ОСАГО в Москве — рейтинг страховых компаний 2019 года, для регионов, с доставкой на дом, круглосуточно

Документы для Е-ОСАГО

Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью.

Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости. Например, устанавливают неудобное время работы агентов (1-2 часа в день), переносят офисы продаж в отдаленные районы, завозят слишком мало бланков для оформления ОСАГО при большом спросе.

Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки.

Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО. Сегодня абсолютно все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО через свои сайты в сети интернет.

Для того чтобы купить и оформить полис таким способом, не нужно ехать в страховую компанию, достаточно зайти на ее сайт, ввести необходимые сведения. После оплаты на электронную почту поступит договор ОСАГО, который является официальным документом.

С таким полисом можно ездить на машине, регистрировать ее в ГАИ и не опасаться подделки.

В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.

При этом не имеет значения дата очередного технического осмотра, карта должна действовать в день оформления полиса. Даже если ее срок истекает на следующий день, страховая компания не может отказать в заключении договора.

Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки.

Например, страхование от несчастного случая или квартиры. При этом страховщик ссылается на то, что страховка продается только вместе с дополнительными полисами.

Законно ли это? Нет.

В большинстве случаев для заключения договора страхования ОСАГО машина не требуется. Однако законодательство наделяют страховую компанию возможностью произвести предстраховой осмотр автомобиля при продаже ОСАГО.

При этом автовладелец не обязан показывать машину в офисе продаж страховщика. Агент должен сам согласовать дату и место обследования.

Если же стороны не придут к согласию или полис оформляется через интернет, страхование производится без осмотра транспортного средства.

Техническое состояние транспортного средства не играет роли при заключении договора гражданской ответственности и не является основание для отказа в выдаче полиса.

Страховщик просто фиксирует видимые повреждения, составляя соответствующий акт. Страхователь должен ознакомиться с документом и при отсутствии возражений удостоверить его своей личной подписью.

ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.

Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.

Так, если машина эксплуатируется нечасто можно сэкономить на стоимости ОСАГО. Например, оформляя ОСАГО можно ограничить период страхования 3 месяцами и заплатить 50% от стоимости годового полиса.

Полис будет заключен на год, но ездить на машине разрешено только в обозначенные месяцы. Страхователь может выбрать любой период, начиная с 3 месяцев.

Можно даже предусмотреть два отрезка времени в рамках одного договора.

Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию.

Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.

Страховой агент может допустить ошибку при оформлении полиса, поэтому гражданам рекомендуется внимательно проверять все указанные в ОСАГО сведения перед оплатой. Нужно отладить правильность заполнения таких данных как:

  1. Фамилия, имя и отчество страхователя;
  2. Название машины;
  3. Регистрационный номер;
  4. Номер кузова;
  5. Срок страхования;
  6. Реквизиты водителей.

Если недочет был замечен уже дома, необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в бланк. Устранение недочета происходит путем заключение дополнительного соглашения к страховому договору.

Такое соглашение называется аддендум. Страхователю будет выдан новый полис, повторяющий условия старого.

Изменится только номер ОСАГО и исчезнет допущенная агентом ошибка.

В некоторых случаях допускается внесение изменений прямо в старый бланк полиса. При этом все подписи и правки должны быть заверены печатью страховщика, иначе они считаются недействительными.

В настоящее время достаточно много проблем, с которыми сталкиваются водители, намеревающиеся приобрести страховой полис ОСАГО:

  1. Отсутствие бланков ОСАГО;
  2. Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
  3. Навязывание дополнительных страховых продуктов;
  4. Огромные очереди в офисах продаж.

ОСАГО – это социальный вид страхования. Без автогражданского страхования водители не могут эксплуатировать свои автомобили.

Именно поэтому государство защищает граждан при нарушении их прав страховщиками. На любые неправомерные действия агента автовладелец может пожаловаться в контролирующие органы – ЦБ РФ и РСА.

Жалобу можно оформить, не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт вышеуказанных организаций и составить обращение, приложив подтверждающие документы.

Надзорный орган направит запрос страховщику и проведет проверку. Если по результатам расследования будут выявлены нарушения, компания создавшая проблему с оформлением ОСАГО будет оштрафована.

Жалобщик получит письменный ответ с результатами проделанной работы.

Процесс оформление автогражданки для разных видов транспортных средств несколько отличается друг от друга. Разберем нюансы покупки полиса для такси, автобусов и грузовых автомобилей.

Для такси

Оформление автогражданки для транспортного средства, которое используется для пассажирских перевозок (такси), имеет свои нюансы:

    увеличивается стоимость автостраховки, так как для расчета применяется повышенная базовая ставка. Диапазон базового тарифа для такси, установленный законом, составляет 5138 – 6166 рублей;

Большинство московских страховых компаний используют максимальное значение тарифа, так как число аварий, а соответственно и страховых выплат больше, чем в случае с частными легковыми автомобилями.

  • при оформлении страховки требуется дополнительный документ – лицензия на перевозки.
  • Для автобуса

    Автострахование автобусов практически ничем не отличается от страхования иных видов транспортных средств. Единственный нюанс заключается в пакете документов, требуемых страховщиками для оформления автостраховки.

    Поскольку большинство автобусов принадлежит юридическим лицам, то в набор документов входят:

    • свидетельство о регистрации предприятия (в некоторых случаях дополнительно могут потребовать выписку из реестра юридических лиц);
    • доверенность от директора компании на автострахование ;
    • гражданский паспорт представителя;
    • ПТС или свидетельство о регистрации автобуса;
    • диагностическая карта.

    Страховой полис ОСАГО так же оформляется после подачи письменного заявления.

    Для грузовых автомобилей

    Грузовые автомобили могут принадлежать как частным лицам, так и организациям.

    Если авто принадлежит юридическому лицу, то для приобретения автогражданки требуется пакет документов, предусмотренных для физлиц и индивидуальных предпринимателей.

    Если грузовик принадлежит юридическому лицу, то изменяется и набор запрашиваемых документов.

    После выполнения требований Правил дорожного движения, регулирующих порядок действий водителя после ДТП (выставление знака остановки, вызов «скорой» при наличии пострадавших и т.д.), необходимо определиться с особенностями случившегося происшествия.

    Потерпевшей стороне необходимо строго соблюсти срок подачи заявления, причем отсутствие некоторых необходимых для обращения бумаг, как и неправильное их оформление, не является причиной отказа страховой компании в приеме документов.

    Страховая обязана в день обращения (при почтовом отправлении — в течение 3 рабочих дней) сообщить заявителю о некомплектности документов и указать полный перечень необходимой документации.

    Обязательное страхование автогражданской ответственности регламентируется ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В данном законе подробно изложены все необходимые нормы, знание которых позволит облегчить процедуру получения выплат.

    Кроме того, есть ряд подзаконных актов, которые дополняют нормы ФЗ. Договор ОСАГО страхует по факту два вида причиненного в результате аварии ущерба: повреждения транспортного средства и причинение вреда здоровью людей.

    Во-первых, вызывайте скорую помощь, чтобы узнать уровень тяжести вреда, нанесенного здоровью водителя или его пассажиров из пострадавшего авто. Во-вторых, сразу же наберите номер полиции и известите о факте ДТП. И, конечно же, вызывайте на место происшествия своего страховщика.

    На осуществление возмещения страховщику, по закону, отводится 90 календарных дней. Если оговоренная сумма средств не была выплачена в полном объеме, вы может потребовать оплату пени за просрочку перевода средств. Не бойтесь отстаивать свои права.

    Отказ от выплаты страховщиком – не повод для разочарования. Обращайтесь с иском в судовые инстанции, в котором изложите свои требования.

    Суд обяжет страховую компанию покрыть не только убыток, нанесенный вами другому водителю. Вы получите компенсацию за невыполнение условий страхового договора между вами и компанией, в которой вы оформляли ОСАГО.

    Во-первых: электронный полис обязаны продавать практически все страховые компании.

    Чтобы провеить электонный полис ОСАГО вы можете воспользоваться специальным сервисом на нашем сайте, который ищет данные о плисе в базе РСА. Все что Вам для этого нужно — знать серию и номер полиса.

    В результате проверки вы можете получить данные об автомобиле, который зарегистрирован под этим электронным ОСАГО, а также статус полиса в базе.

    Список страховых компаний, которые имеют право делать электронный полис ОСАГО

    С начала 2017 года РСА официально выдало лицензии на оформление электронного полиса ОСАГО следующим страховым компаниям:

    • «АльфаСтрахование» ОАО
    • «Боровицкое страховое общество» АО
    • «ВСК» САО
    • «Группа Ренессанс Страхование» ООО
    • «ГСК «Югория» АО
    • «ГУТА-Страхование» АО
    • «Зетта Страхование» ООО
    • «Ингосстрах» СПАО
    • «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» АО
    • «Капитал Страхование» ОАО
    • Либерти Страхование (АО)
    • ЛСО «Шанс» ООО
    • «МАКС» ЗАО
    • «Медэкспресс» САО
    • МСК «СТРАЖ» ООО
    • «Надежда» САО
    • «НАСКО» АО
    • «НСГ — «РОСЭНЕРГО» ООО
    • «ОСК» АО
    • «ПСА» ООО
    • «ПРОМИНСТРАХ» ООО
    • «РЕСО-Гарантия» СПАО
    • «РСК «Стерх» АО
    • РСО «ЕВРОИНС» ООО
    • «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» ПАО
    • «СГ «АСКО» ООО
    • СГ «Спасские ворота» АО
    • СГ «ХОСКА» ПАО
    • «Страховая бизнес группа» АО
    • СК «Армеец» АО
    • «СК «Астро-Волга» АО
    • СК «БАСК» ОАО
    • СО «ВЕРНА» ООО
    • СК «ВТБ Страхование» ООО
    • «СК ГАЙДЕ» ПАО
    • СО «Геополис» ООО
    • «СК «ДАЛЬАКФЕС» ООО
    • СК «Двадцать первый век» ЗАО
    • «СК «Мегарусс-Д» ООО
    • СК «Московия» ООО
    • «СКО» АО
    • «СК «ПАРИ» АО
    • СК «Паритет-СК» ООО
    • «СК «РЕГИОНГАРАНТ» АО
    • СК «Росгосстрах» ПАО
    • «СК «СЕРВИСРЕЗЕРВ» ООО
    • СК «Сибирский спас» ЗАО
    • «СК «Согласие» ООО
    • СК «Чулпан» АО
    • «СК ЮЖУРАЛ-АСКО» АО
    • «СОГАЗ» АО
    • «СО «Талисман» АО
    • «Страховая компания «Ангара» ООО
    • «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ» АО
    • «Страховая компания «СДС» ООО
    • «Страховое общество «Сургутнефтегаз» ООО
    • Страховое Общество «ЯКОРЬ» АО
    • «СФ «Адонис» ООО
    • «Тинькофф Страхование» АО
    • «ЦСО» ООО
    • ЭРГО САО
    • «ЮЖУРАЛЖАСО» АО

    Существует несколько способов проверки полисов электронного осаго на подлиннность. Первый и самый надежный — проверить наличие е-осаго полиса в единой базе РСА.

    Второй способ — визуальная проверка и проверка наличия электронной печати. Ну и третий способ — оформлять электронные полисы осаго только на сайтах крупных компаний и всегда сверять то что написано в адресной строке браузера.

    РСА проверка электронного полиса ОСАГО

    Визуальная проверка. Как выглядит полис.

    Ниже будут представлены части текстов официальных законов о введении электронного ОСАГО. Также будут ссылки на сами законы.

    Если у Вас существует необходимость составить какой-либо конкретный документ, либо Вам необходимо участие юриста в отдельном судебном заседании, приводим ниже стоимость на соответствующие услуги.

    • подготовка претензий, жалоб, и иных документов — от 3 000 рублей за документ
    • помощь в оформлении страхового случая (проверка документов и консультирование, сопровождение в страховую компанию для подачи заявления на выплату…) — от 5 000 рублей
    • защита от суброгации/регресса — по договоренности
    • исполнительное производство (взыскание денег со страховых компаний по уже имеющимся судебным решениям и исполнительным листам) — по договоренности

    Обращаем Ваше внимание на то, что представленная информация носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Для получения подробной информации и расчета стоимости ведения Вашего дела, пожалуйста, обращайтесь к специалистам компании.

    Выплата страховки при ДТП

    Увы, несмотря на то, что автострахование ОСАГО стало очень распространённой услугой, многие автомобилисты по-прежнему не понимают полной сути этого страхового инструмента. Поэтому внесем некоторую ясность.

    ○ Страховая отказала в выплате.

    Учреждение страховой компании будет наиболее затратным и трудоемким из возможных вариантов автострахования. Поскольку такая деятельность строго регулируется специальными законами, прежде всего будущему владельцу такого предприятия нужно изучить существующую законодательную базу.

    Первое непременное правило – учреждение юридического лица. Для этого новое предприятие нужно зарегистрировать в определенном законом порядке в налоговой службе.

    Следующий обязательный этап – получение соответствующей лицензии, которым занимается департамент страхового рынка. Чтобы получить лицензию, подходящую для открытия компании по автострахованию, в лицензирующий орган подают определенные документы.

    Важно также, чтобы лицензиат отвечал таким основным требованиям:

    • имел стаж работы в страховой деятельности (в том числе КАСКО и ОСАГО ) от 2 лет. Для того чтобы приобрести достаточный стаж, рекомендуют начинать деятельность в области автострахования именно с открытия агентства или работы страховым брокером;
    • наличие доступа к систематизированной системе обязательного страхования;
      – действительное членство в общегосударственном союзе автостраховщиков.

    Кроме того, при лицензировании обращают внимание и на наличие минимального уставного капитала, который на момент регистрации должен быть полностью оплачен.

    Еще одно важное правило – для обеспечения финансовой стабильности компания, занимающаяся автострахованием, должна иметь более широкую сферу услуг. Так, на ОСАГО и КАСКО должно приходиться не более 50% ее взносов из общего страхового портфеля.

    Для того чтобы оформить ОСАГО через интернет, нужно зайти на сайт любой страховой компании и произвести расчет стоимости полиса. Для этого нужно ввести следующие показатели:

    1. Марку и модель машины;
    2. Категория (A, B, C, D);
    3. Тип автомобиля (легковой, грузовой, прицеп, мотоцикл и так далее);
    4. Год производства;
    5. Мощность двигателя в лошадиных силах;
    6. Способ использования транспортного средства (личная, специальная, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат и прочее);
    7. Государственный номер;
    8. Номер кузова.

    Следующим этапом оформления страховки через интернет будет введение данных о водителях для расчета индивидуальных скидок на полис. Тут указывается:

    1. Дата начала действия договора;
    2. Адрес регистрации владельца машины;
    3. Фамилия, имя и отчество водителя;
    4. Серия, номер и дата получения водительского удостоверения;

    Первый фактор, на который рекомендуется опираться при выборе страховой компании – это рейтинг.

    Рейтинг определяется специалистами рейтинговой компании (на территории РФ самым популярным является национальное рейтинговое агентство) на основании следующих показателей:

    • география расположения официальных представительств страховщика на территории Российской Федерации);
    • количество клиентов страховой организации, с которыми заключены реальные договора на автострахование;
    • объем уставного капитала. Показатель определяет уровень финансовой устойчивости организации;
    • соотношение положительных и отрицательных решений по страховым выплатам по конкретному страховому продукту;
    • популярность организации среди потребителей того или иного страхового продукта.

    Рейтинг составляется на основании официальной отчетности, которая ежегодно передается страховщиками контролирующим организациям.

    Требовать страхового возмещения может только потерпевший — лицо, имуществу или здоровью которого причинен ущерб вследствие ДТП.

    При отказе в получении страховой выплаты единственным способом добиться получения причитающейся компенсации будет являться обращение в суд.

    ВАЖНО: Дополнительно можно направить письменную жалобу в Российский Союз Автостраховщиков, однако страховые компании не всегда спешат исполнять соответствующее поручение и от РСА. Самым эффективным средством взыскания средств со страховой после отказа был и остается суд.

    Исковое заявление может быть подано как по месту нахождения страховщика, так и по месту жительства истца. Подсудность по выбору истца предусмотрена ГПК РФ по делам о защите прав потребителей, а дела по взысканию недоплаченного возмещения или же невыплаченного его вследствие отказа напрямую вытекают из указанного закона.

    В иске необходимо указать:

    1. Наименование суда, его адрес.
    2. Свое ФИО, адрес проживания, контакты.
    3. Наименование страховой компании, ее адрес.
    4. Обстоятельства ДТП, факт обращения за выплатой, причина отказа.
    5. Сумма ущерба и основания ее определения.
    6. Доводы, по которым отказ или недоплата страховой считается истцом незаконной.
    7. Ссылки.

    В повседневной жизни случаются разные ситуации, порой оформлением автогражданской ответственности занимался один человек, к управлению допускается совсем другой, а номинальным владельцем является третий.

    Распространенный пример, семья приобрела транспортное средство, сын пошел оформлять страховку, а машина записана на мать.

    В полисе прописаны три разных лица:

    1. сын являлся оформителем полиса;
    2. отец семейства разъезжает на ней;
    3. мать числится номинальным владельцем автомобиля.

    Кому же из них положено возмещение по ОСАГО, если будет нанесен ущерб имуществу?

    В любых ситуациях страховые выплаты будут возмещаться только владельцу транспортного средства, кто бы ни управлял машиной. Или тот гражданин, кому нотариально выдана доверенность на получение страхового возмещения.

    Страховое возмещение не всегда легко и без вопросов выплачивается страхователю. Страховая компания может занижать выплаты, отказывать в их передаче потерпевшему, затягивать процесс перечисления или ремонта автомобиля.

    Во всех этих случаях сначала подается претензия, однако в случае ее неудовлетворения дело решается в районном суде по месту нахождения страховой компании.

    Для обращения в орган правосудия необходимо подать следующий пакет документов:

    1. Исковое заявление, составленное в соответствии со ст. 131 ГПК РФ. В случае, если у истца юридических знаний нет, нужно доверить составление адвокату или иному юристу.
    2. Копия паспорта.
    3. Копия документов, удостоверяющих право собственности на автомобиль. К ним относятся свидетельство о регистрации, а также технический паспорт транспортного средства. Данные документы подаются в случае причинения вреда автомобилю.
    4. Копия договора ОСАГО.
    5. Копии актов обследования и оценки автомобиля.
    6. Копии протоколов о ДТП.
    7. Копии экспертных заключений, а также медицинских заключений. Данные бумаги требуются для удостоверения расчетов причиненного вреда.
    8. Копия претензии, поданной в страховую компанию для внесудебного урегулирования конфликта.

    Страховая компания всегда имеет квалифицированного адвоката, поэтому стоит и потерпевшему позаботиться об услугах профессионального юриста. Если суд принял решение в пользу истца, его копия направляется страховщику, который должен в установленный судьей срок выполнить то или иное действие.

    Расчет производится на основании базовых ставок страховых компаний и данных указанных в форме выше. Базовые ставки могут изменяться для различных регионов и страховых компаний, чтобы точно рассчитать стоимость полиса ОСАГО звоните в страховые компании.

    Мы можем предложить вам два варианта оплаты наших услуг, при этом первоначальная консультация и предварительный анализ документов нашими специалистами осуществляется бесплатно.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *