Сколько стоит каско на подержанный автомобиль

Законодательная база

Отдельного закона, на основе которого осуществляется регулирование действий страховых компаний и их клиентов в отношении КАСКО, не существует.

Тем не менее, законодательство довольно жестко освещает все моменты, касающиеся рассматриваемой страховой услуги.

Все программы страхования КАСКО, а также договора и правила должны быть составлены с учетом данных кодексов и законов.

В противном случае они являются неправомерными, и потребитель имеет полное право обратиться в суд, полицию и иные органы государственной власти, занимающиеся регулирование деятельности подобных компаний.

Совсем недавно были приняты некоторые постановления Верховным Судом Российской Федерации. Они, прежде всего, коснулись разногласий, сопряженных с некоторыми спорными моментами, присутствующими в заключаемых договорах страхования полисом КАСКО.

На сегодняшний день страховщики обязаны соблюдать такие правила:

  • при расчете рыночной стоимости автомобиля с учетом износа они не имеют права снижать ее более чем на 50%;
  • если был приобретен полис КАСКО, не ограничивающий количество лиц, имеющих право на управление автомобилем, то возмещение выплачивается независимо от статуса человека, находящегося за рулем.

Максимально подробно тема добровольного страхования рассмотрена в Гражданском кодексе РФ (гл.48 ст.№927). Также много информации можно почерпнуть из Федерального закона «О страховой деятельности» (№4015-1 от 27.11.92 г.), «Об организации страхового дела» (№157 ФЗ от 31.12.97 г., №204 ФЗ 20.11.99 г.).

Несмотря на довольно давние даты создания данных законов, они все ещё остаются действительными благодаря множеству дополнений, внесенных Федеральным законодательным собранием.

КАСКО на б/у автомобили

Для того, чтобы узнать стоимость страховки на подержанный автомобиль, можно воспользоваться онлайн калькулятором.

Многие из страховых компаний них страхуют по КАСКО автомобили иностранного производства, имеющие возраст старше десяти лет, а отечественного до 7 лет.

Такие транспортные средства страхуются по полноценным программам, как и новые.

Это означает, что при хищении, получении ущерба или гибели машины владелец вправе претендовать на полную выплату.

Для подержанных автомобилей существует 2 вида полисов по риску:

  • с учетом износа;
  • без учета износа.

Наиболее выгодным можно назвать полис КАСКО без учета износа.

При этом стоимость страховки возрастет на пятнадцать процентов.

Однако необходимо помнить, что у транспортных средств с пробегом износ может быть максимум до 50%.

ВАЖНО. Чаще всего страховые компании предлагают возмещение ущерба по КАСКО при помощи сервис-центров, являющихся их партнерами.

Однако это не всегда так и можно выбрать ремонт у официального дилера, чтобы не потерять гарантийное обслуживание. А также, при таком варианте нет влияния износа автомобиля на стоимость полиса.

Существуют следующие способы сэкономить на покупке страховки:

Стоит она около 6 тысяч рублей для семилетнего автомобиля, но позволяет экономить от 9 до 18 тысяч рублей в зависимости от компании.

Такой способ позволяет не учитывать сколько лет машине, что выгодно молодым водителям. При покупке франшизы полностью выплачивается ущерб при угоне и полной гибели автомобиля.

Приобретение полиса КАСКО без учета износа транспорта.

У машины, находящейся в эксплуатации такой коэффициент составляет 10 процентов, а у автомобиля в возрасте более 7 лет он может доходить до 50 процентов. Предположим, износ равен 30 процентам.

Соответственно, при ущербе в 100 тысяч рублей выплата составит 700 тысяч рублей. Покупка КАСКО без учета износа сократит стоимость полиса на 15-20 процентов.

Ремонт у партнера страховой компании, а не у официального дилера.

Это позволяет сэкономить около 20 процентов.

Но может явиться причиной снятия с технического обслуживания у дилера.

Некоторые страховщики предлагают оплатить в случае причинения ущерба только стоимость запасных частей, а работы по ремонту оплачивает владелец автомобиля.

Это позволяет существенно сэкономить, так как некоторые работы можно выполнить самостоятельно.

На сегодняшний день существует множество компаний, готовых предложить данную услугу.

Среди наиболее ответственных можно выделить следующие:

  • СОГАЗ;
  • ИНГОССТРАХ;
  • ВТБ;
  • Альфа страхование;
  • Ренессанс страхование.

Все эти и другие компании предоставляют различные условия страхования, поэтому необходимо перед процедурой изучить предложения от разных страховщиков.

Это нужно, чтобы подобрать лучший вариант для страхования своего подержанного авто.

Страхование по полису КАСКО подходит не только владельцам автомобилей из салона, но и тем, кто покупает подержанную машину.

Но все же, несмотря на все минусы, покупка страхового полиса под названием «КАСКО» это не просто выброшенные деньги, это:

  • ваше личное спокойствие и безопасность;
  • уверенность в том, что в страховом случае ваш автомобиль будет качественно отремонтирован на хорошем сервисе.

Конечно же, очень хорошо, если вы не создадите ни одной аварийной ситуации за время длительности страховки и не создадите ДТП. Но бывают и противоположные случаи, в которых вы значительно сэкономите свои средства, если будете иметь страхование.

На вопрос о том, сколько стоит КАСКО ответить однозначно нельзя, т.к. нужно учитывать множество разных факторов. Более того, каждая страховая компания имеет право установить свои тарифы.

Покупать или не покупать КАСКО на свой подержанный автомобиль – решать вам.

Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.

Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.

Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.

Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.

Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.

В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.

1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Прежде чем приступать к рассмотрению автострахования КАСКО старых автомобилей необходимо определить, какие именно транспортные средства попадают в эту категорию.

В странах Европы принято считать, что автомобиль считается старым, если его возраст более 2 – 3 лет. В РФ показатели старости транспортного средства несколько выше.

В среднем к «старым» автомобилям относятся:

  • транспортные средства отечественного производства, выпущенные более 7 – 8 лет назад;
  • транспортные средства иностранного производства, выпущенные более 9 – 10 лет назад.

Можно ли оформить страховой полис КАСКО на старые автомобили? Правила добровольного автострахования устанавливаются страховыми компаниями самостоятельно.

То есть получить ответ на данный вопрос можно получить, только ознакомившись с правилами выбранной страховой компании.

Некоторые организации вводят ограничения на возраст страхуемого движимого имущества.

Например, в компании Ингосстрах, занимающей лидирующие позиции по КАСКО на территории РФ, можно застраховать автомобили не старше 10 лет, а в компании ВСК – не старше 8 лет.

Многие автовладельцы считают, что автостраховка КАСКО на старый автомобиль обойдется гораздо дороже, чем на новое транспортное средство. Однако практика показывает, что это не совсем так.

Основными составляющими стоимости полиса добровольного автострахования являются:

  • тарифы компании;
  • страховая сумма, то есть рыночная стоимость автомобиля.

Тарифы страховых компаний зависят от возраста автотранспорта. В среднем застраховать новый автомобиль можно за 5% — 8% от рыночной стоимости автотранспорта. На старые автомобили средняя стоимость страховки увеличивается до 13% — 20% рыночной цены.

Стоимость автомобиля перед заключением страхового договора КАСКО определяется оценочной компанией на основании показателей износа.

За 10 лет эксплуатации естественный износ составляет приблизительно 50%, что вдвое сокращает страховую сумму.

Разберем приведенные факторы на примере.

Допустим, новый автомобиль стоит 860 000 рублей. Стоимость КАСКО в страховой компании на данную модель составляет 7%. То есть приобрести автостраховку можно по цене 60 200 рублей.

Автомобиль той же марки, который эксплуатировался 10 лет, будет стоить максимум 860 000/2 = 430 000 рублей (на практике меньше). Страхование КАСКО производится по тарифу 13%. Стоимость полиса составит 55 900 рублей.

Следует отметить, что на стоимость КАСКО влияют не только тарифы компании и размер страховой суммы, но и иные факторы:

  • перечень страховых рисков;
  • период страхования;
  • список дополнительных услуг;
  • размер франшизы и так далее.

Выгодно ли приобретать КАСКО на автомобили, возраст которых более 5 лет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

При определении выгоды от добровольного автострахования необходимо учитывать:

  • стоимость страхового полиса КАСКО. Многие страховые компании предлагают различные программы добровольного автострахования, что позволяет автовладельцу подобрать для себя наиболее оптимальный страховой продукт по приемлемой стоимости. Например, КАСКО 50х50;
  • страховую сумму. От страховой суммы зависит размер максимальной страховой выплаты. Хватит ли компенсации для проведения ремонта конкретного автомобиля, решать необходимо в индивидуальном порядке;
  • условия страхования. Существенными условиями являются: страховые риски, от которых защищает полис, выбор организации для проведения восстановительного ремонта в случае получения повреждений, установка новых (подержанных) деталей при ремонте или более дешевых аналогов, размер франшизы (суммы, на которую уменьшается размер страховой выплаты) и так далее;
  • правила определения степени износа транспортного средства и его влияние на размер страховой выплаты. Например, если износ автомобиля составляет 70%, то получить компенсацию по ущербу получится исключительно в размере оставшейся части, то есть 30%.

Таким образом, определить, выгодна ли автостраховка КАСКО на подержанный автомобиль, можно исключительно после сопоставления всех условий добровольного страхования транспортных средств, предложенный конкретной страховой компанией.

[link] Можно ли оформить КАСКО на полгода, рассматривается в статье: КАСКО на полгода.

Про КАСКО в подарок при покупке автомобиля читайте здесь.[/link]

Страховая выплата в виде восстановительного ремонта будет произведена, если ситуация, ставшая причиной получения ущерба, признана страховой компанией страховым случаем.

Сумма ремонтных работ определяется результатами экспертизы и складывается из следующих составляющих:

  • стоимости запасных частей, подлежащих замене;
  • стоимости дополнительных материалов (грунтовки, масел, краски и так далее);
  • стоимости работ.

Максимальная сумма, выделенная страховой организацией на ремонт не может превышать страховой суммы, установленной договором, то есть если стоимость автомобиля составляет 150 000 рублей, то и размер максимальной компенсации может составить 150 000 рублей.

В связи с вышеперечисленными факторами можно сделать вывод, что суммы страховой выплаты при ремонте старого автомобиля не хватает для полного восстановления транспортного средства. Оставшаяся стоимость ремонта оплачивается страхователем самостоятельно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *