Напишите сообщение на тему какими страховыми услугами пользуется ваша семья

Подождите! Страховку можно получить бесплатно?

Это очень популярное заблуждение. Медицинское страхование в США покрывает только часть расходов, а иногда — вообще их не покрывает.

Но её наличие позволяет застраховаться от “чрезмерно больших” расходов, если на то будет случай. Грубо говоря “лучше я буду каждый раз платить из своего кармана за визит к массажисту, но зато если я попаду в аварию и нужна будет операция за $200,000 — то я не стану внезапно банкротом”.

Ещё раз: да, если у вас очень маленький доход, вы инвалид, пожилой человек старше 65 лет, или если страховку вам обеспечивает работодатель.

Приобретение страховки на работе, как правило, является самым выгодным вариантом. Работодатели пользуются групповыми планами и получают налоговые вычеты за предоставление медицинских страховок, и поэтому почти все компании это делают.

Какие же рисковые события указаны в договоре?

Каких-то особенных рисков Вы здесь не увидите, обычные стандартные рисковые события, как и в других программах страхования.

  • несчастные случаи и их последствия для здоровья и жизни человека (в том числе ДТП, террористические акты, нападения физических лиц и животных);
  • временная или постоянная нетрудоспособность;
  • уход из жизни;
  • дожитие до определенного возраста;
  • нанесение вреда здоровью, жизни и имуществу третьих лиц (гражданская ответственность членов семьи).

Отметим, что необязательно оформлять все риски на каждого члена семьи, можно выбрать разные варианты на каждого.

↑ вернутся к содержимому

Как получают медицинскую страховку?

Медицинскую страховку получают несколькими способами:

  1. Если вы бедный, безработный или инвалид — страховку вам полностью оплатит государство
  2. Если у вас есть доход, но невысокий, и работодатель вам страховку не оплачивает — то вы приобретаете страховку самостоятельно, но часть страховых взносов возьмёт на себя государство
  3. Если вы работаете, то работодатель может оплачивать вашу страховку частично или полностью
  4. Если вы работаете, и работодатель вам страховку не оплачивает, и ваши доходы средние или выше средних — то вы обязаны приобрести и полностью её оплатить страховку сами, собственными силами
  5. Если вы старше 65 лет — то вы получаете субсидированную правительством страховку Medicare

Видите ли, идеей Affordable Care Act было обеспечение медицинской страховкой всех неимущих и малоимущих слоёв населения. От возросших за последние годы страховых взносов больше всего страдает “средний класс”: они полностью оплачивают своё страхование, а также страхование всех малоимущих.

Те, кто зарабатывает много — им какие-то там $500 — расходы небольшие. А, к примеру, в случае нашей семьи — это очень ощутимая статья месячного бюджета.

Кратко об Условиях программы страхования

Страховые компании предлагают различные сроки страхования: от 1 года (при срочном страховании) и до 10, 15, 20 лет (при накопительном страховании).

Как правило, возраст застрахованного должен быть от 18 лет и до 70 лет. Максимальная граница возраста определяется сроком окончания программы.

Единовременно при срочном страховании, периодически при длительном накопительном страховании.

Семейное страхование и путешествия

Медицинская страховка для всех членов семьи очень удобный вариант (невозможно же предположить, кто из членов семьи может заболеть).

Страхование всего багажа обеспечит его поиск и доставку в требуемое место за счет страховщика, а также страховое покрытие до 85% стоимости.

При активном отдыхе актуально семейное страхование гражданской ответственности. Ваши активные действия зачастую приводят к травмам и неприятностям для третьих лиц. А страховая компания окажет поддержку и помощь.

Дорого ли «семейное страхование»?

Вспоминаем: большинство американцев либо зарабатывают много (и не замечают этих сумм), либо не не имеют дохода или зарабатывают мало (и им покупать страховку помогает правительство), либо им предоставляет страховку работодатель.

Только очень небольшая прослойка людей, которые зарабатывают средне, и которым работодатель страховку не предоставляет (а это редкость при средних и высоких зарплатах), если захочет, то может приобретать страховки по вот этим ценам.

Некоторые, кстати, выбирают ничего не покупать а заплатить штраф. Ну, если молодой, здоровье крепкое — то можно и так.

Я понимаю, тема нуднаяНо надеюсь, хоть кому-нибудь было интересно! 🙂

Нельзя сказать точно, сколько Вы затратите на страхование семьи, поскольку очень много факторов влияют на цену полиса. Но для Вашей семьи обязательно найдется оптимальный вариант, гарантирующий страхование семьи должным образом.

Позвольте «семейному страхованию» войти в Вашу семью, быть опорой и поддержкой семейному благополучию.

Не забудьте получить подарок!

Когда приобретают медицинскую страховку?

Раньше страховка всегда продавалась напрямую страховыми компаниями. Сейчас Affordable Care Act заставил страховые компании продавать страховки также через так называемый “рынок” — “Health Insurance MarketPlace” — healthcare.

gov. Это большой сайт, позволяющий найти себе подходящую страховку, где страховые планы от разных компаний собраны вместе.

Некоторые штаты были против навязываемого федеральным правительством сайта healthcare. gov, и им разрешили создать свои подобные сайты самостоятельно, такие как coveredca для Калифорнии или nystateofhealth.

ny. gov для штата Нью-Йорк.

Поинтересуйтесь ситуацией для вашего штата, например здесь есть удобная табличка.

Вот карта по штатам за текущий 2015 год:

Также, одним из популярнейших ресурсов является сайт eHealthInsurance, где можно очень быстро и даже без регистрации “прикинуть” сколько будет вам стоить страховка в вашем случае, посмотреть и сравнить планы разных страховых компаний. Очень рекомендую. Мы к нему ещё вернёмся чуть ниже.

Странный вопрос, по-вашему? Отнюдь нет!

Раньше каждый могу купить страховку когда ему заблагорассудится. При этом страховые компании могли менять цены когда им заблагорассудится, и ваш размер страхового взноса резко вырастал.

Сегодня Affordable Care Act заставляет страховые компании держать цены неизменными в течении всего года, но в обмен на это теперь нельзя купить страховку когда тебе заблагорассудится.

Только в определённый период года: с 15-го ноября до 15-го февраля каждого года.

Конечно, при изменении размера и состава семьи, смене места жительства, и тому подобных случаях — позволено приобрести страховку вне заданного периода. Всем остальным же — только с ноября по февраль.

Какие бывают типы медицинских страховок?

Существует несколько типов медицинских страховок. Основные из них:

  • HMO – Вы можете посещать только врачей, специалистов или лечебные учреждения, которые заключили договор с HMO (это называется “в сети”). Также, вы должны выбрать основного врача-терапевта, который и будет давать направления к специалистам. Страховки типа HMO как правило имеют самые низкие Premium.
  • PPO – Вы можете лечиться как в сети, так и вне сети. В сети вы получите более выгодные условия. Если обращаетесь к врачам вне сети, то скорее всего придется доплачивать, и условия будут менее выгодными для вас. PPO как правило не требуют получать направление от терапевта к специалистам. Как правило, сеть врачей у PPO намного шире чем сеть врачей у HMO или EPO. Этот тип страховок обычно дороже остальных.
  • EPO – Тоже самое что и HMO, только вам не обязательно выбирать основного врача терапевта, и не обязательно получать направления к специалистам. Вы обязаны посещать врачей, специалистов или лечебные учреждения “в сети” плана (за исключением случаев неотложной оказания экстренной медицинской помощи).

Встречаются ещё несколько типов планов (POS, PFFS, и т.п), но львиную долю всех страховок на рынке, более 80% составляют именно планы типов HMO и PPO

“Зубы” и “глаза”

Не могу не упомянуть: исторически сложилось так, что в США стоматологические и офтальмологические страховки идут отдельно от основной медицинской. То есть основная медицинская страховка не покрывает походы к зубному, и вам нужно, буде такая необходимость, приобрести специальную, “зубную” страховку.

И то же самое с “глазами”.

Сейчас всё больше страховых компаний начинают включать эти две необязательные опции (то есть вы можете по желанию добавить “глаза” к своей основной страховке), но пока ещё далеко не все планы имеют такую возможность.

А-а-а-а-а-а, как всё сложно!

И действительно, чрезвычайно много информации и деталей, можно легко во всём этом запутаться.Какие-то планы не имеют ни Co-pay, ни deductible, в каких-то deductible равняется Out-of-pocket maximum, и всё становится ещё более запутанным. Но в целом, представим себе что у страхового плана есть все вышеобозначенные параметры. Тогда всё будет работать примерно так:

  1. Итак. Начался страховой год. Вы начинаете ходить по врачам и лечиться
  2. Некоторые услуги вам оказываются абсолютно бесплатно, как гарантированные законом и особо оговоренные в плане
  3. За всё остальное — за каждый визит к врачу, за каждую услугу вы платите определённый Co-pay (доплату).
    Например, $25 за визит к терапевту, или $50 за рентген грудной клетки.
    Размер Co-pay за ту или иную услугу всегда фиксирован и его можно узнать в вашей страховой компании.
    Если в вашем случае Co-pay не предусмотрен — то вы платите полную сумму за всё из своего кармана
  4. Первое время так и продолжается, пока потраченная вами сумма не достигнет вашего Deductible.
  5. После этого вы начинаете платить Co-Insurance (например, 20%) за все медицинские услуги, а оставшуюся часть (80%) начинает покрывать страховая компания.
  6. Как только ваши личные выплаты достигают “Out-of-pocket maximum” вы перестаёте вообще за что-либо платить, а страховая компания покрывает 100% ваших расходов
  7. Закончился страховой год. Deductible и Out-of-pocket обнуляются и вы опять оказываетесь в пункте 1.

Видите, не всё так сложно.

Но как же выбрать тот или иной план?Всё зависит от важной ситуации, нужд и привычек.

Выбор: высокий или низкий Deductible?

И если он большой — то вы заплатите довольно много денег, поэтому в вашей ситуации можно выбирать Deductible поменьше. Но страховые взносы по такой страховке будут выше.

Если же вы ничем не болеете, по врачам не ходите, то вы ничем не рискуете взяв Deductible побольше. Например в $6,000.

Это как раз та ситуация когда “лучше я буду каждый раз платить из своего кармана за визит к массажисту, но зато если я попаду в аварию и нужна будет операция за $200,000 — то я не стану внезапно банкротом“.

Такая страховка, соответственно, выйдет вам дешевле. В случае если вы ни разу не обратитесь за год к врачу, то вы потратите меньше денег.

Зато в случае чего вы будете защищены.

К сожалению, размеры Premium и Deductible обратно пропорциональны: нельзя получить низким и то и другое 🙂

Популярные программы страхования семей от НС

Основные виды комплексных программ страхования семей от НС могут сильно дифференцироваться и отличаться в зависимости от покрываемых ими рисков. Ниже приведены характеристики наиболее популярных программ, предлагаемых на рынке.

Страхование на случай смерти

В рамках таких программ страховым случаем для страхователя (гражданин, который подает заявление и является одной из сторон договора) может считаться смерть, а для членов его семьи – различные травмы и увечья, заболевания острого и хронического характера.

Согласно наиболее популярным условиям страхования некоторые компании указывают в договоре, что страховая сумма перечисляется семье только в случае смерти кормильца, утрачивая при этом юридическую силу в отношении членов его семьи.

Другие же компании могут прописывать в документе, что право главы семьи в случае его смерти наследуется другим супругом, а действие договора будет сохранено после гибели страхователя.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *