Реально ли получить выплату при наступлении страхового случая

Виды страховых случаев в государственном социальном страховании в РФ[править | править код]

Подобное страхование является относительно недорогим, так как оно покрывает малый перечень рисков. Основными пунктами относительно застрахованных лиц вследствие несчастного случая являются:

  • смерть;
  • установление полной трудоспособности;
  • установление временной трудоспособности;

То есть при таком страховании страховой случай – это резкое ухудшение здоровья или смерть застрахованного лица. Не всё так просто, страховые компании нельзя легко обмануть и заключать договор, зная о своих проблемах со здоровьем.

Если подобный страховой несчастный случай наступил в результате хронических болезней или других болячек, о которых клиент знал, но не сообщил в момент заключения договора, то он не будет признан из-за укрытия фактов, влияющих на суммы страховых выплат.

Подобное страхование также называют социальным, так как такие же риски входят в обязательное социальное страхование.

Обычно такое страхование доступно держателям пластиковых карт уровня MasterCard Standart и выше. К перечню покрываемых рисков относятся:

  • потеря/кража пластиковых карт;
  • потеря/кража кошелька;
  • потеря/кража товара, купленного с помощью данной карты;
  • потеря/кража документов.

Зачастую наступление страхового случая по этим пунктам ограничено во времени – около 2-4 часов с момента происшествия. Это означает, что если вы не заявили о пропаже в течение этого времени, то выплату вам не осуществят. Кроме этого, нужно обязательно сообщить о краже в полицию.

При наступлении одновременно нескольких страховых случаев порядок выплаты страхового обеспечения по каждому страховому случаю определяется в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования[4].

Характеристика кредитного страхового случая

Главной целью любого банковского учреждения, предоставляющего услуги кредитования населения является заработок.

Но нередки случаи, когда по каким-то причинам заемщик не может вернуть долг и соответственно банк несет потери в виде финансовых средств.

Причин по которой заемщик не может выплатить кредит несколько: утрата места работы и как следствие дохода, ухудшение здоровья, смерть.

При медицинском страховании лиц, выезжающих за границу

Данную страховку можно оформить как отдельно, так и дополнением к другим банковским продуктам. К примеру, пластиковые карты класса Gold, Platinum, Premium зачастую включают такую опцию в стоимость расчетно-кассового обслуживания и покрывают такие риски:

  • резкая зубная боль, услуги стоматолога за рубежом;
  • лечение воспалительных процессов;
  • репатриация тела.

То есть при данном виде договора страховой случай – это различные проблемы со здоровьем, которые могут случиться у владельца карты.

Причём все такие страховые случаи подтверждаются характерным документом, который должен быть оформлен надлежащим образом. Также лечащий врач должен признать, что лечить застрахованного нужно было неотложно, так отложить лечение до его прибытия домой было бы недопустимым.

При наступлении страхового случая необходимо сразу уведомить страховщика

Самое главное – поставить в известность страховую компанию. И сделать это нужно как можно быстрее. Только в таком случае вы сможете гарантировано получить возмещение. Иначе страховщик вам сможет отказать, руководствуясь разными пунктами договора, говорящие о необходимости моментального извещения.

Здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть какое именно решение примет страховая компания, которая конечно же заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.

Можно ли оформить потребительский кредит без обеспечения и как это сделать? Ответы здесь.

Пошаговая инструкция

И так чтобы не попасть в число заемщиков, которым не выплатили страховку нужно проделать несколько шагов:

  • Изучение страхового полиса (договора).
    При наступлении страхового случая (потеря работы, заболевание либо смерть субъекта) нужно внимательно перечитать свой догов страхования по кредиту.
    Это необходимо для того, чтобы знать на что именно, вы можете рассчитывать в вашем случае;
  • Уведомление компании-страховщика.
    В ситуации, когда наступил страховой случай, страхователь должен незамедлительно обратится в страховую компанию с письменным уведомлением соответствующего содержания.
    При этом нужно помнить, что срок на подачу такого заявления ограничен очень краткими сроками.
    В ответ на уведомление вам должны сказать какие именно документы нужно собрать и в какой срок их предоставить.
    На основании полученных документальных доказательств наступления страхового случая, будет принимать решение о погашении кредита страховой компанией;
  • Предоставление документов.
    Пакет документов зависит от вида страхового случая по кредиту:
  1. При наступлении болезни с последующим присвоении группы инвалидности необходимо предоставить историю болезни и подтверждение, того что была присвоена определенная группа инвалидности.
  2. В случае потери работы нужно предоставить трудовую книжку с соответствующей отметкой либо получить уведомление от работодателя.
  3. В случае смерти субъекта предоставляется «свидетельство о смерти»;
  • Возмещение кредита либо отказ.
    После предоставления необходимого пакета документов, страховая компания проверяет все предоставленные доказательства о наступлении страхового случая от заемщика и на основании этого принимает решение.
    Но даже при позитивном принятии решения выгодообладателем будет не заемщик, а банковское учреждение, то есть деньги будут перечисляться на счет банка в счет кредита.

Не всегда отказ в страховых выплатах – результат корысти страховщика. Иногда отрицательное решение компании – следствие нарушения самим страхователем положений договора. Бывает также, что случай, который клиент принимает за страховой, таковым не является.

Перечислим основные причины, по которым агенты могут отказать страхователям в выплатах.

Причина 1. Длительное умалчивание о наступлении страхового случая

Тут всё просто. Заявить о наступлении страховой ситуации человек обязан в течение 1-3 дней или иного срока, указанного в договоре.

Если страхователь опоздал, не смог, забыл сделать это, вины компании в этом нет: менеджеры с чистой совестью отказывают клиенту в выплате. Ущерб пострадавший возмещает сам.

Причина 2. Халатность и небрежность застрахованного лица

Если страхователь понёс убытки по собственной халатности, ответственность за произошедшее несёт только он сам.

Например, квартиру ограбили из-за того, что хозяин просто забыл запереть входную дверь. Или автовладелец перевозил в машине крупногабаритные вещи, которые испортили обивку салона. Или человек, будучи пьяным, упал и получил травму.

Такие случаи признаются экспертами нестраховыми, и выплат по ним не производится.

Причина 3. Умышленное нанесение вреда имуществу страхователем

Ситуации, когда честному страхователю необоснованно отказывают в выплате компенсации, встречаются довольно часто. Не будем касаться причин, по которым страховщики поступают столь подлым образом, а лучше попытаемся найти способ решить проблему.

Искать правды самостоятельно – хлопотно и дорого. Наиболее целесообразный вариант – обратиться в профессиональную фирму, которая занимается юридическими вопросами такого плана.

Так что же делать если страхователь отказывается выполнять свои обязательства по договору

Здесь варианта всего два: смириться с таким положением дел и продолжать выплачивать кредит своими силами либо бороться за свои законные права (ведь не зря же вы платили каждый месяц страховые взносы).

Второй вариант более сложен, но не без надежен. О том, что делать в таком случае, мы поговорим дальше.

Страховая компания отказала в выплате

Итак, вы уверенны в наступлении страхового случая, а страхователь не спешит с погашением кредита. Здесь также есть два варианта.

В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита? Смотрите тут.

Схема действий при наступлении страхового случая устанавливается договором. Но не всегда документ находится под рукой страхователя в тот момент, когда ситуация требует немедленного реагирования.

Чтобы получить выплаты своевременно и в полном объёме, стоит знать заранее, как вести себя в таких обстоятельствах.

Шаг 1. Уведомляем страховую компанию

Прежде всего, нужно уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Алгоритм действий следующий:

  • позвоните в страховую компанию (её номер следует «вбить» в телефонную книжку заранее);
  • сообщите свои личные данные (ФИО);
  • укажите местонахождение и обстоятельства случившегося.

Желательно сообщить номер страхового договора, если он, конечно, доступен в момент звонка. Сроки уведомления регламентированы, поэтому в любой ситуации раннее реагирование пойдёт только на пользу.

Нельзя устранять последствия происшествия (например, пытаться отремонтировать автомобиль, пострадавший в аварии) до приезда представителей страховой организации или полиции.

Желательно также зафиксировать факт самостоятельно – сфотографировать повреждения или снять на видеокамеру.

Шаг 2. Предоставляем оправдательную документацию

В качестве заключения

Конечно же страхуя кредит, компания-страховщик в первую очередь думает о прибыли, а не о защите заемщика в случае несчастного случая либо потери работы.

Как вернуть навязанную страховку при получении кредита? 3 способа тут.

Но при этом вы как потребитель имеете полное право на возмещение и выплату кредита в ситуации, когда наступил страховой случай.

Чтобы добиться позитивного результата необходимо: внимательно читать договор до его подписания, в случае наступления страхового события оперативно направить заявление страхователю, а в случае отказа направить претензию либо составить иск в суд соответствующего содержания.

Подведём итоги, друзья. Сегодня вы узнали, что такое страховые случаи и как добиться от страховщика своевременных и полных выплат.

Надеемся, наша публикация поможет вам сохранить личные финансы и обезопасить своё здоровье и имущество максимально грамотно.

Команда нашего журнала желает читателям успеха во всех начинаниях! Ждём от вас оценок статьи, комментариев и высказываний по теме. До новых встреч!

Автомобильное страхование КАСКО

В отличие от указанных выше видов страхования каждый страховой случай в КАСКО индивидуален для каждого страховщика, но самыми востребованными являются следующие:

  • противоправные действия третьих лиц (угон либо кража составных частей автомобиля);
  • несчастные случаи;
  • стихийные бедствия (большой град, ветер, падение деревьев);
  • прочие события (к примеру, затопление автомобиля на стоянке из-за неисправности канализации).

То есть страховой случай – это различные повреждения автомобиля, которые произошли из-за независящих от страхователя обстоятельств.

При этом в случаях алкогольного, наркотического опьянения, грубых нарушений правил дорожного движения и проезда на красный свет страховое возмещение не осуществляется.

Страховой случай при страховании товара

Такую страховку часто предлагают при оформлении потребительского кредита в торговых точках. Это вид страхования позволяют покрыть следующие страховые случаи:

  • заводской брак;
  • поломка электронных механизмов;
  • механические повреждения товара, связанные с доставкой товара к клиенту.

Такие повреждения достаточно трудно доказать, поэтому стоит протестировать товар при покупке в магазине, а также сразу после его доставки к месту назначения (домой).

Какие есть нюансы, что может влиять на размер страхового возмещения?

Просто наступления страхового случая недостаточно для осуществления гарантированного возмещения ущерба – необходимо заявить о случившемся страховщику, который пришлёт аварийного комиссара для фиксации события.

Кроме этого, страховая компания проведёт расчёт ущерба, который был понесён второй стороной договора, чтобы выплатить страховое возмещение.

На этом моменте и попадаются многие люди, желающие получить большой перечень покрываемых страховых случаев за гроши. Ведь этот список не будет гарантировать полную защиту, а может быть только лишь уловкой.

Очень часто автовладельцы страхуют свои автомобили по программе КАСКО в надежде, что малейшая царапина будет возмещена. Для экономии денег страховая компания может предложить высокий уровень франшизы.

Сумма страховой выплаты зависит как от масштабов нанесенного ущерба, так и от размеров страховой премии (платы клиента за полис).

Важный нюанс: сумма не может превышать заранее установленного лимита.

ПримерПо страховке ОСАГО в 2016 году размер компенсации за имущественный ущерб составляет 400 тыс. рублей. Убытки пострадавшего сверх этой суммы не оплачиваются.

Есть компании, которые дорожат своей репутацией и выплачивают страховые деньги вовремя и в полном объёме. Есть и недобросовестные страховщики, которые стараются минимизировать выплаты под разными предлогами или вовсе отказываются от выполнения своих обязательств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *