Рейтинг Страховых компаний 2018 (КАСКО, ОСАГО, по выплатам, авто)

Рейтинг страховых компаний КАСКО 2018 года

Страховой рынок КАСКО остро реагирует на изменение экономических условия в стране в целом. Нестабильность валютного курса, рост инфляционных процессов и, как следствие сокращение объемов продаж автомобильного транспорта напрямую влияет на развитие рынка автострахования, в частности по добровольным страховым программам КАСКО.

Чтобы привлечь клиентов, страховые компании выводят на рынок новые страховые продукты, пересматривают условия и тарифные планы, предлагают клиентам участие в программах лояльности.

Немаловажным фактором привлечения клиентов являются репутационные показатели деятельности страховой компании, ее авторитет среди партнеров и клиентов и показатели финансовой устойчивости.

По итогам 2016 года авторитетное специализированное издание Фориншурер составило рейтинг страховых компаний по показателю страховых премий, выплат и уровню выплат по договорам страхования КАСКО.

Кто задействован в процессе страхования?

Удельный вес автострахования в сегменте рискового страхования составляет его значительную часть. Договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств заключают все автовладельцы.

Наличие полиса ОСАГО является обязательным условием при управлении транспортным средством и служит гарантией получения страхового возмещения в случае аварии.

Рынок ОСАГО практически достиг своего максимума и, вероятнее всего, в ближайшие годы его расширение будет незначительным: пересмотр тарифов не ожидается, а рынок автомобильных продаж на сегодняшний день переживет определенное затишье.

Вместе с тем, такая стабильность не несет в себе риски обвала для этого сегмента страхования. Что касается добровольного автострахования КАСКО, то страховые программы для автовладельцев, которые включают широкий спектр рисков (от угона до повреждения от действий третьих лиц) останется актуальным и востребованным.

Страховые компании ежедневно работают над тем, чтобы свой страховой портфель пополнит продуктами, наиболее полно удовлетворяющих требования клиентов. При этом важно соблюсти оптимальное соотношение «цена/качество», чтобы клиент понимал, за что он платит и на какую страховую защиту ему стоит рассчитывать.

→ Арсенал Страхование→ AXA Страхование→ PZU Украина→ ИНГО Украина→ Универсальная→ СГ ТАС

Стоимость: от 4 000 грн.** отделка средний евроремонт, полный набор рисков, страхуется: конструктив (стены), имущество и отделка, ответственность перед соседями. Тариф по конструктиву — 0,25%, по имуществу — 0,4%, по ответственности — 0,5%. Франшиза — 1 000 грн. по каждому риску

Рейтинг страховых компаний по уровню страховых выплат 2018 года

Уровень страховых выплат является расчетным показателем, который свидетельствует об убыточности страховой компании. Этот показатель рассчитывается путем отношения объема выплаченного страхового возмещения к объему страховых премий, выраженное в процентах.

Проще говоря, этот показатель демонстрирует, какой удельный вес занимают страховые выплаты в объеме полученных премий. Не вполне корректно считать, что более низкий процент страховых выплат – это благо для компании, впрочем, так же ошибочно считать, что высокие показатели выплат свидетельствуют о высокой финансовой устойчивости компании.

Наиболее оптимальное значение уровня страховых выплат колеблется в пределах 40-60%, хотя могут быть отклонения по отдельным видам страхования, которые осуществляет компания.

Этот показатель свидетельствует о сбалансированности страховой деятельности и грамотном подборе страховых программ и условий страхования, которые максимально соответствуют пожеланиям клиента и не наносят ущерб страховой деятельности компании.

По итогам 2016 года наибольший уровень страховых выплат продемонстрировала СК Allianz Украина – 277%, СК «Ингосстрах» на втором месте с показателем 76,8%, замыкает тройку лидеров по уровню страховых выплат – СК «Интер Полис» с 76,6%.

По сравнению с рейтингом 2015 года тройку лидеров по уровню страховых выплат составляли:

  • «Захид-Резерв» (284,97%)
  • «Талисман Страхование» (94,38%)
  • «ДИМ Страхование» (77,99%)

Наименьший уровень страховых выплат по итогам 2016 года продемонстрировали:

  • «Украинский страховой стандарт» (27,6%)
  • «Саламандра Украина» (27,7%)
  • «PZU Украина» (28,1%)

Для сравнения в 2015 году самый низкий уровень страховых выплат показали:

  • СК «Надежная» (1,08%)
  • СК «Доверие и гарантия» (1,5%)
  • СК «Бусин» (2,36%)

Насколько можно доверять рейтингам страховых компаний ОСАГО?

Представляемые рейтинги благоприятности и надёжности весьма субъективны и, скорее, отражают известность и популярность СК в сфере Осаго, но не гарантируют порядочность и честность компании.

О беспроигрышности выбора СК на основе рейтинговых оценок говорить не разумно: искусственная накрутка или целенаправленное подавление показателей стабильности компаний активно практикуются, искусственно формируют лидеров и лузеров на рынке Осаго.

Часто в ТОП рейтингов попадают компании с «сильно подмоченной» репутацией, но с большой клиентской базой, сформировавшейся на базе раздутого авторитета.

Фальшивая популярность в этом случае объясняется большим количеством голосов и отзывов, но не отражает объективную картину желанной стабильности. В частности, такая ситуация сложилась с Росгосстрахом.

Анализируя правдивость рейтинга, следует убедиться в актуальности компаний на сегодняшний день: многие из них покинули РСА добровольно или принудительно.

Случается, что у фигурантов рейтинга отозвана лицензия, что говорит об оперировании устаревшими сведениями. Достоверную информацию о ныне действующих лицензированных страховщиках следует черпать с сайта РСА http://www.

autoins/ru/about_rsa/members/reestr_html. wbp.

В верхние строки практически всех рейтингов надёжности традиционно попадают:

Занимаемая позиция чаще всего указывает на относительную стабильность СК, а также:

  • большую клиентскую базу;
  • добротный уровень сервиса в компании;
  • объективность внутреннего разбирательства;
  • своевременность (скорость) возмещения.

Рейтинг ненадёжности по ОСАГО

Отрицательные рейтинги подскажут, в какие компании точно не следует обращаться, так как показателем ненадёжности является процент разбирательств в заде суда от общего числа проданных компанией полисов Осаго.

Такой рейтинг даёт картину недовольства пользователей в сегменте, занимаемом компанией на рынке автострахования.

Сомнительная судебная популярность бьёт по репутации СК, резко уменьшая количество потенциальных клиентов, но позволяет «засветившимся» компаниям держаться на плаву благодаря большой доле на рынке и ограниченному числу СК, работающих в регионах.

В судебном рейтинге ненадёжности самыми «результативными» оказались компании Росгосстрах и Цюрих. Данный факт и растущее число скандалов не сильно ударили по их позициям на поприще автострахования: количество пользователей в регионах у них достаточно высоко, что объясняется отсутствием конкуренции.

Ход «от обратного» позволяет сделать следующие выводы:

  1. Если солидная СК не фигурирует в ненадёжном списке, то это указывает на её стабильность и устойчивость на рынке Осаго.
  2. Если СК характеризуется малой известностью и ограниченной популярностью (занимает малый сегмент пользовательского рынка), то её отсутствие в ненадёжном рейтинге не может служить гарантом надёжности. Малый процент судебных разборок в этом случае связан, скорее всего, с незначительным количеством автовладельцев, воспользовавшихся услугами компании.

Экспертные и пользовательские рейтинги на 2017 год

Профессиональные и народные рейтинги страховых компаний по ОСАГО разнятся, что связано, в первую очередь, с критериями оценки, но имеют точки пересечения.

Эксперты оперируют официальными сведениями, соотнесёнными с долей, занимаемой компанией на рынке Осаго.

Пользователя же интересуют выплаты по страховке, соблюдение временных рамок, уровень сервиса и возможность беспроблемного контакта с представителями страховщика. Часто пользовательский рейтинг опирается на эмоции, но оказывается более точным.

Классификация компаний страховщиков ОСАГО в сфере автострахования производится по трём уровням с разделением на подуровни:

  • А (хорошо – очень хорошо – отлично);
  • B (удовлетворительно – приемлемо – неплохо);
  • C (недостаточно – плохо – очень плохо).

Классы D (банкроты) и E (отзыв лицензии), присутствующие в рейтинге, являются номинальными, так как СК, маркированные этими буквами, отстранены от деятельности и не имеют права продавать полисы: классы D и E следует рассматривать как предостережение.

Актуальный перечень обанкротившихся и попавших в немилость компаний можно посмотреть на сайте РСА.

В ТОПе профессионального рейтинга надёжности фигурируют:

Пользовательская оценка, выведенная голосованием и анализом актуальных отзывов, выделила следующих страховщиков:

На пользовательский рейтинг серьёзное влияние оказывает распространившееся в последнее время раздражающее навязывание дополнительных услуг, а также возможность оперативного и беспрепятственного оформления е-Осаго.

Дорогие читатели, данная статья могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией в форме ниже.

Итак, выбирая СК для автострахования, следует проверить её актуальность по базе РСА в настоящий момент и проанализировать несколько рейтингов, чтобы получить представление о расстановке сил на рынке Осаго.

Свежие отзывы пользователей, судебный и отказной рейтинги не должны оставаться без внимания. Рейтинговая оценка крайне субъективна, а потому, очевидно, стоит полагаться на собственные выводы и «сарафанное радио».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *