Общие правила страхования по КАСКО

Базовые правила КАСКО

Правила страхования автомобилей по КАСКО закреплены в порядках, действующих в компании страховщика. К ним относятся выплаты и повод для отказа в них.

Выплаты

Основные положения правил включают в себя разделы, содержащие информацию: о правах и обязанностей обеих сторон; о заключении, расторжении, сроке действия договора страхования; о страховых суммах, тарифах, порядке оплаты и о многих-многих других условиях страхования.

Принятие этого документа страхователем и подписание полиса означает, что он согласен на заключение договора на условиях страховщика и обязуется их выполнять.

Отказ в выплатах

Существует Постановление Пленума Верховного суда от 27 июня 2013 года под номером 20. На его основе и осуществляется страховая выплата. В документе изложены разные положения, в числе которых следующие.

Если СК отказалась выплачивать компенсацию автовладельцу, она может быть оштрафована. Кроме того, выгодоприобретатель вправе потребовать возмещение морального ущерба.

Если суд решит удовлетворить требования автовладельца, то на компанию будет наложен штраф — 50% от той суммы, которую суд присудил выгодоприобретателю.

За каждый день, когда срок выплаты по КАСКО по закону просрочен, СК обязана выплачивать страхователю 1% от суммы всей страховой выплаты.

Несколько слов можно сказать и о перспективах. В настоящее время готовятся поправки в закон о страховании КАСКО, касающиеся штрафов для страховых компаний.

От 1 до 2 миллионов рублей предполагается взыскивать за неправомерный отказ в выплате или занижение таковой, и от 3 до 4 миллионов рублей — за навязывание дополнительных услуг.

Кроме того, штраф от 500 до 700 тысяч рублей будет налагаться на того, кто несвоевременно или не в полном объеме предоставляет информацию по договорам страхования в РСА.

Бывает и так, что страховщик отказывает в выплате страховки автовладельцу. Тогда он выдает письменный отказ, а также обоснование расчета.

Закон о КАСКО, как мы выяснили, не утвержден, но положения в правилах страхования, ГК РФ, и законе от 27 ноября 1992 года, содержат перечень оснований для отказа.

Одним из них является совершение ДТП в состоянии алкогольного опьянения. В таком случае страховщик вправе отказаться от выплаты, и страхователю придется возмещать весь ущерб самостоятельно.

Законодательством (в частности, Постановлением Верховного суда РФ №20 от 27.06.2013 года) определены правила выплат по договору добровольного страхования.Этот документ дает в руки страхователя средство для защиты от неправомерных действий страховщика:

  • автовладелец имеет право обратиться в суд по спорным вопросам. Если его правота будет доказана, он, кроме положенной выплаты получит еще 50% от нее – на такую сумму будет оштрафована страховая компания-ответчик;
  • если судом будет установлено, что выплата не была вовремя осуществлена, за каждый день просрочки сумма будет увеличиваться на 1%;
  • незаконные отказы в оформлении договора, выплате или несвоевременные рассмотрения заявлений могут привести к крупным штрафам в адрес страховщика.

По закону страховая компания не имеет права отказать в выплате автовладельцу, забывшему в салоне документы или ключи. Но такой пункт может быть внесен в условия договора – в таком случае страховая компания денег не даст.

На выплату страховщику отводится 20 дней. За это время он обязан либо компенсировать ущерб в денежном выражении, либо выдать соответствующее направление в СТО. За срыв срока производства ремонтных работ или их ненадлежащее качество ответственность несет страховая компания.

Предусмотрено две формы страхования: добровольное и обязательное. Закреплены определения понятий страхового риска, страховой суммы, страхового возмещения. Устанавливается порядок лицензирования страховых организаций.

В отдельную главу выделены нормы о договоре страхования. Определено, что договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное.

Менеджер ОАО Росгосстрах зафиксировал это событие, сообщив мне номер дела (№3991369).

Стоимость КАСКО: от чего зависит?

Каждая страховая компания устанавливает тарифы по своему усмотрению. Какой бы то ни было закон о КАСКО не используется. При этом СК применяет коэффициенты, разработанные на базе цен запасных частей, статистики угонов и ДТП, а также работ на СТО в той или иной местности.

Полис КАСКО обычно стоит от 5% до 10% от цены машины. Основные элементы, из которых выстраивается цена страховки, это:

  • условия, предусмотренные договором;
  • характеристики автомобиля;
  • данные водителя;
  • сама СК.

Договор, например, может быть заключен как на год, так и на меньший период времени. В последнем варианте он обойдется дороже. При этом может быть предусмотрена рассрочка платежа, различные риски, дополнительные услуги. Чем их больше, тем цена выше.

Стоимость страховки также зависит от класса автомобиля, его марки, года выпуска и наличия (отсутствия) противоугонных систем.

Важен и стаж водителя. Чем больше лет он проездил без аварий, тем ниже будет применяться коэффициент.

Средняя цена полиса КАСКО составляет 5-10% от стоимости автомобиля. В частном случае при формировании суммы принимаются во внимание: Условия договора:

  • срок действия: чем он короче, тем дороже;
  • вид оплаты: платеж в рассрочку будет выше единовременного;
  • франшиза: чем длиннее перечень видов убытка, которые не подлежат компенсации, тем ниже стоимость полиса.

Данные о транспортном средстве:

  • модель, класс и марка авто: при расчете цены берется во внимание средняя стоимость ремонта и частота угонов машин такого типа (чем выше статистика, тем дороже страховка;
  • год выпуска: чем моложе автомобиль, тем дешевле стоит полис;
  • оборудование транспортного средства противоугонными системами приводит к снижению цены.

Данные о водителе:

  • возраст: если он не достиг 21 года или перешагнул отметку «65» — страховщик применит повышающий коэффициент;
  • аккуратность при вождении: отсутствие в истории аварий является поводом для применения понижающих коэффициентов.

Немаловажную роль играет и имя страховой компании. Солидные организации часто балуют клиентов интересными ценовыми предложениями.

Цены на автомобили и запасные части растут, что не может не отразиться на величине стоимости КАСКО. Эта тенденция весьма негативно отражается на количестве потенциальных покупателей.

Особенно это касается области автокредитования, поскольку для кредитных машин КАСКО требуется обязательно. Страховые компании вынуждены снижать тарифы, предлагая клиентам:

  • франшизу;
  • продление договора без нанесения убытка страхователю;
  • оформление страховки по ограниченному перечню страховых случаев;
  • удобный способ проведения платежей через интернет.

Стало популярным использование телематических систем европейского типа, при которой все действия водителя строго фиксируются, а внутрь автомобиля внедряются приборы, записывающие технические показатели. Полис КАСКО на машины, оснащенные по этой системе, будет стоить дешевле.

где выплата происходит в пользу третьих лиц, страховка каско защищает лично ваш автомобиль и, как правило, компенсирует ущерб в пределах установленной суммы.

В зависимости от страхового риска срок полиса каско может быть различен.

О франшизе

Если водитель имеет большой опыт вождения и готов за счет собственных средств оплачивать часть ремонта, ему подойдет франшиза. Она может быть:

  1. Условной: стороны договора заранее устанавливают величину будущей франшизы. Если вдруг при ДТП материальный ущерб превысит оговоренную сумму, оплачивать «прирост» придется владельцу. Зато, даже при небольшом повреждении машины страховщик обязуется выплатить полную сумму возмещения.
  2. Безусловной: в этом варианте компенсация за ущерб будет уменьшаться на величину франшизы.
  3. Динамическая: каждый очередной страховой случай влечет за собой уменьшение величины выплаты.

В этом виде страхования используются индивидуальные тарифы. Они зависят от:

  • пробега автомашины;
  • стиля вождения.

Правила страхования

Первый вариант включает в себя страховку как от угона, так и от ущерба. Договор может также содержать дополнительные опции, например, выезд на место происшествия комиссара, сбор справок и прочее.

При втором варианте транспортное средство страхуется только от ущерба. При этом можно хорошо сэкономить на цене страховки. Особенно это касается случаев, когда автомобиль не относится к числу наиболее угоняемых и имеет надежную сигнализацию.

Осуществление данного Федерального закона в период военного время, в период мобилизации, военного положения определяется прочими законодательными документами Российской Федерации.

Любые пункты, которые противоречат вышеуказанным документам, могут быть в любое время оспорены в суде.

Стоимость КАСКО – это н е фиксированная сумма и неизменные условия для каждого заказчика. Она зависит от многих факторов, благодаря которым и удаётся подобрать условия индивидуально для каждого клиента.

Вот эти факторы: водительский стаж владельца автомобиля, год выпуска, марка, стоимость и модель транспортного средства.

Теперь процедура купли-продажи автомобиля стала значительно проще. Главная Правовые ресурсы Документы Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

С 21 января 2014 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ пункт 1. Обновление тарифов КАСКО Альфа-Страхование.

Законы и другие нормативные документы о страховании КАСКО.

Между тем, для добросовестных страхователей ремонт в нескольких случаях может обернуться значительными потерями.

Новые поправки в законе «Об организации страхового дела в РФ», подписанные президентом в июле 2013 года, дают право страховщикам по собственному усмотрению заменять выплату денежной компенсации ремонтом.

Закон в новой редакции вступает в силу 21 января 2014 года, и, согласно изменениям в 4 п.

Кому подходит КАСКО?

В крупных страховых компаниях может быть предложена франшиза. Закон о КАСКО (в частности, о страховании) под нею понимает часть убытков, не подлежащих возмещению. Она может быть:

Первая предполагает случай, когда от ДТП автомобиль пострадал на сумму меньшую, чем предусмотрена франшизой. Тогда выгодоприобретатель не получает ничего.

Во втором случае вычисляется разница между убытком и франшизой.

А третий предполагает вариант, при котором сумма страховки будет зависеть от количества страховых случаев, произошедших в течение действия договора.

К варианту франшизы стоит приглядеться лишь опытным и осторожным водителям, которые полностью разобрались в этом механизме и могут незначительные повреждения оплачивать самостоятельно.

Особые предложения по КАСКО

В компаниях можно найти специальные предложения, которые предназначены для различных категорий водителей. Для них страховка может обойтись дешевле за счет каких-то ограничений.

Льготы часто могут распространяться на:

  • новые автомобили;
  • те, что находятся под залогом банка;
  • определенные модели;
  • фешенебельные машины;
  • оснащенные особыми противоугонными системами.

Большинство страховых агентств предлагают бонусные пакеты и программы, доступные ограниченному контингенту:

  • владельцам новых транспортных средств;
  • страхователям, взявшим в кредит машину, которая выступает залогом в банке;
  • опытным либо наоборот, начинающим водителям;
  • владельцам дорогой или наоборот подержанной машины.

Читайте по теме: Автокредит без первоначального взноса

Практически все страховщики благосклонно относятся к автотранспорту, оборудованному специальными противоугонными системами.

Автострахование КАСКО в 2015 году подорожало: Тарифы, Стоимость, Новые правила

В текущем году обычно стоимость полиса рассчитывается, исходя из стоимости машины, запчастей и ремонта. Вместе с выдачей автокредита, как правило, заключается и договор добровольного страхования.

Так как цены на машины повысились, а в сфере автокредитования наметился устойчивый спад, цены на КАСКО планируют повысить незначительно. Страховые компании изыскивают возможности снижать тарифы за счет внедрения различных дополнительных механизмов.

Это и пролонгация без убытков, и франшиза, и ограничение рисков, и телематика.

Так как специальный закон о КАСКО не принят, страховщики могут изыскивать для себя лазейки. Но и страхователь не остается незащищенным.

Если, к примеру, сроки ремонта по КАСКО задерживаются по различным причинам, выгодоприобретатель вправе действовать на основании закона «О защите прав потребителей» и даже обращаться в суд.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *