;
  • срока действия страховки;
  • статуса клиента (физическое или юридическое лицо, используется ли авто для такси или нет).

Можно ли снизить стоимость ДСАГО. Существует несколько законных способов снижения стоимости.

К ним относятся:

  • подбор страховой компании с минимальными тарифными ставками. При выборе компании для покупки автостраховки важно учитывать не только рейтинг надежности и отзывы клиентов, но и базовые тарифы. При наличии большой конкуренции между автостраховщиками существующие тарифы отличаются друг от друга не значительно. Но даже небольшая разница при оформлении полиса с большим сроком действия может стать существенной;
  • использовать франшизу. Практически во всех страховых компаниях договор на ДСАГО можно оформить с условием применения франшизы. Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая уменьшает сумму страхового возмещения в конкретной ситуации. Франшиза может выражаться в определенной сумме или в процентном соотношении к сумме страховой компенсации;

В большинстве случаев в договоре указывается конкретный размер франшизы, который равен максимальной выплате по договорам ОСАГО.

  • регистрация автомобиля в регионе с минимальным территориальным коэффициентом . В настоящее время законом не запрещено ставить автотранспортные средства на учет в регионах, отличных от места регистрации автовладельца. Следовательно, для снижения стоимости ДСАГО (так же как и ОСАГО) можно подобрать регион с малым региональным коэффициентом;
  • не приобретать мощные транспортные средства. Существенное влияние на стоимость ДСАГО оказывает коэффициент, зависящий от мощности страхуемого автомобиля;

    Если купить машины с мощностью до 100 лошадиных сил, то можно снизить цену приблизительно на 30% — 40%.

  • управлять автомобилем предельно аккуратно. Еще одним фактором, влияющим на цену ДСАГО, является коэффициент бонус-малус , который ежегодно уменьшается на 0,5, если в страховом периоде не произошло дорожных происшествий по вине водителя.
  • Дополнительную скидку на ДСАГО можно получить, если:

    • одновременно оформлять в одной страховой компании КАСКО, ОСАГО и ДСАГО;
    • ежегодно приобретать полиса в одной и той же компании. Скидки, как правило, в размере 5% — 7% предусмотрены для полисов ДСАГО и КАСКО, оформляемых постоянными клиентами;
    • приобрести страховку во время проведения какой-либо акции. В некоторых случаях стоимость полиса может быть снижена на 30% — 50%. В других ситуациях, например, при единовременном оформлении ОСАГО и КАСКО полис, расширяющий ответственность может быть оформлен в подарок.

    Каждая страховая компания определяет базовый тариф самостоятельно. Расчет стоимости полиса ДСАГО осуществляется с использованием тех же коэффициентов, что и при ОСАГО.

    Основным фактором, который влияет на стоимость оформления полиса, будет автомобиль: его тип, мощность двигателя, год выпуска авто.А также водительский стаж и возраст тех, кто управляет и может управлять автомобилем. Берется во внимание и количество водителей.

    Существуют и такие компании, которые поднимают цену на полис в зависимости от пола водителя – чаще женщинам оформление страховки обходится дороже, нежели мужчинам.

    Еще одним немаловажным фактором влияния на стоимость являются условия выплаты по страховке. Если компенсация будет происходить без учета износа – стоимость будет выше.

    Чаще всего стоимость ДСАГО будет составлять от 0,2 до 0,3 % от общей страховой суммы.

    И, естественно, чем выше ответственность страховой фирмы, тем выше будет стоимость расширенной страховки ОСАГО.

    Помните, что рассрочка по оплате полиса ДСАГО невозможна.

    Расценки на добровольное страхование регулируются страховыми компаниями. Однако существующая на страховом рынке конкуренция, не позволяет страховщикам слишком завышать цены.

    За оформление ДСАГО необходимо уплатить 0,1-0,5% (чаще всего 0,3%) от максимального лимита по выплате.

    К примеру, за полис с лимитом до 1 млн рублей придется доплатить от одной до пяти тысячи рублей. Некоторые СК самостоятельно определяют лимиты для страхователей – 500 тысяч, 1, 2 миллиона рублей и др. Но чаще всего они рассчитываются, исходя из следующих параметров:

    • данные авто: марка, модель, год выпуска, объем двигателя;
    • данные автовладельца – водительский стаж, наличие страховых случаев в прошлых периодах, пол и возраст;
    • количество лиц, вписанных в страховку;
    • стоимость обязательного полиса;
    • регион регистрации.

    Указанный перечень может быть расширен или сужен по усмотрению конкретной страховой фирмы. Заранее рассчитать стоимость ДоСАГО можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховщика.

    Одним из наиболее важных вопросов в страховании является стоимость услуги, ведь именно этот нюанс чаще всего определяет покупку. Цену обязательного страхования устанавливает лично страховая компания, ведь дополнительная опция имеет чисто коммерческий характер.

    Другое дело, что слишком задирать цены также бессмысленно, ведь услуга должна быть доступной для каждого автовладельца.

    Среднее превышение размера оплаты составляет 0,1-0,5% от выбранного страхового лимита. Иногда для ДОСАГО устанавливается фиксированная стоимость, но в большей части случаев она высчитывается в индивидуальном порядке.

    В процессе расчета учитываются такие параметры, как объем мотора, марка авто, количество вписанных человек, возраст и пол водителя, регион регистрации, цена базового полиса и другие.

    Указанный перечень разрешается сужать или увеличивать по собственному усмотрению. Средняя стоимость расширенного варианта ОСАГО в 2017 году составляет 1200-1800 рублей, если лимит составляет один миллион рублей.

    Такие расходы не сильно бьют по карману, но открывают перед пользователем большие возможности.

    В процессе оформления ДОСАГО важно быть внимательным, ведь это коммерческая услуга, в которой не предусмотрен контроль государства. При заключении договора ключевую роль играет определение суммы страховки (лимита), величину которой выбирает клиент страховой фирмы.

    При этом страховщик не вправе указывать клиенту, какому из вариантов стоит отдать предпочтение. Но здесь существуют определенные нюансы, которые иногда скрываются страховой фирмой.

    Загвоздка как раз заключается в агрегатном типе выплат. Здесь важно внимательно читать соглашение и обращать внимание только на варианты возврата средств.

    Кому будет полезно расширенное ОСАГО

    Расширенная страховка ОСАГО пригодится всем водителям, которые хотят минимизировать финансовые неприятности в случае ДТП с участием любого дорогостоящего автомобиля, на ремонт которого может потребоваться крупная сумма.

    Как работает ДСАГО?

    Если Вы заключаете договор КАСКО в «АльфаСтрахование», Вы можете одновременно с ним купить расширенное ОСАГО при соблюдении следующих условий.

    • Страховка оформляется в отношении того же автомобиля.
    • Риск ДСАГО оформляется с рисками КАСКО в одном полисе. Страхователь по ДСАГО в то же время является страхователем по КАСКО.

    Узнать подробнее о правилах страхования и возможности расширения ОСАГО Вы можете у представителя компании «АльфаСтрахование» в Вашем регионе.

    Тарифы и выплаты по полису ДСАГО

    Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.

    Выплаты при возмещении ущерба по полису расширенного страхования производятся за вычетом покрытия по стандартному полису ОСАГО. Рассмотрим случай, когда автовладелец приобрел ДСАГО с лимитом 1 млн рублей.

    Если в ДТП по вине страхователя нанесен ущерб другому транспортному средстве в размере 1 млн рублей, выплаты производятся следующим образом. По стандартному ОСАГО компенсируется 400 тыс. рублей.

    Оставшаяся сумма и составит возмещение по полису расширенного страхования ответственности. В рассматриваемом примере это 600 тыс. рублей.

    Вы можете купить ДСАГО у любого официального представителя «АльфаСтрахование» одновременно с приобретением полиса КАСКО. Для получения дополнительной информации о стоимости страхования обратитесь к нашему консультанту.

    Обращаясь за полисом ОСАГО, который может считаться дополнительным, нужно рассчитывать на сумму его покупки от 700 тысяч до 2500 миллионов рублей.

    Что такое расширенная страховка?

    ДОСАГО представляет собой добровольный вариант страхования. В обиходе такая услуга имеет самые различные наименования — ДГО, ДАГО, ДСАГО и прочие.

    При этом суть остается неизменной. Стоит понимать, что такая страховка не является полноценной — это просто расширение обязательного полиса.

    Автовладелец вносит дополнительную сумму и при этом получает необходимый пакет услуг.

    В завершение можно сделать вывод, насколько необходим расширенный вариант страховки автовладельцу или можно обойтись классической страховкой ОСАГО, без дополнительных условий.

    Если исходить с позиции стоимости, при отсутствии финансовых затруднений лучше не экономить деньги и все-таки оформить расширенную страховку. Такая услуга особенно необходима новичкам за рулем, любителям быстрой езды, нарушителям ПДД и жителям крупных мегаполисов.

    Если от тысячи рублей зависит благосостояние семьи, а опыта и уверенности в своих силах достаточно, можно отказаться от расширенной страховки и оформить обычный вариант ОСАГО.

    Если верить статистике, большая часть аварий отличается низким уровнем ущерба (до 40-50 тысяч рублей), поэтому базовой страховки будет достаточно. С другой стороны, покупателями ДОСАГО чаще всего становятся опытные автовладельцы, которые осознают потенциальные риски и стараются перестраховаться.

    Финансовые показатели

    Уставный капитал компании — 10,85 млрд рублей.

    По данным RAEX (Эксперт РА), на 30.09.2017 активы страховщика составили 136,1 млрд рублей, собственные средства -50,7 млрд рублей. За 9 мес. 2017 г. компания собрала 66,5 млрд рублей страховых взносов.

    Уставный капитал – 25,061 млрд. рублей.

    По данным RAEX (Эксперт РА), на 30.09.2017 активы страховщика составили 346 млрд рублей, собственные средства — 111 млрд рублей. За 9 мес. 2017 г. компания собрала 144 млрд рублей страховых взносов.

    Виды страховых услуг

    • обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
    • обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте
    • обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров
    • страхование от несчастных случаев и болезней
    • медицинское страхование
    • страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта)
    • страхование средств железнодорожного транспорта
    • страхование средств воздушного транспорта
    • страхование средств водного транспорта
    • страхование грузов
    • сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных)
    • страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования
    • страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств
    • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
    • страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта
    • страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта
    • страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта
    • страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты
    • страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг
    • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
    • страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору
    • страхование предпринимательских рисков
    • страхование финансовых рисков
    • перестрахование

    Страховая сумма ДГО может варьироваться от 200 тыс. до 5 млн рублей, ограничений по размеру этих выплат в законодательстве нет. Размер суммы страхователь определяет по соглашению с представителем компании — чем больше размер выплаты, тем дороже будет полис ДГО.

    Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.

    В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.

    Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

    1. Ожидаемая максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая. Как правило, она варьируется в среднем от 300 тыс. руб. до 300 млн. руб .
    2. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль и местность наибольшей эксплуатации (мегаполис, поселок городского типа и т. д.)
    3. Опыт вождения.
    4. Количество лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем.
    5. Возрастная категория водителей.
    6. Тип автомобиля.
    7. Год выпуска транспортного средства.
    8. Необходимость дополнительных сервисов: техпомощь, вызов спасательных служб.

    В расширенный перечень могут входить услуги платные и бесплатные, обязательные и необязательные для включения в страховой договор. Обычно в стандартный пакет услуг ДОСАГО входят следующие услуги:

    • эвакуация машины с места происшествия;
    • вызов заправщика в пути;
    • оказание технической помощи на дороге;
    • вызов на место дорожного инцидента аварийного комиссара;
    • игнорирование коэффициентов износа при расчете страховой выплаты.

    Как правило, все перечисленные выше позиции, кроме последней, страхователям предоставляются бесплатно. Чтобы при расчете страховой компенсации не учитывался износ поврежденных деталей, придется заплатить дополнительно. Но благодаря этому подходу к расчету страховые выплаты значительно увеличиваются.

    Вот здесь и начинается путаница. Большинство страхователей, купивших расширенный пакет страховых услуг, уверены, что при наступлении ДТП они будут защищены и на сумму, определенную ОСАГО, и на лимит по ДоСАГО.

    Пример. Лимит по обязательному полису (если обошлось без жертв) – 400 тысяч рублей. Автовладелец оформляет расширенную страховку на 800 тысяч рублей. И живет в полной уверенности, что застрахован на 1 миллион 200 тысяч рублей. Этот подход логичен, но в корне неверен.

    Справочная информация

    СПАО «РЕСО-Гарантия» предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Компания имеет лицензию на более 100 видов страховых услуг и перестраховочную деятельность.

    Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды.

    РЕСО-Гарантия — агентская компания, в ней работают свыше 20 тысячи агентов. Филиальная сеть — одна из крупнейших в России — включает в себя более 850 филиалов и офисов продаж во всех регионах России. Продуктами и услугами РЕСО-Гарантия пользуются более 10 млн клиентов — организаций и частных лиц.

    Партнерами РЕСО-Гарантия по перестраховочным программам являются компании Munich Re, Hannover Re, SCOR, Sirius, Partner Re, Gen Re и многие другие.

    По данным Банка России, по итогам 9 мес. 2017 г. СПАО «РЕСО-Гарантия» заняло 4 место среди российских страховых компаний по величине взносов, 2 место по ОСАГО, страхованию автокаско и ДМС.

    • Номер лицензии СЛ № 1209, ОС № 1209, СИ № 1209, ПС № 1209 от 20.08.2015 г.
    • Головной офис 117105, г. Москва, Нагорный пр., д. 6
    • Номер телефонов горячей линии 8 (800) 234-18-02, 7 (495) 730-30-00
    • Официальный сайт РЕСА-Гарантии http://www.reso.ru
    • Контакты

    Компания является универсальным страховщиком федерального уровня. В ее портфеле преобладают страхование имущества юридических лиц и ДМС. Входит в группу «СОГАЗ».

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *