Расширенная страховка ОСАГО — Москва

Кому нужен полис ДСАГО?

Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.

Выплаты при возмещении ущерба по полису расширенного страхования производятся за вычетом покрытия по стандартному полису ОСАГО. Рассмотрим случай, когда автовладелец приобрел ДСАГО с лимитом 1 млн рублей.

Если в ДТП по вине страхователя нанесен ущерб другому транспортному средстве в размере 1 млн рублей, выплаты производятся следующим образом. По стандартному ОСАГО компенсируется 400 тыс. рублей.

Оставшаяся сумма и составит возмещение по полису расширенного страхования ответственности. В рассматриваемом примере это 600 тыс. рублей.

Вы можете купить ДСАГО у любого официального представителя «АльфаСтрахование» одновременно с приобретением полиса КАСКО. Для получения дополнительной информации о стоимости страхования обратитесь к нашему консультанту.

Вне зависимости от условий эксплуатации авто, страховые эксперты советуют приобретать полис ДСАГО всем автовладельцам. При этом водителям в крупных городах вполне стоит выбрать лимит не менее полутора-двух миллионов рублей: количество дорогостоящих авто в мегаполисах постоянно увеличивается, а плотный трафик и сложная инфраструктура дорог заметно повышают вероятность попадания в ДТП.

Ищете надежную страховую компанию? Оформить полис автострахования в «АльфаСтрахование» быстро и удобно. Вы
можете купить ОСАГО онлайн через интернет или в одном из наших офисов.

  • Услуга продления страховки ОСАГО онлайн доступна для всех клиентов компании по ОСАГО во всех регионах.

Что такое «страхование ОСАГО» в нашей компании? Это сервис высокого уровня, простая покупка полиса и быстрое
оформление, круглосуточная поддержка и удобное продление ОСАГО.

Для расчета стоимости ОСАГО онлайн нужно выполнить несколько простых шагов.

Центральный банк России устанавливает максимальное и минимальное значение тарифа для ОСАГО.

Стоимость нового полиса ОСАГО состоит из базовой ставки и индивидуальных коэффициентов. (Согласно Указанию
Банка РФ № 3384-У от 19 сентября 2014 года, ред. от 20 марта 2015 года) устанавливается тарифный коридор, то
есть минимальные и максимальные значения базовой ставки ОСАГО.

Каждая страховая компания определяет свою стоимость полиса ОСАГО в пределах значений, установленных
Центральным банком России.

Стоимость страховки будет зависеть от следующих параметров.

Для крупных и столичных городов полис ОСАГО обойдется дороже. Ведь используя автомобиль в таком
мегаполисе, как Москва, вы подвергаетесь большему риску попасть в аварию, чем на деревенской дороге.

Поэтому в столице России региональный k=2,0, а для Подмосковья – уже 1,7.

Возраст
и стаж водителя

Аварии
в прошлом

Государство поощряет аккуратных водителей: при осторожной эксплуатации ТС действует выгодная система
скидок – 5% за каждый год безаварийной езды. Максимальная скидка не может превышать 50% за 10 лет.

Число
водителей, допущенных к управлению

Цена полиса зависит от числа указанных в нем водителей. Для неограниченного списка внесенных водителей
применяется коэффициент k=1,8.

Если список ограничен, то все водители, допущенные к управлению
автомобилем, должны быть указаны в полисе ОСАГО. При ограниченном списке водителей применяется k=1.

Естественно, при покупке каких-то услуг в любых компаниях предлагают бонусы. Список их огромный, и все зависит от выбора компании.

Среди наиболее распространенных «подарков», предлагаемых при покупке полиса ДСАГО в страховых компаниях:

Страхование от несчастного случая. Это, по сути, покупка двух полисов. Помимо улучшенного ОСАГО, вы получаете еще и страховку пассажиров и себя от непредвиденных ситуаций при ДТП.

Суммы выплат маленькие, поэтому, есть ли смысл соглашаться на такой бонус – выбирать вам.

Бесплатная эвакуация. Обычно, чтобы в случае ДТП осуществить эвакуацию, нужно около 3 000 рублей. А некоторые компании по страхованию компенсируют подобные затраты. Правда, вызывают эвакуатор лишь через пульт страховщиков.

Аварийный комиссар (авком). При оформлении страховки комиссар приезжает бесплатно в случае ДТП. Только смотрите внимательно, так как часто прописывают мелким шрифтом случаи, в которых авком не выезжает на место происшествия.

Сбор справок. Страховая компания избавляет от необходимости самому стоять в очередях за нужными справками.

Однако в некоторых городах требуется личное присутствие при получении той или иной справки. Поэтому интересуйтесь заранее об этом нюансе.

Выплата без учета износа. Выплаты по ОСАГО учитывают износ всегда. С приобретением этой функции пострадавший получит возмещение, как за новенький автомобиль.

Помощь на дорогах. Если у вас случилась поломка, и она имеет незначительный характер, тогда к вам выедет на помощь авком. Если аварийный комиссар не сможет устранить неполадки, то осуществляется бесплатная эвакуация до СТО.

Возможно вас заинтересует информация о том как проверить подлинность полиса ОСАГО.Или почитайте в ЭТОЙ статье о расчете КБМ для ОСАГО.

В настоящее время существует ряд сложностей с приобретением расширения к полису ОСАГО. Практически невозможно отдельно купить такой полис, если Вы ранее уже приобрели договор ОСАГО без расширения.

Такая возможность есть только при совместной покупке с КАСКО. Страховые компании объясняют такое положение дел увеличением случаев мошенничества с полисами добровольного страхования ответственности и многие полностью отказываются от него.

Кто-то продает расширение для новых клиентов с покрытием до 300-500 тыс. руб., а только потом при продлении на следующий год будет возможность при отсутствии выплат увеличить страховое покрытие до 1 миллиона и больше, сколько позволит страховая компания.

Это добровольный вид страхования и страховая компания сама в праве устанавливать свои правила игры.

Среди наших партнеров по ОСАГО, исключительно только самые надежные страховые компании и включая их самые выгодные предложения:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Альфастрахование;
  • Уралсиб;
  • Ресо Гарантия;
  • Согласие;
  • ВСК (Военно-страховая компания);
  • МСК (Москвоская страховая компания);
  • ВТБ страхование;
  • Ренессанс страхование;
  • Зетта-Страхование (бывш. Цюрих).

Можно ли снизить стоимость ДСАГО. Существует несколько законных способов снижения стоимости.

К ним относятся:

  • подбор страховой компании с минимальными тарифными ставками. При выборе компании для покупки автостраховки важно учитывать не только рейтинг надежности и отзывы клиентов, но и базовые тарифы. При наличии большой конкуренции между автостраховщиками существующие тарифы отличаются друг от друга не значительно. Но даже небольшая разница при оформлении полиса с большим сроком действия может стать существенной;
  • использовать франшизу. Практически во всех страховых компаниях договор на ДСАГО можно оформить с условием применения франшизы. Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая уменьшает сумму страхового возмещения в конкретной ситуации. Франшиза может выражаться в определенной сумме или в процентном соотношении к сумме страховой компенсации;

В большинстве случаев в договоре указывается конкретный размер франшизы, который равен максимальной выплате по договорам ОСАГО.

  • регистрация автомобиля в регионе с минимальным территориальным коэффициентом . В настоящее время законом не запрещено ставить автотранспортные средства на учет в регионах, отличных от места регистрации автовладельца. Следовательно, для снижения стоимости ДСАГО (так же как и ОСАГО) можно подобрать регион с малым региональным коэффициентом;
  • не приобретать мощные транспортные средства. Существенное влияние на стоимость ДСАГО оказывает коэффициент, зависящий от мощности страхуемого автомобиля;

    Если купить машины с мощностью до 100 лошадиных сил, то можно снизить цену приблизительно на 30% — 40%.

  • управлять автомобилем предельно аккуратно. Еще одним фактором, влияющим на цену ДСАГО, является коэффициент бонус-малус , который ежегодно уменьшается на 0,5, если в страховом периоде не произошло дорожных происшествий по вине водителя.
  • Дополнительную скидку на ДСАГО можно получить, если:

    • одновременно оформлять в одной страховой компании КАСКО, ОСАГО и ДСАГО;
    • ежегодно приобретать полиса в одной и той же компании. Скидки, как правило, в размере 5% — 7% предусмотрены для полисов ДСАГО и КАСКО, оформляемых постоянными клиентами;
    • приобрести страховку во время проведения какой-либо акции. В некоторых случаях стоимость полиса может быть снижена на 30% — 50%. В других ситуациях, например, при единовременном оформлении ОСАГО и КАСКО полис, расширяющий ответственность может быть оформлен в подарок.

    Тарифы на оформление полисов ДСАГО устанавливаются каждой страховой компанией в зависимости от ряда параметров. Наиболее значимыми являются: тип транспортного средства, возраст, стаж и количество лиц, допущенных к управлению, а также максимальный размер страховой выплаты.

    Так, при минимальной страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется в среднем от 1 200 до 1 800 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 000 000 — от 12 до 18 тысяч рублей в год.

    Большинство водителей предпочитают выбирать вариант с размером страховой суммы до полутора миллионов: такой полис обойдется вам в среднем в 3,5-5 тысяч рублей в год.

    Оформление ДСАГО

    В столице растет парк дорогих автомобилей престижных марок. Для водителей существенно возрастает риск аварий с крупным ущербом. Агентство «Элемент» предлагает заключить договор ОСАГО с расширением. Для оформления потребуются следующие документы:

    • полис обязательного страхования действующий;
    • свидетельство о регистрации машины;
    • водительское удостоверение или данные о допущенных к управлению авто лицах;

    Обращаем внимание автовладельцев на тот факт, что расширение ОСАГО действительно только при наличие обязательного договора страховании. В отдельных случаях, когда сумма возмещения больше 2 млн. рублей производится осмотр автомобиля.

    • Заявление о заключении договора по установленной форме.
    • Свидетельство о госрегистрации юрлица (для юридических лиц) или документ, удостоверяющий личность (для
      физических лиц).
    • Документы на автомобиль (паспорт, свидетельство о регистрации, СТС, технический талон).
    • Удостоверения водителей, допущенных к управлению ТС (если это прописано в полисе ОСАГО).
    • Диагностическая карта, талон ТО или государственного техосмотра (согласно ФЗ РФ № 170 от 1 января 2012
      года).

    Для того чтобы оформить ДСАГО, необходимо, чтобы у автолюбителя был оформлен полис ОСАГО.

    Выплаты по расширенному ОСАГО могут быть произведены, если компенсационной суммы от простого ОСАГО было недостаточно.

    Страховка ДСАГО выплачивается с вычитанием всей суммы по обязательному страхованию.

    Для получения полиса ДСАГО нужно представить следующие документы:

    • полис страхования ОСАГО;
    • паспорт того, кто оформляет страховку;
    • свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
    • удостоверение водителя от всех, кто допущен к управлению автомобилем;
    • если машина не является собственностью страхователя – наличие доверенности.

    Купить расширение страховых услуг можно быстро и беспроблемно. Особенно, если это делать у одного страховщика.

    Хотя законодательством не предусмотрена обязанность оформлять расширенное ОСАГО у одной и той же страховой фирмы.

    Можно поступить по-разному:

    1. Сначала оформить обязательную страховку, а через какое-то время расширить ее возможности в той же или другой СК. Но если вы решились на ДСАГО, то не стоит затягивать с его оформлением, так как это только дополнение к базовому полису, и сроки у них тоже будут совпадать. При истечении срока действия обязательной страховки, прекращает действовать и добровольная. Даже несмотря на то, что приобретена она была позднее, нежели базовая.
    2. Сразу же у одного страховщика приобрести полис ОСАГО с расширением. Так проще и быстрее. К тому же, при наступлении страхового случая, не придется посещать две разные конторы.

    Документы

    Если клиент за оформлением ДоСАГО обращается в ту же компанию, в которой он оформлял обязательный полис, то ничего, кроме страховки ОСАГО, представлять и не придется.

    Этот же документ является основным для приобретения добровольного полиса и у другого страховщика. Дополнительно к нему СК обычно требует:

    • гражданский паспорт и водительское удостоверение страхователя;
    • документы на машину (ПТС и СТС).

    При страховании на большую сумму (свыше 2 миллионов рублей) или каких-то подозрениях со стороны страховщика придется дополнительно доставить транспортное средство для осмотра.

    Чтобы приобрести добровольный тип страхования, необходимо иметь те же документы, что и при оформлении обычного полиса. С ними необходимо обратиться в страховую компанию.

    Для оформления

    Для приобретения расширенного ОСАГО необходимо подготовить следующие документы:

    • страховой полис ОСАГО;
    • удостоверение, подтверждающее личность заявителя;
    • технический паспорт транспортного средства, которое планируется застраховать;
    • водительские права тех граждан, которые будут пользоваться данным автомобилем.

    Для получения выплат

    Возмещение по страховке – выплата после наступления страхового случая. Должна подтверждаться документально.

    Чтобы получить выплату, необходимо:

    1. Оповестить страховую компанию о случившемся дорожном происшествии.
    2. Вызвать агента, чтобы тот оценил ущерб.
    3. Оформить протокол.
    4. Предоставить документы в страховое общество и получить выплату.

    Договор добровольного страхования гражданской ответственности водителя оформит любая страховая компания. Причем отдельные учреждения при оформлении полиса объединяют несколько страховок.

    Это избавляет клиента от хождения по инстанциям, ведь при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация.

    Однако вполне приемлемым предложением является возможность купить ДСАГО отдельно от ОСАГО.

    При покупке полиса следует принять к сведению тип выплаты: учитывая износ (срок эксплуатации машины выше – износ больше, а стоимость меньше) или без учета процента износа. Второй вид считается более выгодным по причине компенсации пострадавшему стоимости причиненного ущерба в полном объеме.

    Необходимые для оформления документы:

    • действительный полис ОСАГО, без которого покупку ДСАГО осуществить нереально;
    • документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
    • водительские права владельца или доверенность на управление машиной (в случае использования транспортного средства несколькими лицами);
    • документ, удостоверяющий личность хозяина автомобиля.

    Сколько стоит

    Получить расширенную страховку можно также просто, как и обычный страховой полис – написать в страховую компанию соответствующее заявление и предоставить необходимые документы. Если оформлять ДоСАГО у своего страховщика, то времени это займет немного.

    Надо отметить, что некоторые водители уверены, что если оформить сразу ДоСАГО, то обязательную страховку покупать не придется. Это не соответствует действительности – обязательный полис ОСАГО должен быть в любом случае.

    Но можно сразу приобрести расширенный страховой полис, тогда оба полиса с самого начала будут объединены. А можно сначала оформить ОСАГО, а ДСАГО оформить позже, по желанию.

    ДСАГО не является самостоятельным страховым полисом, а по сути, рассматривается, как дополнение к уже оформленному у вас договору ОСАГО. Само собой, это дополнение будет стоить определенных денег (ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ») и зависит от конкретной страховой компании.

    Процедура получения расширенной страховки практически ничем не отличается от приобретения обычного полиса ОСАГО.

    Существует распространенное заблуждение, что ДСАГО можно приобрести, не получив ОСАГО. В действительности это не так. Полис добровольного страхования можно получить вместе с ОСАГО, а можно и по прошествии некоторого времени.

    Кроме того, расширить страховку можно и у другой страховой фирмы.

    Стоимость расширенного полиса рассчитывается персонально. В среднем взнос составляет 0,2 – 0,3% от компенсационной суммы. При его подсчетах агентом принимаются к сведению факторы:

    • тип и мощность модели;
    • год выпуска и степень износа;
    • стаж, наличие безаварийного опыта;
    • количество лиц, которые станут управлять этим автомобилем.

    Полис ДОСАГО оформляется одновременно с ОСАГО. На расчет страховой премии влияет категория транспортного средства, стаж и возраст водителей, допущенных к управлению, а также некоторые условия выплаты.

    Дело в том, что конкретных ограничений к ДСАГО со стороны государства не применяется. Страховые компании могут самостоятельно устанавливать сумму дополнительного возмещения ущерба из нескольких возможных вариантов.

    Обычно расширение оформляется минимум на 100 тысяч рублей и 1 млн. рублей максимум.

    В зависимости от условий, рассчитывается определенный тариф.

    Существует два способа оформления полиса ДСАГО. Отметка о расширении страховой суммы делается в ОСАГО или дополнительный полис заключается на отдельном бланке. Строгих правил в данном случае нет.

    Не секрет, что владельцев авто больше всего интересует, сколько же нужно платить за страховку. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то с расширенным автострахованием все обстоит иначе, и цену устанавливает сам страховщик. А значит, стоимость страховки в разных компаниях будет отличаться.

    Как правило, представители страховых компаний взимают 0,1-1% от размера покрытия. При расчете стоимости страховки, во внимание берут:

    • марку и модель авто;
    • стоимость транспортного средства;
    • год выпуска;
    • мощность;
    • количество, возраст водителей, которые будут управлять застрахованным авто, а также их стаж вождения;
    • регион, в котором эксплуатируется транспортное средство.

    Сколько будет стоить полис для различных автовладельцев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *