Порядок возмещения вреда здоровью при ДТП по ОСАГО

Условия выплат по ОСАГО в 2017 году

Право на получение компенсации по здоровью предусмотрены законом «Об ОСАГО» и Правилами страхования, утвержденными Банком России. Страховым случаем будет признано любое причинение ущерба организму другого человека, если оно произошло в результате ДТП по вине владельца страховки ОСАГО, а также в том случае, когда вина водителя не установлена, или у него не было страхового полиса (в этом случае положены компенсационные выплаты).

По ОСАГО компенсируется:

  • расходы на лечение и дополнительно понесенные расходы (на сиделку, закупку лекарств и пр.);
  • утраченный потерпевшим заработок на время лечения;
  • расходы на санаторно-курортное лечение для восстановления после болезни;
  • траты на приобретение инвалидной коляски и других спецсредств.

Какой может быть нанесен ущерб?

Условия выплаты по ОСАГО за причинение вреда здоровью в результате ДТП регламентируются действующим законодательством, а размер компенсации включает:

  1. Объем заработной платы, который был недополучен пострадавшей стороной из-за временной потери трудоспособности по причине полученных в результате дорожно-транспортного происшествия травм, увечий.
  2. Расходы, связанные с расходами на обычное и санаторно-профилактическое лечение, приобретение медикаментов, протезирование, специальное питание, оплату труда дополнительного медперсонала, покупку специального оборудования для передвижения и переквалификацию потерпевшего в случае необходимости для дальнейшего трудоустройства или же подтверждения факта нетрудоспособности человека.

Выплата компенсации за причиненный вред здоровью лица, пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии, — длительный и непростой процесс, требующий траты времени.

Порядок получения компенсации в рассматриваемом случае похож на порядок возмещения ущерба имуществу после ДТП, изложенный в статье Порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО. Основное отличие — в списке документов, которые необходимо представлять в страховую компанию, и условиях выплаты возмещения:

  • Так, помимо основных документов, обозначенных в п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П), потерпевший, здоровью которого причинен вред, представляет дополнительные. Они подтверждают утрату (полную или частичную, постоянную или временную) трудоспособности и необходимы для установления размера компенсации (пп. 4.1, 4.2, 4.3–4.7 и (или) 4.13 указанных Правил).
  • Если каких-либо документов будет недоставать или в представленных выявятся ошибки, страховщик известит об этом заявителя в день приема при личном обращении или в течение 3 дней с момента их получения по почте с указанием списка недостатков.
  • Выплата возмещения в рассматриваемом случае возможна только в виде предоставления соответствующей суммы денег со стороны страховой компании. Расчеты могут быть произведены в наличном или безналичном порядке.

Срок вынесения страховщиком решения по заявлению составляет 20 дней (кроме нерабочих праздничных). За нарушение срока выплаты возмещения предусмотрена санкция в виде пени — 1% от суммы, просроченной к оплате.

Законодательная база, которая регулирует компенсации за вред, нанесенный здоровью по страховому полису ОСАГО, представлена несколькими нормативными актами. К ним относятся:

  • ФЗ № 40 («Закон об ОСАГО») – глава II, статья 12 (пункты 2-9) и статья 7 (пп. «а»), а также глава III, статьи 18-20, в редакции от 2016 года;
  • Постановление Правительства РФ № 1164– «Правила расчета страховых сумм за вред здоровью» от 15 ноября 2012 года;
  • Приложение к Постановлению № 1164 – нормативы для страховых сумм за вред здоровью, нанесенный потерпевшему в редакции от 21 февраля 2015 года;
  • Постановление Правительства РФ № 150 – «Изменение правил расчетов страховых сумм за вред здоровью потерпевшего» от 21 февраля 2015 года;
  • Положение Центробанка РФ № 431-П – «О правилах ОСАГО» от 19 сентября 2014 года, в редакции от 24 мая 2015 года (№ 34204) – глава 4 (пункты 1-11).

Давайте рассмотрим процедуру оформления выплат за ущерб здоровью пострадавшего в ДТП.

Чтобы получить от страховщика выплату за причиненный материальный ущерб необходимо подготовить и предоставить следующий пакет документов:

  • заявление о том, что вы попали в дорожно-транспортное происшествие и желаете получить причитающуюся выплату;
  • копию водительского удостоверения;
  • договор обязательного автострахования (полис);
  • реквизиты банковского счета для перечисления компенсации, ИНН;
  • документ удостоверяющий личность заявителя;
  • документ, подтверждающий право управления автомобилем (если в момент аварии за рулем был не владелец автомобиля).

На какую сумму компенсации можно рассчитывать? Ответить точно на этот вопрос довольно сложно, потому что каждое конкретное дорожно-транспортное происшествие имеет свои особенности, которые учитываются при установлении суммы компенсации.

Однако в любом случае, что бы страховщик не смог занизить сумму выплаты, вам необходимо грамотно провести осмотр транспортного средства.

С того момента, когда страховая компания получила ваше заявление о выплате компенсации, процесс разбирательства по страховому случаю запущен. В срок пяти рабочих дней страховщик обязан направить ваш автотранспортное средство на осмотр.

Проводится такой осмотр чаще всего в компании, предоставляющей услуги независимой экспертизы, с которой у страховой компании заключен договор. Соответственно, можно предположить, что действуют такие эксперты в интересах страховой, а не в ваших.

Что бы быть уверенным, что сумма выплаты, за возмещение причиненного ущерба, не будет занижена, заявителю стоит самому провести независимую экспертизу, в организации не связанной со страховой компанией.

Действующее законодательство ограничивает сроки возмещения по страховке. Согласно ч.21 ст.12 ФЗ №40, на это отводится 20 рабочих дней. Если же сюда добавить выходные дни, то до перечисления денег пройдёт около месяца.

Скачать ч.21 ст.12 ФЗ №40 (.DOCX)

Определение размера

Размер выплат за причинение ущерба здоровью определяется согласно Постановлению Правительства № 1164 в зависимости от тяжести полученного заболевания и последствий для будущего пострадавшего (потеря трудоспособности, передвижения и пр.).

Потерянный заработок в период лечения устанавливается в процентах к сумме среднемесячного дохода до ДТП или до утраты трудоспособности (таковы требования ст. 1086 ГК РФ).

Если официальный заработок потерпевшего весьма скромный, то получить большую сумму компенсации не удастся. В том случае, когда он работает не официально или без оформления совместительства также компенсация будет недоступна.

Тяжесть вреда здоровью определяется судебно-медицинской экспертизой, после которой составляется заключение эксперта и Акт СМЭ. Сумма выплаты в части возмещения необходимых расходов рассчитывается путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего, на нормативы, выраженные в процентах.

Размер выплаты страхового возмещения в связи с инвалидностью составляет:

  • I группа – 100%.
  • II группа – 70%.
  • III группа – 50%.

Важно! В случае если расходы на лечение превышают сумму выплаты, страховщик возмещает их, но только при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка.

Конкретный размер компенсации определяется страховщиком согласно Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего (утв. постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164) в зависимости от следующих факторов:

  • степени тяжести вреда;
  • наступивших последствий;
  • затрат, понесенных на лечение (в т. ч. стоимости лекарств, особого питания, массажа), если нужда в них подтверждена и не может быть удовлетворена на безвозмездной основе.

Если пострадавший не осуществлял трудовую деятельность, по его желанию учитывается доход до увольнения либо сумма заработка, обычная для его квалификации.

В случае нанесения ущерба лицу 14–18 лет ему также производится компенсация, связанная с утратой или уменьшением трудоспособности, исходя из величины прожиточного минимума (апелляционное определение Московского областного суда от 06.07.2015 по делу № 33-14394/2015).

ВАЖНО! Лимит страховой выплаты составляет 500 000 руб. (ст. 7 закона № 40).

Следует иметь в виду, что сумму в части, превышающей максимальный предел страховой выплаты, компенсирует причинитель вреда (пример — апелляционное определение Ростовского областного суда от 03.12.2014 по делу № 33-16092/2014).

Законодателем определены максимальные выплаты, которые перечисляются страховой организацией. В случае, когда ущерб причинен имуществу, то страховая организация должны выплатить средства, максимальный размер которых не может быть более 400 000 рублей.

В тех случаях, когда ущерб причинен и здоровью, то максимальный размер выплаты составляет 500 000 рублей. Когда лица, участвующие в ДТП самостоятельно оформили случай происшествия, по пострадавший вправе получить максимальный размер компенсации, которая не может быть более 50 000 рублей.

В текущем году, по ОСАГО за причинённый вред здоровью пострадавший может получить максимум 500 000 рублей.

На величину выплат влияет:

  1. Степень тяжести полученных повреждений.
  2. Вида увечья.

Выплата по ОСАГО за вред здоровью положена гражданам получившим:

  • Лёгкий вред здоровью. Стойкую незначительную потерю трудоспособности или нарушение здоровья на небольшой промежуток времени.
  • Средний вред здоровью. Стойкую значительную потерю трудоспособности, но не более чем на 1/3 или длительное нарушение здоровья, не представляющее опасности для жизни.
  • Тяжкий вред здоровью. Опасные для жизни повреждения либо погибшим.

Если в текущем году виновный в ДТП водитель не успел заменить страховой полис ОСАГО на документ нового образца, компенсация вреда здоровью не превысит 160 000 рублей.

Относительно вопроса, сколько выплачивает страховая компания при ДТП по ОСАГО, то ответ на него зависит не только от формального предела суммы возмещения, но и от обстоятельств инцидента.

Максимальная выплата по ОСАГО в 2018 году при ДТП составляет 400 тыс. руб. Но и эта сумма компенсирует лишь нанесение материальных убытков. Если в ходе аварии имеются физически пострадавшие граждане, то ущерб их здоровью возмещается в сумме до 500 тыс. руб. Взыскание морального ущерба согласно условиям договора автострахования не предусматривается.

Читаем также:Наказание за оставление места ДТП без пострадавших в 2018 годуОбразец расписки при ДТП

ДТП без пострадавших

Что делать при ДТП без пострадавших? Оформление такой автомобильной аварии происходит по наиболее простому способу. Если повреждения небольшие и оба водителя имеют полис ОСАГО, уведомлять ГИБДД не нужно.

Во избежание разногласий рекомендуется сделать несколько фото аварии и положение обоих автомобилей. Затем заполненное извещение вместе с остальной документацией подаётся страховщику потерпевшего. Расчет компенсации происходит по результатам экспертной оценки.

Причинение вреда здоровью различной степени тяжести

Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО должно учитывать не только результаты технической экспертизы, но и длительность потери трудоспособности. Определение размера компенсации происходит по методологии, утвержденной в поправках к Закону «Об ОСАГО».

Например, максимальный ущерб в размере 500 тыс. руб. выплачивается пострадавшему при получении первой группы инвалидности для взрослого или любой группы инвалидности для ребёнка. Перелом руки оценивается в 35 тыс. руб., перелом ноги – в 50 тыс. руб.

Если продолжительность лечения составляет менее 10 дней, сумма страховой компенсации составляет 15 тыс. руб. Более длительная реабилитация (до 28 дней) является основанием для выплаты 25 тыс. руб.

При аварии со смертельным исходом

Как получить через суд

По закону срока, в течение которого пострадавший в дорожно-транспортном происшествии должен направить документы в СК, в законодательстве нет (есть лишь указание «первой возможности» в Правилах РСА).

Согласно п. 6 ст. 18 Закона «Об ОСАГО», у гражданина есть три года после ДТП на обращение в страховую, а вышестоящий Гражданский кодекс РФ вообще говорит: срока давности нет.

К первым и вторым относят среднетяжёлый и лёгкий вред при ДТП. Сумму компенсации назначают за незначительные травмы, с которыми потерпевшему не требуется очень длительное, дорогостоящее лечение, нет необходимости в пребывании при реабилитационном стационаре.

Обычно дают временную нетрудоспособность с выпиской больничного листа.

Обращение в судебную инстанцию происходит по причине отказа страховой компанией или виновным лицом выплачивать компенсацию полученного вреда, а так же по причине требования возмещения морального вреда.

Исковое заявление в суд должно содержать требование о выплате ущерба. К нему должно быть приложено:

  • документальное подтверждение необходимости лечения;
  • справка о доходах 2-НДФЛ.

Сроки возмещения ущерба по закону

По закону «Об ОСАГО» ст. 12 п. 21 все выплаты производятся в течение 20-30 дней с момента подачи заявления и документов. Возмещение выплачивается до момента окончания назначенного лечения. Если страховщик перечисляет средства до постановки врачом диагноза, то сумма в будущем пересчитывается.

Неустойка

Закон четко обязывает граждан соблюдать срок уведомления страховщика, иногда подача извещения невозможна по уважительным причинам. Как правило, такой причиной является травма водителя.

Читаем также:Выплаты ОСАГО при ДТП в 2018 году

В данной ситуации, когда срок превышен лишь на несколько дней, страховая фирма не имеет права отказывать в приёме документов, поскольку у потерпевшего имеется уважительная причина.

Если же страховщик отказал в приёме документов от потерпевшего на основания пропущенного срока подачи, невзирая на наличие уважительной причины, гражданин имеет право обжаловать это решение в судебном порядке.

Расходы на лечение по ОСАГО с 2015 года

Как определяется возмещение расходов на лечение по ОСАГО с 2015 года?

Сумма выплаты для возмещения расходов определяется путем умножения страховой суммы по риску на норматив в процентах (500 000 Х n %)

Если потерпевший имеет разные повреждения (характер, локализация), которые предусмотрены разными пунктами нормативов, то эти нормативы суммируются.

В случае установления инвалидности медико-социальной экспертизой выплата страхового возмещения производится в связи с инвалидностью.

Компенсацию возможно увеличить, если потерпевшему нужно дополнительное лечение. К нему среди прочих относят: восстановление утраченного здоровья в санатории, профилактории, покупка дорогих лекарств.

Такого рода возмещение проводят только в случаях, когда соответствующее бесплатное лечение вообще невозможно. Это документы, необходимые для проведения материального возмещения согласно разработанных норм:

  1. Страховой полис по ОСАГО;
  2. Паспорт, принадлежащий страхователю;
  3. В случае обращения третьей стороны нотариально заверенная доверенность;
  4. Само заявление на выплату;
  5. Справка о дорожно-транспортном происшествии;
  6. Справка из аккредитованного медучреждения с перечнем полученных травм и рекомендованного лечения.

Страховщик имеет право запросить с пострадавших и другие документы. В случае тяжёлого физического состояния больного, из-за которого он не в состоянии обратиться к страховщику, написать за пострадавшего заявление имеет законное право его представитель.

Для этих целей в нотариате заверяется копии его документов. А когда больной находится без сознания, тогда правом обращения за начислением ущерба может воспользоваться любой член семьи супруг(а) / дети.

Закон об ОСАГО предусматривает ещё одну возможность получения компенсации в пользу застрахованного лица, если страхователем под разными предлогами затягивается момент выплаты причитающегося ущерба.

Первичное возмещение вреда здоровью ОСАГО рассчитывается на основании предварительного заключения врачей. Но может оказаться, что причинен тяжкий вред здоровью и выплаченных средств недостаточно для прохождения реабилитации и покупки лекарств.

Полис обязательного медицинского страхования может не покрывать эти траты.

Итак, ранее был указан перечень случаев, когда пострадавшее лицо имеет право получить компенсационную выплату от страховой организации. В настоящее время, такие выплаты могут быть перечислены на момент составления предварительного медицинского заключения.

В свою очередь необходимо отметить тот факт, что процедуру течения хода лечения такой документ не учитывает, соответственно, как и не учитывает возможные осложнения, которые могут проявиться в будущем.

Это означает, что даже после вынесения подобного документа, в случаях, когда лицо несет дополнительные расходы, страховая организация должна доплатить средства, в размере дополнительных расходов лица.

Эти выплаты обычно связаны с осуществлением следующих видов расходов:

  • Покупка медицинских препаратов в дополнительном объеме;
  • Необходимость в особом питании;
  • Необходимость в получении услуг третьих лиц (например, сиделка, в случае невозможности лица обслуживать себя самостоятельно);
  • Осуществление перечня реабилитационных мер;
  • Осуществление протезирования.

Вышеперечисленные, а также иные виды расходов могут быть возмещены страховой организацией. Основаниями для получения средств могут быть представленные дополнительные назначения врачей, а также документы, подтверждающие расходы.

Обратите внимание на то, что когда сумма расходов превышается максимальную сумму страхового возмещения, законодатель предоставил право потерпевшему обратиться с исковым требованием к самому виновному лицу и взыскать с него денежные расходы.

Причины для отказа в выплате

Для того чтобы страховщик отказал в оплате лечения пострадавшему в ДТП нужны очень веские причины. Например, отказ может последовать, если не были поданы нужные документы или если авария не была признана страховым событием.

Возмещение по здоровью происходит в любом случае, независимо от вины водителя. Но авария не будет признана страховым случаем, если она произошла в результате грубой неосторожности или даже умысла потерпевшего либо стала следствием непреодолимой силы.

Очевидно, что представители СК не торопятся выплачивать заявителям компенсацию в рамках ОСАГО. Напротив, страховая компания, будучи коммерческой структурой, заинтересована в снижении затрат и обычно требует огромный пакет документов, включая сертификаты лечебного учреждения, подтверждение компетентности врачей, оригиналы и копии медицинских актов.

Так, страховая компания может отказать в выплатах в следующих случаях:

  • предоставление неполного пакета документов;
  • некорректное заполнение заявление или наличие в нем ошибок;
  • низкое качество ксерокопий, смазанные печати;
  • причиненные повреждения не отражены в медкартах;
  • в случае, если пострадавший вообще не обращался к врачам;
  • в ситуации, если ответственность водителя не была защищена автогражданкой;
  • в ситуации, если ДТП с пострадавшими оформлено по «Европротоколу».

Бывают ситуации, когда страхователь оказывается не прав, выдвигая требования по выплате страховки. Отказ от своих страховых обязанностей нередко обоснован и даже обращение в суд порой не изменяет ситуацию.

  • транспортное средство во время дорожного происшествия использовалось не по назначению, указанному в бланке автогражданки;
  • причинение нравственного вреда и упущенная выгода могут не подлежать компенсации;
  • вред жизни и здоровью был причинен в результате обучающей езды, соревнований или испытания транспортного средства;
  • за компенсацией обращается не сам потерпевший, а его представитель, не имея нотариально заверенной доверенности и оснований – недееспособность потерпевшего, бессознательное состояние;
  • страхователь уже получил компенсацию по другому договору страхования жизни и здоровья, не связанного с автогражданкой – к примеру, увечья были нанесены при выполнении служебных обязательств;
  • дорожное происшествие было подстроено с целью получения выгоды, или же в результате умышленного нанесения вреда жизни, здоровью потерпевшего.

Это может быть в случае:

  • использования авто не по назначению, указанному в полисе;
  • когда причинённый моральный вред, равно как и упущенная финансовая выгода не подлежат компенсации страховщиком;
  • когда здоровье было сорвано на испытаниях или в ходе обучения вождению:
  • когда возмещение затребовало третье лицо без уважительных на то оснований;
  • когда компенсацию уже выплатили по договору обязательного страхования или соцстрахования;
  • когда авария была подстроена с умыслом. То ли для получения выгоды, то ли в целях нанесения вреда здоровью.

Подаче претензии в суд всегда должна предшествовать консультация хорошего юриста. Только он в состоянии подсказать, на какие моменты суд будет обращать внимание, что требовать, и как истцу подготовиться к процессу.

К примеру, не лишним будет знать, что в результате ДТП от страховой компании может полагаться как пассажирам, так и пешеходам.

Если пассажир пострадал, страховые выплаты имеет смысл требовать после хорошего консультирования с юридически грамотным специалистом. А ещё лучше попробовать изыскать возможность уполномочить юриста представлять свои интересы для участия в судебном процессе.

Есть вероятность, что при серьёзном подходе к судебной тяжбе сроки её рассмотрения значительно уменьшатся.

Особенности рассмотрения судебных дел

Порядок рассмотрения подобных дел имеет следующие особенности:

  1. В их рассмотрении в обязательном порядке принимает участие прокурор (приказ Генерального прокурора РФ «Об обеспечении участия прокуроров в гражданском процессе» от 26.04.2012 № 181).
  2. Взыскание морального вреда производится с автовладельца, т. к. закон № 40 не предусматривает причинение морального вреда в качестве страхового риска.
  3. Истец, уже реализовавший право на покрытие вреда здоровью, вправе вновь обратиться за компенсацией иных своих расходов, связанных с восстановлением здоровья, если после лечения у него выявятся признаки новых заболеваний, о которых ранее известно не было (апелляционное определение Красноярского краевого суда от 17.06.2013 по делу № 33-5250/2013).

Следует иметь в виду, что не допускается предъявление истцом тому же ответчику тождественных требований, даже если в новом иске используется иная методика расчета или представлены новые доказательства (например, постановление ФАС Уральского округа от 29.09.2009 № Ф09-7297/09-С6).

  1. Если страховая компания, в которой был застрахован автовладелец, признана банкротом, возмещение осуществляется Российским союзом автостраховщиков (апелляционное определение Московского городского суда от 08.10.2015 по делу № 33-37283/2015).
  2. За несоблюдение добровольного порядка выплаты ущерба гражданину для страховщика предусмотрен штраф в размере 50% от разницы между суммой выплаты, присужденной судом, и суммой, фактически выплаченной страховщиком (ст. 16.1 закона № 40).

Порядок возмещения вреда здоровью при ДТП по ОСАГО прежде всего регулируется ГК РФ, законом № 40, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего и т. д.

Для получения возмещения следует собрать необходимые документы и обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию. Максимальный размер выплат по страховке при компенсации вреда жизни или здоровью составляет 500 000 руб. Весь фактический ущерб, превышающий обозначенный лимит, а также компенсацию морального вреда оплачивает его причинитель.

Объемы выплаты страховки МВД

Наибольшую сумму за ущерб больному начисляют при получении им инвалидности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *