Отказ от КАСКО при автокредите, можно ли отказаться от страховки КАСКО при автокредите

Почему банки навязывают

Максимальный срок кредитования

Минимальный первоначальный взнос

Комиссия/Минимальная процентная ставка

5 лет 10 месяцев

5 лет 10 месяцев

до 10 000 руб./28%

Оплата КАСКО на второй год, равно как и приобретение страховки для получения автокредита, является обязательным для большинства банков. И отказ заемщика от выполнения этого условия может обернуться неприятностями, плохой кредитной историей и, возможно, судом.

Во многом это связано с тем, что кредитная организация стремится защищать свое имущество. Ведь транспортное средство, взятое в кредит, до полной выплаты долга находится в залоге.

Те владельцы автомобилей, которые уже сталкивались со страховкой КАСКО во время кредитования, могут подтвердить, что иногда такая услуга просто выравнивает итоговую стоимость кредита до стоимости нового автомобиля в салоне.

Получается, что если ежегодно покупать дополнительную страховку по требованию банка, то разницы в деньгах нет, купили бы вы автомобиль в салоне, либо через банк.

При покупке автомобиля в кредит, банк предложит список аккредитованных страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Как правило, этот список состоит из большого количества страховых компаний и среди них можно будет подобрать приемлемый вариант по КАСКО.

Если вы захотите застраховать автомобиль в страховой компании не из предложенных, вам откажут в кредите. Так что выбора нет. Страховать новый кредитный авто придется в банке.

В дальнейшем можно будет выбирать страховщика по своему усмотрению.

Вроде бы, закон не оставляет финансовым организациям выбора, обязывая отдавать средства за навязанные услуги при покупке машин с помощью заёмных средств.

Но потребителю нужно еще доказать, что соглашение на приобретение полиса было заключено не на добровольной основе. Учитывая штат юристов, составляющих банковские договоры, это сделать не так-то просто.

Залог автомобиля – один из самых высокорисковых видов залога для банка, выдавшего кредит.

По сравнению с недвижимостью, стоимость которой возрастает со временем, а риски утраты в результате какого-либо несчастного случая минимальны, авто за время кредитования может потерять в стоимости до 50%, а вот риски ДТП и потери в результате хищения очень высоки.

По договору страхования КАСКО, если автомобиль приобретался в кредит, банк-кредитор является выгодоприобретателем.

Этот пункт договора предполагает следующие варианты выплат при наступлении страхового случая:

  • при наличии просроченной задолженности, в зависимости от её суммы и сроков, банк получит часть страховой выплаты по риску «Ущерб» в размере просрочки;
  • если заемщик является злостным неплательщиком, но оснований для изъятия залога еще нет, банк вправе получить всю выплату по любому риску;
  • при тотальной гибели или угоне автомобиля, банк из суммы страховой выплаты закрывает весь долг заемщика, а оставшуюся сумму (если страховая выплата выше остатка долга, например, при досрочных погашениях) перечисляет на счет заемщика; если суммы выплаты не хватает для погашения (например, есть просрочки), остаток долга закрывает заемщик за счет собственных средств.

Как видно, при любом риске банк получает дополнительные гарантии выплат и позволяет заемщику получить средства страховой компании только после согласования с ним. Такая процедура существенно снижает риски утраты залога и невозврата выданной ссуды.

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО. Если же он отказывается от этого, займа оформляется таким образом, чтобы возложить на потребителя компенсацию рисков банка.

Сегодня в России работает несколько известных банков, в которых можно получить автокредит без КАСКО:

  • Альфа-Банк – не требует приобретения полиса КАСКО, но в некоторых случаях может потребовать страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 25%.
  • Росбанк – выдает автокредит без КАСКО на новый автомобиль, но в отдельных случаях требует наличие поручительства третьих лиц и страхование жизни заемщика. Ставка по процентам – до 28%.
  • Советский банк – не требует покупки полиса КАСКО, но требует страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 36%.
  • ВТБ-24 – не требует приобретения полиса КАСКО, но в некоторых случаях может потребовать страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 26%.

Если кредитный автомобиль не был застрахован по КАСКО, то значительно снижаются расходы заемщика при выплате кредита. Однако в этом случае есть один существенный недостаток: ответственность при утрате авто берет на себя не только банк, но и заемщик.

Так, если автомобиль был угнана или серьезно пострадал в ДТП, то водителя самостоятельно придется восстанавливать ущерб. Ремонтировать автомобиль и при этом платить по кредиту будет довольно проблематично.

Поэтому, если вы решились покупать автомобиль в кредит без КАСКО, то заранее ознакомьтесь со всеми плюсами и минусами такой покупки.

○ КАСКО при автокредите.

Либо кредитная организация может полностью отказать в предоставлении кредита. В некоторых случаях заемщики пытаются судиться с банком, указывая на нарушения законодательства. После таких действий обычно взять автокредит не получится в этом банке вообще.

Как отказаться?

Освободить себя от продления и дальнейшей оплаты страховки КАСКО на машину, приобретенную ранее в кредит, можно различными способами. В основном исход зависит от того, насколько лояльна кредитная организация по отношению к клиенту. А также от надежности клиента. Какие пути доступны:

    в случае, когда остается выплатить небольшую сумму по кредиту, но уже закончился срок действия предыдущей страховки, можно подать запрос в банк. Заемщик просит дать ему возможность оформить страховку не у аккредитованного банком страховщика.

Этот вариант подойдет, если клиент регулярно вносил в течение прошедшего года ежемесячную оплату без просрочек. Плюс за прошедший год показывал безаварийное вождение. Данное действие проводится с согласия сторон.

  • Погасить долг досрочно, после чего самостоятельно выбирать подходящий страховой полис. Но здесь стоит быть внимательнее, поскольку все больше кредитных организаций накладывают штрафы за досрочное окончание кредитных обязательств заемщика.
  • В случае, когда заемщику осталось произвести не так много выплат по кредиту, он может обратиться в банк с соответствующим запросом.

    Если сумма, оставшаяся для погашения, незначительна по сравнению с уже выплаченной, кредитная организация может согласиться на отказ заемщика от КАСКО или позволить ему приобрести полис на более выгодных условиях.

    Другой вариант — когда автовладелец, купивший транспортное средство в кредит, показал за годовой срок действия страхового полиса КАСКО безупречный стиль вождения и может это подтвердить.

    В некоторых случаях водителям делались уступки. В договор вносились соответствующие изменения, оформлялись необходимые бумаги. Однако, подобный исход событий далеко не всегда обязателен, поэтому отказываться от полиса заранее не рекомендуется.

    Несмотря на то, что в определенных ситуациях разрешение на оплату автокредита без приобретения страховки кажется нарушением договора, данное действие может быть вполне законным.

    Для этого достаточно будет внести изменения с согласия обеих сторон. Решающим вопросом может стать надежность кредитной организации, ее репутация и наличие положительных отзывов от клиентов. Тогда есть шанс, что к заемщику проявят больше лояльности.

    Что будет, если не оформлять?

    Итак, если машина взята в кредит, надо ли через год продлевать страховку? Оформление и стабильная оплата полиса добровольного страхования движимого имущества является обязательным условием получения кредита.

    Поэтому на первый год практически каждый заемщик, берущий автокредит, должен покупать страховку.

    При этом на второй, а может и на третий год клиент перестает продлевать срок действия полиса при непогашенном автокредите. Либо самовольно оформляет страховой продукт в другой организации. Если это обнаруживается, банк имеет право применять определенные санкции в отношении заемщика.

    Наиболее распространен вариант, когда кредитная организация назначает заемщику штрафы, которые прибавляются к обозначенной в договоре ежемесячной сумме выплат.

    По тем или иным причинам автовладелец ограничивается только стандартным ежемесячным платежом. Поскольку штраф не выплачивается, банк накладывает пени на просроченный платеж.

    В итоге может накопиться довольно внушительная сумма, которую не каждый заемщик может потянуть. Как следствие, кредитор обращается в судебные органы для получения положенных средств. По статистике подавляющее большинство таких споров выигрывают банки.

    КАСКО на сегодняшний день является обязательным условием выдачи автокредита в большинстве российских банков. Без оформления КАСКО при автокредите банк просто откажет вам в выдаче кредита.

    В основном обязательным условием в кредитном договоре является оформление полного КАСКО как минимум на 1 год с последующей пролонгацией страховки.

    По прошествии первого года многие заемщики задаются вопросом: обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год? Ведь КАСКО при взятии кредита довольно жесткое по своим условиям и в большинстве случаев не позволяет воспользоваться различными выгодными программами страхования КАСКО.

    Ответ на этот вопрос однозначный: да, обязательно, если такое условие прописано в кредитном договоре. Ведь, по сути, автомобиль является залоговым имуществом банка, и он вправе требовать от заемщика при использовании этого имущества оформления страховки КАСКО при кредите, как на второй год, так и последующие.

    До тех пор, пока автомобиль в залоге банка.

    Но здесь есть один важный нюанс: если вы уже внесли определенный взнос за автомобиль, и за первый год погасили часть кредитной суммы, то банк вправе требовать оформление КАСКОтолько на ту сумму, которую вы еще должны выплатить банку.

    Интернет-форумы по страхованию КАСКО пестрят множеством вопросов от автовладельцев по типу: «можно ли не продлять КАСКО по автокредитуна второй год?». Другие автовладельцы дают очень разношерстные советы, основанные на своем опыте или опыте своих знакомых.

    Некоторые из них пишут, что можно просто игнорировать все звонки со стороны банка о продлении кредитного КАСКО на второй год и банк сам отстанет от заемщика, потому что банку нет смысла портить отношения с клиентом, у которого хорошая кредитная история.

    В некоторых случаях это действительно возможно.

    Но всегда следует помнить, что на такой случай в кредитном договоре обычно прописана целая система штрафных санкций. Эти санкции могут быть в виде определенного процента от суммы кредита за каждый день просрочки продления КАСКО по автокредиту для второго года, в виде повышения кредитной ставки или же изъятия автомобиля.

    Если не платить КАСКО по кредиту за второй год, то банк имеет полное право в соответствии с договором применить к вам эти санкции. Поэтому следует несколько раз хорошо подумать, действительно ли экономия на сумме полиса КАСКО стоит рисков выплаты дополнительного штрафа банку, или же вообще лишения автомобиля.

    К этому еще добавляются риски самостоятельно оплачивать ущерб при аварии, и остаться с «висящем» кредитом и без машины в случае угона или гибели автомобиля.

    История безаварийной езды. Если в течение первого года вы зарекомендовали себя как безубыточный клиент, то страховая компания обычно будет готова сделать вам на следующий год довольно существенную скидку на КАСКОпо автокредиту для второго года.

    По сути, вы можете получить такую скидку и в другой страховой компании, если принесете из предыдущей соответствующее подтверждение.

    Оценочная стоимость автомобиля. Цена на ваш автомобиль не является строго фиксированной в течение срока выплаты по кредиту.

    Естественно, что через год его рыночная стоимость несколько снизится. Например, стоимость нового автомобиля в первый год кредита была оценена в 600 000 рублей.

    Через год его оценочная рыночная стоимость снизилась на 10% и составила 550 000 рублей. Соответственно, и полис КАСКО для второго года кредита будет оформляться на страховую сумму не в 600 000, как в первом году, а на сумму в 550 000.

    Это несколько снизит цену на полис КАСКО.

    Исходя из этого, можно сделать вывод, что в большинстве случаев выгоднее оформлять полис КАСКО по автокредиту только на год, а потом продлять страхование КАСКО с каждым годом, а не на весь срок кредита, как это могут предложить сделать в банке или в страховой компании.

    Ведь вышеприведенные два фактора часто не учитываются при расчете стоимости полиса КАСКО сразу на несколько лет.

    Так же стоит помнить, что вы обладаете абсолютно законным правом сменить страховую компанию на второй год автокредита. Ведь за этот год тарифы могут сильно измениться и другие страховые могут предложить вам более дешевую страховку по автокредиту для второго года.

    Сэкономьте свое время на поиск информации. Если вы выберете для себя какое-то предложение, то ваша заявка немедленно отправится непосредственно в страховую, менеджер которой в скором времени перезвонит вам и уточнит заказ.

    При отсутствии обращений и выплат в большинстве страховых компаний предусмотрена скидка на каждый последующий год страхования. Однако в силу того, что базовые тарифы меняются постоянно, нередки случаи, в которых автовладелец сталкивается с ситуацией, когда автомобиль потерял в цене, обращений в страховую компанию не было, а страховка КАСКО на второй год стала стоить дороже, либо снизилась незначительно.

    В этом случае единственное верное решение – проверить тарифы других страховых компаний. К тому же многие новые компании так же могут предоставить вам скидку за безубыточное страхование в прежней страховой компании.

    Если все данные под рукой, то расчет на
    калькуляторе КАСКО онлайн на нашем сайте займет не более 60 секунд.
    .

    Если обращения в страховую компанию были по незначительным страховым случаям (не больше той суммы, которую вы заплатили за страховку), то в большинстве страховых компаний повышающего коэффициента для вас не будет, но вряд ли можно рассчитывать на скидку.

    Однако если в компании увеличился базовый тариф по всей группе автомобилей вашей модели, то маловероятно, что удастся избежать увеличения стоимости КАСКО на второй год.

    Что касается автовладельцев, обратившихся с крупными выплатами в страховую компанию, то с большой долей вероятности тариф КАСКО на второй год для вас в прежней страховой компании будет высок. Выходом для этой ситуации будет смена страховой компании.

    Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?

    Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.

    Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.

    То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

    Другой вариант – при отказе:

    • процентная ставка вырастет;
    • срок кредитования уменьшится;
    • нужно будет внести большой первоначальный взнос;
    • возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита.

    Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

    У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.

    Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.

    Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.

    Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.

    Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

    В ВТБ 24 есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

    Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон.

    Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

    Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

    Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

    Как отказаться от КАСКО при автокредите?

    С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

    Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

    Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

    Но если отказ все-таки нужно сделать:

    1. Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
    2. В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.

    Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

    Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

    КАСКО на второй год

    Условия договора могут быть разными:

    • единовременное заключение страхового договора на весь кредитный период;
    • ежегодное продление страховки.

    Второй вариант более выгодный для страхователя. Во-первых, при досрочном погашении кредита деньги будут сэкономлены. Во-вторых, страховка на второй год будет оформлена дешевле (при условии безаварийной езды).

    Отказаться от продления страховки нельзя. Иначе придется в сжатые сроки выплатить всю сумму кредита со штрафными санкциями.

    Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

    Зачастую заемщики не утруждают себя прочтением особых положений автокредитного договора, напечатанных мелким шрифтом. И зря.

    Нет таких пунктов в соглашении, которые не обязательно изучать. В частности, о накладываемых санкциях за нарушение условий, причем в случаях наложений штрафов, суммы у каждого отдельного кредитного учреждения будут индивидуальными.

    Так, банк вправе:

    • изменить условия договора – например, увеличить процентную ставку;
    • изъять автомобиль, на который был оформлен кредит (в случаях неуплаты страховки применяется крайне редко, зачастую – при злостном уклонении от кредитных взносов);
    • расторгнуть договор до формального окончания срока его действия. При расторжении договора банк истребует всю сумму долга досрочно. В случае отказа дело клиента будет передано в суд для дальнейших разбирательств.

    Многие автомобилисты, вместо приобретения КАСКО на кредитный автомобиль, предпочитают пользоваться нецелевым кредитованием (потребительским кредитом). В этой ситуации, на приобретаемую собственность не надо оформлять договор добровольного автострахования.

    Даже в случае одалживания средств под высокие проценты, переплата по займу с автострахованием на весь срок может превысить переплату по потребительскому кредиту.

    Кроме того, машина остается в полной собственности водителя, не становясь объектом залога для кредитора. Однако такой вариант предпочтителен только когда человек уверен в быстром погашении займа, а стиль его вождения спокойный и аккуратный, что заметно снижает риск попадания в ДТП.

    Любой гражданин сохраняет за собой право выбора банковской программы.

    Если автомобилист принял решение отказаться от КАСКО при автокредите, а условия финансовой структуры позволяют обойтись без него, покупатель должен быть готов к пересмотру предложения. Возможны следующие ситуации:

    1. Повышение процентной ставки.
    2. Предоставление дополнительного денежного обеспечения, оформление в залог другого имущества.
    3. Сокращение срока погашения.
    4. Уменьшение максимального размера суммы ссуды.
    5. Увеличение доли первого взноса до половины стоимости машины согласно заключению оценщиков.
    6. Предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, а также подготовка справок о достаточно высоком уровне дохода.
    7. Рассматривание возможности покупки авто из списка тех, которые предлагает сам банк.

    Если в момент выдачи ссуды каждый банк будет стараться максимально обезопасить сделку, то на второй год погашения материальное положение человека может ухудшиться, что повлечет за собой новые сомнения относительно обоснованности трат.

    Когда машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО за второй (третий) год, можно узнать из условий кредитного договора.

    Если в первый год автомобилист зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, вносящий суммы, превышающие размер ежемесячного взноса, либо заемщик воспользовался другими банковскими программами (открыл вклад, оплатил иную услугу банка), кредитор может снизить требования.

    Это позволит не платить КАСКО при автокредите на второй год.

    В некоторых ситуациях кредитная линия открывается всего на пару лет, что означает значительное уменьшение остатка задолженности ко второму году выплаты. Вряд ли учреждение, уверенное в своем клиенте и его репутации, потребует досрочно погасить займ ввиду отказа оплачивать страховку второго года.

    Сомнения, нужно ли оформлять КАСКО на второй год кредитования, усиливаются по мере роста затрат. Люди часто сталкиваются с повышением цен, в то время, как само транспортное средство значительно подешевело.

    Даже если в течение года страховых случаев, по которым производились выплаты, не было, расходы на второй год могут быть выше в связи с ростом тарифов внутри компании.

    В такой ситуации рекомендуется сменить страховщика, рассмотрев более выгодные предложения на машину по КАСКО.

    Еще в первый год кредитополучатели как-то соглашаются на оплату дополнительной страховки. И то, это только потому, что они понимают, что им крайне необходимо сделать все, чтобы банк согласился выдать автокредит.

    А вот уже на второй и последующие годы (в зависимости от срока одалживания денежных средств) каждый заемщик крепко задумается, нужна ли такая страховка вообще.

    Попытаемся рассмотреть два варианта – оплата на второй и третий годы, насколько банки притязательны в этом отношении к своим клиентам, существуют ли какие-то подходы и можно ли банку выдвигать свои права на законных основаниях, не отразится ли это негативно на кредитной истории.

    На второй год

    Всегда заемщик обязан обращать внимание на условия того договора, который был с ним заключен при сделке автокредита с банком.

    Именно там описаны все условия касательно дополнительных защит и гарантий по ссуде. Поэтому лучше сразу обговорить эту деталь, еще до подписания договора.

    Если же вы упустили этот момент, когда соглашались своей подписью на условия, «зашитые» в соглашении, тогда в первую очередь вычитайте все, что там сказано насчет КАСКО.

    Потому что этот документ является правомочным основанием не только для банка, но и для суда.

    Развитие дальнейших событий по данному вопросу, после вычитки вами содержания договора, может быть реализовано по следующим сценариям:

    1. Если условием в договоре прописано ежегодное страхование, тогда попробуйте обратиться в банк с заявлением, где попросите об изменения этих условий.
    2. Если же ничего не сказано в тексте соглашения о подобно виде страховки, тогда вы можете смело ничего не платить. Банк в этом случае не имеет право с вас требовать таких оплат. Более того, он нарушает условия договора – ожидает от вас исполнения того, чего не прописано в контракте.
    3. Если в договоре пишется, что вы обязаны оплатить КАСКО только при сделке, а далее это не является обязательным условием ссуды, тогда вы тоже вполне можете второй год ничего не оплачивать.
    4. Есть еще одна «фишка» у банков – они прописывают в договоре так называемую рассрочку страховки КАСКО. Это значит, что ее стоимость просто распределяют по ежемесячным платежам вашего графика. Здесь нужно уточнить, сумма за какой период страхования бралась изначально в учет – на весь период кредитования, либо только за первый год.
    5. Если в соглашении нет четких указаний по каким конкретно рискам можно страховаться, тогда выбирайте что-то одно – это существенно дешевле обойдется вашего бюджету.

    Все изменения, что происходят посреди временного отрезка течения автокредитования, оформляются дополнительными соглашениями, прилагающимися к основному соглашению.

    Второй экземпляр допсоглашений всегда банк обязан отдавать клиенту, иначе потом ничего заемщик не докажет, если дело, вдруг, дойдет до судебного разбирательства. Еще один вариант, как улучшить финансовые траты по такой статье – это просто страховать от угона.

    Такой полис обычно обходится, чуть ли не на 50-70% дешевле, чем, если вы купите полный комплект защиты – от угона, плюс – от хищения, несчастных случаев, катаклизмов, вандализма и прочее.

    • по деньгам получается, что, например, при стоимости машины в 650 тыс. руб. страхование КАСКО только по угону будет стоить от 7000 до 11 000 руб.;
    • по деньгам страховка по риску «ущерб» (в том числе имеется в виду и ущерб после ДТП) для машины стоимостью в 650 тыс. составит около 42-55 тыс. руб., в зависимости от страховщика;
    • по деньгам по одному риску наступления форс-мажора (природный катаклизм, несчастный случай, техногенная катастрофа и прочее) полис КАСКО для машины стоимостью в 650 тыс. обойдется примерно от 35 тыс. и выше (тоже зависит от условий страховщика);
    • полный комплект КАСКО при стоимости машины в 650 тыс. руб., может достигать от 60 тыс. до 95 тыс. рублей, и более;
    • КАСКО на условиях франшизы обходится для владельца авто стоимостью 650 тыс. руб. – 35-45 тыс. руб.

    Получается, что большую роль играет именно комплект защит по различным рисковым ситуациям, который водитель может по невнимательности оформить на себя.

    Также и по другим страховым случаям. Всегда стоит выбирать что-то одно и банку ничего про эти детали можно даже не говорить.

    При расчете ОСАГО все предельно ясно: все страховые компании используют одни и те же формулы и коэффициенты. Поэтому стоимость полиса ОСАГО для конкретной машины будет одинаковой в разных компаниях.

    А вот с ценами на КАСКО такой ясности нет. Стоимость полиса КАСКО на одну и туже машину в разных страховых компаниях может отличаться на очень приличную сумму. С чем это связано? Страховые компании самостоятельно разрабатывают методику расчета стоимости КАСКО, используя внутренние нормативы.

    У каждой компании нормативы свои. Поэтому и конечная цена будет отличаться. Диапазон процентных ставок КАСКО варьируется от 3 до 10% от стоимости автомобиля и имеет тенденцию к росту.

    Какие факторы влияют на стоимость КАСКО:

    • Стоимость автомобиля. Прямая зависимость — чем дороже автомобиль, тем выше стоимость КАСКО.
    • Угоняемость автомобиля. На популярные у угонщиков автомобили ставки КАСКО значительно выше.
    • Водительский стаж страхователя. Большой стаж снижает стоимость страховки. А вот маленький водительский стаж может увеличить стоимость КАСКО в разы.
    • Наличие франшизы. Франшиза — это денежная сумма, которая при наступлении страхового случая не выплачивается страхователю. Чем больше франшиза, тем дешевле стоимость КАСКО.
    • Полная или частичная КАСКО. При полной КАСКО сумма страхового взноса значительна. Поэтому в последнее время стала популярна частичная КАСКО, страхующая только от определенных рисков. Это позволяет снизить страховые выплаты.
    • Способ возмещения ущерба . Если выбрать оплату ремонта на СТО страховой компании — это удешевит стоимость. Если выбрать денежную выплату — сделает КАСКО дороже.

    Это основные факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО.

    У каждой страховой компании есть множество дополнительных факторов. Поэтому практически невозможно самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО. Чтобы получить реальную стоимость КАСКО, необходимо обратиться к специалистам: либо непосредственно в страховую компанию, либо к страховому брокеру.

    При покупке нового автомобиля в кредит у покупателя, как правило, выбора нет. У банков обязательное требование — оформление КАСКО на приобретаемый автомобиль.

    Что будет, если не страховаться по КАСКО при покупке авто в кредит? Если пункт о пролонгации КАСКО в договоре есть, отказаться в одностороннем порядке от выполнения этого пункта практически невозможно.

    На просторах интернета можно прочитать различные способы возможного ухода от обязательства платить за КАСКО. Но все они являются частными случаями и не могут быть рекомендованы к повторению.

    Какие санкции и штрафы может наложить банк? Опять нужно читать конкретный договор. Например, банк может потребовать досрочного погашения кредита. Или в одностороннем порядке поднимет процентную ставку по выданному кредиту, что может привести к значительному увеличению ежемесячных выплат.

    Если в договоре прописаны санкции в случае отказа пролонгировать КАСКО, банк имеет право применить их к вам. А будут они применены к вам и в каком объеме — вопрос конкретного банка.

    Если вы хороший клиент, исправно платите по кредитам и вам осталось выплатить небольшую часть по кредиту — могут не применять санкций. А если вы постоянно нарушаете договорные обязательства — могут применить санкции в полном объеме, вплоть до включения в черный список.

    В стране приобретение полиса КАСКО стало обязательным требованием, которое российские банки предъявляют при выдаче кредита для покупки автомобиля. Если договор полиса не оформлен, то банки отказывает клиенту в выдаче кредита.

    Чтобы немного облегчить условия кредитного договора, банки предлагают заключить договор со страховой компанией на полный пакет полиса на минимальный срок, равный одному году с последующим его продлением.

    По окончанию первого года для многих заемщиков становиться актуальным вопрос о необходимости оформления договора КАСКО на предстоящий год?

    Если претендент берет кредит для покупки автомобиля и оформляет при этом договор КАСКО, то он лишается права использования многих выгодных программ по данному виду страхования.

    Однако дебитор должен приобретать полис КАСКО и в дальнейшем, если в банковском договоре по заимствованию денежных средств было предусмотрено условие по срокам его действия.

    Банк вправе истребовать от клиента заключения договора по страхованию КАСКО, имея в качестве залогового имущества автомобиль на весь период погашения задолженности по кредиту.

    При всем том он предоставляет уступки по размеру денежных средств, расходующихся на заключение договора КАСКО.

    Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей.

    Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга.

    Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

    По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.

    Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

    Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

    В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

    В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства.

    Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

    Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей.

    В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

    Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

    В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон.

    Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

    На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

    • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
    • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

    Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются.

    Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

    Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже.

    Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

    Банки-кредиторы требуют не только заключение договора страхования, но и предоставление его копии для кредитного досье. Дополнительно потребуется предоставить платежные поручения или иные документы, которые подтверждают оплату страховой премии в срок.

    Если банк обнаружит задержку оплаты страховой премии в срок, превышающий 5 дней, он вправе запросить дополнительное письмо из страховой компании с подтверждением того, что договор продолжает действовать.

    Если возможность отсрочки оплаты прописана в договоре, таких писем не понадобится, поэтому рекомендуется предоставлять в банк не только полис, но и копию самого договора и правил страхования.

    Это позволит избежать придирок по мелочам и дополнительных трат времени на оформление справок из страховой.

    КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев. То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон.

    С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит.

    Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО. Это не противоречит законодательству.

    Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

    КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

    По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки.

    В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта.

    Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

    При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

    Нужно ли продлевать КАСКО на второй и третий год кредита зависит от условий договора. Иногда банки накладывают обязанность оформления этой страховки только в первый год. Но зачастую автовладелец должен оплачивать КАСКО в течение всего срока действия кредитного соглашения.

    Если вам предлагают оформить КАСКО сразу на весь период договора, то помните, что для вас это не выгодно. ПО истечению каждого года стоимость страховки будет уменьшаться, поэтому лучше выбирать страховку на год.

    Отказаться от продления КАСКО на второй или третий год можно только в случае досрочного погашения кредита. В таком случае вы будете решать этот вопрос самостоятельно, так как это является добровольным видом страхования.

    ✔ Какие банки выдают автокредит с КАСКО.

    Наименование банковского учреждения

    Максимальная сумма кредита

    Ставка по кредиту

    В случае приобретения автомобиля покупатель обязан приобрести в страховой фирме полис ОСАГО. При этом объектом страхования будет выступать автогражданская ответственность водителя.

    Но обязательно ли КАСКО при автокредите? КАСКО относят к добровольным видам страхования. Но при получении автокредита в банке покупатель чаще всего обязан приобрести полис КАСКО.

    Стоимость такого полиса может быть различной. Она рассчитывается, исходя из следующих параметров:

    • возраст автомобиля;
    • стаж водителя и его возраст;
    • марка авто;
    • число лиц, которое будет допущено к управлению автомобилем.

    Оформление страхового договора КАСКО защитит авто от разного рода повреждений, которые были причинены по вине водителя. Страховые выплаты можно получить и в случае угона машины.

    Если машина была приобретена в кредит, то до полного погашения долга она будет находиться в собственности банка. Финансовые учреждения вынуждены страховать свое имущество (автомобили, купленные в кредит), чтобы избежать потерь при различных рисках, связанных с неаккуратным вождением заемщика и другими причинами.

    Среди автовладельцев бытует мнение, что КАСКО предназначено как раз для того, чтобы вытянуть как можно больше денег с покупателя автомобиля. Подобные ситуации выгодны только банкам, а заемщики лишь несут дополнительные немалые траты.

    Так ли это на самом деле? Кредитор вправе требовать от заемщика приобретение страховки. Однако это необходимо не для выгоды кредитора, а для уменьшения рисков.

    Автомобиль, который был куплен в кредит, является залогом для банка с момента оформления кредитного договора. Если по различным причинам заемщик не сможет выполнять свои долговые обязательства, то банк вправе распоряжаться автомобилем по своему усмотрению и продать его для покрытия кредита, который не смог выплатить заемщик.

    Поэтому для банка важно, чтобы автомобиль был в порядке до того момента, когда заемщик вернет кредит полностью. Даже в случае угона заемщик должен будет выплачивать кредит.

    Конечно, заемщик имеет полное право отказаться от страховки КАСКО, но ему следует понимать, что такое страхование прежде всего выгодно для него самого.

    Если автомобиль все же будет поврежден либо угнан, то страховая компания в обязательном порядке выплатит компенсацию. Без полиса КАСКО заемщик будет самостоятельно оплачивать все затраты на ремонт и восстановление авто. Даже если автомобиль не будет подлежать восстановлению, заемщику все равно придется вносить оплату по кредиту.

    Шанс одобрения по автокредиту намного увеличивается, если заёмщик согласен на приобретение полиса КАСКО. В некоторых случаях банки даже снижают процент, если заемщик согласен застраховать автомобиль по КАСКО.

    Кредитный договор предусматривает, что страховка обязательно покроет риски повреждения либо утраты автомобиля в результате аварии, либо угона. Страховка покроет расходы на восстановление автомобиля и при противоправных действиях третьих лиц.

    К примеру, если хулиганы разобьют стекла в машине или вытащат магнитолу. Также при страховании КАСКО предусматриваются и риски случайного повреждения (к примеру, падение дерева во время непогоды).

    Одним словом, страховка КАСКО покрывает практически все возможные риски.

    Самый актуальный вопрос среди тех, кто взял автокредит: обязательно ли каско на второй год? В среднем автокредиты выдаются на срок до пяти лет, а страховая компания оформляет КАСКО на один год.

    Это значит, что на протяжении действия кредитного договора страховку нужно будет не единожды переоформлять. Заемщик будет вынужден заключить страховой договор на первый год при получении автокредита, но кто заставит его делать это в последующие годы выплаты кредита? В банке за отказ от страхового договора обычно грозят всевозможными штрафными санкциями и даже конфискацией авто.

    Однако на практике все оказывается не так страшно. Банк тщательно отслеживает наличие полиса при выдаче кредита на покупку автомобиля.

    Но в дальнейшем банк не контролирует четкое выполнение заемщиком всех требований, прописанных в кредитном договоре. Здесь главное условие – чтобы платежи вносились вовремя.

    Нелишним будет ознакомиться с кредитными и страховыми договорами. В них четко прописаны последствия, которые грозят заемщику за несвоевременное переоформление страхового договора и отказ от КАСКО при автокредите на второй год.

    При внимательном изучении страхового и кредитного договора можно найти немало лазеек. Нередко в договоре не прописывается название страховой конторы, где нужно переоформлять страховку, не указан перечень рисков из-за несвоевременного переоформления.

    Если умело использовать эти лазейки, то можно существенно сэкономить средства, не заключая повторно договор КАСКО и не нарушая своих обязательств перед финансовыми учреждениями.

    Если заемщик имеет неплохую кредитную историю и регулярно вносит платежи по кредиту, то банк не потребует от него досрочного погашения автокредита и не будет применять штрафные санкции из-за несвоевременного переоформления договора.

    Добросовестное внесение платежей по автокредиту – это реальная возможность отказаться от оформления КАСКО на второй год.

    Если заемщик решает переоформить страховой договор на второй год, то банки нередко идут на уступки, предлагая следующие выгодные условия:

    • тарифы, которые будут наиболее выгодными для заемщика;
    • возможность оформления страхования в фирме, которая является неаккредитованной;
    • уменьшение обязательной суммы страхования;
    • возможность отсрочки переоформления страхового договора в тех случаях, когда заемщик гасит кредит досрочно крупной суммой.

    Что касается третьего года кредитования, то к указанным выше уступкам банка прибавляется возможность получения льгот в самой страховой компании. Рассчитывать на это могут водители, которые аккуратно водят автомобиль и не попадают даже в мелкие ДТП.

    Уменьшение страхового тарифа отлично сказывается на экономическом положении заемщика, который сможет сэкономленную сумму вносить в качестве платежей по кредиту.

    Так, если банк предоставляет возможность добросовестному заемщику отложить переоформление договора КАСКО, сумма основного долга уже не будет казаться настолько огромной.

    Если остаток по кредиту не превышает 100 тысяч рублей, а цена страховки – 1 500 000 рублей, то банк может не потребовать страховку. Это особенно актуально в отношении кредитов, где присутствуют поручители и созаемщики.

    Некоторые автовладельцы уверены, то при оплате кредита вовсе не обязательно оплачивать переоформление страхового договора каждый год. Однако за это могут грозить определённые штрафные санкции. Они могут быть различными и зависят от того, в какой страховой фирме был приобретен полис КАСКО.

    Ниже приведен список самых распространённых санкций, применяемых в отношении автовладельцев, не желающих оплачивать переоформление страхового договора.

    Как избежать страховки при автокредите

    Приближаясь к третьему году обслуживания долга, заемщик снова задается вопросом, можно ли не платить КАСКО при автокредите. Если водитель опытный и имеет многолетний безаварийный стаж вождения, банк может пойти навстречу.

    В такой ситуации возможно снижение требований к материальному обеспечению по залогу, особенно если остаток долга небольшой. Однако данный вопрос по-прежнему остается на усмотрение банка и на третий, и на последующие годы.

    Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм.

    Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

    При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

    При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

    Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

    ○ Автокредиты.

    Существует несколько законных способов, исходя из которых можно узнать, как не платить КАСКО при автокредите или хотя бы минимизировать расходы:

    1. Выбор банка, в условиях кредитования которого не предусматривается оформление КАСКО. Существует множество кредитных организаций, в условиях договоров которых можно отказаться от КАСКО. Однако при обращении к ним придется столкнуться с некоторыми «подводными течениями», как то: дополнительные комиссионные сборы банка, повышенные кредитные ставки (25%), высокие первоначальные взносы (30% от стоимости авто), короткие сроки предоставления кредита и т.п. — условия специфические, и не каждому придутся по душе, однако их нужно будет соблюсти. Плюсом же при таком раскладе будет являться предоставление минимального пакета документов.
    2. Выбор оптимальной страховой программы. В условиях ощутимого спада спроса на приобретение автомобилей в кредит с КАСКО-страхованием банкам пришлось пойти на принятие оптимальных мер для клиентов – предоставление на выбор нескольких страховых программ. К примеру, у страхователей появилась возможность включения суммы страховки в сумму кредита. Итоговая стоимость, безусловно, увеличится, однако, этот метод позволит заемщику не искать дополнительных финансовых ресурсов при очередной необходимости вносить страховку. Еще одним методом можно считать выбор частичного вида страховки (с франшизой). Франшиза предполагает разграничение ответственности – в каком размере и при каких обстоятельствах ответственность будет нести заемщик, а при каких – страховщик. Так, например, в случае наступления мелких страховых случаев нести материальную ответственность будет автовладелец, при значительных повреждениях или угоне – страховая компания. Данный вид страхования лучше всего выбрать тем водителям, которые не имеют за плечами печального опыта вождения (с авариями).
    3. Выгодные условия перезаключения страховых договоров. В некоторых банках клиентам предоставляют возможность менять страховщиков с условием оформления КАСКО. Данный метод является вполне выгодным для тех, кому нужно минимизировать расходы.
    4. Страхование автомобиля только на сумму оставшегося долга. При крупном первоначальном взносе, стабильном внесении платы за кредит в течение года, сумма страховых взносов будет базироваться на остаточном долге. К примеру, если заем составил 1 млн рублей, из них первоначальный взнос – 300 тыс. и 200 тыс. рублей клиент уже успел внести в качестве платежей по кредиту, то в таком случае заемщик может переоформить страховку на оставшиеся 500 тысяч рублей.
    5. Страхование транспортного средства только на случай угона. При данном способе страховой полис КАСКО будет стоить не столь дорого, а условие банка при выдаче кредита будет считаться выполненным.

    Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

    • Расторжение договора;
    • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
    • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
    • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

    Отказаться от условия страхования после оформления автокредита не так уж сложно. Для этого нужно составить и подать страховщику заявление об отказе от договора страхования. К его форме и содержанию предъявляют несколько важных требований. Так, обращение в СК должно содержать:

    • Сведения о страховой компании (наименование, адрес, ФИО и должность руководителя);
    • Сведения о заявителе (ФИО страхователя и его контактные данные);
    • Информацию о кредитном соглашении (номер документа, размер кредита, срок действия);
    • Информацию о страховом договоре (номер документа, срок действия, условия расторжения);
    • Просьбу о расторжении договора;
    • Причины прекращения договора;
    • Перечень документов, приложенных к заявлению;
    • Дату подачи заявления и подпись страхователя.


    Антистраховой — стандартный блок

    Для того чтобы отказаться от страхового договора, вам придется подтвердить свои права страхователя соответствующими документами. Помимо заявления, вам необходимо подготовить следующие документы:

    • Копию паспорта;
    • Копию договора;
    • Квитанцию об оплате страховой премии.

    Пакет бумаг можно лично передать в офис страховщика или отправить по почте заказным письмом с описью вложения.

    Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

    При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора.

    Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

    ○ Как приобрести КАСКО дешевле.

    Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

    Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий.

    Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

    Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

    Обязательно ли платить?

    Если в программе кредитования предусмотрено обязательное страхование, то не оплачивать его и не подписывать договор не получится.

    Для того, чтобы не платить КАСКО, возможно следовать нескольким схемам:

    1. Выбрать автокредит без КАСКО . По таким программам банками предусмотрены более строгие условия, так как риски их существенно возрастают. Ценовые параметры меняются и могут стать совсем невыгодными для заемщика:
      • увеличивается процентная ставка до уровня 30% в год;
      • дополнительно уплачиваются разного рода комиссии: за выдачу кредита. Обслуживание счета, ведение досье;
      • банк более придирчив к способам подтверждения дохода, стажу и кредитной истории потенциального заемщика;
    2. Оформить страховку по франшизе. Такой способ подходит для опытных водителей и не слишком поощряется кредиторами. Согласно таким программам существенно сокращается размер страховых премий, так как мелкие повреждения заемщик может ремонтировать самостоятельно.
    3. Сумма страховки может быть включена в основной долг. Стоимость кредита для заемщика при этом немного возрастет, однако, риски утраты автомобиля снизятся, как и комиссии банков.

    После окончания первого года кредитования банку уже становится понятной платежная дисциплина конкретного заемщика, уровень его ответственности и доходов.

    Если заемщик вносил платежи раньше срока, закрывал кредит досрочно или за период действия договора воспользовался какими-либо некредитным продуктом финансовой организации, банк скорее всего пойдет на уступки.

    А также банк может предоставить заемщику следующие льготы:

    • оформление страхования в неаккредитованной компании, тарифы которой более выгодны для заемщика;
    • сокращение обязательной страховой суммы;
    • отсрочка оформления страхования. Если заемщик планирует крупное досрочное погашение.

    На третий год

    Помимо вышеуказанных преференций от банка, к третьему году кредитования, при условии аккуратной езды, возможно получение льгот и от самой страховой компании.

    Смягчение страхового тарифа и снижение стоимости автомобиля уже не делает страховку такой обременительной для кошелька заемщика.

    Банк при отсутствии просрочек за указанный период при письменном заявлении заемщика может предоставить ему возможность не страховать автомобиль, если сумма основного долга достаточно невелика.

    Например, при остатке тела кредита в размере 95000 рублей и сумме страхования – 2 000 000 рублей, банк вполне может позволить себе не требовать страховку. Особенно это касается кредитов с наличием поручителей и созаемщиков.

    Обязательно ли делать КАСКО при автокредите? Если вы уже взяли машину в кредит, то избавиться от обязательства ее застраховать можно при досрочном погашении выплат. Существуют ли другие способы ухода от оплаты? Итак, для того, чтобы не оформлять КАСКО, нужно:

    • Выбрать банк, который выдает кредиты без страховки;
    • Оформить страхование с франшизой;
    • Включить страховую сумму в долг по кредиту.

    Нужно помнить, что программы банков, не включающих в свои условия обязательное автострахование, обычно не такие выгодные для заемщика. Это значит, что кредиторы могут ставить высокие кредитные ставки, урезать сроки или увеличивать первоначальный взнос.

    Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

    • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
    • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
    • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

    ○ Если не уплатить КАСКО.

    Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

    • Наложение на него штрафных санкций.
    • Увеличение процентной ставки по договору.
    • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
    • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
    • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

    ✔ Автокредит погашен ранее срока, как прекратить КАСКО?

    Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

    Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

    При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

    Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

    В заключение

    Таким образом, можно ли не платить КАСКО при автокредите – дело сугубо индивидуальное. Однако стоит помнить, что с юридической точки зрения заключение договора влечет за собой определенные обязательства, отказаться от которых нельзя, а за их невыполнение можно получить неприятные последствия.

    В этой связи добровольно выбирать – платить ли КАСКО на второй год, либо отказаться от выполнения обязательств, автовладелец не имеет права, а вот после погашения кредита отказаться от продления страхового полиса сможет без давления.

    Важно учитывать, что кредитное соглашение – серьезный документ, беглое прочтение которого неприемлемо, оптимальным решением будет перед его подписанием проконсультироваться с юристом.

    Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги.

    Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *