Может ли страховая компания отказать в страховании по ОСАГО

Можно ли жить без ОСАГО

По закону каждый автолюбитель обязан заключить договор ОСАГО. Без автогражданки нельзя поставить машину на учёт, её наличие входит в перечень необходимых документов для процедуры. Кроме того езда без полиса повлечёт за собой штраф.

Автогражданская ответственность ОСАГО необходима для выплат компенсации третьим лицам в случае ущерба во время ДТП.

Почему так сложно купить ОСАГО?

Жалобы от граждан принимаются постоянно, и по ним ведутся необходимые проверки. Водителям выдаются памятки, как вести себя с самоуправством страховых организаций.

Кстати, за 2012 год сборы «Росгосстраха» по ОСАГО составили 1,6 миллиарда рублей. Если пересчитать эту сумму на штраф, то получится 240 миллионов.

Как купить ОСАГО? Итак, вы отказались приобретать полис ОСАГО с каким-либо дополнительным страхованием.

Имеют ли право отказать

При отказе в ОСАГО необходимо получить письменное свидетельство. Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию. Альтернативно вы можете записывать все общение с агентом. Это тоже может стать весомым доказательством.

Если страховые компании отказывают в ОСАГО, вам необходимо:

  • взять письменный отказ. Это будет вашим подтверждением факта попытки получения услуги у страховщика для обращения в суд или Роспотребнадзор. Если отказывают в оформлении ОСАГО без страхования жизни, то необходимо в договоре рядом с подписью отметить, что вы не давали согласие на дополнительные услуги;
  • обратиться в суд. Это первый вариант. Если вам отказали в страховке ОСАГО, вы должны поставить автомобиль на стоянку на все время разбирательств и не пользоваться им. В исковом требовании необходимо указать все понесенные расходы, связанные с невозможностью эксплуатировать собственную машину;
  • обратиться в Роспотребнадзор. Альтернативный вариант, что делать, если отказывают в ОСАГО. Специалисты этой организации помогут принудить страховщика следовать требованиям закона и составят претензию.

Всегда помните, что страховая компания не может отказать в ОСАГО без каких-либо законных оснований. Этим страховщики подталкивают водителя к нарушению закона.

В любых сомнительных ситуация требуйте письменного подтверждения отказа. С ним вы сможете доказать нарушения закона, получить страхование и компенсацию.

Владельцы ТС имеют право купить полис обязательного страхования автогражданской ответственности в любой страховой компании, предлагающей такую услугу.

Но в Сети существует немало отзывов с жалобами, связанных с отказом в страховании. Одни страховщики назначают дату после окончания действия автогражданки, а другие и вовсе пытаются навязать дополнительные услуги, в которых клиенты не нуждаются, не давая возможности заключить договор без этого.

С проблемами также сталкиваются в процессе оформления е-осаго. Несмотря на множество плюсов покупки электронного полиса, у автолюбителей не всегда получается воспользоваться онлайн-сервисом. Страховые организации связывают это с ограниченным количеством номеров для заключения электронных договоров.

Немаловажно отметить, что страховщик всё же имеет право отклонить покупку автогражданки, причины отказа могут быть следующими:

  • нарушена связь с автоматизированной системой РСА, необходимой для проверки информации о клиенте;
  • отсутствуют все необходимые документы для заключения договора;
  • покупая полис от другого имени, нет доверенности на его покупку;
  • водитель не предоставил машину к осмотру.

В остальных же случаях отказ будет считаться противоправным действием, ОСАГО должен быть у каждого водителя и страховые компании не имеют право отказывать в полисе.

  • желая купить ОСАГО, владелец авто вправе обращаться в любую СК, продающую такую услугу и та обязана заключить договор;
  • страховщики не должны навязывать приобретение дополнительных услуг, например, страхование жизни.

Тем не менее поступает немало жалоб и нередко дело доходит до суда, где подтверждаются неправомерные действия со стороны страховой.

По закону отказ в страховании ОСАГО без причины либо принуждение к покупке дополнительных услуг повлекут за собой административную ответственность.

Почему так происходит? Рассмотрим ниже, в чём проблема и почему страховщики отказываются.

Согласно информации, СК находятся в сговоре – специально создают искусственный дефицит бланков и всячески препятствуют покупке автогражданки. Причина одна – убыточность.

Тарифы ОСАГО устанавливаются государством и не так давно было поднятие цен и корректировка коэффициентов, влияющих на стоимость. Тем не менее ситуация не поменялась, в некоторых областях сумма страховых выплат превышает сумму страховых премий.

Это связано с разными факторами, среди которых:

  • увеличение лимита выплат в страховых случаях до 400 тысяч рублей;
  • повышение цен на запчасти для импортных автомобилей;
  • рост стоимости ремонта транспортных средств;
  • единая система по расчёту убытков.

Вышеперечисленные причины заставляют некоторых страховых агентств вовсе прекратить свою деятельность.

С одной стороны понятно, почему страховая отказываются оформлять договор, она является коммерческой организацией и работать в убыток невыгодно.

Но со стороны закона убыточность – не оправдание и, в случае несогласия, водитель должен защищать свои интересы. Читайте в следующем разделе, куда обращаться в случае отказа в ОСАГО.

Если вам отказали в заключении договора ОСАГО вы имеете все основания обжаловать решение.

Для этого обращайтесь в следующие компетентные органы:

  • суд по месту жительства;
  • прокуратуру;
  • отделение Российского союза автостраховщиков;
  • региональное отделение Центробанка РФ;
  • Федеральную антимонопольную службу.

Скорее всего, предупредив страхового агента о намерении обратиться с жалобой в одну из перечисленных инстанций, он всё-таки оформит полис, найдёт бланки и забудет о других препятствия, лишь бы избежать последствий.

Если такое предупреждение не повлияло на ситуацию – требуйте письменного отказа, страховая компания обязана его выдать. Когда и это отклонили – попробуйте зафиксировать случай с помощью фото или видео. Не лишним также будет привлечь свидетеля.

Согласно советам владельцев транспортных средств, столкнувшихся с затруднениями в процессе приобретения ОСАГО, можно попробовать один способ, помогающий избежать навязывания дополнительных услуг и нервотрёпки.

Не стоит ругаться и скандалить, поскольку вряд ли представитель СК вам так поступает по личным причинам, наверняка это было требованием от начальства.

Попробуйте сделать следующее:

  • на сайте РСА скачать бланк заявления на заключения договора ОСАГО;
  • пройдите технический осмотр транспортного средства;
  • заполните заявление и распечатайте его в двух экземплярах;
  • сделайте копии личного паспорта, паспорта ТС, водительских прав своих и других лиц, допущенных к управлению автомобилем и, если есть, старой страховки;
  • обратиться в СК и вручить все имеющиеся документы, под роспись на одном из экземпляров, при отказе – отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой;
  • ожидайте вызова на оформление, согласно закону, должно пройти не больше месяца.

Законных поводов, при которых организация имеет право отказать в оформлении ОСАГО не так много. Во-первых, это когда автовладелец не смог предоставить весь необходимый пакет документов для оформления автогражданки.

Вторая причина это когда у страховой организации закончились бланки полисов и квота на их последующее получение. В этом случае следует попросить дать ответ, почему было отказано в оформлении страховки в письменной форме, инаправить ее в РСС или ЦБ.

Остальные поводы отказа являются незаконными и требуют разбирательства.

Если страховщики без законных оснований отказываются страховать, то данный факт важно зафиксировать. Следует направить по почте с обязательным уведомлением после вручения заявление на заключение ОСАГО.

За счет этого можно будет доказать что заявление было получено. Если отказ происходил во время личного посещения офиса организации, то это можно доказать только при помощи фото аудио или видео файлов.

На них должны быть понятны обстоятельства, место и зафиксирована время и дата.

Но как правило страховщики не выдают отказов в письменной форме. Зато для того чтобы доказать факт незаконного отказа может быть достаточно посетить офис страховщиков с кем то из знакомых.

В этом случае почти гарантированно нарушителям будет выписан штраф в размере пятидесяти тысяч рублей за каждый отказ. В некоторых организациях после этого начинаются строгие проверки, и размеры штрафов могут достигать полумиллиона.

При использовании видео или фото следует быть максимально осторожным. Есть риск самому понести за это наказание.

На основании ст. 155 ГК использовать и показывать любое изображение человека можно только при его согласии. Это распространяется и на страховщиков.

Существует вероятность, что они подадут в суд.

Перед принятием мер важно получить подтверждение отказа в страхование ОСАГО. Каким образом это сделать? Отправить заявление на подтверждение договора почтовой к страховщику, письмом по заказу с оповещением.

Затем засвидетельствовать отказ от оформления ОСАГО (В аудио или видео формате). Также можно запросить письменный отказ в одном из филиалов компании.

После получения подтверждение отказа в выдаче ОСАГО, нужно подать жалобу на страховщика. Заявление направляется в Банк России.

Подать жалобу на неправомерные действия, можно как отправив ее по почте, так и оставив запрос на сайте. Правда, важно отметить, что на онлайн-ресурсе нет возможности прикрепить к заявлению дополнительные документы.

Существует несколько причин для обоснованного отказа в страхование ОСАГО – это недостаточное количество бланков. Проблема связана с окончанием квот на выдачу полисов.

В таком случае компания может не оформлять страхование ОСАГО. Она должна выдать письменный документ с отказом, который может быть направлен в отделение Банка России, чтобы удостовериться в его действительности.

Пока правоприменительная практика по таким нарушениям еще не сформировалась, но очевидно, что главной проблемой станет доказательство самого факта нарушения со стороны страховой компании.

Антистраховой — стандартный блок

В случае отказа в страховом возмещении страхователю нужно быть готовым к обращению в суд, но спешить туда не стоит. Прежде нужно:

  1. Написать претензию в страховую компанию. Претензия рассматривается как попытка страхователя урегулировать конфликт в досудебном порядке. Если страхователь не подаст претензию и не укажет в иске, что пытался решить спор мирным путем, то суд просто откажется принимать заявление. Скачать образец досудебной претензии в страховую можно здесь:
  2. Пожаловаться в такие инстанции, как Роспотребнадзор и РСА (если речь идет об автомобильном страховании). Даже если получить возмещение с помощью этих жалоб не удастся, неприятные проверки недобросовестному страховщику обеспечены. Жалобы в ЦБ и ФАС при отказе страховщика совершать выплату бессмысленны: эти организации контролируют только доступность и справедливую стоимость страховых услуг.

Если описанные меры не помогли получить компенсацию, следует пойти к юристам и попросить помощи в составлении судебного иска. Жадничать не стоит: корректно составленный иск не только сократит срок получения возмещения, но и повысит шансы на успех в судебном разбирательстве.

После победы в суде страхователь вправе затребовать компенсацию расходов на юридические услуги – судья точно удовлетворит это требование, если стоимость услуг юристов была разумной.

Нет, не может. В законе об ОСАГО нет ни одного пункта об обязательном страховании жизни. Принудить к заключению дополнительного, ненужного автовладельцу договора не может ни одна страховая компания. Если страховщик настаивает на таком условии, он нарушает закон.

Полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности при ДТП) — публичный договор, и приобрести его может любой желающий. В среднем, для владельцев легковых автомобилей он обходится в 3-4 тысячи рублей.

Отказ в оформлении договора или попытка навязать какие-либо дополнительные услуги — прямое нарушение прав потребителя. На основании ст. 15.34.

1 КОАП РФ за необоснованный отказ в заключении публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг предусматривается штраф в размере 50 тыс. руб..

Самая популярная отговорка страховщиков, которые не хотят оформлять ОСАГО без дополнительных платных услуг, — отсутствие бланков с бюджетной страховкой в связи с инвентаризацией.

При этом, специалисты Роспотребнадзора и Центробанка, которые занимались расследованием подобных нарушений, напоминают потребителям, что форм для оформления ОСАГО напечатано и распределено между страховыми компаниями в достаточном количестве.

И если страховщик в очередной раз заверяет, что нужных бланков нет, необходимо потребовать у него заверенный подписью и печатью документ, в котором он официально подтвердит свой отказ.

Если страховщик не желает продавать страховку ОСАГО по базовым тарифам, существует 2 выхода из ситуации — сменить страховщика на более ответственного или отстаивать свои законные права.

Если Вы твердо решили идти вторым путем, возможно 2 варианта развития событий:

  1. Составление заявления об отказе в части дополнительных услуг. Один экземпляр следует отдать страховщику (иногда этого бывает достаточно), со вторым необходимо обратиться в суд. К иску нужно приложить все доказательства отказа. Минус этого способа в том, что процедура рассмотрения занимает около 2-3 месяцев, а эксплуатация транспортного средства без автогражданки чревата наложением штрафов. Процесс трудоемкий, но и выплаты могут составить существенную сумму. В результате с нерадивого страховщика можно взыскать моральный ущерб, размер упущенной выгоды (если авто является способом заработка), а также размер реального ущерба (например, затраты на общественный транспорт). При этом вы докажете свою правоту, а страховая компания будет обязана заключить договор в принудительном порядке.
  2. При заключении договора в присутствии 2-х свидетелей необходимо около личной подписи на всех экземплярах сделать отметку «без страхования жизни в оформлении полиса ОСАГО отказано». Такой полис вместе с заявлением на недобросовестного страховщика нужно направить в Роспотребнадзор. В этом случае вы не только расторгнете неугодный договор, но также компенсируете понесенные убытки.

Этот комплект может повысить стоимость автогражданки на 1-2 тысячи рублей.

В некоторых случаях страховщик старается обманным путем обнулить все бонусы, положенные за безаварийную езду и за стаж взаимодействия с определенной страховой фирмой. Как правило, в этом случае происходит утеря данных, связанная с созданием единой базы страховых историй.

Также автовладельцу могут навязать специальные сборы или комиссионные вознаграждения агенту, составляющие от 700 до 1300 рублей.

Чтобы не переплатить за автогражданку лишних денег, перед посещением страховой компании лучше подсчитать с помощью любого доступного интернет-калькулятора, сколько будет стоить ОСАГО на конкретный автомобиль.

Тариф одинаков для всех компаний, находящихся в одном регионе, и выяснить сумму переплаты агенту не составит труда.

Существует огромнейшее множество причин, по которым страховые компании выносят решение об отказе в предоставлении страховой выплаты своим клиентам, но все их можно разделить на две основные категории.

Незаконные причины

Любые ситуации, при которых страховая компания может обоснованности вынести решение об отказе в предоставлении страховой компенсации своему клиенту, перечисляются в законе об ОСАГО, правилах ОСАГО, а также действующем Гражданском кодексе.

У страховщика нет права на то, чтобы придумывать и добавлять в уже составленный договор какие-то дополнительные условия, по которым она сможет вынести отказ от выплаты.

Если же вы сталкиваетесь с подобной ситуацией, вам придется решать вашу проблему через суд. К примеру, страховая компания отказывается выплачивать возмещение по той причине, что ей не была предоставлена машина для проведения осмотра, а вместо этого просто предоставлен документ, в котором значатся результаты независимой экспертизы.

Не стоит забывать о том, что даже законные, на первый взгляд, основания для отказа могут быть обжалованы в судебном порядке. Если делом занимается грамотный специалист, то можно без труда оспорить выплату денежных средств по той причине, что водитель не предпринял возможных шагов для минимизации ущерба от аварии, чем часто манипулируют страховщики.

Законные основания

Однако, некоторые страховые компании пытаются отказать в страховании старых машин под разными придуманными предлогами (например, якобы изменилось законодательство). Полис ОСАГО является публичным, поэтому страховщик не имеет права отказать клиенту в его получении.

Здравствуйте, пол года назад я получил права, купил машину и т.д., мне отказываются делать страховку на машине, говорят, что должен быть стаж не менее 3-х лет, говорят так во всех страховых компаниях, их обошел больше 10, не знаю, что делать, подскажите?

По-человечески они имеют на это право, ведь страховая организация создается на коммерческой основе и работает ради получения прибыли. А если вместо прибыли есть только убытки, то зачем работать?

Но со стороны закона всё выглядит иначе. Отказ в оформлении страхового полиса должен быть обоснованным, а убыточность – это не основание.

Поэтому, если Вам без веской причины отказывают в страховке, нужно защищать свои интересы.

Стойкое нежелание агентов выписывать полис ОСАГО является основанием для оспаривания отрицательного решения.

Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию. Альтернативно вы можете записывать все общение с агентом.

Это тоже может стать весомым доказательством.

Законный отказ в оформлении полиса

В июле 2014 года законодательство об автогражданке претерпело существенные изменения. Теперь все страховщики обязаны иметь доступ к АИС ОСАГО (автоматизированной информационной системе), которая будет содержать всю информацию о страховом стаже автомобилиста для расчета понижающих или повышающих коэффициентов.

Обо всех нововведениях в ОСАГО вы можете узнать в данном видео.

Если при заключении договора конкретный страховщик не имеет онлайн доступа к АИС, договор не может быть составлен за исключением случаев, когда полис ОСАГО получает новичок, которому присваивается определенная категория — КБМ 1.

При этом автовладелец должен получить письменный отказ, на основании подается жалоба на страховщика.

Важным новшеством в оформлении полиса ОСАГО стала возможность с 1 июля 2015 года купить автогражданку через интернет. Продажи будут осуществляться через официальный сайт страховщика.

Страхователи должны будут пройти процедуру идентификации через Портал государственных услуг. При несовпадении данных автовладельца с системой АИС в заключении договора будет отказано.

В заключении еще раз подчеркнем, что навязывать автогражданку с обязательным страхованием жизни не имеет права ни одна страховая фирма. Продажа полисов ОСАГО является услугой, поэтому попадает под все положения закона, защищающего права потребителей.

Не позволяйте недобросовестным страховщикам наживаться на вашей неопытности.

рублей.

Давайте не будем бездействовать, а вместе добиваться справедливости.

Вывод

Перед каждым водителем встаёт необходимость покупки ОСАГО, но не у всех она проходит успешно. Нередко бывают случаи отказа со стороны страховщика, тогда водители сталкиваются с проблемой: без полиса ездить нельзя, но и СК препятствует его приобретению.

Для отказа существует лишь несколько весомых причины для этого, в остальных же случаях такое действие страховщика считается неправомерным и подлежит обжалованию.

Подготовив все необходимые документы оспаривайте решение страховой организации, обратившись в один из компетентных органов.

Судя по отзывам, жалоб от клиентов, столкнувшихся с трудностями при покупке страховки ОСАГО, огромное количество. Суды встают на сторону потребителей и наказывают штрафами страховщиков. Поэтому отстаивайте свои права и помните, что закон будет на вашей стороне.

А как проходил Ваш процесс оформления ОСАГО? Удалось ли без проблем купить полис?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *