Накопительная часть пенсии будет заморожена до 2020 года

Выплата

Накопительная и страховая часть пенсии выплачивается гражданину в некоторых ситуациях, которые могут не иметь ничего общего с достижением определенного возраста (это наиболее распространенный, но не единственный вариант).

Выплаты могут происходить в связи с утерей кормильца или инвалидностью застрахованного лица. Чтобы получать эти деньги, человек должен достичь возраста 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), иметь общий страховой стаж более 15 лет и накопить за это время не менее 30 баллов (это не сложно за такой продолжительный период).

Данный закон вступит в силу только в 2025 году, а до этого количество требуемых баллов, начавшись с 6,6 будет постепенно увеличиваться с каждым годом, как и необходимый трудовой стаж, который в 2015 году составляет только 6 лет.

Подробней об этом написано ниже.

Данный тип пенсии назначается гражданам, не отработавшим положенный срок, и потому не имеющим возможность претендовать на трудовую пенсию. Страховая часть пенсии, как и накопительная, в данном варианте не учитывается, так как социальная выплата носит фиксированный характер, не зависящий ни от чего, кроме законодательных норм.

Благодаря тому, что вплоть до 2025 года требования к получению именно трудовой пенсии будут несколько снижены, есть большой шанс для многих слоев населения попытаться все же получать именно ее, а не урезанный социальный вариант.

Следует учитывать, что выплачиваться социальные суммы начинают несколько позже обычных (с 65 для мужчин и с 60 для женщин).

Это денежные накапливания человека в государственной организации учреждения пенсии. Информация о них заносится на личный счёт застрахованного гражданина.

Реформа пенсионной системы, начатая в 2002 году, внесла в формирование пособия изменения, которые варьируются из-за экономического положения государства. Они, например, устанавливают связь аккумулятивного элемента с возрастом человека.

Что такое накопительная пенсия? Для того чтобы в этом разобраться, следует ознакомиться с определением страховых отчислений в целом, ведь накопления являются только их частью.

Итак, страховые отчисления в ПФ полностью контролируются работодателем и перечисляются им же. Их сумма напрямую зависит от официальной заработной платы, поэтому гражданам для обеспечения собственного будущего выгоднее получать именно белую зарплату, а не в конвертах.

Суть накопительной пенсии в том, что она может получаться гражданами несколькими способами.

Как только гражданин обращается с требованием выплатить ему его накопленные средства, ему необходимо выбрать схему осуществления данной операции:

  • пожизненную – ежемесячно на протяжении срока ОВП;
  • единовременную – сразу всей суммы одним платежом;
  • срочную – ежемесячно на протяжении срока не менее 10 лет, но определенного самим гражданином.

Обе части пенсии выплачиваются гражданам выбранным ими способом:

  • через почту;
  • через банк;
  • через специальную организацию по пенсионным выплатам.

Чтобы точно знать, рассчитывать ли на выплаты из накопительной системы, гражданам сначала следует ознакомиться с информацией от работодателя. То есть узнать, осуществлял ли он соответствующие отчисления в Пенсионный фонд.

Если все в порядке, то при наступлении страхового случая или по достижении пенсионного возраста можно потребовать единоразовую выплату денег со счета.

Если после такой выплаты на счету еще останутся средства или они будут накоплены заново, то гражданин имеет полное право потребовать повторно начала их выплат уже по новой причине.

Интересно, что период времени, в который человек может обратиться с соответствующим заявлением, государством не ограничивается.

Сроки же получения денег строго регламентируются и должны осуществляться на следующий же день после подачи заявления от гражданина или на следующий рабочий день после его увольнения.

Последний вариант соблюдается только при условии, что гражданин предварительно написал заявление в течение месяца после увольнения.

После обращения за выплатой застрахованному лицу рассчитают ежемесячные начисления. Для получения средств предусмотрено несколько схем:

  1. Единовременная выплата. Выдача всех накоплений производится одной суммой.
  2. Срочная. Продолжительность выплат определяет владелец счета, но она не может быть меньше 10 лет.
  3. Пожизненная. Выплаты производятся ежемесячно.

Кто может получить

Право на получение накопленных средств предусмотрено законодательством для категорий граждан, у которых соблюдены одновременно условия:

  • застрахованные лица были трудоустроены, и за них работодатель с заработной платы перечислял страховые взносы в пенсионный фонд;
  • наступил страховой случай;
  • на момент оформления пенсии существует остаток средств на личном счету.

Когда можно получить

Время обращения застрахованных граждан за оформлением начисления накоплений не регламентируется законодательством, а сроки получения (назначения) выплат установлены такие:

  • следующая дата за днем подачи заявления и пакета документов.
  • следующая за днем увольнения дата, если заявление написано на протяжении 30 дней после прекращения трудовых отношений с работодателем.

Как получить досрочно

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления.

Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

Пенсионные накопления можно получить несколькими способами вместе со страховой ежемесячной выплатой или с пенсией по государственному обеспечению.

  • Как и любое другое пенсионное обеспечение, выплату накопительной пенсии может осуществлять Почта России. При этом гражданин вправе оформить доставку на дом.
  • Специальные организации, осуществляющие доставку пенсий, также могут предложить свои услуги по доставке денежных средств на дом. Список таковых имеется в территориальном органе ПФР.
  • Также можно оформить получение денежных средств через банк, тогда деньги будут перечисляться на банковский счет или карту.

Более удобный способ для себя выбирает сам пенсионер. Также гражданин вправе изменить способ доставки, предварительно поставив в известность территориальный орган ПФР.

Получать денежные средства может как сам пенсионер, так и его доверенное лицо при наличии соответствующей доверенности.

Начисление и доставка выплаты по возрасту осуществляется за текущий месяц. Получать пенсию граждане могут самостоятельно или оформив доверенность на другое лицо.

Если срок действия данного документа превышает один год, то выплата по ней будет продолжаться при условии подтверждения пенсионером факта регистрации по месту получения выплаты.

При подаче заявления о назначении гражданин обязан указать удобный для него способ доставки пенсии. Таких вариантов существует несколько:

  • через учреждения почтамта (на дому или в кассе организации);
  • через банк;
  • через организацию, занимающуюся доставкой выплаты (на дому или непосредственно в таком учреждении, выбрав его из списка предприятий, заключивших соответствующее соглашение с ПФР).

Впоследствии способ доставки может быть изменен, если гражданин представит свое волеизъявление в виде письменного обращения в ПФР.

В соответствии с действующим законодательством получатель страховой выплаты по возрасту обязан уведомить ПФР обо всех моментах, влекущих изменение размера пенсии, ее прекращение или продление, а также об изменении места жительства на следующий рабочий день после наступления таких обстоятельств.

С момента выхода на заслуженный отдых каждый гражданин, учавствовавший в накопительной пенсионной программе, имеет право на получение своих денег. Сделать это можно тремя способами, удобными для пенсионера.

Во-первых, если сумма накоплений незначительна, можно оформить единовременную выплату, которая будет осуществлена в течение 90 дней с момента подачи соответствующего заявления.

Во-вторых, выплаты можно растянуть на определенный срок и систематически получать фиксированные суммы. В-третьих, если страховая часть пенсии по старости невелика, можно разделить накопленные средства на срок дожития и получать их как надбавку.

Но, как и в каждом правиле, в законе о выплате накопительных пенсий есть исключения, позволяющие осуществлять срочные выплаты. Однако они полагаются только той категории застрахованных лиц, которая участвовала в софинансированнии программы и уплачивала взносы самостоятельно.

Так, например, это могут быть женщины, направившие часть средств материнского капитала в ПФ. Срок таких выплат не может быть менее 10 лет.

Право на пользование средствами накопительной части пенсии граждане получают после выхода на пенсию.

Согласно правовым нормам пенсия положена при:

  • достижении пенсионного возраста;
  • наличии инвалидности;
  • потере кормильца.

Если выплаты, положенные на основе страховой пенсии производятся, как только пенсия будет оформлена официально, то за наколенной надбавкой следует обращаться отдельно. Чтобы получить выплату этой категории, следует обратиться в фонд с заявлением.

  • можно обратиться;
  • подать заявление по почте;
  • отправить заявку через «Личный кабинет» на портале фонда.

Сопроводить заявление следует предоставлением паспорта и СНИЛС.

Если накопительный вклад находится в НПФ, обращаться за выплатой следует именно туда.

Законодательно закреплено три варианта выплат: единовременная, срочная и бессрочная. Срочность или бессрочность выплаты накопительной части будет зависеть от того, сколько размер её в месяц составит в процентах от общей назначенной суммы пенсии.

Единовременно

Возможность произвести выплату единовременно рассматривается по заявлению в течение месяца со дня его принятия и подачи пенсионером документов.

Чтобы получить всю сумму накоплений необходимо наличие следующих условий:

  • размер накоплений не превышает 5 % от назначенной ежемесячно пенсионной выплаты;
  • пенсия назначена по инвалидности;
  • стаж работы меньше минимального;
  • пенсия назначена по потери кормильца.

Положительное решение, принятое в отношении предоставления выплаты, означает, что её обязаны предоставить в течение 2-х месяцев.

Срочно

Для получения срочной выплаты также существуют условия. Этот вид может быть выбран только теми гражданами, которые участвовали в программе государственного софинансирования или формировали пенсию при помощи материнского капитала.

В отличие от бессрочной выплаты, назначаемой государством, срок выплат может быть определен пенсионером самостоятельно, но не может быть меньше, чем 10 лет.

Бессрочно

Пожизненный или бессрочный вид выплаты применяется тогда, когда выплата накопленных средств превышает 5% от страховой, то расчет будет проводиться по стандартной схеме.

Срок рассмотрения заявлений о срочной и бессрочной выплатах составляет 10 дней. Выплата будет производиться одновременно с выплатой из страховой части.

Выяснить размер накоплений можно в территориальном пенсионном фонде или через портал гос. услуг. В последнем случае необходима регистрация через СНИЛС и создание «Личного кабинета».

Получение пенсионных накоплений производится по заявлению в тот фонд, которому переданы накопления.

Выплата

Накопительная часть пенсии начала начисляться гражданам сразу после принятия соответствующего закона. Каждый пенсионер вправе выбирать сам систему распределения своих отчислений в течение пяти лет с момента начала ее формирования.

Если за это время гражданин не обратился в соответствующие органы, то начисления формируются по автоматической схеме, то есть все средства будут перечислять на страховой счет.

При желании открыть накопительный счет необходимо будет регулярно отчислять средства на него.

Получить выплаты гражданин сможет, как только:

  • его возраст достигнет пенсионного;
  • размер накопительной части превысит страховую более чем на 5%.

В случае когда к моменту начала выплат страховая часть относительно больше другой, в соответствии с требованиями, то начисляется единовременная выплата из накопительной пенсии. То есть все накопленные деньги гражданин может получить сразу.

Заявка на начало формирований накопительной части рассматривается не более десяти рабочих дней, но по различным условиям страховой компании может длиться дольше.

С 2002 года государственная трудовая пенсия граждан формируется в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) и состоит из трех частей — Базовой, страховой и накопительной части трудовой пенсии.

Накопительная часть трудовой пенсии формируется у лиц 1967 г.р. и моложе.

Базовая часть устанавливается в твердых размерах. Страховая часть зависит от суммы взносов, учтенных на именном счете, и стажа.

Накопительная часть — зависит от суммы учтенных взносов и начисленного инвестиционного дохода. Расчет размера пенсии, осуществляется по формуле, установленной федеральным законом.

С 2010 года Единый социальный налог отменен и осуществлен возврат к системе страховых взносов. Максимальный размер заработной платы, влияющий на размер пенсии, установлен на уровне 415 тысяч рублей в год.

Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в1967 году и позже, у которых трудовая деятельность (со страховыми выплатами) началась до 1 января 2014 года и которые до 31 декабря 2015 года сделали свой выбор в ее пользу.

Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

Право принять решение о формировании пенсионных накоплений в настоящем сохраняется только у лиц с годом рождения 1967 и позднее, в течение пяти лет после первых страховых отчислений в ПФР.

Для таких граждан законодательством предусмотрены некоторые моменты:

  • для реализации своего выбора им отводится с момента первых отчислений не больше пяти лет;
  • если застрахованному лицу не исполнилось еще 23 года, то срок выбора продляется до конца года, в котором он достигнет этого возраста.

Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год, при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

  • Рейтинг надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
  • Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
  • Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
  • Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

  • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
  • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Вплоть до конца 2015 года лица, родившиеся в 1967 году и раньше, должны были определиться с формированием своего будущего обеспечения. Если выбор был сделан в пользу страховой и накопительной пенсий, то на их счете уже имеются накопления.

Также формировать накопительную пенсию могут граждане, у которых с момента первого начисления страховых взносов еще не прошло 5 лет.

В соответствии со ст. 11 и ст. 15 Федерального закона N 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, выплачиваются только тому гражданину, который их вносил.

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов, которые переводит работодатель, и добровольных взносов, а также за счет их инвестирования.

Заморозка пенсионных накоплений

На практике для этого понятия больше подошло бы название «пособие». Социальная пенсия может назначаться в таких ситуациях:

  1. По достижении старости. Рассчитывать на неё могут женщины и мужчины (старше 60 и 65 лет соответственно), трудовой стаж которых меньше пяти лет. На текущий момент выплаты предусмотрены в размере около 5 тысяч рублей. Кроме вышеуказанных особей, на пенсию могут претендовать представители малочисленных коренных народов севера. Здесь срок такой: 50 и 55 лет для женщин и мужчин соответственно. Правительством создан специальный список народностей, представителям которого доступна такая пенсия. Это делается только для тех, кто проживает в коренных местностях и занимается промыслом, характерным для них: охотой, оленеводством и так далее.
  2. По потере кормильца и инвалидности. В первом случае это доступно только несовершеннолетним детям, а также тем, кто до 23 лет получает образование на очной форме в учебном заведении. Пенсию по инвалидности можно получить только в том случае, если человеку была присвоена 1, 2 или 3-я группа. Причём это должно быть подтверждено актом медицинской экспертизы. Размеры выплат колеблются от 4 до 11,5 тысячи рублей.

Дело в том, что раньше существовали правовые коллизии. Они законодательно были разрешены только в 2010 году. Следует помнить, что на социальную пенсию может претендовать только тот человек, который не получает трудовой. Условия при этом следующие:

  1. Человек не соответствует требованиям, благодаря которым начисляется трудовая пенсия.
  2. Сначала было подано заявление о назначении ТП, но потом его отозвали, прежде чем установили сумму.
  3. Есть право на трудовую пенсию, но человек не обращался за её расчётом.
  4. ТП была назначена, но её получатель отказался от неё, подав при этом соответствующее заявление.

Всегда необходимо помнить, что человек может рассчитывать на получение только одной из пенсий.

Давайте рассмотрим, какого размера достигают эти выплаты на территории Российской Федерации и в других странах мира. Будет браться проверенная информация, поэтому в статье представляем точные пенсии в 2015 году:

  1. Социальная – 8300 рублей.
  2. Военным инвалидам – 28 490 руб.
  3. По потере кормильца – 8040 руб.
  4. По инвалидности – 7994 руб.
  5. Трудовая по старости – 13 900 руб.

В качестве сравнительного примера можно привести ещё и среднюю пенсию по Москве – 14 тысяч рублей. Теперь давайте пройдёмся по миру. В качестве объектов рассмотрения будут выступать разные страны (в том числе и наши соседи). Размер выплат переведён в российские рубли:

  1. Украина – 4 тысячи руб.
  2. Беларусь – 9916,24 руб.
  3. Казахстан – 14 166 руб.
  4. Греция – 32 468,59 руб.
  5. Германия – 79 329,99 руб.
  6. США. Здесь размер выплаты составляет около 67 997 рублей. Но следует учитывать, что пенсия в этой стране насчитывается особенным образом. И её таковой в полноценном смысле считать нельзя. Здесь значительный доход пенсионера составляет прибыль от инвестиций.
  7. Армения. Если украинская ситуация может быть объяснена войной и нежеланием элит трудиться во благо страны, то этому государству просто характерна низкая пенсия, которая составляет 5666,42 руб.
  8. Болгария. У неё самый низкий показатель во всём Европейском союзе. Он составляет 7932,99 руб.
  9. Грузия. Из-за сложной экономической ситуации в стране размер средней выплаты составляет примерно 3399,85 руб.
  10. Эстония. Размер пенсий в ней держится на уровне Москвы. И составляет 14 449,37 руб.
  11. Финляндия. Лидер нашего списка. Пенсия в ней в 2015 году – 112 317,51 руб.

Накопительная пенсия формируется на основании взносов, которые сам будущий получатель или его работодатель ежемесячно вносят в Фонд:

  1. Работодатель определяет сумму страховых отчислений, исходя из размера оплаты труда подчинённого, и переводит средства на индивидуальный счёт последнего.
  2. Гражданин по собственному желанию инвестирует деньги в грядущую пенсию, пополняет вклад в негосударственном фонде, выбранном на своё усмотрение.

В обоих вариантах к вложенным деньгам прибавляется процентная ставка накопления, величина которой зависит от возраста вкладчика. Способы увеличения средств на счёте можно объединять. Чем дольше накопительная часть остаётся незатребованной, тем больше её размер при последующем получении.

Накопительная часть пенсии персонифицирована и не подлежит передаче постороннему лицу, если она находится во владении государственного ПФ. Исключения составляют случаи наследования.

С 2002 года в силу вступили 4 закона, регламентирующие сбалансированную работу пенсионной системы. Однако говорить о кардинальных изменениях, в соответствии с содержанием этих документов, нельзя, так как они являются плавным переходом от распределительной системы, существующей ранее, к распределительно–накопительной.

С момента вступления в силу нового законодательства формирование трудовой пенсии осуществляется в системе ОПС (обязательного пенсионного страхования), и состоит она из трех основных частей: страховой, базовой и накопительной.

Что касается размера пенсионного обеспечения граждан, то он рассчитывается по формуле, установленной федеральным законодательством.

В целом реформа позволила гражданам РФ самостоятельно регулировать размер пенсии, увеличивая собственные накопления с помощью частных управляющих компаний или специализированных негосударственных пенсионных фондов.

Как производится расчет

Чтобы определить размер средств, которые ежемесячно будет получать гражданин после выхода на пенсию, используется следующая формула: Страховой платеж = (фиксированная сумма х премиальный коэффициент) (количество баллов х премиальный коэффициент х установленная сумма на дату выплаты).

Данный расчет можно использовать как для определения суммы, которую гарантирует страховая часть пенсии, так и для ее накопительного варианта.

Премиальный коэффициент представляет собой определенный бонус к платежу, который получает гражданин, продолжающий работать и после того, как достиг возраста, позволяющего выйти на пенсию, без ее оформления.

То есть чем больше он работает, тем больше получит в результате. Страховая часть трудовой пенсии, которая и является самой распространенной из всех ее видов, тоже получает подобный «бонус» от государства.

Формула, по которой определяется страховая пенсия, выглядит таким образом: СЧ=(КПВ*ФВ) (КПВ*ИПК)*СПК. В данной формуле СК – страховая пенсия, КПВ – коэффициент поощрения выхода на пенсию, ФВ – базовый платеж, ИПК – индивидуальный коэффициент, СПК – пенсионный коэффициент.

Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета страховой пенсии. Человек выходит на пенсию в 60 лет.

Накопленный страховой капитал составляет 12 000 рублей. Первым делом высчитывается индивидуальный коэффициент по формуле: 12000-3910,34.64,1=126,2 баллов.

Дальнейший расчет выглядит таким образом: страховая пенсия = базовый платеж* премиальный коэффициент сумма всех годовых ИПК * стоимость одного балла * премиальный коэффициент.

Таким образом, в нашем случае, страховая часть пенсии будет составлять 3910,34*1 126,2*64,1*1=11999,76 рублей. Под фиксированной выплатой в данном случае понимается выплата страховая, базовая.

Накопительная часть пенсии рассчитывается несколько по-другому, об этом дальше.

Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета накопительной пенсии различны, приведем один из них. Человек работал 12 лет и каждый месяц получал зарплату 13 000 рублей.

Сначала нужно высчитать общий размер накоплений. Делается это просто: срок работы (12 лет) умножить на количество месяцев в году (12) и умножить на получаемую заработную плату в месяц.

После этого необходимо взять от полученной цифры только 22%. То есть получается 12*12*13000*0,22=411840 рублей.

Полученная сумма – пенсионные средства. Теперь, для определения накопительной части пенсии делаем следующее.

Для этого делим цифру, полученную в предыдущем рассчете на количество месяцев выплаты средств такого типа (в 2015 году это 228 месяцев). В итоге получаем 411840.228 = 1806,32 рублей – это и есть искомая часть, положенная пенсионеру.

То есть именно ее и обязательную страховую часть он будет получать ежемесячно. Возможно, если бы все средства перечислялись на страховую часть, он бы получил больше, а может, и намного меньше.

Данный момент можно высчитать только непосредственно при выходе на пенсию и совершении соответствующих расчетов.

Страховая часть обеспечения сегодня насчитывается с учетом накопленных пенсионных баллов, на величину которых влияет размер официального заработка, и пенсионного коэффициента, на который влияет срок выхода на отдых.

Накопительная часть пенсии теперь рассчитывается отдельно. Сделать это можно и самостоятельно согласно утвержденной формуле.

Для нее необходимо знать такие константы, как:

  • точный размер суммы на счете;
  • приблизительное количество будущих выплат.

Итак, как узнать свою накопительную пенсию с этими данными? Необходимо просто разделить имеющуюся сумму на количество выплат, что даст размер ежемесячной выплаты.

Если размер суммы в данном случае может контролировать сам гражданин, то коэффициент длительности выплат определяется государством. Ранее считалось, что после выхода на пенсию граждане доживают порядка 228 месяцев и расчеты производились согласно этому показателю.

Сегодня он увеличился до 240 месяцев, но может быть искусственно уменьшен, что увеличит размер ежемесячной выплаты. Для этого владельцу счета необходимо обратиться за выплатами с него позже установленного срока, но ограничение допускается только до 14 лет.

На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
  • Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев.

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета .
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

Уже сегодня будущие пенсионеры могут узнать возможную величину своего дохода по окончании трудовой деятельности, обратившись в соответствующий отдел Пенсионного фонда РФ или к специальному калькулятору на сайте ПФ.

Он выводит информацию о размере пенсии, как если бы она была назначена в 2014 году. При расчете учитываются:

  • социально-экономические показатели данного года;
  • продолжительность стажа, которая лишь предположительна;
  • заработок, который считается постоянным в течение всего периода работы.

В зависимости от того, какой вид выплаты накоплений выбран, накопительная пенсия может выплачиваться в следующие сроки: бессрочно, срочно и единовременно. От этого так же зависит и размер выплат.

Бессрочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно до конца жизни застрахованного лица. Ее размер зависит от ожидаемого периода выплаты.

Продолжительность этого периода определяется на основании официальных данных о продолжительности жизни в нашей стране. В 2016 году этот период составлял 19.

5 лет, в 2017 — 240 месяцев, а с 2018 года он повысился до 246 месяцев — это обусловлено увеличением продолжительности жизни населения. Таким образом, чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительного пенсионного обеспечения в 2018 году, нужно общую сумму накоплений разделить на 246.

В отличие от бессрочной, продолжительность срочной пенсионной выплаты определяет застрахованное лицо. Срок может быть любым, но не менее 10 лет или 120 месяцев.

СП = ПН / Т,

  • СП — размер срочной пенсионной выплаты;
  • ПН — общая сумма средств пенсионных накоплений;
  • Т — количество месяцев, указанное в заявлении застрахованного лица.
  • СВ — размер срочной пенсионной выплаты;
  • СВк — прежний размер выплаты;
  • ПНк — сумма средств пенсионных накоплений на первое июля;
  • Т — количество месяцев.

При корректировке количество месяцев каждый год уменьшается на 12 месяцев, так как из числа, указанного гражданином в заявлении, вычитается период выплат до корректировки.

Размер накопительного обеспечения будет выше, если гражданин обратится за ней позднее положенного срока, так как в этом случае все накопления будут делиться на меньшее количество месяцев.

Единовременная выплата всех пенсионных накоплений производится в полном размере, выплачивается вся сумма за один раз.

Как узнать сумму накопительной пенсии (онлайн через интернет по СНИЛС)

Если гражданин зарегистрирован в системе ОПС в Государственном Пенсионном фонде, то он может узнать сумму накопительной пенсии несколькими способами через:

  • личный кабинет застрахованного лица на официальном сайте ПФР. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте Госуслуги или в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА);
  • портал Госуслуг в разделе «Электронные услуги»;
  • клиентскую службу Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться в территориальный орган ПФР, предоставив паспорт, свидетельство СНИЛС и соответствующее заявление;
  • банк, если он предоставляет такую услугу.

Если же гражданин является застрахованным лицом негосударственного фонда, то узнать о своих накоплениях он может непосредственно в НПФ или на официальном сайте этого фонда.

Новый подход к расчету пенсионной суммы предполагает зависимость конечного результата от нескольких факторов:

  • размер заработной платы гражданина;
  • продолжительность стажа;
  • возраст выхода на пенсию.

Накопления страховой части пенсии создаются благодаря обязательным взносам, уплата которых лежит на плечах организации в Пенсионный Фонд, по действующей трудовой занятости (в размере 22% от жалования).

«Трудовые» проценты страховой и накопительной части пенсии распределяются следующим образом:

  • Большая часть платежа (16%) остается на страховом счете гражданина;
  • Малая доля (6%) тарифицируется согласно регламенту ПФ (социальные пособия, например, погребение и иные субсидии).

Если сравнивать систему накопительного исчисления пенсии, значимость формирования учитывается совершенно по-другому:

  • Основная плата (10%) остается на формирование страхового счета клиента ПФ;
  • Оставшиеся проценты равноценно распределяются: на единый социальный тариф (6%) и инвестирование в накопительный капитал (6%).

На сегодня, взносы на накопительную часть заморожены, согласно принятому закону. Все поступления от работодателей перечисляются на фонд страховых выплат.

В зависимости от выбранного пути накопления пенсионного счета гражданина, зависит размер накопительной и страховой части пенсии, система расчетной формулы, сроки перечислений.

Величина получаемой ежемесячной дотации от государства является фиксируемой суммой, при условии отсутствия трудовой деятельности после наступления пенсионного возраста.

Производится ежегодная индексация.

Чтобы рассчитать величину страховой пенсионной выплаты, необходимо ознакомиться со следующими пунктами, влияющими на нее:

  • Размер оклада . Наличие белой зарплаты будет только преимуществом при начислении страховой части пенсии;
  • Пенсионный возраст. При уходе на заслуженный отдых будет учитываться количество лет, занятых трудовой деятельность. Непосредственное повышение премиального коэффициента зависит от выслуги лет;
  • Единая формула подсчетапенсионного довольствия. Распространяется на все слои населения, без исключения;
  • Долговременность трудового стажа. Чем дольше времени длится стаж и производятся страховые отчисления, тем выше будет премиальный коэффициент, в качестве надбавки к ежемесячной фиксированной пенсии.

Важно: Надбавочный коэффициент (ИПК) применяется для категории лиц, получающих пенсию по утере кормильца, при условии достижения возрастного предела — пенсии по старости. Даже если она отложена или положена в досрочном порядке.

Есть доля сомнений, переводить ли накопительную часть пенсии в страховую, когда так много случаев с закрытием НПФ.

Но, если пенсионные отчисления были оформлены для инвестирования в негосударственный пенсионный фонд, гражданин имеет право обратиться для формирования пенсии при наступлении определенного возраста.

Несколько видов сроков для выплат предусмотрены законом:

  • Без срока выплаты. Ежемесячная компенсация пожизненно, размер устанавливается из ожидаемых сроков. Они же, в свою очередь, учитывают среднюю продолжительность жизни по статистическим данным в стране;
  • В срочном порядке. Застрахованное лицо в праве сам назначить период этой части пенсии, но не более чем 10 лет.
  • Единовременное довольствие. Данная выплата имеет ряд условий.

Для ИП, страховая и накопительная часть пенсии являются неотъемлемыми, потому что производится ежегодная уплата взносов в фонд ПФР.

Фиксированная оплата, но с учетом инфляционных изменений, каждый год по штрих коду КБК.

Отличия в составляющих пенсию частях

Каждый гражданин может решить отчислять определенную законодательством сумму не на основную (страховую) пенсию, а на накопительную. Это не обязательное требование, а просто возможность желающим управлять своими пенсионными средствами.

Граждане, не желающие заниматься подобным, будут получать свои обычные выплаты в старости и ни о чем не беспокоиться. Однако для людей, разбирающихся в финансовых операциях и умеющих получать выгоду от рисковых вложений, государством предусмотрена такая возможность.

Всю сумму накопительной пенсии гражданин может разместить в любом НПФ по собственному усмотрению и тем самым, возможно, получить больший доход в будущем.

Несмотря на то что накопительная и страховая часть пенсии начисляются параллельно, при утере по той или иной причине накопительной части (имеется в виду, если это произойдет по вине владельца средств), она возмещена не будет.

Так что все операции с вложенными средствами совершаются гражданином на свой страх и риск.

Как уже сказано было выше, страховая и накопительная часть пенсии отличаются в основном именно тем, что накопительной можно самостоятельно управлять, размещая ее в НПФ или любых других подобных организациях.

До 2015 года из 22% дохода, отчисляемых в пенсионный фонд, 16% шло на страховую пенсию, а 6% — на накопительную (по желанию плательщика). С начала этого года страховая и накопительная пенсии разделены и вся сумма начисляется непосредственно на страховую, при этом можно выбрать вариант с разделением, при котором часть баллов идет на одну пенсию, а остаток – на другую.

Таким образом, вопрос о том, страховая и накопительная часть пенсии — что это, сколько процентов, на данный момент уже не настолько актуален.

Разберемся, чем страховая и накопительная часть пенсии отличаются друг от друга. Обе части отличны тем от базовой составляющей, что не являются фиксированными величинами, а зависят от зарплаты гражданина.

Страховую часть и накопительную часть пенсии рассчитывают, ориентируясь на срок дожития (228 месяцев).

Страховая часть гарантируется государством каждому гражданину РФ. Это не зависит от того, какая компания будет управлять накопительной частью. Отчисляемые суммы расходуются на выплату сумм нынешним пенсионерам.

Накопительная часть предназначена для хранения на индивидуальном счету денежных средств, которые не могут тратиться на государственные нужды. Величина накоплений полностью зависит от выбора гражданина и его деловой активности.

Накопительная часть трудовой пенсии

Базовая пенсионная часть (страховая):

  • это государственный гарант ежемесячных выплат, с учетом трудовых заслуг;
  • не зависит от накопительного компонента и причисленного к нему фонда (государственного или частного);
  • выплата страховых взносов накопительной части трудовой пенсии, на сегодняшний день, начисляется действующим пенсионерам.
  • подлежит хранению, накапливается на личном счету застрахованного лица. Данные не растрачивается на текущие выплаты;
  • размер средств зависит от фонда, способов его инвестирования;
  • выбор же управляющей компании , фонда гражданин совершает на свое усмотрение;
  • отсутствие гарантий и защищенности от рисков государством.

Граждане, которые хотят попробовать иметь более высокую пенсию, умеют управлять своим капиталом – стоит попробовать получить высокий доход в старости, путем инвестирования накопительной части пенсии в НПФ.

Пенсионная дотация по старости

С начала этого года он замещает собой существовавший ранее взнос на страховую часть пенсии и на накопительную. Теперь вся трудовая деятельность отдельно взятого человека, которая включается в страховой стаж, будет оцениваться в баллах.

Каждый балл — выражение фиксированной суммы, которую каждый год определяет правительство. Чтобы выйти на пенсию в текущем году, требуется накопить не менее 6,6 балла и иметь страховой страж более 6 лет.

С каждым годом данные требования увеличиваются, и уже в 2025-м минимальное количество баллов должно составлять 30, а страховой стаж – не менее 15 лет.

По сути, правительство полностью реформировало пенсионную программу, начав ее практически с нуля, что в последующие 10 лет значительно облегчит возможность выхода на пенсию для многих слоев населения.

Следует учитывать, что баллы начисляются не только во время работы. Так, год военной службы, ухода за ребенком, инвалидом и т.д. расценивается как 1,8 балла.

При этом уход за вторым ребенком уже идет по 3,6 балла, а за третьим – 5,4 балла. Есть и ограничения.

Нельзя набрать за год больше указанного правительством количества баллов (данное число будет увеличиваться каждый год в течение следующего десятилетия).

Лица 1966 года рождения и старше могут образовывать финансовую собственность путём внесения самостоятельных уплат, семейного (материнского) капитала.

Если человек трудится, то уплаты за него идут на образование страховой пенсии.

1953 – 1966 года рождения лица мужского пола, 1957 – 1966 года рождения женщины приобрели дополнительные средства (они созданы за 2002 – 2004 годы).

Отчисления в накопительную часть не производятся с 2005 года.

Привилегия предоставляется молодым людям указанного возраста, получившим статус застрахованного в ПФР гражданина 1 января 2014 года.

Справка. В 2014, 2015, 2016 году платежи страхователей за работающих граждан предназначены только для создания страховой доли.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *