Проблемы и перспективы развития страхового рынка России

2.1.Страхование как экономическая категория.

Выступая
в денежной форме, закреп­ляя эти
отношения юридическими документами,
страхо­вание имеет черты, приближающие
его к категориям «фи­нансы» и «кредит»,
и в то же время как экономическая
категория имеет характерные только для
нее функции, выполняет присущую только
ей роль.

Чатботы учатся персонализировать новые разговоры и позволяют сделать общение с программой все больше похожим на общение с реальным человеком. Все больше разработки в сфере искусственного интеллекта используются для упрощения диалога с клиентами.

Рено Мильон, СЕО технологической компании SPIXII, работающей с 2016 года и поставляющей чатботов для страховых компаний, рассказал аудитории, что страховщики понимают, что должны переходить в цифровой мир, но препятствием на пути к этому обычно становятся их системы и процессы.

Подчеркивая важность большей персонализации страхования, Мильон сказал: «Вы продаете один и тот же продукт, но все ваши клиенты разные». SPIXII переосмысляет отношения между страховщиками и их клиентами и то, как они взаимодействуют.

Мильон сказал, что целью является достижение мечты — сделать страхование доступным, простым и «более персональным, чем когда-либо раньше».

Вэл Яп, СЕО компании PolicyPal, расположенной в Сингапуре. Их мобильное приложение, позволяет пользователям понимать и отслеживать свои страховые полисы и содержит чатбот на основе искусственного интеллекта, позволяющий потребителям покупать страховку.

Марк Кляйн, директор по цифровым технологиям в ERGO Group, подчеркнул, что не существует серебряной пули для дигитализации страхования. Отсюда и существующая организационная культура страховщиков, изменение которой жизненно необходимо.

«Новые технологии предлагают шанс измениться и запустить новые бизнес-модели. Самая важная проблема для должностных лиц — это не технологии, а культурные изменения», — прокомментировал Кляйн.

Системообразующие страховые компании России[править | править код]

Впервые термин «системообразующие страховые компании» в России начал употребляться в конце XX — начале XXI веков[4]. Его часто использовали для обозначения особо крупных и значимых для страхового рынка страховщиков, таких как «Росгосстрах» (с 2000 года)[5], «РЕСО-Гарантия» (с 2008 года)[6] и других.

В октябре 2012 года в качестве системообразующих или системно значимых страховых компаний ФСФР назвала всех страховщиков из топ-20 по размерам собираемой премии и установила за ними особый контроль[8].

Окончательное правовое закрепление термин «системно значимые страховые компании» получил в приказе Банка России от 16 января 2014 года № 14-2/пз «Об осуществлении функций по контролю и надзору за соблюдением требований страхового законодательства системно значимыми страховыми организациями»[9].

На его основании ЦБ РФ составил список двадцати крупнейших системообразующих страховых компаний России[10].
.

Параллельно с борьбой против страховых организаций, способствующих уклонению от уплаты налогов, с начала 2000-х годов государство начало развивать полноценный рынок страховых услуг, вводя новые виды обязательного страхования:

  • 1 июля 2003 года вступил в силу закон, обязывающий каждого владельца транспортного средства купить полис ОСАГО [11] .
  • 1 января 2012 года вступил в силу закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасных производственных объектов [12] . В 2014 году сборы по этому виду обязательного страхования составили 6,6 млрд руб. [13] . Выплаты по этому виду страхования за 2014 год составили 256 477 тыс. руб., то есть, 3,86 % от сборов по этому виду страхования [3] . Несмотря на снижение тарифов в 2015 году, уровень выплат по этому виду страхования за 2015 год даже немного снизился — до 3,68 % [3] .
  • 1 января 2013 года вступил в силу закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков пассажиров автобусным, троллейбусным, трамвайным, железнодорожным, воздушным, внутренним водным и морским транспортом [14] . В 2014 году сборы по этому виду обязательного страхования составили 3,5 млрд руб. [15] . Объём выплат по этому виду страхования за 2014 год остаётся неизвестным, поскольку соответствующие данные не опубликовал ни национальный союз страховщиков ответственности в своём годовом отчёте за 2014 год [16] , ни Центральный Банк Российской Федерации в официально опубликованной статистике за 2014 год [3] .

В 2015 году для страховых компаний существенно подорожало перестрахование из-за девальвации рубля Оплаченный уставный капитал размером 21,3 млрд руб и гарантии Банка России до 71 млрд руб позволяют РНПК страховать очень крупные риски.

При этом РНПК не в праве отказаться от перестрахования «санкционных рисков» — т.е. страховых рисков по объектам или от организаций, включенных в санкционные списки Евросоюза или США.

2.1.Страхование как экономическая категория.

Еще одной ключевой темой конференции DIA в Амстердаме была возможность для страховщиков жизни и здоровья использовать анализ данных для программ оздоровления и медицинского обслуживания.

Лукас Амманн, директор по продажам в Европе компании dacadoo с головным офисом в Швейцарии, также демонстрировал свои технологии в Амстердаме. dacadoo управляет мобильной цифровой платформой медицинского обслуживания, которая позволяет страховщикам жизни и здоровья предлагать медобслуживание, анализ образа жизни, а также dacadoo поинты для мотивации и премирования держателей полисов.

Амманн рассказал аудитории о вставших перед такими страховыми компаниями проблемах:

  1. Нет реальной цифровой связи с потребителями;
  2. Страховка жизни и здоровья зачастую не играет должной роли в жизни клиента;
  3. Недостаточно взаимодействия с держателями полисов.

Амманн объяснил, что dacadoo присваивает пользователям очки здоровья dacadoo, которые являются научно-подсчитанным числом от 1 (низкий уровень) до 1000 (высокий уровень).

Очки повышаются или снижаются в реальном времени в зависимости от того, как меняются данные о состоянии тела человека, его эмоциональном благополучии или образе жизни.

Например, dacadoo определяет более 115 активностей в помещении и на открытом воздухе. Пользователь может отслеживать упражнения автоматически, используя приложение dacadoo для смартфонов или используя многие популярные внешние приложения и устройства для фитнес-трекинга.

Консультант по питанию dacadoo предлагает персональные цели и напоминания с целью направлять и мотивировать людей со временем перейти на более здоровую диету.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *