Основания для отказа в выплате страхового возмещения

Получение возмещения

Если отказали в выплате страхового возмещения по КАСКО, то желательно получить от страховщика письменный документ, в котором он обосновывает невозможность проведения выплат. В большинстве случаев, это всего лишь формальная отписка.

После этого следует ещё раз ознакомиться с условиями договора страхования. На основании них можно определиться с теми позициями, по которым можно спорить со страховой компанией.

Если отказ в страховке обусловлен несогласием с размером ущерба, то рекомендуется обратиться к помощи независимых экспертов.

Дальше следует направить в страховую компанию письменную претензию относительно отказа в совершении выплат. В ней следует указать на те пункты договора, которые, по мнению автора претензии, нарушила страховая компания.

Кроме того, допускается приложить и другие доказательства в подтверждение правоты владельца машины.

В отличие от ОСАГО, определённых сроков рассмотрения претензии по КАСКО не существует. Но практика показывает, что обращение владельца транспортного средства рассматривается в пределах одного месяца.

Есть несколько оснований, по которым возможен отказ в страховом возмещении по КАСКО.

Так, на выплаты трудно рассчитывать, если на страховой случай не распространяется договор страхования. Поэтому стоит внимательно изучить предмет договора, где содержится перечень тех страховых рисков, на которые распространяется полис.

Отказ в страховой выплате КАСКО может иметь место тогда, когда владелец полиса сам нарушил условия договора.

Например, водитель попал в ДТП, находясь в нетрезвом состоянии или же вследствие очевидного игнорирования правил дорожного движения (движение на красный свет, выезд на встречную полосу, явное превышение скорости).

Также страховая компания может не совершить платёж в случае нарушений автолюбителем определённых обязательств по страховке.

Например, если автомобиль страхуется от угона, то в договоре может присутствовать пункт, предписывающий ставить машину в конкретно оговоренных местах, таких как круглосуточная платная парковка. Нарушение этого условия чревато лишением страховки.

Алгоритм получения страхового возмещения можно представить в виде последовательности следующих шагов.

Шаг 1. Сбор документов

Нужно подготовить все документы, касающиеся страхового случая. Сюда входят справки, экспертные заключения, доказательства понесённых расходов. Желательно сверить весь список с положениями договора страхования.

Шаг 2. Обращение в страховую компанию

После наступления обстоятельств, предполагающих выплату страховки, следует написать заявление в страховую компанию о получении возмещения. К нему следует приложить весь подготовленный пакет документов. Обращение пострадавшей стороны рассматривается в сроки, прописанные в договоре страхования.

Шаг 3. Претензия

При получении отказа в возмещении в страховую компанию подается письменная претензия. На нее страховая компания должна дать свой ответ. В нем указываются причины невозможности совершить платеж.

Шаг 4. Иск

Поданное исковое заявление может рассматриваться в течение нескольких заседаний. За это время суд вправе самостоятельно назначить несколько экспертиз. В итоговом решении указывается состав сумм, которые надлежит взыскать со страховой компании.

Шаг 5. Исполнительное производство

Если судебное решение по КАСКО вступит в законную силу, следует позаботиться об оформлении исполнительного листа. Имея его на руках, необходимо обратиться к приставам для начала исполнительного производства. С этой целью пишется соответствующее заявление.

Перед тем как начать разбираться в причинах и законности обоснования отклонения в возмещении страховщиком, необходимо изучить условия, указанные в заключенном договоре. Столкнувшись с проблемой компенсации по ОСАГО, что делать, водитель решает после изучения текста соглашения с СК.

Первый шаг, который необходимо совершить для защиты своих прав на получение страхового возмещения – получение письменного отказа от страховой компании. Важно получить именно документальное подтверждение такого решения страховщика, чтобы его можно было прикрепить к исковому заявлению.

Зачастую, все решение проблем со страховой заканчивается на этом этапе – услышав, что клиент собирается обратиться в суд, страховщик меняет свое решение и производит выплату.

Определение причины

Один из самых важных этапов подачи претензии на работу страховщика – определение причины, по которой страховая компания могла принять решение об отказе в страховой выплате.

Если в документе в качестве основания указана одна из законных причин, автовладелец должен ее устранить. В такой ситуации спорить со страховщиком не имеет смысла, так как его претензии не противоречат нормам законодательства.

Если же в отказе страховой компании указаны спорные или противоречащие закону доводы, можно приступать к следующим шагам.

Обращение в суд

Мы раскрыли общий порядок взыскания задолженности по КАСКО. Всю процедуру желательно сопроводить правовой поддержкой. От степени профессионализма юриста будут зависеть не только конечная величина выплаты, но и скорость её получения.

Ведь несведущему человеку, даже несмотря на то, что практически вся информация есть в свободном доступе, будет сложно ориентироваться хитросплетении судебного процесса.

Подать иск в суд на страховую компанию гражданин может и при письменном ответе на претензию, либо в отсутствии вообще какой-либо реакции со стороны страховщика.

Что грозит страховой компании?

То есть в случае положительного решения относительно Вашего дела в суде страховая компания может выплатить:

  • Страховое возмещение;
  • Компенсация за моральный вред;
  • Штраф;
  • Неустойка.

В какой суд обращаться?

Сложности в данном процессе могут начаться с вопроса, — «в какой суд обращаться на страховую компанию»?

Тут ничего сложного нет:

  1. Если общая сумма иска к страховой компании по КАСКО значится менее 50 тыс. рублей, то обращаться надо в мировой суд и только по месту нахождения компании;
  2. Если же сумма больше указанного порога, то иск надо подавать уже в районный суд.

К слову, подавляющее большинство обращений рассматривает все же районный суд, т.к. все требования в совокупности обычно превышают 50 тыс. рубл. В какой суд подавать на страховую компанию мы вроде разобрались, теперь обратим внимание на сам иск.

При получении неправомерного отказа в выплате по ОСАГО пострадавшая сторона имеет полное право обратиться в суд с жалобой. Помимо причитающихся денег вдобавок можно отсудить еще и предусмотренные законом компенсации за некорректно выполняемые обязательства.

Многие автовладельцы не прибегают к судебным разбирательствам по ряду причин:

  • нет времени – судебные дела рассматриваются в течение нескольких месяцев, а не все располагают таким количеством времени;
  • выплачена меньшая сумма – примерно рассчитав количество затраченных нервов и денег на проведение дополнительного разбирательства, клиент делает вывод о нецелесообразности дальнейших хлопот;
  • незнание своих прав – многие водители уверены в бесполезности предпринимаемых попыток проведения судебных разбирательств со СК, однако в большинстве случаев претензии пострадавших удовлетворяются в полной мере, так что попытаться все же стоит.

В том случае, если указанные в отказе страховщика причины противоречат требованиям законодательства, автомобилисту лучше всего подать жалобу в организации, которые контролируют страховую деятельность таких компаний.

В Российской Федерации жаловаться необходимо в Российский Союз Автостраховщиков, а также в Центральный банк.

Следующий шаг – составление искового заявления в суд. Обратиться в данный орган можно только спустя десять дней с момента отправки представителю страховой компании претензии.

Если общая сумма претензии менее 50 тысяч рублей, то исковое заявление должно быть подано в исковой суд, а если больше – в районе. Исковое заявление должно подаваться в суд, расположенный по месту нахождения ответчика (страховщика).

Досудебное урегулирование спора

Исковое заявление о страховом возмещении по КАСКО основывается на законодательстве о защите прав потребителей. А это означает, что требования могут быть заявлены в суд по месту проживания обладателя полиса.

Кроме того, взыскание страхового возмещения по КАСКО может быть только одним из исковых требований. Также истец вправе потребовать присуждения процентов за пользование чужими денежными средствами. Взимание их предусмотрено статьёй 395 российского Гражданского кодекса.

Если страховая компания отказала в выплате по КАСКО необоснованно, и суд это подтвердил, то может идти речь о штрафе в 50 % от суммы причитающихся выплат. Эти санкции установлены также законодательством о защите прав потребителей.

Часто происходит так, что потерпевшая сторона для доказательства своей правоты вынуждена нести дополнительные затраты по проведению независимых экспертиз в отношении определения реального размера нанесённого ущерба.

Особенно это актуально при неправомерном занижении выплат по КАСКО. В таком случае выплаченные экспертам деньги также подлежат взысканию со страховой компании.

Не нужно также забывать и о моральном ущербе, наличие и сумму которого следует для суда обосновать.

17.1.
Все споры по договору страхования между
Страхователем и Страховщиком разрешаются
путем переговоров, а при недостижении
согласия — в порядке, предусмотренном
действующим законодательством РФ.

Конечно, далеко не все компании предлагают свои продукт на «прозрачных» условиях: подмена терминов, двоякие формулировки, скрытый контекст — сегодня это часто используемые приемы. Поэтому практически ни одно отказное решение по выплате по КАСКО не оставляется без встречной реакции автолюбителя.

Перед тем, как браться за практические действия, необходимо уточнить решение СК:

  • Это может быть необоснованное занижение суммы,
  • Либо полный отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО.

Независимая экспертиза

Если можно провести независимую экспертизу, то именно это и должно быть первым шагом. Если же имущество было утрачено (к примеру, автомобиль был угнан) то необходимо запастись доказательной базой (материалы уголовного дела) и приниматься за составление адресной претензии в страховую компанию (по аналогии с отказом в выплате по ОСАГО).

Далее расскажем о том, как составить претензию в страховую компанию.

Составление претензии в страховую

Первым делом необходимо очертить круг факторов, которые играют в вашу пользу. Т.е. простое «голое» требование в таком случае ни к чему положительному не приведет.

Бланк претензии в страховую компанию в варианте с КАСКО не является типовым — т.е. составляется в свободной форме. В обращении следует упомянуть все обстоятельства в соответствии с какими решение компании является неправомерным.

Если проводилась независимая экспертиза, то данные о ее показаниях также следует упомянуть в документе. Если страховая выплатила заниженную сумму, то после проведения сторонней экспертизы образец досудебной претензии в страховую должен обязательно содержать и сумму оставшейся разницы.

Окончательно ясно станет то, как написать претензию в страховую компанию после ознакомления с образцами претензий к СК приложенными к данной статье. (скачать можно здесь — Страховая занизила сумму и Страховая не платит вообще).

Приведено 2 примера обращения в страховую — при полном отказе и при занижении суммы. Если страховая не выплачивает деньги и после этого, то необходимо прибегать к последнему шагу — обращению в суд.

К примеру, в случае с ОСАГО данному шагу может предшествовать заявление в РСА, но эта структура жалобы касаемо полисов КАСКО не рассматривает (опять-таки из-за отсутствия законодательной базы).

Сроки калькуляции в случае с КАСКО не регламентированы действующим законодательством. Но этот срок обязательно должен прописываться в соглашении при оформлении полиса.

Что касается сроков рассмотрения досудебной претензии, то их указывает заявитель самостоятельно. Но это должен разумный срок — обычно этот срок является аналогичным сроку калькуляции размера страхового возмещения.

В большинстве случаев у крупных СК это примерно 14-20 дней.

Содержание иска или что нельзя упустить

В исковом заявлении о взыскании выплат по КАСКО будет несколько блоков.

Шапка искового заявления начинается с указания на суд и стороны спора. После этого описываются обстоятельства, подпадающие под страховой случай.

Например, если произошло хищение машины, то следует сослаться на дату события и реквизиты уголовного дела.

Если есть документы в подтверждение причинённого ущерба, следует сослаться на их данные (например, можно привести ссылку на экспертное заключение, справку о материальном ущербе и прочие доказательства).

Следующей частью иска станет описание взаимоотношений со страховой компанией. Начать следует со страхового договора по КАСКО. Пишутся его реквизиты, а также основные пункты, которые не были соблюдены страховой компанией.

Если по КАСКО выплата страхового возмещения не произведена в полном объёме, указываются результаты собственных расчётов.

Дальше приводятся дополнительные штрафные санкции в денежном эквиваленте, которые надлежит взыскать со страховой компании. При этом делается и ссылка на законодательство, устанавливающее меры ответственности.

В конце списком идут исковые требования, а также состав приложений. В них включаются копии всех документов, обосновывающих претензии к страховой компании.

Правила подачи иска

Правила составления искового заявления предусмотрены в статье 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В данном документе обязательно должна содержаться просьба к страховой компании, в чем именно выражается нарушение прав, на чем именно заявитель основывает свои требования.

В претензии должны содержаться доказательства того, что автомобилист пытался урегулировать данный вопрос в досудебном порядке. В конце искового заявления необходимо перечислить все прилагаемые к иску документы:

  1. Письменный отказ страховой компании о возмещении.
  2. Подтверждение факта передачи претензии к страховщику.
  3. Акт о страховом случае, который должен быть выдан представитель страховой компании. В этом документе должна содержаться вся имеющаяся информация о дорожно-транспортном происшествии, полученным в результате него повреждениям.
  4. Прочие документы, которые подтверждают законность требований заявителя. В том числе сюда необходимо приложить копии бумаг, свидетельствуют обо всех понесенных в связи с судебным разбирательством расходах.

Досудебное урегулирование спора

Следует отметить, что до районного суда дела по КАСКО доходят, не так часто, как, к примеру, в случае с ОСАГО. Это объясняется тем, что здесь все, даже мельчайшие особенности соглашения, отражены в самом договоре.

т.е. ключевым звеном здесь является не само по себе судебное разрешение вопроса, а именно досудебная стадия — расследование события, техническая экспертиза и т.д. Именно этим процессам следует уделять больше внимания.

Взыскание страхового возмещения

Автомобилист может подать исковое заявление двумя способами: лично в канцелярию суда или путем отправки всех документов исковым заявлением. После этого заявителю остается только ждать повестки в суд.

Срок рассмотрения искового заявления порой доходит до двух месяцев, поэтому автомобилисту стоит попробовать урегулировать данную проблему иными способами.

Как правило, споры между страхователем и страховщиком рассматриваются в несколько судебных заседаний. Для принятия решения судье может потребоваться предоставление дополнительных доказательств, направление авто и документов на экспертизу.

Самые частые причины отказа

В зависимости от причины отказа страховой компании от возмещения причиненного авто страхователя ущерба, варианты защиты своих нарушенных прав могут различаться.

Страховщик не был уведомлен в срок

Законодательством установлен определенный срок, в течение которого страховщик должен быть уведомлен о наступлении страхового случая. По закону, автомобилист должен написать заявление и передать все документы о ДТП в течение 5 дней.

Однако даже если автовладелец не успеет сделать это в установленные сроки, отказ все равно не может быть безусловным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *