Расторжение договора КАСКО – сколько денег удастся вернуть, и как расторгнуть КАСКО правильно?

Когда можно обратиться к страхователю

Чем раньше вы обратитесь в компанию, тем больше шансов на возврат страховки. Денежные средства возвращаются с момента подачи заявления в адрес компании.

В отличие от страховой компании, ее клиент может разорвать отношения в любой момент и без серьезных на то оснований. И СК обязана удовлетворить требование клиента. Вопрос лишь в том, вернет ли она деньги за оставшийся срок и в каком размере. Вот основные причины разрыва страхового соглашения

Смерть владельца автомобиля

Данный процент взыскания называется РВД — расход на ведение дела. Величина обозначенного процента колеблется от десяти до сорока процентов. Итоговая сумма зависит от пакета услуг, обозначенных в договоре КАСКО, а также других обстоятельств и сложностей.

Расчет итоговой суммы выплат зависит от предложенного клиенту ассортимента услуг. При осуществлении расчета в первую очередь требуется определить процент РВД и в дальнейшем установить пропорциональное соотношение и итоговый размер выплат.

Требуется отметить, что представители страховой организации имеют полное право для применение обозначенного процента. Представленное правило регламентируется третьим пунктом статьи под номером 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выплаты владельцу транспортного средства перечисляются также согласно условиям договора КАСКО.

При расчете размера денежных средств, которые возвращаются автовладельцу, учитываются следующие моменты:

  • Определяется длительность периода до окончания срока действия договора, а также соотношение периода, когда соглашение было действительно и когда был аннулирован договор;
  • Страховые взносы клиентов, которые не были выплачены, не учитываются;
  • Рассчитывается РВД (оформление документов, выплаты, предназначенные для брокерских и иных агентов);
  • Определение суммы страховой компенсации, которая по условиям договора была выплачена клиенту (касается случаев, когда несколько страховых случаев покрывается в период действия одного соглашения).

Также требуется отметить, что существует еще одна важная деталь, касающаяся возврата денежных средств, которые владелец автомобиля еще не успел выплатить страховой компании.

Продать автомобиль, который застрахован по договору КАСКО можно несколькими способами:

  1. Продажа машины с последующим расторжением договора страхования.
  2. Продажа автомобиля вместе с полисом. В таком случае к стоимости машины добавляется стоимость полиса, а после заключения договора купли-продажи новый и предыдущий владельцы приезжают в страховую компанию на переоформление КАСКО. При этом страховой взнос, внесенный предыдущим владельцем, просто переносится на счет нового хозяина, часто даже не удерживая при этом РВД (расходы на ведение дела).
  3. Продажа старого авто и покупка нового с небольшим временным интервалом и страхованием новой машины в той же страховой компании. В этом случае страховщик может перезачислить средства с одного счета на другой без удержания РВД, а полис будет переоформлен через заключение нового договора.
  • Утилизация автомобиля вследствие аварии или большого возраста.

Утилизация автомобиля предполагает его уничтожение, соответственно, имущество, которое застраховано, перестанет существовать как таковое. Поэтому есть смысл расторгнуть договор, чтобы вернуть хотя бы часть внесенной суммы, а не «дарить» ее страховой компании.

Расторгнуть КАСКО при этом можно как до, так и после утилизации. Необходимо представать документы, подтверждающие невозможность или нецелесообразность восстановления автомобиля после ДТП или вследствие старости.

Порядок действий

Если полисом предусмотрена оплата взносов в рассрочку, в нем прописываются даты внесения каждого из них. Неуплата их в указанный срок автоматически влечет за собой прекращение страхования.

Если вы решили расторгнуть договор страхования, можно просто не вносить этот взнос, и он прекратиться, а вам не придется ничего требовать со страховой компании.

Но это касается только безубыточных договоров.

В любом случае перед тем, как подписать полис, внимательно читайте правила страхования и не стесняйтесь задавать вопросы специалисту. Он обязан ответить вам на них.

Если вы не получаете вразумительного ответа, лучше обратитесь в другую страховую компании. Таким образом мы ответили на вопрос можно ли отказаться и расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги.

Автовладелец, приобретающий полис КАСКО, или же выгодоприобретатель могут написать заявление о расторжении соглашения в любое время. В соответствии со статьей 958 ГК РФ страховщик обязан согласиться с требованием.

При этом не в каждом случае можно вернуть обратно выплаченные страховой компании средства.

Страховая компания, в свою очередь, не может со своей стороны без согласования с клиентом расторгнуть договор. Это прописано в статье 48 ГК РФ.

Но и этот шаг делается только после соответствующего судебного постановления.

Как уже упоминалось, страховка прекращается, если произошла гибель ТС при обстоятельствах, не обозначенных в качестве страхового случая. В этом случае окончание действия договора происходит досрочно.

Страховщик же возвращает часть оплаченной страховой премии. Она рассчитывается пропорционально времени действия полиса. Расчет обратной выплаты идет по дням, а любые вычеты считаются незаконными.

Если страхователь самостоятельно решает расторгнуть договор, а страховой случай еще может произойти, страховщик самостоятельно принимает решение — возвращать средства страхователю полностью или частично, либо же удержать все средства.

Решение принимается в соответствии с правилами страхования и условиями, прописанными в договоре.

Любой страховщик указывает в правилах раздел, охватывающий вопрос расторжения договора. Там указываются подробные сведения, при каких обстоятельствах возвращаются деньги и каким образом рассчитывается возвращаемая сумма.

Важно! Страховщик может прекратить действие КАСКО только в случае, когда страхователь грубо нарушил условия соглашения.

  1. оригинальный договор купли-продажи или же его копия в случае продажи автомобиля другому владельцу;
  2. справка, данная в ГИБДД и подтверждающая гибель машины вследствие ДТП или из-за износа и старости;
  3. свидетельство о смерти страхователя, если это является причиной окончания действия договора;
  4. реквизиты банковского счета, на который перечисляются денежные средства, не потраченные из-за раннего окончания действия полиса.

Справка! Не обязательно предоставлять оригинальную документацию страховщикам. Можно предоставить их для подтверждения их наличия, а также оплат со стороны страхователя. В компанию отправляются копии документов.

Для расторжения страхователю потребуется совершить следующие действия:

  • страхователь сам подает заявление страховщику о расторжении договора. В документе указывается причина, плюс подаются необходимые документы. Соответствующие пункты договора лучше изучить заранее.
  • От страховщика получается письменное подтверждение о том, что заявление принято и будет рассмотрено. После этого в среднем за 2 недели страховая компания рассматривает вопрос и производит выплаты при их необходимости.
  • Если после двухнедельного срока средства не зачисляются, страхователь повторно обращается в страховую компанию. При получении отказа от возвращения денежных средств страхователь может обратиться в суд для дальнейшего решения дела.

Помимо основных документов в страховую компанию предоставляется заявление, в котором содержатся:

  1. ФИО автовладельца, оформившего страховку;
  2. номер полиса КАСКО;
  3. дата окончания действия договора после его расторжения.

Как вы поняли, страховая может стать инициатором расторжения договора с клиентом. Причины мы указали выше.

Фирма-страхователь должна обязательно удовлетворить желание клиента.

У компании останется несколько выходов:

  1. Договориться с автовладельцем — и обоюдно решить вопрос расторжения.
  2. Через судебную инстанцию добиться данного требования (глава 48 ГК РФ).

Как правило, компания имеет полное право требовать прекращения договорных обязательств от клиента. Но в реальности представители страховых организаций решают вопрос через суд.

Помните, что у фирмы должны быть особые основания, чтобы подать исковое заявление.

Расскажем, что необходимо для расторжения договора КАСКО, ведь очень часто автовладельцам приходится прибегнуть к этой процедуре.

Шаг 1. Соберите документацию. Подготовьте оригиналы и копии документов заранее.

Шаг 2. Напишите письменное заявление с просьбой расторгнуть соглашение и получить неиспользованную страховую премию.

Шаг 3. Обратитесь в организацию, где вы получали полис. Подайте всю документацию. Получите копию заявления с подписью представителя компании.

Шаг 4. Получите ответ от фирмы страхователя. Так как вы обращались письменно, то и ответ вы должны получить письменно. Срок рассмотрения вашего заявления – не больше 2 недель.

Шаг 5. Сдайте полис в страховую. В случае расторжения соглашения, полис сдается обратно страховщику.

Шаг 6. Ждите перевода премии на расчетный счет в банке.

Шаг 6. Подготовьте судебный иск в случае отказа страховой организации. Не забудьте про доказательства, свидетельствующие о вашей правоте и об отсутствии нарушений. Иск в суд можно подать при игнорировании заявления, а также при невыплате положенной премии.

Шаг 7. Получите исполнительный лист.

Шаг 8. Дождитесь выплаты денежных средств.

Не всегда решать проблему приходится через судебные органы. Страховые компании стараются не участвовать в судебных делах, и разбираются с поступившими обращениями в течение установленного срока. Кроме того, они идут навстречу автовладельцам.

Но, если ваши требования все же проигнорировали, вы можете обратиться с иском в суд.

Не всегда клиент может получить денежные средства от компании за неиспользованное время страховки.

Разберемся, почему так происходит, и в каких ситуациях вернуть деньги не получится.

Прежде всего, автовладелец должен обратить внимание на то, что:

  1. Договор КАСКО должен быть расторгнут досрочно. Если его время действия истекло, то получить премиальную выплату не получится.
  2. В документе должен быть раздел, в котором предусмотрен порядок расторжения договора. В нем также должны быть прописаны условия, при которых документ можно считать расторгнутым. Если такового раздела нету, то расторжение соглашения осуществляется по общим правилам и премия не выплачивается.

Предусмотрены случаи, когда досрочно договор расторгается, но денежная выплата не перечисляется на счет клиента.

  1. Документ был расторгнут в связи с угоном автомобиля.
  2. Договор потерял свою силу в случае полной гибели транспортного средства, которая произошла в результате страховых обстоятельств. Фирма-страхователь при этом уже возместила ущерб автовладельцу.
  3. Клиент не оплатил положенный взнос за приобретение полиса. Это в том случае, если полис приобретался в рассрочку.
  4. Страхователь сообщил представителю компании неверные, ложные сведения о себе или ТС.
  5. В условиях договора нет пункта о получении премиального возврата по страховке.
  6. Договор действовал в течение 10 и более месяцев. Обычно полис делают ежегодно.

При других обстоятельствах клиент, застраховавший автомобиль, сможет рассчитывать на возврат денежной премии.

Как подсчитать сумму возврата по КАСКО?

Определить, какую сумму премии вернуть клиенту, может только страховая компания. Она будет опираться на внутренние правила и инструкции, действующие в организации.

Но все же специалисты выявили статистику, согласно которой, можно примерно подсчитать, сколько вы сможете вернуть.

  1. Возвращается сумма пропорциональная не прошедшему сроку действия договора. Например, 70% возвращают, когда период действия договора составлял 30%, или же 60% вернут, если действовал договор 40% от общего срока.
  2. Вычитают из получившейся суммы убытки, предусмотренные в страховых случаях.
  3. Из суммы минусуют невыплаченные взносы (если полис приобретался в рассрочку).

В КАСКО предусмотрена также и формула для расчета премиальной выплаты.

Усредненная формула для расчета примерного значения доли средств, подлежащих возврату страхователю при расторжении сделки:

S = (ВзП * Число дней до даты окончания договора * К / 365) – ВСС,

S — сумма к возврату,
ВзП — размер взноса по полису,
ВСС — все оплаты по страховым случаям,
К – тарифный коэффициент, изменяемый в пределах 0,5-0,9.

Используя данную формулу, вы можете подсчитать премиальный остаток.

Помните, что формула для расчета приблизительная.

Добровольное страхование автомобиля — это услуга длительного пользования. Владелец машины, приобретая полис каско, получает страховую защиту на определенный период.

Такой период называется срок действия договора. По правилам страхования срок может варьироваться от 15 дней до 5 лет. Чаще всего машины страхуют на год или 12 месяцев (наиболее распространенный срок по статистике страховщиков).

Досрочное расторжение договора каско означает, что его действие заканчивается раньше срок, обозначенного в условиях.

Для того, чтобы расторгнуть полис каско, страхователь должен составить письменное заявление.

Оформить заявление можно в произвольной форме, указав основные параметры: ФИО страхователя, номер договора, срок с которого необходимо расторгнуть договор. Или заполнить стандартный бланк, который дадут в любом офисе страховщика.

Заявление вместе с оригиналами полиса каско и квитанцией об оплате (для подтверждения, что со стороны клиента всё оплачено) нужно лично передать в офис страховой компании.

При досрочном расторжении полиса каско каждый автовладелец ожидает получить часть своего платежа назад.

Страховые компании без проблем возвращают часть страховой премии за неиспользованный период действия полиса. Но вот расчет суммы возврата может существенно отличаться от компании к компании.

СУММА ВОЗВРАТА = ( ПРЕМИЯ – РАСХОДЫ СК ) х n / N — ВЫПЛАТЫ

ПРЕМИЯ — оплаченная клиентом премия по полису,

РАСХОДЫ СК — расходы страховой компании на ведение дела, измеряются в процентах от оплаченной премии и составляют от 30 до 50%,

ВЫПЛАТЫ — сумма выплаченных и подлежащих выплате страховых возмещений по убыткам,

n — количество полных месяцев, оставшихся с даты расторжения до даты окончания действия полиса,

N — количество полных месяцев, на которые заключен полис.

Например, страхователь решил расторгнуть полис каско, заключенный с РЕСО-Гарантией на год с 10.11.2015 по 09.11.2016. Оплаченная премия — 55 000 рублей. Был один убыток на 12 000 рублей.

При расторжении полиса с 10.03.2016 сумма возврата составит.

Сумма возврата = (55 000 – 35%) х 8 / 12 – 12 000 = 11 833 рупип.

Получаем, что РЕСО-Гарантия выплатит клиенту получит при досрочном расторжении 11 833 рупип.

О том, как работают скидки за безубыточность по полисам каско, необходимо уточнять в той страховой компании, в которой приобретен полис каско. Так как у страховщиков существенно различаются подходы к истории страхования своих клиентов.

Кто-то сохраняет скидки за безубыточность на несколько лет, демонстрируя лояльность к страхователям. И не привязывает сохранение скидок к досрочным расторжениям.

Кто-то же сразу после досрочного расторжения обнуляет историю скидок.

Но в целом по рынку работает практика сохранения скидок за безубыточность только при беспрерывном страховании автомобиля в одной и той же компании. Поэтому досрочный отказ от полиса каско несет для автовладельца риск потери накопленной за несколько лет истории безаварийности.

Но это касается только каско. В ОСАГО история безаварийности формируется и хранится иным образом.

Подробнее о скидках за аккуратное вождение по ОСАГО читайте в статье — «Расчет КБМ по ОСАГО».

Если автовладелец по каким-либо причинам отказался от полиса каско досрочно. То в дальнейшем он может повторно застраховать свой автомобиль.

Запретов на повторное страхование машин, по которым был досрочно расторгнут предыдущий полис каско, у страховщиков не предусмотрено.

Кстати, иногда такой метод — досрочно расторгнуть действующий полис и тут же приобрести новый, но уже в другой компании — способ сэкономить, так как тарифы на каско у компаний иногда отличаются в разы.

Когда можно заводить речь о расторжении договоренности, определяют правила ОСАГО. Три случая, когда расторгается соглашение, определяет закон.

Закон установил, что возврат денежных средств происходит, если прекращается действие договора.

5 документов для расторжения договора КАСКО

  1. Возврат денег происходит, когда в наличии имеется полис.
  2. Документ, подтверждающий платеж.
  3. Копия паспорта заявителя.
  4. Ксерокопия соглашения о продаже авто.
  5. Акт нужен, если машину сдали в утиль, чтобы расторгли договор.

Действия недобросовестного страховщика можно обжаловать в контролирующих организациях. Обращения принимает Российский союз автостраховщиков (РСА).

Жалобы и обращения принимаются по электронной почте request@autoins. К обращению нужно приложить ксерокопию полиса и заявления, направленного на адрес страхователя.

Для отправки обращения в РСА заполните форму

Если причины для отказа отсутствуют, ответить на такое заявление организация должна в течение 10-ти дней. Составлять его необходимо правильно, с учетом соблюдения обязательной структуры.

Несмотря на индивидуальность каждого вида правоотношений, примерный образец должен выглядеть определенным образом.

Скачать образец заявления о расторжении соглашения

СК имеет право требовать досрочного аннулирования контракта через суд при обнаружении обстоятельств, нарушающих условия страхового соглашения.

К таким обстоятельствам относят:

  • сокрытие или предоставление клиентом ложных данных;
  • нарушение условий хранения и эксплуатации автомобиля без уведомления об изменениях СК;
  • просрочка платежа;
  • прохождение ТО и ремонт авто на СТО, не имеющей лицензии;
  • утеря ПТС и других документов на автомобиль;
  • у компании есть подозрения в мошенничестве;
  • нарушение (умышленное или по невнимательности) других пунктов договора.

Обратите внимание, что компания имеет право именно «требовать» расторжения соглашения. И только через суд. Но это еще не значит, что ее просьба будет удовлетворена. Чтобы это случилось, необходимы веские основания, например, сокрытие важных данных со злым умыслом, предоставление заведомо ложной информации.

Если же вы просрочили платеж по страховке, то вряд ли суд потребует расторжения контакта, скорее всего дело ограничится лишь требованием оплатить задолженность.

То же касается и изменений условий хранения автомобиля, повлекших за собой повышение страхового риска — суд обычно требует увеличения страхового взноса ввиду изменения обстоятельств, а не разрыва соглашения.

Другое дело, если клиент не согласен доплачивать за возросший риск (или устранить другую причину иска) — тогда договор расторгается.

Естественно, каждый случай индивидуален, но в большинстве своем при подобных мелких нарушениях все вопросы решаются в досудебном порядке.

Досрочное расторжение полиса по КАСКО представляет собой процесс изменения срока действия договора, по достижении которого он заканчивает свое действие.

Если риск наступления страхового случая отпал в силу причин, не указанных в договоре КАСКО в качестве оснований для предоставления страховой выплаты, страховщик обязан возместить клиенту часть ранее уплаченной страховой премии.

Эта сумма рассчитывается по дням пропорционально времени действия договора.

Необходимо отметить, что страховщик не вправе производить из данной выплаты какие-либо удержания, в том числе, на ведение дел. Если страховая компания (СК) это правило нарушила и отказывается выплачивать причитающуюся вам сумму в полном объеме, обращайтесь с жалобой в ФССН, РСА, а затем и с исковым заявлением в суд.

Обратите внимание, речь идет не о расторжении сделки по инициативе страхователя, а об автоматическом прекращении договора, и перестает он действовать с момента происшествия. Причиной тому может быть угон, пожар или иное событие, не отнесенное к числу страховых случаев.

В такой ситуации нужно обратиться к страховщику с заявлением, в котором просите вернуть часть страховой премии. Вы должны документально подтвердить факт утраты транспортного средства. Например, получите в отделении полиции документ, в котором сообщается о проведении проверки по факту угона.

Согласно нормам российского законодательства, страховая компания также может быть инициатором досрочного расторжения договора КАСКО. Страховщик имеет право инициировать процедуру прекращения дальнейшего сотрудничества только в том случае, если у владельца транспортного средства произошли определенные изменения с его автомобилем, а он не сообщил об этом своевременно ответственному лицу страховой компании.

Помимо этого расторжение договора КАСКО допускается в случае, если внесенные по инициативе клиента изменения увеличивают вероятность наступления рисков, связанных со страховым полисом.

Страховая компания имеет право инициировать процесс расторжения договора КАСКО в следующих случаях:

  • Если владелец авто потерял паспорт транспортного средства;
  • Страхователь сменил фамилию и не сообщил о данном факте своему страховому агенту;
  • Если владелец автомобиля потерял свидетельство о регистрации транспорта;
  • Если страхователя подозревают в мошенничестве;
  • Если в документах, которые были предоставлены автовладельцем, были обнаружены ошибки или недостоверная информация;
  • Страхователь не внес первый взнос;
  • Если владелец транспортного средства нарушил условия заключенного ранее договора КАСКО.

Договор КАСКО может досрочно перестать действовать в силу нескольких причин.
Во-первых, прекращение действия договора КАСКО возможно из-за утери объекта договора в силу причин, которые не являются страховым случаем.

Например, если автомобиль украли, а
КАСКО от угона автовладелец не оформлял, или же если автомобиль сгорел в результате самовозгорания (часто этот риск не входит в договор страхования).

В этом случае страховая компания обязуется выплатить остаточную стоимость страховки пропорционально оставшемуся времени страхования. Например, если прекращение договора КАСКО произошло через полгода, то страховая компания возвращает половину стоимости полиса КАСКО.

Расчет должен производиться по дням. Любые удержания денег со стороны страховой компании за ведение страхового дела или за уже произведенные страховые выплаты являются незаконными.

Во-вторых, возможно досрочное расторжение договора КАСКО по требованию страхователя. Например, если страхователь продает свою машину или досрочно погасил кредит за авто за 2 года, и теперь страхование КАСКО на третий год автокредита является необязательным для него.

Страховая компания имеет право досрочно разорвать договор КАСКО только в судебном порядке при нарушении страхователем условий правил страхования.
.

Расторжение договора также возможно, если вы просто хотите сменить страховую компанию, чтобы приобрести КАСКО дешевле. Сравнить цены в разных страховых компаниях и подобрать КАСКО на максимально выгодных условиях вы можете с помощью нашего онлайн калькулятора.

Возврат = (Цена полиса – 20-40% — размер предыдущих страховых выплат)*(число оставшихся месяцев страхования/12).

Для примера рассчитаем возврат денег при расторжении КАСКО досрочно. Например, цена полиса составляет 100 000 рублей.

Через 4 месяца страховщик решает разорвать договор КАСКО. Страховая компания вычитывает из стоимости полиса 25%, это 25 000 рублей и оставшиеся 75 000 умножает на пропорцию 8.12 (это число оставшихся месяцев).

Итого, возврат составит в таком случае 50 000 рублей.
.

Однако возврат денег при расторжении договора КАСКО может быть и не предусмотрен страховым договором, поэтому внимательно читайте договор страхования и уточняйте в страховых компаниях этот вопрос.

В соответствии с положениями статьи 958 ГК РФ, основаниями для бесспорного прекращения действия подписанного двумя сторонами соглашения, являются случаи, когда не нужно что-либо страховать. Это правило применяется и к полису о КАСКО.

Кроме того, предусмотрена возможность соглашения сторон, когда достигается обоюдная договоренность о решении проблемы мирным путем. Если же речь идет об одностороннем прерывании, то инициатором может стать как автовладелец, так и СК.

Прекращение обязательств по соглашению может произойти из-за:

  1. Продажи транспортного средства. Это можно сделать следующими способами:

Документ должен составляться в письменном произвольном формате в двух экземплярах с учетом основных требований. Он должен содержать следующие позиции:

  • Наименование страховой организации и её сведения о ней;
  • Данные заявителя;
  • Информацию о застрахованном объекте, заключенном договоре, размере страховой премии;
  • Просьбу о прекращении договорных отношений и возврате денежных средств на указанный счет;
  • Доказательства, вынуждающие принять решение о прекращении договорных обязательств;
  • Число и подпись.

Скачать заявление о расторжении договора страхования КАСКО (образец)

Перед прекращением обязательств, нужно внимательно изучить договор займа. Очень часто в него вносится пункт о том, что при отказе клиента осуществить страхование залогового объекта, банковское учреждение может потребовать досрочной выплаты кредита.

То есть, клиент может на общих основаниях потребовать от СК расторжения соглашения. Но после передачи данных об этом, банковское учреждение вправе настаивать на возврате оставшейся суммы займа в короткий срок.

Если же такое требование не будет выполнено, то автомашина может быть арестована и реализвана на аукционе.

Когда у клиента появилось нежелание сотрудничать со страховщиком, можно приобрести полис КАСКО в другой компании, а затем расторгнуть уже имеющийся договор. Тогда у банка не появится оснований для выставления претензий.

Надо отметить, что прекратить отношения со страховщиком досрочно можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. А вот вернуть внесенные денежные средства не всегда возможно.

Многие страховые организации в условиях договора автострахования прописывают обязательное условие: расторжение договора КАСКО в случае продажи авто возможно при условии, что страхователь заранее письменно уведомил страховщика о продаже автомобиля и намерении расторгнуть страховое соглашение.

Если заранее не оповестить страховщика о своих намерениях, то можно получить отказ в расторжении договора.

Кроме этого, многие страховые организации расторгают договор, но отказывают в выплате неиспользованной части страховой премии в том случае, если страхователь решил расторгнуть по собственному желанию. Данное условие должно быть прописано в правилах страхования.

Страховая компания может расторгнуть договор КАСКО по своей инициативе без выплаты неиспользованной премии в том случае, если страхователь:

  • изменил фамилию и своевременно не оповестил страховщика;
  • потерял ключи или документы от авто и не уведомил компанию;
  • нарушил условия договора, предусмотренные правилами. Например, водитель использует машину в качестве такси, а по договору цель использования – личные цели.

При расторжении договора КАСКО по инициативе страховой компании клиенту направляется письменное уведомление с указанием причины. Денежные средства за неиспользованный период действия страхового соглашения клиенту не возвращаются.

Как показывает практика, перспектива судебных тяжб страховиков не прельщает, и без наличия существенных к тому оснований отказов не практикуется.

Но коли уж вопрос на досудебной стадии решить не получается и все ваши претензии компанией страхователем отклоняются, и с таким положением дел в совершенно не согласны, можно подать иск в суд по месту нахождения страховой компании.

При этом необходимо будет оплатить пошлину, которая будет возвращена в случае положительного решения в вашу сторону.

Прежде чем расторгать страховку автомобиля, следует просчитать для себя выгодные моменты. Подумайте, не появятся ли в ближайшее время предпосылки для увеличения страхового риска, к примеру, вы собираетесь на отдых, а машину будете оставлять во дворе отеля – возрастает риск поджога, угона и т.д. В такой ситуации лучше отложить процесс расторжения полиса на более стабильное время.

Отдельно следует продумать и финансовую сторону вопроса, если авто оформлено в кредит, расторжение договора лучше отложить до ближайшего денежного взноса, чтобы было проще просчитать остаток возможной страховой выплаты.

Когда страхователь не планирует оформлять новый страховой договор, он вправе получить остаток страховой премии (только если другое не предусмотрено правилами страхового договора).

Однако сумма, которую СК вам выплатит, будет значительно меньшей, чем вы ожидаете, ведь из остатка страховщик вычтет затраты за ведение дела и фактические выплаты, осуществленные за период страхования.

Иными словами, если договор заключался на год, и расторгается через ? года, то страхователь получит: 100% (полная сумма страховой премии) – 50% (выплаты за период страхования) – 15-20% (денежная оплата ведения дела) = около 30% всей страховой премии, вместо фактической половины суммы.

Вариант оформления новой страховки взамен расторгнутого полиса получается более выгодным для клиента, поскольку в этой ситуации СК обычно не взимает плату за ведение дела, а значит, остаток страховой премии: 100% — 50% = 50%.

Например, вы продаете машину, и новый владелец хочет выкупить полис страхования вместе с транспортным средством. По правилам оформления договоров страхования полис не переоформляется, и должен заключаться заново с каждым клиентом.

В таком случае, вы расторгаете свой договор, а новый владелец авто автоматически оформляет новый полис в этой страховой компании. Оставшаяся страховая сумма не выплачивается бывшему страхователю, а используется для оплаты нового договора, и теперь новый владелец автомобиля берет на себя обязательства по сотрудничеству со СК, и отдает вам остаток зачисленной ему страховой премии за счет своих личных средств.

Так вы можете получить причитающуюся вам половину страховой премии вместо 30%, как в первом случае.

Для расторжения страхового договора КАСКО вам понадобится подготовить стандартный пакет документов:

  • письменное заявление о расторжении страхового договора с указанием, либо вернуть неиспользованную часть премии в денежном выражении, либо перевести ее, как оплату новой страховки;
  • оригинал действующего страхового полиса;
  • документы на транспортное средство.

После этого дело рассматривается, затем потребуется подписать дополнительное соглашение о прекращении действия договора страхования и, либо получить причитающуюся вам страховую премию деньгами, либо зафиксировать ее зачисление на оплату нового страхового полиса.

В некоторых случаях договор КАСКО расторгается раньше положенного срока, в этой ситуации есть возможность вернуть часть неиспользованной страховой премии, когда ограничивающее условие не предусмотрено правилами страхового договора.

Обычно в договоре КАСКО предусмотрен специальный раздел «Порядок осуществления и правила расторжения договора», поэтому если вы допускаете, что в ближайшее время вам придется расторгать полис, следует обратить особое внимание на этот пункт при подписании документов.

Есть несколько моментов, при которых вернуть деньги по договору КАСКО при досрочном прекращении его действия не получится:

  • договор страхования расторгнут раньше срока ввиду угона транспортного средства или же полной гибели авто в результате страхового случая, и компания возместила ущерб в полном объеме;
  • оплата страховой премии осуществляется в рассрочку, а клиент просрочил очередной платеж;
  • при оформлении страховки КАСКО страхователь сообщил о себе ложные данные.

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией осуществляется:

  • при продаже авто;
  • в случае гибели ТС (если причина, не относится к страховому случаю);
  • после смерти страхователя.

Но существуют и другие причины для расторжения, инициатором в которых выступает одна из сторон.

Продажа автомобиля

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже? Не всегда. Только у страховщиков, предусматривающих возврат денег, они фиксируют эту возможность в договоре. Размер денежных средств рассчитывается за минусом расходов на обслуживание клиента (РВД) в размере 10-40% от стоимости полиса (п. 3 ст. 958 ГК).

Чтобы отозвать страховку клиенту следует:

  1. Изучить порядок прекращения договорных отношений и возвращения части взносов, если такая компенсация вообще предусмотрена. Порядок обозначен в письменном соглашении или в Правилах страхования (приложение к договору). Если порядок не прописан в указанных документах, то процедура расторжения проводится по общим правилам, закрепленным в гражданском кодексе, а значит без выплаты компенсации.
  2. Составить заявление в произвольной форме, но в соответствии с основными требованиями к оформлению данного документа: «шапка», суть обращения с указанием реквизитов выданного полиса, причин, по которым следует прекратить деловые отношения, с какой даты, реквизиты банковского счета для перевода денежных средств, перечень прилагаемых документов, подпись, дата составления заявления.
  3. К заявлению приложить документы, служащие доказательством наличия веской причины для прекращения отношений, а также правоустанавливающие и удостоверяющие личность:
  • паспорт и нотариально заверенная копия;
  • полис и квитанция об оплате страховых взносов;
  • документы на ТС;
  • доказательства – копия договора купли-продажи, справки о снятии с учета в случае угона/утилизации, свидетельство о смерти страхователя, либо свидетельство о праве на наследство (в зависимости от обстоятельств).
  1. Собранный пакет документов с заявлением подается представителю страховщика. Если заявление не было принято, можно обжаловать действия страхового агента, написав обращение на имя директора (письменный ответ готовиться в течение 15 дней, его можно использовать для обращения в суд).

Требование страховой компании о предъявлении дополнительных документов не всегда бывает законным. Просите делать запрос в письменном виде (он понадобиться для судебного заседания, если дело зайдет так далеко).

Обращение рассматривается 2 недели. При отрицательном решении у страхователя появляется возможность обратиться в суд (подать иск, оплатив госпошлину).

При положительном – полис сдается на утилизацию. Решение о частичной компенсации понесенных клиентом расходов принимается индивидуально, в зависимости от обстоятельств.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть потраченные деньги, читайте далее.

Многих автовладельцев в первую очередь интересует вопрос: можно ли вернуть деньги за КАСКО?

Нормами, установленными статьей 958 ГК, не урегулирован возврат страховой премии при досрочном отзыве страховки. Но также закон предусматривает возможность устанавливать в соглашении между сторонами иные нормы, например, предусмотреть в некоторых случаях выплату компенсации за неиспользованное время действия полиса за вычетом понесенных компанией издержек.

Узнать, в каких именно случаях предусмотрена компенсация и как она рассчитывается, можно только из Правил страхования или из текста договора. Как правило, страховщики:

  • допускают возврат части страховой премии без каких-либо вычетов, если вероятность наступления страхового случая снизилась до нуля (утрата или гибель ТС, смерть страхователя, продажа авто);
  • возвращают часть взносов за неиспользованный период за минусом издержек, если причина отказа от страховки не связана с вероятностью наступления страхового случая (не устраивают услуги, отпала необходимость в добровольной страховке, поскольку погашен автокредит и т. д.).

Как и процедура досрочного отзыва страховки, так и порядок расчета компенсации прописан в Правилах. Сумма, подлежащая возврату, начисляется по собственному алгоритму расчета компании.

Единой формулы не существует. Но сумма, начисляемая к возврату, как правило, рассчитывается следующим образом: размер оплаченных страховых взносов минус вычет на понесенные расходы на ведение дела клиента (в разных компаниях взыскание составляет от 10 до 40%).

После этих расчетов определяется размер расходов клиента за неиспользованный период (по дням).

Более подробный ответ по этому вопросу можно получить непосредственно в той страховой, с которой договор страхования был заключен.

Задаваясь вопросом, как расторгнуть договор каско и вернуть деньги, стоит принять во внимание следующий алгоритм действий.

  1. Внимательно ознакомьтесь с договором. Изучите пункты о правах и обязанностях обеих сторон.
  2. Особое внимание уделите вопросу денежных компенсаций за досрочное прекращение договора.
  3. Определитесь с моментом отказа от услуг страховщика. Это может существенно повлиять на компенсацию.
  4. Подайте в компанию письменное извещение о своих намерениях расторгнуть каско досрочно.
  5. Дождитесь решения страховщика по вашему вопросу. На рассмотрение условий и проведение расчетов отводится 2 недели.
  6. После получения ответа и решения вопроса в вашу пользу нужно сдать полис в страховую.

Решив расторгнуть договор со страховщиком, необходимо уведомить его об этом как можно раньше. При отказе от услуг страховой компании за несколько месяцев до окончания договора не стоит рассчитывать на возврат денежных средств.

Составление заявления

Ни в каких официальных бумагах не фигурирует стандартный образец расторжения договора каско. Заявление составляется в произвольной форме, но с соблюдением следующих пунктов.

  1. В левом углу составляется шапка с данными получающего обращение и заявителя (ФИО руководителя, название компании, юридический или почтовый адрес, ФИО заявителя, адрес проживания или по прописке).
  2. В середине листа после шапки указывается название и назначение документа.
  3. Информативная часть, где перечисляются необходимые нюансы: данные страхового полиса, причины отказа от услуг компании, перечень взносов, просьба о прекращении исполнения обязательств и о переводе причитающихся денежных средств на счет (указать реквизиты).
  4. В заключении составляется опись приложенных бумаг.

В заявлении проставляется дата подачи обращения и подпись.

Скачать образец заявления (.DOCX)

Необходимые документы

Если по условиям договора обязательства сторон начинают действовать по истечении 5 дней с момента его подписания или внесения первой суммы взноса, может появиться потребность в прекращении соглашения до того, как это случится.

Причины этого – ошибка в документах или их подлог, подозрения в мошенничестве, несвоевременная оплата первого взноса по страховке и другие нарушения обязательств.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

1. У Страховщика отозвали лицензию.

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно.

С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Главное, чтобы лицензия у Страховщика была отозвана после того, как Вы заключили договор.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин.

Только если по ОСАГО правила едины у всех страховых компаний, то порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности.

Процедура должна быть описана в правилах страхования. Поэтому, если на момент оформления полиса КАСКО Вы допускаете, что возможно придется через некоторое время договор расторгнуть, обратите особое внимание на соответствующий раздел правил страхования.

Примечательно, что при продаже автомобиля до окончания срока действия КАСКО у Вас есть два варианта: вернуть деньги за оставшийся период и прекратить действие договора, или же переоформить действующий полис на нового владельца.

В каких случаях возврат денег по КАСКО производиться не будет?

1. Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме.

2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

3. Если установлено, что при заключении договора КАСКО страхователь сообщил ложные сведения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном расторжении КАСКО?

Опять же, т.к. правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора.

Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО. Только удерживается в большинстве случаев не 23% за факт расторжения, а 25-40%.

Процедура расторжения договора

Для того, чтобы расторгнуть страховку КАСКО, необходимо лично обратиться в страховую компанию. Как правило, у компании есть специальный бланк заявления на расторжение. В нем описываются причины прекращения договора страхования.

Чтобы осуществить процедуру быстро и с минимальными потерями, следует четко организовать свои действия.

Шаг 1. Изучите договор

В идеале это следовало сделать до его подписания. Но если этого не произошло, стоит подготовиться хотя бы сейчас. Каждое соглашение имеет раздел, в котором указаны особенности досрочного расторжения. Из этого раздела вы узнаете:

  • что вы вправе требовать от страховой компании;
  • какие условия вы обязаны соблюдать по договору;
  • оговорен ли возврат неиспользованных средств;
  • если средства возвращаются, то по какому алгоритму рассчитывается сумма возврата и пр.

Условия возврата средств при досрочном аннулировании полиса КАСКО индивидуальны для каждой страховой фирмы, однако алгоритм вычета схож:

  1. Из оставшейся суммы высчитывается РВД — расход на ведение дела, то есть на канцелярские работы. В зависимости от условий страхования и спектра предоставляемых услуг РВД колеблется от 10 до 50% от суммы.
  2. После этого, из оставшейся суммы производятся дополнительные вычеты — задолженность клиента по взносам, страховые выплаты.

После этого оставшиеся деньги возвращаются страхователю. Если что-то останется. Например, когда СК выплатила страховку по несчастному случаю в период действия КАСКО, то при досрочном расторжении эта сумма вычитается из остатка. И если она равна остатку, то страхователь не получает ничего.

В случае, когда соглашением не оговорены особенности досрочного аннулирования, процедура осуществляется согласно Гражданскому Кодексу РФ.

Шаг 2. Просчитайте возможные варианты

Подумайте, когда удобнее и выгоднее всего расторгнуть контракт.

  1. Если вы уезжаете в отпуск и оставляете машину без присмотра (или едете на машине и паркуетесь в неохраняемых местах), то есть резон подождать с аннулированием КАСКО до возвращения.
  2. Если оплата страховки происходит по частям, то подавать заявление на расторжение наиболее выгодно накануне очередной оплаты.
  3. Если машина куплена в кредит и он не выплачен, СК, после расторжения договора извещает об этом банк. Последний в праве произвести арест транспортного средства с последующей продажей его на торгах. Чтобы этого не произошло, рекомендуется сначала заключить новый страховой договор и сразу же после этого расторгнуть старый. Обычно так поступают автовладельцы, которые решили сменить страховую компанию.

Шаг 3. Подготовьте документы

В первую очередь пишется заявление по стандартному образцу.

  1. Шапка.
    Кому (ФИО представителя и название компании, адрес) и от кого (ФИО, адрес, телефон).
  2. Наименование документа.
  3. Заявление — основная часть документа. С какой целью обращаетесь и по какой причине, если таковая имеется. Примерно так: прошу расторгнуть договор (указываются его реквизиты — номер, число, месяц заключения и пр.)— по такой-то (угон, смерть владельца и т.д.) причине. Обязательно укажите дату прекращения действия страхового полиса. Здесь же можно указать банковские реквизиты (или другие данные), на которые СК переведет остаток средств.
  4. Дополнения. Здесь указывается перечень сопутствующих документов — справки из ГИБДД, копии требуемых страховщиком бумаг.
  5. Дата, подпись.

В страховых фирмах имеются готовые бланки заявлений, которыми можно воспользоваться. Однако с законодательной точки зрения разницы между чистым листом бумаги и распечатанной формой нет. Так что переписывать свое заявление в форму компании нет необходимости, даже если страховщик попытается уверить вас в обратном.

Подавая документы на досрочное расторжение КАСКО при себе необходимо иметь:

  • паспорт гражданина РФ и его копию (хорошо, если она будет нотариально заверена);
  • заявление;
  • полис КАСКО;
  • квитанции об оплате страховых взносов;
  • договор купли-продажи (если машина продана);
  • свидетельство о смерти владельца плюс документы на право наследования (при необходимости);
  • документы из ГИБДД (в случае утилизации, угона и т.д.).

Кроме оригинала, при себе стоит иметь копии всех документов. Кроме заявления, оставлять страховщику следует только копии. Это позволит обезопасить себя от утери документов страховой компанией и других проволочек в случае конфликта. Не лишним будет попросить страховщика сделать вам копию заявления.

В некоторых случаях СК просит предоставить дополнительные бумаги, например, заключение о прохождении ТО и прочее. В этом случае лучше попросить, чтобы выслали перечень в письменном виде. Бумага также может пригодиться в случае конфликта сторон.

Шаг 4. Подайте документы

Бумаги на расторжение подаются в офис той компании, с которой у вас заключен контракт. Рассмотреть заявление и удовлетворить ваши требования обязаны в течение 2 недель.

Требуемая документация

В страховании существует понятие «расходы на ведение дела» (РВД). Они входят во все без исключения тарифы и составляют от 10% до 40% от общей суммы страховой премии в зависимости от вида страхования.

Это в любом случае ее невозвратная часть. Возврат оплаченной суммы рассчитывается пропорционально не истекшему сроку страхования

Чтобы было понятно, как производится расчет, сделаем это на примере безубыточного полиса.

Оплачена сумма 100 000 рублей (для удобства счета).

Срок действия — 12 месяцев, три из которых уже прошли. Оставшийся срок – 9 месяцев.

100 000 – 30% = 70 000 рублей

70 000 : 12 х 9 = 52 500 рублей.

Первопричины, почему владелец автомобиля вправе так поступить, множественны, и статья 958 ГК РФ говорит, что клиент может досрочно расторгнуть договор КАСКО в любое удобное время.

Как и кому пожаловаться на страховую по ОСАГО и КАСКО – регламент подачи претензий

Рассмотрим ряд существенных факторов, по которым автовладелец вправе досрочно разорвать договор, не потеряв при этом свои деньги:

  1. Продажа автомобиля. Новый владелец может и не заключать договор со страховой компанией, но составление нового договора КАСКО будет основано на документе, подтверждающим сделку куплю-продажи.
  2. Смерть страхователя.
  3. Отмена лицензии страховой компании. Если фирма-страхователь лишилась лицензии на деятельность, то она, по сути, работает нелегально. И клиент вправе расторгнуть договор как на период, пока фирма не восстановит лицензию, так и вообще больше не обращаться в данную организацию (пункт 3 статья 450 ГК РФ).
  4. Отсутствует страховой риск. Пункт 2 статья 958 ГК РФ гласит, что в случае разрушения имущества из-за факторов, не подлежащих под классификацию страхового случая, клиент может прекратить отношения с данной страховой компанией. Например, если машина была уничтожена, то договор автоматически расторгается.
  5. При невыполнении обязательств страховой компании автовладелец также может расторгнуть договор. В статье 451 ГК РФ прописана аннуляция договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон.
  6. При досрочном погашении кредита на ТС. Инициатором расторжения документа может выступать автовладелец.
  7. При обоюдном согласии сторон. Если стороны – организация и клиент – пришли к договоренности по данному вопросу, то следует подтвердить согласие каждой стороны заявлениями.
  8. Другие причины, по которым клиент требует расторгнуть договор.

Договор может перестать действовать и по инициативе страховой организации.

Автовладелец, желающий расторгнуть договор КАСКО, должен написать заявление.

Рассчитанная сумма возврата при досрочном расторжении выплачивается страховщиком либо наличным платежом через кассу (для этого потребуется еще раз посетить офис компании), либо безналичным переводом на расчетный счет или банковскую карту.

Формат получения суммы можно обсудить в момент подачи заявления.

Перед обращением в страховую организацию следует обратиться к тексту действующего соглашения и правилам страхования данной СК. Если документами не предусматривается возможность возврата средств при прекращении действия договора, то получить деньги практически невозможно.

Присутствует минимальный шанс решить проблему в судебном порядке.

Следует обратить внимание на выбор даты для прекращения договорных отношений.

Если на момент отказа от сделки прошло менее 9 месяцев от даты подписания соглашения (или иной временной отрезок, указанный в конкретном договоре), клиент не имеет права претендовать на получение остатка оплаченной (неиспользованной) суммы.

Если в документах предусмотрена возможность получения клиентом остатка денежных средств, необходимо внимательно изучить в каких именно случаях и при соблюдении каких условий можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги.

Сумма возврата = (Премия – Расходы СК)x n/N – Выплаты

Премия – сумма уплаченная за полис КАСКО,

Расходы СК – средства, затраченные СК на ведение договора. Обычно эта величина составляет от 30% до 50% страховой премии,

n – месяцы, оставшиеся не использованными,

N – общий срок договора страхования,

Выплаты – денежные средства, выплаченные по убытку.

Представим, что страхователь 15.10.2016 года решил расторгнуть полис КАСКО, оформленный 15.02.2015 года, по которому была одна выплата в размере 10000. Страховая премия при этом составила 60000 рублей.

(60000 – 30%)х 4/12 – 10000 = 3860 рублей

Таким образом, клиент за оставшиеся 4 месяца получит 3860 рублей.

Возврат премии при расторжении КАСКО будет происходить так:

  1. Проверка правильности заполнения заявления и полноты пакета документов.
  2. Расчет суммы, причитающейся к возврату.
  3. Перевод денежных средств на личный счет страхователю, либо выдача из кассы СК. С этим нужно будет определиться в момент подачи заявления.

Согласно нормам российского законодательства, владелец транспортного средства имеет право инициировать процесс расторжения договора КАСКО в любой момент, когда он это пожелает.

Необходимо знать, что при досрочном прекращении договоренностей, компания вправе применить финансовые взыскания, выражающиеся в наложении материальной санкции, называемой расходами на ведение дела.

Размер такой выплаты может составлять до 40% от стоимости полиса. Надо отметить, что такое удержание денежной суммы предусмотрено статьей 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договоренностей полностью вернуть уплаченные средства возможно только, когда это предусмотрено их условиями. Если такое положение отсутствует в соглашении, то возврат невозможен даже в судебном процессе.

(СП – РС) * n|N – СВ, где

СП — страховая премия, выплаченная за приобретение страховки,

РС — расходы организации, затраченные на исполнение договорных обязательств (до 30-50% договорной суммы),

n — неиспользованное время,

N — общий период оказываемых услуг,

СВ — компенсация ущерба, при его наличии.

Возврат производится на счет страховщика в банковской организации в период до двух недель с момента представления заявления и его рассмотрения.

Процедура возврата денежных средств должна регламентироваться положениями соглашения. При исчислении размера финансов, подлежащих возврату обязательно должны учитываться:

  • Длительность неоконченного периода действия соглашения;
  • Неуплаченные средства;
  • РВД, включающая комиссионные агентам, подготовку бумаг и т.д.;
  • Размер возмещения, ранее выданногострахователю.

При отсутствии правил окончания отношений в положениях договора, внесенные ранее страховые взносы не возвращаются. Это касается случаев, когда обязательства прекращаются по требованию страхователя.

При подписании договоренностей нужно убедиться в наличии Правил страхования в организации, которые регламентируют процедуру их прекращения.

В зависимости от обстоятельств, может изменяться и перечень требуемой документации. Но общий список сохраняется. В него входят:

  1. Гражданский паспорт страховщика;
  2. Страховка;
  3. Платежные документы о выплате страховых взносов;
  4. Паспорт ТС.

Кроме того, могут быть затребованы:

  • Доверенность на совершение сделок, нотариально удостоверенная;
  • Договор о продаже, если авто было реализовано;
  • Справочная информация из дорожной инспекции о гибели ТС из-за столкновения либо от износа;
  • Свидетельство о смерти страхователя при расторжении соглашения;
  • Данные расчетного счета, куда будет перечислена сумма неиспользованных средств, из-за прекращения договорных обязательств раньше срока их окончания.

Возврат премии = Оплаченная страховая премия * ((365 – количество дней действия договора) / 365) – расходы на ведение дела (РВД).

РВД в каждой компании устанавливается внутренним регламентом. В среднем, размер РВД составляет от 23 до 40%.

Например, Иванов Иван оформил договор добровольного страхования 15 ноября 2016 года. За страховой полис Иван заплатил 27 500 рублей.

В 2017 году Иван решил продавать машину и покупать новую. О своих намерениях он заранее уведомил страховщика.

После продажи, 24 февраля, Иван обратился в центральный офис для расторжения договора. При расчете возврата расходы на ведение дела составляют 40%.

Возврат премии = 27 500 * ((365 – 102) / 365) – 40% = 11 880 рублей.

Таким образом, Иван получит 11 880 рублей на неиспользованный период страхования.

Если уж назрела необходимость по каким-то основаниям в более раннем, чем это предусмотрено договором разрыве отношений, следует принять во внимание:

  • во-первых – из суммы страхового взноса компанией будет удержано от 10 до 40%, так сказать «процент компании» в зависимости от объема услуг;
  • во-вторых – одного желания вернуть часть сделанных вами взносов не достаточно. Необходимо еще учитывать эту возможность, прежде всего от условий договора страхования, что четко прописано в статье 958 ГК РФ, потому как если это в нем не оговорено, вернуть хоть даже небольшую часть понесенных вами затрат на страхование будет весьма затруднительно.

Чтобы запустить процесс отказа от страховых услуг для начала необходимо составить заявление. Единого образца установленной формы такого заявления не существует, поэтому оформляется оно в свободной форме, но с соблюдением общепризнанных требований.

Документ должен иметь следующую структуру и содержать такие реквизиты:

  1. в преамбуле (в верхнем левом углу):
    • адресацию на чье-то имя, как правило, это руководителю компании;
    • наименование компании с адресом нахождения;
    • от чьего имени подготовлен с адресом фактического проживания (для обратной связи).

*если заявление написано по доверенности, то необходимо указать ее номер и в интересах кого действует доверенное лицо.

  • Наименование документа, в данном случае – заявление.
  • В основной части излагается суть обращения с отражением:

    • факта страхования и реквизитов полиса;
    • просьбы о: расторжении отношений с детальным, аргументированным описанием обстоятельств, послуживших поводом к этому; перерасчете суммы остатка и возврате излишек на предложенный счет.
  • Приложение, в котором будут перечислено количество прилагаемых к заявлению документов и количество листов, на которых они составлены.
  • В заключительной части:
    • дата;
    • личная подпись заявителя либо доверенного лица.
  • Как правило, к подобного рода заявлениям требуется предоставить следующий перечень документов, которые как раз и должны будут найти свое отражение в приложении заявления:

    • традиционно – нотариально заверенная копия удостоверения личности, по обыкновению паспорта;
    • собственно сам полис «КАСКО», действие которого прекращается;
    • финансовые документы, подтверждающие выполнение взноса и сумму;
    • соответственно копия документа, на основании которого и произошла ситуация, связанная с расторжением договорных соглашений (договор купли-продажи);
    • реквизиты счета, на который должен поступить возврат уплаченных излишков.

    Конечно, известны случаи, когда компании, дабы потянуть время, требуют донести еще какие-либо наименования документов. В этом случае попросите их оформить свой запрос письменно (на случай обращения в суд).

    После получения заявления адресат располагает двумя неделями для его рассмотрения по существу и подготовки ответа, который также обязаны вам предоставить в письменном виде.

    И если уж в удовлетворении вашей просьбы о возврате излишне уплаченной суммы отказали, то разъяснение причин должно быть подробно отражено в ответе. При получении такого ответа вы имеете возможность обратиться уже в суд.

    ВАЖНО! Вернуть деньги при досрочном расторжении можно только в том случае, если это оговорено в условиях договора. Если этого пункта нет, а клиент не прочитал документ перед заключением, деньги не удастся вернуть даже через суд.

    Сумма возврата = (размер страховой премии – расходы страховщика) * n/N – страховые выплаты, где

    Деньги возвращаются на банковский счет клиента в течение 2 недель после принятия и рассмотрения заявления.

    • оригинал или копия генеральной доверенности, если все действия совершаются по ней (страхования, продажа и т.п.);
    • оригинал или копия договора купли-продажи, если автомобиль был продан;
    • справка из ГИБДД о гибели транспортного средства в результате ДТП или старости;
    • свидетельство о смерти клиента в случае расторжения договора по соответствующей причине;
    • реквизиты счета в банке, на который необходимо перечислить средства, неиспользованные вследствие досрочного расторжения договора.

    Порядок действий

    Чтобы расторгнуть договор по любой из перечисленных причин, необходимо действовать согласно следующим правилам:

    1. Лично подать заявление о расторжении договора в страховую компанию с указанием причины и предоставлением необходимых документов (образец заявление можно найти в интернете или офисе страховщика). Чтобы владельца не ввели в заблуждение представители страховщика, ему заранее необходимо ознакомиться со всеми пунктами договора, знать права и обязанности обеих сторон.
    2. Получить письменное подтверждение того, что заявление принято к рассмотрению. С этого момента в течение 2 недель компания обязана рассмотреть и произвести выплаты, если они предусмотрены.
    3. Если по истечении 2 недель средства не будут зачислены, стоит повторно обратиться к страховщику. В случае отказа от возврата средств дальнейшее разбирательство производится в судебном порядке.

    Причины расторжения договора по инициативе страховщика

    Правила страхования не дают возможность страховщику расторгнуть соглашение со страхователем по собственному желанию. Есть список определенных причин, которые могут послужить юридически обоснованными поводами для расторжения договора:

    • Несоблюдение условий договора клиентом, в том числе смена личных паспортных данных (фамилия, имя, отчество) или данных автомобиля без своевременного уведомления об этом СК.
    • Утрата документов на авто владельцем может стать причиной для расторжения соглашения, если владелец не устранит данную ситуацию в течение установленного срока.
    • Утеря автомобиля по причинам, которые не являются страховым случаем, например, в случае возгорания из-за неисправности проводки или угона, который не был прописан в качестве страхового случая.

    ВАЖНО! Договор может быть расторгнут еще при подписании, если одна из них уличит другую в мошенничестве, а также если клиентом не будет произведен первый взнос.

    Итак, как же расторгнуть договор КАСКО? Первый шаг – достаньте свой договор и внимательно его перечитайте. Там должно быть указано, что вы имеете право на возврат денежных средств при определённых условиях.

    Если этого нет, вам уже не помогут ни чувство справедливости, ни суд. Поэтому всегда внимательно изучайте договор перед подписанием.

    Соглашение КАСКО со страховой компанией полностью и исчерпывающе описано именно в нём. Въедливое внимание к деталям лишит вас неприятных сюрпризов в дальнейшем.

    Итак, пункт в договоре, слава богу, на месте, и вы хотите знать, сколько же денег вы получите. Эту информацию вы также можете найти в своём договоре.

    Приведём наиболее распространенную формулу, которую используют для вычисления суммы. Сумма возвращаемых средств будет равна разнице между размером страховой премии и расходами страховщика, умноженной на некоторое частное n/N, вычисляемое как страховые выплаты со следующей расшифровкой:

    • страховая премия – сумма, которую вы заплатили за ваше КАСКО (целиком);
    • расходы страховщика – оплата затраченного на вас времени: обычно ставка агента составляет 30% от суммы взноса, но в некоторых случаях она может доходить до половины и даже больше;
    • n (эн малое) – это количество полных месяцев, которые не были использованы вами;
    • N – весь срок заключения договора в месяцах;
    • страховые выплаты – это те деньги, которые вы получили по убытку.

    Закон чётко оговаривает сроки, в которые должны быть возвращены денежные средства: это 2 недели после того, как у вас приняли заявление на расторжение договора.

    Перечень всех необходимых бумаг и документов

    Для того чтобы расторгнуть соглашение КАСКО со страховой компанией, нужно будет предоставить ряд документов. В принципе, список вполне очевиден:

    • паспорт гражданина РФ, на который была оформлена страховка КАСКО;
    • полис КАСКО, который является действующей страховкой на момент расторжения;
    • все необходимые квитанции: об оплате обязательных страховых платежей, а также необходимых пошлин (последнее не всегда требуется, уточните у своего агента);
    • паспорт технического средства (возможна копия).

    Список документов, которые могут понадобиться, но необязательно (уточните у своего агента):

      1. Генеральная доверенность на транспортное средство в том случае, если ею пользовались во время любого имеющего отношение к процессу расторжения страховки действия. Сюда могут относиться и заключение договора страхования, и продажа транспортного средства , и ещё очень много чего. Возможно предоставление как оригинала, так и копии.
      2. В случае торговой сделки с автомобилем, служащей причиной расторжения договора, необходимо предоставить договор купли-продажи. Можно копию.
      3. В случае утилизации автомобиля по причине дорожно-транспортного происшествия или его безнадёжного устаревания – соответствующие справки о невозможности или нецелесообразности восстановления (берётся в ГИБДД).
      4. В случае расторжения договора по причине смерти клиента соответственно нужно предоставить свидетельство о смерти и документ, подтверждающий ваши права на наследуемое имущество.
    1. В банке нужно взять полные реквизиты счёта, куда придут остаточные средства после расторжения договора.

    Алгоритм действий по расторжению договора страхования КАСКО

    Итак, вы решили расторгнуть договор КАСКО, и у вас на это есть чёткие причины. Что вам надо сделать?

    1. Вы, обеспечив личное присутствие, подаёте заявление о расторжении договора в ту страховую компанию, где договор был заключён. Заявление типовое, и его образец легко найти в сети в свободном доступе, но, если это вызвало у вас затруднения, вы можете попросить образец прямо в офисе страховой компании.
    2. Обязательно изучите договор, экземпляр которого должен быть у вас на руках. Придя в офис, вы должны хорошо ориентироваться в пунктах документа, иначе опытные страховые агенты быстро введут вас в заблуждение, хитро запутав. Основательно подготовьтесь!
    3. После подачи заявления потребуйте письменно подтвердить тот факт, что заявление у вас было принято к рассмотрению. Устного подтверждения недостаточно.
    4. Далее две недели ожидаете необходимых выплат на свой счёт. Это ровно тот установленный срок, в который и должен быть произведён возврат средств.
    5. Если 2 недели прошли, а денег вы так и не дождались, то теперь снова идите к страховому агенту в офис и требуйте объяснений. Поясните, что в случае отказа без оснований, вы отправитесь в суд.
    6. Если устные угрозы не подействовали, решать вопрос придётся уже в судебном порядке.

    Вот и всё. По завершении этих действий вы расторгли договор КАСКО. Что делать дальше – решайте сами.

    Правила возврата денег

    Если правилами страховщика предусмотрен возврат части страховой премии, скорее всего в них же вы найдете и формулу, которую использует СК для расчета выплаты.

    Обычно, компания вычитает из уплаченной страховой премии свои расходы на ведение дел, размер которых может достигать 50%. Кроме того, удержанию подлежат убытки страховщика, понесенные им при выплате возмещения в результате страхового случая.

    И только оставшаяся после этого сумма делится на срок, в течение которого должен был действовать договор, а затем умножается на количество неиспользованных дней страховки.

    Выплата выдается клиенту наличными или перечисляется на его банковский счет в срок, установленный правилами компании. Если СК по каким-то причинам отказывает в возврате страховой премии или допускает нарушение сроков, обратитесь с письменной жалобой к руководству организации, в ФССН и РСА.

    если и такие меры не помогают, придется обращаться в суд.

    При досрочном расторжении договора клиент получает назад часть уплаченной суммы. Она рассчитывается следующим образом: (премия-расходы) х n / N- выплаты:

    • Премия – та сумма, которую владелец авто заплатил при покупке полиса.
    • Расходы – сумма, которую потратил страховщик на заключение и обслуживание договора. Их размер колеблется в пределах от 20 до 50% от полученной премии.
    • n – количество неиспользованных месяцев.
    • N – период, на который был заключен договор.
    • Выплаты – суммы, которые получил страхователь в рамках действия договора.

    Можно ли вернуть деньги?

    Стандартный срок действия договора добровольного страхования КАСКО составляет 12 месяцев. Досрочным будет считаться расторжение, вызванное за несколько месяцев до окончания срока действия страхового полиса.

    После того, как потребность в расторжении соглашения была удовлетворена, документ больше не будет иметь необходимой силы.

    Расторгнуть договор страхования можно только по определенным причинам. Они указываются в правилах страхования, которые определяются компанией страховщиком и прописываются в локальных документах организации, а также в договоре с клиентом.

    Обычно закончить действие полиса досрочно можно в следующих случаях:

    1. Если страхователь отказывается от договора.
    2. Если страховщик полностью выполнил свои обязательства перед страхователем.

    Страховая компания может добавлять в список дополнительные обстоятельства, вызывающие досрочное завершение договора. Например, когда страхователь отказывается вносить следующую страховую премию, если выбрана рассрочка при оплате полиса.

    Либо имела место полная гибель ТС в случае, не обозначенном в договоре в качестве страхового.

    Ранее в статье упоминался случай, когда страхователь решил продать свой автомобиль. Если страховщик предусмотрел такой случай, у автовладельца, оформившего полис, имеется возможность получить часть страхового взноса за полис КАСКО.

    При этом страхователь может получить не полную сумму по причине вычетов. Следовательно, наиболее простой и выгодный вариант получить назад свои средства по страховке — это включить ее в продажу автомобиля.

    Для этого достаточно согласия покупателя транспортного средства. По статье 960 ГК РФ договор страхования переоформляется на нового владельца, к которому переходят все права и обязанности по страховке.

    В какие случаях клиент компании может досрочно расторгнуть свой полис каско?

    Опять же, по правилам страхования, определен чёткий перечень ситуаций, когда полис расторгается досрочно.

    Посмотрим, когда возможно досрочное расторжение по правилам топ-3 ведущих страховщиков каско — компаний РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Росгосстрах.

      • неуплата просроченного очередного страхового взноса
      • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
      • в любое время по требованию страхователя
      • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
      • отказ страхователя от договора
      • утраты (гибели) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая;
      • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
      • отказ страхователя от договора.

    Видно, что перечень ситуаций, когда полис каско можно расторгнуть досрочно, у лидеров рынка каско одинаков.

    И главная хорошая новость для владельцев полисов каско — они всегда могут добровольно отказаться от полиса каско до окончания его действия.

    В страховании дается две недели на перечисление средств на счет клиента. Некоторые компании производят возврат из кассы.

    Если деньги вам на счет не приходят, значит, наступило время для беспокойства. Рекомендуем обратиться в компанию и уточнить, на каком этапе рассмотрения находится ваш вопрос.

    Уточнить номер платежного поручения можно в бухгалтерии.

    Если понимания вы не нашли, готовтесь отстаивать свои права. Сначала обратитесь к руководству компании. Рекомендуем направить письменную претензию о том, что вы планируете обратиться в органы правосудия.

    Подробно процедура расторжения обозначена в главе 25-ой ГКРФ, а именно в ст. 450-ой. В соответствии с данной статьей, клиент вправе досрочно прекратить ранее оформленное соглашение страхования.

    Но на это необходимо наличие определенных оснований, главным из каких является неисполнение компанией своих обязанностей. Делается это в порядке подачи заявления, после чего клиенту возвращается рассчитанная сумма.

    В данном случае стоит учитывать возможную комиссию со стороны организации, которая может предусматривать возмещение убытков.

    Также существуют случаи, когда деньги за КАСКО нельзя вернуть, а именно:

    • Если клиент расплачивается за полис КАСКО в рассрочку и не внес очередной взнос;
    • Если соглашение расторгается по причине угона, а компания уже оплатила за это компенсацию;
    • Если клиент сообщил ложные данные при заключении контракта.

    Расторжение договора КАСКО при продаже автомобиля

    Еще одна причина аннулировать добровольное страхование. Но в этом случае есть несколько нюансов, которые помогут сделать процедуру минимально убыточной.

    При досрочном расторжении договора СК имеет право возвратить неиспользованную сумму с вычетом расходов на ведение дела (РВД). Либо не возвращать вовсе, если это прописано условиями договора. Однако есть два способа снизить потери или избежать их совсем.

    Способ 1. Продать автомобиль вместе с КАСКО

    Если новый владелец автомобиля не против действующего добровольного страхования, то договор переоформляется (оплата сохраняется), а неиспользованная старым владельцем сумма включается в стоимость автомобиля. В итоге:

    • новый владелец получает уже оплаченную страховку, а деньги за нее возвращает старому владельцу;
    • компания просто переоформляет договор без вычета расходов, то есть вся внесенная сумма сохраняется;
    • старый владелец авто возвращает таким образом все неиспользованные средства.

    Способ 2. Сразу же застраховать новый автомобиль

    • вы продаете старый автомобиль;
    • покупаете новый;
    • расторгаете старое соглашение КАСКО;
    • сразу же страхуете в той же компании новую машину, а неиспользованную сумму по расторгнутому договору просите перевести на уплату новой страховки.

    Теоретически СК имеет право удержать неиспользованные средства или их часть, если это прописано в договоре. Однако на практике компания вряд ли захочет терять клиента (после такого грабежа только ленивый не переметнется к другому страховщику) и пойдет навстречу, переведя на новую страховку всю сумму.

    Клиент вправе по собственному желанию расторгнуть договор страхования КАСКО в случае:

    • продажи объекта страхования (автомобиля);
    • намерения вернуть КАСКО по автокредиту при погашении кредитной задолженности перед банком, в качестве залогового обеспечения по которой выступает застрахованное транспортное средство;
    • кончины страхователя;
    • полной гибели автомобиля (тотал) в ситуации, не признанной в качестве страховой.

    Для расторжения договора необходимо заполнить заявление по форме и образцу страховщика.

    При отсутствии в страховой организации утвержденной формы заявление пишется в произвольном виде на имя руководителя компании, указанного в страховом полисе.

    При составлении документа необходимо учесть установленные сроки для уведомления СК о намерении расторжения сделки. В среднем указанный период составляет около 14 дней.

    Расторжение договора КАСКО не может произойти просто так. Для этого нужна определенная причина. Таким образом, на основании правил страхования, каждая страховая организация устанавливает определенный перечень случаев, при наступлении которых можно расторгнуть полис КАСКО досрочно.

    Совершить досрочное расторжение полиса КАСКО можно при:

    1. Отказе страхователя от договора.
    2. В случае полного исполнения страховщиком своих обязательств перед клиентом.

    Но на усмотрение страховой компании в этот список могут быть добавлены такие ситуации, как отказ от уплаты очередного страхового взноса (при оплате страховки в рассрочку) или полная гибель ТС в результате событий, не являющихся страховым случаем.

    Как расторгнуть договор КАСКО со страховой компанией в случае продажи авто? Ваше положение при таких обстоятельствах полностью определяется содержанием правил страхования, разработанных СК, и договора.

    В них может быть предусмотрена возможность выплаты определенной части страховой премии за вычетом расходов компании.

    Однако нередко страховщик не предоставляет клиенту право на получение каких-либо компенсационных выплат в случае расторжения сделки по инициативе страхователя, что не противоречит закону.

    Если в указанных документах о возврате денег в подобных ситуациях вообще ничего не сказано, то применяются стандартные нормы гражданского законодательства, и в тогда вы также не можете претендовать на получение денежных средств.

    При продаже застрахованного автомобиля, независимо от содержания правил страхования и договора, гораздо выгоднее включить стоимость страховки в цену машины.

    Передача страхового полиса новому владельцу совершенно законна, и он приобретает все права и обязанности страхователя вместо продавца. Покупателю нужно только письменно уведомить СК о смене стороны по договору КАСКО.

    Еще одной альтернативой требованию выплаты части страховой премии может стать зачет данной суммы в качестве оплаты нового полиса, если вы после продажи машины решили приобрести другое авто.

    На таких условиях договориться со страховщиком гораздо проще, а размер компенсации будет рассчитываться по более выгодной формуле, в результате чего фактический размер выплаты окажется больше на 10-30%.

    Существует ряд случаев, когда страховщик откажет в выплате денег за неиспользованный период действия страховки, даже если это прописано в его собственных правилах страхования и договоре. К ним относятся следующие обстоятельства:

    • страховая компания выполнила свои обязательства по предоставлению страховой выплаты при утрате транспортного средства в результате происшествия, которое было отнесено к числу страховых случаев, например, при угоне или уничтожении авто в результате ДТП;
    • клиент при заключении договора сообщил страховщику ложные сведения, что позднее было выявлено страховой компанией;
    • если договором предусмотрена рассрочка оплаты страховой премии, а клиент допустил просрочку очередного платежа.

    Как расторгнуть договор КАСКО, если машина в кредите? Прежде, чем по собственному желанию разрывать отношения со страховой компанией, ознакомьтесь с кредитным договором.

    Вероятнее всего, в нем прописано условие о том, что при отказе заемщика произвести страхование предмета залога, то есть, автомобиля, банк может требовать погашения кредита досрочно.

    Иными словами, вы вправе на общих условиях обратиться в СК и расторгнуть договор КАСКО. Но как только информация об этом поступит в кредитную организацию, банк может настоятельно попросить в короткий срок вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а если вы этого сделать не сможете, автомобиль будет арестован и продан на торгах.

    О том, как расторгнуть договор ОСАГО, читайте тут.

    Размер денежных средств, которые должны быть возвращены страхователю, рассчитывается из следующих показателей:

    • Изучается период действия контракта и долговых обязательств;
    • Если страхователь не выплатит положенные страховые взносы, то они обязательно отнимаются из суммы, которая ему возвращается;
    • Рассчитываются и вычитаются суммы за брокерские услуги и за оформление документов.

    Размер РВД колеблется от десяти до сорока процентов. Величина зависит от пакета услуг, обозначенных в договоре КАСКО, а также других обстоятельств и сложностей.

    Сумма возврата равна стоимости полиса — 20% и умножается на количество оставшихся до окончания действия страховки дней, делится на 12.

    В ситуации, когда страхователь желает досрочного аннулировать соглашение, то двадцать процентов от стоимости полиса ему не предоставляются.

    Важно отметить, что если в содержании договора КАСКО не указаны условия возврата денежных средств при расторжении соглашения, то страхователю не возвращаются деньги.


    При продаже автомобиля досрочное расторжение полиса КАСКО является не единственным вариантом. Если возврат денег осуществляется, можно конечно воспользоваться и им.

    Однако если возврат денег при расторжении КАСКО не предусмотрен, вы можете переоформить полис КАСКО на другого водителя. Обязательным требованием при этом является лишь уведомление страховой компании об этом и предоставление новым водителем всех необходимых данных.

    При этом цену полиса КАСКО можно включить в стоимость машины.
    .

    О том, можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги после этого, указывается в пунктах контракта. Если такой оговорки нет, её можно внести в договор.

    Это возможно при условии, что страховая компания предусматривает подобные действия. Этот пункт предоставляет компенсацию выплаты по КАСКО, но с итоговой суммы вычитаются расходы самой компании.

    Правда, если такой пункт не был ранее вписан в договор, получить компенсацию уже не удастся, согласно законодательству.

    Но как быть в случае, когда клиент хочет продать своё транспортное средство, чтобы купить новый автомобиль? Для этого есть несколько хитростей: можно сделать переоформление документов КАСКО на новое физическое лицо, кому и будет продан автомобиль.

    Но если новому владельцу нет необходимости страховаться? В таком случае можно сделать запрос на перечисление оставшихся средств от страховки. Они переведутся на счёт нового контракта, правда, старый уже будет неактивен.

    Расторгнуть договор КАСКО со страховой компанией — это простая процедура, при которой достаточно соблюдать стандартные порядки. Ускорить процесс поможет своевременная подача всех необходимых документов (право владения транспортным средством, данных о личности, договор полиса и т. д.).

    Лучше всего заранее предусмотреть все возможности для разрыва сделки. Их нужно чётко вынести в договоре, чтобы они имели единый смысл. Оговаривайте со страховым представителем условия содействия, чтобы сделать его более комфортным.

    Иногда страховщик имеет право не возвращать клиенту даже часть уплаченной им премии. Таких ситуаций немного:

    • Исполнение страховой обязательств перед клиентом. Например, если автомобиль был угнан или попал в ДТП и не подлежит восстановлению, страховщик признал случай страховым и сделал выплату, то возвращать полученную премию он не будет.
    • Клиент при заключении договора указал ложные сведения.

    Включение условий страхования КАСКО при покупке авто в кредит – явление распространенное. Так банки заботятся об имуществе, которое составляет предмет залога.

    Кредитная организация также может порекомендовать страховую организацию. Как правило, в перечень страховщиков входят серьезные компании, что исключает покупку страхового полиса у неблагонадежных страховых или агентов.

    Навязывание банком тех или иных страховщиков запрещено. Но если клиент согласился, подписав договор, то должен выполнять его условия. Поэтому спорить с баком рекомендуется до заключения соглашения.

    Отказаться от КАСКО можно. Перед этим нужно ознакомиться с условиями договора кредитования или залога – там, где указаны положения о необходимости страхования. Возможно, отказ от КАСКО повлечет начисление штрафов и иных санкций.

    КАСКО расторгается по довольно простой схеме:

    • пишется заявление страховщику с просьбой вернуть часть неиспользованной страховой премии или зачесть ее при оформлении нового договора;
    • подписывается дополнительное соглашение о прекращении договора страхования;
    • получается часть неиспользованной премии или зачет при оформлении нового страхового соглашения.

    Надежнее и проще всего согласиться на зачет суммы невыплаченной премии. Если пойти первым путем и согласиться на предоставление денег, то существует большая вероятность их не получить вовсе, так как страховщик полностью вычтет из суммы премию, которая уже выплачивалась по одному из рисков.

    Страховая компания вправе раньше времени расторгнуть договор КАСКО, когда страхователем не выполняются или выполняются не в полной мере правила, прописанные в заключенном договоре страхования.

    Однако расторжение страхового полиса по предъявлению страховщика должно осуществляться через судебное разбирательство. Основными предпосылками для создания судебного иска со стороны страховщика могут быть:

    • предоставление клиентом заведомо ложных данных при оформлении страхового полиса – если это выясняется в период действия страховки, страховщик вправе пустить дело в суд;
    • увеличение страховых рисков без уведомления страховщика – например, машина не имеет сигнализации, хранится не в гараже, а на неохраняемой стоянке или же страхователь пользовался услугами нелицензированных СТО, вследствие чего возрастает риск неполадок в электрической системе и пр.;
    • просрочки денежных взносов – регулярная задолженность оплаты частичных страховых взносов в случае рассрочки платежей также станет причиной для обращения в суд.

    Если суд удовлетворяет требования истца, во всех вышеперечисленных случаях страховая премия, уплаченная страхователем ранее, не возвращается, таким образом, компания возмещает свои финансовые риски.

    В каких случаях нельзя вернуть деньги – также прописывается в договоре.

    Чаще всего (в 99% случаев) в возврате уплаченных денег отказывают при нарушении условий соглашения:

    • если не внесен очередной страховой взнос (при оплате в рассрочку);
    • если при оформлении полиса клиент сообщил ложные сведения;
    • если страхователь увеличил риски хищения, порчи ТС.

    В первом случае целесообразно подавать заявление перед датой очередного взноса.

    Некоторые представители рынка вообще не практикуют возврат взносов клиентам-инициаторам расторжения договора, и не важно насколько веской была причина. Так же практика показывает, что страховщики не компенсируют расходы, если полис отозван за 2-4 месяца до окончания действия его срока.

    На какой срок заключается договор КАСКО

    Расторжение договора проводится автоматически при прекращении его срока действия. Будет ли страхователь продлевать работу полиса дальше, он решает самостоятельно.

    Возможно, его привлекут условия, предлагаемые в другой страховой компании. Если же у него за истекший период не наступали страховые случаи, страховщик может предложить скидку на приобретение следующего полиса.

    Другой вопрос, если автомобиль находится в кредите. Банк в случае автокредита может потребовать обязательного наличия полиса КАСКО на протяжении всего времени выплаты займа.

    Лишь в некоторых случаях автовладелец может отказаться от страховки на второй и последующие года, либо взять кредит вовсе без выполнения требования об обязательном оформлении КАСКО.

    Оформить КАСКО можно двумя способами:

    • купив страховку онлайн;
    • обратившись в региональное представительство страховщика.

    В первом случае необходимо оценить существующее предложение на страховом рынке и выбрать подходящую программу.

    После этого все, что нужно, это заполнить на сайте страховщика форму заявления и отправить все необходимые ему документы. Оплатить покупку сейчас также можно через интернет.

    Номер полиса будет отослан на электронную почту. Преимущества оформления КАСКО онлайн следующие:

    • удобство и быстрота;
    • значительные скидки для клиентов, которые оформляют полис в виртуальном режиме.

    Стандартный способ заключения договора КАСКО – это обращение в региональное представительство страховщика. Для покупки КАСКО необходимо написать заявление и приложить к нему копии документов.

    Если страховщик примет решение о заключении договора, то в назначенный день необходимо явиться в офис компании с паспортом, кодом, водительскими правами и документами, подтверждающими право собственности на объект страхования.

    Обычно также требуют иметь при себе свидетельство о государственной регистрации и технический паспорт на ТС.

    Заключение

    — Владелец полиса каско вправе досрочно отказаться от него.

    — При досрочном расторжении полиса каско страховая компания рассчитывает сумму возврата неиспользованной части премии.

    — При расчете учитываются расходы страховщика на ведение дела и произведенные выплаты.

    — Сумма возврата выплачивается наличными или на банковскую карту.

    — При досрочном расторжении полиса каско существует риск потерять накопленные скидки за безаварийную езду.

    — После расторжения автовладелец может снова застраховать автомобиль по каско в этой же компании или в другой.

    Правила страхования каско

    Расторжение полиса ОСАГО

    Итак, можно вернуть деньги и разорвать договоренность со страховой компанией. Но не стоит полагать, что сделать это будет легко. Нужно готовиться, что организация может ответить отказом. В этом случае нужно обратиться в контролирующие организации и суд.

    Для заключения договора каско необходимо предоставить следующие документы:

    • паспорт (или иное удостоверение личности);
    • свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • иное по требованию страховой компании. С полным перечнем можно ознакомиться в статье Путеводителя «Документы для оформления полиса каско» .

    Стоит напомнить, что перед заключением договора автомобиль будет осмотрен для фиксации его текущего состояния, поэтому страховую компанию нужно посетить на машине, которую планируется застраховать.

    На основании акта осмотра транспортного средства, а также необходимых подсчётов будет определена страховая сумма.

    Представитель страховой компании на основании переданных документов заполнит полис каско – внесённые данные нужно проверить. Если ошибок нет, то можно подписать полис и оплатить стоимость страховки (в ряде случаев это можно сделать поэтапно).

    Страховка начнёт действовать со времени, указанном в полисе. Как правило, это 00 часов 00 минут последующего за оформлением страховки дня.

    В большинстве случаев вся процедура оформления полиса каско не превышает 20 минут.

    Страхователь перед заключением КАСКО подает заявление и документы на предмет полиса, после чего получает мотивированный ответ. Он может быть как положительным, так и отрицательным.

    Отказ в заключении КАСКО может быть устным и письменным. И обжаловать его можно только в судебном порядке при большом желании получить страховку именно у определенной компании.

    На практике при оформлении КАСКО принципиальных оказывается незначительное количество, и большинство людей обращаются в другую страховую компанию.

    В отличие от ОСАГО, КАСКО не является обязательной страховкой, и компания имеет право отказать при ее оформлении без указания причин.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *