От чего зависит стоимость ОСАГО в 2019 году: как рассчитать

Либерализация рынка ОСАГО

По новой реформе предполагается, что Центральный Банк не будет участвовать в регулировки тарифов на автогражданку. Единственное, что останется им подвластно, так это установка максимального коэффициента бонус-малус и размера страховых выплат.

Оставшиеся показатели, такие как мощность двигателя, стаж, возраст водителя и прочее, будет регулировать страховая компания в индивидуальном порядке.

Такая реформа однозначно не пройдет быстро. Будет разработан поэтапный план, исходя из которого к 2020 году страховщики будут полностью самостоятельно регулировать тарифные сетки страховки.

Предполагается, что государство оставит за собой право предоставлять список рисков, которые будут отражаться в страховом договоре.

Министерство финансов успокаивает граждан, уверяя, что рост цен на полис ОСАГО будет незначительным. В конечном счете, высокие тарифы будут платить лишь те автовладельцы, которые нарушают правила и не имеют достаточный опыт вождения.

Как узнать базовую ставку ОСАГО?

Существует базовая ставка, которая действует в отношении любого вида транспорта в РФ. Это цифра, которая не зависит от региона проживания, марки авто, стажа водителя и прочих условий.

Единственное от чего она зависит — это тип транспортного средства.

Так, базовая ставка ОСАГО грузовика отличается от базовой ставки для легкового транспорта.

Не каждый водитель отслеживает изменения условий автогражданки для физических лиц. И не каждый владелец автомобиля учитывает важность этих изменений, не задумываясь о том, что иногда мелкие страховые организации-однодневки ищут пути для обмана.

Лишь дважды за все время существования изменялась ставка по ОСАГО — в 2014 и в 2017 гг.

В 2014 году базой считались 1980 рублей, а дополнительные коэффициенты увеличивали итоговую стоимость больше чем вдвое. То есть надбавки были больше основной базы.

Сегодня договор со страховой организацией обойдется дороже тем водителям, которые проживают в регионах с высокой аварийностью. Наибольшие коэффициенты – в Москве, а максимально низкие – в Волгограде.

Главное увеличение суммы ставки было в 2017 году. Базовый тариф был увеличен и составил от 3432 рублей до 4118 рублей. Отличие в сравнении с предыдущими годами достаточно существенное, но оно появилось неспроста: коридор выплат по страховым случаям также значительно вырос.

Большинство страховых организации в расчете выбирают максимальное значение в качестве базы для ОСАГО. Это в 2018 году привело к увеличению средней стоимости страховки для физлиц практически на 30%.

Учитывая, что максимум по выплатам за страховые случаи превышает 400 тысяч рублей, нововведения вполне оправдываются.

Существенно отличается размер итогового страхового пакета для физических и юридических лиц. К 2018 году показатель базы для юридического лица не достигает и 4 тысяч. Ниже можно посмотреть базовые ставки на 2018 год для разных видов транспорта.

Таблица актуальных ставок базы ОСАГО на 2018 год

Для регионов России установлены специальные повышающие коэффициенты. Это коэффициенты, размер которых зависит от количества аварий за определенный период в данном регионе. Чем выше коэффициент, тем выше итоговая стоимость страховки ОСАГО (базовая ставка перемножается с коэффициентами).

Важно: Каждый город имеет свой индивидуальный показатель. Обновляются показатели ежегодно, а основанием служит количество случившихся ДТП в этом городе.

Чем больше количество аварий в городе, тем выше устанавливается коэффициент. Таких коэффициентов несколько, каждый из них влияет на стоимость итогового пакета ОСАГО. На итоговую стоимость влияют:

  • стаж водителя;
  • категория автотранспорта;
  • мощность двигателя;
  • регион;
  • срок автогражданки;
  • возраст водителя и прочее.

Этот показатель растет в зависимости от мощности авто. Минимальный порог – 0,6, максимальный – 1,6 баллов.

Важно знать изменения, которые касаются автогражданки для физических лиц. Ведь далеко не каждый автовладелец имеет представление об изменениях базовых ставок.

Для тех, кто знаком с подобными изменениями, не будет новостью увеличение цены страхового полиса в новом году.

В базовые ставки автогражданки изменения вносились дважды: в 2014-м и 2017-м годах. И это за все время существования программы.

Так, до 2014г. для физлиц использовался показатель базовой ставки – 1980руб. При этом из-за применения различных коэффициентов (к примеру, регионального и пр.) итоговая цена полиса ОСАГО была гораздо больше этой суммы.

Наиболее существенным для формирования окончательной стоимости автогражданки является аварийность езды (для конкретного региона). Для справки: самый высокий этот показатель в Москве, а самый низкий – в Волгограде.

Вот и выходит, что договор ОСАГО обойдется автовладельцам дороже в тех регионах, где максимально высокий региональный коэффициент.

С октября 2014г. величина коридора базового тарифа была увеличена и составила 2440-2574 рублей.

Следует отметить, что преобладающее большинство страховых в качестве базового тарифа выбрали максимальное значение законодательно установленного коридора, что привело к увеличению стоимости полисов (по стране в среднем на 30%).

Еще одно существенное увеличение ставки для физлиц было проведено в 2017г. Так базовый тариф для расчета стоимости ОСАГО с этого момента начал приниматься в диапазоне 3432-4118 рублей. Однако подобное увеличение цены договора автогражданки имело под собой достаточно весомые основания.

Если учитывать, что максимальный лимит по выплатам в виду наступления страхового случая был увеличен со 120 000 до 400 000 рублей, то нововведения кажутся вполне оправданными.

Основным отличием размера базовой ставки для юрлиц от аналогичного значения для физлиц, является меньшая цена. На 2017 год этот показатель находится в диапазоне 2573-3087 рублей. Именно в этом стоимостном коридоре и предусмотрен расчет цены полиса ОСАГО для каждого ТС.

Ниже представлена таблица, в которой находится информация, касательно тарифов для лиц юридических.

В разрезе страховых отношений грузовики относят к специфической категории, и, как следствие, к классу опасности. Ведь посредством грузового автотранспорта возможно осуществление перевозок различных опасных грузов (к примеру, химические или взрывоопасные вещества, а также габаритные и тяжелые предметы и пр.).

Это автоматически становится причиной дополнительного повышения класса опасности для средств передвижения и без того опасных. Вполне естественно, что для таких ТС в базовом плане тарифы для их страхования будут применяться совсем не такие, как для легковых машин.

Так, для транспорта, который отнесен к категории «С» и «СЕ», имеющего допустимую норму перевозки грузов не более 16 тонн, новые тарифы предусматривают интервал 5284-6341 рублей. Для справки: до 12.04.2017г. данный тариф находился в диапазоне 2495-2632 рублей.

В приведенной выше таблице Вы могли заметить, что для мотоциклов базовые коэффициенты тоже были изменены. Единственное отличие – это размеры показателей из тарифного диапазона.

Здесь для транспорта, который относится к категориям «А» и «М» (а также их подкатегориям), начиная с 12.04.2017г. ставка при заключении договора автогражданки будет определятся, исходя из размера коридора 867-1579 рублей.

Для уточнения перечислим типы ТС, которые подпадают по такой тариф:

  • Мотоциклы (спортивные, стандартные и тяжелые);
  • Легкие и тяжелые квадроциклы;
  • Скутера;
  • Мопеды (даже самодельные);
  • Мотороллеры и пр.

Следует отметить, что до внесения последних изменений (12.04.2017г.) в законодательство об ОСАГО, тарификация для облегченных ТС находилась в диапазоне 1497-1579 рублей.

Обратите внимание, что в этом случае мы видим существенное удешевление, из чего следует, что не все автовладельцы будут платить за новый полис больше после вступления в силу нововведений в законодательство об ОСАГО.

Ниже приведена таблица, по которой любой владелец ТС может определить базовый тариф на 2018г.

Важно знать, что тарифы всегда зависит от вида конкретного ТС и является обязательными абсолютно для всех российских регионов. Правильно определить категорию можно по техпаспорту/регистрационному свидетельству ТС (выдается при постановке авто на учет в ГИБДД).

Обратите внимание, что в случае, когда обнаруживается какое-либо расхождение между типом и категорией, то ориентироваться нужно именно на категорию.

Помимо этого, воспользовавшись нашим калькулятором, определить точную цену полиса автогражданки. Учтите, что этот калькулятор уже содержит все изменения базового тарифа, которые были введены последними изменениями.

К юридическим лицам относятся все водители, эксплуатирующие автомобили в рабочих целях. Их количество значительно уступает числу физических лиц. В 2018 году владельцы ИП, желающие оформить полис ОСАГО, предоставляют:

  1. Диагностическую карту.
  2. Свидетельство регистрации ТС.
  3. Свидетельство госрегистрации, которое является подтверждением того, что организация была внесена в ЕГРЮЛ.
  4. Доверенность (если оформлением полиса занимается не сам владелец организации, а его подчиненный).
  5. Официальную печать.

С нового года по всей России заработает мобильное приложение под названием «Народный инспектор». Граждане могут загружать в него видеозаписи, свидетельствующие о правонарушениях, допущенных другими водителями, и по этим данным нарушители будут получать штрафы.

При оформлении полиса на транспортное средство, принадлежащее юридическому лицу, в 2018 г. потребуются следующие документы:

  • регистрационное свидетельство либо ПТС,
  • диагностическая карта,
  • доверенность от гендиректора на оформление ОСАГО,
  • справка ЕГРЮЛ, подтверждающая государственную регистрацию предприятия или фирмы
  • заявление на бланке,
  • официальная печать организации.

Возможные проблемы с оформлением ОСАГО

С 2017 года введена новая система возмещения затрат. Согласно ей поврежденное транспортное средство страховая организация отправляет на ремонто-восстановительные работы, оплачивая затраты.

Российский союз автостраховщик проанализировал практическое применение закона и пришел к выводу, что он не оправдывает себя.

Страховые организации не хотят выбирать на законных основаниях ремонтную бригаду и поэтому выплачивают денежные средства клиентам. При чем, выплаты ради экономии средств, нередко осуществляются по минимальному тарифу.

Соответственно, автовладелец не в состоянии на полученные деньги отремонтировать свой автомобиль.

РСА предлагает решить и эту проблему, чтобы в последствие все водители могли рассчитывать на качественный ремонт. Для этого достаточно разработать строгие взаимодействия ремонтных компаний и страховых фирм.

Выплаты по ОСАГО при ДТП в 2018 году будут регулироваться единой методикой оценки состояния автомобиля. А до тех пор, водители будут вынуждены доплачивать деньги за ремонт поврежденной машины из своего кармана.

В настоящее время достаточно много проблем, с которыми сталкиваются водители, намеревающиеся приобрести страховой полис ОСАГО:

  1. Отсутствие бланков ОСАГО;
  2. Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
  3. Навязывание дополнительных страховых продуктов;
  4. Огромные очереди в офисах продаж.

ОСАГО – это социальный вид страхования. Без автогражданского страхования водители не могут эксплуатировать свои автомобили.

Именно поэтому государство защищает граждан при нарушении их прав страховщиками. На любые неправомерные действия агента автовладелец может пожаловаться в контролирующие органы – ЦБ РФ и РСА.

Жалобу можно оформить, не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт вышеуказанных организаций и составить обращение, приложив подтверждающие документы.

Надзорный орган направит запрос страховщику и проведет проверку. Если по результатам расследования будут выявлены нарушения, компания создавшая проблему с оформлением ОСАГО будет оштрафована.

Жалобщик получит письменный ответ с результатами проделанной работы.

В период создания сервисов процесс получения и использования е-ОСАГО имел большое количество сложностей. Так, лишь у некоторых страховщиков на сайте присутствовала возможность покупки, а если она и имелась, то встречались постоянные проблемы в работе сервиса.

Кроме того, многие компании намеренно препятствовали введению такой возможности: при онлайн-оформлении не удастся продать владельцу ТС страховку с большим количеством дополнительных услуг.

Также проверка электронного полиса ОСАГО инспектором могла занимать долгое время.

С каждым годом система электронных страховых полисов продолжает отлаживаться. Так, в 2017 году вводится сразу несколько изменений, касающихся ОСАГО.

  • Теперь любой страховщик обязан оформлять полис как в обычном, так и в электронном виде по выбору владельца ТС.
  • Электронная страховка может быть как продлена, так и куплена впервые. Во втором случае потребуется отправить при оформлении сканы документов.
  • Появилась возможность получения личных данных из базы РСА.
  • Заполнять е-ОСАГО должен только его будущий владелец.

Помимо этого, продолжается активная борьба с мошенничеством в данной сфере. Таким образом, основные проблемы использования е-ОСАГО уже решены и у документа больше плюсов, чем минусов:

  1. Такая страховка может использоваться наравне с обычной.
  2. Для оформления электронного полиса ОСАГО не требуется даже выходить из дома. Все, что нужно – это собрать необходимые документы, перевести нужную сумму и распечатать полученный файл.
  3. Страховщик не навязывает дополнений, увеличивающих стоимость ОСАГО.

Электронная страховка на машину онлайн по полису ОСАГО является обязанностью любой страховой компании. Автострахование по другим видам осуществляется по желанию страховщика.

Оформить электронную страховку на машину через интернет и получить полис онлайн в 2018 году можно на сайте страховой компании или РСА, через сайт Госуслуг.

Приобрести электронный полис на автомобиль онлайн в 2018 году представляется удобным на сайте Госуслуг.

Для этого надо сначала пройти регистрацию. Затем создать учетную запись — упрощенную, стандартную или подтвержденную.

Для оформления полиса на автомобиль достаточно упрощенной записи. Она является идентичной подписи при регистрации на сайте страховой компании.

Упрощенная запись дает возможность зайти страхователю в личный кабинет, находящийся на сайте Госуслуг.

В личном кабинете можно увидеть информация о страховых полисах, штрафах ГИБДД, задолженности по налогам и подобную.

Изменение бланков

1. QR-код в правом верхнем углу (об этом речь шла выше).

Новые бланки, введенные страховыми компаниями, будут намного надежнее старых образцов. На каждом документе сверху будет QR-код. Он будет содержать страховую информацию о владельце полиса:

  • номер договора
  • срок действия полиса
  • общие данные о полисе
  • государственный номер машины
  • паспортные данные страхователя
  • паспортные данные водителей

Выпуск бланков нового образца позволит:

  • вывести из обращения поддельные бланки,
  • снизит вероятность появления фальсификатов,
  • заставит страхователей отказаться от покупки подделки и приобрести полис ОСАГО нового образца.

Рассмотрим, как выглядит новый полис ОСАГО и чем он отличается от старого:

  • Цвет документа. Новый бланк поменял цвет – стал розовым (ранее был зеленым).
  • Графическое оформление. Страховые полисы ОСАГО нового образца для дополнительной защиты от подделок получили графические рисунки и сложную растяжку цветов (от желтоватого к сиреневому и розовому оттенкам).
  • Шрифт текста. Теперь буквы и графы для заполнения стали крупнее и удобнее для чтения.
  • Средства защиты. Бланк нового полиса ОСАГО получил защиту более высокого уровня: металлизированную полосу с надписью «полис», логотипы РСА и др. Изменился размер старых водяных знаков.
  • Двухмерный QR-код. Он появился в верхней правой части бланка. С его помощью можно получить информацию, подтверждающую заключение договора.

Какой базовый коэффициент применяют для мотоциклов?

Государственная Дума активно обсуждает повышение тарифов на полис ОСАГО для непорядочных водителей. Полагается, что изменение стоимости коснется тех автовладельцев, которые:

  • управляли автомобилем в состоянии алкогольного опьянения
  • выехали на встречную полосу
  • ехали со скоростью более 60 км/ч

Если в течение одного календарного года произошла аварийная ситуация с вышеперечисленными показателями, то водитель в будущем году оплатит автогражданку в увеличенном размере. Сейчас коэффициент за пьяное вождение составляет 2,45, а станет 5.

Расчёт итоговой суммы пошагово

Этот коэффициент напрямую зависит от возраста самого водителя, и его водительского стажа. Минимальный размер надбавки будет у владельца страховки, который взрослее 22 лет, с опытом вождения от 36 месяцев. По максимуму заплатят водители до 22 лет, с нулевым опытом вождения (после автошколы).

Важно понимать, что если за руль имеют право садиться несколько водителей, то коэффициент берется максимальный, а для неограниченного круга лиц, которые могут использовать авто он равен 1.

В свободном доступе можно легко найти все официальные данные для расчета. Исходя из индивидуальных коэффициентов, можно самостоятельно произвести подсчёт приблизительной суммы для оплаты ОСАГО. Предложенные таблицы содержат наиболее актуальные цифры.

Приведем пример такого расчета:

  • Предположим, водитель С. 30 лет, из которых 4 года он за рулем, прошел регистрацию ТС в республике Татарстан, например, в Казани. Мы знаем, что коэффициент в этом случае – 2
  • Автомобиль владельца – Лада Калина, мощность двигателя 90 литров. Коэффициент в этом случае 1,1
  • Водитель не ограничил круг вождения, в связи с чем добавляется коэффициент 1,8
  • Возраст С. в качестве водителя – еще 1 балл
  • Последняя страховка закончилась с 6 классами, не было сильных аварий и серьезных нарушений. Соответственно, этот полис будет иметь 7 класс, что означает прибавку 0,8 баллов
  • Если водитель решил бы досрочно разорвать предыдущий договор с организацией, то его класс, в случае покупки новой страховки, не увеличивался бы.

Мы уже выяснили, что большая часть страховых компаний использует базу на максимуме, поэтому, за основу берем 4 118 рублей. Умножаем базу на все коэффициенты, получаем 13 045 рублей.

В соответствии с изменениями, предусмотрены повышения и некоторые скидки по ценам и базовым ставкам, они коснутся следующих групп страхователей:

  • Водителей в возрасте 22-24 года, с опытом вождения до 6 лет в размере 50%;
  • Водителей в возрасте 25-29 лет с опытом вождения до 6 лет в размере 31%, до 9 лет – 22%;
  • Водителей в возрасте от 49 и более, управляющие авто на протяжении 14 лет снижение на – 34%.

Важно отметить, что полис ОСАГО и ставки привязаны не к владельцу, а к конкретной автотранспортной единице. Поэтому если аккуратный автомобилист с большим опытом решит передать страховку коллеге, имеющему историю ДТП, то он теряет свою скидку.

Начиная с января 2018 года, увеличится среднее значение коэффициента для автомобильных парков организаций, что отразится на общей стоимости ОСАГО для юридических лиц в сторону повышения.

Данное решение, принято исходя из предположения, что чем больше у владельца транспортных средств, тем выше риски аварийности.

Изменения в законодательстве гарантируют не только повышение цен на страховку, но и поднимают уровень материальной защиты. Если ранее автомобилисту не приходилось рассчитывать на возмещение ущерба, более 160 тыс. руб., то с 2018 максимум может составить 1, 5 млн. руб., а средняя сумма компенсаций определяется цифрой в 400 тыс. руб..

Но начнем все-таки с ПДД. С 1 января в них должно появиться новое определение — «зона успокоенного движения», а на дорогах — новый знак.

Отличать такую зону будет два момента. Во-первых, автомобилисты смогут двигаться в ней со скоростью не более 10-20 км/ч, не совершая при этом обгонов. Во-вторых, переходить проезжую часть в такой зоне пешеходы смогут везде, где пожалеют.

А с марта водители будут обязаны надевать жилеты со светоотражателями, чтобы выйти на проезжую часть или обочину при вынужденной остановке автомобиля или при ДТП вне населенных пунктов в темное время суток или условиях ограниченной видимости.

Нововведение предназначено снизить количество наездов на автомобилистов в таких условиях.

Обращаем ваше внимание, что по договору ОСАГО ваша жизнь не застрахована.
Именно для вас, мы разработали продукт страхования от несчастного случая — «ДопЗащита» .
Подробнее с условиями можно ознакомиться тут.

Другие изменения

Необходимость изменения тарифов связана с тем, что базовый тариф ОСАГО сильно отстает от современных экономических реалий.

Однако Центробанк переносит рассмотрение этого вопроса, несмотря на его актуальность, на второй квартал будущего года. Это связано с нежеланием политиков обострять ситуацию перед президентскими выборами.

По окончании выборной кампании президента в 2018 году Центробанк и РСА начнут договариваться о регулировании коэффициентов на услугу ОСАГО. Регулятор и страховщики намерены договориться, кто из них и какие коэффициенты станет регулировать и в каких границах.

Полномочия будут поделены по всем коэффициентам: по региональному, возрастному, мощностному и т.д.

Это в принципе изменит рабочий процесс страховых компаний, после чего они станут активно привлекать к себе выгодных клиентов приемлемыми условиями по тарифам страхования.

В ЦБ отметили, что на новом бланке полиса ОСАГО, помимо QR-кода, будет также отражаться подробный расчет размера страховой премии и класс, присвоенный каждому лицу, допущенному к управлению транспортным средством.

На оборотной стороне страхового полиса по желанию клиента могут указываться договоры добровольного страхования, которые заключаются им одновременно с ОСАГО и соответствуют стандартам Банка России.

«Изменения в страховом полисе ОСАГО направлены на повышение качества страховой услуги, в первую очередь, для страхователя», — заключили в пресс-службе регулятора.

Для пользователей, которые собираются оформлять новый страховой договор ОСАГО, можно порекомендовать связаться сразу с несколькими страховыми компаниями, чтобы узнать, какое значение в каждой из них принимают в качестве базового коэффициента.

Ведь законодательно для этого значения предоставлен коридор, а значит, в компаниях, берущих нижний предел этого диапазона в качестве базового коэффициента, цена автогражданки будет меньше.

Дополнительно напоминаем, что следует выбирать страховую с хорошей репутацией, чтобы защитить себя от вероятности получения «фальшивого полиса».

Дополнительно сэкономить на автогражданке можно нарабатывая навыки безаварийного вождения (за это можно получить скидку). В случае, когда Вы решили сменить страховщика, не стоит полностью полагаться на сведения из единой информационной системы.

Лучше заранее (за 5 дней до окончания срока действия полиса) получить в предыдущей страховой официальную справку. Так вы сможете защитить себя от неточностей и ошибок системы.

Подводя итоги, нужно отметить, что базовая ставка ОСАГО составляет лишь основу стоимости, однако полная сумма полиса будет зависеть от целого ряда факторов, а именно:

  • Мощности силового агрегата (мотора) автомобиля;
  • Категории ТС;
  • Региона, в котором авто было зарегистрировано, и где предполагается его дальнейшее использование;
  • Возраст владельца ТС и стаж вождения;
  • Срок действия договора автогражданки;
  • Наличие прицепа и пр.

Если у автовладельца отсутствуют ДТП и достаточно большой стаж вождения, то договор ОСАГО обойдется ему дешевле. Дополнительно сэкономить можно при отказе от различных дополнительных опций. Их часто навязывают клиентам менеджеры страховых компаний (к примеру, ДСАГО и пр.).

А в остальном важно помнить, что автогражданка направлена в первую очередь на защиту финансовых и материальных интересов владельца ТС.

Чтобы пользоваться этой услугой и не переплачивать в момент оформления договора, стоит интересоваться теми нововведениями, которые принимают в законодательном поле. Ведь изменения периодически затрагивают, как саму процедуру оформления полисов, так и требования по расчету цены.

Автовладельцев интересует, насколько сильно подорожает полис ОСАГО на 2018 год и чего ждать в будущем: повышения цен или прежней ставки.

Поправки Закон об ОСАГО диктуют, что коэффициент возрастет лишь для определенных категорий водителей:

  1. водители 22-24 года со стажем до 6 лет
  2. граждане 25-29, стаж 6 лет
  3. люди, возраст которых больше 49 лет, а опыт вождение 14 лет и больше смогут оформить полис со скидкой в 34%

Помимо стажа и возраста, вырастут новые тарифы автогражданки ОСАГО в 2018 году благодаря региональному, и аварийному коэффициенту. Областной коэффициент устанавливается в каждом регионе отдельно в зависимости от количества аварий на дорогах.

Речь идёт о вступивших в действие в конце сентября 2017 года поправках в № 49 относительно возмещения имущественных убытков путём выполнения ремонтных работ.

Они касаются автомобилистов, заключивших договора после 28 апреля 2017. А так же, о порядке заполнения европротокола при столкновении 2 автомобилей, без обязательного привлечения инспекторов ГИБДД.

Кроме того в новой редакции правил страхования предусмотрены условия возмещения ущерба, когда в ДТП участвовало несколько автомобилей, независимо от даты заключения договора ОСАГО.

Изменения, вступающие в силу в 2018, направлены на смену формата бланков ОСАГО, в которых будут встроены QR-коды. Актуальность их определена необходимостью усилить степень защиты информации для страхователей, приобретающих электронные полисы ОСАГО через Интернет на сайтах страховых компаний.

Важным аспектом изменений 2018 считается ожидаемое подорожание полиса ОСАГО и введения нового формата расчёта КБМ – коэффициента бонус – малус, влияющего на стоимость страхового договора.

Законодатель, как бы поощряет, таким образом, автомобилистов, сумевших на протяжении всего года эксплуатации транспортного средства не допустить аварийных ситуаций, и даёт им право воспользоваться скидкой при продлении договора.

И наоборот, назначить повышенный тариф за участие в ДТП определённой степени тяжести, путём расчёта количества и сложности аварий, совершённых при вождении.

Кроме возможности проверить данные на официальном сайте PCA, в самом бланке произойдут и другие изменения. Они будут касаться нескольких граф и будут направлены на упрощение схемы подсчетов коэффициентов КБМ. Какие разделы будут затронуты изменениями при этом?

Имеется тенденция ежегодного повышения базового тарифа при оформлении полиса ОСАГО на все транспортные средства. Это связано с подорожанием машин и отдельных деталей для их ремонта.

Центробанк анализирует состояние рынка автомобилей и принимает решения, которые являются законом.

Расчёт итоговой суммы пошагово

Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России. С октября 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений, поэтому цена страховки в разных компаниях может отличаться.

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КС × КН × КПр, где КО = 1,8

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КН × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КС × КН × КПр, где КО = 1,8

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КМ × КП
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КМ × КП × КПр, где КО = 1,8

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КП × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КП × КПр, где КО = 1,8

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КП × КН
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КП × КН × КПр

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КП × КН × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КП × КН × КПр

Прежде чем оформить ОСАГО, любой автовладелец ищет калькулятор его расчета. Каждый страховщик на своем сайте рассчитывает его при заполнении заявки, но есть и, так называемые, калькуляторы, которыми рекомендуют пользоваться. Один из таких можно найти перейдя по ссылке http://pddmaster.ru/calc-osago.

Ниже представлены скриншоты сайтов наиболее популярных компаний-страховщиков

О калькуляторе ОСАГО на сайте РОСГОССТРАХ уже говорилось выше. Расчет идет при поэтапном заполнении формы после авторизации на сайте.

Здесь показана лишь часть скриншота, поскольку форма длинная, но оформление аналогично РОСГОССТРАХУ с авторизацией

Что бы приобрести полис здесь, так же необходимо либо воийти в свой кабинет, либо зарегистрироваться.

Югория

Здесь так же, прежде чем рассчитать стоимость ОСАГО, необходимо зарегистрироваться

Как уже говорилось, каждый волен выбирать подходящую компанию. Главное — будьте внимательны и все будет хорошо.

Удачи на дорогах!

Центробанк устанавливает для расчёта тарифов ОСАГО базовые формулы, которые включают в себя различные наборы составляющих. Порядок определения стоимости услуги учитывает тип автовладельца (физическое или юридическое лицо), место регистрации (РФ или иностранные государства), категорию транспортного средства.

Всего по состоянию на 2018 год выделяется 12 соответствующих формул.

Впрочем, сама логика алгоритма математических манипуляций при этом всегда одинакова. Поэтому специалисты страховых компаний часто не разделяют общий порядок расчёта на отдельные вариации, держа в памяти актуальные наборы множителей для каждой комбинации «вводных».

Страхователям же проще воспользоваться калькулятором ОСАГО, позволяющим рассчитать результат меньше чем за минуту.

Вывод

Итоговые расчёты обычно прозрачны в хороших страховых организациях, а все таблицы находятся в свободном доступе для каждого водителя. Повлиять на итоговую цену ОСАГО может и сам водитель, не нарушая правила, избегая участия в ДТП. Что такое КАСКО и ОСАГО можно узнать из видео

Каждый водитель должен знать, что использование минимальных коэффициентов, не соответствующих региону, скорее всего способ наживы для недобросовестных страховых-однодневках.

Вывод из всей этой ситуации я могу сделать следующий: страховым компаниям не выгодно в массовом порядке выписывать электронные полиса ОСАГО. Поэтому они и перебрасывают с одного на другого.

Почему? Да потому, что в электронном виде не навязать дополнительных услуг в виде какого нибудь страхования жизни или еще чего. Также, если оформляете полис у страхового агента, то он вам выпишет полис на неограниченное количество водителей, а такой полис стоит несколько дороже.

А ответ у них один — ограниченные полиса временно не выписываем. Плюс ко всему, как я слышал (сам еще не сталкивался), они навязывают вам диагностическую карту, даже если она у вас еще действует.

Более того, за услуги такого агента вы заплатите еще плюс ко всему 500 — 1000 руб. за их труд.

Получается с одной стороны государство обязало страховщиков выписывать ОСАГО в электронном виде, с другой стороны этим же страховщикам не выгоден такой подход к бизнесу. Вот и нашли решение — нераспознаваемая каптча. Всегда можно свалить на конечного пользователя — типа, пробуйте еще…

Теперь может кто-то задать вопрос — а как у Тинькофф с выплатами в случае ДТП? Если честно, об этом я меньше всего думаю. Да и вообще если сравнивать Согласие и Тинькофф Страхование, то к последним у меня доверие однозначно больше.

В Согласии мне полис нормально выписать не могут, о каких выплатах может идти речь.

Я одного не могу понять — почему наши власти не реагируют на жалобы граждан. Впрочем почему я думаю все догадываются. В России автогражданка больше не потребность, а фикция. Другого при таком подходе мне на ум ничего не приходит. Но все же будем надеется на лучшее.

На этом у меня все. Спасибо за внимание!

А вы где оформляете ОСАГО? Поделитесь в комментариях.

Пост был обновлен: Апр 05, 2018

Электронное оформление ОСАГО

  • Закон РФ № 40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Письмо Банка России от 20.04.2015 № 015-53/3495 «Об определении базовых ставок страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Сокращения, используемые в тексте

  • ТС — транспортное средство;
  • ПТС — паспорт транспортного средства;
  • л.с. — лошадиные силы.

Оформлять страховку по-прежнему будет можно как лично, обратившись в страховую организацию напрямую, так и используя электронные сервисы. Для оформления автогражданки потребуется предоставить:

  1. Типовое заявление
  2. Технический осмотр
  3. Регистрация транспортного средства
  4. Паспортные данные всех лиц, вписанных в полис ОСАГО
  5. Водительские права

Какой пакет документов будет необходим для заключения договора гражданам РФ:

  1. Заполненный бланк заявления о страховании;
  2. Диагностическую карту ТО (выдаётся центром автодиагностики);
  3. Регистрационные данные (технический паспорт, машин без регистрации).
  4. Водительское удостоверение;
  5. Удостоверение личности страхователя и владельца ТС, в том случае, если это не одно и то же лицо.

Страхователю, заключившему страховую сделку, в 2018 году предоставляются следующие документы:

  1. Бланк ОСАГО.
  2. Список правил обязательного страхования.
  3. Памятка страхователя.
  4. Квитанция об оплате.

Важно отметить, что в 2018 году электронный полис ОСАГО имеет аналогичную юридическую силу, что и распечатанный бланк. Кроме этого, в 2018 году возить с собой распечатанный электронный полис станет не обязательно, его наличие и подлинность без труда можно проверить по базе РСА онлайн.

С момента передачи всех бумаг только что приобретенный полис ОСАГО вступает в законную силу. Документ действует вплоть до указанного в нем срока. По его истечению полис необходимо переоформлять.

  • Заявление о заключении договора по установленной форме.
  • Свидетельство о госрегистрации юрлица (для юридических лиц) или документ, удостоверяющий личность (для
    физических лиц).
  • Документы на автомобиль (паспорт, свидетельство о регистрации, СТС, технический талон).
  • Удостоверения водителей, допущенных к управлению ТС (если это прописано в полисе ОСАГО).
  • Диагностическая карта, талон ТО или государственного техосмотра (согласно ФЗ РФ № 170 от 1 января 2012
    года).

К наиболее многочисленной группе страхователей относятся физические лица, то есть владельцы собственных автомашин. В 2018 году им для оформления ОСАГО потребуется предоставить в страховую компанию следующие документы:

  1. Заявление, заполненное на предоставленном страховщиком бланке.
  2. Диагностическая карта, подтверждающая прохождение страхуемым транспортным средством техосмотра. Страховщику предоставляется оригинал карты, причем она должна быть действующей. В случае отсутствия данного документа или истекшего срока ее действия, владельцу автомашины следует обратиться сначала на СТО для осмотра ТС и оформления диагностической карты.
  3. Регистрационное свидетельство. Если автомобиль еще не был поставлен на учет, вместо него предъявляется техпаспорт или ПТС.
  4. Паспорт лица, которое будет управлять автомобилем. Если владелец и страхователь – это два разных человека, то следует принести паспорт каждого.
  5. Водительское удостоверение.

Предоставление страховщику неверной информации, необходимой для оформления ОСАГО, может стать причиной одностороннего расторжения заключенного страхового договора.

Штраф за отсутствие полиса ОСАГО в 2018 году составляет 800 рублей.

После рассмотрения заявления и проверки предоставленных документов страховая компания выдает на руки страхователю пакет документов. Как и раньше, в 2018 году такой пакет будет включать в себя:

  • оригинал полиса,
  • правила страхования автогражданской ответственности,
  • памятку страхования,
  • корешок квитанции об оплате.

После этого договор страхования считается заключенным и будет действовать в течение указанного в полисе периода. Как правило, автомобилисты предпочитают стандартный вариант – страхование на 1 год, однако в особых случаях выгоднее выбирать более короткий период страхования.

По истечении указанного в страховом документе срока процедуру оформления полиса придется повторить.

После получения полиса ОСАГО не лишним будет проверить его на подлинность по базе РСА на официальном сайте ведомства.

Понимая, что самостоятельное заполнение бланков электронного полиса представляет для клиентов определенные трудности, многие компании упростили задачу до невозможности.

Примерно за неделю до окончания срока действия договора они присылают смс-сообщение с предложением продлить страховку в режиме онлайн и четкой инструкцией, как это сделать.

В этом случае ваши действия должны быть такими:

  • Перейдите по указанной ссылке;
  • Введите номер своего телефона и код из смс – это позволит системе отыскать составленное для вас заявление;
  • Дождитесь, пока на электронную почту поступит письмо с временным паролем от ЛК;
  • Смените его на постоянный;
  • Войдите в аккаунт на ресурсе страховщика;
  • Отыщите в ЛК готовый Е-ОСАГО с введенными в него данными;
  • Сверьте новый документ со старым полисом;
  • Если все сведения совпадают, поставьте «V», выражая тем самым свое согласие;
  • Перейдите на страницу для оплаты услуги;
  • Дождитесь, пока на электронный адрес придут все сопутствующие документы;
  • Распечатайте их на обычном принтере и всегда носите с собой.

Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью.

Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости. Например, устанавливают неудобное время работы агентов (1-2 часа в день), переносят офисы продаж в отдаленные районы, завозят слишком мало бланков для оформления ОСАГО при большом спросе.

Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки.

Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО. Сегодня абсолютно все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО через свои сайты в сети интернет.

Для того чтобы купить и оформить полис таким способом, не нужно ехать в страховую компанию, достаточно зайти на ее сайт, ввести необходимые сведения. После оплаты на электронную почту поступит договор ОСАГО, который является официальным документом.

С таким полисом можно ездить на машине, регистрировать ее в ГАИ и не опасаться подделки.

В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.

При этом не имеет значения дата очередного технического осмотра, карта должна действовать в день оформления полиса. Даже если ее срок истекает на следующий день, страховая компания не может отказать в заключении договора.

Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки.

Например, страхование от несчастного случая или квартиры. При этом страховщик ссылается на то, что страховка продается только вместе с дополнительными полисами.

Законно ли это? Нет.

В большинстве случаев для заключения договора страхования ОСАГО машина не требуется. Однако законодательство наделяют страховую компанию возможностью произвести предстраховой осмотр автомобиля при продаже ОСАГО.

При этом автовладелец не обязан показывать машину в офисе продаж страховщика. Агент должен сам согласовать дату и место обследования.

Если же стороны не придут к согласию или полис оформляется через интернет, страхование производится без осмотра транспортного средства.

Техническое состояние транспортного средства не играет роли при заключении договора гражданской ответственности и не является основание для отказа в выдаче полиса.

Страховщик просто фиксирует видимые повреждения, составляя соответствующий акт. Страхователь должен ознакомиться с документом и при отсутствии возражений удостоверить его своей личной подписью.

Страховой агент может допустить ошибку при оформлении полиса, поэтому гражданам рекомендуется внимательно проверять все указанные в ОСАГО сведения перед оплатой. Нужно отладить правильность заполнения таких данных как:

  1. Фамилия, имя и отчество страхователя;
  2. Название машины;
  3. Регистрационный номер;
  4. Номер кузова;
  5. Срок страхования;
  6. Реквизиты водителей.

Если недочет был замечен уже дома, необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в бланк. Устранение недочета происходит путем заключение дополнительного соглашения к страховому договору.

Такое соглашение называется аддендум. Страхователю будет выдан новый полис, повторяющий условия старого.

Изменится только номер ОСАГО и исчезнет допущенная агентом ошибка.

В некоторых случаях допускается внесение изменений прямо в старый бланк полиса. При этом все подписи и правки должны быть заверены печатью страховщика, иначе они считаются недействительными.

Время и сроки страховки

Оформить электронную страховку, можно несколькими способами. Можно сделать это непосредственно на самом сайте автостраховщика, но можно и через сайт Госуслуги. Сегодня это весьма популярная площадка для совершения самых различных операций – не только по страхованию.

Гражданин, управляющий транспортным средством, по Закону должен иметь автостраховку. Отсутствие документа ведет наложение штрафных санкций.

Государственная дума предлагает ужесточить меры воздействия на недобропорядочных водителей и увеличить размер штрафа до 8 000 рублей.

На данный же момент действует штраф за отсутствие страховки или её просрочку в размере 800 рублей. При этом льготная оплата штрафов в 20-дневный срок сохранится за гражданами.

С 1 января 2018 года любителей затемненных автомобильных стекол будут штрафовать не на 500 рублей, а на 5 тысяч рублей, если светопропускная способность стекол их автомобилей меньше 70-75%.

Однако в первый раз нарушителя оштрафуют на полторы тысячи. Штраф в 5 000 рублей предусмотрен для тех, кто совершает нарушение повторно.

Измениться в 2018-м году должны и меры наказания к водителям, эксплуатирующим машину без оформленной страховки. Сегодня величина штрафа за данное правонарушение составляет всего 800 рублей.

С будущего года рассматривается возможность его 10-кратного увеличения до 8 тысяч рублей. Законодатели считают, что такая мера будет стимулирующее действовать на водителей, подстегнет их к оформлению ОСАГО и позволит более эффективно бороться с поддельными полисами, периодически появляющимся на «черном рынке».

Обязательным условием въезда в страну является наличие действующего загранпаспорта. На границе у российского туриста не потребуют ни визы, ни страховки для путешествий.

Оформление полиса – это личное решение каждого выезжающего, который заботится о своем здоровье и желает защитить себя от возможных рисков. Минимальная сумма страхового покрытия в этом случае составляет 35 000 евро.

Заключать договор рекомендуется за несколько дней до выезда.

Стоимость рассчитывается с учетом дополнительных опций. Любые риски, которые включают в договор сверх базового перечня, увеличат стоимость страховки.

Поэтому прежде чем купить страховку в Грузию, стоит тщательно проанализировать необходимость опций. При этом важно учитывать, что экономия на полисе может обернуться огромными расходами на услуги врачей.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает оформить полис онлайн. Для заключения договора вам необходимо заполнить предложенную форму.

Внимательно вводите все персональные данные, чтобы не допустить ошибки в документе. Вы можете самостоятельно выбрать и включить в страховку дополнительные риски, рассчитать стоимость разных вариантов.

Если вам необходима дополнительная информация по условиям страхования выезжающих в Грузию, позвоните нам или посетите ближайший офис компании. Адреса и номера телефонов представительств в разных городах указаны на сайте.

ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.

Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.

Так, если машина эксплуатируется нечасто можно сэкономить на стоимости ОСАГО. Например, оформляя ОСАГО можно ограничить период страхования 3 месяцами и заплатить 50% от стоимости годового полиса.

Полис будет заключен на год, но ездить на машине разрешено только в обозначенные месяцы. Страхователь может выбрать любой период, начиная с 3 месяцев.

Можно даже предусмотреть два отрезка времени в рамках одного договора.

Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию.

Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.

Страхование ОСАГО является обязательным по Закону. Требование российского законодателя закрепляется в Кодексе об административных правонарушениях.

В 2018 году штраф за езду без оформленного полиса планируется поднять до уровня 800-8000 рублей в зависимости от ситуации. В минимальном размере штраф рискует получить водитель, который не имеет при себе полиса.

Процедуру проверки фактов страхования автогражданской ответственности планируется переложить на уличные камеры. Они и будут фиксировать наличие обновленных сведений по конкретному транспортному средству.

Электронный полис

Электронный полис, по сути, полный аналог бумажного варианта. Его главное преимущество – это удобство.

Документ можно приобрести на сайте страховой компании. Но есть условие – электронный документ может получить только гражданин, который уже заключал раннее договор со страховой компанией и имеет бумажный вариант полиса.

В первую очередь, при рассмотрении электронных бланков ОСАГО, на фото бросается в глаза другой цвет. Электронный полис имеет соответствующую надпись.

Серия электронного полиса ХХХ, в то время, как бумажного – ЕЕЕ. В отличие от бумажного варианта Е – полису не нужно иметь большое количество знаков защиты.

Чтобы оформить в 2018 году электронную версию полиса с изменениями, необходимо будет следовать инструкции:

  1. Определиться со страховой организацией
  2. Зайти на их официальный сайт
  3. Оформить заявление на получение автогражданки
  4. Дождаться подтверждения подлинности документов
  5. Оплатить по реквизитам полис и ожидать его получения на электронный адрес

Электронный вариант автостраховки имеет свои недоработки. Однако он по-прежнему будет юридически равен бумажному варианту. Но нельзя будет сканировать полис по QR-коду. Соответственно, станет затруднительно проверять его подлинность.

В 2018 году по-прежнему можно оформлять полис через официальный сайт страховых организаций. Это не является обязательным условием. Каждый клиент выбирает максимально удобный способ оформления.

Электронный полис продолжает набирать обороты популярности. Договор, заключённый Он-лайн на сайте, юридически тождественен обязательствам, подписанным в офисе страховой компании.

Из изменений, вступающих в силу в 2018 видно, что законодатель старается поощрить стремление страховать авто через сеть Интернет.

Как купить полис ОСАГО на сайте – пошаговый алгоритм

Имейте в виду, что оплата электронной страховки осуществляется по банковской карте.

  1. Зарегистрируйтесь на сайте вашей страховой компании, сообщив ресурсу мобильный номер телефона и Е-мэйл, куда после окончания процедуры онлайн оформления будет направлен вам полис ОСАГО.
  2. Войдите в личную учётную запись и запросите форму для заключения договора.
  3. В поле формы, появившейся в окне, занесите данные о транспортном средстве: его марку, модель. Остальную информацию о мощности, типе кузова и пр. система заполнит сама, вы можете только откорректировать не соответствующие показатели.
  4. В новом окне будет предложена другая форма, в поле которой потребуется внести информацию о заявителе и водителях (включая номера водительских удостоверений) лиц, управляющих авто.
  5. Сведения, внесённые в систему, сразу передаются на ресурсы РСА, где должно подтвердиться их соответствие. Время ожидания результатов проверки занимает обычно не более 10 мин., однако, в тех случаях, когда сканы документов плохо различимы или данные об автомобилисте-новичке, пока отсутствуют в единой базе, специалисту страховой компании, работающему онлайн, приходится заносить их вручную, увеличивая время обработки.
  6. Если проверка документов пройдёт успешно, то в окне монитора появиться сумма стоимости договора и предложение перейти к оплате.
  7. Воспользуйтесь банковской картой, чтобы оплатить услугу и ожидайте момента, когда оператор предложит вам по электронной почте скачать купленный онлайн полис ОСАГО. Распечатайте документ на любом принтере и приложите бумажный отпечаток к водительскому комплекту, чтобы при необходимости предъявлять его требующей стороне, в качестве юридического подтверждения имеющейся у вас страховой защиты.

Не беспокойтесь по поводу того, что ваш полис могут посчитать недействительным, юридически он полностью соответствует, а его неподдельность легко проверить по базе РСА, что и сделает инспектор, проверяя ваши документы.

Кроме этого, возрастает популярность специальных сайтов-агрегаторов ОСАГО, на которых можно рассчитать стоимость страховки сразу по всем страховым компаниям.

Формально – стоимость автострахования закреплена законодательно, вместе со всеми положенными коэффициентами, региональными, водительскими, и так далее.

С юридической точки зрения, стоимость оформления автостраховки примерно одинакова по региону при сходных данных. Электронная страховка стоит столько же, сколько и обычная.

Но при оформлении вы лишены агентского фактора. Через интернет вам не навяжут дополнительную страховку жизни или целый пакет услуг, о котором вы не подозреваете.

Все расчеты вы можете проверить самостоятельно и воспользоваться несколькими расчетными системами и посмотреть как рассчитать стоимость ОСАГО самотоятельно. Вы получаете стандартную честную цену без щедрых агентских комиссионных за дополнительные услуги. Это значительная экономия.

Меры безопасности при оформлении электронной страховки машины онлайн

С января данные о новых автомобилях в России начнут вносить в систему электронных паспортов транспортных средств. А с середины года Россия полностью перейдет на электронные ПТС. Они будут представлять собой карточки с диэлектрическим слоем-носителем электронной информации об автомобиле.

Нововведение, опять-таки, призвано бороться с подделками. Кроме того, электронные ПТС меньше подвержены износу, чем бумажные.

Если вы уже приобретали полис в Росгосстрахе или другой страховой компании, повторное приобретение ОСАГО через пролонгирование доступно на сайте вашей СК.

Для этого достаточно зарегистрировать личный кабинет, внести необходимые данные и оплатить заказ. Вся необходимая информация будет отправлена по электронной почте.

Если вы не доверяете современным технологиям, в сети можно пройти процедуру регистрации с целью получения документа на бумажном носителе в офисе или через курьера.

Такая услуга доступна жителям Москвы, Московской области, а также Петербурга и Ленинградской области.

Электронное ОСАГО удобно не только тем, что выполняет функции стандартного страхового полиса. С переходом на использование информационных технологий значительно оптимизировался процесс получения компенсации после попадания в ДТП.

Современные страховые компании прилагают максимум усилий, чтобы сделать процесс перечисления средств комфортным, быстрым и безболезненным. Электронный полис также удобен возможностью в любой момент проверить статус выплатного дела или подать заявление с целью зафиксировать страховой случай.

Прежде чем отправляться в страховую компанию или оформлять полис онлайн, взвесьте преимущества и недостатки каждого из способов.

Чтобы получить страховку на авто через онлайн-сервис страховой фирмы, необходимо уточнить, предлагает ли она подобные услуги. На сегодняшний момент через интернет страхуют несколько крупнейших фирм:

  • Московская страховая компания (МСК);
  • Альфастрахование;
  • Паритет-СК;
  • Энергогарант;
  • Росгосстрах;
  • Военно-страховая компания (ВСК);
  • Уралсиб;
  • Ресо-гарантия.

На заметку! Иногда в системе случаются небольшие сбои, во время которых заполнение электронного полиса становится временно невозможным. В этом случае на сайте появляется соответствующее предупреждение.

Выбирая страховую компанию, не забудьте почитать отзывы реальных людей и информацию, размещенную на официальном ресурсе страховщика. При этом нужно учесть следующие моменты:

  • Сумма уставного капитала – чем она больше, тем надежнее;
  • Опыт работы – компания должна заниматься автострахованием не меньше 8 лет;
  • Рейтинг среди страховых организаций – можно найти на РСА или просто в интернете.

Совет. Если в течение долгого времени вы покупаете автостраховку у одного и того же страховщика, но он еще не наладил процедуру создания Е-полисов ОСАГО, не спешите все менять.

Специалисты рекомендуют подождать, пока прогресс достигнет и вашей страховой организации, продолжая заполнять обычный бумажный вариант.

Как уже упоминалось, интернет и ранее использовался для получения полисов. С помощью специальных сервисов можно было оставить заявку на оформление полиса ОСАГО, после чего подписывался подготовленный бумажный договор.

Теперь, благодаря наличию единой базы РСА стало возможно использование электронного документа. С каждым годом возможности страхования онлайн расширяются.

Начиная с 2017 года, владельцы транспортных средств могут не только продлевать ОСАГО через интернет, но и получать его впервые. Кроме того, для всех автостраховщиков возможность выдачи е-ОСАГО стала обязательной.

Оба варианта оформления имеют одинаковую силу и законность. Причем владельцы ТС в праве сами выбирать, что им подходит больше. Стоимость автогражданки как в виде электронного полиса ОСАГО, так и в обычном виде, остается одинаковой.

Выплаты пострадавшим

Размер возмещения выплат по ОСАГО при ДТП без Европротокола в 2018 году пока остаётся без изменений и составляет:

  • на возмещение вреда имуществу потерпевшего установлена максимальная выплата 400 000 рублей;
  • на возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, максимум 500 000 рублей.

В случае ДТП страховая организация выбирает способ возмещения убытков. Получить выплату ОСАГО можно, используя денежный вариант или ремонт.

С 2018 года устанавливается срок проведения ремонта – 30 дней. При этом, устранять повреждения автотранспортного средства могут лишь те бригады, которые имеют официальную регистрацию и договор со страховой организацией.

Ремонтные бригады и страховщики нередко требовали доплаты за проведения полной починки автомобиля. Изменения коснулись и этого пункта.

Ремонтные бригады не имеют права устанавливать б/у запчасти. Страховые фирмы обязаны по новой единой методике дать объективную оценку будущем восстановительным работам.

Нововведения в страховой полис ОСАГО в 2018 году имеют как положительные, так и отрицательные стороны, при чем для каждой из сторон. Водителей порадует объективность коэффициентов и повышение максимальных выплат.

Страховщики оценят повышение стоимости автогражданки. Новые бланки с QR-кодом обезопасят и страховые организации, и водителей от мошеннических действий со стороны.

Величина компенсации ущерба имуществу остается неизменной и достигает 400 тысяч рублей. За доплату степень защиты можно расширить, увеличивая предел выплат до 1,5 миллионов рублей.

Кроме того, действует норма о натуральном возмещении ущерба. Сегодня она распространяется только на аварийные ситуации, в которых участвовала всего пара автомобилей, но не исключено, что данное правило будет отменено и натуральное возмещение распространено и на массовые ДТП с одновременным участием трех и большего числа авто.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *