Рейтинг страховых компаний 2018 года по КАСКО в Москве

○ Источники информации о страховых компаниях.

Информацию о страховых компаниях можно получить на их официальных сайтах. Каждая страховая обязана раскрывать информацию о своей деятельности для обеспечения прозрачности.

Сведения о действующих страховых компаниях приведены на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Кроме того, данные о деятельности страховщиков размещены на разного рода аналитических порталах, где информация уже изучена и по ней представлены отзывы и мнения.

Финансовые рейтинги страховых компаний 2017

При составлении любого рейтинга страховых компаний по выплатам по КАСКО, независимо от того будет он народным или проводится лицензированными агентствами, учитывается то, насколько страховщик финансово устойчив. При этом необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

  • каким капиталом обладает страховая компания;
  • объем страховых обязательств фирмы не может превышать активы организации страховщика;
  • у любой уважающей себя и надежной страховой компании всегда есть надежные партнеры;
  • тарифная политика должна быть максимально открытой.

Кроме этого, при формировании рейтингов страховых компаний по выплатам по КАСКО учитывается огромное количество других нюансов, включая год образования организации и многое другое.

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. За основу данного рейтинга берется официальная отчетность страховщиков, ежеквартально публикуемый «Центробанком России». В расчет берутся продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель — уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который компания выплатила за год в качестве возмещения ущерба клиентам. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

В случае же если процент выплат по страховым обязательствам слишком большой (к примеру, 75-85% и выше) — это говорит о том, что страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объемы продаж. И так и другая ситуации говорят о потенциальных проблемах страховщика.

В случае слишком маленького процента страховых выплат (к примеру, 40% или меньше) — страховщик вероятнее всего экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений, либо просто-напросто отказывает своим клиентам в выплате страховых случаев.

Косвенно подтверждением этого может послужить судебный рейтинг страховых компаний. Если компания экономит на выплатах, есть большая вероятность что у такой страховой компании высокий процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

РАССЧИТАТЬ КАСКО В КОМПАНИИ С ВЫСОКИМ РЕЙТИНГОМ

○ Критерии по которым нужно выбирать страховую компанию.

Главное качество страховой компании в настоящее время – надежность. Необязательно, что компания, имеющая невысокий рейтинг, не сможет выполнять свои обязательства.

Итак, чтобы выбрать страховую компанию, нужно изучить:

  • Наличие лицензии – актуально для маленьких компаний.
  • Место регистрации (предпочтение лучше отдавать организациям, зарегистрированным в России.
  • Уставный капитал и иные финансовые показатели (данные есть на официальном сайте компании) свидетельствуют о финансовой стабильности компании и ее возможности исполнять обязательства.
  • Отзывы. Если слишком много негативных мнений, то, вероятно, заключать договор с такой компанией не стоит. Однако полагаться исключительно на чужое мнение также неправильно, поскольку оно субъективно.
  • Тарифы, скидки и бонусы для клиентов.

Стандартные обозначения в рейтингах

Для того чтобы было удобнее формировать позиции СК, предусмотрена условная система определения благонадежности фирм. Самый высокий показатель отмечается латинской буквой A. Фирмы, которые вызывают наименьшее доверие, имеют оценку D.

Кроме этого, после буквенного обозначения часто ставится знак » «, который свидетельствует о том, что данная СК обладает большими преимуществами.

При составлении рейтинга страховых компаний по выплатам по КАСКО одновременно учитывается уровень качества предоставляемых услуг, насколько выгодны тарифные планы организаций и многие другие параметры.

Отличие от ОСАГО

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают онлайн-калькуляторы расчета стоимости полиса. Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Сайт Сравни.РУ провел анализ деятельности страховых компаний в сфере ОСАГО. По количеству страховых соборов и динамике лидируют следующие компании:

  1. Росгосстрах.
  2. РЕСО Гарантия.
  3. Иногосстрах.
  4. ВСК.
  5. Альфа Страхование.

По КАСКО выявились следующие лидеры:

В разных регионах эти компании будут меняться местами, но, в целом, именно эти пять являются лидерами сегмента.

Стоимость ОСАГО определяется Банком России, который устанавливает базовую ставку и размер коэффициентов, поэтому его стоимость одинакова во всех страховых.

Единственное, что может сделать компания от себя – предоставить небольшую скидку. Такие акции проходят редко, поэтому брать их в расчет не будем.

КАСКО – добровольное страхование. Правила его определяются страховщиком самостоятельно, поэтому разброс цен будет присутствовать. Однако составить рейтинг стоимости сложно, поскольку цена зависит от многих параметров.

Независимый портал о страховании (711.ру) провел исследование относительно стоимости полиса КАСКО для наиболее популярных марок автомобилей. К примеру, Рено Логан (начиная с самого недорого предложения):

  1. ВСК.
  2. Ингосстрах.
  3. РЕСО-Гарантия.
  4. Гайде.
  5. Тинькофф Страхование.

Стоит отметить, что выбор клиентом продукта в рамках страхования КАСКО только на основе тарифов является нелогичным. Поэтому, перед сравнением цен необходимо выяснить то, какой перечень документов необходимо предоставить и какой набор услуг будет доступен для потребителя.

Существует множество критериев, которые оказывают существенное влияние на образование стоимости страхового полиса. Например, для снижения цены может быть выбрана программа с агрегатной суммой.

Данный показатель будет уменьшаться при каждом клиентском обращении в отделение страховой компании за выплатами.

Стоимость полиса КАСКО может стать заметно меньше, если клиент оформит договор по франшизе. В данных рамках определяется сумма ущерба, которую клиент должен будет возместить в самостоятельном порядке, без обращения к страховщику.

Чаще всего на стоимость договора оказывает прямое влияние размер франшизы – чем она выше, тем ниже будут затраты по полису.

Расчет стоимости страхового договора можно осуществить независимо от срока действия соглашения. Практически каждая страховая компания имеет на своем официальном сайте специальный калькулятор, которые гарантирует получение точной информации.

Важно помнить, что корректность информации влечет за собой результат по заключению соответствующей сделки.

Сравнение рейтинга в разных компаниях-оценщиках позволило сформировать список самых надежных страховщиков. По данным оценок 2013 года агентства «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства» в топ попали:

Этим компаниям присвоен самый высокий уровень надежности.

Другие компании с рейтингом А

В списке страховщиков с максимальной кредитоспособностью, по данным «Эксперт РА» оказались:

  • Ингосстрах;
  • Транснефть;
  • ВТБ Страхование;
  • Альянс;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • Уралсиб;
  • Энергогарант.

Перечисленные компании имеют самый высокий рейтинг надежности, а их положение на рынке, включая прогноз на будущее, оценивается как стабильное.

Компании с рейтингом А , по версии «Эксперт РА»

  • ЖАСО;
  • Сургутнефтегаз;
  • Гелиос Резерв;
  • ОРАНТА;
  • МСК;
  • Либерти Страхование;
  • ЭРГО Русь;
  • Цюрих.

Страховщики с рейтингом А, по оценке «Эксперт РА»

  • Гайде;
  • МСЦ;
  • БИН Страхование;
  • Д2 Страхование;
  • Интач страхование.

Положение перечисленных страховщиков оценивается экспертами как стабильное, позитивное или имеющее предпосылки для развития. Рейтинг 2014 года подтвердил данные экспертных оценок.

Выбор автолюбителей

Народный рейтинг распределил между надежными страховщиками места по потребительским симпатиям:

  1. Интач Страхование — компания получила высшие оценки по процентам выплат и качеству обслуживания. 90 % потребителей готовы рекомендовать страховщика своим знакомым.
  2. РЕСО-Гарантия заняла второе место по этим же показателям.
  3. Третье место оказалось спорным. В категории частоты выплат «победила» компания ВСК, по качеству обслуживания — Либерти страхование, по вероятности рекомендации — МСК.
  4. Здесь в категориях частоты выплат и качества обслуживания лидерство осталось за МСК. По вероятности рекомендации на четвертом месте Либерти Страхование.
  5. На пятом месте оказалась компания СОГАЗ в категории «частота выплат» и ВСК (в двух оставшихся).
  6. Шестое место разделили компании Либерти (частота выплат) и СОГАЗ (рекомендации и качество обслуживания).
  7. Седьмое место безоговорочно занимает компания ИНГОССТРАХ.

Интересно, что компании из ТОП по версии «Эксперт РА» не попали в народный рейтинг. Так, «за бортом» оказались РОСГОССТРАХ и АльфаСтрахование, крупнейшие страховщики России.

Очевидно, потребительские симпатии ориентированы на вероятность и сумму страховой выплаты. Как известно, РОСГОССТРАХ не может похвалиться объективностью в этом вопросе.

Для отечественного автовладельца злободневным остается вопрос поиска самой дешевой страховой компании по КАСКО. Однако основывать свой выбор на дешевизне полиса не рекомендуется. Запомните: чем дешевле КАСКО, тем выше вероятность обмана!

Найти приемлемый по цене и надежности вариант поможет приведенный рейтинг и онлайн-калькулятор КАСКО. Сейчас у каждой страховой компании есть свой сайт с возможностью расчета стоимости страхового полиса.

Чтобы не быть обманутыми, обращайтесь к надежному страховщику, вошедшему в верхние строчки рейтинга.

«Ингосстрах»

Уставной капитал компании на сегодняшний день составляет 74,9 млрд рублей. При этом, СК получила довольно высокую отметку благонадежности А . Если говорить об уровне выплат по КАСКО, то он составляет 74,5%. Отказы при наступлении страхового случая получают всего 1,8% клиентов.

Данная фирма считается одной из лучших в рейтинге страховых компаний по выплатам по КАСКО на сегодняшний день. «Ингосстрах» появилась еще в далеком 1947 году и за это время стала самой популярной в России.

Если говорить об особенностях страхования данной фирмы, то сейчас в ней можно оформить КАСКО по программе «Премиум», которая включает в себя довольно выгодные условия для клиентов.

Например, возможность возмещения расходов на эвакуацию авто с места аварии. Кроме этого, клиенту не обязательно посещать офис для того, чтобы зафиксировать страховой случай.

Все процедуры можно произвести в удаленном режиме.

Если премия по полису КАСКО превышает 80 тыс. рублей, то клиент может получить статус VIP. Это означает, что держатель страховки сможет воспользоваться услугами аварийного комиссара и будет получать направления на денежные выплаты или ремонт авто непосредственно на месте аварии.

○ Народный рейтинг.

Сайт http://www.ic-ratings.ru проводил голосование среди автовладельцев с целью определить лучшую страховую компанию. Итоги голосования таковы:

  1. Ингосстрах.
  2. Альфа Страхование.
  3. АСКО.
  4. Капитал.
  5. Мегарусс-Д.
  6. Наско.
  7. РЕСО-Гарантия.
  8. Сосьете Женераль Страхование.
  9. Согаз.
  10. Ренессанс Страхование.

Слишком доверять этим рейтингам не стоит, поскольку они основываются на субъективном отношении страхователя. Если, к примеру, автовладельцу понравилось обслуживание, но при этом у него не было ни одного страхового случая, то этот положительный отзыв нельзя считать абсолютно объективным.

Отрицательные мнения чаще составляются под влиянием эмоций, когда водитель недоволен отказом, но при этом не разобрался в его причинах.

○ Рейтинг ненадежных компаний.

Согласно данным Рейтингового агентства «Эксперт» к ненадежным страховым компаниям относятся следующие:

  1. НАСКО (RuB , прогноз — развивающийся).
  2. Гранта (RuB, прогноз – позитивный).
  3. ЮжУрадЖАСО (RuB, прогноз – развивающийся).
  4. Британский Страховой Дом (RuB-, прогноз – стабильный).
  5. СК «АСКО» (RuB-, прогноз – развивающийся).
  6. Поволжский страховой альянс (RuССС, прогноз – стабильный).
  7. Верна (RuССС, прогноз – стабильный).
  8. Орбита (RuССС, прогноз – стабильный).
  9. Якорь (RuССС, прогноз – стабильный).
  10. Помощь (RuСС, прогноз – стабильный).
  11. СЕРВИСРЕЗЕРВ (RuСС, прогноз – стабильный).
  12. СК «Селекта» (RuRD, проноз – негативный).

У некоторых компаний были отозваны лицензии, они в рейтинге не участвуют:

  1. Подмосковье.
  2. Надежда.
  3. СК Московия.
  4. ЭчДиАй Страхование.
  5. СК Армеец.
  6. Ингосстрах (Белоруссия).

✔ Выбираю страховую компанию, по отзывам в интернете можно доверять, как еще проверить?

Проверить страховую компанию можно, зайдя на сайт РА «Эксперт», и изучить присвоенный ей уровень надежности. Также можно заглянуть на сайт компании и ознакомиться с открытой финансовой информацией.

Данные страховщике приводится и на сайте РСА. Там указаны действующие члены союза, а также те компании, у которых отозваны лицензии.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *