Неустойка по ОСАГО 2019, заявление на взыскание неустойки по ОСАГО, иск, решение суда неустойки ОСАГО

Срок выплаты

Сроки денежных выплат по ОСАГО на данный момент составляют не более 20 дней.

На протяжении этого срока на страховщика возлагается одно из следующих обязательств:

  1. Произведение выплаты урона полностью.
  2. Обеспечить качественный ремонт авто , с оплатой всех оказанных услуг.
  3. Дать письменный отказ, клиенту детально изложив его мотивацию.

Срок оплаты компенсации определяется с момента предъявления страховщику, всего перечня документов и заявления.

В случае отсутствия одного из документов, страховое учреждение обязано сообщить об этом клиенту не позднее чем через 3 дня, со дня подачи заявления и документов.

Если клиент после почтового уведомления, клиент так и не донес недостающие документы, страховщик снимает с себя обязательство всех видов выплат. Нарушение компанией сроков выплат по страховому случаю и отсутствие вразумительного отказа, карается законом и предусматривает наложение штрафа на страховщика, за каждые сутки просрочки.

Сроки выплат по претензии должны соответствовать срокам, указанным в самой претензии, либо совпадать со сроками рассмотрения самой претензии.

Десять дней даются как на то, чтобы успеть сделать все процедуры – за 5 дней рассмотреть прошение и удовлетворить его, и за следующие 5 дней – оплатить все недостающие суммы по полису.

Как только сроки станут нарушаться, судом может быть выставлена еще одна неустойка, уже за просрочку выплат по претензии.

Неустойка составляет 0,5% от суммы выплат, указанных в претензии, и начисляться она должна будет за каждый просроченный день.

Правовая сторона вопроса

Если речь идет о неустойке по полису ОСАГО, то тут бывают две ситуации, из-за которых клиент может получить дополнительную выплату со стороны страховой компании:

  1. если были задержаны выплаты положенной компенсации;
  2. если страховая премия была выплачена позже положенного срока.

Обе эти неустойки четко прописаны в законе. Найти информацию о положенных сроках и выплатах по полису ОСАГО можно в ГК РФ, законе об ОСАГО с последними нововведениями и законе о страховом деле на территории России.

В них есть четкий разбор того, что представляет собой неустойка, когда она применяется.

Формула расчета суммы штрафа

В случае с игнорированием обращения страхователя по страховому случаю, СВ будет равна 400 тысячам рублей, если ущерб был причинен автомобилю и 500 тысячам рублей, если ущерб был причинен водителю или его пассажирам.

Для прояснения того, как пользоваться формулой, приведем несколько примеров.

Сумма неустойки = 400 000 * 0,05% * 5 = 1000 рублей.

В законе об ОСАГО прописываются положенные автовладельцу неустойки со стороны страховой компании:

  • если компенсация со стороны страховой компании выплачена не вовремя, то за каждый день просрочки предусмотрена пеня в размере 1% от суммы компенсации, рассчитывается она вплоть до момента получения вознаграждения;
  • при законности оснований для отказа выплачивается пеня 0,5% в день от суммы положенного размера компенсации, если страховая компания не уведомила о решении своего клиента вовремя (за каждый день просрочки до момента уведомления).

Чтобы рассчитать положенную компенсацию, можно использовать онлайн-калькулятор неустойки по ОСАГО. Он позволит с высокой точностью рассчитать сумму выплаты буквально за несколько минут.

Если же человек хочет произвести вычисления самостоятельно, то он может использовать специальную формулу. Для этого придется взять во внимание следующие особенности:

  1. в 2018 году неустойка по ОСАГО не может превышать 400 000 и 500 000 рублей за причинение вреда имуществу и здоровью соответственно;
  2. при расчете размера положенной неустойки умножается количество дней просрочки на 1/75 действующей ставки рефинансирования и на 1/100 от суммы положенной страховки.

Если времени для проведения таких расчетов нет, можно воспользоваться специальным калькулятором. Он доступен всем пользователям и позволяет быстро и без каких-либо трудностей и затрат узнать положенный размер неустойки.

Каким образом рассчитывается неустойка

Существует несколько видов неустоек, которые обязан выплатить страховщик при несоблюдении обязательств перед страхователем:

  1. Если страховая компания не соблюдала сроки на выплаты по ОСАГО, то она должна оплатить неустойку, составляющую 1% от размера урона при наступлении того или иного страхового случая.
  2. В случае если страховая выплата была погашена не в полном объеме, то неустойка будет рассчитываться от суммы долга, то есть от недоплаты.
  3. Если страховщик не придерживается законных сроков для отправки отказа, то он обязан уплатить штраф, который составляет 0,05% от суммы страховки.

Письменное обращение в страховую компанию за неустойкой

Если имело место несоблюдение условий страхового договора и клиент хочет получить за это денежную компенсацию, то им составляется письменная претензия по неустойке ОСАГО.

Направляется она непосредственно в страховую компанию. Образец и форма такого заявления будет иметь определенный вид, зависеть все будет от конкретного случая.

Главное отличие будет заключаться в формулировке самой претензии. Ссылка будет на федеральный закон №40-ФЗ, но пункты и статьи могут быть разными.

Например, если выяснилось, что выплата клиенту не положена, но уведомить его в установленный срок забыли, то при составлении претензии нужно руководствоваться 3-м пунктом статьи 21.

Если же компенсация была выплачена, но после установленного срока, то указывать в письменном документе нужно 2-й пункт статьи 21.

Конечный размер компенсации определяется в судебном порядке, если сама страховая компания решать вопрос мирным путем отказалась. При этом учитываются частично выплаченные суммы.

Образец искового заявления к страховой компании о взыскании страхового возмещения

Скачать образец в формате .doc

Исковое заявление пишется по выданному образцу или в свободной форме, но с обязательным содержанием следующей информации:

  1. Полное название суда, куда предусмотрена подача иска.
  2. Полная информация об истце и ответчике, при необходимости свидетелей.
  3. Детальное изложение произошедшего ДТП, в том числе место аварии, при каких обстоятельствах все произошло, и в какое время.
  4. Итоги проведения независимой экспертизы с названием учреждения, которое осуществляла вычисления суммы ущерба.
  5. Сумма долга страховой выплаты и размер пени.
  6. Денежная сумма затрат на судебное разбирательство истцом.
  7. Окончательная сумма вреда.
  8. Когда было подано заявление в страховую компанию на получение страховой выплаты, а также претензий (дата).
  9. Требования истца.
  10. Список документов, приложенных к иску.
  11. Дата подачи и подпись истца.
  1. Справка с места ДТП.
  2. Итоги экспертизы.
  3. Ксерокопия заявления на выплату по страховке.
  4. Решение об административном нарушении прав.
  5. Ксерокопия претензии.
  6. Медицинская справка о причинении вреда здоровью.
  7. Заверенные нотариусом копии документов на транспортное средство.

Порядок взыскания

​По закону, прежде чем обратиться в суд для получения неустойки, необходимо сначала обратиться в саму страховую компанию и попробовать решить сложившуюся ситуацию мирным путем.

Что это означает? Что клиент должен направить заявление на имя своей страховой компании. В тексте письма должно говориться о наступлении страхового случая и необходимости выплаты положенного ущерба.

Далее у страховой компании есть 20 рабочих дней на рассмотрение поступившего заявления. В итоге должно быть принято решение, положена ли клиенту компенсация или для отказа есть веские основания.

Если же ответа в установленный срок не поступило, то автовладелец может написать на имя компании претензию. В ней должна указываться сумма страховой компенсации, а также размер положенных пени.

Важно, чтобы претензия была передана компании лично и это было подтверждено документально. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Обратиться в офис лично. Себе необходимо оставить копию претензии, на которой уполномоченное лицо страховой компании должно поставить отметку о получении.
  2. Отправить претензию по почте заказным письмом с уведомлением. В этом случае получение претензии может затянуться.

Если указанные в претензии требования не будут выполнены по истечению 5 дней с момента​ получения документа, то клиент может обратиться уже в суд с иском. При этом важно составить два заявления, если компенсация клиенту положена:

  • для взыскания компенсации;
  • для получения неустойки.

Рассматриваются они в одном судебном процессе, но отдельно друг от друга. Такие заявления в обязательном порядке должны отображать следующие сведения:

  1. обстоятельства случившегося ДТП;
  2. сведения об истце и его ответчике, а также название суда, в который обратился клиент;
  3. размер ущерба и неустойки (сам ущерб определяется по итогам экспертизы, а расчет неустойки отображается прямо в письме);
  4. размер дополнительных затрат для решения сложившейся ситуации (юридическая помощь, отправка писем почтой, нотариальные услуги и так далее);
  5. сведения о том, что страховая компания получила претензии;
  6. дату составления заявления;
  7. подпись;
  8. список прилагаемых документов.

Важно приложить к иску и все подтверждающие документы, включая копии претензий, справки из ГИБДД, акты оценки повреждений. После останется лишь дождаться решения и получить положенные средства наличным или безналичным расчетом.

Судебная практика

В судебной практике существует не один пример невыполнения законных обязательств страховщиками:

  1. Пример первый. Сидоров Сергей Сергеевич вынужден был обратиться к суду ввиду нехватки, полученных от страховой компании компенсаций, на полный ремонт автомобиля. Гражданин привлек независимого эксперта и тот оценил ремонт авто в сумму в два раза превышающую выплаченную страховку. Претензия к страховщику ни к чему не привела. Сидоров вынужден был обратиться в суд, предварительно сделав расчеты неустойки. Все требования истца были удовлетворены, и он получил возмещение ущерба, помноженное на сумму штрафных санкций.
  2. Пример второй. Калугин Алексей Степанович вследствие ДТП, по вине второй стороны Самойлова Аркадия Евгеньевича, получил серьезные повреждения своего авто. Был привлечен независимый эксперт и спустя 10 дней установилась сумма ущерба. Все соответствующие документы были переданы в положенные сроки на рассмотрение страховщику. Спустя 20 дней, Калугин денежных средств не дождался. При обращении в учреждение, получил совет подождать. Спустя 5 суток, он направил претензию страховщику с просьбой соблюдать законное соглашение, на что не был дан ответ, со всеми документами гражданин подал иск в суд. Выдвинул притязания на компенсацию моральных возмещений и штрафа. Ввиду превышения лимита размера выплаты по страховому случаю, иск Калугина был удовлетворен частично.

Нужно ли предъявлять претензию об уплате

Если иск был подан на несколько выплат, таких как страховая выплата, финансовая пеня, неустойка, претензия была направлена на требование иной суммы выплаты, то в дополнительной подаче претензий нет надобности.

Если иск направлен с целью получения исключительно неустойки или штрафа, в этом случае подача претензий является обязательной.

Каждый автомобилист имеет законное право отстаивать свои интересы в судебном порядке при неустойке по ОСАГО.

Что говорится в законе об ОСАГО

Главный закон, который регулирует все правоотношения в поле обязательного автомобильного страхования ответственности граждан, управляющих транспортным средством повышенной опасности, это «Закон об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.02 г., претерпевший последнюю редакцию 03.07.16 г.

В этой нормативной базе содержится статья 16.1, раскрывающая детали урегулирования споров, связанных с выполнением или невыполнением обязательств страховой компанией.

К таким деталям относятся:

  1. Перед подачей претензии в обязательном порядке должна быть пройдена стандартная процедура подачи требования выплаты страховки после наступления страхового случая (п. 1).
  2. Срок рассмотрения претензии составляет 10 дней с момента принятия претензии и приложенных к ней документов от клиента компании (абз. 2 п. 1).
  3. После рассмотрения претензии страховщик обязан прислать либо мотивированный отказ, либо согласиться удовлетворить претензионную просьбу клиента.
  4. Выполнением обязательств страховщиком после рассмотрения претензии по закону считается (п. 2):
    • возврат потерпевшей стороне автомобиля, прошедшего качественный ремонт после ДТП;
    • выплата всех недостающих страховых сумм, которые положено начислить по закону потерпевшему клиенту.
  5. После того, как дело дошло до суда, и суд удовлетворяет требование клиента, то со страховой компании будет взыскиваться штраф, размер которого составляет 50% от той разницы, что получилась между размером выплаченной страховки и тем, что определено судом (п. 3).
  6. Если были затянуты сроки оплаты страховых премий, тогда судом со страховщика будет взыскана неустойка (или пеня) – 1% от всей страховой премии, которая указана в договоре страхования, начисляемый на каждый день задержки с выплатой (п. 4).
  7. Если страховая компания сумеет доказать, что задержки с выплатами произошли по причине, от нее независящей, тогда пеню могут ей и не присудить (п. 5).
  8. Величина пени, неустойки штрафа в их суммировании не должна быть больше по размеру, чем сумма страховки (п. 6).

Кроме этого в п. 2 ст.16.1 также говорится еще и о том, что все споры между страховщиком и страхователем могут быть рассмотрены также и в свете закона «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.92 г., отредактированный 3 июля 2018 года.

В каких случаях составляется

Существуют определенные случаи, при которых имеет смысл подавать претензию для решения спорных моментов со страховой компанией.

Все они должны быть связаны с нарушениями, допущенными страховщиком, поэтому нужно очень тщательно изучить страховой договор его условия и рассмотреть пункт обязательств и прав страховщика.

Однако кроме договора ОСАГО и порядка оформления и выплат страховок существуют также и нормы законодательства, которые могут нарушаться страховой.

Если мало выплатили

Досудебное разбирательство с руководством страховой компании можно начинать в том случае, когда она недоплачивает клиенту всех сумм по страховому полису и на основании оценочной экспертизы.

Однако это возможно лишь при выполнении одного условия – разница сумм, которая образовалась между фактической выплатой и суммой страховых взносов на момент проведения экспертной оценки должна быть в объеме не меньшем чем 10%.

Какая бы ни была претензия в страховую компанию по ОСАГО о занижении выплаты, она всегда должна быть подана вовремя – не позднее 20 дней, которые назначены страховым компаниям для полного расчета с клиентурой по наступившим случаям.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *