Можно ли снять накопительную часть пенсии

Порядок выплаты накопительной пенсии

Многие граждане желают знать – можно ли получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию. В соответствии с действующим законодательством, накопительное обеспечение для многих людей выплачивается в связи с наступлением пенсионного возраста – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Все граждане, у которых уже имеется соответствующий капитал, могут подать заявление на выплату накоплений в Пенсионном фонде России. Это может быть как государственное, так и коммерческое учреждение.

Можно выйти на пенсионное обеспечение и ранее планируемого срока при соблюдении вышеперечисленных условий.

  1. единовременная компенсация всех накоплений. Именно они производятся за два месяца со дня принятия решения;
  2. срочная или пожизненная субсидия назначается в порядке, предназначенном для начисления платежа, в не превышающем периоде в месяц.

Все граждане, которые желают обратится в Пенсионный фонд для установления обеспечения, должны понимать, что пенсия назначается только с выплатой страхового платежа, обязательно.

Для получения обоих компенсация нужно чтобы имелось несколько обстоятельств:

  1. достижение конкретных возрастных ограничений;
  2. имеется возможность для оформления страхового обеспечения;
  3. имеются денежные средства на индивидуальном счете.

Государственные и негосударственные ПФ не являются банковскими учреждениями, их деятельность регламентируется другими законами, поэтому досрочное снятие вкладов не всегда возможно. Но если законодательство позволяет, вложенные финансы досрочно вернуть можно.

Граждане, получившие право на оформление накопительной пенсии, должны определиться с организацией, в которую они подадут документы. В некоторых случаях выбор ограничен компанией, в которой находятся пенсионные средства.

Затем потребуется совершить 3 действия:

  • узнать, где располагается накопительная часть пенсии. Для этого требуется обратиться в ПФР, МФЦ или подать заявление онлайн на портале госуслуг . Оформить заявку разрешено раз в год, так как накопительная часть пенсии пересчитывается каждые 12 месяцев;
  • если Государственный Пенсионный Фонд является держателем средств, то подойти в отделение по месту жительства или временной регистрации с заявлением и пакетом бумаг;
  • если средства находятся в негосударственном фонде, подойти по адресу и узнать условия получения накопительной части. Негосударственные организации вправе устанавливать дополнительные правила;
  • через 5 дней после подачи заявления фонд примет решение:
    • если документы оформлены неверно, они возвращаются заявителю с причиной отказа;
    • если гражданин не знал, в каком фонде содержатся средства, ПФР вышлет уведомление и перешлет документы с заявлением в нужную организацию;
    • при положительном решении фонд уведомит заявителя и переведет средства на указанный банковский счет или другим способом, обговоренным заранее.

Работающему пенсионеру

Федеральным законом № 424 от 2013 года установлено, что при оформлении пенсионных начислений фонды обязаны пересчитывать суммы, учитывая страховой стаж гражданина. В связи с этим рабочие граждане могут дождаться перерасчетного периода, чтобы получить большую сумму.

Законодательством определено, что перерасчеты должны проводиться как минимум 1 раз в каждые 2 года. При этом учитывается сумма зарплаты, полученная после предыдущего перерасчета пенсии. Работающий пенсионер вправе получить выплату в любое время.

Российские граждане, которые участвуют в формировании накопительной пенсии, часто интересуются: можно ли снять часть накопленных денежных средств до выхода на пенсию? Обо всех особенностях данной процедуры рассказывают наши специалисты в данной статье.

Пенсионные накопления и накопительная пенсия

Если речь идет о накопительной пенсии, то она предусмотрена государством не для всех россиян, а для тех, кто родился до наступления 1967 года. Конечно же, для ее формирования потребуется их личное согласие.

Особенность данных накоплений денежных средств заключается в том, что работодатель сам за своего рабочего (то есть будущего пенсионера) отчисляет установленную сумму в ПФ нашего государства.

Эта установленная сумма исчисляется по процентной ставке.

Если речь идет о накопительной пенсии, то она предусмотрена государством не для всех россиян, а для тех, кто родился до наступления 1967 года. Конечно же, для ее формирования потребуется их личное согласие.

Особенность данных накоплений денежных средств заключается в том, что работодатель сам за своего рабочего (то есть будущего пенсионера) отчисляет установленную сумму в ПФ нашего государства.

Для оформления накопительной пенсии застрахованному гражданину достаточно просто обратиться с соответствующими документами по месту формирования пенсионных накоплений.

В случае сомнений, следует уточнить, где именно хранятся средства накопительной пенсии можно через местное отделение Пенсионного фонда (ПФР), через электронный портал госуслуг или через территориальный МФЦ.

Пенсионные накопления выплачиваются вместе со страховой пенсией, которую можно получить одним из следующих способов:

  • Почтой России. В почтовом отделении по месту жительства или на дому. В этом случае пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с установленным графиком доставки. Если пенсия не была получена в течение 6 месяцев, то ее выплата приостанавливается. Возобновление перечислений возобновится после написания заявления в Пенсионном фонде.
  • В банке. Получение возможно как через кассу, так и на банковскую карту. Доставка средств на счет производится в день поступления средств от Пенсионного фонда. Снять средства можно в любое удобное время после их зачисления.
  • Через организацию, занимающуюся доставкой пенсий. Получение возможно на дому, и в кассе данной организации. Условия доставки такие же, как и через почтовое отделение. Полный перечень подобных организаций можно уточнить в территориальном органе Пенсионного фонда.

При выборе способа доставки или решении о его изменении необходимо уведомить Пенсионный фонд, написав заявление письменно, либо подав заявку в электронном виде на сайте ПФР через личный кабинет.

Получать пенсию может как сам пенсионер, так и доверенное лицо при наличии оформленной соответствующим образом доверенности.

Необходимые документы

Чтобы получить единовременную выплату из накопительной части пенсии или оформить срочные доплаты к пособию по старости, необходимо предоставить следующие документы в филиал управляющей компании:

  • паспорт;
  • пенсионную ламинированную карту;
  • заявление, написанное по установленной правилами форме;
  • страховое свидетельство или другие документы, подтверждающие право на социальную или страховую пенсию;
  • все свидетельства о браке, разводе и прочее – если таковые имеются;
  • номер счета, на который будут производиться выплаты или договор с почтовым отделением.

Могут понадобиться справки о потере кормильца и праве на различные виды пенсионных выплат – оговаривается в индивидуальном порядке с каждым клиентом, при заполнении формы заявления непосредственно в филиале управляющей компании.

Чтобы получить срочный платеж из пенсионного фонда необходимо подготовится. Скорее всего, понадобится помощь юриста для оформления пакета документов, составления заявлений и консультаций.

Также юрист сможет оценить реальность выплаты досрочной пенсии по старости, для чего нужны доказательства об условиях работы в разные периоды:

  • повышенная опасности и вредность профессии;
  • тяжелый или утомительный труд.

Полный перечень профессий и видов деятельности, позволяющих получать досрочную пенсию, указан в Федеральном законе № 173 от 17.01.2001 года.

Данные должны быть зафиксированы в трудовой книжке. Свидетельские показания, не подтверждающие документально право на досрочное получение пенсии Пенсионными фондами и судами не рассматриваются.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, гражданин должен собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • если документы подает доверенное лицо, то его паспорт и доверенность, заверенная у нотариуса;
  • любые документы, которые подтверждают трудовой стаж, если пенсию получают по инвалидности, гособеспечению или потере кормильца;
  • бумаги, подтверждающие право на страховую пенсию, если накопительная часть составляет менее 5%;
  • бумаги, помогающие определить размер страховой пенсии.

Все документы предоставляются в оригинале, копии принимаются, только если они заверены нотариусом. Если бумаги уже находятся в распоряжении ПФР, повторно предоставлять их не нужно.

При отправлении по почте оригиналы остаются у заявителя, отправляются только подтвержденные копии.

Срок выплат

Второй и достойный способ – это срочная выплата. Что же предполагается в этом случае?

Накопительная часть должна быть поделена на одинаковые части для выплаты в течение установленного срока, который не может превышать десяти лет.

Третий способ является привычным. В этом случае накопительная часть начисляется с ежемесячной пенсией в виде доплаты.

Если пенсионер переводил свои деньги в НПФ или управляющую компанию, инвестировал финансы в накопления, проблема относительно получения накопительной части пенсии успешно решается в момент оформления договора.

Клиент НПФ или управляющей компании самостоятельно решает, какой же вариант является подходящим для него.

Каждый гражданин, вносивший пенсионные взносы, в накопительный пенсионный фонд имеет право, при достижении пенсионного возраста, обратится с заявлением в фонд для выплаты пенсии.

С 2018 года пенсия начисляется из расчета, что общий накопительный взнос делится на 234 месяца. Это и будет сумма накопительной пенсии, выплачиваемой пожизненно.

Если пенсионер считает, что он еще в состоянии работать, например, пять лет, накопления будут рассчитываться уже исходя из 234–5*12 = 174 месяцев. Таким образом, ежемесячная пенсия будет выше, но позже.

Если лицо решило перевести вклады из негосударственного пенсионного фонда в государственный, то срок перевода составит пять лет.

У Пенсионного фонда есть 10 дней на принятие решения, но если гражданин выбирает уведомление по почте, на это уходит еще несколько недель. В решении указано количество выплат и состояние счета в распоряжении пенсионера в момент оформления выплаты.

Если гражданин подает прошение на единовременную выплату, у Пенсионного фонда есть 2 месяца со дня принятия положительного решения, чтобы перечислить денежные средства одним из доступных способов:

  • почтовым переводом в отделении по месту жительства;
  • в кассе компании, уполномоченной доставлять пенсию;
  • недееспособным гражданами лично в руки;
  • перечислив на счет в банке.

Если у гражданина остаются средства пенсионных накоплений, например, прошлые доходы от инвестирования, взносы софинансирования, страховые взносы или средства материнского капитала, то они добавляются к единовременной выплате.

Будущие взносы останутся на лицевом счету. У Пенсионного фонда есть время до 1 июля каждого года, чтобы перечислить остаток. Если заявление подано позже, дополнительные средства будут перечислены в следующем году.

Согласно Федеральному закону №360 граждане, которые получили единоразовую выплату, могут повторно обратиться в ПФР через 5 лет.

Как уже говорилось ранее, в 2016 году пенсионные накопления, поступающие в ПФ, разделяются на две составляющих:

  1. Страховую – в виде 16% от зарплаты будущего пенсионера, которая при этом является основным доходным средством Пенсионного фонда (эти деньги могут использоваться на реализацию данных этим фондом обязательств, а также на поддержку работы этого учреждения).
  2. Накопительную – в виде 6% от заработной платы будущего пенсионера, эти накопления являются замороженным резервом, что сберегается под 2% годовых (эти деньги можно снять после выхода на пенсию и распоряжаться по своему усмотрению).

Всю денежную сумму, которую пенсионер накопил до выхода на пенсию, можно хранить на лицевом счете до момента наступления соответствующего возраста.

Специалисты утверждают, что выплаты пенсионных накоплений можно получить в нескольких вариантах:

  1. В виде полной суммы всех накопленных средств, которая производится в единовременном порядке для тех лиц, что:
  • имеют величину накопительной части в размере пяти процентов и меньше от суммы страховой части (с учетом и фиксированной выплаты, и накопительной), которая рассчитывается на тот день, когда пенсия назначается;
  • имеют инвалидность;
  • получают пенсионное пособие, благодаря государственному пенсионному обеспечению, так как по достижении нужного возраста у них отсутствует возможность получить страховую часть пенсионных накоплений по старости, потому что нет достаточного страхового стажа либо нужного количества пенсионных баллов (они высчитываются по специальной формуле).

Если у гражданина на специальном счете имеются пенсионные накопления, он вправе получить их, независимо от суммы этих средств. Статьей 2 Федерального закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года предусмотрены три вида выплат накопительной части пенсионного обеспечения:

  • бессрочная (накопительная пенсия выплачивается ежемесячно до конца жизни пенсионера);
  • срочная (выплата производится ежемесячно в течение определенного срока, установленного пенсионером);
  • единовременная (гражданин получает все денежные средства одним платежом).

Можно ли досрочно получить пенсионные накопления

Если гражданин достиг пенсионного возраста по выслуге лет, он имеет право получать пенсионное обеспечение от негосударственного пенсионного фонда, не достигнув официального пенсионного возраста.

Накопительную пенсию можно получить единовременно или разбив на месяцы, в том числе передать ее по наследству. В этом случае инвестиционный доход по вкладу сохранится, при срочном переходе – нет.

Согласно нашему законодательству накопительная пенсия для большинства будущих пенсионеров начинает выплачиваться при достижении ними определенного возраста:

  • женщинам можно выйти на пенсию с 55 лет;
  • мужчинам – с 60 лет.

Ввиду частого реформирования в РФ пенсионных правоотношений многих людей интересует, можно ли снять накопительную пенсию досрочно. Поскольку в жизни случается всякое и многие люди просто не доживают до своего выхода на заслуженный послетрудовой отдых.

Бывают и другие менее трагичные, но тоже весьма проблематичные ситуации. Рассмотрим, как получить пенсионное накопление досрочно.

Как распорядиться пенсионными сбережениями

Сбережения, формирующие нашу будущую пенсию, могут образовываться различными способами. В том числе инвестиционным путем.

Пособие накопительного формата предусмотрено для родившихся не позже 1967 г. если они выбрали этот вариант пенсии.

Из денег, перечисляемых в ПФР, 6%, можно направлять в НПФ/УК для последующего получения прибыли путем капиталовложений.

Работодатели отчисляют в ОПС 22% из зарплатного фонда. Где:

  1. 6% — солидарно (на фиксированные платы);
  2. 6% — на пенсионные сбережения;
  3. 10% — на страховое пенсионное пособие.

Россияне могут направить сразу 16% , чтобы сформировать свою страховую пенсию. У лиц не моложе 1966 г.р. пенсионные сбережения формируются лишь путем внесения сумм по госпрограмме софинансирования и посредством перенаправления средств МСК на накопительные выплаты.

Если будущий пенсионер трудоустроен, отчисления на ОПС направляют в СП.

Накопления возможны для мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., в пользу которых в 2002 — 2004 гг. вносились деньги на накопительное пособие. С 2005 г. такие ассигнования прекращены из-за модернизации правовой системы РФ.

Рожденным не ранее 1967 г., до 31.12.2015 г. предоставлялся выбор своей вариации обеспечения в отношении сбережений:

  • формировать страховой тип выплат;
  • параллельно формировать накопительное и страховое пенсионное пособие.

Лицам не моложе 1966 г.р. выбирать вариант обеспечения пенсией не представляется возможным.

Если человек отказывается от формирования накопительного варианта пенсии, все полученные сбережения перейдут в пользование 1-го из управляющих (НПФ или ПФР).

Выплачены они будут в полном объеме при обращении лица за назначением пенсии. Застрахованные вправе распоряжаться сбережениями и выбирать, кому доверять управление ими.

Ранее правомочия будущих пенсионеров были более обширными. Но со временем правовая система вновь претерпела изменения и они были упразднены.

До 31.12.2015 г. застрахованным не старше 1967 г.р. можно было выбирать 1 из вариантов формировки их сбережений: отказ или участие в системе формирования накоплений.

  1. отказавшимся участвовать в формировке накоплений, все отчисления, начисленные и уплаченные страхователем, направляются в страховую часть,
  2. при участии в формировании страховые взносы по ОПС, распределяются на страховое и накопительное пенсионное пособие.

Внимание! Для ранее инвестировавших свои сбережения в НПФ, в частную или государственную Управляющую организацию, предусмотрен вариант: страховая часть 10% накопительная часть 6%.

Для не изъявивших желание вкладывать сбережения сохранился вариант: страховая часть 16% накопительная часть 0%.

Досрочное получение пенсионных накоплений

Ввиду частого реформирования в РФ пенсионных правоотношений многих людей интересует, можно ли снять накопительную пенсию досрочно. Поскольку в жизни случается всякое и многие люди просто не доживают до своего выхода на заслуженный послетрудовой отдых.

Бывают и другие менее трагичные, но тоже весьма проблематичные ситуации.

Рассмотрим, как получить пенсионное накопление досрочно.

Россияне могут направить сразу 16%.

Какие бывают альтернативы

Любой гражданин имеет право откладывать накопления на старость самостоятельно.

Это не значит, что он может прекратить платить страховые взносы в размере 22%, но как дополнительные гарантии безбедного существования в старости можно использовать:

  • банковские депозиты;
  • инвестиции в финансовые проекты;
  • инвестиции в виде взносов в страховые компании.

Использование депозитов, как альтернативу накоплениям в пенсионный фонд иногда оправдано, но проценты по депозитным вкладам обычно ниже, чем проценты в негосударственных пенсионных фондах. С другой стороны банки считаются более надежными партнерами, чем пенсионные фонды.

Некоторые банки пропагандирует специальные программы по вкладам для будущих пенсионеров, с увеличенными процентными ставками. В отличие от пенсионных фондов банки не требуют фиксированной суммы вносов.

Клиент банка вносит на свой счет ту сумму, которую может себе позволить. Также банковские услуги выглядят более привлекательными тем, что действуют в течение указанного в договоре срока, по истечении, которого клиент банка вправе либо изъять вложение, либо переложить на следующий срок вместе с процентами.

В негосударственном фонде сбережения вкладчика будут заморожены до возраста, привязанного к выходу на пенсию, обычно не ранее чем за десяток лет наступления до пенсионного возраста.

Но вложения могут быть выданы при выезде на ПМЖ за границу, наступлению инвалидности или смерти правообладателя пенсионного вклада.

К тому же, досрочно снять пенсионный вклад по желанию в стандартных ситуациях практически невозможно. Что нельзя сказать про вклады в банк. Его можно вывести из системы в любой момент, хотя, возможно, и с некоторыми финансовыми потерями.

Страховые накопления, с одной стороны требуют минимальных взносов, но денежные выплаты будут выплачены лишь в случаях смерти или потери трудоспособности вследствие болезни или травмы.

Пенсионные накопления это достаточно длительная инвестиция и вполне вероятно, что за инвестиционный период деньги в валюте вклада могут обесцениться.

Банки в этом случае более надежны, потому что инвестор вправе вносить финансы в любой валюте, которой он доверяет. В тоже время пенсионные фонды работают только лишь с национальной валютой.

С другой стороны государственные и негосударственные пенсионные фонды защищены гарантиями государства, что нельзя сказать в той же мере о коммерческих частных банках.

Можно ли обналичить накопительную часть пенсии?

Во-вторых, у вас должны быть пенсионные накопления.

Т.е. если работодатель в период с 2002 по 2004 год производил отчисления с вашего заработка в накопительную часть пенсии, то они у вас, соответственно, есть. Что касается самого механизма получения.

Если ваши накопления размещены в государственном пенсионном фонде (как, например, у моего мужа), то вам необходимо с паспортом обратиться в отделение пенсионного фонда вашего города.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *