Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, как вернуть страховку после выплаты кредита

Возврат страховки после выплаты кредита

Исходя из действующего законодательства, банковские организации не имеют права принуждать клиентов к оформлению страховки на свою жизнь и здоровье. Однако, здесь дело заключается в другом.

Большая часть таких организаций пользуются тем, что люди не знают законы своей страны, тем самым принуждая к оплате страховки. Чаще всего, между страховой кампанией и банком заключён взаимовыгодный договор, отсюда и естественное желание заработать ещё больше.

Клиентам свойственна невнимательность, большинство мельком читают договор, хотя его нужно изучать досконально. Ведь именно в нём может находиться соглашение на принудительное оформление страховки, хотя оно обязательным не является.

Сразу скажем Вам, даже после того, как договор был подписан и в нём было сказано об оформлении страховки на жизнь, Вы имеете право отказаться от неё. Чтобы вернуть денежные средства, удержанные за неё, придется написать официальное заявление в банковской организации или страховой компании.

Вашу просьбу отклонили или вовсе не хотят рассматривать? Пригрозите обращением в суд. Если и это не подействовало, смело обращайтесь туда и заодно в Роспотребнадзор. Однако, учитывайте то, что оплата всех судебных издержек будет производиться из Вашего кошелька.

Мы же рекомендуем Вам изначально изучить договор по получению кредита, желательно ещё до того, как начнёте требовать денежные средства по страховке. Потому как в нём может быть условие, говорящее о невозможности расторжения договора с Вашей стороны.

Естественно, в таком случае иск в суде будет отклонён. Ведь согласно всё тем же условиям, прописанным в официальном договоре, банковская организация не нарушает прав заемщика.

Наименование страхового продукта значения не имеет.

Возврату подлежит любая страховка, выплаченная в качестве обеспечения по договору кредитования

Ответственность, жизнь, здоровье, страхование самого предмета кредитования, и другие виды страховок рассчитываются и возвращаются страхователю (клиенту) при досрочном прекращении соглашения.

Выплатив кредит досрочно или прекратив сотрудничество с банком по другим причинам, вернуть часть страховой премии можно. Эти правила гарантированы ст. 450 ГК РФ.

Прочие обстоятельства для возврата прописываются в договоре по пунктам. Следовательно, договор страхования прекращается одновременно с кредитным соглашением.

Куда обращаться, чтобы получить деньги за страховку?

Расчетом страховой премии занимается не банк. Все вопросы по возврату решаются через страховщика (компанию, с которой заключен дополнительный договор). От банка потребуется подтверждение закрытия договора ранее указанного в нем срока.

Необходимые документы

Для обращения к страховщику, заемщику потребуется собрать пакет документов. Помимо кредитного договора с закрытым графиком платежей, здесь должны быть:

  • личные документы, подтверждающие, что в компанию обращается титульный страхователь;
  • письменное уведомление от банка — подтверждение выдается заемщику на руки или высылается страховщику иным способом;
  • оригиналы страхового полиса и договора;
  • заявление на перерасчет и возврат премии.

Заниматься возвратом рекомендуется лично. Отправка документов по почте может не дать ожидаемого результата или же срок рассмотрения актов затянется. Обращение будет проигнорировано, если у заемщика не будет на руках полного пакета документов.

Срок для возврата денег

Положение усугубляется тем, что возврат страховки не регламентирован законодательными нормами, также пока не существует локальных НПА со стороны ЦБ РФ. Страховщики прописывают сроки по своему усмотрению, ссылаясь на общие рекомендательные нормы.

В течение 30 дней после закрытия кредитного договора можно обратиться в компанию и потребовать перерасчет и последующий возврат премии.

В отдельном договоре этот срок может быть увеличен / уменьшен. Уточнять информацию рекомендуется заранее (при оформлении соглашения).

Когда вернуть деньги за страховку невозможно?

Заемщик не сможет подать заявление на возврат страховки по кредиту при погашении задолженности в срок или при наступлении страхового случая.

В первом случае компания выполняет свои обязательства, так как договор страхования закрывается одновременно с кредитным соглашением. Здесь премия используется полностью.

Во втором случае страховщик производит выплату, одновременно погасив свои обязательства. Для продолжения сотрудничества заключается второе соглашение.

Иногда размер страховки действительно внушительный (часто составляет 10-20% от суммы полученного кредита), поэтому необходим рациональный подход к страховому договору.

В течение месяца после заключения страхового договора, клиент может отказаться от страховки. Если прошло больше времени, то необходимо обратиться в банк с заявлением о возврате части денег. Процедура может длиться около месяца, а конкретный период зависит от банка.

После погашения кредита тоже можно вернуть страховку. Обращаться нужно в банк или страховую компанию, в зависимости от того, где оформлялся документ.

Потребуется написать заявление о желании возврата денег, так как кредит был успешно выплачен. При желании можно самостоятельно отнести заявку или же отправить ее заказным письмом.

В последнем случае нужно не забыть заказать услугу уведомления.

Способы и варианты

Процедура расторжения договора со страховой компанией не такая сложная. Главной задачей здесь стоит возвращение своей суммы.

Если произошло досрочное погашение кредита в полном объеме, договор страхования все еще находится в силе.

Можно вернуть деньги, уплаченные страховой компании за тот период страхования, который ещё не прошел. Стоит направить в ее адрес письменное заявление о возврате переплаченной суммы.

Страхование кредита

Банки оформляют страховку, чтобы обезопасит в первую очередь себя. Но заемщик должен знать, что по закону РФ:

  1. Страхование жизни и здоровья осуществляется только по желанию клиента (согласиться можно в случае, если денежные средства берутся на длительный срок, и есть риск потери работы, либо имеются проблемы со здоровьем).
  2. Залоговое обеспечение страхуется в обязательном порядке (застраховать недвижимость или автомобиль выгодно самому заемщику).

Если клиент желает оформить страховку на заем, банк должен составить договор страхования. В нем должно быть прописано:

  1. Сумма страхового полиса.
  2. Возможности возврата страховки.
  3. Условия расторжения договора.
  4. Предмет соглашения (жизнь, здоровье, залоговое имущество, и т.д.).
  5. Расчет страховой премии.
  6. Условия возврата страховки.

Бывают случаи, когда банк навязывает страховку и не ставит заемщика в известность. При этом договор страхования также отсутствует. В этом случае нужно обратиться в банк, чтобы вернуть деньги. В случае получения отказа можно смело обращаться в суд.

Страхование суммы займа на период кредитования осуществляется банковскими учреждениями с целью обезопасить себя и получить выданные клиенту денежные средства при любых обстоятельствах.

Согласно действующему закону страхование жизни и здоровья заемщика возможно лишь при его желании, тогда как залоговое обеспечение подлежит страхованию в обязательном порядке.

Многие банки, в сущности, навязывают своим клиентам все виды страхования. Однако страхование приобретаемой недвижимости или транспортного средства, выступающего залоговым обеспечением для банка, выгодно и самим заемщикам.

Способы экономии

Итак, банки не имеют права навязывать страхование при оформлении кредита, кроме оговоренных законом случаев. Если это все-таки произошло, постарайтесь не включать стоимость услуги в общую сумму кредита.

Иначе на нее будут также начисляться проценты. Кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку.

Сделать это можно в таких ситуациях.

Возможно добиться положительного решения в случае досрочного возврата займа. Этот вариант будет детально рассмотрен далее. Стоить лишь отметить, что деньги возвращаются не автоматически. Придется обращаться в отделение банка, писать заявление, собирать копии документов, а потом ждать решения.

Когда можно и нельзя вернуть деньги по страховке

Отказаться от страховки вы можете на основании указания Банка России N 3854-У, которое относится ко всем договорам кредитования, начиная с 1.06.2016 года. Оно применимо только в отношении физических лиц.

Важно! Согласно этому указу вы можете полностью отказаться от страхового полиса на протяжении 5 дней после даты заключения договора (период охлаждения). В ряде случаев возврат страховой суммы по кредиту выполняется в течение периода, предусмотренного самим договором.

Можно ли вернуть страховую сумму за уже выплаченный кредит

Законодательно предусмотрен вариант возврата денег, если долг был погашен досрочно и соблюдался график платежей. При этом вы сможете получить сумму страховки за оставшийся период.

Например, если займ был оформлен на год, а полный возврат долга осуществлен спустя 6 месяцев, вы можете вернуть 50% страховки.

Нельзя осуществить возврат денег, если имел место страховой случай, в число которых входит просрочка платежа, даже если выплачены соответствующие штрафы. Также не возвращается страховка по завершенным кредитам, выплаченным в рамках графика платежей.

Какие полисы попадают под указания Банка России

Действующий закон о возврате страховки затрагивает не все виды полисов. По закону вы смело можете отказаться от следующих типов страховки:

  • на случай кончины или достижения заданного возраста;
  • от несчастных случаев;
  • дополнительное медицинское страхование;
  • повреждение и утрата имущества;
  • повреждение или хищение наземных транспортных средств;
  • повреждение или хищение водного транспорта (лодки, катера);
  • ОСАГО;
  • страхование финансовых рисков.

Какие виды полисов являются обязательными:

  • медицинские полисы для иностранцев, работающих на территории РФ;
  • медицинский полис для граждан РФ, находящихся за пределами страны;
  • обязательные полисы допуска к опасным видам деятельности;
  • гражданская ответственность водителей международных программ страхования.

Как банки и СК могут обойти закон

Чтобы оценить свои шансы на возврат денег необходимо внимательно изучить договоры кредита и страхования. Зная о возможности истребования возврата средств, юристы банков и СК нередко идут на хитрости, не позволяющие заемщикам воспользоваться законным правом. Сюда относятся следующие моменты:

  • Банк может наложить запрет на досрочное погашение кредита .
  • Банковская организация сама выступает страховым агентом. В этом случае подписывается коллективный договор, на который действующие указания Банка России увы не распространяются.
  • Страховка включена в основной пакет банковских услуг. Такая практика характерна для нецелевых потребительских кредитов, предоставляемых в формате кредитной карты. При оформлении отказа, банк может лишить вас и других важных опций пакета или сократить величину кредитного лимита.
  • Если в договоре кредита вами помечен пункт о прочтении документа и полном согласии с его условиями, доказать в суде навязывание услуг будет сложно.
  • Поскольку закон установлен только в отношении страховых полисов, компания может установить низкую стоимость самого полиса и высокие платежи за оформление и комиссию.

При возможности покажите документы юристу, который сможет вам точно сказать на какие выплаты вы можете рассчитывать.

И банки, и конечно, страховые компании будут затягивать время. Особенно это касается приема документов.

В этом случае вы должны при личном обращении получить расписку или соответствующую отметку о передаче бумаг на своей копии экземпляров. В обход системы вы можете отправить собранные документы ценным письмом с описью всех вложенных бумаг, а также с обязательным возвратным уведомлением о получении.

В этой ситуации банк или СК не смогут отказаться принять заявление.

В некоторых случаях получить страховое возмещение невозможно. В частности, не стоит рассчитывать на получение средств, если:

  • Кредит был выплачен согласно сроку;
  • Возврат не предусмотрен по договору;
  • Пропущен срок подачи заявления (составляет 30 дней);
  • По договору было выплачено страховое возмещение.

При любом из выше указанных вариантов в возврате части страховой премии может быть отказано. Клиент должен получить письменное уведомление об этом. Однако если заявитель сочтет отказ неправомерным, можно составить претензию и обратиться в Роспотребнадзор.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Есть два варианта развития событий. Вы обращаетесь с официальным заявлением в отделение Сбербанка, где подписывали договор, и просите вернуть страховой взнос – после чего организация удовлетворяет его и средства возвращаются в том количестве, сколько Вы уже успели заплатить.

Второй вариант – с момента оформление кредита прошло более одного месяца, поэтому заёмщику возвратят лишь часть первоначального взноса, исходя из срока пользования страховкой.

Вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после выплаты кредита получится только при досрочном погашении обязательств со стороны заемщика. Процедура реализуется через Сбербанк-страхование — с 2014 года дополнительные соглашения заключаются через собственную страховую компанию.

Обращаться можно в течение 30 дней после закрытия кредитного договора.

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после выплаты кредита необходимо написать заявление о страховом возмещении в отделении банка, — страховщиком является «СбербанкСтрахование».

Подать заявление можно уже в день получения справки о досрочном закрытии кредита. На рассмотрение отводится 30 дней, после чего средства будут зачислены на предоставленные реквизиты.

Важно! Несмотря на простоту подачи заявления, необходимо внимательно ознакомится с условиями страхового полиса и удостоверится в возможности возврата, если он не предусмотрен, рассчитывать на возмещение не стоит.

Клиент может отказаться от участия в программе после получения займа. Для этого необходимо в течение 30 дней с момента оформления бумаг обратиться в отделение, написать заявление на имя руководителя.

Если выплачен кредит, можно ли вернуть страховку по истечении нескольких месяцев? В этом случае клиент может получить взнос за вычетом расходов на подключение к программе и уплаченных налогов.

Это примерно 50% от первоначальной суммы. Возврату также подлежит часть уплаченной премии при условии полного досрочного погашения кредита.

Заявление оформляется в двух экземплярах, на копии клиента должна быть отметка с датой регистрации бумаги. Такой вариант больше подходит для потребительских займов.

Можно ли вернуть деньги по страховке, досрочно погасив автокредит или ипотеку?

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, оформленному на приобретение квартиры, машины? Залоговое имущество является гарантом возмещения убытков после прекращения исполнения долговых обязательств.

Расторгнуть такой договор, не выплатив кредит, невозможно. Вернуть средства можно, если займ погашен досрочно, а страховка оплачена на весь период.

В таком случае нужно обратиться в СК с заявлением, предоставить копию паспорта, кредитного договора, справку о досрочном погашении кредита. После этого осуществляется перерасчет и остаток возвращается клиенту.

Предусмотрительным заемщикам стоит на этапе подписания документов выбирать программу с ежегодным продлением.

Условия в Совкомбанке

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, заемщику нужно погасить кредит заранее (до завершения отчетного срока). Должна остаться часть неиспользованной страховой премии, которая будет подлежать перерасчету и возврату.

Сроки обращения прописываются в каждом договоре индивидуально. В среднем обращения с заявлением на возврат страховки допускается с 10 дня погашения долга и до истечения 30 дней.

Совкомбанк не является исключением и нередко при оформлении кредита, клиенту навязывают «бонус» в виде страховки. Чтобы отказаться от ненужной услуги и вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке достаточно спустя 30 суток после получения займа обратиться на линию клиентской поддержки и аннулировать страховой договор.

Банк уменьшит размер тела кредита на сумму страховки либо вернет ее наличными.

При досрочной выплате можно воспользоваться возможностью получить часть страховой суммы, если иное не предусмотрено договором. Сумма страхового возмещения будет пересчитана пропорционально периоду, на который был сокращен срок выплаты займа.

В Ренессанс Кредит

По аналогии со Сбербанком, вернуть страховку в Ренессанс банке можно только через собственного страховщика — Ренессанс-страхование. Под возврат попадают случаи досрочного закрытия договора. Обращаться за перерасчетом заемщик может в течение 30 дней после закрытия кредитного соглашения.

Для клиентов Ренессанс Кредита возможна следующая схема возврата: обратиться в банк в течение первых пяти дней от даты заключения договора и расторгнуть страховой полис. После истечения этого срока банк не делает перерасчет страховой премии и не возвращает ее клиенту.

Еще один способ вернуть страховку по кредиту в Ренессанс банке – досрочная выплата полученного займа. В этом случае страховая премия будет пересчитана и заявитель сможет получить часть средств только за период времени, на который была сокращена выплата кредита.

Совкомбанк

Банки сами определяют условия страхования, а также сами выбирают страховщика – компанию, которая обязуется погасить задолженность клиента при наступлении страхового случая.

Банк «Русский стандарт»

Из такой схемы исключается важное звено – СК. Это означает, что нормы ГК РФ не распространяются на такие договора.

Если выплачен кредит, можно ли вернуть страховку? Нет. Полученная финучреждением премия считается оплатой за дополнительные услуги.

Она не подлежит возврату даже в случае досрочного прекращения действия договора. В такой ситуации только банк может принять решение компенсировать часть суммы клиенту, чтобы сохранить свою репутацию.

Лазейки

Самостоятельно ломать голову над тем, как вернуть страховку за кредит, не стоит. Лучше обратиться за помощью к юристам. Чаще всего для решения проблемы используется одна из существующих лазеек.

Можно сослаться на формулировку в договоре о выдаче заемных средств, который связан со страховкой. В документе может содержаться фраза такого смысла: «Договор страхования подписывается на весь срок использования кредитных средств» (формулировки может отличаться).

Смысл следующий: если займ выплачен досрочно, обязательства заемщика перед банком считаются выполненными, обязательства страховщика тоже должны закончиться.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *