На сколько дорожает страховка после ДТП

Страховые коэффициенты при ДТП

К первой группе относятся коэффициенты, созданные для повышения ответственности среди неосторожных водителей, пренебрегающих правилами. Их задача – побудить человека к правильному вождению путем снятия с него дополнительных денежных средств.

Вторая группа включает коэффициенты, предназначенные водителям, которые, наоборот, соблюдают правила дорожного движения. За осторожную езду человек получает дополнительные бонусы.

На сегодняшний день коэффициент не привязан к автомобилю, а закрепляется за конкретным лицом – страхователем. Раньше человек, продавая машину, терял накопленные скидки или надбавки.

Многие водители, узнав об изменениях в правилах страхования транспортных средств, наверняка заинтересовались, как поменялись тарифы на ОСАГО после ДТП и на сколько увеличивается страховка в 2018 году.

Действительно, с нынешнего года Российский союз автостраховщиков с разрешения Центробанка изменил расчет скидок при формировании цены страховки. Наиболее существенные изменения коснулись коэффициента бонуса-малуса (КБМ).

По-другому его ещё называют «коэффициент аварийности».

В частности, если раньше КБМ определялся исключительно по техническому состоянию, году выпуска и модели автомобиля, то теперь он также учитывает и водительский стаж.

Что такое КБМ

Приобретая полис ОСАГО после ДТП, водитель должен быть готов к тому, что стоимость страховки будет значительно выше, чем в предыдущие годы. Это связано с тем, что водитель, по вине которого произошло ДТП, автоматически лишается скидки на безаварийную езду.

Кроме того, он вносится в единую информационную базу как «проблемный» водитель. На практике это означает, что коэффициент для него будет повышен.

А значит, выплата страховки при ДТП будет возможна только при наличии полиса, приобретенного по повышенной стоимости или без учета накопленной скидки.

Сроки повышающего коэффициента

В предыдущем разделе мы кратко описали, практически, все коэффициенты, влияющие на стоимость страхового полиса. Однако, есть еще два, о которых мы только упомянули вскользь, для того, чтобы подробно остановиться на них.

Коэффициент нарушений (КН) имеет значение 1,5, однако применяется достаточно редко на сегодняшний день.

Применяется он в таких случаях:

  • если водитель в случае ДТП давал заведомо ложные сведенья;
  • если умышленно содействовал наступлению дорожно-транспортного происшествия;
  • сюда же относятся все «пьяные» ДТП;
  • покидание места ДТП ;
  • вождение без страхового полиса ОСАГО.

Данные обстоятельства и другие факты, за которые могут применить 1,5 КН, описаны в полном тексте закона «Об ОСАГО».

Еще один фактор, который влияет на стоимость страховки – это КБМ (бонус-малус), который предоставляет собой либо скидку, либо повышение стоимости страховки в случае ДТП. Как и КН, КБМ присваивается не автомобилю, а конкретному водителю.

Если водитель приходит в страховую компанию впервые и оформляет обязательную автогражданку, то ему присваивают 3 класс, который равен 1. На следующий год класс повышается в случае безаварийной езды, и коэффициент будет понижаться на 0,5 каждый год.

В случае, когда водитель получил травмы, он должен предоставить еще и медицинские документы, то есть заключения лечащего врача и экспертизы. Нужна будет и справка о средних доходах пострадавшего на момент аварии. Если лечение было платным, стоит приложить счета и квитанции, доказывающие это.

Продолжительность периода, в который потерпевший должен получить возмещение, тоже регламентирован Законом об ОСАГО. В течение 5 дней после подачи заявления страховщик обязан осуществить осмотр ТС или отправить его на независимую экспертизу.

Срок может быть продлен, если машина находится в труднодоступном регионе.

На осуществление ремонта ТС отводится 30 дней с времени подачи заявления потерпевшим. Если же предполагается выплата денежной компенсации, на принятие решения об этом страховщик имеет 20 дней. Их отсчитывают также с момента подачи заявления и документов потерпевшим.

Итак, вас заинтересовал вопрос: «На сколько увеличится страховка после ДТП по моей вине?» Для определения повышающего коэффициента ОСАГО после ДТП существует специальная таблица, о которой речь пойдёт ниже. Однако принцип действия КБМ можно объяснить и на наглядном примере.

Для новичка повышение КБМ после первого ДТП будет на уровне 55% от первоначальной стоимости страхового полиса. Если же водитель попал в аварию через 4 года после безаварийного вождения, то он лишается накопленной скидки в 15%.

Покупая новый полис в будущем году, водитель может рассчитывать на скидку лишь в 5%.

По аналогичному принципу учитывается обоюдная вина в ДТП. С точки зрения страховщика, этот фактор также расценивается не в пользу водителя.

При наличии скидки она будет отменена или сокращена. А к тем водителям, которые не имели длительного безаварийного стажа, будет использован коэффициент повышения.

Несколько лет назад автовладельцы ухитрялись избегать повышения КБМ, просто меняя страховую компанию. Однако теперь все данные о ДТП вносятся в единую базу Российского союза автостраховщиков. Соответственно, повышения коэффициента после аварии избежать не удастся даже при смене страховой компании.

Главное в этом «бою» – владеть законодательной базой, так как именно по Вашему незнанию законов иски такого рода удовлетворяются в пользу страховой компании, что накладывает на Вас обязанность выплачивать в копилку страховой компании невероятно завышенные суммы.

Стандартные сроки оформления автогражданки составляют один год. Исключения составляют следующие случаи:

  • Оформляется полис на автомобиль, зарегистрированный на территории зарубежного государства и временного транспортируемого в РФ. ОСАГО оформляют на срок пользования автомашиной на территории России. Минимальный срок договора – 5 дней;
  • Приобретенный транспорт необходимо поставить на учет в другом регионе России.

Подобная ситуация складывается при необходимости приобретения диагностической карты в ином регионе. Максимальный срок договора составит 20 дней.

Повышающий или понижающий коэффициент бонус-малус применяется при расчете стоимости автогражданки сроком на один год, так как:

  • Только для граждан РФ;
  • Не используется при оформлении ОСАГО на период транспортировки автомобиля.

Как рассчитывается КБМ и сколько он действует?

Как уже было сказано во введении, коэффициент «бонус-малус» является одним из факторов, напрямую влияющим на стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от водительской истории коэффициент КБМ может быть как повышающим, так и понижающим.

В результате, при наличии ДТП за прошедший страховой период при покупке нового страхового полиса коэффициент будет увеличивать итоговую стоимость ОСАГО.

Если же аварий не было — то, наоборот, снижать.

Приведенная ниже таблица позволяет оценить изменения значения коэффициента «бонус-малус» в зависимости от значения коэффициента на начало страхового периода и срока страхования.

Так, при покупке полиса ОСАГО в первый раз страхователь получит класс «М», при котором КБМ будет равен 2,45. Однако после года безаварийной езды человек получает 0 класс, еще после года 1 класс и так далее.

Рассмотрим несколько примеров формирования итоговой стоимости полиса ОСАГО в зависимости от значения КБМ:

  1. Если автовладелец относился к 3 классу страхования на момент оформления ОСАГО, то есть КБМ был равен 1, то при попадании в ДТП по собственной вине его класс понижается до 1 и КБМ увеличивается на 55%. Если же начальный класс был равен 4, то он понизится до 2 и так далее.
  2. Клиент на момент покупки полиса ОСАГО имел 3 класс страхования. Если в течение года ДТП по его вине не происходили, то класс страхования станет 4, а КБМ уменьшится с 1 до 0,95.

Коэффициент «бонус-малус» может быть как повышающим, так и понижающим — если водитель не попадал в аварии по своей вине в течение года, то за безаварийную езду КБМ уменьшается, тем самым уменьшая итоговую стоимость полиса ОСАГО.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *